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家庭理財(cái)規(guī)劃的重要性范文第1篇

摘要：本文通過(guò)分析當(dāng)今大學(xué)生面臨的種種壓力，分析了大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重要意義，特別是利用保險(xiǎn)理財(cái)來(lái)獲得投資收益和保障的重要意義；在論文深入分析保險(xiǎn)理財(cái)?shù)亩喾街匾饬x之后，提出了如何有效地利用現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場(chǎng)和其他金融產(chǎn)品的有機(jī)組合來(lái)實(shí)現(xiàn)大學(xué)生的理財(cái)規(guī)劃。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)規(guī)劃；保險(xiǎn)理財(cái)；保障加投資

1.當(dāng)今大學(xué)生的壓力及理財(cái)?shù)闹匾?/p>

1.1家庭結(jié)構(gòu)帶來(lái)的壓力

從1971年開(kāi)始，計(jì)劃生育政策一直作為我國(guó)的基本國(guó)策在執(zhí)行，直到這兩年才有了個(gè)別試點(diǎn)對(duì)二胎政策的試行。所以，在全國(guó)來(lái)看當(dāng)今的大學(xué)生絕大部分是獨(dú)生子女，不少家庭都會(huì)把家里的重心和希望寄托在當(dāng)今大學(xué)生身上，這也就意味著如果當(dāng)今大學(xué)生遇到了任何風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是從經(jīng)濟(jì)上還是身體上都將給家庭帶來(lái)無(wú)比的打擊。所以，當(dāng)今大學(xué)生應(yīng)該從現(xiàn)在開(kāi)始做好人生規(guī)劃，特別是理財(cái)規(guī)劃，為父母做好養(yǎng)老準(zhǔn)備，也為自己的將來(lái)生活做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。

1.2大學(xué)生的就業(yè)壓力

中國(guó)是人口大國(guó)，大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)逐年上升，而社會(huì)需求的崗位數(shù)量卻變化不大。根據(jù)對(duì)中國(guó)未來(lái)新增勞動(dòng)力人口的測(cè)算，未來(lái)數(shù)年中國(guó)青年新增勞動(dòng)力人口每年仍保持在1500~2200萬(wàn)之間的高位，供大于求，大學(xué)畢業(yè)生初次就業(yè)率逐年下降，直接導(dǎo)致就業(yè)壓力巨大。使得許多初出校門(mén)的大學(xué)生同時(shí)面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和工作壓力，所以，及早做好財(cái)務(wù)的規(guī)劃以避免到時(shí)工作壓力帶來(lái)的困難是當(dāng)代大學(xué)生的潮流所向。

2.保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹匾饬x

大學(xué)生面臨著種種壓力，對(duì)理財(cái)規(guī)劃有著迫切的需要。由于大學(xué)生的主要精力應(yīng)該是學(xué)習(xí)，而且經(jīng)濟(jì)能力有限，如果在銀行和股票市場(chǎng)做過(guò)多的投資規(guī)劃，需要投資者花費(fèi)很多精力去關(guān)注了解，對(duì)普遍大學(xué)生而言不太現(xiàn)實(shí)。但是作為理財(cái)產(chǎn)品的比較簡(jiǎn)單的一種，保險(xiǎn)就具有一定的穩(wěn)定性，既有投資收益功能又有保障功能，對(duì)大學(xué)生的基本選擇而言相當(dāng)不錯(cuò)。總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重要意義有以下：

2.1 幫助完善該階段的人生理財(cái)規(guī)劃

作為理財(cái)規(guī)劃方案選擇中的一種，保險(xiǎn)理財(cái)可以補(bǔ)充其他理財(cái)產(chǎn)品只有投資功能沒(méi)有保障功能的不足，為大學(xué)生提供投資規(guī)劃時(shí)也能提供保障規(guī)劃。

2.2 適當(dāng)緩減家庭結(jié)構(gòu)壓力

現(xiàn)今很多家庭都把所有的重心放在子女的身上，如果大學(xué)生在讀書(shū)期間不小心遇到了什么危險(xiǎn)將給父母極重的打擊，不僅是精神上的更是金錢(qián)上的，高額的醫(yī)藥費(fèi)或者可能失去未來(lái)的依靠，這些都將重重地影響家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。為了緩解這種壓力，大學(xué)生可以為自己購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，保障家庭的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。雖然，大學(xué)生都購(gòu)買(mǎi)了學(xué)平險(xiǎn)和社保，但是學(xué)平險(xiǎn)和社保的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，保障的風(fēng)險(xiǎn)很單一，保障的程度也很淺，都是需要大學(xué)生自己做出更多規(guī)劃的。

2.3 避免一系列因失業(yè)帶來(lái)的壓力

如果大學(xué)生能為自己積攢一筆小錢(qián)以應(yīng)對(duì)一時(shí)找不到工作帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，同時(shí)我們也能更好地為自己的擇業(yè)做出充分的時(shí)間選擇，所以，大學(xué)期間做一些有穩(wěn)定收益的理財(cái)規(guī)劃是必要的，把錢(qián)存銀行是個(gè)不錯(cuò)的選擇。不過(guò)，對(duì)于資金比較缺乏又想獲得保障的同學(xué)而言，買(mǎi)份投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品就能同時(shí)解決。

2.4 通過(guò)全面提高大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)，綜合增強(qiáng)我國(guó)人民的保險(xiǎn)意識(shí)

現(xiàn)階段普遍提高我國(guó)人民的保險(xiǎn)意識(shí)是國(guó)家的任務(wù)，對(duì)于普及保險(xiǎn)思想的障礙在于中國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，人們的普遍文化素質(zhì)不高，接受新知識(shí)、新文化的能力有限。所以，要想盡快地提高人民的保險(xiǎn)意識(shí)，從學(xué)生入手，從大學(xué)生入手是個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。大學(xué)生群體中有來(lái)自各個(gè)階層的子女，利用他們進(jìn)行宣傳普及，將會(huì)比一個(gè)外人去宣傳更有效果。隨著日益增長(zhǎng)的大學(xué)生人數(shù)，這種保險(xiǎn)意識(shí)的普及將不再是困難。

3.如何有效做出保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃

明確了大學(xué)生做好保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?a href="http://m.bjhyfc.net/haowen/243127.html" target="_blank">重要性之后，我們就來(lái)談一談大學(xué)生該如何落實(shí)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的行動(dòng)，具體步驟有如下：

3.1 明確做好財(cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

明確的目標(biāo)才能領(lǐng)導(dǎo)我們做出有效的理財(cái)規(guī)劃，所以確定財(cái)務(wù)目標(biāo)是規(guī)劃的第一步。為自己做一份財(cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃對(duì)大學(xué)生而言并不難但也不簡(jiǎn)單，這個(gè)規(guī)劃一定要是合理的，比如要確定自己希望能在畢業(yè)的時(shí)候自己的私人盈余資金有多少， 自己希望能得到哪些保障等等

3.2 分析自己的現(xiàn)狀

對(duì)自己的現(xiàn)狀作分析，不僅要分析自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)能力和理財(cái)管理能力，更要分析自己的理財(cái)需求。首先，分析一下自己所面臨的壓力；其次，根據(jù)自己現(xiàn)在的生活水平（每月的生活費(fèi)和零用錢(qián)）來(lái)合理的規(guī)劃，自己每個(gè)月可以節(jié)約多少出來(lái)做理財(cái)規(guī)劃；然后，分析一下自己有多少精力可以去做投資分析即股票市場(chǎng)的投資，又有多少需要用于購(gòu)買(mǎi)既有保障又有穩(wěn)定收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；最后，分析自己的保險(xiǎn)需要有哪些，最終確定用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的金額和保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類。

3.3 選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

結(jié)合自己的保障需求和理財(cái)目標(biāo)，確定所需購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后將行為落實(shí)。像家庭經(jīng)濟(jì)不太富裕家庭壓力大的同學(xué)可以主要購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)可以保學(xué)生在學(xué)校的意外傷害，如果資金不是太富余或者在校外的時(shí)間比較少的話，可以選擇不購(gòu)買(mǎi)多余的意外傷害保險(xiǎn)，但是疾病醫(yī)療保險(xiǎn)還是需要再多購(gòu)買(mǎi)一份的，特別是重大疾病的保險(xiǎn)，這在學(xué)平險(xiǎn)中不保的，社保的補(bǔ)償也是不夠的。

當(dāng)然，作為需要經(jīng)濟(jì)規(guī)劃的大學(xué)生，投資收益是不能不需要的，可以購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)和投資型連接產(chǎn)品，這既能保障人身傷害也能有投資收益，因?yàn)橛屑榷ǖ呢?cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，所以這個(gè)投資產(chǎn)品的選擇就必須更加慎重了，需要合理的計(jì)算它的投資收益是否能滿足財(cái)務(wù)目標(biāo)的規(guī)劃，是否需要加大對(duì)他的投入等等。

3.4 及時(shí)審查自己的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)狀況

俗話說(shuō)“計(jì)劃趕不上變化”，做好了理財(cái)安排之后，要及時(shí)地審查自己的規(guī)劃的實(shí)現(xiàn)狀況，因?yàn)槲覀兯龅睦碡?cái)安排只是一個(gè)預(yù)期，每一個(gè)市場(chǎng)的變化都有可能導(dǎo)致自己的安排失算。譬如，遇到通貨膨脹，絕對(duì)會(huì)使自己做的規(guī)劃預(yù)期有個(gè)變化，以前為自己在畢業(yè)的時(shí)候預(yù)留的現(xiàn)今，現(xiàn)在就會(huì)出現(xiàn)缺口。這個(gè)時(shí)候，就需要做出更多的投資投入已達(dá)到以后預(yù)期的生活狀態(tài)，或者將現(xiàn)有的投資方式做改變選擇能躲避通貨膨脹的理財(cái)工具，比如投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品就有一定的避免通貨膨脹功能。所以，要及時(shí)的審查并作出解決安排。及時(shí)地審查自己的投資收益需求的變化和保險(xiǎn)保障的需求狀態(tài)，并相應(yīng)作出變化。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳厚樺，趙越.加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)中保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊饬x[J].云南財(cái)經(jīng)大學(xué)

[2]孫玥,趙越.如何正確理解和應(yīng)用保險(xiǎn)理財(cái)[J].（云南財(cái)經(jīng)大學(xué)，云南昆明）

家庭理財(cái)規(guī)劃的重要性范文第2篇

十幾年前，理財(cái)對(duì)大多數(shù)老百姓來(lái)說(shuō)還是個(gè)陌生的話題。隨著我國(guó)居民個(gè)人財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨笠查_(kāi)始變得強(qiáng)烈。

理財(cái)?shù)幕A(chǔ)在于風(fēng)險(xiǎn)管理，財(cái)務(wù)安全規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃必不可少的組成部分。一個(gè)專業(yè)顧問(wèn)絕對(duì)可以使你的財(cái)務(wù)管理事半功倍。當(dāng)然，優(yōu)秀的顧問(wèn)除了需要具備豐富的人生閱歷、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、金融知識(shí)外，還要有正直的品行。

作為客戶的理財(cái)顧問(wèn)，就專業(yè)服務(wù)而言，通常具體體現(xiàn)在經(jīng)常服務(wù)、精細(xì)服務(wù)和驚喜服務(wù)3個(gè)維度上。

經(jīng)常服務(wù)

經(jīng)常服務(wù)并非是要頻繁地約見(jiàn)客戶，而是要建立服務(wù)系統(tǒng)，與客戶定期、持續(xù)保持互動(dòng)。

每月訂制郵件服務(wù)

可讓客戶及時(shí)了解到公司的各類資訊，如公司動(dòng)態(tài)、新產(chǎn)品介紹、客戶活動(dòng)、熱點(diǎn)資訊分析等。當(dāng)客戶對(duì)某項(xiàng)資訊產(chǎn)生興趣時(shí)，可以隨時(shí)與顧問(wèn)溝通，并為客戶安排相關(guān)事宜與準(zhǔn)備材料。

每日財(cái)經(jīng)資訊

使客戶了解到最新鮮的財(cái)經(jīng)資訊、金融熱點(diǎn)、市場(chǎng)走向、發(fā)展趨勢(shì)等，能夠掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，同時(shí)也能與客戶產(chǎn)生更多互動(dòng)。

產(chǎn)品售后及保全服務(wù)

如交費(fèi)提醒、賬號(hào)變更、聯(lián)系方式變更、收益到賬提醒、上門(mén)辦理理賠等。使客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品后，無(wú)需在相關(guān)事務(wù)及手續(xù)上花費(fèi)更多時(shí)間及精力，輕松無(wú)憂。

精細(xì)服務(wù)

此類服務(wù)是理財(cái)顧問(wèn)與客戶建立有效溝通、完善營(yíng)銷體系的重要手段。

保單健檢

保單健檢服務(wù)即保險(xiǎn)合同健康體檢服務(wù)。與我們每年做身體健康體檢一樣，保險(xiǎn)合同也要定期檢視。通過(guò)對(duì)客戶所持有的保單情況的歸納與分析，使客戶清晰了解保險(xiǎn)合同信息，以及保險(xiǎn)合同給客戶帶來(lái)的權(quán)益、義務(wù)和能夠享有的專業(yè)服務(wù)。

同時(shí)通過(guò)保單健檢還可以幫助客戶清晰了解自己及家庭目前所擁有的保障項(xiàng)目和額度。經(jīng)過(guò)溝通與專業(yè)分析后能夠幫助客戶測(cè)算出當(dāng)前擁有的保障項(xiàng)目與目標(biāo)額度之間的差距，從而可以有效評(píng)估自身所需要保障的先后順序、進(jìn)度、周期以及其他事宜。

客戶檔案建立

主要包括以下3個(gè)檔案。

財(cái)務(wù)健康檔案。在與客戶前期、中期、后續(xù)的溝通過(guò)程中，協(xié)助客戶建立并逐漸完善與其匹配的資產(chǎn)配置，與客戶溝通設(shè)立不同賬戶的必要性與關(guān)聯(lián)性（家庭理財(cái)中的四大賬戶見(jiàn)下表所示），以使客戶理解購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的邏輯與原理，明白在不同的階段適合進(jìn)行什么樣的配置。讓客戶清晰地了解自己的財(cái)務(wù)狀況以及家庭保障狀況，同時(shí)也能夠清楚后續(xù)需要做什么樣的安排與調(diào)整。

客戶及家人身體健康檔案?？蛻裘看芜M(jìn)行健康體檢，幫助他們建立健康管理檔案，清晰記錄客戶每一階段的身體狀況如何，是否處于亞健康狀態(tài)等。針對(duì)異常指標(biāo)，提醒客戶采用輔助手段進(jìn)行調(diào)整和治療，并幫助客戶預(yù)約專家進(jìn)行專業(yè)診斷。為客戶提供關(guān)于身體、保健、養(yǎng)生等相關(guān)的資訊和資料，適時(shí)提醒客戶時(shí)刻關(guān)注自己的健康狀況。

客戶興趣愛(ài)好及關(guān)注事項(xiàng)。為客戶提供更多符合他們興趣與要求的服務(wù)，讓客戶感受到顧問(wèn)也可以與他們志同道合、興趣相投，從而進(jìn)一步加深對(duì)客戶的了解，以便能夠更好地提供全方位服務(wù)。

驚喜服務(wù)

提供給客戶增值的服務(wù)，會(huì)給客戶帶來(lái)意外的驚喜。

節(jié)日及特殊紀(jì)念日祝福與問(wèn)候

一束美麗的鮮花、一個(gè)溫馨的生日蛋糕、一份特別定制的禮物、一次精心設(shè)計(jì)的結(jié)婚紀(jì)念日派對(duì)，都會(huì)帶給客戶驚喜的感受。我現(xiàn)在也不能分清，是我與客戶成為了朋友，因此更愿意為他們提供這樣的驚喜服務(wù)，還是因?yàn)槲易隽诉@樣的服務(wù)，而使客戶與我成為了朋友。但是，這樣的方式讓我與客戶的相處更為融洽，建立了更進(jìn)一步的信任。在特殊的日子里為他們做特殊的安排，使他們覺(jué)得溫馨愉快并記憶深刻，這是我希望帶給客戶的感受。

活動(dòng)與興趣沙龍

少兒活動(dòng)，比如喜羊羊舞臺(tái)劇、六一少兒才藝大比拼、動(dòng)漫劇、少兒競(jìng)技比賽……

成人活動(dòng)，比如畫(huà)展、國(guó)學(xué)講座、理財(cái)課堂……

家庭活動(dòng)，比如采摘、各種親子活動(dòng)……

沙龍的形式主要有：家庭理財(cái)公益課堂、投資者見(jiàn)面會(huì)、關(guān)于財(cái)富傳承、節(jié)稅、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等專業(yè)課程。

通過(guò)活動(dòng)與沙龍讓客戶的生活變得豐富多彩，使客戶接觸到更多原本他的生活與工作以外的資源、資訊。同時(shí)也可以使客戶與客戶之間建立關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，互通有無(wú)、資源互助，讓客戶得以結(jié)交更多的朋友。

這幾年來(lái)，我已持續(xù)為一百多個(gè)家庭提供服務(wù)。在服務(wù)的過(guò)程中，我深刻地體會(huì)到持續(xù)學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)并不斷提升自我綜合素養(yǎng)的重要性，并在與客戶經(jīng)常分享的過(guò)程中不斷收獲成長(zhǎng)。

家庭理財(cái)規(guī)劃的重要性范文第3篇

關(guān)鍵詞：獨(dú)立學(xué)院理財(cái)教育理財(cái)現(xiàn)狀

獨(dú)立學(xué)院，是指實(shí)施本科以上學(xué)歷教育的普通高等學(xué)校與國(guó)家機(jī)構(gòu)以外的社會(huì)組織或者個(gè)人合作，利用非國(guó)家財(cái)政性經(jīng)費(fèi)舉辦的實(shí)施本科學(xué)歷教育的高等學(xué)校。獨(dú)立學(xué)院是民辦高等教育的重要組成部分，隨著我國(guó)獨(dú)立學(xué)院的飛速發(fā)展和擴(kuò)招，龐大的獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生群體已經(jīng)形成了一個(gè)不容忽視的消費(fèi)群體，這個(gè)群體的理財(cái)價(jià)值觀、理財(cái)理念和理財(cái)心理的形成對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。因此，研究獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)教育的現(xiàn)狀，把握獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)?shù)男睦硖卣骱托袨閷?dǎo)向，多方面接受之相適應(yīng)的理財(cái)教育，樹(shù)立正確的道德觀、價(jià)值觀、人生觀和世界觀，從而引導(dǎo)他們更快的適應(yīng)社會(huì)。

1.獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀

1.1獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生自身理財(cái)知識(shí)的匱乏

目前，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生通過(guò)課堂的學(xué)習(xí)，了解了一些理財(cái)知識(shí)，但是相當(dāng)零星且不深入。對(duì)相關(guān)理財(cái)知識(shí)缺乏認(rèn)識(shí)和了解，大部分了解的知識(shí)為課本中提到的如市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律、商品經(jīng)濟(jì)、貨幣流通等，于財(cái)務(wù)、投資知識(shí)所知甚少。雖然對(duì)于理財(cái)?shù)闹匾杂辛艘欢ǖ恼J(rèn)識(shí)，但仍然片面。大部分同學(xué)知道理財(cái)?shù)闹匾裕雽W(xué)會(huì)理財(cái)，但是不知道具體的途徑和方法；少部分同學(xué)認(rèn)為理財(cái)是以后的事情，現(xiàn)在作為時(shí)尚早；另外存在部分同學(xué)認(rèn)為理財(cái)只對(duì)財(cái)富多的人適用而對(duì)于大學(xué)生來(lái)講無(wú)財(cái)可理。

1.2家庭理財(cái)教育的缺乏

中國(guó)的多數(shù)家長(zhǎng)都認(rèn)同“再窮不能窮教育，再苦不能苦孩子?！比欢聦?shí)證明物極必返，現(xiàn)代的大學(xué)生多數(shù)沒(méi)有吃苦經(jīng)歷，也因而在一定程度上失去至少是部分失去獨(dú)立生活的能力。家庭是個(gè)人成長(zhǎng)的搖籃，是人生的第一所學(xué)校，家長(zhǎng)是子女最好的老師。家庭教育具有普遍性、特殊性、針對(duì)性、親和性、權(quán)威性等特點(diǎn)，對(duì)一個(gè)人的影響是潛移默化的，大學(xué)生的消費(fèi)方式在很大程度上受到家長(zhǎng)的影響。而獨(dú)立學(xué)院的大學(xué)生較多家庭條件不錯(cuò)，獨(dú)生子女現(xiàn)象普遍，導(dǎo)致家長(zhǎng)亂給、多給零用錢(qián)，從而影響了大學(xué)生的消費(fèi)觀念和消費(fèi)方式，給以后他們的理財(cái)教育帶來(lái)一定的困難。

1.3學(xué)校理財(cái)教育不夠

從高校的教育管理方面來(lái)看，思想政治教育對(duì)學(xué)生消費(fèi)觀教育還沒(méi)有形成足夠的重視。由于思想政治教育工作者對(duì)大學(xué)生消費(fèi)的認(rèn)識(shí)不足、缺乏重視實(shí)踐調(diào)查的科研風(fēng)氣等主客觀原因的影響，高校對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)情況缺少研究。其次，高校“兩課”教學(xué)和學(xué)校的教育活動(dòng)中對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀的教育引導(dǎo)不夠。由于對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)心理和行為了解不夠全面和客觀以及課程設(shè)置等因素，在思想品德修養(yǎng)課中缺少消費(fèi)觀的專題教育，各大高校也很少有專門(mén)的消費(fèi)教育方面的課程或是全校性的選修課，甚至與消費(fèi)相關(guān)的講座之類的學(xué)術(shù)活動(dòng)都很少，從而也難以達(dá)到真正的引導(dǎo)學(xué)生科學(xué)合理消費(fèi)的目的。

1.4社會(huì)環(huán)境的影響

當(dāng)代大學(xué)生心理承受能力弱，容易受到外界因素的干擾，過(guò)分追求時(shí)尚，存在攀比消費(fèi)，沒(méi)有穩(wěn)定的道德觀念和價(jià)值判斷。一些大學(xué)生片面追求新穎，關(guān)注時(shí)尚，而且存在盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)、浪費(fèi)消費(fèi)以及消費(fèi)高科技化等不良消費(fèi)行為。消費(fèi)缺乏理性，消費(fèi)心理不成熟，自身意志力較差，容易形成沖動(dòng)消費(fèi)，導(dǎo)致大多數(shù)學(xué)生每月花費(fèi)基本沒(méi)有節(jié)余成為“月光族”。這些不良消費(fèi)行為嚴(yán)重阻礙大學(xué)生思想道德的正常發(fā)展，造成大學(xué)生人生理想的失落和人格缺陷，致使拜金主義和享樂(lè)主義思想的滋生，導(dǎo)致大學(xué)生道德滑坡和法紀(jì)淡漠。

2.獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查

為客觀和深入地研究獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，本文設(shè)計(jì)專門(mén)的調(diào)查問(wèn)卷，對(duì)湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)東方科技學(xué)院展開(kāi)調(diào)查，采用分層隨機(jī)抽樣、隨機(jī)發(fā)放并按時(shí)收回問(wèn)卷。共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷400份，收回問(wèn)卷400份。對(duì)取得的數(shù)據(jù)與信息進(jìn)行規(guī)范的分析，并在此基礎(chǔ)上提出研究結(jié)論和啟示。

調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)采用結(jié)構(gòu)化問(wèn)卷，為了避免被調(diào)查者產(chǎn)生理解上的偏差，本文的調(diào)查問(wèn)卷將盡量用簡(jiǎn)單性和規(guī)范性語(yǔ)言表述，尤其注意避免出現(xiàn)提示性和誘導(dǎo)性的表述，讓調(diào)查的問(wèn)題簡(jiǎn)單明了。為了有效考察東方科技學(xué)院學(xué)生的理財(cái)觀念及行為，既要參考經(jīng)典的心理學(xué)實(shí)驗(yàn)成果，也需要融合獨(dú)立學(xué)院學(xué)生的具體特點(diǎn)，同時(shí)國(guó)內(nèi)學(xué)者所作的一些相關(guān)的調(diào)查問(wèn)卷也提供了很好的參照。因此，本文的調(diào)查問(wèn)卷中的問(wèn)題將有機(jī)融合這3方面的內(nèi)容來(lái)設(shè)計(jì)本文標(biāo)準(zhǔn)化的問(wèn)卷試題。從問(wèn)卷內(nèi)容看，為了達(dá)到問(wèn)卷的客觀性和完整性要求，本文的問(wèn)卷調(diào)查內(nèi)容主要涉及：客觀背景、投資情況、消費(fèi)情況、理財(cái)教育。

3.調(diào)查結(jié)果與分析

本部分具體從被調(diào)查者的客觀背景、投資情況、消費(fèi)情況、理財(cái)教育四個(gè)層面逐一予以統(tǒng)計(jì)，對(duì)獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行全面的分析和了解。

3.1調(diào)查對(duì)象的客觀背景

經(jīng)過(guò)對(duì)回收的400份有效問(wèn)卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)：從性別看，有180位女性，220位男性。從專業(yè)分布看，有25%的被調(diào)查者屬于經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)，25%分布于理學(xué)、工學(xué)，25%分布于文學(xué)、法學(xué)，25%分布于農(nóng)學(xué)。被調(diào)查者都是本科學(xué)生，大一、大二、大三、大四的學(xué)生均有，采取隨機(jī)調(diào)查方式。在家庭經(jīng)濟(jì)條件和家庭所在地經(jīng)濟(jì)水平方面，大多數(shù)被調(diào)查者對(duì)家庭自身經(jīng)濟(jì)條件和家庭當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件的評(píng)價(jià)是一般。有35.25%的同學(xué)認(rèn)為家庭自身經(jīng)濟(jì)條件較好或很好。只有19.25%的同學(xué)評(píng)價(jià)家庭經(jīng)濟(jì)條件為不太好或很不好。至于對(duì)家庭當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件評(píng)價(jià)中，有40.75%的同學(xué)評(píng)價(jià)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件為很好或較好，只有20%的同學(xué)評(píng)價(jià)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件為不太好或很不好，尤其是評(píng)價(jià)為很不好的比例只占5.75%。這表明被調(diào)查的學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)條件還可以，家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生只有少部分，這也與獨(dú)立學(xué)院高昂的學(xué)費(fèi)有關(guān)，雖然現(xiàn)在國(guó)家對(duì)家庭困難的學(xué)生補(bǔ)助較多，但經(jīng)濟(jì)較困難的家庭還是難以承受昂貴的學(xué)費(fèi)。

3.2調(diào)查對(duì)象的投資情況

在調(diào)查問(wèn)卷中關(guān)于投資方式一項(xiàng)作者根據(jù)學(xué)生的實(shí)際比較常用的投資手段設(shè)計(jì)了五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)選項(xiàng)供被調(diào)查者多項(xiàng)選擇，在被調(diào)查的400名同學(xué)中，有61.25%的同學(xué)具有銀行儲(chǔ)蓄這種最基本的理財(cái)方式，而其中只有銀行儲(chǔ)蓄這一種投資方式的同學(xué)比例為40.25%，只有15.75%同學(xué)同時(shí)投資于銀行存款及其他如股票等工具。8.37%的同學(xué)只擁有除儲(chǔ)蓄外的其他諸如基金、股票等金融工具。結(jié)果表明，大多數(shù)同學(xué)的投資行為比較保守，但也由一部分同學(xué)的投資行為比較激進(jìn)，可能蘊(yùn)含一些風(fēng)險(xiǎn)，只有2%不到的同學(xué)有比較合理的投資，如合伙開(kāi)餐館、開(kāi)精品店等。有24.75%的同學(xué)有做兼職的，為賺取生活費(fèi)或增加社會(huì)閱歷，20%不到的學(xué)生會(huì)在學(xué)校的幫助下勤工助學(xué)。此外，對(duì)投資收益評(píng)價(jià)的調(diào)查顯示大學(xué)生投資收益情況總體不佳，有投資經(jīng)歷的同學(xué)幾乎只賺回本錢(qián)，利潤(rùn)可忽略不計(jì)，不過(guò)投資虧了的現(xiàn)象也基本沒(méi)有，畢竟大學(xué)生投資的本錢(qián)不多。

3.3調(diào)查對(duì)象的消費(fèi)情況

調(diào)查顯示目前大學(xué)生消費(fèi)水平差距較大。就年平均消費(fèi)而言，有接近12.25%的同學(xué)年消費(fèi)水平在4000元左右，其中4000～6000間的占17.75%，6000～8000間的占21.5%。此外，有48.5%的同學(xué)消費(fèi)水平相對(duì)較高，其中25.75%的同學(xué)年消費(fèi)8000～10000，更有22.75%的同學(xué)年消費(fèi)在10000以上。本次在消費(fèi)支出調(diào)查分析中，被調(diào)查者的消費(fèi)涉及飲食、日用品、通訊、網(wǎng)絡(luò)、交際和學(xué)習(xí)支出。從支出調(diào)查情況看，交際費(fèi)用支出過(guò)多，電子產(chǎn)品消費(fèi)較多。在這個(gè)消費(fèi)結(jié)構(gòu)中，學(xué)習(xí)、生活支出還不到總支出的2／5。說(shuō)明部分大學(xué)生尚沒(méi)有合理的理財(cái)意識(shí)，存在較多的攀比心理。

3.4調(diào)查對(duì)象的理財(cái)觀念

根據(jù)設(shè)計(jì)的要求，本次調(diào)查分析了調(diào)查者對(duì)家庭和學(xué)校的理財(cái)教育的評(píng)價(jià)，同時(shí)也調(diào)查了他們對(duì)理財(cái)教育是否感興趣。家庭對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育有著重要的影響，因此，加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)教育不可忽視家庭的作用。調(diào)查顯示，有48.25%的同學(xué)認(rèn)為獲得了良好的家庭理財(cái)教育，有22.25%的同學(xué)認(rèn)為沒(méi)有獲得良好的家庭理財(cái)教育，而其中有3.75%的同學(xué)認(rèn)為根本就沒(méi)有家庭理財(cái)教育，認(rèn)為家長(zhǎng)幾乎沒(méi)有教育他們?cè)趺催M(jìn)行理財(cái)。進(jìn)入大學(xué)后，學(xué)校開(kāi)設(shè)的理財(cái)課程又多是選修課，所以調(diào)查顯示，有28.5%的同學(xué)認(rèn)為學(xué)校開(kāi)設(shè)的理財(cái)教育非常好，有41.5%的同學(xué)認(rèn)為沒(méi)有學(xué)習(xí)理財(cái)課程，其中有8%的同學(xué)認(rèn)為不曉得有理財(cái)教育課程，由此可見(jiàn)，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)教育還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，學(xué)校應(yīng)該構(gòu)建良好理財(cái)環(huán)境，應(yīng)從社會(huì)、高校、家庭和學(xué)生自身四個(gè)方面入手，共同努力、相互推動(dòng)，逐步培養(yǎng)和提高獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)能力。

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家庭理財(cái)規(guī)劃的重要性范文第4篇

有沒(méi)有想過(guò)，其實(shí)是我們的理財(cái)方法出現(xiàn)了問(wèn)題呢?

讓febay專家來(lái)幫你分析一下你的財(cái)政現(xiàn)況是否合理，教你一些理財(cái)法則，讓你成為一個(gè)會(huì)理財(cái)?shù)娜瞬拧?/p>

看電視時(shí)常常發(fā)現(xiàn)，那些上市公司老板、青年創(chuàng)業(yè)家們其實(shí)并非生而腰纏萬(wàn)貫的。他們都是在奮斗中鍛煉了自己的才能，累積了資金，最終獲得了成功。那是什么使得他們有了第一桶金?更重要的是，他們又是如何來(lái)管理財(cái)富的呢?懂得理財(cái)?shù)娜送哂胁拍?。今天我們?qǐng)來(lái)了理財(cái)專家，教我們從自己的小財(cái)理起。

年輕一族要善于“理財(cái)”和“理才”

現(xiàn)在越來(lái)越多剛走出校園參加工作的大學(xué)生意識(shí)到自我理財(cái)?shù)闹匾?，此階段經(jīng)濟(jì)收入較低、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、個(gè)人去向和職業(yè)選擇尚未穩(wěn)定、缺乏投資理財(cái)方面的知識(shí)普及和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)等，讓大多數(shù)人感到個(gè)人理財(cái)似乎是無(wú)從下手，只好在“月光族”里徘徊。因此，這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要考慮以下幾個(gè)方面：

一是以“理才”為重，注重自身能力的積累和價(jià)值的提升，除了職場(chǎng)的優(yōu)秀表現(xiàn)之外，還要進(jìn)行必要的進(jìn)修和提高：

二是加強(qiáng)基本資金積累，在收入水平相對(duì)穩(wěn)定的情況下盡量打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為提高生活質(zhì)量和積累投資基金做好準(zhǔn)備，

三是努力掌握投資理財(cái)知識(shí)，在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中培養(yǎng)投資意識(shí)、鍛煉理財(cái)能力。具體步驟如下

1　先行個(gè)人職業(yè)生涯定位，再謹(jǐn)慎選擇消費(fèi)項(xiàng)目。首先考慮是否改變居住地(諸如有出國(guó)深造或移民之類的目標(biāo))，然后考慮是否改變職業(yè)類型(如繼續(xù)從事公務(wù)員工作還是到企業(yè)謀發(fā)展等)；然后在資金基礎(chǔ)非常有限的情況下，要理智地對(duì)待各種消費(fèi)需求，以其必要性和迫切性作為衡量標(biāo)準(zhǔn)做出先后安排。若居住地和職業(yè)基本穩(wěn)定，建議先買(mǎi)房、后買(mǎi)車。因?yàn)橘I(mǎi)車除了養(yǎng)車費(fèi)用之外還會(huì)帶動(dòng)消費(fèi)(如娛樂(lè)、聚會(huì)、旅游等項(xiàng)目都會(huì)明顯增加)，日?；ㄙM(fèi)將增加，同時(shí)還要支付房租，則總的消費(fèi)水平及收支比例將大幅提高，在沒(méi)有更高收入來(lái)源支持的情況下將出現(xiàn)資金緊張狀況，日后的資金積累更加難以保障。若利用2-3年的資金積累，再加上貨幣分房政策的支持，基本上可以支付購(gòu)房初期各項(xiàng)費(fèi)用(含首期、裝修、家具等)，并利用公積金貸款(15～20年)以降低貸款利息支出，同時(shí)減輕支付壓力。

2　注重基本資金積累，“理才”與“理財(cái)”并重。根據(jù)其所從事行業(yè)的特點(diǎn)，收人來(lái)源相對(duì)穩(wěn)定但過(guò)于單一，加上缺乏可投資資本的原始積累，因此在若干年內(nèi)的投資途徑仍然是以個(gè)人儲(chǔ)蓄為主，逐漸考慮其他投資渠道。此外，年輕就是最好的資本，也是現(xiàn)階段必須用心經(jīng)營(yíng)的“財(cái)源”。建議對(duì)自己進(jìn)行兩方面的定位：一是職業(yè)發(fā)展定位，二是理財(cái)類型定位，現(xiàn)階段還沒(méi)有資本運(yùn)作的基礎(chǔ)，最重要的是投資理財(cái)知識(shí)和技能的學(xué)習(xí)與提高，并對(duì)本人的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)耐受進(jìn)行準(zhǔn)確定位，逐步樹(shù)立“終生理財(cái)、快樂(lè)理財(cái)”的觀念。

理財(cái)快問(wèn)快答

知道了理財(cái)?shù)母拍?，我們還需要問(wèn)專家一些關(guān)于日常生活中，個(gè)人和家庭理財(cái)?shù)膯?wèn)題。

Q：我們應(yīng)該怎么判斷什么才是合適自己的理財(cái)方式?

A：評(píng)估自己風(fēng)險(xiǎn)承受度這是理財(cái)?shù)氖滓獥l件。堅(jiān)持融理財(cái)于生活，堅(jiān)持已有的理財(cái)習(xí)慣和方向。適合的理財(cái)品種(股票、債券、基金等)很大程度上是取決于投資者在投資理財(cái)領(lǐng)域之外的掙錢(qián)能力，比如年齡、職業(yè)，因此對(duì)待不同背景的理財(cái)者，所適合的理財(cái)方式將會(huì)是不同的。

Q：個(gè)人理財(cái)最好的方式是開(kāi)源還是節(jié)流?哪種方式讓資金增長(zhǎng)快速有穩(wěn)定?

A：真正的理財(cái)方法，節(jié)流記賬和開(kāi)源同樣重要，節(jié)流只是減少不必要的開(kāi)支，知道資金的流向，但是，不可忽視的是開(kāi)源，開(kāi)源才會(huì)讓你的錢(qián)為你賺錢(qián)!

Q：什么樣的人適合掌管家庭理財(cái)大權(quán)，成為家庭CFO?

A：會(huì)賺錢(qián)，還知道怎么用錢(qián)，數(shù)字概念清楚，開(kāi)支都是講求原則，具有較強(qiáng)的理財(cái)觀念，可以用較小的投資得到最大的利潤(rùn)報(bào)酬，在投資前，一定是很用功地做好功課，詳細(xì)地評(píng)估獲利的能力，決不沖動(dòng)莽撞，此種人可以成為家庭CFO。

Q：請(qǐng)專家分別對(duì)20、30、40歲的女性。給出不同的理財(cái)建議。

A：20歲：20歲的女性正處于花樣年華之時(shí)，剛參加工作。她們的知識(shí)文化水平較高，追求時(shí)尚，日常開(kāi)銷較大，經(jīng)濟(jì)收入要比其他年齡段低。理財(cái)需求：處于這一年齡段的女性理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是積累充實(shí)自我、提升自我的經(jīng)濟(jì)資本或是為步入婚姻殿堂而作相應(yīng)的資金準(zhǔn)備等。理財(cái)建議：這時(shí)期的理財(cái)可以選擇“強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄形式”的產(chǎn)品。如銀行零存整取、基金定投、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

30歲：30歲的女性一般已經(jīng)結(jié)婚，已有或計(jì)劃要生小孩，經(jīng)濟(jì)收入增加且生活穩(wěn)定，家庭已有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，希望能進(jìn)一步提高生活質(zhì)量。這一年齡段的女性較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，資產(chǎn)增值愿望比較迫切。理財(cái)需求：理財(cái)目的以住房需求、子女的教育金為主。理財(cái)建議：保本類銀行理財(cái)產(chǎn)品無(wú)疑是一個(gè)很好的選擇，收益預(yù)期不要太高，以戰(zhàn)勝同期儲(chǔ)蓄利率為起點(diǎn)，但需要控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。有經(jīng)驗(yàn)的女性投資者可以搞一些基金配置，選擇平衡型基金和新發(fā)指數(shù)型基金、股票型基金組合的方式，進(jìn)行波段操作。

40歲：40歲的女性在經(jīng)濟(jì)上和生活上都趨于穩(wěn)定，對(duì)未來(lái)人生安排和生活目標(biāo)也日漸清晰。理財(cái)需求：以子女大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母費(fèi)用、自身養(yǎng)老需求為主，在投資增值的同時(shí)要保持合理的流動(dòng)資金以備急用。理財(cái)建議：處于這個(gè)年齡段的女性可以采取基金定投及單筆投資雙軌進(jìn)行的方式來(lái)積累子女的大學(xué)教育金以及自身的退休養(yǎng)老金，投資標(biāo)的以平衡型基金或債券型基金為主，逐步減少股票的投資。另外，人到中年，健康狀況有所下降，疾病的發(fā)生率也大大提高。因此，在追求資產(chǎn)增值的同時(shí)也應(yīng)加大對(duì)保險(xiǎn)需求的投入，比如可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)獲得理財(cái)+保障的雙重功能。

Q：我們?cè)撛趺慈ソ忉尅澳悴焕碡?cái)，財(cái)不理你”這個(gè)觀點(diǎn)?

A：家庭需要資本，家庭需要財(cái)富，但財(cái)富不是毛毛雨，不會(huì)自己從天上掉下來(lái)。如果不懂得投資，你收入再高也沒(méi)用，要讓財(cái)理你，只有去正確理財(cái)。而正確理財(cái)，至少應(yīng)包括這樣幾方面理財(cái)是一生一世，而非一朝夕，理財(cái)是把雞蛋放進(jìn)不同的籃子，而且至少有一只是鐵籃子：理財(cái)是平衡的藝術(shù)在激進(jìn)與穩(wěn)健、收益與風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)源與節(jié)流等中間找到一個(gè)最佳結(jié)合點(diǎn)。

理財(cái)法則ABC

其實(shí)關(guān)于理財(cái)，還有很多有趣好記的數(shù)字法則，記住這些法則，我們就能更好地控制財(cái)務(wù)分配的比例，理財(cái)更加得心應(yīng)手。

A

“4321法則”“4321家庭理財(cái)法則”。即收入的40％用于供房及其他方面的投資，30％用于家庭生活開(kāi)支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10％購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

B家庭保險(xiǎn)的“雙十定律”所謂“雙十定律”，指的是“保險(xiǎn)額度為家庭年收入的十倍最恰當(dāng)”，“總保費(fèi)支出為家庭年收入

的10％最適宜”。

C“541法則”把安全性資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)按5：4：1的比例進(jìn)行投資，安全性資產(chǎn)如債券、保險(xiǎn)等要占家庭資產(chǎn)的一半，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)包括股票、基金占四成就行，流動(dòng)的活期存款和現(xiàn)金只要一成就夠了，是典型的進(jìn)取型投資比例。

D“72法則”本金增長(zhǎng)一倍所需時(shí)間(年)=72／年報(bào)酬率(％)。舉例來(lái)講，如果你在銀行存10萬(wàn)元，年利率2％，每年利滾利，要多少年才可以使本金增加一倍變成20萬(wàn)元呢?答案是36年(=72／2％)。(主力資金異動(dòng)，同步跟蹤我的財(cái)富。)

E“80法則”在你的投資組合中股票應(yīng)該占多少比例呢?根據(jù)80法則，股票占總資產(chǎn)的合理比重=(80-年齡)％，舉例來(lái)講，如果你目前30歲，股票投資應(yīng)該占投資總額的50％。

F房貸負(fù)擔(dān)“不過(guò)三”每月房貸不宜超過(guò)家庭所得的三分之一。這是銀行在發(fā)放住房貸款時(shí)考慮家庭負(fù)擔(dān)的一個(gè)簡(jiǎn)單的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

創(chuàng)業(yè)理財(cái)需要有堅(jiān)定的信心

人的一生當(dāng)中每一時(shí)間段都有不同的困惑、不同的感受、不同的目標(biāo)。但是只有堅(jiān)定自己的信心，去實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，才能獲得成功，理財(cái)同樣如此。

作為一個(gè)生長(zhǎng)在農(nóng)村家庭的長(zhǎng)女，20年前我從浙江小山村來(lái)到福建找工作。為了讓父母早日擺脫日出而作、日落而息的那種農(nóng)村的生活，我在工作上加倍的努力，再苦再累也不讓父母知道。這是我當(dāng)時(shí)的目標(biāo)，因?yàn)槲业膱?jiān)定，經(jīng)過(guò)幾年的努力我終于在廈門(mén)這個(gè)大都市落地生根，并有了可愛(ài)的兒子。

如今，隨著孩子的逐漸長(zhǎng)大、父母的漸漸老去，家庭生活費(fèi)用不斷地增加，又加上2007年的通貨膨脹和2008年的金融危機(jī)，讓我又感到了剛從農(nóng)村出來(lái)時(shí)的壓力，更恐懼的是這時(shí)的我已到40歲。投資創(chuàng)業(yè)吧!到處看到的是各行倒閉的資訊。找工作嗎?報(bào)紙上寫(xiě)的都要35歲以下的。

在偶然的一個(gè)機(jī)會(huì)，我知道了斐貝女性網(wǎng)，好奇心讓我按網(wǎng)上的提示注冊(cè)了。為了讓自己增加信心我在2008年6月7日到北京參加斐貝網(wǎng)正式對(duì)外信息會(huì)。但當(dāng)回到廈門(mén)告訴朋友們后，他們的反應(yīng)讓我的信心一落千丈――不是說(shuō)現(xiàn)在人不愛(ài)網(wǎng)購(gòu)，就是說(shuō)斐貝產(chǎn)品少又不便宜等等。但是，我回想親自到北京看到的、聽(tīng)到的并感覺(jué)到的，多次翻看了李昱燁總裁《邊吃比薩邊賺錢(qián)》，并大量查了有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)的和網(wǎng)購(gòu)每年增長(zhǎng)100％多的信息，還用一個(gè)月的時(shí)間熟悉斐貝網(wǎng)的網(wǎng)購(gòu)注冊(cè)以及操作流程。經(jīng)過(guò)幾個(gè)月全力以赴的投入工作我終于對(duì)斐貝網(wǎng)的操作流程了如指掌。

沒(méi)想到的是，在一年后的今天，我的收入已經(jīng)超過(guò)當(dāng)時(shí)定下的一個(gè)月賺5000元的目標(biāo)10倍以上。回想這一年來(lái)在斐貝的平臺(tái)，在我身上真正體現(xiàn)了邊吃比薩邊賺錢(qián)、邊消費(fèi)邊賺錢(qián)、邊學(xué)習(xí)邊賺錢(qián)。

在這里我要特加強(qiáng)調(diào)的是斐貝女子商學(xué)院的平臺(tái)，通過(guò)學(xué)習(xí)不但讓我更加自信、自強(qiáng)還教會(huì)了我更多的關(guān)于家庭理財(cái)?shù)闹R(shí)，受益匪淺。

分清輕重緩急地去消費(fèi)

在經(jīng)營(yíng)斐貝3G網(wǎng)店之前，我在河南洛陽(yáng)一家通信器材公司做業(yè)務(wù)經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)手機(jī)銷售渠道的拓展和維護(hù)。由于手機(jī)銷售市場(chǎng)進(jìn)入了平臺(tái)期，加上手機(jī)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)管理混亂，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，山寨機(jī)充斥市場(chǎng)，我們的工作很難做，而且收入越來(lái)越低。在這種情況下，拓展新的思路尤為重要，有一句話說(shuō)得好：思路決定出路。在這個(gè)理念的指引下，我在業(yè)余時(shí)間就在尋找機(jī)會(huì)和突破口。

在一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，我結(jié)識(shí)了一個(gè)朋友，他在斐貝網(wǎng)上開(kāi)了一家自己的網(wǎng)店，而且經(jīng)營(yíng)得非常紅火。聽(tīng)他講，斐貝網(wǎng)店全球首創(chuàng)的3G(第三代)概念網(wǎng)店，比目前國(guó)內(nèi)最著名的淘寶網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)模式還要先進(jìn)，就是最復(fù)雜的進(jìn)貨、選貨、送貨、售后、現(xiàn)金支付、品牌推廣都由斐貝網(wǎng)來(lái)做，而我們需要做的就是換到自己的網(wǎng)店消費(fèi)購(gòu)物，并且把自己的購(gòu)物體驗(yàn)自然分享給身邊的朋友和陌生市場(chǎng)，從而建立自己的穩(wěn)定增長(zhǎng)的消費(fèi)顧客群，建立自己的事業(yè)。于是在2008年9月我在斐貝商城開(kāi)了屬于自己的3G網(wǎng)店。

我現(xiàn)在全職來(lái)經(jīng)營(yíng)自己的網(wǎng)店，而且自得其樂(lè)，時(shí)間很自由，收入也很穩(wěn)定，因?yàn)檫@是我自己的事業(yè)，我覺(jué)得人生最大的幸福，就是能做自己喜歡的事情，而且能有所成就，樂(lè)在其中。

我覺(jué)得，一個(gè)人的貧富首先是由自己的思想決定的。有一句話說(shuō)得很好，你不理財(cái)，財(cái)不理你。有錢(qián)人都會(huì)合理管理自己的財(cái)富，做到雞蛋不會(huì)放在同一個(gè)籃子里面。有計(jì)劃地去花錢(qián)，去投資，讓錢(qián)保值并且升值，讓錢(qián)生錢(qián)。

家庭理財(cái)規(guī)劃的重要性范文第5篇

理財(cái)決定你的荷包

在人們的印象中，家庭財(cái)富的多少主要取決于收入的高低，而事實(shí)上，一生能累積多少財(cái)富，不一定取決于我們賺了多少錢(qián)，而更可能取決于我們?nèi)绾卫碡?cái)。

人們都知道不少讓自己收入增加的方法，比如盡量多地進(jìn)行儲(chǔ)蓄、努力工作贏得晉升、跳槽讓薪水翻倍、業(yè)余兼職賺點(diǎn)外快，等等。通過(guò)這些方法，你的財(cái)富很快就可以迅速增值，開(kāi)始如果有1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，憑借自身的努力可以增加到50萬(wàn)元甚至更多。但是，接下來(lái)的財(cái)富積累困難會(huì)增加，比如職位晉升可能遭遇“玻璃天花板”、工作緊張不可能再去兼職，于是收入倍增的時(shí)間便會(huì)拉長(zhǎng)。

俗話常說(shuō)：“人有兩只腳、錢(qián)有四只腳(角)?！彼坪跤糜邢薜木ψ返镁Ａ?，也追不上錢(qián)的速度?？恐说碾p腿追著錢(qián)跑，還不如讓“錢(qián)滾錢(qián)”，能更快達(dá)到復(fù)利效果，讓財(cái)富迅速增長(zhǎng)。

假設(shè)你有10萬(wàn)元，如果只是讓它當(dāng)作活期存款“躺”在銀行賬戶上，賺取0.72%利息（扣除利息稅實(shí)際只有0.576%），按照通漲率每年3%計(jì)算，那么，20年后這筆錢(qián)的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力只相當(dāng)于目前5.55萬(wàn)元。相反，如果將這10萬(wàn)元進(jìn)行持續(xù)投資，假設(shè)每年收益率為10%，算上3%的通漲率，20年后這筆錢(qián)財(cái)富將增值到38.7萬(wàn)元。

如果沒(méi)有理財(cái)?shù)母拍睿奄嵉腻X(qián)如數(shù)存入銀行，那么這些錢(qián)將逐漸貶值，被通貨膨脹迅速吞噬；而如果做一個(gè)精明的理財(cái)者，把錢(qián)看成會(huì)不斷增值的資本，財(cái)富便會(huì)源源不斷地產(chǎn)生。

事實(shí)上，理財(cái)或者說(shuō)讓手中的錢(qián)增值的做法，從未離開(kāi)過(guò)人們的視線，問(wèn)題是在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，人們還是習(xí)慣于把錢(qián)存在銀行里，因?yàn)橹袊?guó)的金融衍生品品種十分單一。人們苦于找不到替代儲(chǔ)蓄的理財(cái)產(chǎn)品，因而更愿意把錢(qián)存入銀行。于是當(dāng)某項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)賺錢(qián)效應(yīng)時(shí)便蜂擁而上，國(guó)內(nèi)也出現(xiàn)了不少階段性的理財(cái)熱點(diǎn)。如：2004年，貨幣市場(chǎng)基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品曾一度紅火，但隨著其收益率的降低而逐漸降溫；2005年，黃金、樓市大漲，獨(dú)領(lǐng)，風(fēng)光一時(shí)；2006到2007年，基金和股票隨著股市的升溫成了眾人關(guān)注的焦點(diǎn)。

理財(cái)不等于投資

由于當(dāng)下股市一片大熱，很多人都把炒股和買(mǎi)基金當(dāng)成能使手中的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值、增值的惟一手段，也就等于是在理財(cái)了。而事實(shí)上，理財(cái)跟投資并不能劃等號(hào)，前者的內(nèi)容更加廣泛。理財(cái)要制定一份周全的理財(cái)規(guī)劃，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。由此可見(jiàn)，投資只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分。

理財(cái)對(duì)于企業(yè)而言就是財(cái)務(wù)管理，而在家庭中說(shuō)白了就是持家過(guò)日子。理財(cái)決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開(kāi)一個(gè)“財(cái)”字。因此提前規(guī)劃，未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?/p>

理財(cái)基本上是分為四個(gè)階段――財(cái)富的積累、財(cái)富的保障、財(cái)富的增值、財(cái)富的分配。不同的年齡段就會(huì)有著不同階段的理財(cái)需求。比如，很多剛剛畢業(yè)的年輕人，工作時(shí)間很短，收入也比較低，還處于財(cái)務(wù)積累階段，是掙錢(qián)的階段，而不是投資階段。對(duì)于他們而言，最大的投資和最大的收益是人力資源，多拿一些證書(shū)，多參加一些培訓(xùn)，擁有更多的本領(lǐng)就會(huì)掙更多的錢(qián)，等積累到一定階段再考慮如何理財(cái)。

很多人提到投資理財(cái)，大多數(shù)只關(guān)心收益率的問(wèn)題，實(shí)際上，從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，投資增值不是最終目的，而是達(dá)成人生目標(biāo)的手段。要進(jìn)行一個(gè)完整的理財(cái)規(guī)劃，首先要明確一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，比如打算什么時(shí)候結(jié)婚，什么時(shí)候換大房子，或者說(shuō)3年后要送孩子出國(guó)，大概需要多少錢(qián)，等等。這個(gè)目標(biāo)可以是短期的、中期的或者是長(zhǎng)期的。不同目標(biāo)也決定了投資方向和選擇產(chǎn)品的不同。

家庭理財(cái)?shù)幕静襟E

第一步：家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)。

家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，應(yīng)盡量妥善保存。這一步主要是為了更好地管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。

第二步：家庭收入統(tǒng)計(jì)。

收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢(qián)。

第三步：家庭支出統(tǒng)計(jì)。

這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄兀彩亲顝?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用EXCEL軟件代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢(qián)都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。

2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出。

3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入當(dāng)月的收入欄。

6、其他各種支出。

這些其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢(qián)花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，肯定能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天最多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。

第四步：制定生活支出預(yù)算。

參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表，制定生活支出預(yù)算，應(yīng)盡可能地放寬一些支出，比如伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi)，不是為了吝嗇，而是要讓錢(qián)花得實(shí)在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代，就算你月薪100萬(wàn)元，如果大手大腳，一天也能花光。知道掙錢(qián)苦，才知理財(cái)貴。

第五步：理財(cái)和投資賬戶分設(shè)。

每月收入到賬時(shí)，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中，這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來(lái)進(jìn)行任何投資。

每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí)，盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢(qián)，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財(cái)賬戶，通常情況下不得用來(lái)進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣市場(chǎng)基金。

經(jīng)過(guò)慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國(guó)債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。除了炒股和買(mǎi)基金外，銀行定存和銀行國(guó)債是目前的主要投資渠道。而保險(xiǎn)投資雖然非常重要，但一般的投資者缺乏分辨能力應(yīng)謹(jǐn)慎選擇。

能掙會(huì)花也要注意節(jié)流

你的身邊肯定有這樣的一些朋友：他們或有房、有車、有名貴寵物，享受人前的體面生活；或迷戀高科技產(chǎn)品，一有新品問(wèn)世，必先據(jù)為己有而后快；或樂(lè)于逛街購(gòu)物，刷大額信用卡的時(shí)候眼睛都不眨一下。這樣的時(shí)尚一族在都市中還有很多。他們屬于一般意義上的“享樂(lè)型”人，活在當(dāng)下，能掙會(huì)花是他們的人生觀。這類時(shí)尚人士或者抱有非常積極的、對(duì)自己高度自信的態(tài)度，認(rèn)為自己有能力讓自己生活得愉快，即便口袋里只剩下幾毛錢(qián); 另一種是消極的、前途茫然的態(tài)度，他們認(rèn)為人生漫長(zhǎng)，誰(shuí)知道明天會(huì)怎么樣，過(guò)好眼前的日子才是真的。不管是哪一種態(tài)度，你會(huì)發(fā)現(xiàn)他們跟周圍相對(duì)節(jié)儉的朋友們相比，都很難存得下錢(qián)。

上海的王敏就是這樣。她已經(jīng)工作4年了，連妹妹都為自己儲(chǔ)蓄了幾萬(wàn)元的嫁妝，而她的賬戶里卻只有幾百元存款，甚至還有一筆就要到期的銀行貸款尚未償還。家里人都勸王敏花錢(qián)要控制一些，也像她妹妹一樣學(xué)學(xué)理財(cái)。王敏反駁說(shuō)：“掙錢(qián)就是要享受把它們花出去的感覺(jué)！再說(shuō)了，理財(cái)就是把錢(qián)都存到銀行里呀?！?/p>

王敏是位十足的現(xiàn)代女性，擁有良好的教育背景和高收入的工作，在消費(fèi)方面也毫不示弱，本著“能花才能掙”的精神，王敏可以算是商場(chǎng)的最佳顧客了。尤其在改用信用卡支付以后，消費(fèi)額度有增無(wú)減。最近幾天，王敏卻有些犯愁，因?yàn)橥ㄟ^(guò)銀行的對(duì)賬單，她發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)在支付大額的循環(huán)利息了，而且因?yàn)樽约旱男庞每〝?shù)量太多，有種一團(tuán)亂麻、無(wú)從下手的感覺(jué)―漩渦越來(lái)越大了，如果才能走出來(lái)呢？

讓我們看看每到月底就會(huì)兩手空空毫無(wú)結(jié)余的王敏，到底是怎么把這些錢(qián)都花出去的。下面是她每個(gè)月的流水賬：

1、王敏在公司附近的公寓租了套一居室。市中心的地理位置，舒適的環(huán)境、優(yōu)秀的物業(yè)服務(wù)，讓她每個(gè)月為此付出2000元。再加上每個(gè)月不固定的上網(wǎng)、水、電、氣、通訊等費(fèi)用，大概500元。

2、王敏的工作是客戶關(guān)系維護(hù)，所以日常應(yīng)酬自然少不了?？蛻羯铡⑦^(guò)年過(guò)節(jié)要送禮物表心意，客戶有事拜托，搭上人力物力也要辦好，隔三岔五地吃飯、唱卡拉OK更是想躲都躲不了。粗粗一算，這部分花銷每個(gè)月少說(shuō)也要上千元。

3、因?yàn)楣ぷ餍枰?jīng)常拋頭露面，王敏的行頭自然要裝備齊全。皮包、套裝、各種配飾……每每心儀的品牌有新貨上柜，王敏總是第一時(shí)間沖去“血拼”。這筆開(kāi)支雖然并非每個(gè)月都有，但只要發(fā)生就會(huì)是一筆不小的數(shù)字，平均每月1500元左右。

4、工作緊張、心理壓力大，這些癥狀都反映在了王敏的皮膚上，皺紋出現(xiàn)，小疙瘩冒出來(lái)……每周一次的美容院護(hù)理，再加上各種護(hù)膚品、彩妝的消費(fèi)，每個(gè)月支出大概在500至700元。

5、除了以上幾項(xiàng)固定大額支出外，還有手機(jī)費(fèi)、交通費(fèi)、餐飲費(fèi)、孝敬父母等零碎支出，這些支出單獨(dú)看數(shù)額都不多，但是一個(gè)月累積下來(lái)最少也有五六百元。

這樣算下來(lái)，王敏每到月底自然會(huì)覺(jué)得手頭緊。今年年初正好是她工作滿5年，想好好犒勞自己一下，就制訂了2006年國(guó)慶休年假時(shí)的歐洲游計(jì)劃。這可是一筆不小的支出！為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)計(jì)劃，她開(kāi)始了自己的“享受型”理財(cái)生活。

第一步就是整理自己的衣櫥。王敏發(fā)現(xiàn)衣櫥里的服裝已足夠支持一年的需要，無(wú)非是在換季時(shí)購(gòu)置一兩件易搭配的襯衫，至于成套的衣裙就不再添置了；配飾也很多，甚至有些買(mǎi)來(lái)后就沒(méi)戴過(guò)，可以把它們和朋友互換，也可以拿到網(wǎng)上商店拍賣(mài)，總比閑置著強(qiáng)。

第二步，王敏把還沒(méi)到期的美容卡轉(zhuǎn)讓給同事，反正每次去都是做最簡(jiǎn)單的基礎(chǔ)護(hù)理，這樣的護(hù)理她完全可以自己在家里完成，每次都是因?yàn)橥祽胁湃ッ廊菰旱?，家里的各種護(hù)膚品都快堆積成山了，為什么還要到美容院去作“貢獻(xiàn)”呢？

第三步，和客戶的應(yīng)酬免不了，過(guò)年過(guò)節(jié)時(shí)表達(dá)心意也不能忘，但是王敏把它們換了種方式。再和客戶吃飯時(shí)，她會(huì)一下聯(lián)系三四個(gè)客戶湊在一起。這樣既節(jié)約了時(shí)間成本和金錢(qián)支出，又能讓大家互相認(rèn)識(shí)互通有無(wú)，可謂一舉兩得。