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投資理財(cái)規(guī)劃案例范文第1篇

“金色暖陽(yáng)”理財(cái)街區(qū)暨第三屆全國(guó)理財(cái)大賽,由和訊網(wǎng)與中國(guó)光大銀行聯(lián)合主辦,并由西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所提供學(xué)術(shù)支持。其前身為已連續(xù)成功舉辦兩屆的“陽(yáng)光財(cái)富?全國(guó)理財(cái)師大賽”。此賽事已成為理財(cái)師行業(yè)一年一度所關(guān)注的專業(yè)理財(cái)師盛大賽事。

大賽從2009年12月15日開賽,至2010年2月5日結(jié)束,歷時(shí)50多天,包括專業(yè)賽、挑戰(zhàn)賽共包含理財(cái)師專業(yè)答卷、理財(cái)規(guī)劃方案、虛擬投資理財(cái)、理財(cái)知識(shí)答題闖關(guān)、錢商測(cè)試等內(nèi)容。

活動(dòng)特色:

以營(yíng)銷目的為導(dǎo)向,針對(duì)不同的目標(biāo)人群分別制定了不同的傳播內(nèi)容與訴求點(diǎn)。如:挑戰(zhàn)賽對(duì)專業(yè)賽的輔助、Minisite的交互設(shè)計(jì)對(duì)理財(cái)專業(yè)賽事的調(diào)劑、傳統(tǒng)媒體傳播與口碑營(yíng)銷的互補(bǔ)結(jié)合,體現(xiàn)了本屆大賽的創(chuàng)新性特點(diǎn);

理論與實(shí)踐并重,考察與教育傳播并舉:考察專業(yè)選手針對(duì)不同訴求理財(cái)案例的方案規(guī)劃能力外,以虛擬投資理財(cái)環(huán)節(jié)考驗(yàn)選手投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)能力;針對(duì)非專業(yè)選手,以投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐平臺(tái)為輔助,更多地以投資理財(cái)知識(shí)的普及教育為主,實(shí)現(xiàn)了光大理財(cái)服務(wù)的品牌傳播與專業(yè)權(quán)威渲染目的。

交互設(shè)計(jì)技術(shù)與品牌傳播的融合:大賽專業(yè)賽理財(cái)方案環(huán)節(jié)的“金色暖陽(yáng)理財(cái)街區(qū)”模擬了城市生活場(chǎng)景,將光大銀行目標(biāo)客戶案例融入其中,選手通過(guò)在此場(chǎng)景中扮演理財(cái)師角色走訪各客戶了解其需求,并決定是否為其進(jìn)行理財(cái)服務(wù),大大增加了大賽的互動(dòng)性,并通過(guò)娛樂(lè)元素的使用,軟化了光大銀行及理財(cái)師行業(yè)的“冷形象”,有力提升了品牌親和力。

傳統(tǒng)媒體傳播與口碑營(yíng)銷的結(jié)合:以品牌傳播、賽事影響為背景,大賽在各傳播波段不僅設(shè)計(jì)了傳統(tǒng)媒體軟文轟炸、深度報(bào)道、硬性廣告等傳統(tǒng)傳播方式,還大膽地運(yùn)用了(論壇)口碑營(yíng)銷這一在金融領(lǐng)域運(yùn)用較少的傳播方式。兩者結(jié)合,不僅達(dá)成了品牌傳播、形象提升、權(quán)威渲染的目的,同時(shí)保證了大賽參與度與互動(dòng)力。

活動(dòng)效果:

從2009年12月15日開賽至2010年2月5日結(jié)束,大賽官網(wǎng)總瀏覽量達(dá)到7,673,126;

專業(yè)賽參賽共計(jì)972人。選手分別來(lái)自招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、華夏銀行、東亞銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)村信用社、商業(yè)銀行等銀行理財(cái)中心,以及廣發(fā)基金、中原證券、恒泰大通、光大證券、太平洋證券、江海證券、國(guó)信證券、信達(dá)證券、興業(yè)證券、中國(guó)人壽、平安人壽、泰康人壽、太平人壽正德人壽、太平洋壽險(xiǎn)、新華人壽等金融行業(yè)單位?；?yàn)檎畽C(jī)關(guān)、公檢法機(jī)關(guān)、醫(yī)療衛(wèi)生、高等教育、金融研究機(jī)構(gòu)、高檔酒店、演藝行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)、航空公司、上市公司、廣播電視、媒體傳播、民營(yíng)企業(yè)、理財(cái)咨詢、投資管理、理財(cái)俱樂(lè)部等,包含政府部門公職人員、警察、醫(yī)護(hù)人員、大學(xué)教師、研究人員、高級(jí)管理者、財(cái)務(wù)管理者、(建筑、設(shè)計(jì)、IT等)專業(yè)技術(shù)人員、媒體記者、專業(yè)演員、藝術(shù)工作者、新老股民基民、私募高手、(金融及非金融)大學(xué)在校生等眾多社會(huì)角色,可為影響廣泛。

投資理財(cái)規(guī)劃案例范文第2篇

關(guān)鍵詞：中職；個(gè)人投資理財(cái)；課程教學(xué)改革

在中職學(xué)校財(cái)會(huì)專業(yè)開設(shè)一門《個(gè)人投資理財(cái)》課程的選修課，有助于拓寬學(xué)生的就業(yè)領(lǐng)域。學(xué)生通過(guò)學(xué)習(xí)，能夠具有一定理財(cái)意識(shí)，掌握一些實(shí)用的理財(cái)方法，能夠?qū)W會(huì)合理安排消費(fèi)，合理選擇投資工具，并能通過(guò)合理的投資理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的保值與增值。

一、中職學(xué)校《個(gè)人投資理財(cái)》課程教學(xué)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

1.保持傳統(tǒng)的教學(xué)方式以講授理論知識(shí)為主

傳統(tǒng)的《個(gè)人投資理財(cái)》課程教學(xué)方法仍以講授法為主，教師主導(dǎo)課堂、學(xué)生被動(dòng)接受等現(xiàn)象普遍存在，教師和學(xué)生間的互動(dòng)較少，缺乏實(shí)用性和生動(dòng)性，不利于學(xué)生發(fā)揮積極性和主動(dòng)性。目前，中職學(xué)校開設(shè)的投資課程在教學(xué)中，多注重理論知識(shí)的傳授，學(xué)生雖然對(duì)部分概念有所掌握，但面臨解決具體問(wèn)題時(shí)就往往束手無(wú)策，無(wú)法全面正確地理解和掌握所學(xué)內(nèi)容。

2.現(xiàn)有的教材內(nèi)容多數(shù)不適合中職生用

投資理財(cái)業(yè)務(wù)作為一門課程在中職學(xué)校財(cái)會(huì)專業(yè)開設(shè)的情況也不是很多，且由于中職學(xué)生的知識(shí)水平較低，缺乏自我學(xué)習(xí)的能力，他們沒有經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、金融學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，僅有一般的會(huì)計(jì)專業(yè)知識(shí)。因此，若將投資理財(cái)作為選修課開設(shè)的話，應(yīng)該重視學(xué)生對(duì)實(shí)用性理財(cái)知識(shí)的需求。但是，當(dāng)前中職版用的《個(gè)人投資理財(cái)》可選教材較少，市場(chǎng)上存在的許多教材都是適用高職使用的，都只是對(duì)理財(cái)規(guī)劃、銀行理財(cái)、證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)投資等常規(guī)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行理論知識(shí)的介紹，面廣且點(diǎn)多，理論內(nèi)容多但操作內(nèi)容少，這讓中職學(xué)生在學(xué)習(xí)該課程時(shí)缺乏動(dòng)力，也影響了該課程教學(xué)質(zhì)量的提升。

二、《個(gè)人投資理財(cái)》課程教學(xué)改革措施

中職學(xué)校的教學(xué)主要以培養(yǎng)學(xué)生能力為中心，重視提升學(xué)生的綜合素質(zhì)，重視學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力。針對(duì)目前中職學(xué)校投資課程的教學(xué)存在的問(wèn)題，作者對(duì)該課程的教學(xué)改革進(jìn)行了初步探索，提出了理論學(xué)習(xí)如何與實(shí)踐相結(jié)合的做法，提高了學(xué)生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題與解決問(wèn)題的能力，為學(xué)生提供了各種展現(xiàn)自我的機(jī)會(huì)。

1.靈活調(diào)整教學(xué)內(nèi)容，重新進(jìn)行思考與探索

由于目前大多數(shù)教材不太適合中職生使用，因此，根據(jù)中職學(xué)生的知識(shí)水平和目前課程定位于選修課的現(xiàn)狀，對(duì)投資理財(cái)課程的教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行重新編排十分必要。編者應(yīng)該與中職學(xué)生的知識(shí)基礎(chǔ)相適應(yīng)，在教材內(nèi)容的深度和廣度上做權(quán)衡取舍。譬如理財(cái)規(guī)劃要求高、房地產(chǎn)投資門檻高，可以刪除或者縮編為一般了解內(nèi)容；銀行、證券、保險(xiǎn)這三個(gè)投資渠道的門檻低，社會(huì)認(rèn)知度高，可以作為主干內(nèi)容講授，從課時(shí)及實(shí)訓(xùn)課時(shí)上偏重，讓學(xué)生充分掌握這三個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)。

2.積極組織討論，把課堂還給學(xué)生

充分改變課堂上教師一言堂的落后局面，學(xué)生從過(guò)去的被動(dòng)接受知識(shí)，轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)參與式的討論學(xué)習(xí)，在課堂上多組織小組討論等，在討論過(guò)程中，老師及時(shí)跟學(xué)生說(shuō)明參與討論過(guò)程中的要求及注意的問(wèn)題，多鼓勵(lì)學(xué)生發(fā)言，充分發(fā)揮小組的作用，激勵(lì)學(xué)生發(fā)言的積極性。

進(jìn)行討論學(xué)習(xí)能讓學(xué)生有較大的自由度和較多的展現(xiàn)自我的機(jī)會(huì)，能夠調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，開發(fā)學(xué)生自主學(xué)習(xí)、主動(dòng)獲取知識(shí)的潛能。學(xué)生在小組協(xié)作與討論的過(guò)程中加深對(duì)投資理財(cái)課程整合理念的理解，能有針對(duì)性地運(yùn)用理論知識(shí)去分析問(wèn)題。同時(shí)，在討論中讓學(xué)生發(fā)現(xiàn)自己的薄弱環(huán)節(jié)，再予以彌補(bǔ)。這既鞏固了理論知識(shí)，又提高了實(shí)際操作的能力，還能提高學(xué)生的自學(xué)能力與學(xué)習(xí)效率。

三、今后繼續(xù)努力改革的方向

首先，加大關(guān)于中職學(xué)校使用的投資理財(cái)課程教材的編寫工作。教材選用要考慮中職學(xué)生的具體特點(diǎn)，須符合專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)及課程教學(xué)的要求。建議分模塊進(jìn)行，在銀行理財(cái)投資模塊中，多增加信用卡的使用技巧及注意事項(xiàng)，并結(jié)合案例講解；增加網(wǎng)上銀行的基本操作和使用技巧；在證券投資模塊中，增加股票基本術(shù)語(yǔ)及簡(jiǎn)單K線介紹、常見K線組合分析等內(nèi)容；在保險(xiǎn)理財(cái)模塊中，增加生活保險(xiǎn)案例教學(xué)內(nèi)容，及理賠注意事項(xiàng)等內(nèi)容。

其次，教師的自身綜合素質(zhì)需要繼續(xù)提高。在實(shí)踐教學(xué)過(guò)程中，譬如上面提出的在模擬比賽、分組討論等各項(xiàng)活動(dòng)中，學(xué)生會(huì)遇到很多問(wèn)題。在模擬比賽中，要指導(dǎo)學(xué)生關(guān)注哪些內(nèi)容，避免學(xué)生經(jīng)不住網(wǎng)絡(luò)的誘惑去玩手機(jī)或賭博。在分組討論中，教師要?jiǎng)?chuàng)造良好的自由討論的氣氛及環(huán)境，啟發(fā)學(xué)生積極參與，否則討論可能會(huì)進(jìn)入誤區(qū)，會(huì)成為聊天。這些時(shí)候，都需要教師做好引導(dǎo)工作，才能使比賽或討論都緊緊圍繞中心主題展開。因此，任課教師只有在課前做好充分準(zhǔn)備，并在教學(xué)過(guò)程中學(xué)會(huì)不斷反思，不斷拓寬自己的專業(yè)知識(shí)面，對(duì)于學(xué)生可能提出的各式各樣的問(wèn)題，教師才能給予正確而恰當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)與解答。

最后，走出校園，建立校外學(xué)習(xí)場(chǎng)所。在條件允許的情況下，與銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)主動(dòng)聯(lián)系，建立實(shí)踐教學(xué)基地，經(jīng)常邀請(qǐng)這些機(jī)構(gòu)的專家到學(xué)校舉辦講座，或兼職的形式，與本校老師共同擔(dān)任學(xué)生的實(shí)踐指導(dǎo)，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更深刻的認(rèn)識(shí)，同時(shí)可以讓學(xué)生到實(shí)踐基地去進(jìn)行實(shí)地參觀或?qū)嵙?xí)體驗(yàn)，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)流程，體驗(yàn)理財(cái)文化。還可以讓學(xué)生與家長(zhǎng)溝通，邀請(qǐng)有豐富投資經(jīng)驗(yàn)的家長(zhǎng)來(lái)學(xué)校親自與學(xué)生互動(dòng)，讓學(xué)生對(duì)理財(cái)有更加直觀的切身感覺，有助于提升學(xué)習(xí)效果。

投資理財(cái)規(guī)劃案例范文第3篇

投資、保險(xiǎn)保障兩相宜

中宏的“鴻運(yùn)人生”是目前市場(chǎng)上首款附加險(xiǎn)形式的投連產(chǎn)品，作為附加合同，可附加于中宏所有的壽險(xiǎn)主合同。馮蔚介紹說(shuō)它的優(yōu)勢(shì)在于為客戶提供具有更強(qiáng)大投資功能的保險(xiǎn)理財(cái)組合，在基本的保險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期基本理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)上，為客戶提供多個(gè)不同類型的獨(dú)立投資帳戶，更好地滿足客戶的投資理財(cái)需求。特別適合那些追求中長(zhǎng)期資產(chǎn)穩(wěn)定增值的人士進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，如養(yǎng)老金規(guī)劃，子女教育金規(guī)劃，長(zhǎng)期健康保障規(guī)劃等，可謂投資保障兩相宜。

專家理財(cái) 組合投資

對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，如何使自己的理財(cái)變得更輕松？一個(gè)優(yōu)秀的投資管理團(tuán)隊(duì)非常重要，團(tuán)隊(duì)專業(yè)能力的強(qiáng)弱是選擇投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要因素之一。中宏“鴻運(yùn)人生”將由多名投資專家管理，依托其專業(yè)的投資管理經(jīng)驗(yàn)和強(qiáng)大的投資能力，與本地市場(chǎng)有效結(jié)合，隨時(shí)捕捉市場(chǎng)最新動(dòng)態(tài)，以組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、追求資產(chǎn)價(jià)值的長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)為投資目標(biāo)。

多種風(fēng)格賬戶 自由轉(zhuǎn)換

面對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)上的投資熱潮，普通投資者往往容易迷失方向。在購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)之前，專家建議您保持清醒的頭腦，對(duì)自己的資金狀況，預(yù)期收益，風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，理財(cái)目標(biāo)等等諸多因素做一全面的評(píng)估，根據(jù)自己的個(gè)人實(shí)際狀況，權(quán)衡選擇適合自己的產(chǎn)品。

馮蔚介紹說(shuō)，為滿足不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的客戶需求，中宏“鴻運(yùn)人生”共設(shè)立四個(gè)投資賬戶供投保人選擇，分別是積極成長(zhǎng)型投資賬戶、穩(wěn)健成長(zhǎng)型賬戶、行業(yè)焦點(diǎn)型投資賬戶和現(xiàn)金管理型投資賬戶，投保人可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶及確定保險(xiǎn)費(fèi)在不同投資賬戶之間的分配比例。各賬戶間轉(zhuǎn)換便利，每一保單年度，投保人享有4次免費(fèi)的賬戶轉(zhuǎn)換機(jī)會(huì)。投保人可以充分享受到“專家理財(cái)”的優(yōu)勢(shì)。

堅(jiān)定中長(zhǎng)期投資的信念

不同于像炒股票那樣可以高拋低吸，頻繁進(jìn)出，投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種中長(zhǎng)期的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)，您首先需要考慮的應(yīng)該是如何使自己的資產(chǎn)價(jià)值得到長(zhǎng)期、穩(wěn)定的增長(zhǎng)，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報(bào)，擁有一個(gè)中長(zhǎng)期的投資規(guī)劃才是上策，樹立中長(zhǎng)期的投資信念，是選對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

中宏“鴻運(yùn)人生”采用躉繳形式，并可隨時(shí)繳納追加保險(xiǎn)費(fèi)，追加保險(xiǎn)費(fèi)不設(shè)上限，用于增加個(gè)人賬戶價(jià)值。尤其值得注意的是，為鼓勵(lì)客戶長(zhǎng)期持有，鴻運(yùn)人生在第五個(gè)保單年度末和第十個(gè)保單年度末向保單賬戶中各投資賬戶額外發(fā)放持續(xù)獎(jiǎng)金。

業(yè)內(nèi)保險(xiǎn)專家提示，在投保時(shí)客戶應(yīng)該根據(jù)自身的收入情況，理智地選擇保險(xiǎn)費(fèi)額度，將投資連結(jié)保險(xiǎn)作為長(zhǎng)期的投資和保障工具，而不要將眼光只盯在短期的收益上。

投資理財(cái)規(guī)劃案例范文第4篇

當(dāng)然也不是說(shuō)，這些教導(dǎo)投資賺錢的書籍，甚至是各個(gè)媒體上的相關(guān)文章，并不值得人們閱讀或重視。因?yàn)橥顿Y想要精準(zhǔn)獲利，平日的財(cái)經(jīng)、金融基本面知識(shí)，或是投資技巧的磨練，也絕對(duì)是相當(dāng)重要的一環(huán)。只不過(guò)，筆者較為擔(dān)心的是，一般人們非但不能把投資當(dāng)理財(cái)，而且，如果誤把投資當(dāng)做理財(cái)，其下場(chǎng)將是風(fēng)險(xiǎn)大而無(wú)法預(yù)測(cè)的。

為什么呢？因?yàn)樵谕顿Y專家的眼里，投資人只有“買進(jìn)”的動(dòng)作，而沒有“賣出”這回事。這是因?yàn)橥顿Y專家“身份”的問(wèn)題，只會(huì)告訴投資人“買、買、買”，永遠(yuǎn)只能做多而不能要客戶“賣出”或“空手”，當(dāng)然就不會(huì)告訴投資人何時(shí)該觀望，甚至要客戶把獲利“落袋為安”。而投資獲利最重要的關(guān)鍵之一，除了“買在最低點(diǎn)”之外，還要能“賣在最高點(diǎn)”。

其次，理財(cái)著重的并不是“報(bào)酬率要有多高”？而是如何能安穩(wěn)而適切地達(dá)到各期的理財(cái)目標(biāo)。也就是說(shuō)，投資訓(xùn)練的是“是否看對(duì)行情”，卻完全未思考“錢賺了之后，該怎么按步就班地達(dá)成理財(cái)目標(biāo)”的問(wèn)題。關(guān)于后者，只有在全方位的理財(cái)思考邏輯下，才能獲得圓滿的解決。

再者，懂得如何存住錢或守住錢，恐怕比“每次投資都能獲取最高報(bào)酬率”來(lái)得更為重要。

第四，當(dāng)投資人眼里只有“投資”時(shí)，生活質(zhì)量恐怕不會(huì)變好，也許可能變得更差。一天到晚只考慮“次次投資都要獲利”的前提之下，只會(huì)帶給人們頻繁更換投資標(biāo)的、疲于奔命的感覺，而不會(huì)帶給人們“只要做好資產(chǎn)配置，就能輕松地跟隨市場(chǎng)上漲而自然獲利”的優(yōu)點(diǎn)。

投資理財(cái)規(guī)劃案例范文第5篇

某保險(xiǎn)公司護(hù)身符定期壽險(xiǎn)

案例：劉先生，現(xiàn)年36歲，公司職員，月薪1萬(wàn)元，妻子32歲，月薪3000元，孩子正上幼兒園，每月還房貸3500元。劉先生給自己投保了某保險(xiǎn)公司護(hù)身符定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃，每年繳納保費(fèi)5100元，繳費(fèi)20年，保險(xiǎn)期限20年。

保險(xiǎn)責(zé)任為：被保險(xiǎn)人若在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金100萬(wàn)元子受益人；若被保險(xiǎn)人發(fā)生殘疾，保險(xiǎn)公司根據(jù)殘疾程度按相應(yīng)比例×50萬(wàn)元給付殘疾保險(xiǎn)金子被保險(xiǎn)人。

律師點(diǎn)評(píng)

“塞翁失馬，焉知非福?”就像這場(chǎng)席卷全球的金融危機(jī)，盡管讓大家的“經(jīng)濟(jì)神經(jīng)”繃得緊緊的，但也并非全無(wú)益處。譬如，至少它讓許多美國(guó)人突然明白了自己并不是想象中的那么富裕，它也讓我們看到國(guó)內(nèi)瘋狂的房?jī)r(jià)在露出回歸理性的曙光，人們的投資理念也開始回歸價(jià)值基礎(chǔ)，最為明顯的是家庭保險(xiǎn)理財(cái)，人們也開始從保險(xiǎn)投資回歸保險(xiǎn)保障。健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及人壽保險(xiǎn)等以保障為主的傳統(tǒng)險(xiǎn)種開始受到越來(lái)越多的人的關(guān)注。在這些人身保險(xiǎn)中，筆者認(rèn)為，無(wú)論是從保險(xiǎn)的本質(zhì)來(lái)講，還是從個(gè)人家庭風(fēng)險(xiǎn)防范的角度來(lái)講，在家庭保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃中，人壽保險(xiǎn)應(yīng)該是最基本的首選險(xiǎn)種。

首先，從保險(xiǎn)的本源意義來(lái)講，人壽保險(xiǎn)堪稱各類險(xiǎn)種的基石。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到今天，盡管業(yè)內(nèi)人士不斷宣講保險(xiǎn)具有投資理財(cái)和保全財(cái)富的功能，但是保險(xiǎn)最本質(zhì)的功能還是風(fēng)險(xiǎn)防范，與市場(chǎng)上眾多的投資理財(cái)產(chǎn)品相比，唯有保險(xiǎn)的保障功能是獨(dú)一無(wú)二、無(wú)可替代的。保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，具體表現(xiàn)在兩個(gè)方面：人身保障和財(cái)產(chǎn)保障。其中人身保障包括人壽保障、健康保障和意外保障，即：對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生身故、殘廢或因疾病或者意外等原因造成的死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用以及收入中斷時(shí)給予的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。財(cái)產(chǎn)保障包括：對(duì)因意外引起的個(gè)人或者企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失的補(bǔ)償；對(duì)因投資失利或者訴訟引起的個(gè)人或者企業(yè)財(cái)產(chǎn)免遭凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障等。很顯然，在上述兩類保障中，因?yàn)樯膬r(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，所以人身保障尤其是人壽保障當(dāng)之無(wú)愧地成為一切保險(xiǎn)保障的根本。