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本文作者：任永軍王戰(zhàn)利作者單位：鄭州鐵路局新鄉(xiāng)車務(wù)段

作為國家的經(jīng)濟大動脈，交通運輸業(yè)在國家經(jīng)濟和人們生活中發(fā)揮著重要作用，其中鐵路擔負著國家中長距離客運和貨運的重任。隨著近幾年國家鐵路網(wǎng)的建設(shè)，基本上已經(jīng)形成了四通八達的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。但是隨著公路、航空等的發(fā)展，鐵路也面臨著巨大的市場挑戰(zhàn)。在這種環(huán)境下，除了繼續(xù)加強硬件設(shè)施的投入外，好的鐵路風險管理系統(tǒng)將在分析決策等各方面給予輔助決策作用。

一、交通業(yè)務(wù)風險管理概述

風險管理是為管理部門分析、處理風險提供必要信息的管理方法和實踐。風險管理屬于一種高層次的綜合性管理工作，是分析和處理由不確定性而產(chǎn)生的各種問題的一整套方法。它包括風險識別、風險分析、風險評估、風險檢查及風險控制等內(nèi)容。市場經(jīng)濟本質(zhì)上就是風險經(jīng)濟，運輸單位不論大小和強弱，都必須承擔運輸服務(wù)過程中的所有風險?！耙粋€具有革命意義的看法是，對風險的掌握程度是劃分現(xiàn)代和過去時代的分水嶺：所謂對風險的掌握就是說未來不再更多地依賴上帝的安排，人類在自然面前不再是被動的?！庇纱丝梢?，風險管理是現(xiàn)代運輸管理的重要特征，加強風險管理是實現(xiàn)管理目標的戰(zhàn)略舉措。

二、大力發(fā)展鐵路運輸風險管理業(yè)務(wù)是競爭力的具體體現(xiàn)

鐵路運營風險是隨機的，若不加以控制，影響將會擴大。運營效益如何、服務(wù)質(zhì)量和成本如何，都能找到具體的責任人，一個最為明顯的特征是運輸管理責任要“人格化”。對鐵路來講，認真履行自己所承擔的運輸責任，其前提首先是要認清運輸過程中面臨的所有風險。這些風險如何管理，如何花最少的風險管理成本去獲得最大的風險保障，是擺在我們面前的頭等大事。鐵路交通在獲取利潤的同時，其面臨的風險也與日俱增。根據(jù)風險管理的理論，鐵路交通風險可謂是體系龐大、紛繁復(fù)雜。它不僅包括了傳統(tǒng)意義上的純粹風險，還包括責任風險、客戶流失風險、合同風險、訴訟風險、財務(wù)流動性風險、人力資源風險等各個方面。據(jù)統(tǒng)計，我國每年鐵路運輸危險化學(xué)品超過2億噸。近年，鐵路危險貨物運輸事故時有發(fā)生。如1998年，在湘黔線鎮(zhèn)遠至大石板間隧道內(nèi)發(fā)生的石油液化氣罐車大爆炸。又如1993年，在廣鐵（集團）公司深圳北站清水河危險化學(xué)品專用線發(fā)生特大火災(zāi)爆炸事故，造成15人死亡和200多人受傷，直接經(jīng)濟損失超過2.5億元。由此可見，鐵路風險管理要盡更大努力減少事故發(fā)生和傷亡，并應(yīng)將商業(yè)風險納入風險管理的范圍。風險管理有助于領(lǐng)導(dǎo)者科學(xué)決策，如何避免風險是擺在鐵路面前的一個重要課題。所以說，加強鐵路風險管理是一項戰(zhàn)略舉措，不可缺，也不可少。

三、鐵路風險分析與防范

1.鐵路風險分析

一般而言，鐵路交通風險主要包括以下三個方面：

1.1與托運人之間可能產(chǎn)生的風險

1.1.1貨物滅損帶來的賠償風險：這種風險是對貨物安全性的挑戰(zhàn)。它包括貨物的滅失和損害。發(fā)生的原因可能是客觀因素，也可能是主觀因素。客觀因素主要有不可抗力、火災(zāi)等。主觀因素主要有野蠻裝卸、偷盜等。

1.1.2延時到達帶來的責任風險：這種風險是對鐵路運輸及時性的挑戰(zhàn)。在準時原則的要求下，鐵路運輸延時到達往往導(dǎo)致客戶索賠。從實踐中看，客戶索賠的依據(jù)大多是貨物運單。也就是說，鐵路企業(yè)承擔的是違約賠償責任。

1.1.3錯發(fā)錯運帶來的責任風險：這種風險是對鐵路運輸準確性的挑戰(zhàn)。有時鐵路因種種原因?qū)е仑浳镥e發(fā)錯運，給客戶帶來損失。一般而言，錯發(fā)錯運往往是由于手工制單字跡模糊、信息系統(tǒng)程序出錯、操作人員馬虎等原因造成的。由此給客戶帶來的損失屬于侵權(quán)責任。

1.2與分包商之間可能產(chǎn)生的風險

1.2.1傳遞性風險：傳遞性風險是指鐵路企業(yè)能否通過分包協(xié)議把全部風險有效傳遞給分包商的風險。例如，鐵路企業(yè)與客戶簽訂的協(xié)議規(guī)定賠償責任限額為每件500元，但鐵路企業(yè)與分包商簽訂的協(xié)議卻規(guī)定賠償責任限額為每件100元。雖然鐵路企業(yè)對分包環(huán)節(jié)造成的貨損并無過錯，但依合同要承擔差額部分的賠償責任。

1.2.2詐騙風險：資質(zhì)差的分包商，尤其是一些缺乏誠信的個體戶運輸業(yè)者，有時會因詐騙而導(dǎo)致貨物失蹤的風險。

1.3與社會公眾之間可能產(chǎn)生的責任風險

1.3.1環(huán)境污染風險：鐵路運輸活動中的環(huán)境污染主要表現(xiàn)為機車噪聲等。根據(jù)環(huán)境保護法，污染者需要對不特定的社會公眾承擔相應(yīng)的法律責任。

1.3.2危險貨物泄漏風險：危險貨物有泄漏的風險，隨時會給社會公眾的生命財產(chǎn)安全帶來威脅。這一點值得從事危險貨物運輸部門的警惕。

2.鐵路交通運輸風險的防范對策

面臨風險和索賠的煩惱，鐵路企業(yè)該如何避險或轉(zhuǎn)嫁風險呢？也許從一開始鐵路對保險業(yè)便寄托了太多的期望，希望保險公司能按照需求，定做一個對口的保險產(chǎn)品來轉(zhuǎn)嫁鐵路運營中的所有風險。然而遺憾的是，作為商業(yè)化運營的保險公司也是以利潤最大化為價值追求的，對于一些風險較大的事件，保險公司往往采取回避的態(tài)度。對于不可保風險，鐵路企業(yè)應(yīng)該努力尋求其他的風險防范手段。一般而言，風險的估算要參考兩個指數(shù)，即發(fā)生的概率和損失的嚴重程度。發(fā)生損失的概率越高，造成損失的程度越嚴重，風險也就越大。作為運輸企業(yè)，鐵路應(yīng)該系統(tǒng)研究面臨的不同風險類型，采取相應(yīng)的風險應(yīng)對策略。風險應(yīng)對策略可以從降低風險發(fā)生的概率和減少風險造成的損失兩方面入手。前者包括放棄和管理，后者包括自留和轉(zhuǎn)嫁（即保險）。按照風險類型，具體防范對策可以分為以下四種情況：

2.1風險最小類型

一般來說，這種風險發(fā)生的概率很低，造成的損失也不大，因此這種類型的風險不具有保險的經(jīng)濟性?，F(xiàn)實中，一般會選擇風險自留方式。所謂風險自留，就是由鐵路自己來承擔風險。自留風險的可行程度，取決于損失預(yù)測的準確性和補償損失的適當安排。

2.2風險較小類型

這種類型的風險可以形象地概括為“大事不犯、小事不斷”?！按笫虏环浮闭f明損失一般不會太大，“小事不斷”則說明損失發(fā)生的概率很高。由于損失發(fā)生的概率很高，大多數(shù)保險公司不愿提供這種類型的保險。由于造成的損失很小，鐵路自留風險成為可能。另外，即便一些保險公司愿意提供這種保險，其費率必定昂貴。因此，購買保險往往是不經(jīng)濟的，鐵路也只有通過自留的方式來應(yīng)對風險。實踐中，因為野蠻裝卸、內(nèi)部人偷盜等行為導(dǎo)致的貨物損失風險就屬于這種類型。雖然這種類型風險造成的單次損失并不大，但較高的發(fā)生概率造成的累計損失鐵路也難以承受，因此鐵路企業(yè)陷入了兩難困境。風險是一個客觀現(xiàn)象，保險能夠分散風險發(fā)生時被保險人的損失，但不能從源頭上制止風險的發(fā)生。這種“大事不犯、小事不斷”的風險，大多屬于人為因素導(dǎo)致的風險，通過有效的管理完全可以降低風險發(fā)生的概率。因此，這種類型風險的應(yīng)對策略是管理加自留，即首先通過有效的管理降低風險發(fā)生的概率，使風險的類型轉(zhuǎn)化為風險最小型，然后通過自留的方式規(guī)避風險。

2.3風險較大類型

由于發(fā)生的概率很低，保險便具有了可行性。由于造成的損失很大，成就了保險的必要性。鐵路在從事運營過程中，不可避免地面臨著自然災(zāi)害、意外事故等不可抗力的威脅。這種風險發(fā)生的概率很低，但一旦發(fā)生，足以讓鐵路損失慘重。參?？梢杂行Х稚L險，最大程度地降低投保人的損失。對于較大類型的風險，鐵路應(yīng)該采取保險的策略予以轉(zhuǎn)嫁。

2.4風險最大類型

這種類型的風險一般不會發(fā)生。舉一極端例子，在道路狀況不良、天氣環(huán)境惡劣的情況下，鐵路企業(yè)承運一批價值連城的玻璃制藝術(shù)品時所面臨的風險就屬于這種類型。此時，理性的鐵路部門可能會采取放棄的方法來應(yīng)對風險。放棄不失為避免風險的一個有效途徑，但其機會成本卻是可能獲得高額收益?？梢哉f，放棄僅僅是一種消極的風險應(yīng)對策略。當放棄的機會成本足夠高時，鐵路企業(yè)總可以通過提高管理水平的方法降低貨物發(fā)生損失的概率。如前例，給玻璃藝術(shù)品進行安全包裝等，這些管理方法足以降低損失發(fā)生的概率。因此，應(yīng)對這種風險的最佳策略是管理加保險，即通過有效的管理降低損失發(fā)生的概率，使風險的類型轉(zhuǎn)化為風險較大型，然后通過保險的方式轉(zhuǎn)嫁風險。

四、鐵路企業(yè)預(yù)防風險的措施

為了有效防范風險，要從整體上提升業(yè)務(wù)水平入手，鐵路應(yīng)將風險管理納入長效機制，采取措施，加強和完善風險管理。

1.建立和完善風險管理的組織機構(gòu)。建立較為完備的風險管理組織機構(gòu)，如風險管理委員會、風險辦公室等，并在各部門設(shè)立固定的協(xié)調(diào)人，確保組織機構(gòu)的高效運作。

2.不斷加強人員操作管理培訓(xùn)。堅持開展基礎(chǔ)操作技能培訓(xùn)，讓每一位職員都熟悉應(yīng)用操作，建立一支強大的風險管理人才隊伍。

3.嚴格按照風險管理操作規(guī)程運作。相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)嚴格按照相關(guān)章程履行職責，確保風險管理工作的各項具體操作規(guī)范有序。

4.有針對性地開展專題研究。以調(diào)查部門為主體，以規(guī)范企業(yè)行為為內(nèi)容，研究建立針對企業(yè)的風險防范體系。另外，以業(yè)務(wù)職能部門為主體，以質(zhì)量監(jiān)控為主要內(nèi)容，研究建立針對貨物的風險防范體系。

5.建立有效激勵機制。把量化評估結(jié)果、績效評估結(jié)果作為評功、評獎的重要指標，以此激勵職工愛崗敬業(yè)。