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對金融系統(tǒng)預(yù)防職務(wù)犯罪的認(rèn)識和思考

近年來，金融違法犯罪尤其是職務(wù)犯罪案件頻發(fā)，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動、切實(shí)加強(qiáng)金融系統(tǒng)預(yù)防職務(wù)犯罪工作，已成為金融系統(tǒng)和檢察機(jī)關(guān)必須認(rèn)真研究和解決的一個重要課題?，F(xiàn)就圍繞預(yù)防金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪問題談些認(rèn)識和思考。

一、當(dāng)前金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪的案發(fā)走勢和特點(diǎn)

應(yīng)當(dāng)看到，這幾年經(jīng)過全省金融系統(tǒng)紀(jì)檢監(jiān)察部門與各級檢察機(jī)關(guān)通力協(xié)作，不斷加大打擊金融犯罪力度和認(rèn)真做好預(yù)防職務(wù)犯罪工作，有效地遏制了金融案件的高發(fā)勢頭?？偟膩碚f，當(dāng)前金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪案件的總體走勢出現(xiàn)“兩個波浪式”：一方面，職務(wù)犯罪案件數(shù)呈波浪式的下降趨勢；另一方面，職務(wù)犯罪案件在金融案件中的所占比重又呈波浪式的上升趨勢。這表明，在嚴(yán)厲打擊違法犯罪活動和深入開展反腐敗斗爭的形勢下，金融系統(tǒng)的職務(wù)犯罪處于欲張又縮的狀態(tài)，較之金融其他犯罪更具有頑固性，預(yù)防職務(wù)犯罪既是金融系統(tǒng)查處和防范違法犯罪的工作重點(diǎn)，也是任重道遠(yuǎn)的法制任務(wù)。尤其值得我們關(guān)注的是，當(dāng)前金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪出現(xiàn)了一些新情況、新特點(diǎn)：

1、貪污、受賄、挪用公款案件居高不下。在近幾年立案查處的金融職務(wù)犯罪案件中，貪污、受賄、挪用公款案件所占比重一直很大，反映了金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪案犯掠奪錢財?shù)呢澙沸浴?/p>

2、涉案金額巨大，社會危害性嚴(yán)重。隨著涉案金額上百萬、上千萬案件增多，造成銀行資金大量流失和被侵吞，不僅對正常的金融秩序造成影響和破壞，更為嚴(yán)重的是損害了國家和人民的利益，給社會帶來了不安定因素。

3、單位負(fù)責(zé)人涉案比例上升，并向高級管理人員蔓延。從近年情況看，呈現(xiàn)出上升并向處以上的高級管理人員蔓延的趨勢，應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)部門的關(guān)注和重視。

4、內(nèi)外勾結(jié)合伙作案增多，導(dǎo)致串窩案發(fā)生。隨著金融內(nèi)部管理制度的加強(qiáng)和改進(jìn)，金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪的作案方式發(fā)生了變化，從過去的手段單一、一人一案一罪的情況轉(zhuǎn)向以聯(lián)手犯科、狼狽為奸的團(tuán)伙特點(diǎn)，從而使內(nèi)外串通勾結(jié)和內(nèi)部合伙作案增多，導(dǎo)致一些串窩案的發(fā)生。

5、案犯年齡結(jié)構(gòu)呈下降趨勢，智能化作案傾向明顯。在原先普遍采取收儲不入帳、偷支儲戶存款、冒用他人名義貸款等傳統(tǒng)犯罪手法的基礎(chǔ)上不斷翻新，智能化作案傾向明顯?；蚶眯聵I(yè)務(wù)拓展、管理不到位等可乘之空隙，違規(guī)大額透支、非法載留、拆借資金將公款挪用等。這些新的犯罪手法詭秘，隱蔽性強(qiáng)，不易被發(fā)現(xiàn)，增大了查處和防范工作的難度。

6、基層操作崗位發(fā)案率高，攜款潛逃者增多。金融系統(tǒng)的支行（公司）及分理處、儲蓄所和農(nóng)村信用社，是金融機(jī)構(gòu)的基層單位，其中直接與資金貨幣打交道的操作崗位，往往是金融職務(wù)犯罪的誘因?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)不僅發(fā)案率高，而且還常常發(fā)生攜款潛逃案件，給國家和人民造成巨大損失和危害。

二、誘發(fā)金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪的主要原因

金融業(yè)是從事和經(jīng)營貨幣這一特殊商品的行業(yè)，容易誘發(fā)與金錢相關(guān)的職務(wù)犯罪。從總的情況分析，金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪與其他職務(wù)犯罪一樣，都是利用職務(wù)便利而獲取個人或小團(tuán)體利益的違法犯罪活動。它的產(chǎn)生和存在有著深刻的社會原因，是思想、政治、經(jīng)濟(jì)、文化等領(lǐng)域諸多社會矛盾的綜合反映。具體說來，既有其外部的條件影響，也有其內(nèi)部的原因所致，是諸多因素和問題的綜合作用之結(jié)果。當(dāng)前誘發(fā)金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪主要有以下幾個原因：

1、受消極腐敗思想的侵蝕和影響，貪婪欲望膨脹。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的逐步建立以及社會利益日趨多元化，人們對利益的追求也逐漸成為社會主流意識形態(tài)認(rèn)可的價值目標(biāo)。在這種社會意識形態(tài)的作用下也必然產(chǎn)生一種異化，這就是對利益特別是對不正當(dāng)物質(zhì)利益的追逐，隨之而來的是拜金主義的價值觀、極端個人主義的人生觀和不切實(shí)際的消費(fèi)觀等各種消極腐敗思想在侵蝕和影響著人們，尤其是年輕人。由于金融行業(yè)是社會的重要組成部分，客觀的經(jīng)濟(jì)環(huán)境使金融業(yè)成為人們經(jīng)濟(jì)活動的矛盾焦點(diǎn)，社會上一些不法分子為了獲取資金，千方百計拉攏腐蝕金融干部職工。而在金融隊伍中，有的本身政治、思想、文化素質(zhì)就不高，缺乏正確的世界觀、人生觀和價值觀，這就與社會上消極腐敗思想一拍即合，同流合污。隨著拜金主義、享樂主義和極端個人主義思想的滋長和膨脹，于是部分金融從業(yè)人員貪婪成性，不顧政策、法律的約束，公然把貪污、受賄、挪用、侵占公款作為實(shí)現(xiàn)個人價值目標(biāo)的直接手段，最終淪為人民的罪人。

2、執(zhí)行規(guī)章制度不嚴(yán)，內(nèi)部管理松馳。與其他行業(yè)相比，金融系統(tǒng)的規(guī)章制度是比較健全和嚴(yán)密的。從金融行業(yè)絕大多數(shù)的發(fā)案情況看，“十案九違規(guī)”，多與執(zhí)行規(guī)章制度不嚴(yán)、內(nèi)部管理松馳有直接關(guān)系。由于管理上存有許多漏洞，使犯罪分子有機(jī)可乘，這是一些金融機(jī)構(gòu)之所以發(fā)生案件的一個重要內(nèi)部原因。有的機(jī)構(gòu)不認(rèn)真執(zhí)行雙人臨柜、雙人管庫、離崗交接登記制度，業(yè)務(wù)工作流程缺乏嚴(yán)格規(guī)范的制度約束，以人手少為由，一人多崗、一人臨崗、相互替崗和脫崗現(xiàn)象較為普遍。有的內(nèi)部存在儲蓄、出納、會計、信貸等部門的印鑒、憑證、票據(jù)等保管不嚴(yán)，對過期作廢的重要憑證不及時清理，隨意擺放。有的不按規(guī)定管理計算機(jī)，不嚴(yán)格執(zhí)行計算機(jī)操作規(guī)程，不按保密要求管理使用和定期更換密碼口令。這就給犯罪分子留下可乘之機(jī)，誘發(fā)貪污、挪用等職務(wù)犯罪。還有的不認(rèn)真執(zhí)行“三查制度”，即貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，造成信貸業(yè)務(wù)違規(guī)操作，甚至出現(xiàn)以貸謀利和誘發(fā)受賄等案件。

3、制約機(jī)制不完善，對權(quán)力監(jiān)督不力。隨著我國金融體制改革的加快和金融業(yè)逐步邁向商業(yè)化的進(jìn)程中，出現(xiàn)了金融經(jīng)營體系和監(jiān)管體制相對滯后的情況，從而使一些金融機(jī)構(gòu)尤其是基層機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管不力，內(nèi)控機(jī)制不健全，缺乏對職務(wù)犯罪的防范意識，忽視對某些權(quán)力的監(jiān)督，造成整體控制上的失衡。有的機(jī)構(gòu)開拓發(fā)展業(yè)務(wù)，管理相對滯后，在新業(yè)務(wù)不斷推出、基礎(chǔ)手段不斷更新的同時，內(nèi)控管理和制約機(jī)制建設(shè)跟不上，造成乘隙作案增多。有的機(jī)構(gòu)用人制度改變后，出現(xiàn)了臨時工、聘用工和正式工多種用工形式并存的情況，而對職責(zé)權(quán)利關(guān)系卻未作相應(yīng)調(diào)整，這就使所謂“臨時（聘用）工不敢監(jiān)督正式工，新職工不敢監(jiān)督老職工，一般職工不敢監(jiān)督處、所負(fù)責(zé)人”的現(xiàn)象十分突出，相互間的監(jiān)督制約形同虛設(shè)，特別是基層“一把手”掌管權(quán)過大，使得其中有犯罪意識的人作案輕而易舉，很容易得逞。

4、在防范和查處上存有偏差，“兩手抓”不夠落實(shí)。近幾年來，浙江省依靠沿海有利條件，在大力發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)和合理調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的推動下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為迅速，從而也使金融業(yè)之間的競爭日趨激烈。為適應(yīng)這種狀況并掌握發(fā)展的主動權(quán)，一些金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)迫于客觀形勢和競爭的壓力，思想上存在著重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕內(nèi)控管理的傾向，往往忙于抓業(yè)務(wù)指標(biāo)，疏于道德風(fēng)險防范，使得內(nèi)部思想建設(shè)相對薄弱，防案意識淡化，“一手硬一手軟”的現(xiàn)象突出。還有的金融機(jī)構(gòu)對查處案件的處罰規(guī)定大多采取“一刀切”的簡單做法，加之下屬單位領(lǐng)導(dǎo)存有“三怕”：怕單位信譽(yù)受損，怕集體獎金被減，怕個人發(fā)展受挫。于是對發(fā)生的案件能瞞則瞞，查處能輕則輕，不愿深查嚴(yán)懲，大事化小、小事化了，有的甚至以辭退當(dāng)事人一走了之。這就明顯降低了查處違法犯罪的工作力度，在客觀上助長了圖謀不軌之人的犯罪作案心理。

5、選人用人把關(guān)不嚴(yán)，埋下道德風(fēng)險隱患。由于前幾年金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，金融系統(tǒng)招收了不少人員。有的機(jī)構(gòu)在招聘選人過程中，存在著重才輕德、重業(yè)務(wù)輕思想政治表現(xiàn)的傾向，有的為了解決就業(yè)，照顧性地招收了本系統(tǒng)干部職工的家屬，這就使一些不合格的人員也進(jìn)入金融隊伍。這些人員沒有經(jīng)過嚴(yán)格的教育培訓(xùn)，思想政治素質(zhì)不高，很容易在金錢的誘惑下實(shí)施犯罪。由于用人把關(guān)不嚴(yán)，也為一些人逃避紀(jì)律和法律的懲治提供方便，有的單位對一些“帶病”跳槽的人往往順?biāo)浦?，推送出去了事，致使這些人的“病根”未除，在金融隊伍中埋下了道德風(fēng)險隱患。還有的機(jī)構(gòu)用人失策，對選調(diào)進(jìn)來的人員重使用、輕管理，只看重業(yè)務(wù)工作能力，不顧及思想品行和作風(fēng)表現(xiàn)，甚至對有的業(yè)務(wù)做得比較大的人員偏信過寵、放任自流，久而久之使這些人借機(jī)實(shí)施犯罪也就成為可能。

三、預(yù)防金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪的對策措施

既然職務(wù)犯罪是社會諸多矛盾和因素的綜合反映，既然金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪的原因是多方面的，那么預(yù)防之策必須是緊密聯(lián)系金融行業(yè)的實(shí)際，實(shí)施綜合治理的系統(tǒng)工程。針對當(dāng)前金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪發(fā)案的共性原因，防范對策措施應(yīng)著重抓好以下幾個方面：

（一）加強(qiáng)思想道德教育，不斷提高金融隊伍素質(zhì)。面對拜金主義、享樂主義和極端個人主義等各種消極腐敗思想的侵蝕和影響，必須在金融領(lǐng)域里加強(qiáng)對全體從業(yè)人員的思想道德教育，以牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，才能在思想上筑起堅固的“防腐墻”，保持金融隊伍的健康肌體。應(yīng)該看到，正確的理想信念和道德教化一旦被人們所接受，就會產(chǎn)生強(qiáng)大的精神力量，抑制不良的犯罪意識和動機(jī)產(chǎn)生，從而在思想防線上形成遏制和防范金融犯罪的一道屏障。因此，各級金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮這一傳統(tǒng)的政治優(yōu)勢，著力抓好金融從業(yè)人員職業(yè)道德、職業(yè)紀(jì)律和法規(guī)制度教育，加強(qiáng)廉潔自律和法制觀念的培養(yǎng)，弘揚(yáng)“三鐵”精神，切實(shí)提高金融隊伍素質(zhì)。要著重加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)干部的職業(yè)道德和廉潔自律教育，這不僅在于領(lǐng)導(dǎo)干部的行為示范作用可以帶動和影響廣大員工，還在于領(lǐng)導(dǎo)干部本身需要提高職業(yè)道德水平和反腐蝕能力，以防自身變質(zhì)或被不法分子拖下水。要不斷結(jié)合實(shí)際豐富教育內(nèi)容、創(chuàng)新教育方式，既要抓對人心有震撼力的警示教育，也要抓日常中的和風(fēng)細(xì)雨式的思想工作，以增強(qiáng)教育的實(shí)效性。

（二）深化金融體制改革，建立控制金融行為的有效機(jī)制。深化和加快金融體制改革，建立一套完善、有序的金融行為運(yùn)行機(jī)制，這既是對加入WTO后所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，也是化解和防范因金融體制“脫節(jié)”、“失控”而產(chǎn)生的各種金融犯罪的強(qiáng)有力措施。為此，要盡快建立健全符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制要求的金融法律制度體系、金融調(diào)控監(jiān)督體系和現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)管理體制，推進(jìn)金融法制化、市場化進(jìn)程，形成規(guī)范有序、公平競爭的金融環(huán)境。作為金融調(diào)控監(jiān)督部門，要強(qiáng)化宏觀調(diào)控，建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)體制的合法、合規(guī)的宏觀控制機(jī)制，同時要切實(shí)履行好金融監(jiān)管職能，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)市場營運(yùn)和高級管理人員任職資格的監(jiān)督管理，督促金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營，杜絕以不正當(dāng)手段競爭，從而避免不法分子進(jìn)行各種職務(wù)犯罪活動。作為商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)，也應(yīng)建立健全風(fēng)險控制機(jī)制，強(qiáng)化自擔(dān)風(fēng)險能力，實(shí)行審貸分離、授權(quán)授信制度等決策監(jiān)督，以增強(qiáng)抵御經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險的能力，防范由此而產(chǎn)生的受賄、挪用公款等職務(wù)犯罪，保證金融和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。

（三）健全內(nèi)控制約機(jī)制，嚴(yán)格落實(shí)各項規(guī)章制度。金融業(yè)的特殊性決定其健全內(nèi)控制約機(jī)制的重要性。只有下大力狠抓制度建設(shè)和對制度的嚴(yán)格執(zhí)行，才能形成監(jiān)督制約的良好運(yùn)行機(jī)制。為此，一是根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立和完善規(guī)章制度。各金融機(jī)構(gòu)要從市場經(jīng)濟(jì)體制和業(yè)務(wù)需求出發(fā)，對現(xiàn)行的規(guī)章制度進(jìn)行修訂、補(bǔ)充和完善，使各項金融業(yè)務(wù)活動有章可循、有規(guī)可依。特別是對易發(fā)生犯罪的主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和重要部門、要害崗位，要建立切實(shí)可行的內(nèi)控制約機(jī)制，加強(qiáng)對人、財、物的管理，堵塞可能出現(xiàn)的漏洞，防范職務(wù)犯罪發(fā)生。二是強(qiáng)化監(jiān)督檢查，保證制度的落實(shí)和執(zhí)行。要加大執(zhí)行規(guī)章制度的監(jiān)督檢查力度，使金融系統(tǒng)建立的以監(jiān)察、內(nèi)審、稽核、事后復(fù)核為主的監(jiān)督檢查體系真正發(fā)揮作用。要重點(diǎn)對儲蓄、信貸、出納、會計等易發(fā)生犯罪的崗位進(jìn)行嚴(yán)格的稽核檢查方法嚴(yán)格檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題并加以解決，切忌流于形式，失去應(yīng)有功效。要建立和落實(shí)檢查責(zé)任制，對于未認(rèn)真檢查而發(fā)生問題的，同樣要嚴(yán)肅追究檢查者的責(zé)任。

（四）把好進(jìn)人用人關(guān)，公平競爭選用人才。由于金融業(yè)是整天與錢打交道的特殊行業(yè)，這就要求從業(yè)人員必須具備良好的思想基礎(chǔ)和職業(yè)道德、扎實(shí)的專業(yè)知識以及較強(qiáng)的履責(zé)能力。因此必須嚴(yán)格把好進(jìn)人用人關(guān)，以保證金融隊伍具有相對的純潔性和較高的思想、文化修養(yǎng)。把好進(jìn)人用人關(guān)，總的原則要求應(yīng)是公開招聘，公平競爭，擇優(yōu)錄（聘）用，保證質(zhì)量。對不符合選人標(biāo)準(zhǔn)的，都應(yīng)拒絕錄（聘）用，不能降低標(biāo)準(zhǔn)，尤其是因職務(wù)犯罪或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)而被清理出金融隊伍的人員，其他金融機(jī)構(gòu)一律不得錄用。對高級管理人員的選拔任用，不僅要考察其業(yè)務(wù)能力和工作業(yè)績，更要注意考察其人品和職業(yè)道德表現(xiàn)；對重要崗位人員的聘（使）用，要實(shí)行崗位輪換、定期交流、強(qiáng)行休假等用人管理制度，并進(jìn)行定期考核、調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有問題苗頭的應(yīng)及時調(diào)整或撤換，不應(yīng)“亡羊補(bǔ)牢”；發(fā)現(xiàn)在金融隊伍中有賭博、、吸毒行為的，要按規(guī)定堅決清理出金融隊伍，不能“養(yǎng)虎遺患”。

（五）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)作，加大打擊力度。堅決懲治腐敗，打擊職務(wù)犯罪，既是新時期反腐敗斗爭的重要任務(wù)，也是預(yù)防金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪的有效措施和途徑。首先，各金融機(jī)構(gòu)黨委（組）要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，樹立大局觀念，克服小團(tuán)體狹隘思想，糾正“一手硬一手軟”問題，把反腐治貪作為一項重要職責(zé)來抓，健全并落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，大力支持紀(jì)檢監(jiān)察部門行使職權(quán)，使他們切實(shí)擔(dān)負(fù)起監(jiān)督、檢查職責(zé)。要針對職務(wù)犯罪隨著金融業(yè)務(wù)發(fā)展而范圍擴(kuò)大、方式手段翻新的特點(diǎn)，加強(qiáng)調(diào)查研究，提出對策，增強(qiáng)預(yù)防工作的前瞻性、預(yù)見性。其次，要加強(qiáng)與各級檢察機(jī)關(guān)的聯(lián)系和協(xié)作，建立健全金融系統(tǒng)預(yù)防職務(wù)犯罪組織領(lǐng)導(dǎo)體系和工作網(wǎng)絡(luò)，排除社會上各種干預(yù)和影響，形成協(xié)同作戰(zhàn)的整體合力，嚴(yán)厲打擊職務(wù)犯罪，使不法分子得到應(yīng)有的法律制裁。再次，要加大對攜款潛逃案件的專項治理工作力度，積極主動地配合公安、檢察機(jī)關(guān)搞好抓捕追贓工作，不讓犯罪分子在經(jīng)濟(jì)上得到好處，努力挽回所造成的財產(chǎn)損失。