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外資銀行發(fā)展范文第1篇

在華外資銀行實現(xiàn)了

令人矚目的發(fā)展

三十年來，在華外資銀行從無到有，在機構(gòu)布局、經(jīng)營業(yè)績和服務(wù)能力等各方面取得了持續(xù)顯著發(fā)展，已成為我國銀行業(yè)不容忽視的有機組成部分。

從機構(gòu)布局看，截至2011年末，已有48個國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了39家外資法人銀行（下設(shè)252家分行及1家附屬機構(gòu)）、1家外資財務(wù)公司、94家外國銀行分行和209家代表處。目前，外資銀行營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置已逐步延伸至內(nèi)陸省份及二、三線城市，在50個城市共建立了782家分支行服務(wù)網(wǎng)點，初步形成了連貫東、中、西部，有一定覆蓋面的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

從經(jīng)營業(yè)績看，三十年來，在華外資銀行在華經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好，資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力和風(fēng)險防控水平取得了顯著進(jìn)步。截至2011年末，在華外資銀行資產(chǎn)達(dá)2.15萬億元，實現(xiàn)利潤167億元，整體不良貸款率保持在0.41%的低位，撥備覆蓋率達(dá)255%；流動性比例大大高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，法人銀行存貸比全部達(dá)標(biāo)，資本充足率為18.83%。一些經(jīng)營規(guī)模和實力不俗的綜合性銀行已開始嶄露頭角，有的外資法人銀行資產(chǎn)規(guī)模已與同期成立的全國性股份制銀行大體相當(dāng)。

從產(chǎn)品服務(wù)看，三十年來，在華外資銀行由原來的單一業(yè)務(wù)品種逐步發(fā)展，初步建立起了一套特色化、立體化、多樣化的服務(wù)體系。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，在華外資銀行業(yè)務(wù)品種已達(dá)240多個。許多擅長經(jīng)營中小企業(yè)融資、農(nóng)業(yè)金融、航空航運融資、大宗商品貿(mào)易融資、資產(chǎn)及財富管理、托管等業(yè)務(wù)的特色銀行也找準(zhǔn)定位，找到了施展拳腳的空間。以衍生產(chǎn)品交易為例，外資法人銀行在衍生產(chǎn)品市場中的份額僅次于大型商業(yè)銀行。尊重商業(yè)選擇、鼓勵差異化經(jīng)營是我們在引進(jìn)外資銀行過程中始終堅持的重要原則，各類型外資銀行都能夠在中國發(fā)掘業(yè)務(wù)機會，參與市場競爭，獲得持續(xù)發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)了中國銀行體系的多元化發(fā)展。

三十年來，在華外資銀行保持著持續(xù)良好的發(fā)展勢頭。以最近十年為例，十年間，在華外資銀行資產(chǎn)實現(xiàn)了19%的年均復(fù)合增長，2011年實現(xiàn)利潤相當(dāng)于十年前全部外資銀行利潤的十倍，資產(chǎn)利潤率也提高了近一倍。放眼全球，能夠維持這一增長水平是極難一見的，無論與其境外母行（或總行）相比，還是與在其他國家或地區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)相比，其在華取得的業(yè)績都十分亮麗，尤其是在國際金融危機和歐債危機持續(xù)沖擊影響的局勢下更顯難得。

在華外資銀行實現(xiàn)了

有質(zhì)量的發(fā)展

在分享中國經(jīng)濟發(fā)展成果的同時，外資銀行正逐步融入本土經(jīng)濟，它們積極參與西部大開發(fā)、振興東北老工業(yè)基地和加強邊遠(yuǎn)農(nóng)村等金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)建設(shè)。截至2011年末，外資銀行已在東北和中西部地區(qū)設(shè)立了125個營業(yè)網(wǎng)點，并在一些邊遠(yuǎn)地區(qū)設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行，參與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)競爭和金融服務(wù)環(huán)境改善。在“調(diào)結(jié)構(gòu)，促發(fā)展”的政策引導(dǎo)下，外資銀行積極利用業(yè)務(wù)專長，為中小企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易等提供全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，并為企業(yè)“走出去”提供咨詢。截至2011年末，外資銀行小企業(yè)貸款余額占境內(nèi)企業(yè)貸款33.48%，超過全國銀行業(yè)平均水平。

事實上，在華外資銀行快速發(fā)展本身就是其本土化程度不斷提升的直接體現(xiàn)。從經(jīng)營形式看，外資法人銀行資產(chǎn)占外資銀行資產(chǎn)總額的87.82%。從本外幣業(yè)務(wù)比重看，外資銀行人民幣資產(chǎn)占全部資產(chǎn)比例已達(dá)71%。從客戶基礎(chǔ)看，中資企業(yè)和中國居民客戶數(shù)量過半，相關(guān)業(yè)務(wù)量穩(wěn)步攀升。更為關(guān)鍵的是，目前外資銀行本地管理資源投入持續(xù)加強，許多銀行建立并完善了與本地發(fā)展策略相適應(yīng)的管理職能、人員培養(yǎng)機制和系統(tǒng)支持能力，一些銀行在國際金融危機后還追加投入了270多億元人民幣的資本金/營運資金，顯示了對中國經(jīng)濟發(fā)展和對本土化經(jīng)營策略的堅定信心。外資銀行在華經(jīng)營顯示出進(jìn)一步本土化的趨勢。

在華外資銀行實現(xiàn)了

與本土銀行的雙贏式發(fā)展

三十年來，中國銀行業(yè)在改革開放和創(chuàng)新中飛速發(fā)展，外資銀行在其中發(fā)揮了重要和積極的作用。在引進(jìn)外資銀行的初期，市場曾擔(dān)心外資銀行進(jìn)入中國市場會對中資銀行形成沖擊。然而，實際情況卻是外資銀行帶來的緊迫感和競爭意識，一定程度上促進(jìn)了中資銀行加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和管理模式，為中資銀行提升綜合經(jīng)營實力提供了壓力和動力。通過股改上市和引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，中資銀行經(jīng)營機制、資本實力和管理能力均發(fā)生了實質(zhì)性變化，風(fēng)險抵御能力明顯增強，國際競爭力更是大幅提升。

外資銀行的進(jìn)入，不僅促進(jìn)了中國金融市場多元化競爭格局的形成，也為本土帶來了豐富的產(chǎn)品、服務(wù)和業(yè)界良好實踐，促使中國金融服務(wù)環(huán)境更趨成熟。例如，一些外資銀行具有專長的進(jìn)出口貿(mào)易、銀團貸款、小企業(yè)金融和消費信貸等經(jīng)驗，在本土市場上起到了很好的示范效應(yīng)。中資銀行在這些方面的跟進(jìn)和進(jìn)一步創(chuàng)新，帶動了中國銀行業(yè)整體服務(wù)水平的提升，銀行間差異化經(jīng)營格局也初步顯露。

在有序競爭的同時，中、外資銀行還以互利共贏為基礎(chǔ)展開了多層次的合作。據(jù)了解，中、外資銀行不僅在資金清算、信貸融資、跨境結(jié)算、金融市場業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行著廣泛的合作，還積極通過戰(zhàn)略協(xié)作共同開拓市場，聯(lián)手推出金融服務(wù)。在母行層面，中、外資銀行也相互為對方提供網(wǎng)絡(luò)、資金和技術(shù)等方面支持。

外資銀行發(fā)展范文第2篇

外資銀行在華發(fā)展的外部因素分析

1、地理因素

對于外資銀行來說，如何布局是與其效益聯(lián)系在一起的。中國人口眾多，幅員遼闊，然而經(jīng)濟發(fā)展極為不平衡，東部沿海地區(qū)經(jīng)濟較為發(fā)達(dá)，經(jīng)濟的外向度也較高，而內(nèi)陸及西部地區(qū)相對落后，因而決定了外資銀行在華設(shè)點的策略為分別以京、滬、深為中心向周圍的環(huán)渤海、長三角和珠三角地區(qū)形成輻射之勢。

而跨國企業(yè)的中國布局也相應(yīng)地影響到外資銀行的布局。由于珠三角地區(qū)集中了較多的港資和臺資企業(yè)，故中小港資銀行紛紛登陸深圳；上海為眾多歐美企業(yè)的中國總部，因而大多歐美金融機構(gòu)轉(zhuǎn)戰(zhàn)長三角。截止2004年底，進(jìn)駐上海的外資銀行分行最多，有46家，其次是深圳，有26家。

此外，在監(jiān)管部門的鼓勵和支持下，外資銀行已逐步進(jìn)入中國東北和西部較為落后的地區(qū)。

2、政治法律因素

有利因素

根據(jù)最初簽定的入世協(xié)議，近年來我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)不斷出臺了擴大銀行業(yè)對外開放的條例。如銀監(jiān)會2004年12月1日的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步對外開放銀行業(yè)相關(guān)事項的公告》規(guī)定：允許外資金融機構(gòu)將經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域從13個增加到18個；外資銀行只要在華合并報表是盈利的，他們在西部和東北地區(qū)的分行都可以取得申請人民幣業(yè)務(wù)的資質(zhì)；外資金融機構(gòu)申請在華設(shè)立代表處的手續(xù)進(jìn)一步簡化，申請人可將申請資料直接報送銀監(jiān)會，同時抄報擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)；允許外資銀行經(jīng)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案之后，按照相關(guān)的規(guī)定從事保險業(yè)務(wù)：將加快對外資銀行設(shè)立同城支行、開辦人民幣業(yè)務(wù)及衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)的審批，等等。

在混業(yè)經(jīng)營成為全球金融業(yè)發(fā)展趨勢的大環(huán)境下，盡管金融混業(yè)目前在中國還為法律所不允許，但是，隨著金融創(chuàng)新的深化，各金融業(yè)務(wù)及品種的邊界越來越模糊，不同金融部門間的業(yè)務(wù)合作及交叉伴隨金融集團的發(fā)展逐漸顯露山水，表明金融混業(yè)經(jīng)營的限制政策已經(jīng)有所松動，正如前述保險業(yè)務(wù)的放開，這對于有著成熟的混業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗背景的外資銀行來說，無疑是如魚得水。

此外，近幾年來，監(jiān)管機構(gòu)對外資銀行參股中資銀行給予了較大的支持及鼓勵。外資銀行通過參股國內(nèi)銀行這一快速且成本較低的方法+可以彌補其在網(wǎng)點、人民幣資金清算、本地客戶信息等方面的弱勢，為2006年底以后全面經(jīng)營國內(nèi)零售業(yè)務(wù)做準(zhǔn)備。對于目前尚未開放人民幣業(yè)務(wù)的城市，外資銀行更可通過參股該地區(qū)的中資銀行以繞過有關(guān)經(jīng)營地域的限制。雖然目前外資銀行持股比例合計僅為25％，但對于一些股權(quán)分散的中資股份制銀行來說，實際上外資銀行已得到了發(fā)言權(quán)。

不利因素

入世過渡期內(nèi)的保護政策使外資銀行優(yōu)勢的發(fā)揮在一定程度上受到影響。例如對外資銀行營運資金的要求、新設(shè)分行申請人民幣業(yè)務(wù)的要求、營運資金的30％以指定生息資產(chǎn)形式存在的要求、人民幣業(yè)務(wù)資本充足率的規(guī)定等。

3、社會文化因素

中國是擁有著五千年歷史文化的文明古國，幾千年歷史的沉淀形成了特有的社會結(jié)構(gòu)、文化底蘊、風(fēng)土人情及消費習(xí)慣。外資銀行若要提高其在中國的認(rèn)知度乃至占據(jù)一定的市場份額，除了憑借其專業(yè)的金融人才及優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)以外，還必須盡快融入本土的文化。因為金融產(chǎn)品離不開社會和市場的土壤，且須適應(yīng)于這種土壤本身特有的文化及特點。

隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展及人民生活素質(zhì)的不斷改善，國民的受教育程度亦大幅提高。人們開始對西方文化有了更多的了解，從而也加深了對外資銀行的認(rèn)知度。根據(jù)2003年零點研究集團針對1235名金融資產(chǎn)在50萬元人民幣以上的高收入群體的認(rèn)知調(diào)查，匯豐銀行與花旗銀行已經(jīng)超過國內(nèi)若干商業(yè)銀行，分別排列第七及第八位，僅次于四大國有銀行、交行及招行。

4、經(jīng)濟因素

中國經(jīng)濟在全球經(jīng)濟疲軟的國際環(huán)境下逆風(fēng)飛揚，過去幾年均保持著8％-9％左右的增長率，這一發(fā)展速度是世界平均增速的兩倍，更是發(fā)達(dá)國家平均增速的三倍，的確令世人矚目。無論是跨國大型企業(yè)，還是國際金融集團，紛紛將中國視為投資的寶地。而隨著2008年北京申辦奧運會、2010年上海主辦世博會，未來中國經(jīng)濟的發(fā)展勢頭將更為強勁。

隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，社會及國民財富亦得到不斷的積累。目前的中國內(nèi)地?fù)碛谐^20萬億人民幣銀行存款和超過6000億美元的儲備，這樣的市場潛力對跨國私人銀行具有極大的吸引力。根據(jù)中國社科院《2005中國金融發(fā)展報告》2004年末，全國金融機構(gòu)本外幣存款余額為人民幣25．3萬億元，同比增長15．3％；全國金融機構(gòu)本外幣貸款余額為人民幣18．9萬億元，同比增長14．4％?？梢娡赓Y銀行在中國擁有很大的發(fā)展空間。

5、科技因素

以網(wǎng)絡(luò)為代表的信息技術(shù)在過去十年突飛猛進(jìn)，為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了全新的機遇和理念。一方面，信息技術(shù)有助于商業(yè)銀行提高服務(wù)質(zhì)量及效率，降低服務(wù)成本，提高銀行自動化水平；另一方面，只要在網(wǎng)絡(luò)和通訊能夠到達(dá)的地方，客戶都能夠享受銀行提供的服務(wù)，而無需于銀行營業(yè)時間親身到營業(yè)廳排隊等候辦理業(yè)務(wù)。

二、外資銀行在華發(fā)展的內(nèi)部因素分析

與中資銀行相比，在華外資銀行有以下的優(yōu)勢及弱勢：

1、優(yōu)勢

經(jīng)營體制：外資銀行有著較為完善及先進(jìn)的經(jīng)營體制，基本不承擔(dān)“政策性”服務(wù)功能，受中國宏觀經(jīng)濟政策和行政干預(yù)的影響較小。故其能夠以利潤最大化為目標(biāo)，以市場為導(dǎo)向，自主將資產(chǎn)投向有效益、有還貸能力的企業(yè)。而中資銀行因體制原因，其目標(biāo)往往具有強烈的政策導(dǎo)向性，或只是完成既定的貸款任務(wù)。

風(fēng)險控制：外資銀行大多擁有一套完善及先進(jìn)的風(fēng)險評估和控制機制，因為他們深知：風(fēng)險控制水平影響銀行信譽，銀行信譽最終又會反作用于銀行利潤。根據(jù)巴塞苧協(xié)議的規(guī)定，銀行的資本充足率(CapitalAdequacyRatio)必須達(dá)到8％以上，為充分防范風(fēng)險，許多外資銀行將自身資本充足率的警戒線提高到10％以上。而部分中資銀行實際的資本充足率甚至不足8％，風(fēng)險控制能力及資產(chǎn)質(zhì)量令人堪憂。

余融創(chuàng)新：央行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)外資銀行的非利息收入占比高達(dá)40％：遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過中資銀行該項收入的占比3％，這表明外資銀行業(yè)務(wù)多樣化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中資銀行。隨著中國金融市場對外開放程度的進(jìn)一步加深，利率將逐步市場化，必然導(dǎo)致銀行利差進(jìn)一步收窄。以存貸業(yè)務(wù)為主的國內(nèi)銀行如果不尋找其他利潤增長點，則將面臨巨大的危機。而外資銀行擁有母國成熟的混業(yè)經(jīng)營的背景，較強的金融產(chǎn)品創(chuàng)新及衍生工具的運用能力，因而對利率收入依靠較少，有較強的利率風(fēng)險承受能力。

專業(yè)入才：21世紀(jì)銀行業(yè)的競爭從根本上講就是人才的競爭，銀行從業(yè)人員素質(zhì)的高低很大程度上決定了其在國際競爭中的成敗。外資銀行豐厚的報酬、公平的用人制度、良好的培訓(xùn)機制及工作環(huán)境等，不僅吸引了大批海外留學(xué)人才，一定程度也造成了中資銀行的人才流失。而專業(yè)人才的流失在某種程度上意味著優(yōu)良客戶的轉(zhuǎn)移。

全球網(wǎng)絡(luò)：外資銀行擁有全球化的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，將世界各地的分行資源利用起來，給客戶(尤其是跨國企業(yè)、國內(nèi)的外向型企業(yè))帶來極大的便利。

運作機制：外資很行有著良好的運作機制。無論人員錄用、崗位分配、人才提拔、薪酬調(diào)整方面，還是拓展客戶、開展業(yè)務(wù)方面，極少存在暗箱操作或拿回扣的情況，

而這種現(xiàn)象普遍存在于中資銀行。

2、弱勢

營業(yè)網(wǎng)點：營業(yè)網(wǎng)點的局限性可稱得上是外資銀行在華開展業(yè)務(wù)的致命軟肋。受制于此，在吸收存款方面，外資銀行根本無法與中資銀行展開競爭，故其人民幣貸款業(yè)務(wù)的資金來源主要來自于同業(yè)拆借而非存款。如此，一方面，由于拆借來的資金期限多為短期，因而對外資銀行在發(fā)放中長期人民幣貸款時的資金匹配提出了更高的要求；另一方面，同業(yè)拆借的利率大大高于存款利率，故增加了外資銀行經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的成本。雖然電子網(wǎng)絡(luò)在某種程度上能夠緩解外資銀行分支機構(gòu)有限的劣勢，但鑒于網(wǎng)上交易安全性的考慮，目前仍難以為廣大中國民眾所接受。

文化差異：中資銀行與國內(nèi)企業(yè)及居民有著長久的合作關(guān)系。其對國情、文化的理解，幾十年積累的人脈關(guān)系都是外資銀行難以逾越的。而外資銀行與中國企業(yè)及居民之間還需要建立文化上的相互認(rèn)同關(guān)系。此外，就職于外資銀行的員工普遍歸屬感不強，銀行之間員工的跳槽、挖角的情況時有發(fā)生，也說明外資銀行應(yīng)加強其在本地員工心目中的文化認(rèn)同感。

三、結(jié)論

外資銀行發(fā)展范文第3篇

關(guān)鍵詞：外資銀行；本土化發(fā)展；戰(zhàn)略

中圖分類號：F832.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）02-0-01

一、影響因素分析

1.政治因素

目前，中國雖然在2006年加入WTO后五年保護期結(jié)束后，對金融業(yè)進(jìn)行了全面開放。但我國國內(nèi)銀行業(yè)市場化程度并不高，主要表現(xiàn)為政府對銀行業(yè)務(wù)品種、利率等干預(yù)較多，銀行的存貸款利率必須以人民銀行公布基準(zhǔn)利率為綱，上下浮動限定在一定范圍內(nèi)。同時我國政府的金融監(jiān)管存在國內(nèi)銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分業(yè)監(jiān)管的格局，政策制定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，金融業(yè)發(fā)展混業(yè)經(jīng)營還需要時間，這些都導(dǎo)致了外資銀行本土化過程中要面臨諸多的不確定政策因素。

2.經(jīng)濟因素

近年來，我國經(jīng)濟實現(xiàn)了快速的增長，國家投資步伐加快，這些都促使我國貨幣的M2水平大幅度增加，進(jìn)而助推了我國銀行的信貸和存款業(yè)務(wù)的雙增長，目前我國GDP總量已經(jīng)超過了日本位居世界第二，外匯儲備也達(dá)到了歷史高點，這些良好的經(jīng)濟環(huán)境對外資銀行進(jìn)入我國形成了巨大的吸引力。但目前我國為防止經(jīng)濟過熱而導(dǎo)致的持續(xù)通貨膨脹，開始逐步實行穩(wěn)健的貨幣政策，多次提高銀行存款準(zhǔn)備金利率，雖然在2012年初進(jìn)行了政策性微調(diào)而下調(diào)了二次銀行存款準(zhǔn)備金利率，但高水平的銀行存款準(zhǔn)備金利率的格局并沒有改變。同時我國在2005年7月實行匯率形成機制改革，人民幣匯率不斷升值，外資進(jìn)入我國資產(chǎn)縮水現(xiàn)象難以避免，加之我國資本市場從牛市轉(zhuǎn)入熊市，加重了銀行的貸款負(fù)擔(dān)和風(fēng)險，這些經(jīng)濟因素的變化對外資銀行本土化發(fā)展戰(zhàn)略都提出了新的要求。

3.社會因素

長期以來，我國居民理財意識不強，多將存銀行做為唯一的現(xiàn)金保值增值方式，我國國內(nèi)消費水平占收入水平比較低，同時保險等金融服務(wù)開展落后，這些都為我國銀行業(yè)發(fā)展提供了較多的流動資金，也推動了我國銀行業(yè)的利潤水平提高，據(jù)2012年統(tǒng)計顯示，我國銀行業(yè)在2011年成為獲利最多的行業(yè)。這些傳統(tǒng)的觀念和國內(nèi)的社會人文環(huán)境對于銀行業(yè)發(fā)展十分有利。但隨著全球金融危機對我國出口市場的持續(xù)影響，以及投資對GDP增長的不可持續(xù)性影響，“十二五”期間擴大內(nèi)需成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要內(nèi)容，將促使我國銀行個人消費貸款、住房抵押貸款和信用卡業(yè)務(wù)將快速發(fā)展。但目前我國社會尚未建立起完善有效的信用記錄體系和監(jiān)管架構(gòu)，而這對于商業(yè)銀行的發(fā)展模式和發(fā)展速度也有著不可忽視的影響。

二、對外資銀行本土化發(fā)展戰(zhàn)略的探討

1.加快業(yè)務(wù)發(fā)展

目前，由于中國的存款利率上限受到國家嚴(yán)格管制，使得銀行的存款業(yè)務(wù)上基本處于同質(zhì)化的局面。而政府性存款一般多放在傳統(tǒng)的四大國有商業(yè)銀行，外資銀行很難涉足。為突破發(fā)展瓶徑，外資銀行應(yīng)加快業(yè)務(wù)發(fā)展，多渠道推動存款增長，學(xué)習(xí)較為領(lǐng)先的本土銀行中存款業(yè)績增長的方法和技巧，深度挖潛，提高現(xiàn)有客戶的存款沉淀量。其次，要落實貸后評價，開發(fā)授信客戶的存款資源，最大化的提高銀行的存款水平。另一方面，要在穩(wěn)健的前提下，加快公司貸款規(guī)模擴張，應(yīng)建立起適用性較強的可變化的貸款審查審批體系，要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展實際采用分類貸款政策，同時要按照“一行一強”的行業(yè)授信指引，拓寬潛在的優(yōu)勢行業(yè)，并逐步發(fā)展成為銀行的戰(zhàn)略合作伙伴，通過存貸政策的合作實現(xiàn)銀企“雙贏”的良性互動局面。再次，要完善產(chǎn)品體系，提高本土競爭力，要抓住我國金融市場全面開放的大好局面，充分利用政策空間，開發(fā)多項產(chǎn)品綜合營銷和增值服務(wù)。例如：開展對國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)，對公司金融增值產(chǎn)品開發(fā)等等。

2.強化風(fēng)險管理

商業(yè)銀行的核心能力就是風(fēng)險管理能力，特別是外資銀行本土化戰(zhàn)略實施過程中，面對國內(nèi)金融環(huán)境存在的諸如政治、經(jīng)濟、社會環(huán)境等逐步不確定因素，其強化風(fēng)險管理就顯的更為重要。要辯證認(rèn)識期限管理與風(fēng)險管理的關(guān)系，在風(fēng)險管理中吸取期限管理的合理因素，客觀真實動態(tài)地反映貸款質(zhì)量，在逾期貸款發(fā)生的時要客觀分析，由于季節(jié)性銷售和大額銷售時間差等客觀原因造成的逾期貸款可以歸入正常類或關(guān)注類。對于關(guān)注類的需要對其進(jìn)一步分析研究再做判斷，合理部分可以歸入正常，如季節(jié)性銷售，而不合理部分直接劃入不良貸款部門。其次，要進(jìn)行精細(xì)化風(fēng)險管理。應(yīng)針對中國本土市場的經(jīng)營環(huán)境和金融體系特點，適當(dāng)調(diào)整公司金融業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險監(jiān)控方式方法和標(biāo)準(zhǔn)，使本行的風(fēng)險管理體系能更好地為本土化的經(jīng)營發(fā)展服務(wù)。同時按照國內(nèi)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》總體要求，并從風(fēng)險管理的角度去進(jìn)一步細(xì)化，不斷研制出更加符合中國金融實際與更具可操作性的貸款細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而實現(xiàn)風(fēng)險的精細(xì)化管理。

3.建設(shè)本土企業(yè)文化和人才庫

首先，要加強和本土企業(yè)文化的適配性管理，不斷培植良好的本土經(jīng)營文化。應(yīng)深刻了解中國本土客戶在經(jīng)營行為中逐漸形成的文化和價值觀，順應(yīng)內(nèi)地本土文化的思維慣性，并進(jìn)行一定的創(chuàng)新，進(jìn)而在合作習(xí)慣、談判風(fēng)格、后續(xù)管理等軟文化給予國內(nèi)客戶全新而親切的感覺。在人才管理方面，應(yīng)以“員工本土化、管理國際化”為目標(biāo)，不斷吸收國內(nèi)外管理人才和金融人才加盟，并做好人才融合和培養(yǎng)工作，為外資銀行在國內(nèi)的長遠(yuǎn)發(fā)展提供長足的人力保障。

參考文獻(xiàn)：

外資銀行發(fā)展范文第4篇

關(guān)鍵詞：外資銀行 金融 發(fā)展前景 策略

一、我國外資銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

1.數(shù)量持續(xù)增加、經(jīng)營規(guī)模不斷擴大、經(jīng)營狀況持續(xù)轉(zhuǎn)好。截止2004年底,共有19個國家和地區(qū)的62家外資銀行在我國設(shè)立了204家營業(yè)性機構(gòu)。以上海市為例,截止到2005年3月底,外資銀行資產(chǎn)總額為3423.4億元,同比增長了38.4%,占市場總額的12.8%,上升了2.2個百分點;本外幣貸款余額達(dá)到1659億元,同比增速達(dá)到50%以上,占上海市貸款市場總額的10.6%。2005年1-3月份,外資銀行實現(xiàn)經(jīng)營利潤10.7億元,同比增長了46.8%。

2.入股中資銀行的廣度和深度不斷增加。在過去一年間,中國四大國有銀行相繼啟動股份制改造,其中一個重要環(huán)節(jié),就是引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者。機制更為靈活的股份制銀行,開放更是全面提速。截至2005年10月,共有19家境外金融機構(gòu)入股了16家中資銀行,投資總額近165億美元。目前境外投資者持有的股份,已經(jīng)占到中資銀行總資產(chǎn)的15%。

3.進(jìn)入范圍由京滬深向內(nèi)地逐步擴散。目前,以京滬深為主的經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)仍是外資銀行進(jìn)入我國的首要選擇地域,并且以京滬深為中心不斷向環(huán)渤海、長三角、珠三角等地區(qū)延伸。隨著鼓勵外資金融機構(gòu)為西部大開放發(fā)和振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略的實施,提供金融支持的政策的不斷深入,我國金融服務(wù)的對外開放區(qū)域?qū)⒉粩鄶U大,外資銀行進(jìn)入我國后的地域分布也將不斷向中西部延伸。

4.經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的數(shù)量逐漸增多。截至2004年10月末,已有105家外資銀行機構(gòu)獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù),其中61家獲準(zhǔn)經(jīng)營中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù),從12月1日開始,中國將進(jìn)一步按時開放昆明、北京、廈門三個城市的人民幣業(yè)務(wù),并提前一年開放西安、沈陽兩個城市的人民幣業(yè)務(wù),使開放人民幣業(yè)務(wù)的城市增加到18個。

5.人民幣業(yè)務(wù)主要集中于存貸款。外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)主要集中在存款與貸款上,結(jié)算方面也趨向活躍,其人民幣的來源不僅依靠外商投資企業(yè)的存款,而且充分利用同業(yè)借款等市場機制來籌集,基本上滿足了信貸資產(chǎn)上的需求。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,外資銀行在大陸的貸款額將以每年40%速度增長,到2010年,外資銀行占大陸總貸款的比例將達(dá)8%。

二、外資銀行在華發(fā)展前景展望

專家分析,外資銀行和跨國公司之間的天然聯(lián)系是割不斷的,他們進(jìn)入中國市場的初衷便是跟蹤自己原有客戶發(fā)展市場的需要。一位不愿透露姓名的外資銀行的負(fù)責(zé)人表示,他們已有的外幣業(yè)務(wù)客戶群中跨國公司占了絕大多數(shù),目前,該行正在等待著獲得人民幣業(yè)務(wù)的經(jīng)營權(quán),而那些跨國公司、高端客戶正是他們首先發(fā)展的目標(biāo)。

對未來更長的時間,即全面開放人民幣國內(nèi)市場后,中國銀行機構(gòu)將繼續(xù)保持在國內(nèi)銀行市場上的主導(dǎo)地位,而外資銀行機構(gòu)則可能穩(wěn)步提高它們的市場份額。外資銀行機構(gòu)要顯著地提高它們在中國國內(nèi)銀行業(yè)中的市場份額,將其地位提升到與現(xiàn)有的若干股份制商業(yè)銀行相類似的水平,它們還需要進(jìn)行多方面的準(zhǔn)備和開發(fā)工作。這包括,在更多的中國城市開設(shè)分行,在已經(jīng)開設(shè)分行的城市中開設(shè)更多的經(jīng)營網(wǎng)點,在推銷成熟的銀行服務(wù)產(chǎn)品的同時針對中國客戶需求特點進(jìn)行調(diào)整和創(chuàng)新,實行融合中外文化因素的經(jīng)營和管理策略,推行人力資源上的本土化戰(zhàn)略,與國內(nèi)銀行機構(gòu)以及非銀行金融機構(gòu)開展多樣化的密切合作。也就是說,外資銀行需要成為被中國國內(nèi)客戶廣泛認(rèn)可的經(jīng)營機構(gòu),為中國國內(nèi)企業(yè)帶來并增加直接經(jīng)濟效益,幫助中國經(jīng)濟改善資源配置,促進(jìn)資金合理流動,降低金融風(fēng)險,使外資銀行真正成為中國經(jīng)濟體系和中國金融體系中的一支重要力量。

1.外資銀行并購中資銀行的案例將大幅度減少。究其原因,一是一些外資行在限售期后大幅減持中資行股權(quán)獲取暴利,引起國內(nèi)輿論爭議;二是學(xué)術(shù)界對海外戰(zhàn)略投資者提高中資行公司治理水平、科技水平存不同看法;三是次貸危機后,外資行自顧不暇,光環(huán)破滅,中資行已不再盲目崇拜外資行的經(jīng)驗。

2.在我國建立分行或獨立法人銀行的外資行會越來越多。自2007年花旗等4家外資行率先成立獨立法人銀行后,在短短兩年多時間已成立24家獨立法人銀行。隨著中國經(jīng)濟金融的不斷發(fā)展,一些新興市場國家和發(fā)達(dá)小國的金融機構(gòu)將不斷在中國增設(shè)機構(gòu),大型外資行則成立獨立法人銀行。有必要指出的是,臺資銀行或大舉進(jìn)駐大陸。

3.一些外資行已完成中國境內(nèi)機構(gòu)布局并采取本土化策略。東亞、匯豐、恒生等外資行在中國境內(nèi)分行數(shù)已達(dá)15個以上,多于所有城商行分行數(shù),在東部沿海地區(qū)機構(gòu)鋪設(shè)已基本完畢,正在向中西部地區(qū)擴展。目前,港資、新資、美資等外資行大多采用了本土化的發(fā)展戰(zhàn)略。預(yù)計今后有更多歐資和韓資銀行采用本土化發(fā)展策略。

4.外資行市場準(zhǔn)入將越來越廣泛。一些外資行已經(jīng)具備發(fā)行借記卡的資格,下一步外資行拓展的重點應(yīng)是信用卡業(yè)務(wù)。一部分外資獨立法人銀行提出A股上市及發(fā)行次級債的要求。例如,東亞(中國)已經(jīng)公開表達(dá)了A股上市的希望。外資銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入水平將與中資銀行相同。

三、結(jié)語

綜上所述,外資銀行希望分支機構(gòu)能夠擴大,能夠更關(guān)注核心客戶,支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展,希望有更多網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展以及有更多客戶的發(fā)展。深化:全球的網(wǎng)絡(luò)是外資銀行的一個優(yōu)勢,但不僅僅是在中國網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢,僅僅靠外資銀行在中國的分行就要與中國內(nèi)地銀行競爭是很難取勝的,但是可以在這個市場帶來國際化的發(fā)展,而且能夠帶來不同的產(chǎn)品和方案給客戶。強化:從一個現(xiàn)有客戶身上得到更多的收益與獲得一個新客戶相比是更容易的,外資銀行希望通過強化客戶關(guān)系以獲得更多的份額。優(yōu)化:外資銀行希望能夠提供良好的服務(wù)給客戶,只有通過這樣的優(yōu)化才可以使外資銀行和其他銀行有所不同。

參考文獻(xiàn):

[1]中國證券監(jiān)督管理委員會.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2008年報.中國財政經(jīng)濟出版社,2009.

外資銀行發(fā)展范文第5篇

關(guān)鍵詞：跨國公司；獨資化；外資銀行；中資銀行；合作；競爭

文章編號：1003－4625（2008）12－0035－04中圖分類號：F830文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

一、問題背景及研究意義

中國銀行業(yè)進(jìn)入后WTO時代，外資銀行可以在中國境內(nèi)不受地域和客戶的限制開展人民幣業(yè)務(wù)，中資銀行與外資銀行將在同一環(huán)境和條件下公平競爭。但是絕對的公平是不可能一蹴而就的，在外資銀行的強大實力和多年全球化運作經(jīng)驗面前，中資銀行短期內(nèi)不可能獲得絕對占據(jù)上風(fēng)的競爭優(yōu)勢。雙方雖然在同一環(huán)境內(nèi)，但是并不在同一個起點上。同時，作為國內(nèi)商業(yè)銀行，尤其是國有銀行，不可避免地會受到我國政府的協(xié)助和支持。其多年在本土經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)和理念根深蒂固，是中國民眾長期信賴和依靠的銀行。顯然在此方面，雙方也不在同一起跑線上。雙方的優(yōu)勢和劣勢相當(dāng)明顯，究竟如何處理雙方的關(guān)系，中資銀行又該在這樣的對壘中如何擺放自己的位置，都是亟待解決的課題。

是否能處理好雙方的關(guān)系，對于中資銀行來說是至關(guān)重要的。因為合理地應(yīng)對外資銀行的市場入侵和挑戰(zhàn)，不僅能使在國內(nèi)市場上壟斷經(jīng)營多年的中資銀行在“鯰魚效應(yīng)”作用下開始關(guān)注更高效、更合理的發(fā)展途徑，而且理智的應(yīng)對思路和方案也有利于中資銀行在未來合作與競爭共存的中國銀行業(yè)市場上保持優(yōu)勢，站穩(wěn)腳跟，也更有利于中資銀行實施內(nèi)部改革，提升內(nèi)在競爭力，加速規(guī)模化，盡快走向世界，成為有全球影響力的金融集團。

此外雙方和諧相處，還有利于中國金融市場的長足發(fā)展和中國金融安全的穩(wěn)定。能否處理好雙方關(guān)系，將雙方的優(yōu)勢發(fā)揮出來為國民經(jīng)濟的增長做出積極貢獻(xiàn)也關(guān)系到我國綜合國力的增長和在全球的影響力。

二、問題的提出

對于雙方關(guān)系的問題，學(xué)界大致有兩種理論觀點。一種觀點認(rèn)為，外資銀行兵臨城下，中資銀行大敵當(dāng)前，必須做好充分的準(zhǔn)備，制定有效的競爭策略，堅決地固守陣地。另一種觀點認(rèn)為，既然銀行業(yè)市場的對外開放不可阻擋，合作已成為必然，不如干脆擺出合作的架勢，與外資銀行一道重新洗牌，將目前國內(nèi)的銀行業(yè)市場重新分割，會使中資銀行的實力在短時間內(nèi)獲得較大提升，擴大其市場份額。兩種觀點，一種是“主戰(zhàn)”，另一種是“主和”，但無論哪種觀點，其本質(zhì)都在于如何使中資銀行在面對外資銀行挑戰(zhàn)的情形下，盡快提升自身實力，維護中資銀行利益。然而兩種觀點都對如何處理中外資銀行關(guān)系考慮得過于片面，沒有從外資銀行作為跨國公司的特殊形式來分析其發(fā)展趨勢，從而正確把握中資銀行在處理對待外資銀行的關(guān)系上究竟選擇是合作還是競爭。

單純的正面競爭是不明智的選擇，那么如果選擇全面合作又如何呢？雙方的確可以在短期內(nèi)獲得自己競爭所必需的優(yōu)勢，但是又有面臨喪失各自固有優(yōu)勢的危險。并且，“分久必合，合久必分”的局面也是不可避免的，雙方在合作上也不會選擇全面推進(jìn)。

究竟應(yīng)該如何處理雙方的關(guān)系呢？

三、問題分析

（一）基于收益成本比較模型的跨國公司進(jìn)入東道國模式分析

跨國公司進(jìn)行海外投資的最終目的都是追求利潤最大化，同時保證風(fēng)險最小化，因此分析跨國公司選擇合資或合作還是獨資市場進(jìn)入模式，一般從成本和收益方面來考察。美國學(xué)者康垂克特（F.J.Contractor）和羅潤積（P.Lorange）,1991年提出了收益成本比較模式，全面地考察了決定合資或合作與獨資選擇的若干因素，其具體形式如下：

當(dāng)[(R1+R2)+(C1+C2)]-[(R3+R4)+(C3+C4)]>(1-a)Π時，采用合資或合作方式；反之則采用獨資方式。其中，R1、R2是合資或合作相對于獨資所增加的直接與間接收益，R3、R4是合資或合作相對于獨資所減少的直接與間接收益，C1、C2是合資或合作相對于獨資所減少的直接與間接成本，C3、C4是合資或合作相對于獨資所增加的直接與間接成本。(1-a)Π為合資或合作對方的利潤分成。該模型表明，當(dāng)合資或合作方式相對于獨資方式所帶來的凈收益大于合資或合作對方的利潤分成時，合資或合作方式優(yōu)于獨資方式，跨國公司獲利，反之，實行獨資方式對跨國公司更有利。從實際情況來看，由于東道國企業(yè)對本土政策環(huán)境比較了解，跨國公司能夠比較容易地獲取關(guān)于東道國的消費水平、消費結(jié)構(gòu)、競爭對手、產(chǎn)品的分銷渠道以及原材料供應(yīng)等信息，加上合資或合作方與當(dāng)?shù)卣容^熟悉，跨國公司就可以減少與政府間的行政摩擦，相對于獨資企業(yè)來說，這些都是合資或合作企業(yè)所擁有的額外收益，即R1、R2。另一方面，東道國企業(yè)與跨國公司合資或合作，看中的就是跨國公司先進(jìn)的技術(shù)、優(yōu)秀的管理經(jīng)驗、國際性知名品牌以及其獨特的產(chǎn)品，這些無形資產(chǎn)是跨國公司取得高額利潤的優(yōu)勢所在，若采取合資或合作形式，東道國企業(yè)就可以通過邊干邊學(xué)、搭便車等形式逐漸掌握這些無形資產(chǎn)，因此可以說這些是合資或合作相對于獨資所減少的直接和間接收益，也即R3、R4。C1、C2可以看成是合資或合作相對于獨資所降低的風(fēng)險成本。因為文化差異和東道國環(huán)境的不確定性會增加企業(yè)進(jìn)行投資的風(fēng)險，采取合資或合作就可以減少這種風(fēng)險，而獨資的風(fēng)險成本則很大。C3、C4可以認(rèn)為是跨國公司采取合資或合作所提高的合作成本，這些成本包括合資或合作雙方進(jìn)行談判所花的時間和金錢、管理上的沖突與摩擦、決策上的不一致等等，這些都會影響決策、生產(chǎn)、銷售。隨著跨國公司在東道國的發(fā)展和東道國本身環(huán)境的變化，以上這些因素都會發(fā)生變化，跨國公司的市場進(jìn)入模式也會隨之發(fā)生改變。例如，跨國公司在東道國的經(jīng)營經(jīng)驗越豐富，對東道國的市場越了解，R1、R2就會減少，合資或合作的優(yōu)勢就會削弱；當(dāng)跨國公司改變其生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，生產(chǎn)更具特色、科技含量更高的產(chǎn)品時，采取獨資或控股對其更有利。根據(jù)經(jīng)驗分析，跨國公司進(jìn)入歐美發(fā)達(dá)國家時，一般直接采用獨資方式，因為這些國家的政策和市場環(huán)境大體相似，且與國際接軌，跨國公司比較熟悉；而他們進(jìn)入發(fā)展中國家時，一般采用合資或合作――控股――獨資這一逐步過渡的方式，主要是由于他們對這些國家的市場環(huán)境不十分了解。模型中的R1、R2、R3、R4、C1、C2、C3、C4，不是一成不變的，而是跨國公司在市場內(nèi)發(fā)展過程中動態(tài)變化的。

（二）跨國公司在華發(fā)展模式數(shù)據(jù)分析

1979年改革開放以來，跨國公司在中國發(fā)展的三種模式――合資、合作、獨資方式的比重不斷變化。中外合資實際投資比例經(jīng)歷了一個波動的過程，從1979年的15.57％到1987年的69.73%,再下降到2004年的27.89％。中外合作實際投資比例從1979年的84.2%一直下降到2004年的3.0％。獨資實際投資比例從1979年的0.24％上升到69.11％?？梢钥闯?，跨國公司在華發(fā)展模式逐漸傾向于獨資。事實說明，跨國公司進(jìn)入東道國的時間越長其獨資化趨勢越明顯，這是因為跨國公司在東道國經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段，其所擁有的可以使其獨資化的資源越來越多，這也驗證了收益成本模型的適用性。

（三）跨國公司在華發(fā)展戰(zhàn)略歷程及趨勢

從跨國公司在中國發(fā)展的歷程看，其發(fā)展戰(zhàn)略一般為四步：

第一步，與中國企業(yè)建立貿(mào)易關(guān)系。通過國際貿(mào)易一方面加深對中國市場的了解，另一方面開始試探性的投資，為以后在中國的發(fā)展打下產(chǎn)品與市場基礎(chǔ)。

第二步，建立生產(chǎn)基地。在中國通過獨資建立分支機構(gòu)或通過合作、合資、兼并收購等方式，將中國作為其全球戰(zhàn)略的生產(chǎn)基地。充分利用中國欲融入世界經(jīng)濟的愿望、良好的投資環(huán)境，將其技術(shù)、管理、資金等優(yōu)勢與中國廉價的勞動力等資源相結(jié)合，大幅度低成本生產(chǎn)從而適應(yīng)其全球化戰(zhàn)略。

第三步，建立銷售渠道、擴大市場份額。充分利用其在中國的生產(chǎn)基礎(chǔ)，在中國市場經(jīng)濟發(fā)展到一定程度時，將中國作為其全球營銷策略的一部分，其合作主要集中在銷售渠道上，充分挖掘市場潛力增加其在中國市場中的份額。

第四步，主導(dǎo)壟斷。不斷使用其創(chuàng)新產(chǎn)品及營銷手段，將其在中國市場上的優(yōu)勢發(fā)揮到極致，進(jìn)而試圖壟斷或主導(dǎo)其所在行業(yè)的市場，形成壟斷優(yōu)勢。

按投資方式外商在華實際直接投資情況

單位：萬美元，百分比

01

資料來源：《中國統(tǒng)計年鑒》，（2004 年1月-11 月）

目前多數(shù)跨國公司的戰(zhàn)略已經(jīng)發(fā)展到了第三步，將中國從“世界工廠”的觀念轉(zhuǎn)變到“世界市場”，充分認(rèn)識到了中國13億人口的消費能力和中國的經(jīng)濟實力。跨國公司的獨資化趨勢說明其欲加強對在華投資的控制權(quán)和在中國市場占領(lǐng)行業(yè)市場主導(dǎo)地位的意圖。獨資化傾向已證明跨國公司有足夠的資源和經(jīng)驗獨立經(jīng)營。只有當(dāng)其市場占有量達(dá)到了一定的份額時跨國公司才可能有信心獨立經(jīng)營，將各種優(yōu)勢從合資合作企業(yè)中收回，并入到獨資企業(yè)中，這就證明了其處于第三階段的后期，并將逐步向第四階段即主導(dǎo)壟斷階段過渡。

（四）外資銀行在華發(fā)展趨勢分析

跨國公司在華發(fā)展的模式變化驗證了收益成本比較模型的適用性與正確性，外資銀行是提供以貨幣為載體的并提供金融服務(wù)的跨國金融百貨公司，屬于服務(wù)型跨國公司?？鐕驹谌A發(fā)展的階段性特征也必然會體現(xiàn)在外資銀行在華的發(fā)展上?？鐕镜陌l(fā)展階段要經(jīng)歷建立貿(mào)易關(guān)系――建立生產(chǎn)基地――建立銷售渠道擴大市場份額――主導(dǎo)壟斷市場的戰(zhàn)略歷程，但外資銀行作為金融機構(gòu)這種特殊的服務(wù)性跨國公司，其金融產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售是不可分離的，因而其進(jìn)入中國的策略歷程不可能從貿(mào)易開始，而是跳越一般跨國公司的前兩個策略階段，直接進(jìn)入擴大市場份額的階段。目前外資銀行在中國還處于初級階段，但從跨國公司發(fā)展的策略歷程來看，其必然期望進(jìn)入主導(dǎo)壟斷市場的策略階段，因而其在進(jìn)入中國金融市場的模式選擇上也必然要體現(xiàn)出跨國公司發(fā)展模式的特征，即合作、合資、參股等模式發(fā)展到控股、獨資的模式上。從模型中我們也可以看出，合資、合作的方式有利于外資銀行增加R1、R2，減少C1、C2，其合資或合作獲得的收益將遠(yuǎn)小于模型中不等號左邊的部分，收益成本模型[(R1+R2)+(C1+C2)]-[(R3+R4)+(C3+C4)]>(1-a)Π成立，所以外資銀行選擇合資合作是必然的。但與跨國公司發(fā)展一樣，外資銀行的R1、R2、R3、R4、C1、C2、C3、C4也是在動態(tài)變化的。中資銀行與外資銀行合作一定會在此過程中不斷地學(xué)習(xí)，增強自身的競爭力，使外資銀行的比較優(yōu)勢逐步削弱，即R3、R4增加。而當(dāng)中資銀行的實力不斷增強，其談判能力也會顯著提高，合資與合作中的摩擦也會逐漸增多，C3、C4會增加。模型中不等號左邊的部分會逐步縮小，合資、合作對外資銀行來說就不再是必要手段了。

四、中資銀行現(xiàn)階段應(yīng)采取的具體策略

以上的分析已經(jīng)能充分說明外資銀行在我國的策略過程，中資銀行應(yīng)充分認(rèn)識到采取階段性的措施來應(yīng)對外資銀行在中國的擴張，在不斷發(fā)展自己的基礎(chǔ)上與其競爭。長期來看，中資銀行應(yīng)該選擇階段性而不是從一而終的策略，首先選擇以合作為主競爭為輔策略，在合作中保持競爭意識和觀念，防止最終變成外資銀行的傀儡和入侵中國金融市場的工具。隨后在成熟的時機選擇以競爭為主合作為輔的策略。在目前情況下選擇以合作為主才能真正從外資銀行那里學(xué)到國際化的理念來培養(yǎng)自身競爭力，為后期競爭為主合作為輔的狀態(tài)做好充足的準(zhǔn)備。

（一）與外資銀行建立審慎的戰(zhàn)略聯(lián)盟

通過戰(zhàn)略聯(lián)盟,中資銀行可以獲得先進(jìn)的管理和經(jīng)營理念,有助于核心競爭力的提升。但中資銀行在與外資銀行合作時,不能因為一時的眼前利益而盲目決定,而要從以下方面考慮:首先,應(yīng)該看欲參股的外資銀行戰(zhàn)略目標(biāo)是否與自己一致;其次,要注意外資銀行的性質(zhì),由于境外商業(yè)銀行、境外投資銀行和國際政策性銀行的性質(zhì)和戰(zhàn)略目標(biāo)存在差異,中資銀行應(yīng)根據(jù)自身的特點選擇適合的外資銀行;再次,對于合作雙方由于國情不同而出現(xiàn)的非原則性問題,應(yīng)本著的原則,但對于違反我國法律法規(guī)、損害其他股東合法利益的要求應(yīng)予以拒絕,不可為了一時的眼前利益而降低標(biāo)準(zhǔn)、放棄原則。中資銀行要明確戰(zhàn)略合作的目的是最終實現(xiàn)長遠(yuǎn)的自我提升與飛躍，不是僅僅獲得當(dāng)前合作所得的利益而放棄后期的發(fā)展。

（二）控制不良貸款的增長，完善商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)

我國金融業(yè)開放的主要障礙在于銀行體系中積聚了大量的不良貸款，能否解決不良貸款問題既關(guān)系到中資銀行的健康發(fā)展,也關(guān)系到開放金融服務(wù)后國內(nèi)銀行能否應(yīng)對國外銀行的競爭問題?！爸匈Y銀行應(yīng)加強內(nèi)部監(jiān)管和制約機制、強化貸款評估、審查和監(jiān)督機制,以保障貸款的安全,減少不良貸款發(fā)生的比例。在不良資產(chǎn)方面與外資銀行的合作要利用其成熟的處理方法，充分改善中資銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)?！?要在風(fēng)險控制、財務(wù)管理、人事激勵、業(yè)務(wù)流程、信息科技等方面進(jìn)行改革,建立科學(xué)的公司治理機制。與此同時,組織有條件的銀行盡快上市。2001年,中國銀行成功地重組了香港中銀集團。2003年底,國家動用450億美元外匯儲備為中國銀行和中國建設(shè)銀行補充資本金,促其進(jìn)行股份制改造。2004年9月21日建行股份掛牌, 2006年10月27日,中國工商銀行在內(nèi)地和香港同時“A+H”上市，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行股份改革邁出了實質(zhì)性的步伐。在與外資銀行的合作中，中資銀行要充分借鑒其混業(yè)經(jīng)營和海外分支機構(gòu)龐大的優(yōu)勢，順利實現(xiàn)在海外上市與實力擴張。

（三）加強市場營銷

中資銀行營銷戰(zhàn)略的現(xiàn)實選擇是: 以“精致”營銷取代“粗放”營銷;以“動態(tài)”營銷取代“靜態(tài)”營銷; 以市場開發(fā)取代市場占有。首先,從各個角度進(jìn)行市場細(xì)分,根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、客戶需求、自身實力等因素選定和培育相對穩(wěn)定的客戶群;其次,保住重點客戶,在我國20%的人群占有約80%的銀行儲蓄,所以重點客戶對銀行的利潤非常關(guān)鍵。在鞏固國內(nèi)客戶的基礎(chǔ)上，需要充分發(fā)揮外資銀行海外機構(gòu)眾多的優(yōu)勢，將中資銀行的營銷觸角滲透到海外市場，借助外資銀行的實力建立在海外市場的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。

（四）推動金融創(chuàng)新,實現(xiàn)銀行經(jīng)營多元化

能否提供滿足市場需求的金融產(chǎn)品和服務(wù),以及根據(jù)客戶的需求開發(fā)具有個性化產(chǎn)品的能力,是衡量一家商業(yè)銀行市場競爭力的重要標(biāo)志,也是中資銀行和外資銀行的差距所在。中資銀行要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù);積極開發(fā)零售業(yè)務(wù);適時開展金融創(chuàng)新,推出市場需要的金融工具和金融商品。

（五）提高信息技術(shù)在銀行業(yè)中的運用

21世紀(jì)的金融業(yè)要求金融業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的完美結(jié)合，中資銀行已經(jīng)在電子化發(fā)展方面取得了巨大的進(jìn)步。但是，國際金融行業(yè)新技術(shù)在不斷更新發(fā)展,中資銀行與外資銀行在技術(shù)方面還存在著巨大差距，處于相對的劣勢地位。中資銀行要在合作中謀求外資銀行的技術(shù)優(yōu)勢，協(xié)助自身提高技術(shù)水平和應(yīng)用能力。加快信息技術(shù)的運用,形成以電子技術(shù)和信息為支撐的電子化銀行系統(tǒng),從而實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理自動化、綜合管理信息化和銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化。

總之，中外資銀行選擇合作或者競爭的根本出發(fā)點是自身利益，即無論選擇合作或者是競爭，都要獲取最大化利益，這也是任何一家企業(yè)都必須考慮的最基本問題。但是中資銀行必須明確，合作的目的是學(xué)習(xí)、吸收外資銀行積累的專業(yè)技術(shù)及銀行業(yè)的豐富知識和經(jīng)驗。在未來的20年，合作性競爭的局面將從目前以合作為主、競爭為輔的格局，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楦偁帪橹骱献鳛檩o的狀態(tài)。中資銀行在抓住機遇加強與外資銀行的合作的同時，需要注意的是，外資銀行參與合作只是其次佳選擇，最終還是要爭奪市場主導(dǎo)地位。作為中資銀行應(yīng)逐步提升自身實力，鍛造有價值的核心競爭力，有次序地先后以合作與競爭為重心，合理地選擇合作或競爭策略才是最明智的戰(zhàn)略決策。

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