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編者按：本文主要從農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)取得明顯成效；以三中全會(huì)精神為指導(dǎo)，深入做好服務(wù)三農(nóng)工作；實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，提高服務(wù)三農(nóng)能力，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)探討進(jìn)行講述。其中，主要包括：統(tǒng)一思想，確立面向三農(nóng)的總體戰(zhàn)略部署、重組架構(gòu)，構(gòu)建三農(nóng)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系、創(chuàng)新產(chǎn)品，滿(mǎn)足三農(nóng)多元化金融需求、建立和完善縣域事業(yè)部制管理體制、積極探索投資組建各類(lèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、加快推進(jìn)新型農(nóng)村金融服務(wù)渠道建設(shè)、把農(nóng)業(yè)銀行辦成真正的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行、切實(shí)發(fā)揮在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用、不斷推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，具體材料請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)：

黨的十七屆三中全會(huì)是我國(guó)改革開(kāi)放進(jìn)入關(guān)鍵階段召開(kāi)的一次重要會(huì)議。這次全會(huì)專(zhuān)題研究了新形勢(shì)下推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展問(wèn)題，充分體現(xiàn)了我們黨一貫高度重視農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民工作的戰(zhàn)略思想。會(huì)議通過(guò)的《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》，明確提出了新形勢(shì)下推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、目標(biāo)任務(wù)和重大原則，并對(duì)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)工作提出了明確要求。農(nóng)業(yè)銀行作為一家正在股改的大型國(guó)有商業(yè)銀行，將認(rèn)真學(xué)習(xí)和全面貫徹落實(shí)三中全會(huì)精神，以服務(wù)三農(nóng)為方向，以實(shí)施股份制改革為契機(jī)，加快建立和完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，以新體制、新機(jī)制、新形象、新面貌，矢志不渝地做好金融服務(wù)三農(nóng)工作，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)作出新貢獻(xiàn)。

農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)取得明顯成效

服務(wù)三農(nóng)是黨中央、國(guó)務(wù)院賦予農(nóng)業(yè)銀的重要使命。一年多來(lái)，農(nóng)行按照中央要求，把服務(wù)好三農(nóng)放在改革發(fā)展的首要位置，服務(wù)三農(nóng)各項(xiàng)工作取得明顯成效。

統(tǒng)一思想，確立面向三農(nóng)的總體戰(zhàn)略部署。全行圍繞為什么要面向三農(nóng)、面向什么樣的三農(nóng)和怎樣面向三農(nóng)等展開(kāi)大討論，統(tǒng)一了思想，凝聚了共識(shí)。農(nóng)行黨委作出了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)三農(nóng)金融服務(wù)工作的決定》，把服務(wù)好三農(nóng)作為全行改革發(fā)展的永恒主題，確立了服務(wù)三農(nóng)和縣域藍(lán)海市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略。研究制定了服務(wù)三農(nóng)總體實(shí)施方案，對(duì)全行服務(wù)三農(nóng)的領(lǐng)域、目標(biāo)、重點(diǎn)和政策等，作出了總體安排和部署。從2007年9月開(kāi)始，農(nóng)業(yè)銀行分別從東、中、西部選擇了吉林等八家分行開(kāi)展面向三農(nóng)金融服務(wù)試點(diǎn)。今年8月份，農(nóng)業(yè)銀行要求，以農(nóng)戶(hù)為重點(diǎn)，以惠農(nóng)卡為載體，以農(nóng)戶(hù)小額貸款為抓手，全力推進(jìn)服務(wù)三農(nóng)的工作，并決定于2009年國(guó)慶節(jié)前在全行范圍全面推開(kāi)服務(wù)三農(nóng)各項(xiàng)工作，向建國(guó)60周年獻(xiàn)禮。

重組架構(gòu)，構(gòu)建三農(nóng)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系。為了解決組織體系“脫農(nóng)化”的問(wèn)題，農(nóng)業(yè)銀行總行和省級(jí)分行層層設(shè)立專(zhuān)門(mén)的三農(nóng)業(yè)務(wù)板塊，單獨(dú)配置資源，專(zhuān)門(mén)服務(wù)三農(nóng)。對(duì)三農(nóng)業(yè)務(wù)，農(nóng)行單獨(dú)下達(dá)信貸計(jì)劃，切實(shí)保障資金需求，單獨(dú)安排費(fèi)用，實(shí)行三農(nóng)和城市業(yè)務(wù)“雙百分制”考核政策，促使各級(jí)行更好地服務(wù)三農(nóng)。農(nóng)行以縣域支行為主體，組建三農(nóng)金融事業(yè)部，與城市行和城市業(yè)務(wù)相對(duì)劃清職責(zé)和邊界，實(shí)行相對(duì)獨(dú)立核算。在總行成立三農(nóng)金融工作推進(jìn)委員會(huì)，設(shè)立三個(gè)職能部門(mén)組成的三農(nóng)業(yè)務(wù)板塊，并設(shè)立會(huì)計(jì)核算、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效考評(píng)、人力資源等五個(gè)支持管理中心。從今年3月份開(kāi)始，農(nóng)行在6家省分行開(kāi)展三農(nóng)金融事業(yè)部制試點(diǎn)。試點(diǎn)情況表明，三農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行事業(yè)部制管理是可行的。

創(chuàng)新產(chǎn)品，滿(mǎn)足三農(nóng)多元化金融需求。農(nóng)行研發(fā)推出了一款為農(nóng)民度身定做的特色產(chǎn)品——金穗惠農(nóng)卡。該卡能為農(nóng)民提供存款、結(jié)算、匯兌服務(wù)、財(cái)政支農(nóng)補(bǔ)貼、代管新型農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)基金等服務(wù)，深受當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)民的好評(píng)?；蒉r(nóng)卡還具有自助循環(huán)農(nóng)戶(hù)小額貸款這一特殊功能，農(nóng)行對(duì)持卡農(nóng)戶(hù)核定3000～3萬(wàn)元的授信額度，一次授信，循環(huán)使用，隨借隨還，較好地解決了農(nóng)戶(hù)小額貸款成本高、“貸款難”等問(wèn)題。金穗惠農(nóng)卡研發(fā)推出至今，發(fā)放量已經(jīng)突破500萬(wàn)張，深受廣大農(nóng)民群眾的歡迎和好評(píng)。此外，農(nóng)行還研發(fā)推廣了簡(jiǎn)式快速貸款、小企業(yè)自助可循環(huán)貸款等一批通用產(chǎn)品，部分分行還推出了林權(quán)抵押貸款、專(zhuān)業(yè)合作社貸款和“金農(nóng)保一單通”保險(xiǎn)產(chǎn)品、金穗支付通等多樣化的產(chǎn)品，通過(guò)加大投放atm，開(kāi)通電話銀行、網(wǎng)上銀行、在未設(shè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)開(kāi)展流動(dòng)金融服務(wù)等，不斷提升農(nóng)行三農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)量。再造流程，不斷深化三農(nóng)信貸體制改革。按照低平臺(tái)、短流程、高效率的原則，在信貸準(zhǔn)入、擔(dān)保、流程和授權(quán)等方面，再造一整套有別于城市業(yè)務(wù)的信貸政策制度體系，讓三農(nóng)客戶(hù)特別是農(nóng)民能“進(jìn)得來(lái)”、“貸得到”、“貸得快”。一是下沉經(jīng)營(yíng)重心，擴(kuò)大二級(jí)分行和縣支行的審批權(quán)限，實(shí)現(xiàn)絕大部分三農(nóng)業(yè)務(wù)兩級(jí)終審。二是完善信用評(píng)級(jí)體系，調(diào)整信用評(píng)級(jí)指標(biāo)，更多地從定性和品行角度評(píng)價(jià)三農(nóng)客戶(hù)的信用狀況。三是創(chuàng)新?lián)７绞剑卣苟鄳?hù)聯(lián)保、“公司＋農(nóng)戶(hù)”、林權(quán)抵押等多種擔(dān)保方式，解決抵押品不足難題。四是簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，例如吉林省分行的農(nóng)戶(hù)貸款5天即可辦妥，個(gè)體工商戶(hù)貸款的辦理時(shí)間縮短到7個(gè)工作日。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)三農(nóng)業(yè)務(wù)的商業(yè)運(yùn)作和有效發(fā)展。農(nóng)行對(duì)三農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入、識(shí)別、定價(jià)、撥備和核銷(xiāo)等政策；推行二級(jí)分行、縣域支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、獨(dú)立審批人和監(jiān)管人員派駐制，加強(qiáng)三農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)垂直管控；湖南、甘肅等分行成功探索出農(nóng)戶(hù)貸款“五老”(老支書(shū)、老村長(zhǎng)、老干部、老黨員、老村民)協(xié)助調(diào)查、“三包一掛”等經(jīng)營(yíng)管理模式，并嚴(yán)格實(shí)行責(zé)任追究制度，構(gòu)建守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，將三農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在較低水平。

一年多來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行增加了涉農(nóng)信貸投放，創(chuàng)新了農(nóng)村金融服務(wù)，提高了運(yùn)作效率，強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)管理，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。截至今年9月末，按人民銀行統(tǒng)計(jì)口徑，農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額13874億元，比年初增加1176億元，占全行貸款余額的37%，占全行貸款增量的39%，扭轉(zhuǎn)了近年來(lái)涉農(nóng)貸款徘徊不前的局面。

以三中全會(huì)精神為指導(dǎo)，深入做好服務(wù)三農(nóng)工作

黨的十七屆三中全會(huì)強(qiáng)調(diào)：“堅(jiān)持農(nóng)業(yè)銀行為農(nóng)服務(wù)的方向，強(qiáng)化職能、落實(shí)責(zé)任，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?！弊鳛槊嫦蛉r(nóng)的大型銀行，農(nóng)業(yè)銀行必須深刻領(lǐng)會(huì)三中全會(huì)精神，緊緊圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的金融需求，進(jìn)一步強(qiáng)化面向三農(nóng)的市場(chǎng)定位和責(zé)任，穩(wěn)定和發(fā)展在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)，建立縣域事業(yè)部制管理體制，不斷增加對(duì)三農(nóng)的信貸支持，全面改進(jìn)金融服務(wù)，把服務(wù)三農(nóng)各項(xiàng)工作進(jìn)一步做實(shí)、做好，為構(gòu)建我國(guó)全方位的現(xiàn)代農(nóng)村金融制度作出應(yīng)有的努力。

卡”1億張。

建立和完善縣域事業(yè)部制管理體制。縣域事業(yè)部制管理是落實(shí)面向三農(nóng)市場(chǎng)定位的最重要組織保障。建立健全縣域事業(yè)部制管理體制，一是合理劃定事業(yè)部邊界，推行縣域事業(yè)部制管理體制改革，將縣域支行作為事業(yè)部的核心組成部分。二是建立與事業(yè)部制相對(duì)應(yīng)的治理機(jī)制。三是實(shí)行單獨(dú)核算，單獨(dú)編制財(cái)務(wù)報(bào)告，真實(shí)反映事業(yè)部的成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，形成營(yíng)運(yùn)資本約束機(jī)制。五是構(gòu)建正向激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)事業(yè)部加大面向基層、面向縣域、面向經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)力度。

進(jìn)一步細(xì)分三農(nóng)市場(chǎng)，做好服務(wù)三農(nóng)各項(xiàng)工作。進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)，突出服務(wù)三農(nóng)的重點(diǎn)領(lǐng)域。在職能重點(diǎn)上，一方面，遵循商業(yè)可持續(xù)原則，科學(xué)設(shè)定三農(nóng)信貸投放比例，建立持續(xù)、有效的信貸投入機(jī)制，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等規(guī)?；谫Y領(lǐng)域發(fā)揮骨干和主導(dǎo)作用，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平；另一方面，要在農(nóng)戶(hù)、中小企業(yè)、糧棉大縣、貧困縣等“貸款難”問(wèn)題上取得突破，起到支柱和穩(wěn)定職能，不斷擴(kuò)大服務(wù)三農(nóng)的覆蓋面。在行業(yè)重點(diǎn)上，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村商品流通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、小城鎮(zhèn)建設(shè)、特色資源開(kāi)發(fā)、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)民生產(chǎn)生活和公共金融服務(wù)等八個(gè)領(lǐng)域，作為服務(wù)三農(nóng)的重點(diǎn)，不斷加大信貸支持力度。要針對(duì)糧棉大縣、貧困縣、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣和特殊地區(qū)縣的三農(nóng)發(fā)展特點(diǎn)，實(shí)行差別定位。

積極探索投資組建各類(lèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。首先，認(rèn)真總結(jié)內(nèi)蒙克什克騰旗、湖北漢川開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，積極籌建村鎮(zhèn)銀行，同時(shí)利用農(nóng)行在縣域的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和大銀行資源，在各方面給予村鎮(zhèn)銀行大力支持，打造良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶(hù)服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，更好地服務(wù)三農(nóng)。其次，積極探索單獨(dú)或合資組建農(nóng)村保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)金融租賃公司和發(fā)起設(shè)立三農(nóng)發(fā)展基金等，完善三農(nóng)金融服務(wù)功能，多渠道探索服務(wù)三農(nóng)新途徑。

加快推進(jìn)新型農(nóng)村金融服務(wù)渠道建設(shè)。要著眼于提高農(nóng)村金融服務(wù)的可獲得性，大膽進(jìn)行服務(wù)渠道創(chuàng)新，擴(kuò)大農(nóng)村金融的覆蓋面。一是大力發(fā)展與農(nóng)發(fā)行、農(nóng)信社、小額信貸機(jī)構(gòu)、資金互助組織等業(yè)務(wù)合作和資本聯(lián)合，把大銀行的規(guī)模、資金、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)與小銀行的靈活性和地緣優(yōu)勢(shì)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，延伸農(nóng)村金融服務(wù)觸角，既合作又競(jìng)爭(zhēng)，從而構(gòu)建一個(gè)更富有活力的農(nóng)村金融體系。二是組建流動(dòng)客戶(hù)經(jīng)理組，積極開(kāi)辦流動(dòng)銀行服務(wù)，定期到田間地頭為農(nóng)民提供基本金融服務(wù)。三是研發(fā)新型的自助銀行設(shè)備，開(kāi)辦電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子服務(wù)渠道，讓更多農(nóng)民獲得先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。

實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，提高服務(wù)三農(nóng)能力

目前，農(nóng)業(yè)銀行正在按照黨中央的部署，大力開(kāi)展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀教育活動(dòng)。對(duì)農(nóng)行而言，學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，當(dāng)前就是要積極、扎實(shí)推進(jìn)股份制改革各項(xiàng)工作，用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)農(nóng)行深化內(nèi)部改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立完善公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，努力提高服務(wù)好三農(nóng)的創(chuàng)新能力。今后，農(nóng)業(yè)銀行將堅(jiān)持三條發(fā)展主線。

第一條主線是：把農(nóng)業(yè)銀行辦成真正的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量、高水平，按照“規(guī)范、嚴(yán)格、徹底、創(chuàng)新”的要求，抓好產(chǎn)權(quán)制度改革和公司治理建設(shè)兩項(xiàng)中心工作。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，搭建由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層組成的“三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開(kāi)、有效制衡”的法人治理架構(gòu)。制定體現(xiàn)現(xiàn)代金融企業(yè)制度和三農(nóng)市場(chǎng)定位要求的公司章程，完善高級(jí)管理層制度。建設(shè)運(yùn)行高效的流程銀行，科學(xué)再造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程以及文化理念。堅(jiān)持以客戶(hù)為中心、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線、以提高效益為目標(biāo)，優(yōu)化整合業(yè)務(wù)和管理流程，科學(xué)設(shè)置和優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)，完善以激勵(lì)約束為核心的現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制。

第二條主線是：切實(shí)發(fā)揮在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用。要破解三農(nóng)金融服務(wù)不足的難題，構(gòu)建資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運(yùn)行安全的農(nóng)村金融體系，還需要農(nóng)行充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，積極參與，貢獻(xiàn)力量，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力金融支持。對(duì)農(nóng)業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，服務(wù)三農(nóng)既是我們市場(chǎng)定位的基礎(chǔ)，又是區(qū)別于其他國(guó)有商業(yè)銀行的重要經(jīng)營(yíng)特色，更是檢驗(yàn)股份制改革成效的重要標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)業(yè)銀行要始終如一地把履行好農(nóng)村金融服務(wù)的責(zé)任，當(dāng)作股份制改革的重要工作任務(wù)。通過(guò)健全三農(nóng)金融事業(yè)部經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，狠抓機(jī)制體制建設(shè)，積極探索大型商業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的有效模式。

第三條主線是：不斷推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。從其他幾家國(guó)有商業(yè)銀行的情況看，股改帶動(dòng)了盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的快速提升，外部形象與管理面貌也發(fā)生了很大變化。我們要以股改為契機(jī)，努力突破制約農(nóng)業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的體制機(jī)制瓶頸，通過(guò)加快業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，提高精細(xì)化管理水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和抵御能力，使業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理再上層樓，為實(shí)現(xiàn)建成國(guó)際一流現(xiàn)代商業(yè)銀行的目標(biāo)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。