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保險(xiǎn)公司營銷企劃方案范文第1篇

1、與合川電視臺、廣播電臺建立通信聯(lián)動(dòng)機(jī)制，讓廣大市民能經(jīng)常聽到醫(yī)院發(fā)展建設(shè)的聲音，看到醫(yī)院“一切以病人為中心”，持續(xù)提高服務(wù)質(zhì)量的動(dòng)人畫面。及時(shí)宣傳報(bào)道醫(yī)院多項(xiàng)工作動(dòng)態(tài)。上半年合川電視臺、廣播電臺派記者跟蹤報(bào)道我院8次，合川電視臺播放我院新聞10次。其中區(qū)人民醫(yī)院積極救助困難高危病員戴順容；區(qū)人民醫(yī)院開展專項(xiàng)救治活動(dòng)為兒童先天性疾病和貧困白內(nèi)障患者帶去福音；科學(xué)發(fā)展觀動(dòng)員大會(huì)；邀請黨校唐老師講課—關(guān)于科學(xué)發(fā)展觀；醫(yī)院百名醫(yī)院走村入戶活動(dòng)等新聞?dòng)绊懣涨啊?/p>

2、充分利用與合川報(bào)社建立的“聯(lián)辦”平臺，09年上半年共發(fā)文章32篇，超額完成“聯(lián)辦協(xié)議”的工作要求。其中愛心揮灑康復(fù)路——區(qū)人民醫(yī)院積極救助困難高危病員戴順容；鋼絲定位在觸診陰性的包塊切除術(shù)中的應(yīng)用；把健康送到農(nóng)村患者心坎上——區(qū)人民醫(yī)院“百名醫(yī)生進(jìn)村入戶”活動(dòng)小記；心血管病的二級預(yù)防策略；三把尺子論發(fā)展等文章影響深遠(yuǎn)。

3、及時(shí)組織撰寫有份量的稿件，《合川衛(wèi)生與健康》上半年發(fā)表5篇文章。

4、制作“醫(yī)院名片”和區(qū)宣傳部、科協(xié)、區(qū)健康教育所合作開展健康知識進(jìn)家庭進(jìn)社區(qū)活動(dòng)，各科業(yè)務(wù)骨干就大眾常見病、多發(fā)病在老干部活動(dòng)中心，廣場，醫(yī)院健康教育中心進(jìn)行免費(fèi)科普知識講座14次。

5、包裝打造名醫(yī)名院，與醫(yī)務(wù)部等科室銜接，有計(jì)劃地在合川報(bào)分期推出了急救中心特色?？坪兔t(yī)介紹兩期。

6、強(qiáng)化門診內(nèi)宣傳展板的作用。更換了門診外現(xiàn)有的固定宣傳展板13版，重點(diǎn)宣傳醫(yī)院概況、專家組成員、臨床副高以上人員的簡介；醫(yī)院主要先進(jìn)設(shè)備展示；醫(yī)院主要榮譽(yù)；公共衛(wèi)生健康教育；衛(wèi)生改革和相關(guān)衛(wèi)生法律法規(guī)；醫(yī)院新業(yè)務(wù)新技術(shù)的開展；重點(diǎn)學(xué)科和特色?？频取?/p>

7、協(xié)辦衛(wèi)生局網(wǎng)站，醫(yī)院拓展部與區(qū)衛(wèi)生局辦公室協(xié)商向人民醫(yī)院開放衛(wèi)生信息網(wǎng)部分權(quán)限成功，達(dá)到了醫(yī)院重要新聞信息、圖片稿件等可以在其網(wǎng)站及時(shí)目的。在該網(wǎng)站的新聞信息、圖片稿件由醫(yī)院供稿部門交分管院長審查后，送達(dá)拓展部審核后掛網(wǎng)。利用網(wǎng)站把醫(yī)院近期新技術(shù)、醫(yī)院新情形，名醫(yī)名科等內(nèi)容向外做深層次宣傳報(bào)道，對復(fù)雜問題進(jìn)行剖析解釋。以展現(xiàn)成果、消息、傳播人文、布道標(biāo)準(zhǔn)；提供知識；拓展品牌。

8、加強(qiáng)與工會(huì)合作，利用工會(huì)紐帶橋梁作用，開展2次豐富、健康、寓教于樂的活動(dòng)，提升了醫(yī)院的團(tuán)隊(duì)建設(shè)水平和醫(yī)院文化內(nèi)涵建設(shè)。

9、開展聯(lián)誼活動(dòng)，利用各種節(jié)假日，與院外各有關(guān)單位廣泛開展聯(lián)誼活動(dòng)，如和合瑞運(yùn)輸公司：重慶長途運(yùn)輸公司：祥合運(yùn)輸公司平安保險(xiǎn)公司中國人壽保險(xiǎn)公司合川區(qū)交警大隊(duì)、合川教委、武勝勞動(dòng)局、廣安市人事局等。努力營造積極的有利于醫(yī)院發(fā)展的外部環(huán)境。

10、強(qiáng)化體檢中心的宣傳，完成了體檢中心的內(nèi)部流程，導(dǎo)示和各門牌標(biāo)示，制作了固定和可移動(dòng)的宣傳展板，正在印制彩色宣傳聯(lián)系冊，在體檢候診大廳增設(shè)了電視機(jī)。

11、完成了體檢中心的順利搬遷。

12、完成了《救助困難高危病員戴順容企劃案》；《加強(qiáng)急救中心平臺建設(shè)企劃案》；《春節(jié)聯(lián)誼活動(dòng)企劃案》；《電梯內(nèi)飾企劃》；《合川區(qū)人民醫(yī)院協(xié)辦合川區(qū)衛(wèi)生信息網(wǎng)企劃》；《區(qū)人民醫(yī)院院內(nèi)宣傳方案》；《合川區(qū)人民醫(yī)院《合川醫(yī)苑》內(nèi)刊可行性方案》；《合川區(qū)人民醫(yī)院協(xié)辦合川廣電、合川日報(bào)社企劃》；《協(xié)辦醫(yī)院內(nèi)網(wǎng)企劃》；《宣傳資料定點(diǎn)制作企劃》《落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，女性乳腺義檢企劃》《為兒童先天性疾病和貧困白內(nèi)障患者送福音企劃》《學(xué)習(xí)踐行科學(xué)發(fā)展觀宣傳企劃》；《急救中心宣傳企劃》；《名醫(yī)推介企劃》；《醫(yī)院形象宣傳企劃》；〈踐行科學(xué)發(fā)展觀；送醫(yī)送安全進(jìn)礦山企劃〉

13、完成了《踐行科學(xué)發(fā)展觀；創(chuàng)二甲醫(yī)院醫(yī)院調(diào)研報(bào)告》

14、體檢中心實(shí)現(xiàn)了時(shí)間過半，任務(wù)早超半。

但是，雖然我們相信“發(fā)展是硬道理，硬發(fā)展沒有道理，不顧安全的發(fā)展更沒道理?！蔽覀円蚕嘈磐卣共吭陉P(guān)鍵時(shí)刻能做到“頂?shù)蒙先?、幫得上忙、管得上用”。同時(shí)我們也信守“眼界決定境界,思路決定地位,理念決定道路,性格決定命運(yùn),細(xì)節(jié)決定成敗,腦袋決定口袋”的道理。我們也希望建立一種理念——規(guī)制是市場經(jīng)濟(jì)的中心和準(zhǔn)則. 拓展部工作人員也曾經(jīng)通力合作草寫了2012年工作計(jì)劃，對硬性職能做了比較認(rèn)真的設(shè)想，對軟性職責(zé)也做了真誠建議，希望審定后能組織實(shí)施。但畢竟拓展部是醫(yī)院新成立的職能部門，加之醫(yī)院近期工作分繁復(fù)雜，醫(yī)院對拓展部認(rèn)識有異、定位不明，到目前為止，職能職責(zé)還不清楚，工作范圍尚待圈定，計(jì)劃的落實(shí)無論從理論上或者是實(shí)際操作上都未令領(lǐng)導(dǎo)滿意，更不能令我們自己高興。有鑒于此我們希望：

【2012年醫(yī)院拓展部工作總結(jié)】相關(guān)文章列表：到 部門工作總結(jié) 欄目查看更多內(nèi)容 >>

1、對拓展部做出正式的定位，劃清職能職責(zé)。以便按職盡責(zé)，規(guī)制運(yùn)行，有章可循，有制可依。

2、規(guī)范醫(yī)院內(nèi)外宣傳——包括管理、方式、部門。統(tǒng)一性、協(xié)調(diào)性、操作性的介定。避免越位、脫為的發(fā)生。努力做好宣傳形式的規(guī)范和“五統(tǒng)一”（即：位置統(tǒng)一、字體顏色統(tǒng)一、大小統(tǒng)一、制作統(tǒng)一、管理統(tǒng)一）。

3、醫(yī)院形象的包裝、醫(yī)院精神的張揚(yáng)。醫(yī)院文化的培養(yǎng)，醫(yī)院品牌的鑄造，醫(yī)院名醫(yī)的推介是一項(xiàng)長期持續(xù)的綜合工程，醫(yī)院應(yīng)該預(yù)算相當(dāng)?shù)牡耐卣剐麄髻M(fèi)用作為長期投入，并盡可能保證經(jīng)費(fèi)到位。此乃常抓之策；更乃久治之方。

保險(xiǎn)公司營銷企劃方案范文第2篇

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)公司，組織結(jié)構(gòu)，設(shè)計(jì)

組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的一個(gè)重要課題，在很大程度上決定了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理效率。筆者對組織結(jié)構(gòu)做出如下定義：組織結(jié)構(gòu)是組織通過專業(yè)化分工與協(xié)作來完成各項(xiàng)任務(wù)的方法總和。組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)容包括部門設(shè)置、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、決策權(quán)分配和管理報(bào)告關(guān)系，其中，部門設(shè)置是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的核心。

一、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理活動(dòng)和影響組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素

(一)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理活動(dòng)和保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理活動(dòng)是保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司從事風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行程度較高的專業(yè)化分工。其主要經(jīng)營管理活動(dòng)包括：產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷和銷售、承保、再保險(xiǎn)、客戶服務(wù)、投資、理賠，以及其他支持性經(jīng)營管理活動(dòng)。大體而言，保險(xiǎn)公司基于這些基本經(jīng)營管理活動(dòng)所設(shè)置的部門可以分為三類：前臺部門、中臺部門和后臺部門。前臺部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶開發(fā)，包括營銷管理部門和銷售部門。中臺部門管理運(yùn)營環(huán)節(jié)，為前臺部門提供支持服務(wù)，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，為客戶提供售后服務(wù)，具體包括產(chǎn)品開發(fā)部門、客戶服務(wù)部門、核保部門、再保險(xiǎn)部門、理賠部門等。后臺部門為整個(gè)公司提供支持，具體包括辦公室或行政部、人力資源部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、信息科技部、法律部、企劃部等。

保險(xiǎn)公司前臺部門和中臺部門的設(shè)置充分體現(xiàn)出保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營管理特色和各家保險(xiǎn)公司的發(fā)展戰(zhàn)略，也是本文的研究重點(diǎn)。

(二)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素

1.公司戰(zhàn)略

公司戰(zhàn)略在很大程度上決定了組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須充分體現(xiàn)公司戰(zhàn)略，并支持公司戰(zhàn)略的實(shí)施。采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略的保險(xiǎn)公司，其組織結(jié)構(gòu)強(qiáng)調(diào)較高的權(quán)力集中度，較高的資源共享程度，標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)作流程，要求組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)有利于提高經(jīng)營效率。采用差異化戰(zhàn)略的保險(xiǎn)公司，其組織結(jié)構(gòu)相對靈活，權(quán)力集中度較低，部門間橫向協(xié)調(diào)能力較強(qiáng)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)注重提高市場反應(yīng)能力和創(chuàng)新能力。另外，一些保險(xiǎn)公司依據(jù)自身優(yōu)勢資源，制定了大力發(fā)展特定業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略，并在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面做出相應(yīng)的安排。

2.信息技術(shù)

信息技術(shù)的發(fā)展對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，為保險(xiǎn)公司進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)變革創(chuàng)造了重要的條件和手段。保險(xiǎn)信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于保險(xiǎn)核心運(yùn)營系統(tǒng)、數(shù)據(jù)集中、客戶服務(wù)系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等領(lǐng)域，為保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)集中化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化管理提供了外部技術(shù)手段。

3.有影響力的外部機(jī)構(gòu)

保險(xiǎn)行業(yè)屬于受到政府嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)，保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須符合法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管政策的規(guī)定和要求。母公司或大股東是另一類具有影響力的外部機(jī)構(gòu)。母公司或大股東的資源和偏好也會(huì)對保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)產(chǎn)生較大的影響。

4.主流的組織結(jié)構(gòu)形式

參考和借鑒同業(yè)主流的組織結(jié)構(gòu)形式是保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的通常做法。主流的組織結(jié)構(gòu)形式一般為行業(yè)內(nèi)公司所普遍采用，并被長期實(shí)踐證明是切實(shí)可行的。一般而言，主流的組織結(jié)構(gòu)形式會(huì)不同程度地體現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)之中。

除了上述列出的主要因素之外，保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)還受到組織規(guī)模、經(jīng)營管理環(huán)境、組織的歷史沿革等因素的影響。

二、保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析——國內(nèi)外保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)實(shí)踐

(一)西方保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)變革的最新發(fā)展趨勢和動(dòng)因

自20世紀(jì)90年代以來，西方國家保險(xiǎn)市場出現(xiàn)了以下新的發(fā)展趨勢：第一，市場監(jiān)管放松造成市場競爭日趨激烈；第二，消費(fèi)者購買行為發(fā)生演變，越來越多的消費(fèi)者愿意在一家金融機(jī)構(gòu)購買系列金融產(chǎn)品；第三，各家保險(xiǎn)公司都在信息技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行了大量的投資，信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。

上述發(fā)展趨勢對西方保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理產(chǎn)生了如下主要影響：

第一，保險(xiǎn)公司的管理方式發(fā)生了深刻的變化。一方面，保險(xiǎn)公司對中臺部門采用了集中管理的方式；另一方面，保險(xiǎn)公司對前臺部門采用了授權(quán)管理的方式。中臺部門職能的集中式管理有利于保險(xiǎn)公司共享在承保、理賠領(lǐng)域的資源，取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，降低運(yùn)營成本；而前臺部門的授權(quán)式管理(分權(quán))有利于保險(xiǎn)公司降低在營銷和銷售環(huán)節(jié)的控制成本，更加靈活地參與地區(qū)保險(xiǎn)市場的競爭。荷蘭aegon保險(xiǎn)集團(tuán)將其組織結(jié)構(gòu)和管理方式的特點(diǎn)描述為“分權(quán)式管理，集中式支持”，即aegon保險(xiǎn)集團(tuán)對各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員授予充分的經(jīng)營自主權(quán)，各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員有權(quán)做出關(guān)于品牌管理、產(chǎn)品組合和分銷渠道管理等領(lǐng)域的決策；同時(shí)，在一些控制職能領(lǐng)域，特別是資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，由集團(tuán)總部實(shí)施集中管理。

第二，保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻的變化：大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司已將原來基于產(chǎn)品線的組織結(jié)構(gòu)變革為基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)。安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)和蘇黎世金融集團(tuán)在實(shí)施組織變革時(shí)，都明確提出使組織結(jié)構(gòu)變得更加“以客戶為中心”，以便于實(shí)施“以客戶為中心”的商業(yè)戰(zhàn)略，提高市場反應(yīng)速度。保險(xiǎn)公司建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)不僅迎合了消費(fèi)者購買行為的演變趨勢，而且使各銷售渠道能更好地共享客戶和產(chǎn)品有關(guān)的信息，實(shí)現(xiàn)交叉銷售，更好地了解并滿足客戶多元化的需求。

第三，保險(xiǎn)公司的銷售渠道更加趨于多元化。首先，信息技術(shù)的運(yùn)用提高了中臺部門和銷售渠道的整合能力，有效降低了中臺部門和銷售渠道之間的溝通協(xié)調(diào)成本，使保險(xiǎn)公司能低成本地利用更多的銷售渠道實(shí)現(xiàn)銷售，如銀行保險(xiǎn)渠道。同時(shí)，利用信息技術(shù)開發(fā)直接銷售的方式，包括電話營銷和互聯(lián)網(wǎng)營銷因具有明顯的成本優(yōu)勢而變得日益流行。安盛保險(xiǎn)在集團(tuán)層次專門設(shè)立了直效營銷(direct marketing)服務(wù)事業(yè)部。aig集團(tuán)非壽險(xiǎn)事業(yè)部下設(shè)了專門從事直效營銷業(yè)務(wù)的aigdirect。

第四，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營方式更趨靈活，一些公司選擇了外包部分經(jīng)營管理活動(dòng)。信息技術(shù)的運(yùn)用提高了保險(xiǎn)公司對整個(gè)經(jīng)營管理活動(dòng)價(jià)值鏈的控制力。在確保控制力的前提下，西方保險(xiǎn)公司開始將更多的不具備競爭優(yōu)勢的經(jīng)營管理活動(dòng)外包給效率更高的第三方公司。西方保險(xiǎn)公司最常外包的經(jīng)營管理職能包括：銷售職能、營銷職能、精算職能、理賠職能和客戶服務(wù)職能。ibm咨詢公司的調(diào)研結(jié)果顯示，80%接受調(diào)研的保險(xiǎn)公司經(jīng)理人員完全認(rèn)同或部分認(rèn)同保險(xiǎn)公司將與外部第三方公司建立更多的合作關(guān)系的發(fā)展趨勢。

(二)國內(nèi)外保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)的比較研究

1.前臺部門設(shè)置

(1)前臺部門設(shè)置的選擇標(biāo)準(zhǔn)

保險(xiǎn)公司前臺部門的設(shè)計(jì)是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的關(guān)鍵，充分體現(xiàn)出各家公司的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展階段。各家公司往往依照以下三類標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置前臺部門。

第一，依照不同客戶類型，保險(xiǎn)公司可以設(shè)置個(gè)人業(yè)務(wù)部和團(tuán)體業(yè)務(wù)部。該種設(shè)置方法的依據(jù)在于個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品、承保、客戶服務(wù)、理賠和分銷渠道等方面存在較大的差異性。依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺部門，有利于保險(xiǎn)公司實(shí)施“以客戶為中心”的發(fā)展戰(zhàn)略，及時(shí)、準(zhǔn)確地了解客戶的需求，為客戶提供一攬子的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的綜合保險(xiǎn)需求。

第二，依照不同渠道進(jìn)行設(shè)置。在實(shí)踐中，最具特點(diǎn)的銷售渠道包括個(gè)人人渠道、專業(yè)和兼業(yè)中介渠道、銀行渠道和直效營銷渠道。依據(jù)渠道類型設(shè)置前臺部門，有利于保險(xiǎn)公司實(shí)施大力發(fā)展特定銷售渠道的戰(zhàn)略，有利于開發(fā)、管理和維護(hù)重要銷售渠道，充分挖掘渠道的潛力。

第三，依照不同產(chǎn)品設(shè)置部門。按照產(chǎn)品設(shè)置部門對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言更為普遍。最常設(shè)置的部門包括車輛保險(xiǎn)部、水險(xiǎn)部、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)部、意健險(xiǎn)部等。這種組織結(jié)構(gòu)可以體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司大力發(fā)展特定產(chǎn)品線的戰(zhàn)略，有利于公司加強(qiáng)對產(chǎn)品線業(yè)務(wù)的開拓和管理，促進(jìn)與產(chǎn)品線相關(guān)的知識和技能縱深發(fā)展。但是，這種設(shè)置方法不利于公司全面深人地了解客戶需求，不利于公司向客戶提供綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

(2)西方保險(xiǎn)公司在前臺部門設(shè)置方面的做法

按客戶類型設(shè)置前臺營銷部門是國外人壽保險(xiǎn)公司的主流做法。比如美國大都會(huì)人壽的前臺部門分為個(gè)人客戶部和團(tuán)體客戶部；ing保險(xiǎn)美國公司下設(shè)個(gè)人金融服務(wù)事業(yè)部和機(jī)構(gòu)金融服務(wù)事業(yè)部；荷蘭aegon保險(xiǎn)集團(tuán)英國公司下設(shè)個(gè)人業(yè)務(wù)事業(yè)部和公司業(yè)務(wù)事業(yè)部。一些壽險(xiǎn)公司采用了以客戶類型為主，渠道類型為輔的設(shè)置方法。如忠利泛歐保險(xiǎn)公司下設(shè)了公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人營銷部和中介銷售部。另外一些壽險(xiǎn)公司采用了以客戶類型為主，產(chǎn)品類型為輔的設(shè)置方法。如安盛人壽公司在設(shè)有個(gè)人財(cái)富管理事業(yè)部、公司業(yè)務(wù)事業(yè)部之外，還設(shè)立了保障產(chǎn)品事業(yè)部來重點(diǎn)開發(fā)保障類保險(xiǎn)市場。

大多數(shù)國外產(chǎn)險(xiǎn)公司的前臺部門設(shè)置同時(shí)采用了多種設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)。第一種常見的做法采用了客戶類型和產(chǎn)品類型相結(jié)合的方法。比如美亞保險(xiǎn)公司(aiu)設(shè)置了兩個(gè)按客戶類型命名的事業(yè)部(商險(xiǎn)事業(yè)部、個(gè)險(xiǎn)事業(yè)部)和兩個(gè)按產(chǎn)品類型命名的事業(yè)部(意外及健康險(xiǎn)事業(yè)部、能源險(xiǎn)事業(yè)部)。chubb保險(xiǎn)公司設(shè)置了商險(xiǎn)部、個(gè)險(xiǎn)部，以及特殊險(xiǎn)部和保證保險(xiǎn)部。另一種常見的做法采用了客戶類型和渠道類型相結(jié)合的方法。安盛保險(xiǎn)(安盛集團(tuán)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分支)下設(shè)四個(gè)事業(yè)部：公司合作事業(yè)部、個(gè)人保險(xiǎn)中介事業(yè)部、商業(yè)保險(xiǎn)中介事業(yè)部、安盛解決方案事業(yè)部。cgnu保險(xiǎn)公司下設(shè)了零售業(yè)務(wù)部、公司合作部和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)部。

 

事業(yè)部制已普遍為西方保險(xiǎn)公司所采用。依據(jù)產(chǎn)品類型、客戶類型和渠道類型設(shè)置事業(yè)部是常見的做法。一些大型跨國經(jīng)營的保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層次設(shè)立地區(qū)事業(yè)部也是常見的做法。以英杰華保險(xiǎn)公司為例，在集團(tuán)層次設(shè)立了英國事業(yè)部、歐洲事業(yè)部和國際事業(yè)部3個(gè)事業(yè)部。安盛保險(xiǎn)在集團(tuán)層次也設(shè)立了11個(gè)地區(qū)事業(yè)部。另外，一些大型保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層次引入了矩陣式組織結(jié)構(gòu)。例如，蘇黎世金融服務(wù)公司在集團(tuán)層次設(shè)置了4個(gè)業(yè)務(wù)線和地域相結(jié)合的事業(yè)部，包括全球公司事業(yè)部、北美商險(xiǎn)事業(yè)部、歐洲非壽險(xiǎn)事業(yè)部和全球人壽事業(yè)部。應(yīng)該說，全球化和綜合化經(jīng)營是歐美大型保險(xiǎn)公司設(shè)立事業(yè)部的基礎(chǔ)。

(3)國內(nèi)保險(xiǎn)公司在前臺部門設(shè)置方面的做法

國內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司已普遍依據(jù)客戶類型設(shè)置業(yè)務(wù)部門，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都設(shè)有個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部和團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部。另外，鑒于銀行保險(xiǎn)渠道的重要性，大多數(shù)國內(nèi)壽險(xiǎn)公司都設(shè)立了銀行保險(xiǎn)部。

各家中資壽險(xiǎn)公司的前臺部門設(shè)置大體相同，這與國內(nèi)壽險(xiǎn)公司的發(fā)展歷程有關(guān)。早期經(jīng)營壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司僅開展團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。自友邦保險(xiǎn)在1992年率先引入了保險(xiǎn)人機(jī)制之后，個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國內(nèi)取得了快速發(fā)展，各家壽險(xiǎn)公司都增設(shè)了個(gè)人業(yè)務(wù)部。在2000年之后，平安保險(xiǎn)、太平壽險(xiǎn)率先在銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域取得了突破式發(fā)展，促使各家壽險(xiǎn)公司設(shè)立了銀行保險(xiǎn)部。目前，雖然各家壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)各有差異，但基本上都按照個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來設(shè)置其前臺部門(見表1)。

相比較而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在前臺部門設(shè)置方面具有一定的差異性。長期以來，依照產(chǎn)品線設(shè)置前臺部門一直是國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的普遍做法。近年來，按照客戶類別和渠道設(shè)置前臺部門的做法逐步為更多的產(chǎn)險(xiǎn)公司所接受(見表2)。例如，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依照客戶類別和產(chǎn)品類別相結(jié)合設(shè)置前臺部門，都邦產(chǎn)險(xiǎn)也是依照客戶類別設(shè)置前臺部門。

國內(nèi)一些規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司，包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)等公司已在前臺引入了事業(yè)部制。對于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、經(jīng)營能力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司而言，事業(yè)部制已成為一種現(xiàn)實(shí)的選擇。對于新興保險(xiǎn)公司而言，由于整體業(yè)務(wù)規(guī)模較小，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不均衡，各職能的專業(yè)能力亟需加強(qiáng)，采用職能部制可能是更好的選擇，有助于公司快速提高各職能的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)職能規(guī)模經(jīng)濟(jì)，建立職能資源的共享機(jī)制。

2.中臺部門設(shè)置

(1)中臺部門設(shè)置的關(guān)鍵問題

中臺部門設(shè)置需要解決以下關(guān)鍵問題：第一，中臺部門能否在各職能領(lǐng)域建立專長和技能優(yōu)勢，向客戶和前臺部門提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)并有效控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；第二，中臺部門能否在各職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低經(jīng)營成本；第三，中臺部門設(shè)置能否降低前臺部門和中臺部門之間的協(xié)調(diào)成本，提高市場反應(yīng)速度。

長期以來，如何實(shí)現(xiàn)中臺部門職能和前臺部門職能的融合、是否對某些中臺部門職能例如核保與理賠實(shí)行獨(dú)立和集中式的管理，成為保險(xiǎn)公司的兩難選擇。對中臺部門的特定職能實(shí)行集中式管理有利于加強(qiáng)在特定職能領(lǐng)域的專長和技能，有利于控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有利于在特定職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，有利于建立資源共享機(jī)制。但是，保險(xiǎn)公司對于風(fēng)險(xiǎn)的識別能力、經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化程度、信息系統(tǒng)的支持程度等因素，均對保險(xiǎn)運(yùn)營的集中化構(gòu)成挑戰(zhàn)。另外，設(shè)立獨(dú)立的中臺部門并實(shí)行集中式管理，可能提高前臺部門和中臺部門之間的協(xié)調(diào)成本，影響市場開發(fā)的效率。伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和數(shù)據(jù)的積累，尤其是信息技術(shù)的運(yùn)用，保險(xiǎn)公司承保、理賠等運(yùn)營流程的標(biāo)準(zhǔn)化水平和自動(dòng)化水平顯著提高，前臺部門和中臺部門之間的溝通和協(xié)調(diào)成本顯著較低，有力支持了對核保和理賠等中臺部門職能實(shí)行集中式管理的做法。

(2)西方保險(xiǎn)公司在中臺部門設(shè)置方面的做法

西方保險(xiǎn)公司在承保和理賠管理領(lǐng)域大多采用了集中式管理的做法。在承保管理方面，由于西方保險(xiǎn)公司已掌握了較為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技能，并已積累了大量的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，除了少數(shù)較為復(fù)雜和規(guī)模較大的風(fēng)險(xiǎn)之外，西方保險(xiǎn)公司已基本能將承保的風(fēng)險(xiǎn)因子程式化，并將業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，借助于信息技術(shù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程電子核保。依據(jù)集中程度的不同，集中的承保管理可以分為完全集中模式、分險(xiǎn)種集中模式、分地域集中模式、分客戶集中模式和混合集中模式。例如，蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)公司在英國國內(nèi)采用了完全集中模式，設(shè)置了獨(dú)立的保險(xiǎn)服務(wù)部，統(tǒng)一負(fù)責(zé)下屬各保險(xiǎn)品牌的業(yè)務(wù)承保。美亞保險(xiǎn)公司采用了分險(xiǎn)種集中模式，按照不同險(xiǎn)種設(shè)立了若干個(gè)承保中心。友邦保險(xiǎn)公司對分客戶集中模式進(jìn)行了探索，設(shè)置了專門面向小型商業(yè)客戶的承保中心。在理賠管理方面，大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司也設(shè)置了專門的理賠部門對全公司的理賠進(jìn)行統(tǒng)一管理。例如，美亞保險(xiǎn)公司專門設(shè)立了理賠事業(yè)部對其全球2000多名理賠人員進(jìn)行了統(tǒng)一的管理。另外，許多西方保險(xiǎn)公司，例如蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)公司充分借助于信息技術(shù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)理賠流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化，能對簡單賠案進(jìn)行快速定損、理算和賠款，大幅提高了理賠環(huán)節(jié)的管理效率。

(3)國內(nèi)保險(xiǎn)公司在中臺部門設(shè)置方面的做法

在核保和理賠等中臺職能領(lǐng)域，國內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面存在著差別。國內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司基本都設(shè)立獨(dú)立的核保部(或履行核保職能的業(yè)務(wù)管理部)、理賠部。對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，其中臺部門設(shè)計(jì)存在一定的差異。一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司設(shè)置了獨(dú)立的核保和理賠部門，而另一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司則將核保職能納入了前臺部門。例如，太平洋財(cái)險(xiǎn)設(shè)立了單獨(dú)的核保和核賠中心，而人保財(cái)險(xiǎn)則將核保職能納入各相關(guān)產(chǎn)品事業(yè)部中，設(shè)立了獨(dú)立的理賠部。造成這種差異的主要原因是產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如大型工商保險(xiǎn)、水險(xiǎn)，要求核保職能與銷售職能實(shí)現(xiàn)更為緊密的結(jié)合，有利于核保和銷售環(huán)節(jié)的融合，提高展業(yè)的效率。

總體而言，國內(nèi)保險(xiǎn)公司在承保和理賠管理領(lǐng)域采取集中式管理的做法尚處于探索階段，一些領(lǐng)先保險(xiǎn)公司，如平安保險(xiǎn)集團(tuán)已取得顯著進(jìn)展。平安保險(xiǎn)集團(tuán)選擇了完全集中管理模式，并于2004年啟動(dòng)全國后援管理中心的建設(shè)。后援管理中心將逐步集中平安保險(xiǎn)3000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理職能。截至2006年底，平安保險(xiǎn)的后援中心已經(jīng)完成全部個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保和理賠集中，完成60%的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理賠作業(yè)集中，車險(xiǎn)核保自動(dòng)化比率達(dá)到50%?！逼渌麌鴥?nèi)大型保險(xiǎn)集團(tuán)，包括太保集團(tuán)、中國保險(xiǎn)集團(tuán)、中國人壽也紛紛開始建設(shè)全國后援管理中心。

三、西方保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)研究的幾點(diǎn)啟示

(一)建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)

如前所述，西方保險(xiǎn)公司普遍采用了基于客戶類型設(shè)置前臺部門的做法。采用這種做法的動(dòng)力主要源自于“客戶第一”的理念和消費(fèi)者趨向于“一站式”購買金融服務(wù)產(chǎn)品的購買行為。同時(shí)，西方大型保險(xiǎn)公司都實(shí)現(xiàn)了綜合化經(jīng)營，基于客戶類型設(shè)置前臺部門的做法有利于提高公司內(nèi)部交叉銷售產(chǎn)品的成功率，有利于保險(xiǎn)公司降低經(jīng)營管理的復(fù)雜程度。在我國，保險(xiǎn)公司基于客戶類型設(shè)置組織結(jié)構(gòu)將成為一種發(fā)展趨勢。例如，平安保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司都采用了依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺部門的做法。

(二)對承保、理賠等職能領(lǐng)域?qū)嵤┘泄芾?/p>

隨著信息技術(shù)的運(yùn)用，在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)嵤┘惺焦芾砭哂忻黠@的優(yōu)勢：第一，承保、理賠技能和專長能在公司內(nèi)部低成本地實(shí)現(xiàn)共享；第二，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能得到有效的控制。在實(shí)踐中，西方各家保險(xiǎn)公司都在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了不同程度的集中式管理。運(yùn)營管理的集中化已成為國際保險(xiǎn)行業(yè)的通行做法。

然而，國內(nèi)保險(xiǎn)公司要成功推行承保和理賠等運(yùn)營領(lǐng)域的集中管理，必須充分考慮公司現(xiàn)有的經(jīng)營管理能力、經(jīng)營管理環(huán)境、自身業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展階段、人才隊(duì)伍狀況、核保技術(shù)以及信息系統(tǒng)建設(shè)情況、險(xiǎn)種差異性和地域差異性，選擇合適的集中管理模式，還需要為集中式管理模式配備相應(yīng)的工作流程、管理制度和專業(yè)技能強(qiáng)的人員，并需要克服許多執(zhí)行方面的困難。

(三)更為廣泛地運(yùn)用信息技術(shù)，優(yōu)化經(jīng)營管理流程，提高經(jīng)營管理效率

西方保險(xiǎn)公司已完全將其經(jīng)營管理模式承載在信息技術(shù)系統(tǒng)之上。信息技術(shù)廣泛運(yùn)用于經(jīng)營管理各主要環(huán)節(jié)，包括營銷管理、銷售管理、承保、理賠等。在保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理體系中，經(jīng)營管理模式和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)是基礎(chǔ)，而信息技術(shù)則為經(jīng)營管理模式和業(yè)務(wù)流程的運(yùn)用提供了技術(shù)條件。因此，保險(xiǎn)公司必須持續(xù)改善經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)流程，并不斷通過信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)管理進(jìn)步，提高管理水平和效率。

(四)明晰公司的戰(zhàn)略定位，基于公司的戰(zhàn)略需求設(shè)置組織結(jié)構(gòu)

組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。由于西方保險(xiǎn)市場已發(fā)展得較為成熟，西方保險(xiǎn)公司一般具有清晰的戰(zhàn)略定位和發(fā)展戰(zhàn)略，充分體現(xiàn)在其選定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營地域、分銷渠道、經(jīng)營管理活動(dòng)之中。許多國內(nèi)保險(xiǎn)公司還處于初創(chuàng)期，尚未確立清晰的戰(zhàn)略定位。為了在市場競爭中更好地生存與發(fā)展，各家國內(nèi)保險(xiǎn)公司應(yīng)盡早明晰戰(zhàn)略定位，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)經(jīng)營地域和重點(diǎn)分銷渠道做出選擇和取舍，并對組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

(五)因地因時(shí)制宜，加強(qiáng)變革管理

保險(xiǎn)公司營銷企劃方案范文第3篇

婦女節(jié)是女性同胞們一個(gè)重要的節(jié)日，在這天社會(huì)各界都會(huì)舉辦相關(guān)的慶?；顒?dòng)，舉辦一次成功的活動(dòng)少不了詳盡的活動(dòng)方案。下面是小編為大家?guī)淼?021年婦女節(jié)主題活動(dòng)流程方案五篇，歡迎大家查閱!

2021婦女節(jié)活動(dòng)方案1三八婦女節(jié)是世界的傳統(tǒng)節(jié)日，為了更好地展現(xiàn)__女性的風(fēng)采，以健康向上、充滿活力的精神面貌樹立__女性形象，培養(yǎng)我們婦女團(tuán)隊(duì)合作精神，用健康的身體素質(zhì)和心理素質(zhì)投身于工作中，通過此次活動(dòng)的舉辦，不僅讓長期在一線勞作的員工心情得到了調(diào)節(jié)，緩解了緊張的工作氣氛，同時(shí)充分體現(xiàn)了“快樂工作、幸福生活”的良好氛圍。增強(qiáng)了員工的集體榮譽(yù)感，增進(jìn)了員工對公司企業(yè)文化的了解，使其深切體會(huì)到公司對員工關(guān)心和愛護(hù)。圍繞這個(gè)主旨__公司擬定于2020年3月8日上午舉辦“三八婦女節(jié)”慰問女職工的關(guān)愛計(jì)劃活動(dòng)。具體活動(dòng)方案如下：

一、活動(dòng)時(shí)間

暫定為3月8日上午9：00-11：30(時(shí)長：2.5小時(shí))。

二、活動(dòng)地點(diǎn)

餐廳二樓多功能廳

三、參會(huì)人員

公司部分領(lǐng)導(dǎo)(人員待定)、全體女職工(__本部__、__、__，共__名)。

四、活動(dòng)流程

(一)主持人講話，宣布活動(dòng)開始(時(shí)間9：00);

(二)公司領(lǐng)導(dǎo)致辭;

(三)給所有女職工發(fā)放節(jié)日禮品;

(四)游戲活動(dòng);

游戲項(xiàng)目：超級主婦、銜紙杯傳水。

1.超級主婦

道具：食品類：米、面、白糖、蘿卜、青瓜;日用品類：毛巾、香皂、牙刷、拖把、鐵鍋;小電器類：電吹風(fēng)、電燒水壺、煮蛋器、電磁爐、電飯煲;

游戲規(guī)則：

(1)本游戲的三類道具，每類都是5樣商品，按“1-5”編上號，比如：“米1”、“面2”……“青瓜5”;“電吹風(fēng)1”、“電燒水壺2”;

(2)每輪比賽參賽人員都必須從事先準(zhǔn)備好的抽獎(jiǎng)箱中抽取自己的號碼，即是自己的組編號，也是所猜商品的編號如：“米1-①”為第一組第一號，“米1-②”為第一組第二號……“米1-⑩”第一組第十號，1組所猜商品都是大米;“面2-①”為第二組第一號，“面1-②”為第二組第二號，2組所猜商品都是面。以此類推，將人員分成5組，每組約10人左右，按抽簽方式組合;每一輪比賽結(jié)束后都需要重新再抽簽，組合成新組參加下一輪比賽;

(3)第一輪為選拔賽，這一環(huán)節(jié)主要是猜食品重量，選手通過日常生活經(jīng)驗(yàn)，估出米、面等食品的重量，每組取越接近重量的前5名進(jìn)入第二輪比賽，即有25人進(jìn)入下一環(huán)節(jié)比賽;

(4)第二輪比賽是對日用品進(jìn)行估價(jià)，每組取越接近商品價(jià)格的前3名進(jìn)入下一環(huán)節(jié)比賽，即有15人進(jìn)入決賽;

(5)第三輪是終極賽，猜小電器價(jià)格，每組取最接近商品價(jià)格的1名選手為獲勝者，即最后優(yōu)勝者為5人;

(6)每輪比賽所猜中的商品作為獎(jiǎng)勵(lì)帶入下一環(huán)節(jié)，直到最后第三輪比賽，每組1名勝出者將贏得三輪比賽所猜中三件商品;

(7)每輪比賽中如果出現(xiàn)相同的估價(jià)，可加賽一場，任選其余四組中一樣商品進(jìn)行估價(jià)，以最接近商品價(jià)格的人獲勝。

2.銜紙杯傳水：(每組8人)

道具：紙杯一包、四個(gè)小盆、水

游戲規(guī)則：選8名職工為一組，分4組同時(shí)進(jìn)行比賽。另有一名員工輔助每組第一個(gè)參賽者倒水至銜得紙杯內(nèi)，再傳遞至下一個(gè)人銜得紙杯內(nèi)，最后一人將銜得紙杯內(nèi)的水倒入一個(gè)小缸內(nèi)，最后在限定的五分鐘內(nèi)，看誰在缸內(nèi)倒的水最多，誰就獲勝。(獲勝組獎(jiǎng)品：抽紙一提、洗潔精一瓶、洗衣粉一袋)

(五)主持人宣布活動(dòng)圓滿結(jié)束

五、活動(dòng)中安排照相、攝像等宣傳工作(政工部負(fù)責(zé))

六、前期準(zhǔn)備

(一)活動(dòng)所需文案資料(政工部、人資部、負(fù)責(zé)編輯、打印);

(二)各單位上報(bào)所在單位女職工(數(shù)量、姓名、工齡、學(xué)歷、崗位)人資部負(fù)責(zé)收集、整理;政工部負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)、通知各單位活動(dòng)相關(guān)事宜;

(三)會(huì)議室布場、清場;

(四)女職工禮品。

七、經(jīng)費(fèi)預(yù)算

本次慶?！叭恕惫?jié)活動(dòng)，預(yù)計(jì)費(fèi)用__元左右，其中：

(一)節(jié)日慰問禮品：(由各單位各自承擔(dān)相應(yīng)的費(fèi)用)

①__公司本部__元/人___人=__元;

②__公司__元/人___人=__元;

③__公司__元/人___人=__元

(二)布置舞臺和宣傳、道具費(fèi)用__元。

(三)游戲獎(jiǎng)品費(fèi)用__元。

2021婦女節(jié)活動(dòng)方案2活動(dòng)目的：三八婦女節(jié)是全體女性同胞的共同節(jié)日，為了增加社區(qū)女性同胞的幸福感，促進(jìn)婦女同胞的身心健康，社區(qū)決定于三月八日當(dāng)天下午舉行“撐起半邊天，我的權(quán)益我做主”暨三八節(jié)社工宣傳活動(dòng)，讓廣大女性朋友歡度一個(gè)開心節(jié)日。

一、地點(diǎn)：社區(qū)大院

二、時(shí)間：3月8日(周四)或本周日(義工可參與)

四、活動(dòng)內(nèi)容

1、婦女健康知識宣傳

婦女身心健康常識、愛疾病(aids)防護(hù)、乳腺癌常識與預(yù)防、人流知識知多少、

2、婦女權(quán)益政策法規(guī)宣傳

準(zhǔn)備工作：搜集婦女權(quán)益保護(hù)法相關(guān)法規(guī)

3、計(jì)劃生育宣傳

可與工作站合作

4、家庭暴力防護(hù)服務(wù)

可以機(jī)構(gòu)家暴防護(hù)中心聯(lián)系，獲取資料

5、夕陽紅絲襪花手工作坊展示級現(xiàn)場招募

現(xiàn)場展示、手工作品派發(fā)、現(xiàn)場招募成員

6、東曉點(diǎn)社工服務(wù)宣傳

常規(guī)活動(dòng)宣傳

7、親子游戲

五、資源

1、人力

社工兩名、東曉社區(qū)工作站資源、義工：東曉義工、深中義工、絲襪花成員

2、物資

橫幅、宣傳冊、婦女健康知識宣傳冊(東曉社區(qū)借)、婦女權(quán)益法規(guī)(自行打印)、避孕藥具(工作站取得)、游戲資料、桌椅(四張桌子、椅子若干)、音響(需查看公園是否有電源)、相機(jī)等

2021婦女節(jié)活動(dòng)方案3“三八”國際勞動(dòng)?jì)D女節(jié)即將來臨，為了增加節(jié)日氣氛，豐富女職工的文化生活，增強(qiáng)女職工的凝聚力，學(xué)校工會(huì)決定，在“三八”節(jié)期間開展系列文體活動(dòng)?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、活動(dòng)時(shí)間、內(nèi)容、地點(diǎn)及負(fù)責(zé)人

時(shí)間：3月8日下午。

內(nèi)容：跳繩，自行車慢騎，雙腳跳遠(yuǎn)。

地點(diǎn)：辦公樓前。

負(fù)責(zé)人：__。

二、報(bào)名時(shí)間、地點(diǎn)

報(bào)名時(shí)間：3月1日。

報(bào)名地點(diǎn)：學(xué)校工會(huì)辦公室。

聯(lián)系方式：__

三、比賽方法及規(guī)則

1、跳繩比賽方法：五人一組比賽，1分鐘內(nèi)跳的多者進(jìn)入第下輪比賽，比賽采取淘汰制，取前六名進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì);

2、自行車慢騎比賽方法：參賽者自己準(zhǔn)備女式坤車，在規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行，騎車行進(jìn)中不得停車、定車、腳踏地。

如從車上掉下來或出線，均為失敗。最后到達(dá)終點(diǎn)者為贏。比賽實(shí)行淘汰制，取前六名進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì);

3、雙腳跳遠(yuǎn)比賽方法：參賽者雙腳并攏，在規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行跳躍前進(jìn)(雙腳必須同時(shí)起跳)，每條跑道一人，共五條跑道，五人同時(shí)進(jìn)行，最先跳到終點(diǎn)者為贏，比賽采取淘汰制。

取前六名進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

四、要求

1、各單位工會(huì)要重視支持女職工積極參加各項(xiàng)活動(dòng);

2、為使各項(xiàng)活動(dòng)順利、有序開展，各單位工會(huì)必須于3月1日前上報(bào)各項(xiàng)活動(dòng)參賽人員名單，同時(shí)上報(bào)1名活動(dòng)負(fù)責(zé)人;

3、比賽進(jìn)行時(shí)，各單位參賽選手必須服從裁判員的指揮。

小結(jié)：婦女節(jié)是專門為女性的節(jié)日，我們的女性同胞在歡度假日的時(shí)候，也可以策劃一些有趣、有意義的集體活動(dòng)。

2021婦女節(jié)活動(dòng)方案4一、前言：

又是草長鶯飛的時(shí)節(jié)，我們迎來了國際勞動(dòng)?jì)D女節(jié)__周年。至此三八佳節(jié)到來之際，為了回饋廣大__女性朋友對我院的關(guān)懷和支持，特此佳節(jié)向廣大__女性朋友節(jié)日的祝福，同時(shí)在節(jié)日期間我院開展迎‘三八’送祝福、關(guān)愛__女性朋友生活健康每一天活動(dòng)。

二、主題：

醫(yī)院，在人們的心中的概念都是醫(yī)者和患者之間的關(guān)系，這讓人在心里總有種不舒適的感覺，其實(shí)這是可以用全新的闡述改變?nèi)藗兊挠^點(diǎn)的。醫(yī)院，她不僅僅是只為人們的健康狀況而服務(wù)，她也可以是人們生活中的知心朋友，給人們關(guān)懷、給人們愛，在送給人們健康的同時(shí)，能讓大眾感覺去醫(yī)院不是看病而是去做一次快樂的旅途，去見見好朋友的的那種心態(tài)。

三、廣告語創(chuàng)意：

世界由你們而美麗，生命由你們而完美。

倡導(dǎo)婦女學(xué)習(xí)，傳播家庭美德。

巾幗建功創(chuàng)偉業(yè)，和諧社會(huì)共創(chuàng)建。

關(guān)愛“半邊天”，免費(fèi)做體檢。

過節(jié)不在家中歇，女子醫(yī)院做體檢。

女人自己的節(jié)日女人自己的醫(yī)院。

四、市場背景：

__，經(jīng)過__年改革開放的發(fā)展，這塊避暑之都，當(dāng)《爽爽的__》唱響大江南北時(shí)，__已經(jīng)不是那個(gè)黔驢技窮的林中山城了，她在《爽爽的__》唱響中走向大江南北，而客人被她那阿娜多姿風(fēng)采從大江南北翩翩引來。當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度時(shí)，同時(shí)也會(huì)帶來社會(huì)生活等各方面的發(fā)展、進(jìn)步。在__這塊避暑之都寶的打造，追求時(shí)尚、高品位的生活，成為現(xiàn)代都市人的生活目的，她們要的是生活水平、生活質(zhì)量，而與此同時(shí)，各色各樣大大小小的服務(wù)機(jī)構(gòu)如雨后春筍般聳立在__各地，作為一家打造專為女性朋友服務(wù)的?？漆t(yī)院，現(xiàn)代女子醫(yī)院有她的優(yōu)勢同事也有她的不足，優(yōu)勢她是一家由中國博生醫(yī)療投資集團(tuán)斥資興建，專業(yè)面向現(xiàn)代女性，以特色?？茷橹饕\療模式，是__市首家集醫(yī)療、教研、預(yù)防、保健、咨詢?yōu)橐惑w的現(xiàn)代化綜合性女子醫(yī)療機(jī)構(gòu)。但不足在于她還很’年輕’雖然在__有一定的知名度，但在全省她的知名度卻很弱小。為了在新的一年有個(gè)新起點(diǎn)，新發(fā)展，同時(shí)三八婦女節(jié)又即將到來，在回饋__女性朋友的同時(shí)，也借此機(jī)會(huì)在全省打出之名度。

五、現(xiàn)狀分析：

在__市，為女性朋友服務(wù)的醫(yī)院不計(jì)其數(shù)，競爭是很激烈很慘烈的，作為一家招商引資重點(diǎn)項(xiàng)目之一的醫(yī)院，有著極大的優(yōu)勢。從地理位置上看，__現(xiàn)代女子醫(yī)院坐落在繁華的市中心地帶，人流量大，這樣就能在第一時(shí)間第一視覺上走進(jìn)廣大群眾的眼中;從醫(yī)資力量上看，__現(xiàn)代女子醫(yī)院有著雄厚的團(tuán)隊(duì)支持和保障，總投資達(dá)1億，醫(yī)療用房面積數(shù)千平方米，擁有技術(shù)精湛、經(jīng)驗(yàn)豐富、科研能力突出的各科專家。引進(jìn)德、美、英及瑞士等國研制的腹腔鏡、宮腔鏡、陰道鏡、彩超，全自動(dòng)生化分析儀、新柏氏TCT膜式液基細(xì)胞學(xué)檢測儀、國內(nèi)一流的層流凈化無菌手術(shù)室等，開展輸卵管導(dǎo)絲介入再通術(shù)、子宮動(dòng)脈栓塞法、聚焦超聲綜合療法等先進(jìn)治療手段。從服務(wù)模式上看__現(xiàn)代女子醫(yī)院專注于研究女性健康問題，開設(shè)有婦科微創(chuàng)中心、婦科腫瘤?？?、不孕不育?？?、婦科炎癥?？?、計(jì)劃生育?？?、乳腺疾病專科、內(nèi)分泌?？啤⒔】刁w檢會(huì)所、心理咨詢?少女門診、女性肛腸科、泌尿外科、內(nèi)科、外科、中醫(yī)科、耳鼻咽喉科等20多個(gè)診療專科。在“以人為本”服務(wù)理念的推動(dòng)下，醫(yī)院推行全面的“換位思考模式”，提供酒店式就醫(yī)環(huán)境，實(shí)行全程導(dǎo)診、“一站式”醫(yī)療服務(wù)、“一人一醫(yī)一診室”問診方式及術(shù)后回訪、貼心夜診等人性化服務(wù)。并堅(jiān)持以醫(yī)療質(zhì)量為基礎(chǔ)、以醫(yī)療安全為前提、以新特技術(shù)為主導(dǎo)、以人性化服務(wù)為宗旨、以品牌經(jīng)營為中心，崇尚“顧客，醫(yī)德至上，醫(yī)技至精，服務(wù)至誠”的企業(yè)精髓，致力于呵護(hù)女性健康，打造品牌名院，創(chuàng)辦__省“綠色醫(yī)療、人文醫(yī)院”。這些都是__現(xiàn)代女子醫(yī)院獨(dú)有的資源和優(yōu)勝。

六、媒體選擇：

__現(xiàn)代女子醫(yī)院有自己主辦的月刊和網(wǎng)絡(luò)營銷，這是一大優(yōu)勢。根據(jù)__各大媒體在市場上的占有量和知名度，比較合適的有如下媒體：辦刊類有A：__晚報(bào)，B：__都市報(bào)，C：新報(bào)，E：星期五周刊，F(xiàn)：金錢在線，H：__信息網(wǎng)，同時(shí)也可以在個(gè)報(bào)刊讀物中夾帶宣傳單等資料;電視媒體有：__電視臺，__地方臺等。

七、三八婦女節(jié)活動(dòng)策劃方案：

新年剛過春天到來，女性朋友們都沉浸在喜悅和規(guī)劃新一年起點(diǎn)中，在此時(shí)，抓住女性朋友們歡快的心情，同時(shí)又在給她們送上專屬女性朋友自己的節(jié)日祝福和禮品，用美麗、青春、年輕和健康時(shí)尚去吸引她們的眼球。主要有以下幾點(diǎn)方案：

一：活動(dòng)總體思路：

1、3月1日-8日，推出婦科體檢優(yōu)惠卡與當(dāng)?shù)貗D女雜志或報(bào)紙牽手，優(yōu)先選擇在我院自辦的月刊上在第二頁打廣告、送折疊小讀本，其次選擇__各報(bào)刊、雜志讀物媒體等以夾頁方式送達(dá)讀者手中，同時(shí)在大眾媒體版面上做廣告、軟文宣傳。

另外，在當(dāng)?shù)仉娨曋幸孕侣劮绞阶銎湫麄鳌Ｍㄟ^活動(dòng)，吸引__的女性群體參與到醫(yī)院組織的活動(dòng)中來，認(rèn)可醫(yī)院，接受醫(yī)院，達(dá)到宣傳醫(yī)院的目的。

2、3月7日是女生節(jié)，借這個(gè)時(shí)機(jī)走進(jìn)校園做活動(dòng)，把潛在女性消費(fèi)者培養(yǎng)為后備消費(fèi)者，因?yàn)獒t(yī)院經(jīng)營周期相當(dāng)長，要搶先提前培訓(xùn)3年-5年后的女性消費(fèi)群體的醫(yī)院品牌意識，并由此挖掘?qū)W校老師這個(gè)消費(fèi)群體。

3、各大銀行或者保險(xiǎn)公司都針對女性消費(fèi)群體有專門的理財(cái)產(chǎn)品或者是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

銀行或保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員和工作人員很多都是女性，將婦科項(xiàng)目與意外保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行互動(dòng)整合，同步影響兩大消費(fèi)群體，保險(xiǎn)公司女性職員和她的女性醫(yī)療保險(xiǎn)客戶，整合其它公司企業(yè)共同的需要互相提供客服資料。

4、3月8日各單位大都給女性放半天假，也就是下午。

傳統(tǒng)的優(yōu)免活動(dòng)不能丟，因?yàn)閯e人都在做，你不做，就會(huì)失去市場，但是作為一家針對女性朋友的?？漆t(yī)院，不能像婦幼保健院一樣以婦聯(lián)、衛(wèi)生局名義做健康普查，也不能以專門女性醫(yī)院那樣，為少數(shù)人服務(wù)，所以，應(yīng)該以大面積宣傳小范圍運(yùn)作，給特定的消費(fèi)群體打造特定的項(xiàng)目，不要局限在某一個(gè)品牌某一個(gè)項(xiàng)目和某一個(gè)消費(fèi)全體這樣但一中去。

5、3.8是婦女節(jié)，在這個(gè)節(jié)日當(dāng)中，作為男性來說，多多少少會(huì)有不平衡，而且，在此時(shí)，很少有媒體或者單位對男性進(jìn)行關(guān)注和關(guān)懷。

那么針對這種現(xiàn)象，醫(yī)院推出和諧家庭卡通過3月8日來我院就診的女士的手，將這個(gè)卡送達(dá)到其與她關(guān)系不錯(cuò)的男性手中，在隨后的周六或周日，進(jìn)行男性關(guān)愛專場活動(dòng)，用女性朋友吸引她的熟悉男性朋友，擴(kuò)大和吸引消費(fèi)全體。

二、推廣活動(dòng)策略：

第一階段：導(dǎo)入期(新聞、媒體造勢和市場預(yù)熱期)2月15日-3月8日

結(jié)合我院的性質(zhì)，加之三八婦女節(jié)的特點(diǎn)，在“以我為主，借市造勢”的前提下，借助媒體的社會(huì)影響力對項(xiàng)目進(jìn)行充分的形象塑造和環(huán)境包裝，而我院將在活動(dòng)進(jìn)行的同時(shí)融入相應(yīng)的促銷和關(guān)愛活動(dòng)，同時(shí)并借活動(dòng)本身進(jìn)行的宣傳炒作，將醫(yī)院的實(shí)力、服務(wù)特色、專家設(shè)備等進(jìn)行充分宣傳，利用新聞炒作和自身夾報(bào)炒作，造勢驅(qū)動(dòng)活動(dòng)順利開展，打響更加有影響的知明度。

宣傳目標(biāo)：節(jié)日促銷活動(dòng)前的新聞鋪墊和市場預(yù)熱，全力塑造專業(yè)、先進(jìn)服務(wù)的美好形象，引發(fā)目標(biāo)受眾關(guān)注，造市并營造好現(xiàn)場氣氛。

宣傳手法：導(dǎo)入此次活動(dòng)的核心主題“健康女人，幸福長伴”、“幸福是人生的最美好愿望，而健康是幸福的體溫計(jì)”。推廣“健康就是幸?！边@個(gè)概念

三、宣傳策略：

1、在當(dāng)?shù)刂髁鞔蟊娖矫婷襟w的健康版塊，設(shè)立專欄，以醫(yī)院健康咨詢師的名義女性健康、飲食等信息

2、在當(dāng)?shù)刂髁鞔蟊娖矫婷襟w進(jìn)行相關(guān)軟文的投放，輔以少量的硬性廣告

3、在3月6、7、8日三天在當(dāng)?shù)仉娨暶襟w以新聞形式進(jìn)行宣傳造勢，因?yàn)樾侣勏鄬τ趶V告來說，成本低而且觀眾容易相信，信息的到達(dá)率也要比廣告高得多

4、拓展延伸：(1)與__知名的雜志，比如《__時(shí)尚企劃廣告城市檔案》、《財(cái)富故事》雜志或者是健康類雜志如《__醫(yī)藥雜志》、《__民族醫(yī)藥報(bào)》等聯(lián)手，以訂閱冊數(shù)換取版面的方式，比如訂閱200冊，換取四個(gè)版面。

其中兩個(gè)版面做醫(yī)院形象宣傳，另外兩個(gè)版面以雜志右側(cè)豎條廣告的形式做6頁活動(dòng)宣傳，在封二版面粘帖我院制作的優(yōu)惠卡，憑卡在我院就診享受優(yōu)先掛號、掛號費(fèi)減免、免費(fèi)婦科檢查等優(yōu)惠內(nèi)容。訂閱的雜志用于醫(yī)院贈(zèng)送給來醫(yī)院的客戶。

5、本著“互惠互利，三方受益”的原則，與其他單位合作，在宣傳我院的同時(shí)，給合作單位的女職工以優(yōu)惠，憑合作單位的工作證，來我院就診的病客可享受掛號費(fèi)減免等優(yōu)惠政策，或者贈(zèng)以小禮品作為促品促銷。

第二階段：升溫期(市場升溫)2月25日-3月5日

醫(yī)院這個(gè)項(xiàng)目，運(yùn)營周期長，且?guī)в杏忻黠@的區(qū)域特征。三八婦女節(jié)這個(gè)活動(dòng)是短期行為，要確立“速戰(zhàn)速?zèng)Q”的指導(dǎo)思想，三八節(jié)一過，誰還拿婦女節(jié)做文章?同時(shí)，醫(yī)院也有自身的業(yè)務(wù)，不能讓三八節(jié)活動(dòng)拖累。但對整個(gè)醫(yī)院來說，要有著打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。根據(jù)市場升溫這一時(shí)期的特點(diǎn)，著手建立強(qiáng)有力的推廣、促銷活動(dòng)。

階段目標(biāo)：在第一時(shí)間，搶占市場占有率。

三、營銷策略：

宣傳策略：以報(bào)紙、電視廣告為主附以街道、路邊、墻體等廣告，事件行銷為輔，為廣大女性朋友提供更多便利優(yōu)惠就醫(yī)條件，針對主要賣點(diǎn)做純導(dǎo)醫(yī)式廣告，與現(xiàn)場活動(dòng)有力配合，同時(shí)發(fā)揮軟性文章與新聞炒作的感性訴求配合宣傳，達(dá)到就醫(yī)熱潮之目的。

促銷活動(dòng)：

1、與當(dāng)?shù)劂y行聯(lián)手，(1)三八節(jié)期間(2月25日-3月25日)，凡是合作單位銀行卡女性用戶，來我院就診時(shí)，如遇所帶診金不夠，那么可以進(jìn)行分期付款(2)針對合作單位女性職工，以團(tuán)體婦科健康檢查方式，對其進(jìn)行優(yōu)惠互利。

2、與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司聯(lián)手，將婦科項(xiàng)目與意外保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行互動(dòng)整合。

也就是說，以婦科檢查優(yōu)惠卡和意外保險(xiǎn)卡互動(dòng)贈(zèng)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和她的客戶。同步影響兩大消費(fèi)群體，保險(xiǎn)公司女性職員和她的女性醫(yī)療保險(xiǎn)客戶

3、與進(jìn)行合作，在3月5日、8日進(jìn)行女性健康專題講座。

吸引知性女性到__省圖書館聽講座，在現(xiàn)場發(fā)放我院所制作的宣傳資料和優(yōu)惠卡

第三階段：主推期3月6日-3月8日

階段目標(biāo)：提升形象，強(qiáng)調(diào)服務(wù)

階段目的：通過前兩階段的銷售反饋總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，做出各方面的快速調(diào)整，包括價(jià)格、付款辦法、促銷手法、宣傳包裝等，務(wù)求可以更切合市場需求，此階段的宣傳速度可以適時(shí)放緩，承接第一階段所建立的聲譽(yù)逐步達(dá)到階段目標(biāo)。

營銷策略方式：以報(bào)紙廣告為主，以形象廣告、證言方式、墻體廣告形成規(guī)模促銷廣告，同時(shí)配合短程促銷活動(dòng)，解決實(shí)際中存在的問題與矛盾。

2021婦女節(jié)活動(dòng)方案5一、活動(dòng)目的：

三八婦女節(jié)是世界的傳統(tǒng)節(jié)日，也是廣大婦女的節(jié)日，為了體現(xiàn)社區(qū)對女同胞的特別關(guān)愛，同時(shí)豐富大家的業(yè)余文化生活，特舉辦此次活動(dòng)，同時(shí)將慶?；顒?dòng)與加強(qiáng)婦女思想教育，創(chuàng)先爭優(yōu)活動(dòng)緊密結(jié)合，激勵(lì)廣大婦女滿懷熱情投身于工作當(dāng)中，促進(jìn)社區(qū)和諧發(fā)展。

二、活動(dòng)主題：

慶祝三八婦女節(jié)。

三、參賽禮品：

考慮到婦女生活習(xí)慣和喜好，活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)可選擇婦女同胞適用的經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的物品，預(yù)計(jì)人均十元，如養(yǎng)顏補(bǔ)品，保潔用品，衛(wèi)生用品等女性為主的使用用品。

四、活動(dòng)內(nèi)容：

1、猜謎語(共三十無道謎語，十五道關(guān)于婦女節(jié)知識的節(jié)日，可為選擇題，提高大家對三八婦女節(jié)的認(rèn)識。

二十道關(guān)于腦筋急轉(zhuǎn)彎方面的一些簡單的謎語。

2、轉(zhuǎn)凳子。

3、頂氣球。

4、掂乒乓球。

(每次由2到4人進(jìn)行，用乒乓球拍墊球來回一圈，中途不能把球掉下去，誰先完成誰贏)

5、做動(dòng)作，猜東西。

(2人為一組，每次2到3組參賽，準(zhǔn)備一個(gè)盒子，盒子里面放上一些紙條，紙條上寫一些簡單的東西，比如拖鞋，饅頭，蔬菜之類的，然后甲乙兩人面對面，先讓甲抽盒子里面的一張紙條，看完之后不能說出來，只能通過語言或者肢體語言的描述讓乙猜紙條上寫的是什么，2分鐘內(nèi)哪個(gè)組猜的最多為贏)

6、齊心協(xié)力。

(2人一組，每次3到4組參賽，用一根繩子綁住兩個(gè)人的腳，來回一圈，哪個(gè)組先完成哪個(gè)組就勝出)

7、踩你沒商量。

(每次由4人參加，每個(gè)人的雙腳腕上都綁上8個(gè)氣球，然后相互踩氣球，最后誰的腳腕上剩下氣球了誰就勝出)

8、丟筷子。

(每次由3到4人參加，參賽選手坐在凳子上，腳下放一個(gè)啤酒瓶，嘴里叼著筷子在離瓶口半米的地方對準(zhǔn)啤酒瓶然后松開嘴，看能不能把筷子丟到酒瓶里面，1分鐘內(nèi)，誰丟的最多誰勝出)

9、叼皮筋。

保險(xiǎn)公司營銷企劃方案范文第4篇

說到這個(gè)問題，可以問問 Bowne & Co公司高級副總裁朗·恩斯。兩年前，公司幫助一家領(lǐng)先的財(cái)務(wù)管理公司升級了其客戶通信系統(tǒng)，通過應(yīng)用按需印刷解決方案提高了效率。那時(shí)，來自該財(cái)務(wù)公司母公司和其客戶當(dāng)?shù)亟?jīng)紀(jì)人的郵件如雪片般飛來，新客戶的信息全被淹沒在這厚厚的郵件堆里了。這一方面，對該公司自身來說，沒有任何效率可言；另一方面，又令客戶困惑，他們往往收到無論從論調(diào)、外觀還是目的都與之不符的信件。于是，該財(cái)務(wù)公司與Bowne公司以及一家專做內(nèi)容簡化的第三方公司合作，簡化整個(gè)流程，提高效率。

“我們過去有時(shí)需要將多達(dá)30頁的資料減少到一頁?！倍魉拐f道。現(xiàn)在，Bowne每天都會(huì)充實(shí)新建經(jīng)紀(jì)人賬戶的數(shù)據(jù)，并用來創(chuàng)建客戶證書套件。建立賬戶之后不久，新客戶就會(huì)收到一封個(gè)性化的郵件，同時(shí)帶有一個(gè)無線膠訂的小冊子，包含了他們所需要的所有文檔。小冊子內(nèi)容包含有∶賬戶細(xì)節(jié)、母公司的信息，以及需要簽名的表格等。

表格都已按照新賬戶的數(shù)據(jù)填好，客戶只需簽字并返回即可。小冊子還包括一個(gè)需要返回的打孔信封，上面有打印好了的當(dāng)?shù)亟?jīng)紀(jì)人地址，這能幫助經(jīng)紀(jì)人接受并適應(yīng)新系統(tǒng)，恩斯如此表示。由舊系統(tǒng)到新系統(tǒng)的過度，從提出概念到實(shí)現(xiàn)全過程，用了大約6個(gè)月的時(shí)間，而Bowne的客戶則無需做出太大的改變。更重要的是，新客戶的滿意度上升了，同時(shí)混亂程度降低了?！安⑶?，單單這簡化了的通信系統(tǒng)就令投資者對其決定更放心?！彼a(bǔ)充道。

挖掘客戶

有時(shí)，當(dāng)人們談到可變數(shù)據(jù)時(shí)，就好像它簡單到只意味著改變標(biāo)注在信封上的名字而已?！暗珜ξ覀儊碚f，事情可不是那樣的?！敝犉髦圃焐藼eltone Electronics公司市場副總裁芭芭拉·馮·薩默倫表示，“這是一個(gè)對話溝通的過程，我們花力氣尋找客戶，在合適的時(shí)間以合適的信息為之提供服務(wù)?！?/p>

而這種溝通過程往往很漫長。薩默倫說，客戶開始需要的只是一般的信息。然后，他們需要的是對某種程度聽力喪失的建議。最后，他們想要的是可用的技術(shù)信息?！叭绻@樣，人們會(huì)花上平均5~7年的時(shí)間才能購買一款助聽器?！彼_默倫說?！耙虼?，我們要做的就是挖掘潛在客戶，而直效營銷在這個(gè)過程中尤其重要?！?/p>

重要不一定就簡單，其原因在于Beltone并不向客戶銷售助聽器。公司的直接客戶大約有300家，都是獨(dú)立分銷商，他們把Beltone助聽器分銷到全國各地1，400個(gè)不同的地方。這些分銷商有些有醫(yī)療工作經(jīng)歷，其他的則在零售點(diǎn)工作。許多是生意老手，但也有些是幾乎沒有什么營銷經(jīng)驗(yàn)的聽覺病矯治專家。“他們都有不同的期望和需求?！彼_默倫說道。

Beltone決心找到一個(gè)能支持其供應(yīng)商獨(dú)特營銷需求的系統(tǒng)。但當(dāng)公司在20世紀(jì)90年代末開始尋找時(shí)，才發(fā)現(xiàn)找到正確的技術(shù)不是件容易的事兒。幾年后，結(jié)束了與其他兩家服務(wù)供應(yīng)商的合作關(guān)系，Beltone找到了Darwill Press。雙方合作了5年多，但直到2004年11月，Beltone才找到了它夢寐以求的簡單、靈活、快速并且有效的系統(tǒng)—也就是那時(shí)，Darwill開始實(shí)行Beltone的第二版定制營銷工具，這個(gè)版本是以印刷服務(wù)商自己的ForSite系統(tǒng)為基礎(chǔ)的。

現(xiàn)在，Beltone助聽器的分銷商可直接登錄到該公司網(wǎng)站，購買、創(chuàng)建并分發(fā)資料，而這些資料是根據(jù)其自身經(jīng)驗(yàn)并為其現(xiàn)有和潛在客戶定制的。舉例來說，有些分銷商在20多個(gè)地方銷售產(chǎn)品，他們需要為客戶提供本地銷售點(diǎn)專業(yè)人員的照片、簡單介紹等資料。而借助Darwill系統(tǒng)，他們就能上傳照片、添加文本、校正材料或資料更新，甚至可以購買訪問郵件發(fā)送清單的權(quán)限。這些清單是Beltone為得到更高的反饋率而建立并進(jìn)行了細(xì)分的。改進(jìn)了的系統(tǒng)“確實(shí)表現(xiàn)突出，幫助他們吸引了大量有聽力保健需求的病人，” 薩默倫說。

個(gè)性化印刷的魅力

印刷專家、克萊蒙森大學(xué)圖形通信教授約翰·雷恩格認(rèn)為，可變數(shù)據(jù)印刷技術(shù)—經(jīng)常被視作按需印刷—已經(jīng)有約30幾年的歷史了。此前，它屬于私人專有技術(shù)，既粗糙又很大程度上局限于黑白印刷。1995年后，隨著Indigo彩色數(shù)字印刷機(jī)的問世，現(xiàn)代按需印刷成為可能。由于更多功能復(fù)雜的數(shù)字印刷機(jī)的出現(xiàn)，可變數(shù)據(jù)印刷技術(shù)逐漸成為主流，但在操作上還不夠方便。印刷機(jī)的可靠性不夠高，色彩輸出不夠完美，而軟件設(shè)計(jì)卻過于細(xì)致。因此，要教會(huì)經(jīng)銷商們把數(shù)據(jù)庫管理和一對一營銷與他們的傳統(tǒng)角色結(jié)合起來就會(huì)存在一些小問題。按照傳統(tǒng)，這些經(jīng)銷商們的工作主要是圖形設(shè)計(jì)、內(nèi)容創(chuàng)建和管理，以及色彩打印等。

在這種情況下，如果按需印刷的宣傳推廣遠(yuǎn)快于它的實(shí)際采用，也并沒有什么令人驚訝的。但美國市場研究及戰(zhàn)略咨詢顧問公司InfoTrends/CAP Ventures估計(jì)，到2006年，數(shù)字處理色彩生產(chǎn)行業(yè)的零售印刷收入，將從2001年的173億美元上升至334億美元。正如協(xié)雷恩格教授所指出的那樣，除了要求最為苛刻的應(yīng)用之外，今天的數(shù)字色彩質(zhì)量已足夠優(yōu)異、足夠恰當(dāng)。并且，現(xiàn)在的技術(shù)對于營銷人員來說，應(yīng)用起來也相對容易，這要部分歸功于那些帶有網(wǎng)絡(luò)界面的模板系統(tǒng)，才使一對一營銷能夠變得如此輕松。

“它使用起來非常方便?！奔~約一家出版公司Institutional Investor的市場運(yùn)營總監(jiān)格溫·托馬索羅如此說道，“如果你看到某些復(fù)雜、深?yuàn)W的東西與某種極強(qiáng)的個(gè)性結(jié)合在一起，你一定會(huì)覺得這會(huì)給人噩夢一般的感受，但實(shí)際上真的不是那樣?！贝蠹s18個(gè)月之前，Institutional Investor開始使用印刷商W.A. Wilde提供的按需印刷系統(tǒng)，這家公司同時(shí)也提供直效營銷服務(wù)。Institutional Investor希望與客戶之間建立更私人化的聯(lián)系，并針對其續(xù)訂和貨品計(jì)價(jià)系列信函，引進(jìn)了至少12種可變文本和其他有創(chuàng)建性的元素。托馬索羅介紹說，Wilde公司只花了很短的時(shí)間即完成了實(shí)現(xiàn)此轉(zhuǎn)變所需的規(guī)劃。

“我們剛寄出續(xù)訂通知書的那幾個(gè)月，馬上就在反饋中看到了明顯的變化?！蓖旭R索羅說，“出版部門的20個(gè)人，每個(gè)人都注意到訂量有了極大的增長。在出版業(yè)，如果能將續(xù)訂率提高幾個(gè)百分點(diǎn)的話，那就是很了不起的事了。”

Institutional Investor每周將訂戶數(shù)據(jù)傳給Wilde一次，然后Wilde根據(jù)預(yù)先通過的模板定制并印刷信函。由于系統(tǒng)非常靈活，因此托馬索羅能夠大膽鼓勵(lì)那些個(gè)人用戶，只要在最后的編輯工作—比如即將發(fā)表的專題文章或者特別企劃—結(jié)束之前，都可以根據(jù)各自喜好隨時(shí)更新其訂閱。而之后出版公司所需要做的，只是及時(shí)給Wilde發(fā)一封電子郵件請求。

“實(shí)際上，這不過是通過應(yīng)用此技術(shù)去測試各種不同的機(jī)會(huì)?！蓖旭R索羅說，“因?yàn)樗袃?nèi)容都是數(shù)字格式的，因此這些測試工作做起來很容易，也很快。你不必大規(guī)模印刷，而只需做些改變，進(jìn)行測試，然后很快就會(huì)看到成功的結(jié)果?！?/p>

不盲從于技術(shù)

跟幾個(gè)印刷專家談上一會(huì)兒，你很快就會(huì)被此技術(shù)的前景深深吸引。

客戶關(guān)系管理名譽(yù)不佳，是“因?yàn)樵S許多多的公司都在它身上投了難以計(jì)數(shù)的美元，但并沒有得到他們想要的東西?！币粚σ粻I銷專家、管理咨詢公司Peppers & Rogers集團(tuán)創(chuàng)建人之一馬莎·羅杰斯如此表示，“個(gè)性化印刷也可能會(huì)出現(xiàn)同樣的情形。”

羅杰斯說，要避免這種糟糕的情形，就要回到“營銷101”。先設(shè)立你的目標(biāo)，不管擴(kuò)大店面流量、提升品牌知名度還是將直接郵遞反饋率提高某個(gè)特定的百分比。只有這時(shí)，你才能決定“達(dá)到目標(biāo)的最佳方法是電視廣告，還是專注于年輕母親的細(xì)分市場策略，或者其他?！绷_杰斯說，“所以，先制定策略，然后才是技術(shù)。”

如果最終證明按需印刷是個(gè)合理選擇的話，就要仔細(xì)分析你的客戶數(shù)據(jù)?！叭绻覀兿胱尰ㄔ诖思夹g(shù)上的錢值得，就必須弄明白這些后臺數(shù)據(jù)，并將之聯(lián)系起來?！绷_杰斯說。如果你把重點(diǎn)放在兩件事情上，這么做確實(shí)會(huì)有效∶首先，如何令自己對客戶更有價(jià)值，從而令每個(gè)客戶對你也更有價(jià)值；其次，如何更高效地工作，并且只向客戶發(fā)送其所需要的內(nèi)容，從而降低你的成本。

1995年，美國St. Paul Travelers保險(xiǎn)公司的子公司Travelers Personal Lines，率先為其保險(xiǎn)商建立直接郵遞保持計(jì)劃，Travelers Personal Lines營銷副總裁莎倫·斯蒂斯說。它用以鼓勵(lì)那些加入此計(jì)劃的保險(xiǎn)商，通過假日卡或其他形式與客戶保持聯(lián)系，開始幾年效果還不錯(cuò)。2002年，公司為了讓這個(gè)計(jì)劃更具戰(zhàn)略性，開始對客戶月流失的時(shí)間和原因進(jìn)行研究，并會(huì)因此做出相應(yīng)的調(diào)整。

來自Travelers的每封郵件都同時(shí)署Travelers和獨(dú)立商之名，而且每個(gè)郵件都反應(yīng)出客戶與Travelers之間的個(gè)人產(chǎn)品關(guān)系。Travelers每月一次將其保險(xiǎn)客戶的數(shù)據(jù)發(fā)送給印刷服務(wù)巨頭RR Donnelley。而RR Donnelley保存這些數(shù)據(jù)，同時(shí)幫助Travelers建立起細(xì)分客戶的能力，進(jìn)而從中獲得更多相關(guān)信息。

Travelers通過一對一郵件服務(wù)，令客戶了解到影響保險(xiǎn)費(fèi)率的行業(yè)因素，從而迅速擴(kuò)大了一對一營銷在其業(yè)務(wù)中的所占份額。“我們尤其關(guān)心產(chǎn)品、費(fèi)率和附加保險(xiǎn)單的變數(shù)。”斯蒂斯說。當(dāng)費(fèi)率達(dá)到承諾值時(shí)，客戶自然會(huì)留下來，客戶保持率比以往任何時(shí)候都高。“這正是我們努力的價(jià)值。”她說。“因?yàn)閾碛腥康臄?shù)據(jù)，因此我們能通過應(yīng)用一對一技術(shù)，及時(shí)對個(gè)人客戶市場發(fā)生的各種狀況和產(chǎn)生的機(jī)會(huì)作出反饋。我們了解自己的客戶是什么樣的人，我們也了解他們所面臨的處境；并且，我們盡量使我們的營銷戰(zhàn)略有針對性，既能利用這些優(yōu)勢，又能將風(fēng)險(xiǎn)最小化?！?/p>

但這并不代表斯蒂斯只是單純地依賴按需印刷。她的營銷部門在修改客戶保持計(jì)劃時(shí)，還在營銷組合中增加了一個(gè)控制小組?；谶@種思路，Travelers通過將收到特別信函的客戶的保持率，與那些沒有收到特別信函的一組客戶的保持率進(jìn)行對比，即能對直郵的效果進(jìn)行度量。斯蒂斯說，通過控制小組這種方式，公司再次驗(yàn)證了一個(gè)事實(shí)∶“實(shí)行客戶保持計(jì)劃后，客戶保持率較之以前提高了5個(gè)百分點(diǎn)?！?/p>

個(gè)性化印刷的未來

如果按需印刷能帶來如此大的利益，又有誰不愿意使用它呢？來聽聽某個(gè)對之厭倦透了的營銷先鋒是怎么說的吧。2002年，某公司曾采取相當(dāng)個(gè)性化的直郵措施，從而結(jié)束了已經(jīng)運(yùn)行了幾年的幾個(gè)項(xiàng)目。某個(gè)不愿透露姓名的主管表示，顯然，結(jié)果并沒有證明用于數(shù)據(jù)準(zhǔn)備所需的花費(fèi)和資源。此外，當(dāng)公司被迫以不變的格式來處理數(shù)據(jù)問題時(shí)，隨著時(shí)間的流逝，直郵服務(wù)的新鮮感也就漸漸消失了。另一個(gè)對此持懷疑的人表示，她職業(yè)生涯的早期與一家無名的快餐連鎖店VanSomeren有密切關(guān)系。這家餐飲店曾“針對其附近居民做過一次龐大的調(diào)查，以了解按客戶的個(gè)性化需求定制的比薩餅是否更受歡迎。”她說，“你猜結(jié)果怎樣？每個(gè)人對比薩餅的感覺都是完全一樣的。個(gè)性化服務(wù)根本不適合快餐領(lǐng)域?！?/p>

作為旅行服務(wù)公司Backroads的銷售與市場副總裁，Massimo Prioreschi并非對按需印刷持懷疑態(tài)度的人。盡管如此，他還是愿意對此發(fā)表看法。“按需印刷真是棒極了?！边@就是他的看法。2001年，Backroads公司開始向過去的客戶發(fā)送28種個(gè)性化的明信片，鼓勵(lì)他們繼續(xù)參與公司組織的新旅游線路。明信片的正面設(shè)計(jì)看起來像張剪貼畫照片。那是一張這個(gè)客戶上次旅行的最終目的地的雅致的、全彩色照片，同時(shí)還配有個(gè)性化的文字，像“2000年8月，騎腳踏車游覽意大利的托斯卡納”。明信片的背面則是公司推薦的新旅行目的地點(diǎn)的一張小照，同時(shí)還附有公司的網(wǎng)址，以及邀請客戶參與此趟新旅程的致辭。Prioreschi說，此項(xiàng)活動(dòng)令他們的銷售業(yè)績突飛猛進(jìn)。但是，2003年，一些意外發(fā)生的事Backroads結(jié)束了這種照片促銷方式?！按蛴r(jià)格令人難以置信地飛漲?！彼@樣說道。現(xiàn)在，公司采用個(gè)性化的電子郵件方式與客戶保持聯(lián)系，這雖然不像按需印刷的效果那樣好，但它的優(yōu)點(diǎn)是不那么昂貴。

按需印刷也比傳統(tǒng)印刷要貴—單價(jià)是傳統(tǒng)印刷的兩倍。行業(yè)專家說，按張比較成本不夠合理，因?yàn)閿?shù)據(jù)印刷和傳統(tǒng)印刷的能力和應(yīng)用范圍都不盡相同。那些選擇長期按需印刷服務(wù)的公司，要依不同的服務(wù)提供商，而支付不等的安裝成本，少到零，多到幾十萬美元。支持者表示，這些投資通常是值得的，因?yàn)榘葱栌∷⒛芴岣叻磻?yīng)速度、客戶滿意度，并通過提升效率而節(jié)約成本?！拔覀兿胱龅酶嘈！蓖旭R索羅說，“我們還僅僅是小試牛刀。我夜里會(huì)輾轉(zhuǎn)難眠，思考我們還可以做些什么?！?/p>

保險(xiǎn)公司營銷企劃方案范文第5篇

作者簡介：何德旭，男，中國社會(huì)科學(xué)院財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)研究所副所長、中國社會(huì)科學(xué)院金融研究中心副主任，教授，博士生導(dǎo)師；

張雪蘭，女，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)講師，中國社會(huì)科學(xué)院財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)研究所博士后研究員。

摘要：綠色信貸是銀行業(yè)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的一項(xiàng)重大舉措。本文借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，闡述了綠色信貸的涵義、商業(yè)銀行推行綠色信貸的必要性以及綠色信貸與傳統(tǒng)信貸的區(qū)別，并對當(dāng)前我國銀行業(yè)推行綠色信貸的幾個(gè)問題進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：綠色信貸；可持續(xù)發(fā)展；環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號：F830.5文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1006-1428（2007）12-0004-06

黨的十七大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要“深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀”，改變以往過度透支環(huán)境和能源的粗放發(fā)展模式，“加強(qiáng)能源資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護(hù)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力”，“建設(shè)生態(tài)文明，基本形成節(jié)約能源資源和保護(hù)生態(tài)環(huán)境的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增長方式、消費(fèi)模式?！辟Y金是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的血液，要轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，作為社會(huì)資金融通樞紐的銀行業(yè)也必須做出相應(yīng)的調(diào)整，把履行企業(yè)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任與社會(huì)責(zé)任統(tǒng)一起來，努力推進(jìn)生態(tài)文明，為實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長做出貢獻(xiàn)。2007年7月，國家環(huán)?？偩趾椭袊嗣胥y行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合推出的“綠色信貸政策”，通過在金融信貸領(lǐng)域確立環(huán)境準(zhǔn)入門檻，切斷高耗能、高污染行業(yè)無序發(fā)展和盲目擴(kuò)張的資金來源，正是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重大舉措。為此，有必要從理論上對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的相關(guān)問題進(jìn)行深入的分析。

一、綠色信貸及綠色信貸產(chǎn)品

所謂綠色信貸，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離，從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”（鄧聿文,2007）。國際上普遍認(rèn)同的綠色信貸規(guī)范是2006年7月重新修訂的赤道原則，該原則適用于項(xiàng)目資本成本超過1000萬美元（含1000萬美元）的項(xiàng)目，這也將是我國銀行業(yè)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的藍(lán)本。

綠色信貸要求商業(yè)銀行采取“三重底線”的方法管理其業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)不僅要滿足合作伙伴（客戶、股東、員工、供貨商、社會(huì)）的需要，同時(shí)還要意識到自身的行為必須對社會(huì)以及生態(tài)環(huán)境負(fù)責(zé)。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，綠色信貸產(chǎn)品一般包括（UNEP FI，2007）：

1.住房抵押貸款（home mortgage）。如花旗集團(tuán)旗下的Fannie Mae于2004年針對中低收入顧客推出的結(jié)構(gòu)化節(jié)能抵押產(chǎn)品（Energy Efficient Mortgage），將省電等節(jié)能指標(biāo)納入貸款申請人的信用評分體系；再如英國聯(lián)合金融服務(wù)社（CFS）自2000年推出生態(tài)家庭貸款(Eco-home loan)以后，每年為所有房屋購買交易提供免費(fèi)家用能源評估及二氧化碳抵銷服務(wù)，僅2005年，就成功地抵銷了5萬噸二氧化碳排放。

2.商業(yè)建筑貸款（commercial building loan）。如美國新資源銀行（New Resource Bank）向綠色項(xiàng)目中商業(yè)或多用居住單元提供0.125%的貸款折扣優(yōu)惠；美國富國銀行（Wells Fargo）為LEED認(rèn)證的節(jié)能商業(yè)建筑物提供第一抵押貸款和再融資，開發(fā)商不必為“綠色”商業(yè)建筑物支付初始的保險(xiǎn)費(fèi)。

3.房屋凈值貸款（home equity loan）。如花旗集團(tuán)與夏普（Sharp）電氣公司簽訂聯(lián)合營銷協(xié)議，向購置民用太陽能技術(shù)的客戶提供便捷的融資；美洲銀行則是根據(jù)環(huán)保房屋凈值貸款申請人使用VISA卡消費(fèi)金額，按一定比例捐獻(xiàn)給環(huán)保非政府組織。

4.汽車貸款（auto loan）。如加拿大VanCity銀行的清潔空氣汽車貸款（Clean Air Auto Loan），向所有低排放的車型提供優(yōu)惠利率；再如澳大利亞MECU銀行的goGreen汽車貸款，是世界公認(rèn)的成功的綠色金融產(chǎn)品，也是澳大利亞第一個(gè)要求貸款者種樹以吸收私家汽車排放的貸款，此項(xiàng)貸款產(chǎn)品自推出以來，該銀行的車貸增長了45%。

5.運(yùn)輸貸款（Fleet Loan）。如美洲銀行的小企業(yè)管理快速貸款（Small Business Administration Express loans），以快速審批流程，向貨車公司提供無抵押兼優(yōu)惠條款,支持其投資節(jié)油技術(shù)，幫助其購買節(jié)油率達(dá)15%的SmartWay升級套裝（SmartWay Upgrade kits）。

6.綠色信用卡。如歐洲的Rabobank推出的氣候信用卡（Climate Credit Card），該銀行每年按信用卡購買能源密集型產(chǎn)品或服務(wù)的金額捐獻(xiàn)一定的比例給世界野生動(dòng)物基金會(huì)（WWF）；再如英國巴克萊銀行的信用卡（BarclayBreathe Card ），向該卡用戶購買綠色產(chǎn)品和服務(wù)提供折扣及較低的借款利率，卡利潤的50%用于世界范圍內(nèi)的碳減排項(xiàng)目。

7.項(xiàng)目融資（Project financing）。對綠色項(xiàng)目給予貸款優(yōu)惠，如愛爾蘭銀行對“轉(zhuǎn)廢為能項(xiàng)目(energy-from-waste project)”的融資，給予長達(dá)25年的貸款支持，只須與當(dāng)?shù)卣炗啅U物處理合同并承諾支持合同范圍外廢物的處理。

二、商業(yè)銀行推行綠色信貸已是大勢所趨

1.推行綠色信貸是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。

商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要中介角色，決定了其在可持續(xù)發(fā)展中的特殊地位（UNEP，1997；European Commission DG XI, 1998）。商業(yè)銀行根據(jù)持續(xù)期、規(guī)模、剩余額度和風(fēng)險(xiǎn)等要素進(jìn)行資金的配置，其高效的審貸體系使其在風(fēng)險(xiǎn)衡量和定價(jià)方面具有突出優(yōu)勢，因而商業(yè)銀行推行綠色信貸，通過差異化定價(jià)引導(dǎo)資金投向有利于環(huán)保的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目，可有效地促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。尤其是以幫助企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)和環(huán)境效益為重點(diǎn)，使企業(yè)努力達(dá)到環(huán)保法律法規(guī)的要求。而自覺地進(jìn)行無害環(huán)境的實(shí)踐，增強(qiáng)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，創(chuàng)造條件積極推行綠色信貸，進(jìn)一步降低資源消耗和減少污染，提高清潔生產(chǎn)水平，也有利于商業(yè)銀行擺脫過去長期困擾的貸款“呆賬”、“死賬”的陰影。

2.推行綠色信貸有助于商業(yè)銀行管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)全球金融界估計(jì)，1970-1979年氣候天災(zāi)水災(zāi)給金融業(yè)造成的經(jīng)濟(jì)損失大約為500億美元，1988-1997年更暴增為3000億美元（UNEP,2000）。這些數(shù)據(jù)揭示，環(huán)境破壞不僅直接增加了銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能危及銀行業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營和生存。在我國，“一些地區(qū)建設(shè)項(xiàng)目和企業(yè)的環(huán)境違法現(xiàn)象較為突出，因污染企業(yè)關(guān)停帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)加大，已嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全?！庇捎诟鲊畬ζ髽I(yè)污染環(huán)境責(zé)任的追究日益嚴(yán)格，銀行業(yè)若不加強(qiáng)其環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，一旦發(fā)生給予貸款的企業(yè)發(fā)生污染事件時(shí)，不但影響銀行的社會(huì)形象，也將損及其債權(quán)的收回。推行綠色信貸，把環(huán)境和社會(huì)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)融入商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)中，對環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)評估和監(jiān)控，就為商業(yè)銀行通過保險(xiǎn)和衍生金融市場等轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供了可行的路徑。

3.推行綠色信貸有助于提升商業(yè)銀行的經(jīng)營績效。

推行包括綠色信貸在內(nèi)的綠色金融服務(wù)（或產(chǎn)品）的收益具體表現(xiàn)在：擴(kuò)大市場份額；利潤增長；吸引顧客并獲得顧客忠誠；高員工滿意度及保留率；聲譽(yù)收益（提升品牌形象）；媒體的正面關(guān)注；環(huán)保意識和收益；獲得更多的經(jīng)營許可；鞏固與外部利益相關(guān)者的合作關(guān)系等（UNEP FI,2007）。實(shí)證研究亦表明，環(huán)境績效與財(cái)務(wù)績效之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，推行綠色信貸有助于商業(yè)銀行獲得競爭優(yōu)勢。Feldman et al.(1997)、Schaltegger et al.(2000)、Repetto et al(2000)檢驗(yàn)了企業(yè)環(huán)境管理投資與其金融利益相關(guān)者（如銀行、保險(xiǎn)公司、投資者）績效之間的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的環(huán)境管理戰(zhàn)略與企業(yè)績效之間存在正向相關(guān)關(guān)系?？沙掷m(xù)資產(chǎn)管理公司(Sustainable Asset Management，SAM)對58個(gè)產(chǎn)業(yè)的2006年可持續(xù)年報(bào)披露的可持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會(huì)進(jìn)行分析亦支持了這一觀點(diǎn)。SAM提出，商業(yè)銀行從環(huán)境生態(tài)或社會(huì)議題的風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會(huì)（如氣候變遷對企業(yè)的影響）作為切入點(diǎn)，將極大地增強(qiáng)競爭優(yōu)勢。

4.推行綠色信貸是商業(yè)銀行應(yīng)對利益相關(guān)者環(huán)境關(guān)注的重要舉措。

商業(yè)銀行將環(huán)境因素納入貸款決策，其中的主要原因是因?yàn)樵絹碓絿?yán)格的環(huán)境政策和環(huán)保市場的迅速發(fā)展，以及來自利益相關(guān)者――如NGO、股東和員工的壓力。例如，美國銀行之所以成為最早考慮環(huán)境政策、特別是與信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的環(huán)境政策的銀行，是由于1980年美國政府提出了“全面環(huán)境響應(yīng)、補(bǔ)償和負(fù)債法案”(CERCLA，Comprehensive Environmental Response, Compensation and Liability Act)。根據(jù)該法案，銀行必須對客戶造成的環(huán)境污染負(fù)責(zé)，并支付修復(fù)成本。法案頒布實(shí)施以來，一些銀行甚至因此而破產(chǎn)。

5.推行綠色信貸已成為國際銀行業(yè)的營運(yùn)規(guī)范。

20世紀(jì)90年代早期，聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融計(jì)劃項(xiàng)目( United Nations Environmental Program Finance Initiative, UNEP FI)就發(fā)表了銀行業(yè)《金融業(yè)環(huán)境暨可持續(xù)發(fā)展宣言》（Statement by Financial Institutions on the Environment and Sustainable Development），強(qiáng)調(diào)要把環(huán)境因素納入標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評估流程的必要性。其主要目標(biāo)就是要求銀行業(yè)在經(jīng)營管理活動(dòng)中必須考慮環(huán)境因素，并且鼓勵(lì)民間部門投資于有益環(huán)境的技術(shù)與服務(wù)。而世界銀行集團(tuán)的國際金融公司倡導(dǎo)的赤道原則（Equator Principles）更是為項(xiàng)目融資中環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評估提供了一個(gè)框架，包括不同類型項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分類，還列示了與環(huán)境評估流程、監(jiān)控和后續(xù)指導(dǎo)相關(guān)的議題。目前，已有包括花旗、渣打、匯豐等在內(nèi)的56家金融機(jī)構(gòu)成為赤道原則金融機(jī)構(gòu)（Equator Principles Financial Institutions，以下簡稱“EPFIs”），這些金融機(jī)構(gòu)遍布全球，占全球項(xiàng)目融資市場的90%以上。

三、商業(yè)銀行推行綠色信貸的內(nèi)在要求

為應(yīng)對信貸中可能面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行將環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)納入其整體信貸戰(zhàn)略及貸款項(xiàng)目評估之中，并發(fā)展出風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)調(diào)客戶的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和銀行責(zé)任，作為綠色信貸盡職調(diào)查（due diligence）的基礎(chǔ)。相對于傳統(tǒng)的貸款管理，綠色信貸管理的特殊之處或內(nèi)在要求在于把環(huán)境與社會(huì)責(zé)任融入到商業(yè)銀行的貸款政策、貸款文化和貸款管理流程之中。

（一）實(shí)施綠色信貸要求商業(yè)銀行制定相應(yīng)的環(huán)境信貸政策

環(huán)境信貸政策通常由商業(yè)銀行高級管理層制定，并作為銀行員工及顧客的工具和指導(dǎo)信號長期存在。完善的環(huán)境信貸政策將有助于：①為員工及顧客提供商業(yè)銀行關(guān)于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)及有關(guān)環(huán)境議題的清晰指南；②向員工及顧客闡明商業(yè)銀行如何通過特定的程序、承擔(dān)哪些責(zé)任來實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)；③確保與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的貸款以一貫且公平的方式承做；④為與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的銀行業(yè)績的評價(jià)提供明晰的標(biāo)準(zhǔn)。

很顯然，銀行環(huán)境信貸政策應(yīng)具有可操作性及成本效率，同時(shí)還應(yīng)考慮環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)敞口、人力資源限制和市場限制，并對以下問題作出回答：銀行現(xiàn)有的貸款及投資組合在哪些領(lǐng)域暴露于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)之下？不同類型、不同地區(qū)、不同行業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口是否具有較大的差異？環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理需要哪些人力資源、需要對他們進(jìn)行哪些培訓(xùn)？銀行環(huán)境信貸的主要競爭者有哪些？環(huán)境信貸產(chǎn)品價(jià)格及質(zhì)量層面的競爭程度如何？環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及轉(zhuǎn)移成本是否影響到商業(yè)銀行的競爭地位？哪些細(xì)分市場的顧客對交易成本的增加更為敏感？等等。

（二）實(shí)施綠色信貸要求商業(yè)銀行進(jìn)行環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理

一般而言，環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)可分為三類：①直接風(fēng)險(xiǎn)（direct risk），指的是銀行因清理被其借款人污染土地所蒙受的直接法律責(zé)任（如借款人破產(chǎn)）。②間接風(fēng)險(xiǎn)（indirect risk），反映了借款人的環(huán)境負(fù)債可能影響其償付貸款能力而造成的風(fēng)險(xiǎn)。由于政府環(huán)境管制日益嚴(yán)格，企業(yè)必須在環(huán)保方面投入大量資金以滿足政策要求，從而可能影響借款人的現(xiàn)金流繼而影響其償貸能力。如果貸款企業(yè)不遵守環(huán)保政策，就會(huì)面臨罰款、支付治理成本、暫時(shí)或永久停業(yè)。③名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，反映的是銀行因與環(huán)境問題投資關(guān)聯(lián)而遭受的名譽(yù)損失(Thompson,1998)。勿庸置疑，聲譽(yù)與形象是銀行最重要的“資產(chǎn)”，隨著政府、監(jiān)管部門、非政府組織和媒體對銀行信貸政策關(guān)注程度的日漸提高，銀行在貸款項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)審查上有失謹(jǐn)慎而導(dǎo)致的環(huán)境及社會(huì)影響將會(huì)對銀行的聲譽(yù)造成極大的負(fù)面影響，繼而影響銀行的市場價(jià)值和業(yè)務(wù)開展。

實(shí)踐證明，有效的環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于減少不良資產(chǎn)的數(shù)量繼而改進(jìn)銀行的經(jīng)營績效。環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行辨識、評價(jià)、控制、轉(zhuǎn)移和監(jiān)測環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的過程，不僅適用于單筆貸款，而且適用于集合貸款和投資組合。其目的在于使可預(yù)見的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)敞口最小化的同時(shí)，對不可預(yù)見的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供足夠的保護(hù)。商業(yè)銀行對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估時(shí)，必須重點(diǎn)關(guān)注環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的級數(shù)（嚴(yán)重程度）、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)影響的持續(xù)期、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的敏感性和不可逆轉(zhuǎn)性、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和收益的社會(huì)影響（即特定的環(huán)境影響是正面的還是負(fù)面的、是否有助于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和收益的均衡分享）、是否符合相關(guān)立法特別是環(huán)保法的要求等因素。

環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理流程可分為環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)識別、環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評估、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制及轉(zhuǎn)移、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等。相對于傳統(tǒng)的貸款管理，綠色信貸管理的特殊之處主要體現(xiàn)在：

1.貸款項(xiàng)目按環(huán)境與社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類過濾。

根據(jù)赤道原則，貸款項(xiàng)目發(fā)起時(shí)，EPFIs應(yīng)當(dāng)參照IFC的環(huán)境與社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)將貸款項(xiàng)目分為A、B、C三類，分別代表環(huán)境或社會(huì)層面的高、中、低風(fēng)險(xiǎn)。A級及B級的貸款申請者必須完成社會(huì)及環(huán)境評估，且在與當(dāng)?shù)乩嫦嚓P(guān)者磋商后，須備妥環(huán)境管理企劃書，說明如何減少或監(jiān)測項(xiàng)目在環(huán)境與社會(huì)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行在具體操作中，為了提高審貸效率，往往會(huì)結(jié)合具體情況，按貸款項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行分類（如加拿大皇家銀行將貸款劃分為三類，參見表1），不同環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)類別的授信項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)識別和評估、內(nèi)部研究及外部專家認(rèn)證亦有所不同。如果貸款項(xiàng)目落入表內(nèi)所列的范疇，則貸款申請將提交至地區(qū)分行或總行，視具體情況請外部咨詢?nèi)藛T進(jìn)行評估。對于I類項(xiàng)目，銀行有選擇地請外部專家進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估；II類項(xiàng)目需請外部專家提出行業(yè)的具體風(fēng)險(xiǎn)；III類項(xiàng)目則需請資深外部專家對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查。

表1授信風(fēng)險(xiǎn)評估指南

資料來源：Gray,1994。

2.貸款項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境及社會(huì)評估。

根據(jù)赤道原則，貸款項(xiàng)目的環(huán)境及社會(huì)評估應(yīng)針對以下項(xiàng)目：社會(huì)及環(huán)境條件基準(zhǔn)評估；更符合環(huán)保及社會(huì)責(zé)任的可行替代方案的考慮；東道國法律法規(guī)及適用的國際協(xié)定及協(xié)議的要求；人權(quán)和社會(huì)健康、安全及保障的保護(hù)（包括風(fēng)險(xiǎn)、影響及保障個(gè)人使用項(xiàng)目安全的管理）；文化遺產(chǎn)的保護(hù)；生物多樣性的保護(hù)（包括變更自然或重要居住地或法定保護(hù)區(qū)域中的瀕危物種與敏感性的生態(tài)系統(tǒng)）；可再生自然資源的可持續(xù)管理和使用（包括通過恰當(dāng)?shù)莫?dú)立認(rèn)證體系認(rèn)證的可持續(xù)資源管理）；危險(xiǎn)物質(zhì)的使用和管理；重大災(zāi)害評估與管理；勞工問題（包括四項(xiàng)核心勞工標(biāo)準(zhǔn)）、職業(yè)健康和安全；防火與生命安全；社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響；土地的取得和非自愿安置；對社區(qū)和弱勢群體的影響；對原住民及其特有文化體系和價(jià)值觀的影響；現(xiàn)有項(xiàng)目、建議項(xiàng)目及未來預(yù)期項(xiàng)目累計(jì)影響；項(xiàng)目設(shè)計(jì)、評估及執(zhí)行中受影響方的協(xié)商和參與；能源的有效生產(chǎn)、運(yùn)輸及使用；污染預(yù)防、減廢、污染控制、固體廢棄物與化學(xué)廢棄物的處理。商業(yè)銀行根據(jù)這些項(xiàng)目評估結(jié)果決定是否繼續(xù)貸款提交、貸款審批或貸款發(fā)放。圖1為加拿大商業(yè)發(fā)展銀行（BDC）的環(huán)境評估決策樹。

圖1 加拿大商業(yè)發(fā)展銀行環(huán)境評估決策樹（BDC，2006）

3.借助環(huán)境保險(xiǎn)及金融衍生品轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)。

隨著金融市場的不斷深化，保險(xiǎn)市場和金融衍生品市場為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移提供了有利條件。商業(yè)銀行通?？梢酝ㄟ^以下保險(xiǎn)政策實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)：一是要求顧客考察使其免于環(huán)境責(zé)任的保險(xiǎn)；二是要求顧客以銀行為受益人，購買環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)；三是以第一方保險(xiǎn)將商業(yè)銀行全部貸款組合的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司；四是要求環(huán)境顧問掌握專業(yè)保險(xiǎn)賠付知識。除保險(xiǎn)市場外，金融衍生品市場亦為包括環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移提供了廣闊的空間。

4.進(jìn)行動(dòng)態(tài)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

由于在貸款持續(xù)期間或投資期間，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)發(fā)生重大變化，加之借款人有可能違反環(huán)保法規(guī)及貸款約定，因此，商業(yè)銀行必須對貸款的環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控。貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控對象包括單筆貸款和整體貸款組合，監(jiān)控方法包括口頭詢問、信息披露以及對項(xiàng)目或場地的實(shí)地考察等。

四、我國銀行業(yè)推行綠色信貸的相關(guān)舉措

近年來，我國商業(yè)銀行已經(jīng)意識到了環(huán)境蘊(yùn)含的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)，以及銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。例如，上海銀行、招商銀行、中國工商銀行已加合國環(huán)境署金融計(jì)劃項(xiàng)目(UNEP FI)；興業(yè)銀行因在能效融資產(chǎn)品開發(fā)和推廣方面的優(yōu)秀表現(xiàn)，榮獲英國《金融時(shí)報(bào)》和國際金融公司聯(lián)合舉辦的2007年度可持續(xù)銀行獎(jiǎng)評選活動(dòng)中“年度可持續(xù)發(fā)展交易獎(jiǎng)”，成為首次獲此殊榮的中國商業(yè)銀行。然而，也必須看到，盡管有關(guān)政府部門初步制定了綠色信貸的實(shí)施指導(dǎo)意見，但我國銀行業(yè)在實(shí)施綠色信貸方面仍有待于更新知識、積累經(jīng)驗(yàn)。特別是，在某種程度上，我國的環(huán)境惡化與個(gè)別地方政府官員腐敗、法規(guī)執(zhí)行不力、缺乏公眾透明度等有著非常密切的關(guān)系。因此，我國商業(yè)銀行如何踐行可持續(xù)發(fā)展的理念、推廣綠色信貸，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)與自然的和諧發(fā)展，仍然面臨著諸多需要解決的問題。從實(shí)際情況來看，我國銀行業(yè)綠色信貸的順利推廣、實(shí)施應(yīng)當(dāng)做好以下幾方面的工作。

（一）為實(shí)施綠色信貸做好充分的準(zhǔn)備

從國際經(jīng)驗(yàn)來看，商業(yè)銀行要發(fā)展成為可持續(xù)銀行一般需經(jīng)過四個(gè)階段：防御階段、預(yù)防階段、進(jìn)攻階段以及可持續(xù)銀行階段（Jeucken,2001）。我國商業(yè)銀行絕大多數(shù)還處于防御階段，對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識還有待加強(qiáng)。而要從防御階段逐步推進(jìn)至可持續(xù)銀行階段，我國商業(yè)銀行至少要就以下幾個(gè)方面的內(nèi)容做好準(zhǔn)備：一是戰(zhàn)略準(zhǔn)備，要把可持續(xù)發(fā)展與社會(huì)責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面，確定環(huán)境目標(biāo)，確立標(biāo)竿和報(bào)告制度，明確決策者必要的溝通職能。二是政策準(zhǔn)備，要結(jié)合實(shí)際制定商業(yè)銀行的環(huán)境信貸政策，編制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理方案，用以指導(dǎo)信貸活動(dòng)及其他業(yè)務(wù)。三是人才準(zhǔn)備（包括內(nèi)部人才準(zhǔn)備和外部人才準(zhǔn)備），由于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估的專業(yè)性強(qiáng)，我國商業(yè)銀行能夠擔(dān)當(dāng)此重任的內(nèi)部人才并沒有特別儲(chǔ)備，因而需要加大引進(jìn)此類人才的力度；外部人才準(zhǔn)備則是需要對貸款項(xiàng)目環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估的外部咨詢公司或行業(yè)環(huán)保專家。四是組織機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備，從職能和公司治理方面為綠色信貸提供支持。Ganzi && Tanner(1997)調(diào)查顯示，許多銀行均設(shè)立了環(huán)境部門，并開發(fā)了環(huán)境友好產(chǎn)品，如英國合作金融服務(wù)（CFS）設(shè)立了道德政策部門(Ethical Policy Unit)，并賦予該部門業(yè)務(wù)否決權(quán)；再如瑞士信貸銀行建立了環(huán)境執(zhí)行委員會(huì)（Environmental Executive Board），由董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)，監(jiān)督、記錄綠色信貸業(yè)務(wù)，并就與環(huán)境相關(guān)的議題提出戰(zhàn)略對策建議。五是產(chǎn)品準(zhǔn)備，綠色信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)不僅要融入環(huán)境及社會(huì)責(zé)任理念，而且要吸取傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的成功經(jīng)驗(yàn)，如彈性、友好度、便于個(gè)人管理、捆綁或低風(fēng)險(xiǎn)等等，這些特征均應(yīng)成為綠色信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)的核心，唯其如此，才能最大限度地吸引顧客。

（二）商業(yè)銀行與政府監(jiān)管部門共同著力，構(gòu)建綠色信貸激勵(lì)機(jī)制

長期以來，我國銀行業(yè)在一股獨(dú)大的情況下，由于國資部門仍未完全實(shí)現(xiàn)公司化，股東本身對于長期利益以及短期利益的關(guān)注存在一定的矛盾。加之各銀行均實(shí)行分行制，管理鏈條較長，且績效考核體系以經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為主，并未將環(huán)?？冃Ъ{入其中，因而不排除一些分行為了完成考核指標(biāo)而無視總行關(guān)于實(shí)施綠色信貸要求的可能。2007年二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告就顯示，截至6月末，投向高耗能行業(yè)的中長期貸款占比為12.1%，六大主要高耗能行業(yè)累計(jì)完成投資額同比增長24.1%，均呈逐季加快趨勢。基于這一背景，銀行業(yè)內(nèi)部必須建立相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，為商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色信貸提供動(dòng)力。在這里面，不僅要有對商業(yè)銀行違規(guī)向環(huán)境違法項(xiàng)目貸款的行為實(shí)行責(zé)任追究和處罰的措施，而且還要有對切實(shí)執(zhí)行“綠色信貸”成效顯著的商業(yè)銀行實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)的政策。另外，綠色信貸評估涉及面廣，評估成本高，更重要的是，從短期來看，銀行對企業(yè)豎立綠色屏障時(shí)，也就意味著有可能喪失部分優(yōu)質(zhì)客源。然而，中國人民銀行的信貸政策要求支持對環(huán)境有益的項(xiàng)目，通常的辦法就是降低利率、優(yōu)惠貸款，加之從現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)利益角度來考量，綠色信貸所支持的項(xiàng)目，有相當(dāng)一部分是經(jīng)濟(jì)效益并不太好的項(xiàng)目，如風(fēng)電和垃圾發(fā)電等，從而在一定程度上減少了商業(yè)銀行的盈利。鑒于此，應(yīng)該制定相應(yīng)的配套政策，如減免稅收、財(cái)政貼息等財(cái)政政策，以調(diào)動(dòng)并確保商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性。

（三）規(guī)范地方政府行為，為綠色信貸的推行掃清地方保護(hù)主義障礙

據(jù)國家環(huán)?？偩止嫉臄?shù)據(jù)，2003-2005年間，由于地方政府的縱容和袒護(hù)，全國70000宗環(huán)保違法案件僅有500件得到處理，僅為全部案件的0.71%（Economy and Lieberthal,2007）。改革開放以來，地方政府始終存在很強(qiáng)的地方保護(hù)主義色彩，以各種方式對銀行進(jìn)行信貸資源的爭奪并試圖轉(zhuǎn)嫁改革成本。甚至于有些地方政府無視國家的環(huán)保政策，以各種名目、各種形式干預(yù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營行為扭曲。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，政府部門行為的調(diào)整和約束、銀行與各級政府的共識是信貸政策有效支持環(huán)境保護(hù)的首要前提。因此，我國中央政府有必要將環(huán)保指標(biāo)納入地方官員的績效考核指標(biāo)體系，或是加大環(huán)保指標(biāo)在地方政府績效考核指標(biāo)中的比重，并以立法或規(guī)定等形式隔絕地方政府對商業(yè)銀行經(jīng)營行為的干預(yù)。同時(shí)，可以考慮由中國人民銀行或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)牽頭，促成商業(yè)銀行與各級地方政府就共同環(huán)保事項(xiàng)或流域性事務(wù)進(jìn)行結(jié)盟或簽署環(huán)保協(xié)議，形成書面契約約束。

（四）加強(qiáng)與環(huán)境利益相關(guān)者的聯(lián)系與互動(dòng)，營造良好的綠色信貸實(shí)施環(huán)境

首先，環(huán)保部門應(yīng)建立并完善環(huán)保信息庫，與金融部門形成信息溝通機(jī)制。商業(yè)銀行可以借助環(huán)保部門的力量，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，補(bǔ)充銀行信用信息數(shù)據(jù)庫，強(qiáng)化“以法治貸”意識；同時(shí)，環(huán)保部門也可借助商業(yè)銀行的力量，強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理，嚴(yán)格信貸環(huán)保要求，促進(jìn)污染減排。目前，我國環(huán)保政策和信息零散、缺乏統(tǒng)一管理與機(jī)制，加上環(huán)保專業(yè)性強(qiáng)，銀行信息搜集成本高，所以在一定程度上制約了綠色信貸的推行，因而迫切需要盡快建立并完善環(huán)保信息庫。

其次，加強(qiáng)對全社會(huì)尤其是對顧客的綠色教育，幫助企業(yè)建立環(huán)境管理支持系統(tǒng)。Steger et al.(2003)對中國企業(yè)的調(diào)查表明，企業(yè)經(jīng)理人對環(huán)境保護(hù)態(tài)度淡漠，不僅是由于企業(yè)盈利要求的限制，而且源于企業(yè)缺乏環(huán)境管理支持體系、相關(guān)的技術(shù)信息、員工環(huán)保培訓(xùn)和教育等原因，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行效益直接或間接地受損。與此同時(shí)，商業(yè)銀行可通過邀請具有傳統(tǒng)信貸意識的企業(yè)和顧客參加“綠色”研討會(huì)或產(chǎn)業(yè)論壇，以克服顧客的認(rèn)知及知識障礙。例如，新資源銀行(NRB)就敞開大門，邀請200位以上顧客學(xué)習(xí)何為LEED認(rèn)證設(shè)施，并邀請傳統(tǒng)開發(fā)商舉辦綠色建筑物研討會(huì)，幫助他們了解環(huán)境友好型建筑材料的應(yīng)用及成本節(jié)約效果(NRB,2007)。

再次，實(shí)行綠色信息披露，借助市場力量加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。一方面，商業(yè)銀行應(yīng)以積極而公開、透明的態(tài)度，定期披露其綠色信貸執(zhí)行情況，接受環(huán)境-社會(huì)自覺意識公眾、環(huán)境組織、其他金融機(jī)構(gòu)諸如世界銀行和UNEP等國際組織的監(jiān)督。另一方面，如果僅僅有一個(gè)綠色信貸政策而沒有相應(yīng)的監(jiān)督程序和辦法、具體的約束和規(guī)范以及處理的規(guī)定，恐怕政策依然會(huì)流于形式。因此，我國應(yīng)盡快啟動(dòng)推行全球報(bào)告協(xié)會(huì)（GRI）制定的企業(yè)可持續(xù)報(bào)告規(guī)范（G3），要求企業(yè)各項(xiàng)環(huán)境績效及社會(huì)績效指標(biāo)，通過社會(huì)監(jiān)督促使企業(yè)承擔(dān)環(huán)境及社會(huì)責(zé)任。惟有市場參與者無法從違法使用環(huán)境資源的行為中得到額外利益，違規(guī)者被及時(shí)發(fā)現(xiàn)與阻止，環(huán)境友好型企業(yè)能得到社會(huì)的認(rèn)可與充足的發(fā)展資金，才能真正實(shí)現(xiàn)依靠市場機(jī)制配置環(huán)境資源。

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