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第一條為了促進(jìn)住房制度改革，提高職工解決自住房能力，防范公積金貸款風(fēng)險，維護(hù)雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、《*市職工住房公積金抵押貸款暫行辦法》及有關(guān)規(guī)定，結(jié)合*實際,制定本實施細(xì)則。

第二條本細(xì)則所稱的職工住房公積金貸款，是指由*市住房公積金管理中心*分中心（以下稱分中心）運用歸集的職工住房公積金，委托銀行（以下稱受托銀行）向參加住房公積金繳存并在本縣購買（含建造、翻建、大修，下同）自住房的職工發(fā)放的專項貸款。

第三條凡按規(guī)定繳存住房公積金的職工，具備下列條件的，可申請貸款：

（一）是本市常住戶口；

（二）按不低于《住房公積金管理條例》規(guī)定的最低比例連續(xù)繳存住房公積金六個月以上；

（三）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，個人信用良好，無尚未還清的數(shù)額較大、可能影響公積金償還能力的債務(wù)或擔(dān)保，有償還貸款本息的能力；

（四）正在購建個人自住住房，并能按要求提供各項合法證明材料；

第四條夫妻雙方都能正常足額繳存住房公積金的，夫妻任何一方均可申請住房公積金貸款；共有房產(chǎn)申請貸款的，其房屋共有權(quán)人須為借款人配偶或借款人直系親屬。

第五條職工住房公積金貸款采取職工住房抵押的方式。借款人須提供合法房產(chǎn)作為抵押物。

（一）購買預(yù)售房產(chǎn)，且開發(fā)商已與分中心簽訂《個人住房政策性貸款合作協(xié)議》的，在職工未取得“三證”（土地證、房產(chǎn)證、契證，下同）前，先由售房單位擔(dān)保，辦理商品房抵押按揭登記手續(xù)，取得“三證”后，再辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)；如開發(fā)商未與分中心簽訂《個人住房政策性貸款合作協(xié)議》，職工確需貸款，并經(jīng)分中心審核同意的，可先辦理商品房按揭登記備案,同時用其它合法房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，取得“三證”后，辦理所購房產(chǎn)抵押手續(xù)，取消原來的房產(chǎn)抵押擔(dān)保。

（二）購買二手房的，取得“三證”后，以該房產(chǎn)作為抵押，按照不動產(chǎn)專用發(fā)票所載明的時間三個月內(nèi)，辦理公積金貸款手續(xù)。

(三)自建房土地為出讓且建筑進(jìn)度已超過三分之一的，憑《國有土地使用證》、《規(guī)劃建設(shè)許可證》，由其它合法房產(chǎn)抵押，辦理公積金貸款手續(xù)；或建成并取得“三證”后，以所建房產(chǎn)作抵押辦理公積金貸款手續(xù)。自建房土地為農(nóng)村集體土地且建筑進(jìn)度已超過二分之一的，憑《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》、《村鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)許可證》，以其它合法房產(chǎn)抵押，辦理公積金貸款手續(xù)。自建房的造價按*縣人民政府公布的房屋拆遷重置價計算。

第六條每戶家庭原則上5年內(nèi)只能享受一次住房公積金貸款，且累計貸款次數(shù)不得超過二次。

第七條申請住房公積金貸款需提供的材料：

（一）申請人及配偶的身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明等原件和復(fù)印件；

（二）購買商品房的，提交《商品房購銷合同》、首付款發(fā)票原件和復(fù)印件；

（三）購買“二手房”的，提交交易時的房屋評估報告、房屋買賣協(xié)議、《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》》、《契證》原件和復(fù)印件；

（四）建造、翻建或大修住房，提交規(guī)劃、國土、建設(shè)部門批準(zhǔn)的文件及《國有土地使用證》、《房屋所有權(quán)證》；農(nóng)村建房的，提交《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》、《村鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)許可證》等；

（五）住房公積金管理中心要求提供的其它材料。

第八條貸款額度按以下條件由住房公積金管理中心核定：

（一）不高于市住房公積金管理委員會規(guī)定的最高限額；

（二）不高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額；

（三）不高于按照借款人住房公積金帳戶儲存余額的倍數(shù)確定的貸款限額；

（四）不高于按照月繳存額確定的貸款限額；

按照各條款計算的貸款額不一致時，按最低額確定；在符合第（一）、（二）款的前提下，按本條第（三）、（四）款計算不到5萬元的，最高貸款額可按5萬元計算。（本條款中的市住房公積金管理委員會規(guī)定的最高限額、比例、倍數(shù)、按照月繳存額確定的貸款限額，報經(jīng)*市公積金管委會批準(zhǔn)后執(zhí)行，并向社會公布。）

第九條職工購買住房資金不足的，也可向受托銀行申請配套的住房組合貸款。

第十條貸款期限最長不超過30年，并不長于借款人法定離休或者退休的時間。

第十一條貸款利率按照國家規(guī)定的公積金貸款利率執(zhí)行。遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行。遇申請、審批過程中利率調(diào)整的，按放貸日利率執(zhí)行。

第十二條貸款程序

（一）借款人持本辦法第五條規(guī)定的材料到住房公積金管理中心提出貸款申請，并填寫《住房公積金貸款申請審批表》；

（二）根據(jù)借款人的申請，住房公積金管理中心對其所購房屋狀況、住房公積金繳交情況、個人信用狀況及還貸能力等進(jìn)行調(diào)查核實，結(jié)合借款人申請貸款額度及本細(xì)則規(guī)定的貸款額度核定辦法，計算、審定申請人的貸款額度，15個工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知申請人；

（三）申請獲得批準(zhǔn)的，申請人可到分中心及受托銀行辦理貸款手續(xù)；

（四）分中心及受托銀行根據(jù)借款人提供的資料，對借款人的資格、資信及經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行風(fēng)險審查，符合條件的，簽訂借款合同、辦理住房抵押登記等手續(xù)，并領(lǐng)取《房屋他項權(quán)證》。

（五）借款人按約定時間到受托銀行辦理放款手續(xù)，受托銀行將款項劃入售房單位，對辦妥“三證”的“二手房”及自建房貸款，款項劃入借款人帳戶。

第十三條貸款本息償還方式

（一）貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；

（二）貸款期限在1年以上的，采用等額本息還款法，按月歸還貸款本息；

（三）借款人每月歸還貸款本息總額原則上不得超過借款人家庭收入的50%。

第十四條借款人應(yīng)按借款合同規(guī)定的期限歸還貸款本息。如逾期，按人民銀行規(guī)定向借款人計收逾期罰息。

第十五條借款人具有下列情形之一的，貸款人有權(quán)提前終止借款合同，依法處置抵押物，直至收回貸款：

（一）借款人提供的申請住房公積金貸款的資料不真實；

（二）借款人連續(xù)3個月（含）或累計6個月（含）以上不按合同規(guī)定償還貸款本息，或借款合同期滿，經(jīng)催討，借款人仍未足額償還貸款本息的；

（三）借款人停繳住房公積金，經(jīng)催討仍不按要求繼續(xù)繳交的；

（四）借款人死亡、喪失民事行為能力或被依法宣告失蹤或死亡，其財產(chǎn)繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈人拒絕履行償還貸款本息義務(wù)的；處置抵押物的所得價款扣除稅費后，首先償還貸款本息及相關(guān)費用，不足部分可依法追索，余款予以退還。

第十六條借款人清償貸款本息后，憑退還的《房屋他項權(quán)證》，到抵押物登記部門辦理注銷手續(xù)。

第十七條作為抵押物的房產(chǎn)，在抵押期間借款人負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好的責(zé)任。

第十八條借貸各方發(fā)生糾紛時，由當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成時，可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第十九條借款過程中發(fā)生的抵押登記、房產(chǎn)評估等相關(guān)費用由借款人負(fù)擔(dān)。

第二十條本辦法適用于*縣范圍，由*市住房公積金管理中心*分中心負(fù)責(zé)解釋。

第二十一條本實施細(xì)則自之日起施行。