摘要：“新文科”建設(shè)需要以社會(huì)需求為導(dǎo)向，充分整合校內(nèi)外資源，多方協(xié)同培育跨學(xué)科應(yīng)用型人才。實(shí)踐教學(xué)是培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力的重要環(huán)節(jié)，而投資學(xué)學(xué)科涉及多門學(xué)科交叉，需要緊密結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)構(gòu)建實(shí)踐教學(xué)體系。在調(diào)研投資行業(yè)人才需求的基礎(chǔ)上，確定就業(yè)崗位能力要求，構(gòu)建投資學(xué)專業(yè)“四層次、四模塊、三平臺(tái)”實(shí)踐教學(xué)體系。

關(guān)鍵詞：“新文科”；實(shí)踐能力；實(shí)踐教學(xué)體系

0引言

教育部2020年新文科建設(shè)工作會(huì)議深入闡明了新文科教育的理念與發(fā)展舉措，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)注重學(xué)科的交叉融合，文科專業(yè)基礎(chǔ)的融通性。投資學(xué)學(xué)科涉及金融學(xué)、財(cái)務(wù)管理、統(tǒng)計(jì)學(xué)等多個(gè)領(lǐng)域，更加強(qiáng)調(diào)多門學(xué)科的融合，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融行業(yè)壁壘將不斷被打破，逐漸進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營的態(tài)勢，投資理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，投資管理的難度逐漸加大，風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加，這對(duì)投資理財(cái)人才職業(yè)能力的培養(yǎng)提出了更苛刻的要求。目前應(yīng)用型本科院校在學(xué)生實(shí)踐能力培養(yǎng)方面存在著諸多問題，投資學(xué)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系亟待重構(gòu)。

1實(shí)踐教學(xué)體系內(nèi)涵

從20世紀(jì)70年代起世界發(fā)達(dá)國家各高校在人才培養(yǎng)教育中就開始改革原有的教學(xué)模式，非常重視學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)，開展自主性與探索性的學(xué)習(xí)方式，從培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力與創(chuàng)新能力出發(fā)，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)學(xué)結(jié)合，北美的CBE模式、澳大利亞的TAFE模式、英國的BTEC模式和德國的“雙元制”等實(shí)踐能力培養(yǎng)模式得到了大力推廣，并在實(shí)踐中逐步形成了較為系統(tǒng)的“課堂實(shí)踐、實(shí)驗(yàn)室仿真實(shí)驗(yàn)、校內(nèi)課外實(shí)踐、校企實(shí)踐、校社實(shí)踐”實(shí)踐教學(xué)體系。近年來我國各高校越來越重視實(shí)踐教學(xué)，并基于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)形成了不同的實(shí)踐教學(xué)體系。對(duì)于實(shí)踐教學(xué)體系的內(nèi)涵，學(xué)者們認(rèn)為有廣義和狹義兩種觀點(diǎn)。廣義的理解，認(rèn)為實(shí)踐教學(xué)體系是從體系的總體目標(biāo)頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，包含實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)中的目標(biāo)、內(nèi)容、路徑、保障等要素，教學(xué)體系中的各個(gè)要素相互配合、相互作用而形成的有機(jī)整體；狹義的理解，認(rèn)為實(shí)踐教學(xué)體系僅指實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)中的內(nèi)容體系。本文的研究主要傾向于后者。對(duì)于如何構(gòu)建實(shí)踐教學(xué)體系，學(xué)者們更多基于培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力、實(shí)踐能力、創(chuàng)新能力目標(biāo)，采用“分層次、分模塊”的方式構(gòu)建。

【論文關(guān)鍵詞】：大學(xué)生;理財(cái)

【論文摘要】：對(duì)于現(xiàn)在的大學(xué)生來說，社會(huì)競爭更加激烈，畢業(yè)后都會(huì)面臨工作、買房等問題。會(huì)不會(huì)理財(cái)，能不能理財(cái)，這直接關(guān)系到大學(xué)生未來的發(fā)展。文章從實(shí)踐的角度研究和分析了大學(xué)生如何理財(cái)，并從教育策劃、投資策劃和財(cái)務(wù)策劃三個(gè)方面提供給大學(xué)聲理好財(cái)?shù)耐緩胶头椒ā?/p>

一、大學(xué)生理財(cái)?shù)谋匾?/p>

1.什么是理財(cái)

市場經(jīng)濟(jì)時(shí)代，“財(cái)富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財(cái)”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財(cái)”這一名詞。相對(duì)“財(cái)富”而言，很多人認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái)，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實(shí)既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財(cái)，在自己沒有一定財(cái)富積累的時(shí)候還很難涉及理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)賺錢、花錢和管錢，使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。

2.大學(xué)生為什么要理財(cái)

摘要：為促進(jìn)應(yīng)用型本科院校辦學(xué)與金融業(yè)改革發(fā)展互動(dòng)互融，培養(yǎng)高質(zhì)量金融專業(yè)人才，湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院法商學(xué)院將高等學(xué)歷教育與國際資格認(rèn)證培訓(xùn)相結(jié)合，將職業(yè)資格認(rèn)證培訓(xùn)嵌入專業(yè)教學(xué)中，同時(shí)鼓勵(lì)并指導(dǎo)學(xué)生報(bào)考銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨等金融專業(yè)技術(shù)資格證書，構(gòu)建多方協(xié)同培育“1+X”型金融專業(yè)人才的培養(yǎng)模式。本文以金融學(xué)AFP班“1+X”型人才培養(yǎng)模式為研究對(duì)象，總結(jié)其具體實(shí)踐措施，找出存在的問題與不足，并針對(duì)性地提出對(duì)策建議，以期將“1+X”型培養(yǎng)模式的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行推廣。

關(guān)鍵詞：“1+X”；金融；AFP班；協(xié)同育人

一、引言

2019年2月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加快推進(jìn)教育現(xiàn)代化實(shí)施方案（2018－2022年）》中指出“深化職業(yè)教育產(chǎn)教融合，完善學(xué)歷教育與培訓(xùn)并重的現(xiàn)代職業(yè)教育體系”。同月，國務(wù)院印發(fā)的《國家職業(yè)教育改革實(shí)施方案》中更是要求“在應(yīng)用型本科高校啟動(dòng)‘學(xué)歷證書+若干職業(yè)技能等級(jí)證書’（即1+X證書）制度試點(diǎn)工作”。2019年12月25日，教育部高教司綜合處處長在全國新建本科院校聯(lián)合會(huì)議上作出了主題為“城校共生，產(chǎn)教融合”的報(bào)告。可見，應(yīng)用型本科高校的“產(chǎn)教融合、校企合作、職業(yè)教育”迫在眉睫。然而，傳統(tǒng)人才培養(yǎng)模式中的教學(xué)組織形式更多是知識(shí)的傳授，專業(yè)鏈不匹配產(chǎn)業(yè)鏈，生產(chǎn)服務(wù)一線緊缺的應(yīng)用型人才培養(yǎng)機(jī)制尚未完全建立，人才培養(yǎng)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量尚不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融改革的要求，難以滿足社會(huì)需求。如何貼近金融實(shí)踐、適應(yīng)行業(yè)變化，是應(yīng)用型本科高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)面臨的新挑戰(zhàn)。因此，如何發(fā)揮應(yīng)用型人才培養(yǎng)優(yōu)勢，讓高校辦學(xué)與金融業(yè)改革發(fā)展互動(dòng)互融、與金融機(jī)構(gòu)需求高度契合，培養(yǎng)高質(zhì)量金融專業(yè)人才，必須建立產(chǎn)教融合、協(xié)同育人的職業(yè)教育人才培養(yǎng)新模式。

二、相關(guān)研究綜述

目前關(guān)于“1+X”制度的研究主要集中在高職教育領(lǐng)域，可分為三個(gè)方面：一是必要性研究。教育部職業(yè)技術(shù)教育中心研究所所長王揚(yáng)南（2019）指出“‘1+X’制度是促進(jìn)技術(shù)技能人才培養(yǎng)培訓(xùn)模式和評(píng)價(jià)模式改革、提高人才培養(yǎng)質(zhì)量的重要舉措，是拓展就業(yè)創(chuàng)業(yè)本領(lǐng)、緩解結(jié)構(gòu)性就業(yè)矛盾的重要途徑，對(duì)于構(gòu)建國家資歷框架、推進(jìn)教育現(xiàn)代化、建設(shè)人力資源強(qiáng)國具有重要意義?！崩钫?019）認(rèn)為“1+X”制度中的“1”是學(xué)歷證書，重在夯實(shí)學(xué)生可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)；“X”是職業(yè)技能等級(jí)證書，重在拓展就業(yè)本領(lǐng)與促進(jìn)生涯發(fā)展；兩者的協(xié)同效應(yīng)在于“學(xué)歷證書能夠與職業(yè)技能等級(jí)證書形成合力，核心素養(yǎng)與專業(yè)能力是齊頭并進(jìn)、相互交融和促進(jìn)的?！倍请y點(diǎn)研究。戴勇等（2019）認(rèn)為“1+X”試點(diǎn)建設(shè)面臨初期投入多于直接收益的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、完善和創(chuàng)新相關(guān)制度的治理風(fēng)險(xiǎn)、提高學(xué)生就業(yè)質(zhì)量的效果風(fēng)險(xiǎn)等。三是策略研究。李壽冰（2019）提出重構(gòu)人才培養(yǎng)“新”方案，探索培養(yǎng)培訓(xùn)“新”模式，打造專兼結(jié)合“新”團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新校企合作“新”路徑，拓寬社會(huì)服務(wù)“新”面向的實(shí)施路徑。宋立（2018）提出對(duì)接行業(yè)，優(yōu)選合作專業(yè)；選擇企業(yè)，實(shí)現(xiàn)雙主體育人；利益共享，組建人才培養(yǎng)共同體；校行企合作制訂人才培養(yǎng)方案；多方評(píng)價(jià)質(zhì)量保證等五條措施?？梢姡壳暗南嚓P(guān)研究中將協(xié)同育人、“1+X”制度與金融學(xué)專業(yè)三者聯(lián)系起來的較少，因此本課題將立足于金融學(xué)專業(yè)應(yīng)用型本科人才的需求，探索校行企協(xié)同育人背景下“1+X”制度的實(shí)施舉措，著力培養(yǎng)既有理論儲(chǔ)備、又有操作能力的復(fù)合應(yīng)用型人才。

摘要:本文通過對(duì)國內(nèi)、外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行比較分析,重點(diǎn)指出了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與國外商業(yè)銀行同類業(yè)務(wù)的差距,并針對(duì)此差距提出了對(duì)策建議,以期進(jìn)一步促進(jìn)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞:國內(nèi)外商業(yè)銀行;個(gè)人理財(cái)比較;對(duì)策

隨著我國金融業(yè)的全面對(duì)外開放,外資銀行紛至沓來,國內(nèi)外銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的爭奪帷幕已經(jīng)拉開,國內(nèi)銀行將面臨日益嚴(yán)峻的市場考驗(yàn),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為國內(nèi)外金融業(yè)競相追逐的新的利潤增長點(diǎn)。

我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚,雖然近幾年發(fā)展迅猛,但從我國各個(gè)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作情況來看,距離國外商業(yè)銀行所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍有較大的差距,這些差距主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)含義的比較

在國外,個(gè)人理財(cái)稱為財(cái)務(wù)策劃,是指財(cái)務(wù)策劃師通過收集整理客戶的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù),傾聽客戶的希望、要求、目標(biāo)等,在律師、會(huì)計(jì)師、稅務(wù)師等專家的協(xié)助下,為顧客制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)投資對(duì)策、稅金對(duì)策、繼承、經(jīng)營策略等方案,并幫助其實(shí)施。

編者按：本論文主要從第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求分析；第三方機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的差異；第三方理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的制約因素等進(jìn)行講述，包括了個(gè)人可用于理財(cái)?shù)呢?cái)富數(shù)量不斷增加、金融機(jī)構(gòu)無法滿足個(gè)人理財(cái)?shù)男枨?、金融市場?duì)個(gè)人金融活動(dòng)的開放度提高、宏觀調(diào)控政策對(duì)個(gè)人金融活動(dòng)的影響不斷增強(qiáng)等，具體資料請(qǐng)見：

【摘要】第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)是繼金融機(jī)構(gòu)之后開展的一種新型理財(cái)業(yè)務(wù)模式。由于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)過度追求自身盈利模式，因此，個(gè)人對(duì)遵從獨(dú)立原則的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)有著較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)需求。第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)與金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)在服務(wù)理念上以及業(yè)務(wù)開展模式等方面有著較大的差異，對(duì)客戶具有較強(qiáng)的吸引力。但是在第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)推出過程中，仍然存在著許多制約因素，這些需要從法律和制度層面加以解決。

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是一個(gè)獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，它既不代表保險(xiǎn)公司、基金公司或者銀行，也不代表消費(fèi)者的利益，它嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來分析其自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨螅ㄟ^科學(xué)的方式來分析其內(nèi)在的理財(cái)目標(biāo)，然后利用保險(xiǎn)公司、信托投資公司、基金公司或者是商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品為其提供組合投資工具。因此，第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的價(jià)值核心就是金融產(chǎn)品的交叉營銷。

一、第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求分析

（一）個(gè)人可用于理財(cái)?shù)呢?cái)富數(shù)量不斷增加

近年來，隨著我國宏觀經(jīng)濟(jì)的持續(xù)向好運(yùn)行，個(gè)人手中累積的貨幣財(cái)富越來越多。截止到2007年3月末，我國居民儲(chǔ)蓄存款余額已達(dá)到176881.43億元。由于基于傳統(tǒng)中國文化及財(cái)富觀念導(dǎo)致個(gè)人儲(chǔ)蓄率逐年增高（我國國民儲(chǔ)蓄率2001至2005年間達(dá)到44%，居民戶儲(chǔ)蓄率達(dá)16%以上），再加上家庭發(fā)展因素的制約，如住房、子女教育、養(yǎng)老以及疾病等問題的內(nèi)需成本持續(xù)走高，也使得居民個(gè)人消費(fèi)被極大抑制。而從2005年以來，由于我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，導(dǎo)致輕微的物價(jià)持續(xù)走高逐漸向通貨膨脹轉(zhuǎn)化。在這種情況下，個(gè)人現(xiàn)金資產(chǎn)保值增值的需求不斷增強(qiáng)。