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基金監(jiān)管的原則范文第1篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);互聯(lián)網(wǎng)金融;市場(chǎng)紀(jì)律

前言：信息技術(shù)水平和經(jīng)濟(jì)的騰飛，是互聯(lián)網(wǎng)金融在我國快速發(fā)展的前提條件。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)占據(jù)了金融界的半壁江山，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、網(wǎng)絡(luò)營銷、電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展，也推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的繼續(xù)發(fā)展。借用網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)迅速崛起的信貸公司，和銀行合作打造第三方支付的支付平臺(tái)，這些金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了國內(nèi)金融業(yè)的新革命，如何做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作，是我們當(dāng)前需要探索和考慮的問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的幾大風(fēng)險(xiǎn)

1、技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)

計(jì)算機(jī)技術(shù)本來就存在一定的安全風(fēng)險(xiǎn)，如果計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)遭到蠕蟲病毒、木馬病毒或黑客的入侵，很容易使病毒在網(wǎng)絡(luò)道上蔓延，不僅使客戶個(gè)人信息和遭到外泄，嚴(yán)重的可能造成資金損失，威脅到整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融交易系統(tǒng)。因此，技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的一大風(fēng)險(xiǎn)。

2、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

作為一種新興的金融平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然在先前不被人們認(rèn)可，但隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展和人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)的認(rèn)識(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融開始被人們逐漸接受，有一些企業(yè)管理者愿意拿出一部分資金投身于互聯(lián)網(wǎng)金融中，但是，由于定位的錯(cuò)誤以及經(jīng)驗(yàn)上的不足，企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營模式不符合社會(huì)環(huán)境，導(dǎo)致企業(yè)在經(jīng)營過程中總是碰壁，一些資金實(shí)力不足的企業(yè)終究被互聯(lián)網(wǎng)金融的大市場(chǎng)所淘汰。筆者認(rèn)為，其終究的原因是因?yàn)檫@些企業(yè)在經(jīng)營過程中缺乏創(chuàng)新性，無法緊跟時(shí)代潮流，因此才會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)金融所淘汰，互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)也是相當(dāng)大的。

3、法律風(fēng)險(xiǎn)

目前，國家還沒有制定出完善的法律來對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管和干預(yù)，國家法律對(duì)于金融業(yè)的管制主要體現(xiàn)在對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的管制上，法律監(jiān)管上的幾乎空白，使互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。部分企業(yè)從人員素養(yǎng)和運(yùn)營模式上都鉆了法律的空子，使互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的秩序受到嚴(yán)重影響，給社會(huì)公民以及國家?guī)磔^大的損失。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性探析

1、互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體理性并不代表集體理性

貨幣市場(chǎng)基金+第三方支付互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品里，投資者所購買的是貨幣市場(chǎng)基金份額，雖然，在這種產(chǎn)品里投資者能夠隨時(shí)隨地通過網(wǎng)絡(luò)贖回自己的錢財(cái)，但投資者還需要付出相應(yīng)的折扣才能將這些資金在市場(chǎng)中賣掉，從而產(chǎn)生了流動(dòng)性轉(zhuǎn)換以及期限錯(cuò)配等問題，一旦互聯(lián)網(wǎng)貨幣市場(chǎng)的波動(dòng)變大，這時(shí)投資者將會(huì)選擇贖回資金來防范風(fēng)險(xiǎn)，這從集體行為而言不是理性的，但是從個(gè)體行為而言卻是理性的。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融用戶量龐大，需要通過法律監(jiān)管來防范問題

由于用戶數(shù)量和資金數(shù)量的巨大，互聯(lián)網(wǎng)金融一旦出現(xiàn)問題，很難通過市場(chǎng)來處理和解決問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)如果還涉及到清算，一旦公司或機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，將會(huì)使互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施受到嚴(yán)重?fù)p害，使互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)承受巨大的風(fēng)險(xiǎn)。比如：余額寶和支付寶由于業(yè)務(wù)規(guī)模與資金規(guī)模大，用戶多，其系統(tǒng)的安全性也會(huì)非常高。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融中可能存在非理及欺詐行為，需要政策監(jiān)管

由于利益驅(qū)使，金融機(jī)構(gòu)和工作人員可能會(huì)給投資者推薦風(fēng)險(xiǎn)比較高的金融產(chǎn)品，很多消費(fèi)者在購買產(chǎn)品時(shí)，一味的聽從金融機(jī)構(gòu)的意見，而對(duì)金融產(chǎn)品并沒有太多的了解。例如，網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品時(shí)，為了提升業(yè)績、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)并沒有向投資者詳細(xì)介紹該金融產(chǎn)品，很多投資者也并不清楚銀行理財(cái)產(chǎn)品與網(wǎng)絡(luò)存款、貸款等理財(cái)產(chǎn)品有什么不同，嚴(yán)重的，還可能存在欺詐行為，侵犯了消費(fèi)者的利益。

綜上，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品需要法律和政策上的監(jiān)管，我們應(yīng)當(dāng)盡快完善監(jiān)管體系，強(qiáng)化監(jiān)管理念，通過監(jiān)管推來動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的正規(guī)發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的核心原則

1、有效結(jié)合原則性監(jiān)管與規(guī)則性監(jiān)管

原則性監(jiān)管模式是監(jiān)管當(dāng)局目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的主要模式之一。該模式下，監(jiān)管當(dāng)局會(huì)引導(dǎo)監(jiān)管對(duì)象，而不會(huì)對(duì)監(jiān)管對(duì)象提出太多的要求，也很少干預(yù)或介入監(jiān)管對(duì)象的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。全靠監(jiān)管對(duì)象的自身規(guī)范，監(jiān)管當(dāng)局在監(jiān)管的同時(shí)會(huì)重視是否完成的監(jiān)管目標(biāo)。在規(guī)則性監(jiān)管模式下卻是另一種情況，監(jiān)管當(dāng)局會(huì)利用相關(guān)法律法規(guī)來對(duì)監(jiān)管對(duì)象的業(yè)務(wù)內(nèi)容和業(yè)務(wù)程序加以明確規(guī)定，使其強(qiáng)制執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。相比之下，原則性監(jiān)管模式和規(guī)則性監(jiān)管模式有自己的優(yōu)點(diǎn)，也有自己的缺點(diǎn)，在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，可以有效結(jié)合兩種監(jiān)管模式，使兩者的優(yōu)缺點(diǎn)得以互補(bǔ)。

2、要重視互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)

互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)是互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容?；ヂ?lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)和行為監(jiān)管兩者之間的關(guān)系非常密切，很多學(xué)者認(rèn)為，消費(fèi)者保護(hù)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中就屬于行為監(jiān)管。受到消費(fèi)者理論以及信息不對(duì)稱等因素的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)很可能會(huì)侵犯金融消費(fèi)者或投資者的合法權(quán)益，而這正是開展互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)的條件與背景。為什么要重視和展開互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)呢？我國很多學(xué)者對(duì)此展開了調(diào)查和討論，有關(guān)學(xué)者認(rèn)為：互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者兩者之間有著不完全一致的利益，在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的過程中可能會(huì)出現(xiàn)一些行為，使金融消費(fèi)者的合法權(quán)益受到嚴(yán)重侵害。因此，開展互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)是必要的。

3、實(shí)施動(dòng)態(tài)比例監(jiān)管

無論是在國內(nèi)還是在國外，人們都沒有對(duì)金融監(jiān)管有明確的定義和闡釋，因此，在實(shí)施動(dòng)態(tài)比例監(jiān)管時(shí)，我們首先需要理清金融監(jiān)管的內(nèi)容。筆者認(rèn)為，從松到嚴(yán)，我們可以將金融監(jiān)管劃分為四個(gè)層次。第一個(gè)層次是市場(chǎng)規(guī)律，金融企業(yè)、當(dāng)?shù)卣约靶袠I(yè)協(xié)會(huì)了行業(yè)的自律準(zhǔn)則，這個(gè)準(zhǔn)則主要是以自愿的方式實(shí)施的;第二個(gè)層次是注冊(cè)，有關(guān)企業(yè)或者部分可以利用注冊(cè)這個(gè)渠道來掌握相關(guān)的機(jī)構(gòu)信息;第三個(gè)層次是監(jiān)管和監(jiān)督，政府或行業(yè)部門要持續(xù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，在必要的情況下可以采取直接監(jiān)管的對(duì)策，反之則可以不采取直接監(jiān)管對(duì)策。第四個(gè)層次是嚴(yán)格的審慎監(jiān)管，向一些相關(guān)的機(jī)構(gòu)提出對(duì)資本或是流動(dòng)性的監(jiān)管要求，同時(shí)有權(quán)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行檢查。除此之外，市場(chǎng)主體行為本來就會(huì)受到法律的約束和監(jiān)督，因此，我們可以將法律看做是一種廣義的監(jiān)督形式，如果出現(xiàn)違反法律法規(guī)的個(gè)人或企業(yè)，司法機(jī)構(gòu)就會(huì)對(duì)這些個(gè)人或企業(yè)進(jìn)行依法制裁。

結(jié)束語：總而言之，移動(dòng)通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和金融產(chǎn)品的迅速發(fā)展。這種新興的金融模式受到了廣大群眾的熱愛，但是，由于監(jiān)管上面的幾乎空白，其中存在著很多風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響了消費(fèi)者和投資者的合法權(quán)益。對(duì)此，我們一定要加以重視，以核心原則為依據(jù)，開展互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管，保障人們的合法權(quán)益，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更好的服務(wù)于人民，服務(wù)于社會(huì)。（作者單位：沈陽城市學(xué)院（經(jīng)濟(jì)學(xué)院/金融專業(yè)））

參考文獻(xiàn)：

[1] 李文龍.引入第三方托管防范P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)[J].金融時(shí)報(bào)，2013（12）

[2] 由曦，劉文君，董欲曉.立規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融[J].財(cái)經(jīng)，2014（9）

[3] 張曉樸.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的原則：探索新金融監(jiān)管范式[R].中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)工作論文，2014（2）

基金監(jiān)管的原則范文第2篇

社會(huì)保障制度作為我國基本的社會(huì)管理制度，在保障居民生活水平，維護(hù)社會(huì)公平正義，調(diào)節(jié)居民收入分配方面發(fā)揮了重要的作用。社?；鹱鳛樯鐣?huì)保障制度運(yùn)行的物質(zhì)基礎(chǔ)，社?；鸸芾硪彩巧鐣?huì)保障制度體系中最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。由于社會(huì)保障基金規(guī)模龐大，對(duì)于社會(huì)保障基金管理難度也較高，近年來各種挪用、截留以及擠占社會(huì)保障基金的問題也時(shí)有發(fā)生。因此，強(qiáng)化對(duì)于社會(huì)保障基金的監(jiān)管，確保社會(huì)保障基金的安全完整，實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障基金的保值增值已經(jīng)成為當(dāng)前社會(huì)保障管理工作的基礎(chǔ)，這對(duì)于推進(jìn)我國社會(huì)保障制度體系建設(shè)的規(guī)范化與制度化也具有非常重要的作用。 

二、當(dāng)前我國在社會(huì)保障基金監(jiān)管上存在的問題分析 

隨著國家對(duì)于社會(huì)保障管理的不斷重視，我國的社保基金管理也取得了較好的成績，這對(duì)于確保我國社會(huì)保障體系發(fā)揮基本生活保障功能起了重要的作用。但是由于當(dāng)前制度管理弱化，導(dǎo)致我國社?；痫L(fēng)險(xiǎn)防范力度薄弱，制約了社保基金運(yùn)營管理的進(jìn)一步發(fā)展。綜合分析，當(dāng)前我國社保基金監(jiān)管存在的問題主要有以下幾方面。 

1、社會(huì)保障基金監(jiān)管制度以及法律框架不完善 

社會(huì)保障基金由于具有一定的特殊性，關(guān)系到國計(jì)民生以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此對(duì)其監(jiān)管必須具有完備的法律體系。但是目前我國在社會(huì)保障基金管理方面的法律法規(guī)仍然不完善，對(duì)于社保基金管理只是出臺(tái)了《社會(huì)保險(xiǎn)基金行政監(jiān)督辦法》、《社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》以及《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》等，而且主要是以“條例”、“規(guī)定”以及“辦法”為主，由于這些條例規(guī)定的層次較低，無法向法律一樣具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，因此造成了社會(huì)保險(xiǎn)基金的監(jiān)管缺乏法律解釋以及執(zhí)行依據(jù)，對(duì)于提高社會(huì)保障基金的管理水平十分不利。 

2、社會(huì)保障基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)不完善 

當(dāng)前我國在社會(huì)保障基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)上也存在較多的問題，主要表現(xiàn)在以下兩方面：首先，社會(huì)保障基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能不明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)充當(dāng)了社會(huì)保障基金的委托人、投資運(yùn)營管理人以及監(jiān)管人的多重職責(zé)，因此監(jiān)管力度很難保證，同時(shí)由于社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管工作涉及到較多的部門，造成了社?；鸨O(jiān)管上存在著綜合規(guī)劃以及協(xié)調(diào)一致的困難；其次，社會(huì)保障基金的監(jiān)管手段較為單一，對(duì)于社會(huì)保障基金的監(jiān)管主要是以行政命令的方式實(shí)現(xiàn)的，社會(huì)保障基金監(jiān)管方式缺乏整合，勢(shì)必會(huì)造成基金的監(jiān)管困難。 

3、對(duì)于社會(huì)保障基金的運(yùn)營監(jiān)管缺乏信息披露機(jī)制 

由于在我國社會(huì)保障基金的管理權(quán)、運(yùn)營權(quán)以及監(jiān)督權(quán)都控制在政府機(jī)構(gòu)之中，在監(jiān)督信息披露公開方面還存在較多的問題。關(guān)于社會(huì)保障基金信息公開管理上雖然制定了一些規(guī)定，但是這些規(guī)定都非常的簡(jiǎn)單，而且可操作性也相對(duì)較差，沒有形成程序化以及常態(tài)化的信息公開機(jī)制，不僅造成社會(huì)保障基金社會(huì)監(jiān)督的困難，同時(shí)也導(dǎo)致社會(huì)保障基金監(jiān)督工作缺乏指導(dǎo)與約束，影響了社會(huì)保障基金監(jiān)督的有效性。 

三、社會(huì)保障基金監(jiān)管的基本原則 

社保基金作為我國社會(huì)保障制度運(yùn)轉(zhuǎn)的物質(zhì)基礎(chǔ)，對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管也是一項(xiàng)系統(tǒng)的、重要的工作。對(duì)于社?；鸬谋O(jiān)管，同樣應(yīng)該采取有效方法，按照一定的規(guī)律開展監(jiān)管工作。對(duì)于社?；鸬谋O(jiān)管，應(yīng)該遵循以下幾方面原則來開展。 

第一，對(duì)社會(huì)保障基金的監(jiān)管應(yīng)遵循依法執(zhí)行的原則。對(duì)于社會(huì)保障基金的監(jiān)管應(yīng)該嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求行使對(duì)于社會(huì)保障基金的行政監(jiān)管權(quán)力，以確保對(duì)于社會(huì)保障基金監(jiān)管的權(quán)威性、約束性以及有效性。第二，對(duì)社會(huì)保障基金的監(jiān)管應(yīng)該遵循公正公開的原則。對(duì)社會(huì)保障基金進(jìn)行監(jiān)管，應(yīng)該以事實(shí)作為依據(jù)，遵循客觀公正的原則，提高對(duì)于社會(huì)保障基金監(jiān)管的透明度，通過采取各種管理手段對(duì)社會(huì)保障基金的管理情況進(jìn)行整體的把握。第三，獨(dú)立性原則。對(duì)于社會(huì)保障基金的監(jiān)管應(yīng)該遵循獨(dú)立性的原則，要確保對(duì)于社會(huì)保障基金客體監(jiān)管過程中，應(yīng)該具有足夠的獨(dú)立權(quán)限，不會(huì)受到其他機(jī)構(gòu)或者是單位的干預(yù)，能夠?qū)ι鐣?huì)保障機(jī)構(gòu)在基金運(yùn)營活動(dòng)管理上進(jìn)行系統(tǒng)全面的監(jiān)督管理。第四，科學(xué)性的原則。社會(huì)保障基金的監(jiān)管隨著投資市場(chǎng)以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化也處于變化之中，因此對(duì)于社會(huì)保障基金的監(jiān)管也應(yīng)該遵循科學(xué)性的原則，通過科學(xué)地設(shè)計(jì)基金管理以及基金投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理，提高社?；鸬谋O(jiān)管水平。第五，審慎性的原則。對(duì)于社保基金的監(jiān)管應(yīng)該遵循審慎性的原則，要明確對(duì)于社保基金管理既要確保社?；鸬陌踩瑫r(shí)也要通過科學(xué)合理的管理來實(shí)現(xiàn)社?；鸬谋Ｖ翟鲋?。具體而言，就是在社?；鸨O(jiān)管過程中應(yīng)該重點(diǎn)針對(duì)社保基金的流動(dòng)性、安全性以及效益型三項(xiàng)要求，通過采取專業(yè)的監(jiān)督指標(biāo)，對(duì)社?；鸸芾磉^程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，約束社?；鸬恼＿\(yùn)作，在法律與政策允許的環(huán)境內(nèi)，實(shí)現(xiàn)社?；鸬谋Ｖ蹬c增值。 

四、完善我國社會(huì)保障基金監(jiān)管的可行措施研究 

1、完善我國社會(huì)保障基金管理法律法規(guī)體系的建設(shè) 

健全社會(huì)保障基金法律法規(guī)體系的建設(shè)，不僅可以為社會(huì)保障基金的監(jiān)管提供法律依據(jù)與工作指導(dǎo)，同時(shí)也有助于督促社會(huì)保障基金管理部門嚴(yán)格按照法律要求進(jìn)行基金的征繳、運(yùn)營使用以及發(fā)放管理。首先，國家管理部門應(yīng)該強(qiáng)化對(duì)于社會(huì)保障基金管理的專項(xiàng)立法，通過高層次的立法以及法律的強(qiáng)制性，提高對(duì)于社會(huì)保障基金監(jiān)管的效力。對(duì)于社會(huì)保障監(jiān)管法律體系的建設(shè)，應(yīng)該遵循配套全面以及層次分明的原則，可以將合理可行以及系統(tǒng)的條例或者是規(guī)章經(jīng)過調(diào)整完善之后，形成法律依據(jù)，以提高其約束管理效力。 

基金監(jiān)管的原則范文第3篇

關(guān)鍵詞：社?；鸨O(jiān)管完善

我國社?；鸨O(jiān)管體系是以人力資源和社會(huì)保障部門行政監(jiān)管為主,加以財(cái)政監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)督、稅務(wù)監(jiān)督、銀行監(jiān)督、內(nèi)部控制和社會(huì)監(jiān)督的有機(jī)配合而建立起來的。表面上,社?；鸨O(jiān)管體系看似完備,但是由于政出多門(強(qiáng)調(diào)部門利益)、彼此權(quán)限或存在真空或存在交集(可能導(dǎo)致消極監(jiān)管)等方面的原因,所以只要熟悉并掌握這一體系的“薄弱環(huán)節(jié)”,就完全有可能加以利用、謀取私利,這也是為什么社保大案頻發(fā)的原因所在。當(dāng)然,盡管存在這樣或那樣的問題,也應(yīng)當(dāng)看到并承認(rèn),這一監(jiān)管體系是我國國情的客觀體現(xiàn),是目前“不最壞”的選擇。在既有的客觀情況下,如何完善社保基金監(jiān)管,真正保障人權(quán),值得深思。

一、樹立社?；鸨O(jiān)管相關(guān)原則

社保基金監(jiān)管原則既是對(duì)以往基金監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的總結(jié),又是建立和完善社?；鸨O(jiān)管制度的基礎(chǔ)。依筆者看來,下面三大原則尤其重要:

1.依法監(jiān)管原則

我國憲法第五條明確規(guī)定:“中華人民共和國實(shí)行依法治國,建設(shè)社會(huì)主義法治國家?！痹谝孕姓O(jiān)管為主的社?；鸨O(jiān)管活動(dòng)當(dāng)中,秉持依法監(jiān)管的原則是行政機(jī)關(guān)遵循憲法、依法行政的應(yīng)有之義。

依法監(jiān)管原則首先是指社保基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立及其職責(zé)都必須是由法律明確規(guī)定;其次,社?；鸨O(jiān)管的對(duì)象及其范圍必須由法律明確規(guī)定;再次,監(jiān)管的內(nèi)容、監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管的方式和監(jiān)管的手段,必須由法律明確規(guī)定;最后,因社保基金監(jiān)管而引發(fā)的法律救濟(jì)和法律問責(zé)機(jī)制,也必須由法律明確規(guī)定。而實(shí)際上,《社會(huì)保險(xiǎn)基金行政監(jiān)督辦法》(原勞動(dòng)和社會(huì)保障部,2001年5月18日,以下簡(jiǎn)稱《辦法》)第四條也規(guī)定:“社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督應(yīng)遵循客觀、公正、合法、效率的原則?！薄掇k法》中提及的“合法”,理應(yīng)作此理解。

2.獨(dú)立監(jiān)管原則

社?；鹬苯雨P(guān)乎人民群眾切身利益,能否從形式上到實(shí)質(zhì)上對(duì)其實(shí)行的公正監(jiān)管,保護(hù)好這份老百姓的“保命錢”,是檢驗(yàn)政府依法行政能力和行政效能高低的重要標(biāo)桿,也是關(guān)系到社會(huì)穩(wěn)定和發(fā)展的重要事項(xiàng)。而獨(dú)立監(jiān)管正是尋求公正監(jiān)管的必經(jīng)之路。

獨(dú)立監(jiān)管原則是指社?；鸨O(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律、法規(guī)賦予的監(jiān)管權(quán)限范圍內(nèi),依照法律、法規(guī)獨(dú)立地行使行政監(jiān)督權(quán)力,而不受其他任何部門、個(gè)人和組織的干預(yù),以確保監(jiān)督的公正性、權(quán)威性和有效性?！掇k法》中所稱的“客觀、公正”,除了強(qiáng)調(diào)依法監(jiān)管之外,另一個(gè)體現(xiàn)就應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立監(jiān)管了。

3.審慎監(jiān)管原則

社?；疬\(yùn)營的一大困境就是如何在現(xiàn)有法律和政策允許的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)保值增值,這也正是有些地方政府官員為追求個(gè)人政績、利用監(jiān)管漏洞違規(guī)使用社?；鸾Y(jié)果導(dǎo)致事態(tài)惡化的癥結(jié)之所在。對(duì)于社保基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言,如何在日常監(jiān)管活動(dòng)中很好地貫徹審慎監(jiān)管的原則,就顯得尤為重要。

審慎監(jiān)管原則是指監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)按照基金的流動(dòng)性、安全性、效益性三大原則,合理設(shè)置有關(guān)監(jiān)督指標(biāo),進(jìn)行評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè),最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)管理運(yùn)營機(jī)構(gòu)自我約束基金運(yùn)作行為,但同時(shí),又要在法律和政策允許的范圍內(nèi)鼓勵(lì)和支持運(yùn)營機(jī)構(gòu)積極地探索社?；鸬谋Ｖ翟鲋敌骂I(lǐng)域。簡(jiǎn)單地說,就是既要“抓”,又要“放”。當(dāng)然,隨之而來的問題便是,如何實(shí)現(xiàn)“抓”與“放”的統(tǒng)一呢?

監(jiān)督機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行謹(jǐn)慎監(jiān)管,謹(jǐn)慎的定論與處理,做到寬嚴(yán)適度,創(chuàng)造一個(gè)良好的監(jiān)督管理環(huán)境,才能確保社?；鸬谋Ｖ翟鲋?。而社?；鸨O(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理重心,應(yīng)該放在為經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和基金管理服務(wù)機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理和運(yùn)營創(chuàng)造適度的、市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

二、社?；鸨O(jiān)管的完善思考

1.加大社保基金監(jiān)管的投入

(1)如前文所述,我國社?；鸨O(jiān)管賴以建立的法律基礎(chǔ)層次過低,直接導(dǎo)致因違法成本低下而出現(xiàn)大量的擠占、挪用甚至是貪污社?；鸬男袨?監(jiān)管力度已不能適應(yīng)實(shí)際需要。國家應(yīng)加大立法投入,盡快依照憲法制定社?；鸨O(jiān)管的基本法律和配套法規(guī),在關(guān)系人民群眾切身利益的實(shí)質(zhì)問題上,最大程度地整合現(xiàn)有的法律資源并加以合理利用,必定都是能夠得到人民群眾支持和擁護(hù)的。

(2)各級(jí)行政機(jī)關(guān)在追求GDP增長和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的同時(shí),也應(yīng)當(dāng)加大對(duì)于社?；鸨O(jiān)管的行政投入。應(yīng)當(dāng)看到促經(jīng)濟(jì)和保民生是有機(jī)聯(lián)系的整體,促經(jīng)濟(jì)不能以犧牲民生作為代價(jià);而保民生,是為促經(jīng)濟(jì)作必要的準(zhǔn)備和重要基礎(chǔ)。人民群眾的切身利益理應(yīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中被尊重和被重視的因素,社保基金作為關(guān)系民生的重要一環(huán),絕對(duì)應(yīng)當(dāng)?shù)玫秸闹匾暫透嗟耐度搿?/p>

2.創(chuàng)新社?；鸨O(jiān)管的制度

(1)完善現(xiàn)有的社保基金監(jiān)管制度

在現(xiàn)有的社?；鸨O(jiān)管制度當(dāng)中,預(yù)決算制度和審計(jì)制度應(yīng)當(dāng)是兩項(xiàng)被期待能夠發(fā)揮重要作用的監(jiān)管措施。通過合理而科學(xué)的預(yù)決算,可以最大程度的控制社保基金運(yùn)營過程中的風(fēng)險(xiǎn);而獨(dú)立的審計(jì)又可以保證和促進(jìn)社?；疬\(yùn)營的安全。但是如同“上海社保案”一案,各地的社保案件通常都是能夠事前通過當(dāng)?shù)厝舜蟮念A(yù)決算和事后通過審計(jì)部門的審計(jì),這就很是說明問題。因此,各級(jí)人大應(yīng)切實(shí)加大監(jiān)管力度,完全可以考慮有針對(duì)性的設(shè)立專門的、常設(shè)的社?；鸨O(jiān)管委員會(huì);至于審計(jì)部門,雖然是直屬機(jī)構(gòu),但是鑒于其與地方政府的地緣關(guān)系,可以在條件成熟的情況下實(shí)行異地審計(jì)。

(2)淡化政府監(jiān)管,引入專門監(jiān)管

在目前的社?；鸨O(jiān)管體系當(dāng)中,政府監(jiān)管是居于主要或者說核心地位的。應(yīng)當(dāng)承認(rèn),政府所掌握的行政資源對(duì)于社?；鸨O(jiān)管是非常有幫助的,而且事實(shí)上我國大部門地方政府的監(jiān)管還是得力的。但是,也應(yīng)當(dāng)看到,政府(社?；鸨O(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)際上是政府的一個(gè)機(jī)構(gòu))在整個(gè)社?；鸬倪\(yùn)行關(guān)系中,地位非常奇特。它既負(fù)責(zé)社?；鹫魇?又負(fù)責(zé)社?；疬\(yùn)營,還負(fù)責(zé)社?；鸨O(jiān)管?？梢院苊黠@地發(fā)現(xiàn),在這樣的情形下,雖然行政效能和監(jiān)管效能得到了最大程度地發(fā)揮,但是權(quán)力的過度集中以及自我監(jiān)管的存在使得社保基金運(yùn)營活動(dòng)和監(jiān)管活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)非常大。因此,在條件成熟的情況下,完全可以考慮讓政府更多地從宏觀上對(duì)社?；鸨O(jiān)管進(jìn)行控制和引導(dǎo),從而逐步退出微觀的監(jiān)管環(huán)節(jié);同時(shí)通過設(shè)立專門的、專業(yè)化的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)具體的監(jiān)管活動(dòng)。這樣的專門監(jiān)管既不會(huì)因?yàn)楸O(jiān)管者與被監(jiān)管者之間某些天然的聯(lián)系而讓人對(duì)其公正性產(chǎn)生懷疑,又能夠通過充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)來推動(dòng)社?；鸨O(jiān)管的良性發(fā)展。當(dāng)然,專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地位、組成、職責(zé)等諸多方面的問題,仍是有待于相關(guān)法律的出臺(tái)和明確規(guī)定。

3.拓寬社?；鸨O(jiān)管的渠道

(1)建立群眾性監(jiān)督組織

社保基金事關(guān)人民群眾的切身利益,其征收、運(yùn)營、監(jiān)管活動(dòng)沒有理由讓當(dāng)事群體置身事外,況且隨著社會(huì)主義法治社會(huì)進(jìn)程的深入,公民意識(shí)和權(quán)利意識(shí)也越來越深入人心。政府關(guān)起門來監(jiān)管的做法只能讓群眾無端猜測(cè),這對(duì)于樹立法治型政府和服務(wù)型政府的良好形象是沒有幫助的。同時(shí),近年來,人民群眾圍繞自身利益問題參與配合政府行政管理活動(dòng)的能力已經(jīng)得到了很大程度地加強(qiáng)。因此,可以考慮設(shè)立諸如社?；鸨O(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制之類的有群眾參與的組織,針對(duì)社保基金的相關(guān)問題讓人民群眾充分發(fā)表意見、參與配合,讓人民群眾有更多的參與感和責(zé)任感,這樣一來,社?；鸬南嚓P(guān)工作必定會(huì)進(jìn)行得更為順利。超級(jí)秘書網(wǎng)

(2)建立專家顧問委員會(huì)

社?；鸬恼魇铡⑦\(yùn)營及監(jiān)管活動(dòng),事務(wù)紛繁復(fù)雜,專業(yè)性要求極高,在既有的社?；鸨O(jiān)管體制之下,政府相關(guān)部門的管理水平和專業(yè)能力未必與實(shí)際要求吻合。這就有必要考慮成立以法律、經(jīng)濟(jì)、社保相關(guān)專家學(xué)者和國內(nèi)外有一定影響的專業(yè)人士為來源的專家顧問委員會(huì)。這樣的組織,一方面可以作為咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)政府在社?；鸸芾砘顒?dòng)中遇到的專業(yè)性問題,以避免事前決策的盲目性和增強(qiáng)處理突發(fā)問題時(shí)措施的得力性;另一方面其還可以作為政府?dāng)U大與社會(huì)就社?；鹣嚓P(guān)問題的交流的平臺(tái),從而提升行政透明度和樹立智力型政府形象。

(3)地方政府需要發(fā)揮更多的地方智慧

前文已述,我國社保基金監(jiān)管體系的法律基礎(chǔ)并不堅(jiān)實(shí),中央給予的政策空間不算寬裕,社?；鸶黜?xiàng)具體工作任務(wù)繁重,各地方政府不得不面對(duì)的問題是,如何在這些現(xiàn)實(shí)還將持續(xù)存在一段時(shí)間的情況下更好地實(shí)現(xiàn)社?；鹫魇?、運(yùn)營和監(jiān)管三者之間的良性互動(dòng)。毫無疑問,地方政府需要發(fā)揮更多的地方智慧,即以本地實(shí)際情況作為考量的基礎(chǔ),圍繞社?；鸬暮诵膯栴}(如保值增值等),尋求更多的、來自社會(huì)生活各個(gè)方面的支持(尤其是本地人民群眾的支持),發(fā)揮更大的主觀能動(dòng)性,營造富有特色的地方社?；鸨O(jiān)管模式,而中央政府也應(yīng)當(dāng)在承認(rèn)、鼓勵(lì)并支持地方政府的這種積極的探索。

參考文獻(xiàn):

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基金監(jiān)管的原則范文第4篇

（吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，吉林長春130012）

［摘要］醫(yī)保改革是中國當(dāng)今熱議的話題之一，而對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的監(jiān)管是醫(yī)療保險(xiǎn)制度的重要組成部分。我國在醫(yī)療保險(xiǎn)基金部分的法律法規(guī)及監(jiān)管手段都十分匱乏。本文通過對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金及其監(jiān)管手段的簡(jiǎn)要介紹，總結(jié)了當(dāng)前我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金監(jiān)管方面存在的問題，并提出相應(yīng)的解決方法。

［

關(guān)鍵詞 ］醫(yī)療保險(xiǎn)基金；運(yùn)行監(jiān)管；實(shí)現(xiàn)路徑

［DOI］10.13939/j.cnki.zgsc.2015.35.251

醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的一部分，是指社會(huì)勞動(dòng)者因疾病、受傷等原因需要診斷、檢查和治療時(shí)，由國家和社會(huì)為其提供必要的醫(yī)療服務(wù)和物資幫助的一種保險(xiǎn)制度。我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度較西方國家起步較晚，一直被作為社會(huì)保險(xiǎn)的一部分來研究。但近些年來，醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展迅速，覆蓋范圍不斷擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入由2009年的3420.3億元增長至2013年的7061.6億元；城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出也由2009年的2630.1億元增長至2013年的5829.9億元。然而，在醫(yī)?；鸩粩喟l(fā)展的過程中，一些問題也逐漸暴露出來，如醫(yī)?；鸨回澪叟灿?，“分離住院”、居民“一人參保，全家使用”，這些現(xiàn)象都嚴(yán)重地影響到醫(yī)?；鸬恼＿\(yùn)轉(zhuǎn)，因此，加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的監(jiān)管具有十分重要的社會(huì)意義和經(jīng)濟(jì)意義。

1城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行及監(jiān)管現(xiàn)狀

遵循現(xiàn)收現(xiàn)付制度的醫(yī)療保險(xiǎn)基金實(shí)行“以收定支、略有結(jié)余”的營運(yùn)原則。目前國際上城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的支付方式可以分為預(yù)付制、后付制和一體化制。后付制是由病人先看病，后由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付費(fèi)用的一種制度。這種制度保證了醫(yī)院的自主權(quán)，但容易造成醫(yī)?；鸬睦速M(fèi)。預(yù)付制是在醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生之前，醫(yī)療保險(xiǎn)方按照一定的標(biāo)準(zhǔn)將醫(yī)療費(fèi)用預(yù)先支付給醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)。采用這種方法便于測(cè)算，但醫(yī)院為控制成本對(duì)患者服務(wù)的質(zhì)量難以得到保證。我國曾長期實(shí)行后付制，近幾年逐步向預(yù)付制轉(zhuǎn)變。

我國對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行監(jiān)管的法制思路是“基本保障、廣泛覆蓋、雙方負(fù)擔(dān)、統(tǒng)賬結(jié)合”，其中“統(tǒng)賬結(jié)合”為我國醫(yī)療保險(xiǎn)基金目前的籌集模式。1998年國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》 中規(guī)定城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)按屬地管理原則實(shí)行全員參保，基金籌集的比例和支付的水平要與社會(huì)主義初級(jí)階段生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應(yīng)；城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金按照社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的原則，保險(xiǎn)費(fèi)用由籌集基金的用人單位和職工雙方共同負(fù)擔(dān)。［1］而醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出的監(jiān)管只有2011年開始施行的《社會(huì)保險(xiǎn)法》，而該法中的規(guī)定大多為原則性規(guī)定，較為粗略，如第八章“社會(huì)保險(xiǎn)基金”第六十九條規(guī)定基金不得被隨意挪用，但并沒有指出違反該法之后的相應(yīng)懲罰措施。第七十條規(guī)定社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向社會(huì)公布基金收支的詳細(xì)情況，第七十一條規(guī)定了財(cái)政部門、社保機(jī)構(gòu)、審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的監(jiān)督權(quán)。［2］這些規(guī)定過于泛泛，難以對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行形成強(qiáng)有力的監(jiān)管。

2城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金使用過程中存在的問題

第一，醫(yī)生自身具有“二權(quán)合一”的壟斷，由于專業(yè)知識(shí)的限制和醫(yī)療市場(chǎng)的特殊性，醫(yī)療市場(chǎng)存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱性，醫(yī)生既是醫(yī)療服務(wù)的供給者，又是醫(yī)療消費(fèi)的決定者，這種由于具備雙重身份而產(chǎn)生的壟斷使得市場(chǎng)失去了其自身自主性的監(jiān)督。

第二，由于醫(yī)療保險(xiǎn)采取第三方支付的形式，因此醫(yī)生和患者可能出于自身的利益考慮共同勾結(jié)進(jìn)行騙保。由于醫(yī)?；饘?shí)行總額預(yù)付制，醫(yī)院為了防止自身經(jīng)營過程中超出額度上限出現(xiàn)的虧損，醫(yī)務(wù)人員在治療過程中可能會(huì)采取過度治療來套取醫(yī)?；稹?/p>

第三，基金運(yùn)行監(jiān)管主體的權(quán)力范圍模糊。我國的醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行監(jiān)督屬于分散模式，勞動(dòng)和社會(huì)保障部門、財(cái)政部門、審計(jì)部門等共同監(jiān)督基金的運(yùn)行。這種分散的管理模式導(dǎo)致一個(gè)部門具有基金監(jiān)管的多項(xiàng)職責(zé)，與此同時(shí)，多個(gè)部門也要共同監(jiān)管同一領(lǐng)域。由于部門之間缺乏有效的信息溝通和共享機(jī)制，對(duì)基金的監(jiān)管難以高效地執(zhí)行。

第四，目前我國的醫(yī)療保險(xiǎn)基金監(jiān)管的透明度較低，也沒有一部專門要求對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)信息披露做出明確規(guī)定的法律，對(duì)于醫(yī)?；鹗褂们闆r公開的范圍、途徑、時(shí)間、效果等都沒有明確具體的規(guī)定。因此，醫(yī)保經(jīng)辦單位的工作人員可以乘機(jī)利用職務(wù)便利以權(quán)謀私，不健全的信息披露制度導(dǎo)致基金損失慘重。

第五，醫(yī)療保險(xiǎn)方面的法律法規(guī)多為原則性規(guī)定，并沒有實(shí)質(zhì)性的懲罰措施以及責(zé)任追究機(jī)制，難以對(duì)各類違規(guī)行為進(jìn)行有效的遏制。例如《社會(huì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)制度》規(guī)定“任何地區(qū)、部門、單位和個(gè)人不得動(dòng)用資金結(jié)余進(jìn)行其他任何形式的直接或間接投資”，但是該禁止性條款并沒有規(guī)定違反該條款的法律責(zé)任，以致其無法真正發(fā)揮作用。

3對(duì)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金監(jiān)管的有關(guān)建議

3.1建立完善的醫(yī)療保險(xiǎn)法律監(jiān)督體系

當(dāng)前我國醫(yī)?；鸨O(jiān)管方面的法律嚴(yán)重缺失。一方面立法層次低；另一方面已經(jīng)出臺(tái)的《社會(huì)保險(xiǎn)法》中對(duì)醫(yī)?；鸨O(jiān)管的細(xì)節(jié)方面存在欠缺，懲罰措施也不夠完整，缺乏相關(guān)的配套條例。因此建議相關(guān)部門盡快出臺(tái)《社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管條例》等相關(guān)法律并盡力提高立法層次，讓社醫(yī)療保險(xiǎn)基金能夠在籌集、使用、支付等環(huán)節(jié)都有法可依，確?；鸬陌踩皇芮址?，保證整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)保障制度發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

3.2完善醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行過程監(jiān)管

完善醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行過程監(jiān)管主要表現(xiàn)為專業(yè)多樣的監(jiān)管主體、緊密結(jié)合的事前監(jiān)管、事中監(jiān)管和事后監(jiān)管，努力實(shí)現(xiàn)監(jiān)管過程中政府與醫(yī)院之間的良性互動(dòng)等方面。從事前監(jiān)管與事中監(jiān)管、事后監(jiān)管相結(jié)合的角度，應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的運(yùn)用，注重發(fā)揮事前監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，嚴(yán)格醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院的行政準(zhǔn)入，加大額度運(yùn)用的實(shí)時(shí)監(jiān)控力度。監(jiān)管部門須嚴(yán)查其以任何形式濫用額度，套取醫(yī)療保險(xiǎn)基金的行為。

3.3健全醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行監(jiān)管信息披露制度

德國對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金監(jiān)管奉行自主管理、獨(dú)立經(jīng)營、民主參與的原則，還專門成立了“社會(huì)法庭”統(tǒng)一監(jiān)督社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基金運(yùn)行。我國在醫(yī)?；鹗褂梅矫嬉矐?yīng)賦予公民申請(qǐng)信息公開的權(quán)利，第一，以法律形式對(duì)醫(yī)?；鹗褂玫姆秶⒐_方式及公開的程序等事項(xiàng)作出清晰明確的規(guī)定，并允許公民口頭或者書面申請(qǐng)公開。對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)基金使用的重要事項(xiàng)，有必要實(shí)施聽證程序。第二，由于醫(yī)患雙方之間存在信息不對(duì)稱，因此應(yīng)當(dāng)以法律嚴(yán)格規(guī)定醫(yī)方的告知義務(wù)。包括醫(yī)方采取的診療方案、價(jià)格、預(yù)期療效、副作用等，盡最大可能讓雙方在信息知曉上處于平等地位。第三，對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行的情況，其財(cái)務(wù)報(bào)表必須嚴(yán)格按照審計(jì)規(guī)范制作，并聘請(qǐng)第三方的審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查，立法的形式對(duì)報(bào)表造假行為進(jìn)行嚴(yán)懲。同時(shí)，定期進(jìn)行信息公開并及時(shí)上傳至官方網(wǎng)站。

參考文獻(xiàn):

基金監(jiān)管的原則范文第5篇

關(guān)鍵詞：大病統(tǒng)籌；城鎮(zhèn)居民；商業(yè)保險(xiǎn)

城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌是由個(gè)人繳納或者是由單位和個(gè)人共同繳納一定比例的保險(xiǎn)費(fèi)用的基礎(chǔ)上建立的，其主要用于支付參保人員基本醫(yī)療封頂線以上費(fèi)用的一種醫(yī)療保險(xiǎn)制度，它是對(duì)我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的補(bǔ)充。

一、建立城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金的意義

目前我國的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度是依據(jù)"基本水平、廣泛覆蓋"原則建立的，只能提供基本醫(yī)療保障，這就使得醫(yī)藥費(fèi)的報(bào)銷水平較低。為有效緩解病人家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，某些地方政府決定建立城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金，幫助患有癌癥、腎衰、白血病、心梗、腦瘤、關(guān)節(jié)置換等重大疾病、復(fù)雜疾病的居民分擔(dān)超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用。

二、商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金的原則

商業(yè)保險(xiǎn)公司在負(fù)責(zé)大病統(tǒng)籌基金運(yùn)營的過程中，也必須遵循以下三個(gè)基本原則。

1、安全性原則

城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金運(yùn)營的安全性原則是指要確保大病統(tǒng)籌基金投資具有較小的風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上取得預(yù)期的運(yùn)營收益，這是大病統(tǒng)籌基金運(yùn)營的最根本原則。這個(gè)根本原則由大病統(tǒng)籌基金所擔(dān)負(fù)的特殊任務(wù)決定的，它的安全性直接關(guān)系到居民的切身利益，關(guān)系到大病患者的醫(yī)療費(fèi)用是否能及時(shí)得到解決。因此，大病統(tǒng)籌基金比其他一般的基金的運(yùn)營要更加注重安全性原則。

2、流動(dòng)性原則

大病統(tǒng)籌基金運(yùn)營的流動(dòng)性原則是指其運(yùn)營能夠在較短時(shí)間內(nèi)流通、變現(xiàn)，以保證大病統(tǒng)籌基金支付的需要。這就要求在運(yùn)營過程中必須準(zhǔn)備一定數(shù)量的現(xiàn)金或活期存款，作為必要的儲(chǔ)備基金，以避免支付過程出現(xiàn)阻礙，背離城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金設(shè)立的宗旨。

3、收益性原則

大病統(tǒng)籌基金運(yùn)營的收益性原則是指在保證大病統(tǒng)籌基金安全性、流動(dòng)性原則的前提下，運(yùn)營要以取得盡可能大的收益為原則。大病統(tǒng)籌基金存在一個(gè)收繳、支付延遲期，其支付能力不可避免地要受到通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的影響，這就要求大病統(tǒng)籌基金運(yùn)營必須考慮收益性原則。

三、商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金存在的問題

城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金交由商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營是為了提高效率，降低成本，進(jìn)而提升統(tǒng)籌基金的支付能力，但在商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)際運(yùn)營統(tǒng)籌基金的過程中還是存在著一些問題。

1、經(jīng)營管理體制不完善。

與歐美的商業(yè)保險(xiǎn)公司相比，我國的商業(yè)保險(xiǎn)公司建立的時(shí)間還不算太長，還未真正建立起與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的經(jīng)營管理體制，各商業(yè)保險(xiǎn)公司不同程度地存在著經(jīng)營機(jī)制不科學(xué)、管理體制不完善等問題，在用人機(jī)制、成本控制、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面也存在著不足。這會(huì)使商業(yè)保險(xiǎn)公司在運(yùn)營大病統(tǒng)籌基金時(shí)，不可避免地出現(xiàn)決策不及時(shí)、成本增加、風(fēng)險(xiǎn)上升等問題，進(jìn)而影響大病統(tǒng)籌基金支付能力，延遲支付時(shí)間。

2、缺少專業(yè)技術(shù)人員

城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金交由商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營的一個(gè)直接原因是商業(yè)保險(xiǎn)公司可以對(duì)其進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營。這就要求商業(yè)保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員在涉及到大病統(tǒng)籌基金的風(fēng)險(xiǎn)管理、準(zhǔn)備金提取、業(yè)務(wù)監(jiān)督等方面具有一定的專業(yè)水平。然而，我國商業(yè)保險(xiǎn)公司缺少參與大病統(tǒng)籌基金營運(yùn)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)其政策理解和認(rèn)識(shí)不夠深入，相關(guān)的專業(yè)技術(shù)人員不足。

3、法律制度不完善、監(jiān)管不充分

目前我國還沒有出臺(tái)具體針對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金的有關(guān)法律、制度，對(duì)其監(jiān)督缺乏具體的依據(jù)。此外，僅有中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營的監(jiān)督工作，監(jiān)督力量有限，監(jiān)管模式各地存在很大差異。商業(yè)保險(xiǎn)公司出于追求自身盈利最大化的目的，把大病統(tǒng)籌基金投資于風(fēng)險(xiǎn)比較大的金融產(chǎn)品上，一旦投資受損，將削弱大病統(tǒng)籌基金的支付能力。

四、商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金的改進(jìn)

1、健全經(jīng)營管理體制，強(qiáng)化人力資源部門的作用

引進(jìn)國外先進(jìn)的經(jīng)營管理理念與管理模式，在運(yùn)營大病統(tǒng)籌基金的各個(gè)環(huán)節(jié)上，加強(qiáng)成本控制、風(fēng)險(xiǎn)防范，提高基金支付效率、效益。完善商業(yè)保險(xiǎn)公司人力資源建設(shè)，發(fā)揮其在選人、用人方面的優(yōu)勢(shì)；同時(shí)加強(qiáng)對(duì)參與城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金運(yùn)營業(yè)務(wù)人員的相關(guān)專業(yè)培訓(xùn)，聘請(qǐng)社會(huì)保障領(lǐng)域的專家對(duì)他們進(jìn)行專業(yè)知識(shí)等內(nèi)容的培訓(xùn)，以深化他們對(duì)所從事業(yè)務(wù)知識(shí)的理解，從而在實(shí)際操作過程中，更好的將商業(yè)保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)運(yùn)用到大病統(tǒng)籌基金上來。

2、完善法律制度建設(shè)，加強(qiáng)監(jiān)管

加快商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金相關(guān)法律制度建設(shè)，使商業(yè)保險(xiǎn)公司在運(yùn)營大病統(tǒng)籌基金時(shí)有法可依。在監(jiān)管方面，目前國際上主要有兩種監(jiān)管模式：一種是"謹(jǐn)慎人"監(jiān)管模式，它要求商業(yè)保險(xiǎn)公司在對(duì)大病統(tǒng)籌基金進(jìn)行投資運(yùn)營時(shí)，必須像處理自身資產(chǎn)一樣進(jìn)行謹(jǐn)慎、小心處理，這種監(jiān)管模式是以存在著比較成熟的資本市場(chǎng)，法律法規(guī)完善，商業(yè)保險(xiǎn)公司具有豐富的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)、管理完善為前提的；另一種是嚴(yán)格數(shù)量限制監(jiān)管模式，即在商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營過程中，要對(duì)大病統(tǒng)籌基金投資的資產(chǎn)類別進(jìn)行簡(jiǎn)單的數(shù)量或比例限制，以達(dá)到控制運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的目的，這種模式比較適合市場(chǎng)體系不完善的國家。鑒于我國市場(chǎng)體系還有待完善，資本市場(chǎng)水平比較低，運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)控制不足等情況，我國現(xiàn)階段應(yīng)該采用嚴(yán)格數(shù)量限制監(jiān)管模式，待到時(shí)機(jī)成熟時(shí)，在轉(zhuǎn)向"謹(jǐn)慎人"監(jiān)管模式。

五、結(jié)語

目前城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金的主要運(yùn)營方式是交由商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營，這種運(yùn)營方式既可以充分利用商業(yè)保險(xiǎn)公司各方面的優(yōu)勢(shì)，又可以避免政府直接運(yùn)營大病統(tǒng)籌基金帶來的成本過高、效率低下、滋生腐敗等問題。盡管商業(yè)保險(xiǎn)公司在運(yùn)營大病統(tǒng)籌基金的過程中存在一些問題，但隨著其運(yùn)營大病統(tǒng)籌基金實(shí)踐的增多，其經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)將不斷積累，管理體制不斷優(yōu)化，專業(yè)技術(shù)人員不斷增，這種由政府主導(dǎo)監(jiān)督、商業(yè)保險(xiǎn)公司專業(yè)化運(yùn)營的城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金模式，必然會(huì)對(duì)緩解居民"看病貴"的問題發(fā)揮舉足輕重的作用。

參考文獻(xiàn)：

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