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短期投資理財(cái)方法范文第1篇

一、負(fù)利率時(shí)代對我國經(jīng)濟(jì)的影響

負(fù)利率時(shí)代是指CPI處于高位，導(dǎo)致銀行存款利率實(shí)際為負(fù)的時(shí)期。我國自1990年開始對CPI進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)以來，已經(jīng)歷過三段負(fù)利率時(shí)期，分別是1992年—1995年，2003年—2005年，2007年—2008年。從過去近20年的經(jīng)驗(yàn)來看，負(fù)利率從來不會(huì)零星出現(xiàn)，快速結(jié)束。如果負(fù)利率出現(xiàn)一個(gè)月，則可預(yù)判接下來必然進(jìn)入一段為時(shí)不短的負(fù)利率時(shí)期。本次負(fù)利率時(shí)代2010年2月首次出現(xiàn)負(fù)利率，當(dāng)時(shí)負(fù)利率是-0.25%左右，近期是-3%左右，上升了10倍以上，到目前已經(jīng)進(jìn)行了22個(gè)月。雖然央行通過12次上調(diào)準(zhǔn)備金率和5次加息的行政手段收縮負(fù)利率，由于政策發(fā)揮效果具有一定的滯后性，效果并不明顯；由于市場上貨幣增加超過商品增加，并且CPI數(shù)字僅是對部分物價(jià)的統(tǒng)計(jì)，所以實(shí)際的通貨膨脹率遠(yuǎn)高于CPI的數(shù)字；另外，政府一直堅(jiān)信低利率能夠刺激經(jīng)濟(jì)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)。據(jù)上分析，我國負(fù)利率時(shí)代將持續(xù)存在。負(fù)利率會(huì)帶來很多消極影響和后果。

（一）社會(huì)財(cái)富分配不公平 對中下等收入者，由于缺乏投資理財(cái)?shù)闹R(shí)和渠道，抗風(fēng)險(xiǎn)性弱，盲目的投資，致使存儲(chǔ)在銀行的存款逐漸縮水。對中高等收入者，由于其社會(huì)網(wǎng)絡(luò)比較強(qiáng)大，信息靈通，使自己財(cái)產(chǎn)升值。

（二）影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展 長期負(fù)利率必將造成中小企業(yè)運(yùn)營成本上升，融資難，加大了中小企業(yè)負(fù)擔(dān)。

（三）阻礙市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展 長期的低利率，降低了消費(fèi)者的購買力。挫傷了消費(fèi)者的消費(fèi)熱情，最終阻礙市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（四）加大貨幣政策的調(diào)控難度 人民幣升值預(yù)期導(dǎo)致大量熱錢涌入國內(nèi)，通貨預(yù)期日漸不穩(wěn)定，若在此時(shí)加息，會(huì)導(dǎo)致大量熱錢賭人民幣升值而進(jìn)入國內(nèi)賺錢利差，可能會(huì)加劇通脹勢頭。

二、工薪階層投資理財(cái)現(xiàn)狀及問題

改革開放30余年來，隨著金融改革的不斷深化，城鄉(xiāng)居民收入不斷增長，工薪階層的收入增長較快。因此，工薪階層對投資理財(cái)?shù)囊庠笍?qiáng)烈，但目前工薪階層的投資現(xiàn)狀卻不容樂觀。

（一）理財(cái)意識(shí)待提升，理財(cái)規(guī)劃不合理 由于工薪階層對物質(zhì)需求的膨脹性，在參與理財(cái)活動(dòng)時(shí)，不能客觀地根據(jù)自己的綜合實(shí)力設(shè)定合理的預(yù)期收益，一旦出現(xiàn)短期投資理財(cái)損失，易受到嚴(yán)重的身心打擊。現(xiàn)在面對多項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的選擇，工薪階層比較盲目，很難正確規(guī)劃自己的理財(cái)產(chǎn)品。即使把自己的理財(cái)業(yè)務(wù)全部交給CFP，但由于我國目前對理財(cái)相關(guān)的配套法律法規(guī)不健全，職業(yè)業(yè)務(wù)人員的職業(yè)素養(yǎng)不高，影響了委托人的資產(chǎn)效益。

（二）理財(cái)產(chǎn)品豐富，理財(cái)知識(shí)缺乏 由于近年來國內(nèi)經(jīng)濟(jì)走勢良好，以商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司為主的金融機(jī)構(gòu)針對個(gè)人理財(cái)需求量的增加，推出了各種理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)設(shè)理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶的理財(cái)服務(wù)需求。我國金融投資行業(yè)起步晚，發(fā)展快，理財(cái)知識(shí)普及度不高，專業(yè)理財(cái)人才比較匱乏。目前我國雖然有理財(cái)規(guī)劃師（CFP），但符合標(biāo)準(zhǔn)且具有國際執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)理財(cái)人才很少。

（三）理財(cái)動(dòng)機(jī)理想化，理財(cái)方案不適宜 由于工薪階層的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，工薪階層認(rèn)為投資就一定會(huì)有回報(bào)，對投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足。工薪階層平時(shí)不注意加強(qiáng)對理財(cái)相關(guān)背景知識(shí)的學(xué)習(xí)，很難對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確的辨識(shí)和評(píng)估。工薪階層的理財(cái)方案一般比較急功近利，不能正確認(rèn)識(shí)自身對風(fēng)險(xiǎn)的偏好型，不能根據(jù)不同的人生階段和外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境選擇合理的理財(cái)方案。

（四）理財(cái)方式激進(jìn)，理財(cái)組合不相宜 工薪階層誤將超前消費(fèi)作為一種時(shí)尚、合理的理財(cái)方式。一些工薪階層受到產(chǎn)品銷售廣告和自身辨別能力不強(qiáng)的影響，將投資理財(cái)行為的預(yù)期收益和提前消費(fèi)相對沖，心安理得進(jìn)行超過實(shí)際購買能力的超前消費(fèi)。工薪階層的理財(cái)組合呈現(xiàn)投資理財(cái)組合中其中某一項(xiàng)或某幾項(xiàng)所占投資比例較高，而投資理財(cái)涉及的領(lǐng)域卻較小，這實(shí)質(zhì)加大了投資的風(fēng)險(xiǎn)性。另外，由于工薪階層對理財(cái)市場的鑒別性不強(qiáng)，往往跟隨大勢進(jìn)行投資理財(cái)，不能正確判斷投資理財(cái)市場形勢，造成收益受損。

三、工薪階層投資理財(cái)策略

短期投資理財(cái)方法范文第2篇

家庭情況

我家沒有負(fù)債，家庭的各項(xiàng)支出占61%，節(jié)余為39%。我相信，財(cái)富是日積月累的結(jié)果，更多需要良好的理財(cái)習(xí)慣和自我約束能力。對于家庭理財(cái)而言，“省錢、存錢、投資、保險(xiǎn)”顯得非常重要。

家庭理財(cái)規(guī)劃

家庭理財(cái)規(guī)劃不僅要考慮投資，其他相關(guān)家庭因素也極其重要。

一是家庭成員的教育。規(guī)劃子女及成人繼續(xù)教育，確保有能力合理支付教育費(fèi)用，充分達(dá)到家庭成員的教育期望。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的今天，要提升賺錢能力，首先應(yīng)提升學(xué)習(xí)能力，增強(qiáng)發(fā)展后勁。

二是培養(yǎng)家庭成員的運(yùn)動(dòng)愛好。身體是革命的本錢，要想身體好，就要長期堅(jiān)持鍛煉。我們?nèi)胰艘佯B(yǎng)成每天進(jìn)行1小時(shí)運(yùn)動(dòng)的習(xí)慣，運(yùn)動(dòng)方式主要是跑步以及健身器材運(yùn)動(dòng)。不要小看了運(yùn)動(dòng)，身體好就能節(jié)省隱性的醫(yī)藥費(fèi)用，精神旺才能更好地賺錢。

三是處理好家人之間的關(guān)系。家庭和諧才能義無反顧為事業(yè)拼搏。平時(shí)努力工作、認(rèn)真生活就是為了使家人幸福。家人之間一定要分享彼此的快樂和悲傷。有時(shí)，理財(cái)就是做人，發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己，擁有最真心的朋友，背靠最和諧的家庭。這樣財(cái)富才會(huì)向你愉快走來。

四是家庭財(cái)富的積累。家庭財(cái)富的相對增加可以通過省錢來實(shí)現(xiàn)。堅(jiān)持量入為出的原則，壓縮不必要的開支，控制購物欲望，在購物中貨比三家。學(xué)會(huì)省錢有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，選擇合適的投資目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理配備各種投資理財(cái)品種，讓投資帶給家庭的收入越來越多。

家庭理財(cái)投資組合

我家的主要投資組合：10%家庭緊急備用金，10%資產(chǎn)配置保險(xiǎn)，40%資產(chǎn)為存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品和債券，最后40%的資產(chǎn)分配在股票及成長型基金。

資產(chǎn)流動(dòng)性

家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金以能維持家庭3～6個(gè)月的開支為宜。過少滿足不了應(yīng)急需要，過多又不利于家庭資產(chǎn)有效增值。平時(shí)，通過各種儲(chǔ)蓄、活短期投資工具來滿足日常生活需要。如選擇銀行活期存款，3個(gè)月或半年期整存整取定期存款以及通知存款等都是比較好的現(xiàn)金管理工具?；钇诩岸ㄆ趦?chǔ)蓄雖然無風(fēng)險(xiǎn)，但年收益極低，在目前的背景下連保值都困難，根本談不上升值，不能算是真正意義上的投資。

保險(xiǎn)

人的一生風(fēng)險(xiǎn)無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。我為自己和家人分別購買了意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)以及醫(yī)療險(xiǎn)。

存錢

我選擇了定期整存整取和債券，還購買了一些銀行理財(cái)產(chǎn)品，如農(nóng)行的“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品等，經(jīng)過多期的運(yùn)作收益率穩(wěn)定在10%左右，而且風(fēng)險(xiǎn)較小。用網(wǎng)銀購買，方便快捷。

股票

股票是高風(fēng)險(xiǎn)的投資，當(dāng)前股市的走勢存在較大不確定性，若投資不當(dāng)，很可能導(dǎo)致資金大幅縮水。在投資的時(shí)候，我告訴自己一定要保持理性思維能力，不管在失敗還是成功的時(shí)候，冷靜分析，做出最有利于自己的決定，并注意不要在最熱門的時(shí)候進(jìn)入。現(xiàn)在股市經(jīng)過2年多的深幅調(diào)整，已經(jīng)進(jìn)入長期投資價(jià)值區(qū)域，選擇自己熟悉的大公司，藍(lán)籌股長期風(fēng)險(xiǎn)小，收益也很高。

后續(xù)跟蹤 及時(shí)調(diào)整

在設(shè)立家庭賬目明細(xì)表之后，我和愛人都會(huì)每月匯總，每半年分析、總結(jié)，查找存在的問題，逐步完善投資計(jì)劃。

經(jīng)過近1年的理財(cái)實(shí)踐，我有了一些感想。理財(cái)是一個(gè)長期、動(dòng)態(tài)的過程。在全球經(jīng)濟(jì)快速變化的大環(huán)境下，市場情況瞬息萬變，更應(yīng)該及時(shí)地審視和調(diào)整家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。在理財(cái)?shù)倪^程中多關(guān)注自己家庭財(cái)務(wù)狀況的變化，包括收支、資產(chǎn)負(fù)債情況以及其他日常消費(fèi)的變化等，同時(shí)要了解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走勢，及時(shí)了解市場信息。每半年對自己的理財(cái)方案做一次梳理，不斷審視并優(yōu)化自己的投資組合，確保理財(cái)規(guī)劃始終在靠攏目標(biāo)。

理財(cái)師點(diǎn)評(píng)

非常贊同本文作者王女士的理財(cái)理念和理財(cái)方法，尤其是將“家庭和諧”與“家庭理財(cái)”結(jié)合起來。正如王女士所說，理財(cái)是現(xiàn)今社會(huì)人們的熱點(diǎn)話題，我們的生活需要理財(cái)，只有科學(xué)理財(cái)才能使家庭有更好的生活。

家庭矛盾通常50%源于“愚蠢”，另50%源于對“物質(zhì)利益”的紛爭。對財(cái)富處理不當(dāng)是家庭矛盾重要原因，物質(zhì)利益紛爭產(chǎn)生了眾多家庭悲劇。因此，在一個(gè)大家庭中，父母應(yīng)妥善處理好家中的財(cái)產(chǎn)妥善分配，做到每個(gè)子女都要心明眼亮。

短期投資理財(cái)方法范文第3篇

【關(guān)鍵詞】工薪階層 證券投資 生命周期 風(fēng)險(xiǎn)偏好 收入水平

在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)階段,工薪階層依舊是社會(huì)經(jīng)濟(jì)人群的重要組成部分,對于這部分人群的證券投資策略分析具有很強(qiáng)的運(yùn)用價(jià)值與現(xiàn)實(shí)意義。

一、工薪階層的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)分析

工薪階層是指以獲得工作單位相對固定的勞動(dòng)報(bào)酬為主要收入來源的經(jīng)濟(jì)群體。他們有著比較相似的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),主要表現(xiàn)在:(一)收入來源相對單一。對工薪階層來說,收入主要有兩個(gè)來源——工作收入和理財(cái)收入。由于目前大部分工薪階層的理財(cái)觀念比較傳統(tǒng),加之我國整體理財(cái)?shù)臈l件不夠成熟,理財(cái)收入相當(dāng)有限。相比而言,工作收入在工薪階層的經(jīng)濟(jì)來源中仍占有較大的比重,也是他們理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ),更是工薪階層在進(jìn)行證券投資時(shí)所要考慮的現(xiàn)實(shí)條件。(二)投資理念相對趨同。目前的工薪階層大多對社會(huì)發(fā)展的未來趨勢有諸多近憂遠(yuǎn)慮。他們認(rèn)為自己的工作前景、子女未來教育、父母養(yǎng)老送終、健康身體的保障等方面都存在比較多的不確定因素,這樣的生活狀況決定了他們對資金的變現(xiàn)能力、貨幣的流動(dòng)性等方面有較多要求,投資的基本目標(biāo)比較一致。(三)消費(fèi)方式相對多元化。根據(jù)馬斯洛的需求層次論,工薪階層在基本生存需要上有所滿足的前提下,開始更多地關(guān)注能實(shí)現(xiàn)提升生活質(zhì)量、改善消費(fèi)品位的相關(guān)項(xiàng)目。他們不僅對旅游、健身、美容、娛樂等方面有普遍追求,而且對教育、房產(chǎn)、汽車、人際關(guān)系的維系有較大的差異性支出,所以在能使有限的經(jīng)濟(jì)收入用于實(shí)現(xiàn)更大的效用水平方面的證券投資策略組合方面也會(huì)有不同的要求。(四)家庭整體承受風(fēng)險(xiǎn)能力相對有限。在現(xiàn)行的社會(huì)保障機(jī)制作用下,考慮到工薪階層受工作年限與經(jīng)濟(jì)條件的制約,工薪階層在各方面的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)依舊比較大。但結(jié)合我國目前證券投資市場的發(fā)展?fàn)顩r來分析,可知工薪階層在進(jìn)行證券投資時(shí)很難保證有確定的高收益,所以他們在真正面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)往往會(huì)顯得手足無措,應(yīng)對不暇。從這種角度上來看,在工薪階層的證券投資策略分析中還要加入更多的社會(huì)與制度的影響因素作為變量分析。(五)適宜進(jìn)行證券投資的工薪階層行業(yè)相對集中。雖然工薪階層本身是一個(gè)覆蓋面相當(dāng)廣泛的概念,但由于收入水平的差距較大,并不是所有的工薪階層都可以進(jìn)行證券投資。根據(jù)我國歷年的行業(yè)收入水平排名情況來看,金融業(yè)、電信業(yè)、汽車業(yè)、石油業(yè)等行業(yè)的從業(yè)人員有較高的收入,可以考慮進(jìn)行適度的證券投資。同時(shí),公務(wù)員、教師、醫(yī)生、外企職員、企業(yè)中高級(jí)管理人員等職業(yè)都可以考慮參與證券投資活動(dòng)。本文中將主要以工薪階層的這些有證券投資愿望與能力的人員為分析對象。

二、證券投資策略的基本產(chǎn)品分析

證券投資是指投資者將資金投放于有價(jià)證券上以獲取一定收益的行為。證券投資的主要形式為股票投資、債券投資、基金投資等等。證券投資策略即指投資者在進(jìn)行證券投資前應(yīng)當(dāng)掌握的行動(dòng)方針和謀略,在對總體策略定位的基礎(chǔ)上,還可以詳細(xì)確定市場策略、行業(yè)策略、公司策略、期限策略、組合策略等。其具體的表現(xiàn)形式往往是按不同的比例對多種不同風(fēng)險(xiǎn)與收益狀況的證券投資工具進(jìn)行有機(jī)組合?？梢妼Ω鞣N證券投資的產(chǎn)品進(jìn)行簡單的分析與比較是制定合適的證券投資策略的必然要求。

從概念上看,廣義的證券包括商品證券(如提貨單、購物券等)、貨幣證券(如支票、商業(yè)票據(jù)等)以及資本證券(如股票、債券、基金等)。狹義的證券僅指資本證券,它們是代表對一定資本所有權(quán)和收益權(quán)的投資憑證。在本文中涉及的證券投資工具主要根據(jù)后者界定。股票是典型的風(fēng)險(xiǎn)投資工具,其最主要的特點(diǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)。在我國目前股票市場還不夠成熟與規(guī)范的情況下,選擇股票為主要證券投資工具的投資者需要以足夠的時(shí)間與專業(yè)知識(shí)為保證,還要有較充裕的資金和較強(qiáng)的心理承受力?？紤]到目前我國股票市場整體行情有復(fù)蘇跡象,并且股票的可選空間較大,投資機(jī)會(huì)較多,在證券投資策略中可以適當(dāng)調(diào)整績優(yōu)股的比重以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。債券品種比較豐富,一般都有收益與風(fēng)險(xiǎn)適中的特點(diǎn)。其中比較常見的有國債、企業(yè)債券與地方債券及某些根據(jù)特殊需要發(fā)行的債券。相對而言,工薪階層比較了解與愿意購買的主要債券產(chǎn)品是國債和有一定收益保證的企業(yè)債券。尤其是前者,因?yàn)槠湎鄬Υ婵疃跃哂忻舛惻c收益較高的優(yōu)勢,相對股票而言又具有較好信用保證與較強(qiáng)社會(huì)信譽(yù)等特點(diǎn),往往是深受工薪階層歡迎的證券投資品種,也有“金邊債券”之稱?；鹗墙鼛啄臧l(fā)展起來的投資產(chǎn)品。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)可以進(jìn)行多種分類,其中股票型基金收益率比較高,一般在8%左右,適合1年期以上的投資;債券基金一般年收益率分別在2%和2.4%左右,收益穩(wěn)定,本金較安全,可以確定比較自由的投資期,但考慮到其相應(yīng)費(fèi)用與持有期時(shí)間有關(guān),在沒有找到更好的替代品前,可以適當(dāng)延長投資時(shí)間;貨幣基金是短期低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,收益率波動(dòng)幅度不大,是銀行儲(chǔ)蓄的良好“替代品”,適合短期投資,也可以作為一種過渡型投資品種。

三、工薪階層的證券投資策略分析

工薪階層在激烈的投資過程中都希望避免或分散較大的投資風(fēng)險(xiǎn),并達(dá)到較高的預(yù)期收益,所以正確選擇和運(yùn)用適宜自身情況的證券投資策略具有很重要的意義。在

設(shè)計(jì)工薪階層的證券投資策略時(shí),要顧及諸多因素,比如工薪者的收入水平、消費(fèi)情況、投資理念、生活區(qū)域、職業(yè)特點(diǎn)、行業(yè)前景、年齡階段、家庭構(gòu)成、性格類型等等,不一而足。下文主要從工薪階層的不同生命周期、家庭階段、風(fēng)險(xiǎn)偏好、收入水平幾方面簡單地制定其對應(yīng)的證券投資策略。

(一)以不同生命周期分類分析

美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗朗科.莫迪利安尼在生命周期消費(fèi)理論中,強(qiáng)調(diào)人們會(huì)在人生相當(dāng)長的時(shí)間范圍內(nèi)計(jì)劃生活的消費(fèi)支出,并達(dá)到在整個(gè)生命周期內(nèi)的消費(fèi)情況最優(yōu)配置。由于人們的收入在滿足消費(fèi)之余主要可以用于儲(chǔ)蓄與投資,所以該理論在為工薪階層制定證券投資策略時(shí)有較強(qiáng)的借鑒意義。生命周期消費(fèi)理論提出年輕人家庭收入較少,消費(fèi)支出水平普遍高于經(jīng)濟(jì)收入水平,在此階段多以負(fù)債消費(fèi)為主,即便有一定剩余資金,也主要用于未來投資資本的原始積累,可以不要過多地考慮證券投資策略。當(dāng)然,為了鼓勵(lì)年輕人進(jìn)行必要的資金貯備,可以建議他們采取定期定額方式購買貨幣型基金,或采取相對保守的投資策略,相信一定時(shí)期的累積可以為下一個(gè)生命周期的證券投資提供比較充足的資金和更為豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。隨著人們進(jìn)入中年階段,收入水平日益增長,收入會(huì)多于消費(fèi),經(jīng)濟(jì)能力和生活方式上都趨于穩(wěn)定。保證提供子女教育的經(jīng)費(fèi)和贍養(yǎng)父母的資金是現(xiàn)階段工薪階層主要需考慮的問題,著手準(zhǔn)備投資保值與增值計(jì)劃成為必然的投資選擇。此階段的工薪者可以考慮每月將剩余收入的20%投向較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票,40%購買各項(xiàng)平衡型基金或其他較為穩(wěn)定型基金,20%購買新型證券投資產(chǎn)品或選擇其他理財(cái)或投資工具,10%作為保險(xiǎn)資金,另10%作為緊急備用金或儲(chǔ)蓄費(fèi)用。由于他們有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主,力求投資品種多樣化,投資思路開闊化。等到工薪者進(jìn)入老年階段,他們收入水平相對消費(fèi)需要又會(huì)略顯不足,但由于有中年階段的投資與理財(cái)?shù)难a(bǔ)充收入,仍有制定證券投資策略的必要。鑒于老年工薪者幾乎沒有提高經(jīng)濟(jì)收入的發(fā)展空間,風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越來越低,生活需求相對簡單,對養(yǎng)老資金的安全性、保值增值性考慮較多,所以證券投資策略應(yīng)該

以投資收益穩(wěn)妥、有底線保證為首選目標(biāo),盡量少選擇風(fēng)險(xiǎn)性、激進(jìn)性投資工具,以避免養(yǎng)老費(fèi)用的損失。一般每月可以將多余收入的30%投向平衡型基金,40%購買國債,20%購買貨幣型基金,10%進(jìn)行儲(chǔ)蓄。這種組合既能對老年工薪者的資金有一定收益保障,緩解通貨膨脹或其他經(jīng)濟(jì)因素可能造成的消極影響,也能有效降低風(fēng)險(xiǎn)程度,有利于老年工薪者的身心健康,減輕他們的心理與經(jīng)濟(jì)壓力?？傮w而言,不論身處生命周期的哪個(gè)階段,都要有居安思危,未雨綢繆的意識(shí),不要低估長期投資的升值能力,要盡早形成證券投資的意識(shí)并選擇自己比較熟悉與感興趣的產(chǎn)品。

(二)以不同家庭階段分類分析

根據(jù)家庭所處的階段,一般可以劃分為單身打拼期(一人)、家庭形成期(兩人)、家庭建設(shè)期(三人以上)、家庭成熟期(子女進(jìn)入非義務(wù)教育階段)、家庭細(xì)分期(子女開始獨(dú)立生活)等類型。為了簡單起見,也有理財(cái)專家將其劃分為青年家庭、中年家庭和老年家庭。但因?yàn)樵诒疚闹幸呀?jīng)有對處于不同生命周期的工薪階層的證券投資策略分析,在此還是主要側(cè)重于前一種分類標(biāo)準(zhǔn)下的具體分析。1、單身打拼期的工薪階層,往往因?yàn)閷τ趧?chuàng)建事業(yè)與組建家庭的考慮比較多,主要資金大多形成對自身和工作或感情的投資,所以在證券投資方面的考慮還處于“心有余而力不足”的階段。當(dāng)然,如果有其他外來資本,又有較多時(shí)間與精力學(xué)習(xí)證券投資方面的新知識(shí),也不排除“借雞生蛋”的獲益。鑒于這種情況尚不是主流趨勢,在本文中不必過多涉及。2、家庭形成期的工薪階層可以合二人之力共同參與證券投資,在資金方面相比單身打拼期的工薪階層有所增加,投資觀念也逐漸形成,對于培育下一代、開展家庭建設(shè)、完善家庭設(shè)備等方面的考慮還有較大的彈性,所以可以設(shè)定比較靈活、主動(dòng)的證券投資策略,在風(fēng)險(xiǎn)較高、收益也較大的證券投資品種要多加關(guān)注,適當(dāng)增加其在證券投資中的比重以實(shí)現(xiàn)增值型投資目標(biāo),同時(shí)也要增加適當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)或無風(fēng)險(xiǎn)的投資品種達(dá)到保證基本收入的目標(biāo)。在對日常生活水平不會(huì)造成較大影響的前提下,可以用家庭成員中一方的資金大膽嘗試多種證券投資手段,并放松心態(tài),強(qiáng)化投資的積極與進(jìn)步意識(shí)。3、處于家庭建設(shè)期的工薪階層無論在經(jīng)濟(jì)還是精力上都比家庭形成期的工薪者要更顯緊張,但因?yàn)槟挲g或工作經(jīng)驗(yàn)等原因,投資理念更趨理性與成熟,所以在開源節(jié)流的途徑選擇上也有了更多的方法。在發(fā)展自身的同時(shí),要對小孩養(yǎng)育與培育的費(fèi)用有充分的估計(jì),同時(shí)在證券投資工具的選擇上要集中于比較擅長與熟悉的幾種工具上,不必過于分散。當(dāng)然,相對而言,如果已經(jīng)有了證券投資的心得,還可以適當(dāng)?shù)娜谫Y投入比較有把握的證券產(chǎn)品上。4、處于家庭成熟期的工薪者,一方面事業(yè)發(fā)展進(jìn)入上升期,工作比較繁忙,投資的跟蹤時(shí)間相對較少;另一方面家庭規(guī)模比較確定,在經(jīng)濟(jì)收入與支出方面都比較清晰,對未來安排與生活定位比較明了,投資的目標(biāo)比較明確。此階段家庭的主要開支是小孩的后續(xù)教育經(jīng)費(fèi)、夫妻雙方的事業(yè)發(fā)展經(jīng)費(fèi)、日常的醫(yī)療保健經(jīng)費(fèi)等項(xiàng)目。所以應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主,可以在扣除日常消費(fèi)支出后,先將比較固定的存款轉(zhuǎn)換成較有保障的國債或基金,以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用,剩余的零散資金投入貨幣市場基金及保險(xiǎn)。在投資產(chǎn)品期限與種類的選擇上,可以與小孩受教育的階段性費(fèi)用支出相對應(yīng),形成一個(gè)中長期(2年以上)的證券投資策略,目標(biāo)年收益率要在通貨膨脹率的兩倍以上,并形成長期理財(cái)習(xí)慣。5、當(dāng)工薪階層進(jìn)入家庭細(xì)分期時(shí),如果不要額外負(fù)擔(dān)子女們在經(jīng)濟(jì)方面的要求,又沒有更多消費(fèi)支出方面的增加項(xiàng)目,可以在證券投資的長期策略基礎(chǔ)上,增加部分短期與中期投資品種,以提高投資的預(yù)期收益率,并能更主動(dòng)地抓住更多的良好投資機(jī)會(huì)。當(dāng)然,在中國傳統(tǒng)的家庭模式中,在此階段的工薪者可能要隨時(shí)應(yīng)對子女們在事業(yè)與家庭發(fā)展等方面的追加資本投入需求,所以還是要準(zhǔn)備部分流動(dòng)性較強(qiáng)的證券投資產(chǎn)品提高資金的變現(xiàn)能力。總體而言,目前我國工薪階層在不同家庭階段,都要先保證實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)基本功能,再顧及證券投資的增值功能,切忌本末倒置,舍本逐末。

(三)以不同風(fēng)險(xiǎn)偏好分類分析

證券投資中的風(fēng)險(xiǎn)主要有市場風(fēng)險(xiǎn)、形勢風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等等。一般而言,風(fēng)險(xiǎn)偏好類型的確定主要取決于投資者的年齡、收入、性別、經(jīng)歷和個(gè)性等具體因素。比如,年齡較小的人不怕失敗,所以多為風(fēng)險(xiǎn)趨向型投資者,隨著年齡的增加,對于風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度逐漸表現(xiàn)為中立型甚至規(guī)避型;收入越高的人們能承受的風(fēng)險(xiǎn)往往比較高,相比而言,收入偏低的人群對于風(fēng)險(xiǎn)大多有回避的傾向。通常認(rèn)為男性趨于冒險(xiǎn)、女性趨于保守,但也有人認(rèn)為隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中男女承擔(dān)社會(huì)角色的互換及女性在理財(cái)中的重要地位,部分女性也呈風(fēng)險(xiǎn)愛好型;一般人生經(jīng)歷比較豐富的個(gè)體屬風(fēng)險(xiǎn)趨向型,而經(jīng)歷比較簡單順利的個(gè)體屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型,自然也有其他因素可能會(huì)影響他們在不同情況下的風(fēng)險(xiǎn)選擇。總體而言,工薪階層中大部分人員屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型和風(fēng)險(xiǎn)中立型,對證券投資風(fēng)險(xiǎn)的整體承受能力相當(dāng)有限。只有在對工薪階層的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)基本了解的前提下,才能選擇各自適合的證券投資策略。一般而言,對于風(fēng)險(xiǎn)趨向型的工薪投資者可以增加證券投資新品種的比重,因?yàn)橥庐a(chǎn)品在高風(fēng)險(xiǎn)的后面也隱含高 收益。對于風(fēng)險(xiǎn)中立型的工薪階層可以采取在高、中、低風(fēng)險(xiǎn)型的不同投資工具中設(shè)置不同比例以達(dá)到趨利避害的效果,當(dāng)然也可以將資金主要投入風(fēng)險(xiǎn)中等的債券和混合型基金上,這樣可以集中精力,深入分析比較集中的品種,從而獲取更高收益。而風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的投資者一方面可以采取購買國庫券、債券基金、貨幣基金為主的簡單投資方式,另一方面也可以根據(jù)各種年度報(bào)道與評(píng)比結(jié)果,選擇有較好社會(huì)與經(jīng)濟(jì)效益的證券公司、基金公司、銀行等各種金融機(jī)構(gòu),進(jìn)行集合型證券投資。相對而言,由于貨幣市場基金與其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相比較,在收益率相當(dāng)?shù)那闆r下,在投資門檻和流動(dòng)性方面具備明顯優(yōu)勢,可以滿足偏好低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資者對資金的高流動(dòng)性和對收益的穩(wěn)定性的綜合要求,分析人士指出,貨幣市場基金將繼續(xù)成為這部分人群的首選理財(cái)工具。當(dāng)然,隨著人們對基金市場的熟悉,指數(shù)型基金、混合型基金均可以成為低風(fēng)險(xiǎn)的證券投資產(chǎn)品。由于工薪者處于不同境遇時(shí),也可能改變風(fēng)險(xiǎn)偏好,所以要在對自己的投資意愿有足夠了解的前提下選擇合適的證券投資策略。

(四)以不同收入水平分類分析

雖然同為工薪階層,但收入水平還是有較大差異。比如以湖南省2005年的工資水平為標(biāo)準(zhǔn),據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示,當(dāng)年在職人員的平均月工資水平為1503元。以此為標(biāo)準(zhǔn),比平均線低20%,但高于當(dāng)?shù)刈畹凸べY水平的工薪者可以認(rèn)為是低收入群體。而高出平均水平一定值的工薪階層可歸為高收入群體。低收入者一般會(huì)采用比較傳統(tǒng)與保守的方法進(jìn)行證券投資,比如購買國庫券是他們選擇的主要證券投資方式。中等收入的工薪階層一般投資觀念傳統(tǒng),家庭理財(cái)要求絕對穩(wěn)健。建議每月做好支出計(jì)劃,除正常開支外,可將剩余部分分成若干份進(jìn)行重點(diǎn)證券投資產(chǎn)品的投資理財(cái),切忌廣而全,頻繁交易。對于風(fēng)險(xiǎn)較大的股票市場,考慮到工薪階層的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱,專業(yè)知識(shí)也相對匱乏,可以不做重點(diǎn)考慮。保險(xiǎn)、基金和國債等投資產(chǎn)品仍是該收入水平工薪階層的主要選擇。至于高收入工薪階層的證券投資策略中,可以考慮將大部分資金用于進(jìn)攻型投資,更大地發(fā)揮“錢生錢”的功能?？紤]到風(fēng)險(xiǎn)因素,“攻”的資金中又可以分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩部分。

對于穩(wěn)攻部分,有一定投資理財(cái)概念的人可以選擇購買一些市場波動(dòng)度較小、預(yù)期報(bào)酬較穩(wěn)健的證券產(chǎn)品,如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,力求年收益率達(dá)到5%-10%的水平;強(qiáng)攻部分則為某些高風(fēng)險(xiǎn)高收益發(fā)證券產(chǎn)品組合。可以考慮在專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的指點(diǎn)下,將部分資金投入各類預(yù)期收益率較高的股票上。在證券投資中,既要有對單個(gè)股票和債券、基金行情的把握,又要具有投資組合的理念,以適度分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)?？傮w而言,在為工薪階層制定證券投資策略時(shí),要更多地關(guān)注他們的不同需求目的以及對不同價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)類型產(chǎn)品的需求彈性,從而在保障他們現(xiàn)有資產(chǎn)與生活水平不受影響的情況下,實(shí)現(xiàn)未來資產(chǎn)價(jià)值與質(zhì)量的提升。

也就是說,工薪階層不論是屬于上述哪種類型或階段,在進(jìn)行證券投資時(shí),都要具體狀況具體對待,并綜合考慮以上因素進(jìn)行抉擇。當(dāng)然,工薪階層的證券投資策略也有共通之處。一旦工薪者決定了要進(jìn)行證券投資,就應(yīng)努力作到以下四點(diǎn)來保證策略生效。(一)制定具體可行的各期目標(biāo)。在人生的不同階段有不同的計(jì)劃,根據(jù)自己的具體情況與經(jīng)濟(jì)實(shí)力,確定在不同年齡與時(shí)期的投資目標(biāo),并在達(dá)到預(yù)期收益水平時(shí)要適時(shí)收手,重新選擇下一個(gè)目標(biāo)。

(二)遵照投資理財(cái)?shù)幕疽?guī)律?？傮w上工薪階層進(jìn)行證券投資策略時(shí)要本著“終身快樂”的原則,也就是要盡量作到“抓住今天的快樂,規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn),追逐未來生活的更加幸?！痹瓌t。在具體選擇投資品種時(shí),要遵循“不要把所有雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”的原則。(三)確定詳細(xì)周全的步驟。作為普通的工薪階層,最好要制訂具體的投資步驟,逐步有效的拓寬投資渠道,增加各層次的投資品種,最終實(shí)現(xiàn)自己的投資理想。(四)制定穩(wěn)中求變的策略。投資策略的適應(yīng)性與創(chuàng)新性是決定投資成敗的重要因素。投資策略有很多,關(guān)鍵是要尋找適合自己的投資策略,并在投資實(shí)踐中不斷反思與修正。工薪階層如果能真正理解與掌握以上四點(diǎn),在找到適合自己的證券投資策略基礎(chǔ)上,加強(qiáng)對策略的落實(shí)與調(diào)整,在投資理財(cái)?shù)牡缆飞媳厝挥休^好的收益。

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短期投資理財(cái)方法范文第4篇

關(guān)鍵詞 新經(jīng)濟(jì)時(shí)代 理財(cái)理念 技術(shù)

新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，通過對技術(shù)的不斷應(yīng)用，從根本上提升了企業(yè)的競爭力，并且隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，加大了企業(yè)之間的聯(lián)系，企業(yè)通過信息化的建設(shè)和完善，做到與整個(gè)市場信息的高速共享，同時(shí)也面臨著新的挑戰(zhàn)。

一、新經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，中西方理財(cái)觀念的不同點(diǎn)

（一）開源、節(jié)流的側(cè)重點(diǎn)不同

新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的繁榮發(fā)展給理財(cái)提供了大背景的支持，但是在中西方的理財(cái)觀念中，對于開源和節(jié)流的側(cè)重點(diǎn)有所不同。中方處于一種保守的狀態(tài)，害怕財(cái)富的流失就主要注重節(jié)流，在保守的情況下進(jìn)行理財(cái)。而西方是一種開放的制度，堅(jiān)持開源，認(rèn)為財(cái)富靠守是不能增多的，只有源源不斷去創(chuàng)造財(cái)富，才能不斷增加財(cái)富。

（二）財(cái)富的分配觀念不同

中方的理財(cái)分配觀念受到幾千年來的制度影響，對于財(cái)富的分配講究平均，只有才財(cái)富進(jìn)行平均分配才有利于整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步，但是對于西方來說，對于財(cái)富的理念是激勵(lì)，在創(chuàng)造財(cái)富中誰做出的貢獻(xiàn)多，理應(yīng)誰得到的就多。[1]

（三）借貸觀念的差異

在中方，人們認(rèn)為不求助于人或盡可能不求助于人最好的方式，特別是對于金錢方面不求于其他人，就有利于自己對財(cái)富的保持，但是對于西方人來說，通過貸款的方式，利用負(fù)債的增加是保證財(cái)富累積的一種有效手段。

二、新經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，利率下調(diào)中理財(cái)觀念的豐富

目前企業(yè)的理財(cái)觀念主要以金融市場的情況為主導(dǎo)因素，金融市場的實(shí)際情況影響著企業(yè)財(cái)務(wù)方面的決策，這樣市場指導(dǎo)就注定了企業(yè)理財(cái)?shù)拈_放性。企業(yè)現(xiàn)有的理財(cái)觀念還有一個(gè)明顯的特征就是動(dòng)態(tài)性，企業(yè)進(jìn)行理財(cái)主要是為了促進(jìn)資金的循環(huán)利用，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)富的不斷增值。

新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，也帶了不穩(wěn)定的因素，利率的下調(diào)直接影響著財(cái)富的收支平衡。因此，在這種利率下調(diào)的情況中如何保持財(cái)富不受到損失，并且穩(wěn)住陣腳，保證平穩(wěn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)下實(shí)現(xiàn)增值，這就要求在理財(cái)理念上進(jìn)行更新和豐富。

（一）人才理念

要做好理財(cái)，必須擁有水平一流的理財(cái)專業(yè)人才。在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，對于專業(yè)理財(cái)人士的重視更要提高一個(gè)層次。理財(cái)?shù)倪^程是一個(gè)復(fù)雜且專業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這就要求要有相應(yīng)的專業(yè)人員進(jìn)行策劃和操作。這種專業(yè)人員應(yīng)該具備高水平專業(yè)的理財(cái)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)，對于新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的宏觀環(huán)境有自己獨(dú)特的整體把握，對于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)有著靈敏的反應(yīng)程度，并且對于利率變化時(shí)能夠做出機(jī)智的反應(yīng)，能夠保證企業(yè)財(cái)產(chǎn)不受損失并實(shí)現(xiàn)增值。

很多企業(yè)認(rèn)為理財(cái)只是一個(gè)空泛的概念，就是一個(gè)簡單的對財(cái)富管理問題，這是一個(gè)片面認(rèn)識(shí)。財(cái)富的問題關(guān)系到整個(gè)企業(yè)的運(yùn)行，所以對于財(cái)富問題必須要有專業(yè)的人員進(jìn)行管理，這樣才能夠根據(jù)不同的情況做出實(shí)時(shí)的調(diào)整，保護(hù)企業(yè)的利益不受損。當(dāng)今環(huán)境，不僅僅是企業(yè)之間實(shí)力的競爭，更重要的是人才的競爭。因此，要重視人才理念的豐富，因?yàn)槔碡?cái)人員具備的素質(zhì)是不同的，專業(yè)的理財(cái)人士會(huì)對于實(shí)際情況做出快速的反應(yīng)避免損失，但是不夠?qū)I(yè)的人員則不能夠及時(shí)做出應(yīng)對政策，從而造成企業(yè)財(cái)富損失。面對利率下調(diào)的情況，如果單位有充裕的流動(dòng)資金，假如不做出相應(yīng)投資理財(cái)組合，單位將損失一筆收入。如果單位有高水平的理財(cái)人員，將會(huì)合理利用單位的流動(dòng)資金，運(yùn)用多種方法進(jìn)行投資組合理財(cái)，大幅提高流動(dòng)資金帶來的利差收入。對于上市公司，利率下調(diào)會(huì)影響股價(jià)走勢，專業(yè)理財(cái)人員會(huì)時(shí)刻關(guān)注本公司股價(jià)變動(dòng)，及時(shí)提出應(yīng)對策略并進(jìn)行相關(guān)操作，保證股東權(quán)益，避免遭受損失。因此，企業(yè)必須樹立重視人才的理念。

（二）創(chuàng)新理念

創(chuàng)新理念的加入是新經(jīng)濟(jì)時(shí)代面對利率下調(diào)情況的又一手段。在理財(cái)觀念中加入創(chuàng)新理念，是保證財(cái)富管理過程保持不竭動(dòng)力的源泉。由于經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，技術(shù)的大力推廣，產(chǎn)品成本的不斷降低，企業(yè)想要保持自己的競爭力，就必須對財(cái)富管理做到全面創(chuàng)新。面對不斷繁榮的理財(cái)市場，企業(yè)要做的就是不斷進(jìn)行理財(cái)組合的創(chuàng)新，來應(yīng)對市場利率不穩(wěn)定的情況，對市場的變化及時(shí)做出反應(yīng)。[2]隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，市場的不確定性逐漸增加，理財(cái)人員不能一直利用原有的理財(cái)觀念和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)來應(yīng)對這個(gè)時(shí)刻在變化的市場。因此，要加快理財(cái)理念的創(chuàng)新。例如，面對利率下調(diào)的情況，及時(shí)進(jìn)行理財(cái)組合的創(chuàng)新性調(diào)整，可以多投入中長期的理財(cái)組合。合理判斷經(jīng)濟(jì)形勢及企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，綜合運(yùn)用多種投資手段，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下大膽創(chuàng)新理財(cái)方法和理財(cái)理念，把目光放在長遠(yuǎn)利益上。

（三）信息價(jià)值理念

信息在財(cái)富管理中的價(jià)值是可以根據(jù)信息的深度和廣度為財(cái)富投資進(jìn)行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，增加利益。因此，在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，經(jīng)濟(jì)不斷繁榮中，必須高度重視信息的價(jià)值。由于技術(shù)的不斷進(jìn)步，為當(dāng)今社會(huì)進(jìn)行信息共享提供了可能。但是對于信息的處理和接收程度不同，就會(huì)影響理財(cái)人員的判斷。這就要求理財(cái)人員能夠有效利用信息資源，最大限度進(jìn)行信息的收集、利用以及開發(fā)，根據(jù)現(xiàn)有的信息進(jìn)行分析，對利率變化做出未來趨勢的研究，從而判斷財(cái)富投資所要面臨的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)。

新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展，信息技術(shù)的普遍使用，以及信息更新速度的周期在不斷的縮短，所以財(cái)務(wù)管理及理財(cái)人員要及時(shí)發(fā)現(xiàn)有效的信息并進(jìn)行利用?？梢栽O(shè)置財(cái)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)，將有用的信息進(jìn)行及時(shí)記錄并做出有效的分析。例如，根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表中的貨幣資金、短期投資、長期投資、短期借款、長期借款等科目和現(xiàn)金流量的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)理財(cái)中存在的問題并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。另外根據(jù)國家有關(guān)部門定期發(fā)報(bào)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，合理判斷當(dāng)前和未來一段時(shí)期的經(jīng)濟(jì)趨勢，調(diào)整理財(cái)?shù)慕Y(jié)構(gòu)和側(cè)重點(diǎn)，規(guī)避利率不穩(wěn)和經(jīng)濟(jì)下行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。例如，一般在利率下降時(shí)期，信息顯示貨幣基金的收益率下降，而貨幣基金收益率下降會(huì)直接影響銀行及基金理財(cái)產(chǎn)品的收益。因此，要減少此類理財(cái)產(chǎn)品金額，重新策劃理財(cái)組合，保證企業(yè)獲得最佳收益。

（四）資本運(yùn)作理念

資本運(yùn)作的方式在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代也得到豐富。在經(jīng)濟(jì)下行、利率下降的情況下，一部分企業(yè)受到了損失，從而在市場出現(xiàn)了不少低估值公司，為擁有閑置資金的企業(yè)提供了資本運(yùn)作契機(jī)。在這種情況下，擁有閑置資金的企業(yè)可以選擇運(yùn)用縱向并購、橫向并購、混合并購的方法，獲取估值被低估的公司，在擴(kuò)大規(guī)模的同時(shí)使企業(yè)資金來源多樣化。并購企業(yè)將被并購企業(yè)的閑置資金投向具有良好回報(bào)收益的項(xiàng)目，而這個(gè)良好收益的項(xiàng)目又可以為企業(yè)帶來更多的資金收益，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。有效的資本運(yùn)作還可以降低企業(yè)的籌資費(fèi)用，并可實(shí)現(xiàn)合理避稅。例如，如家酒店連鎖運(yùn)用自己的閑置資金對七斗星商旅酒店進(jìn)行收購，收購?fù)瓿珊螅缂揖频赀M(jìn)一步擴(kuò)大了運(yùn)營規(guī)模，連鎖酒店數(shù)量達(dá)到320多家，覆蓋80多個(gè)城市。與此同時(shí)，如家也可以更加充分利用自身和七斗星商旅酒店的客戶群體，提升利潤空間。

三、結(jié)束語

新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展，給理財(cái)組合的繁榮提供了舞臺(tái)，同時(shí)也帶來了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，理財(cái)觀念要進(jìn)行及時(shí)調(diào)整和豐富。面對利率下降和經(jīng)濟(jì)下行的問題，企業(yè)要引用先進(jìn)的技術(shù)，進(jìn)行實(shí)時(shí)的信息分析，并且對理財(cái)組合進(jìn)行及時(shí)調(diào)整，讓理財(cái)業(yè)務(wù)得到平穩(wěn)發(fā)展，使企業(yè)獲得最佳收益。

（作者單位為廣東交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

參考文獻(xiàn)

短期投資理財(cái)方法范文第5篇

【關(guān)鍵詞】電子商務(wù) 互聯(lián)網(wǎng)金融 協(xié)同發(fā)展 金融服務(wù)創(chuàng)新

一、傳統(tǒng)銀行由于資本有機(jī)構(gòu)成約束缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力

政治經(jīng)濟(jì)學(xué)指出，隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和先進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)的采用，單位資本中的不變資本比例逐步提高，可變資本的比例逐步下降，資本有機(jī)構(gòu)成的提高導(dǎo)致單位資本產(chǎn)生的剩余價(jià)值量下降。傳統(tǒng)銀行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，屬于勞動(dòng)知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，屬于低資本有機(jī)構(gòu)成的行業(yè)。拋開我國銀行業(yè)的壟斷程度不談，銀行業(yè)的利潤來自于銀行員工為消費(fèi)者提供有償?shù)慕鹑诜?wù)。但是隨著先進(jìn)技術(shù)在銀行業(yè)的使用以及銀行業(yè)服務(wù)方式的改變，銀行業(yè)的資本有機(jī)構(gòu)成提高不可避免。但是傳統(tǒng)銀行在服務(wù)方式變革過程中始終堅(jiān)持利潤底線，服務(wù)方式的創(chuàng)新以不影響銀行利潤為前提。

比如雖然ATM機(jī)這樣可以部分代替銀行員工人工服務(wù)的機(jī)器出現(xiàn)和大量使用，但是銀行憑借其一定程度的壟斷地位，使用機(jī)器提供服務(wù)卻收取人工服務(wù)的費(fèi)用。此外隨著電子商務(wù)的發(fā)展，銀行推出了與之相適應(yīng)的電子銀行和其他形式的金融服務(wù)。應(yīng)該說這樣的服務(wù)方式極大的降低了銀行的服務(wù)成本和提高了服務(wù)效率，但是與ATM機(jī)一樣，銀行收取的確是人工服務(wù)的費(fèi)用。這種服務(wù)成本和收取的服務(wù)費(fèi)用不對稱的存在本質(zhì)上違背了市場經(jīng)濟(jì)的價(jià)值規(guī)律?？傮w來說傳統(tǒng)銀行業(yè)只是在堅(jiān)守從前盈利底線的前提下被動(dòng)提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，其缺乏真正的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)創(chuàng)新動(dòng)力。

二、電子商務(wù)的快速發(fā)展產(chǎn)生了對互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大需求

電子商務(wù)的出現(xiàn)是生產(chǎn)力快速發(fā)展和社會(huì)分工體系進(jìn)一步深化的結(jié)果。社會(huì)分工和私有制產(chǎn)生商品交換的客觀需要，而商品種類的急劇增加促進(jìn)了商品流通方式的變革。從傳統(tǒng)的物物交換，到貨幣作為商品交換的媒介以及隨后出現(xiàn)的以信用為基礎(chǔ)的賒銷賒購的出現(xiàn)，無不是商品交換方式變革適應(yīng)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展要求的結(jié)果。電子商務(wù)產(chǎn)生于互聯(lián)網(wǎng)的普及和隨之而來的商品交換方式的變革。

電子商務(wù)產(chǎn)生了對互聯(lián)網(wǎng)支付方式的需求。與傳統(tǒng)的面對面的商品交易方式不同，電子商務(wù)的商品交易雙方通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)遠(yuǎn)程溝通達(dá)成商品交易意向，這就產(chǎn)生了與這種交易方式相適應(yīng)的貨幣交割方式。按照傳統(tǒng)的一手交錢一手交貨的交易模式，商品和貨幣的交付同時(shí)完成，但在電子商務(wù)中由于商品到達(dá)買者手中受限于物流的速度，而銀行轉(zhuǎn)賬卻不可逆并且?guī)缀蹩梢运查g到達(dá)，往往由于賣家存在違約風(fēng)險(xiǎn)而使交易難以達(dá)成。正是在上述背景下，銀行推出了適應(yīng)電子商務(wù)交易模式的電子銀行服務(wù)，同時(shí)運(yùn)營電子商務(wù)平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)科技公司推出了第三方交易平臺(tái)解決網(wǎng)絡(luò)交易方式可能存在的違約風(fēng)險(xiǎn)。比如2003年阿里巴巴公司推出了支付寶業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)迅速發(fā)展并成為國內(nèi)最大的第三方支付服務(wù)的提供商。

電子商務(wù)產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)小額貸款的巨大市場。借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)從事電子商務(wù)的商家絕大多數(shù)都是經(jīng)濟(jì)實(shí)力較差的個(gè)體經(jīng)營戶，正是借助了電子商務(wù)平臺(tái)低門檻的特征才能提供相應(yīng)的商品服務(wù)。由于他們投入的資本少，經(jīng)營不穩(wěn)定，導(dǎo)致他們幾乎不可能從銀行拿到所需要的經(jīng)營資金。電子商務(wù)平臺(tái)把原本不可能從事商業(yè)活動(dòng)的人群吸引到商品服務(wù)活動(dòng)中來，產(chǎn)生了大量的資金需求。另一方面作為消費(fèi)者，由于網(wǎng)絡(luò)購物的便捷，可能會(huì)在消費(fèi)過程中出余額不足，此時(shí)如通過銀行途徑來補(bǔ)充余額其時(shí)間成本過高甚至缺乏可行性。但是由于網(wǎng)上交易的特殊貨幣交割方式，其在購物同時(shí)通過互聯(lián)網(wǎng)金融方式辦理小額消費(fèi)貸款時(shí)間成本卻很低。

電子商務(wù)等網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)支付活動(dòng)衍生出互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)需求。首先對提供第三方支付服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商而言，由于電子商務(wù)特有的交易模式，買家從支付價(jià)款到真正向商家支付價(jià)款有一段時(shí)間，由于每天有大量的網(wǎng)絡(luò)交易支付發(fā)生，第三方支付平臺(tái)會(huì)產(chǎn)生大量的價(jià)款結(jié)余，如此產(chǎn)生了通過互聯(lián)網(wǎng)金融快速短期投資的需求。其次，對于經(jīng)常從事網(wǎng)絡(luò)商品交易的電子商務(wù)客戶而言，每次從銀行卡支付會(huì)帶來操作上的繁瑣甚至支付上的困難，同時(shí)銀行活期存款利率極低，這樣產(chǎn)生了將銀行存款的理財(cái)功能和電子支付功能相融合的現(xiàn)實(shí)需求。比如2013年阿里巴巴公司與基金公司合作推出余額寶業(yè)務(wù)，讓用戶把錢存入余額寶中，使得互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)變成了一項(xiàng)更加普及的“全民活動(dòng)”。正是在這樣的背景下，各商業(yè)銀行也推出了類似的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

三、電子商務(wù)的發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展構(gòu)建了良好的網(wǎng)絡(luò)生態(tài)環(huán)境