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實(shí)證分析

(一)變量選取在金融發(fā)展的度量指標(biāo)上，考慮到廣東省農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際情況和金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的完整性和可靠性，本文選取時(shí)間序列相對完整、可信度比較高的全部金融機(jī)構(gòu)存貸款年末余額(農(nóng)村存款年末余額+農(nóng)業(yè)貸款年末余額)與農(nóng)村名義GDP的比率作為衡量廣東省農(nóng)村金融發(fā)展的指標(biāo)，記為A。在經(jīng)濟(jì)增長的度量指標(biāo)上，最能充分反應(yīng)一國或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長能力的指標(biāo)就是國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長率。通常計(jì)算國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長率的方法有如下的區(qū)別:定期增長率和環(huán)比增長率;總量增長率和人均產(chǎn)出增長率;名義增長率和實(shí)際增長率。本文采用人均農(nóng)業(yè)名義GDP(農(nóng)業(yè)名義GDP/農(nóng)業(yè)從業(yè)人員數(shù))作為衡量廣東省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)變量，將其取對數(shù)，用B表示。

(二)數(shù)據(jù)選取本文選取1992－2010年的年度經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)作為研究廣東省金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，文中的的農(nóng)村存款余額為農(nóng)戶儲蓄存款余額和農(nóng)業(yè)存款余額之和，農(nóng)村貸款余額為農(nóng)村信用社貸款余額、中國農(nóng)業(yè)銀行貸款余額與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款余額之和，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長指標(biāo)選用人均一產(chǎn)國內(nèi)生產(chǎn)總值實(shí)證分析所需數(shù)據(jù)如表1。

(三)變量的平穩(wěn)性檢驗(yàn)由于本文所使用的數(shù)據(jù)為時(shí)間序列數(shù)據(jù)，若直接用于研究，很容易出現(xiàn)“偽回歸”等問題，因此有必要對其進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)。目前最常用的檢驗(yàn)方法為單位根檢驗(yàn)。一個(gè)非平穩(wěn)序列的一階自回歸模型的特征方程含有特征根。所以本文分別對A、B用EVIEWS軟件進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，如表2，可以看出，這兩個(gè)變量都是一階單整的，這就為接下來的檢驗(yàn)提供了基礎(chǔ)。

(四)協(xié)整檢驗(yàn)協(xié)整檢驗(yàn)是Granger(1987)所提出的，目前已成為了分析非平穩(wěn)經(jīng)濟(jì)變量之間數(shù)量關(guān)系的最主要工具之一，且通過線性誤差修正模型(ECM)刻畫了經(jīng)濟(jì)變量之間的線性調(diào)整機(jī)制。而在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的時(shí)間系列通常是非平穩(wěn)的，我們可以對它進(jìn)行差分把它變平穩(wěn)，但這樣會讓我們失去總量的長期信息，而這些信息對分析問題來說又是必要的，所以用協(xié)整來解決此問題。因?yàn)锳和B序列均為一階查分平穩(wěn)序列，符合協(xié)整檢驗(yàn)的條件，在這里本文使用Johansen＆Juselius協(xié)整檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果如表3。說明A與B之間存在協(xié)整關(guān)系，也就說明它們之間存在長期均衡關(guān)系。

(五)格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)最后對兩個(gè)變量進(jìn)行格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)，得出結(jié)果如表四。說明了在最優(yōu)滯后期為2時(shí)，拒絕“B不是A的格蘭杰原因”，但不拒絕“A不是B的格蘭杰原因”。

結(jié)論及政策建議

根據(jù)以上的檢驗(yàn)，可以看出，經(jīng)濟(jì)增長與金融發(fā)展之間存在長期均衡關(guān)系，并且廣東省金融發(fā)展不是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格蘭杰原因，而廣東省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融發(fā)展的格蘭杰原因。這說明了廣東農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展不如經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融資源配置低下，在某種程度上阻礙了廣東省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為了促進(jìn)廣東省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、持續(xù)、快速地發(fā)展，必須加快農(nóng)村金融體制的改革，構(gòu)建一個(gè)多元化、高效的農(nóng)村金融體系。

第一，培育良好資本市場，開拓更寬融資渠道。首先廣東省加快農(nóng)業(yè)類企業(yè)上市。廣東省有很多優(yōu)秀的農(nóng)業(yè)企業(yè)，農(nóng)業(yè)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著重要的支撐作用。推進(jìn)高素質(zhì)、大規(guī)模的農(nóng)業(yè)企業(yè)上市，是拓寬資本市場，使農(nóng)業(yè)走向市場化和科技化的正確抉擇。農(nóng)業(yè)綠色板塊的興起，將進(jìn)一步證實(shí)，農(nóng)業(yè)是資本市場最具開發(fā)潛力的新增點(diǎn)，是應(yīng)當(dāng)予以積極支持、重點(diǎn)傾斜和加速培育的產(chǎn)業(yè)。其次，廣東省需要打造農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。由于單個(gè)的中小企業(yè)規(guī)模較小，從資本市場融資的可能性很小，所以可以將這些中小企業(yè)組建成為農(nóng)業(yè)精品集團(tuán)，使他們發(fā)展成影響力大、輻射面廣、帶動力強(qiáng)的龍頭企業(yè)，造就農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、流通等產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的中堅(jiān)骨干。通過推動精品集團(tuán)上市，解決他們?nèi)谫Y難的問題。最后，擴(kuò)大企業(yè)債券融資。廣東省擁有眾多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶，利用豐富的農(nóng)村社會資源，鼓勵(lì)、引導(dǎo)有條件的企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券，通過建立農(nóng)業(yè)建設(shè)債券、農(nóng)業(yè)發(fā)展基金、農(nóng)民共同基金等合作性質(zhì)的農(nóng)業(yè)互助組織企業(yè)債券以及設(shè)計(jì)高科技農(nóng)業(yè)基金，逐步發(fā)展農(nóng)民自我管理的民間合作信用機(jī)構(gòu)用于農(nóng)業(yè)建設(shè)，加大農(nóng)業(yè)投資的力度。

第二，推進(jìn)國家政策性銀行適當(dāng)轉(zhuǎn)變職能，拓展其服務(wù)功能。比如將支農(nóng)的重點(diǎn)逐步從農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)域轉(zhuǎn)變。積極支持廣東省范圍內(nèi)農(nóng)業(yè)綜合性項(xiàng)目、特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品基地、農(nóng)田設(shè)施建設(shè)和具有品牌效應(yīng)實(shí)行規(guī)?；?jīng)營的區(qū)域產(chǎn)業(yè)帶的開發(fā)。其次，地方發(fā)展銀行可以將貸款重點(diǎn)用于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)資源開發(fā)、小城鎮(zhèn)建設(shè)等，同時(shí)加強(qiáng)在農(nóng)村教育、醫(yī)療衛(wèi)生、農(nóng)民工培訓(xùn)等農(nóng)村社會事業(yè)發(fā)展方面的信貸投入規(guī)模，為廣東省新農(nóng)村建設(shè)提供強(qiáng)有力的資金支持。

第三，加強(qiáng)對農(nóng)村商業(yè)銀行的支持力度，通過財(cái)政、稅收等一系列優(yōu)惠政策，引導(dǎo)廣東省內(nèi)商業(yè)銀行把一定資金用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中。對商業(yè)銀行建立切實(shí)可行的激勵(lì)約束機(jī)制，加強(qiáng)其對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信息掌握，借助其強(qiáng)大的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和資金技術(shù)的優(yōu)勢，從而增強(qiáng)對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的貸款規(guī)模和效率，加大對廣東省農(nóng)村龍頭企業(yè)、農(nóng)村科技園區(qū)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及農(nóng)戶的重點(diǎn)支持，解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程過程中對信貸資金的大規(guī)模需求，以更好的解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、資金嚴(yán)重外流的問題，第四，加快農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，尤其是村鎮(zhèn)銀行、貸款公司以及資金互助社等三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)?？傮w來看，當(dāng)前農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管制度都己較為完善，但是在廣東省農(nóng)村地區(qū)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展尚未成熟，在大力推廣新型金融機(jī)構(gòu)數(shù)量建設(shè)的同時(shí)，必須要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平提高，加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范和目標(biāo)市場控制，才能真正促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效，推動農(nóng)業(yè)發(fā)展。

第五，引導(dǎo)非正規(guī)金融健康穩(wěn)定發(fā)展。非正規(guī)金融是廣東省農(nóng)村金融中的重要部分，與正規(guī)金融共同構(gòu)成廣東省農(nóng)村金融供給的體系，它的健康發(fā)展對經(jīng)廣東省農(nóng)村濟(jì)增長有著重大意義。因此，要積極規(guī)范和引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)的非正規(guī)金融服務(wù)，發(fā)揮其對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持作用，彌補(bǔ)農(nóng)村正規(guī)金融服務(wù)的盲區(qū)。要建立金融監(jiān)管部門和地方政府的聯(lián)動機(jī)制，對待農(nóng)村非正規(guī)金融要采取規(guī)范和引導(dǎo)的手段，而不能采取高壓的政策，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村非正規(guī)金融健康穩(wěn)定發(fā)展，在滿足農(nóng)村金融需求的同時(shí)，使非正規(guī)金融走向規(guī)范發(fā)展的道路。

第六，依據(jù)相關(guān)法律，建立金融監(jiān)督機(jī)制如何處理好廣東省縣域政府和市場在農(nóng)村金融發(fā)展中的地位成為現(xiàn)階段監(jiān)督機(jī)制建立的一個(gè)著力點(diǎn)，由于政府行為不可能在短時(shí)間內(nèi)減少行政的干預(yù)，相反，行政手段也會逐步地蠶食經(jīng)濟(jì)手段和法律手段的領(lǐng)地，法律作為監(jiān)督機(jī)制的基礎(chǔ)，顯得尤為重要。因此，為克服金融機(jī)構(gòu)本身的脆弱性與風(fēng)險(xiǎn)性，要從以下幾個(gè)方面決定在農(nóng)村范圍內(nèi)來樹立政府監(jiān)督的法律體制。首先，行政干預(yù)的目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移?？h域政府要放棄無所不包的干預(yù)轉(zhuǎn)向適度干預(yù)，根據(jù)農(nóng)村公平競爭的市場環(huán)境和制度環(huán)境，理順政府與金融機(jī)構(gòu)關(guān)系，根據(jù)市場機(jī)制的要求，加強(qiáng)金融監(jiān)管和尋找相關(guān)法律依據(jù)。其次，建立內(nèi)外結(jié)合的法律監(jiān)督機(jī)制。以制度為基礎(chǔ)，從法律上尋找金融監(jiān)管和調(diào)控的方式，實(shí)現(xiàn)外部監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的合作金融范式，利用行業(yè)自律承擔(dān)對信用社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)、信息服務(wù)、資金調(diào)劑、教育培訓(xùn)等職能，矯正其角色定位，并且有條件提高運(yùn)營效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。最后，推動社會信用文化的培育與建設(shè)。由于廣東省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，道德法制約束弱化，是其金融誠信環(huán)境建設(shè)滯后的主要癥結(jié)。因此應(yīng)將社會約束、市場化約束、行政監(jiān)管手段結(jié)合并重，有法律依據(jù)的為廣東省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造寬松和諧的信用環(huán)境。

作者：何君單位：廣州新粵瀝青有限公司