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最新理財(cái)方式范文第1篇

年輕的單身貴族(22―35歲)

當(dāng)一筆年終獎(jiǎng)金落入口袋中時(shí)，很多年輕女性首先想到的，就是迫不及待地購(gòu)入心儀已久的物品，但是除了購(gòu)物消費(fèi)，是否還有其他的選擇，使這筆錢可以保值甚至增值?年終獎(jiǎng)這桶金可以幫助年輕女性開啟理財(cái)之旅。

在投資選擇上，年輕女性不妨考慮“初始投入＋定額定投”的方式來(lái)建立自己的長(zhǎng)線投資計(jì)劃。將年終獎(jiǎng)分為兩部分，較小部分用于新年消費(fèi)，其余資金則可以用來(lái)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，一部分作為基金的初始投入，選擇一只或幾只基金，并在未來(lái)每月堅(jiān)持定期投入固定的金額，另一部分可進(jìn)行其他類型的理財(cái)投資，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的積累。這種方式的優(yōu)點(diǎn)包括：

1、每月定投的方式有助于年輕人形成良好的理財(cái)和消費(fèi)習(xí)慣，并幫助他們將工資盈余轉(zhuǎn)為投資資產(chǎn)，進(jìn)而形成財(cái)產(chǎn)收入。2、初始投入＋定額定投的方式，將有效地利用時(shí)間價(jià)值和平均成本法，使得財(cái)富在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)獲得平穩(wěn)增長(zhǎng)。3、每月較小的定投金額，不會(huì)對(duì)每月的支出造成太大的影響，使投資理財(cái)成為年輕一族的可行計(jì)劃。

當(dāng)然，除了制定合理的投資計(jì)劃外，保障計(jì)劃對(duì)年輕人來(lái)講也同樣重要。所以可將部分年終獎(jiǎng)購(gòu)買基礎(chǔ)保障產(chǎn)品，以規(guī)避疾病和意外帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。而將來(lái)，隨著家庭結(jié)構(gòu)和人生階段的變化，也需將子女教育和退休規(guī)劃等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考慮各種要素和當(dāng)前家庭開支情況下，可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)工具，如匯豐財(cái)務(wù)需求在線分析工具，來(lái)計(jì)算家庭保障缺口，并以此作為各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)。

從今年年終獎(jiǎng)開始，根據(jù)自己的需求，早早地建立自己的理財(cái)計(jì)劃，為其注入第一筆啟動(dòng)資金，相信不但能幫助單身貴族們累積財(cái)富，也能為自己的高品質(zhì)生活上了―把“安心鎖”。

中產(chǎn)階層的三口之家(35―55歲)

匯豐于2011年9月的《2011中國(guó)富裕群體財(cái)富管理調(diào)查報(bào)告》顯示，超過(guò)6成的富裕人士表示為提早退休開始儲(chǔ)蓄的保障需求。而且，其中大多數(shù)人都希望在未來(lái)?yè)碛行腋５耐诵萆?，同時(shí)能將家庭財(cái)富安全地傳遞給下一代。

對(duì)于較為可觀的年終獎(jiǎng)金和分紅，可以考慮為自己量身定做一款養(yǎng)老保障計(jì)劃，盡早實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)富傳承的目標(biāo)。根據(jù)獎(jiǎng)金分紅的金額不同，可選取不同的繳費(fèi)方式，如躉繳或期繳。

以目前較為大家青睞的分紅型即期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：

1、提供持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流：繳費(fèi)及保單生效后，則即可每年享受一定數(shù)額的年金，直至終身，藉此建立一個(gè)持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流，為未來(lái)高品質(zhì)的退休養(yǎng)老提供資金保障。

2、具有財(cái)富傳承的功能：通過(guò)指定保險(xiǎn)受益人的方式，將這筆資金很好地傳遞給下一代，避免未來(lái)傳承的不確定性和簡(jiǎn)化了相關(guān)繼承手續(xù)。

3、可以抵御通貨膨脹帶來(lái)的養(yǎng)老金縮水：保單分紅的功能，可享受每年的潛在分紅，抵御通脹對(duì)養(yǎng)老金的侵蝕。

幫助孩子管理壓歲錢

隨著物質(zhì)生活水平的提高，孩子們的壓歲錢也水漲船高起來(lái)。然而，除了金額產(chǎn)生了變化，孩子們自主意識(shí)的提高和現(xiàn)代父母育兒觀念的改變，也已在悄然地影響著壓歲錢的管理方式。從“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。壓歲錢的打理方式也有了不同形式的改變。

而目前倡導(dǎo)的“要從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商”觀念，似乎為我們提供了不同的思考角度?父母是否能從理財(cái)?shù)慕嵌龋瑓f(xié)助孩子做好壓歲錢的理財(cái)規(guī)劃呢?然而，孩子的年齡決定了他們無(wú)法像大人一樣自主成熟的做好理財(cái)規(guī)劃，而作為父母則應(yīng)該協(xié)助孩子制定切實(shí)可行的理財(cái)計(jì)劃。

最新理財(cái)方式范文第2篇

1　他是保守型：對(duì)財(cái)富不敏感

“錢少?zèng)]得理，錢多不必理?！辈粣?ài)理財(cái)?shù)哪腥硕汲钟蓄愃频男膽B(tài)。他可能對(duì)財(cái)富增長(zhǎng)不敏感，而且固執(zhí)己見(jiàn)，很難接受投資、保險(xiǎn)等新的理財(cái)建議。這樣的老公可能不缺錢，對(duì)給家用并不小氣，也不怕你來(lái)管錢，可就是保守懶惰，他們只相信銀行存款，面對(duì)陌生的理財(cái)方法和產(chǎn)品，總是放大缺點(diǎn)、忽視優(yōu)點(diǎn)，對(duì)你多樣的理財(cái)方式不以為然。

支招：用利潤(rùn)吸引他的注意力

他對(duì)財(cái)富不敏感，但對(duì)生活的改變一定是有感覺(jué)的，所以，你需要適時(shí)“曬”一下你的理財(cái)成績(jī)。定期拿出利潤(rùn)，給家里添置些新家具，或者全家出境游，并告訴他這是投資帶來(lái)的紅利，慢慢引導(dǎo)他對(duì)理財(cái)?shù)臒釔?ài)。然后讓他每月交一點(diǎn)余錢給你，放在公共賬戶上來(lái)投資，以達(dá)到資產(chǎn)的保值和增值。他會(huì)發(fā)現(xiàn)，原來(lái)這很有趣。

2　他是沖動(dòng)型：把理財(cái)當(dāng)游戲

他屬于理財(cái)潮人，對(duì)于財(cái)富故事總是很感興趣，對(duì)于新興的理財(cái)方法也主動(dòng)去關(guān)注。他自己喜歡就開始投資，往往在沖動(dòng)之下，一知半解地介入到基金、股票和期貨等風(fēng)險(xiǎn)投資中。結(jié)果往往是股票投資被套牢，期權(quán)投資中賠一輛汽車，錢越理越少，簡(jiǎn)直就是負(fù)面理財(cái)案例的代表。表面上看他在為家庭理財(cái)出力，實(shí)際上理財(cái)只是他愛(ài)玩的一個(gè)游戲，在輸贏的游戲中得到刺激，卻忽略了對(duì)家庭的影響。

支招：讓他了解投資攻略

當(dāng)一個(gè)理性的、科學(xué)的、系統(tǒng)的理財(cái)計(jì)劃擺在他面前時(shí)，他會(huì)對(duì)自己糟糕的理財(cái)游戲感到汗顏的。同時(shí)，你要減少短期操作的頻率，讓家庭財(cái)務(wù)更穩(wěn)健，彼此都會(huì)更快樂(lè)，他也會(huì)更信任你。

3　他是精明型：不相信女人會(huì)理財(cái)

“女人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)頭腦!”精明強(qiáng)干的他不相信女人的理財(cái)能力。他屬于管理型人才，或者是公司高管，在職業(yè)上頗有建樹，他相信，男人養(yǎng)家是應(yīng)該的，花多少錢，與男人的財(cái)力成正比，也跟責(zé)任感成正比。他會(huì)自覺(jué)地承擔(dān)起男人買房、買車、家用的職責(zé)，卻不愿意交出財(cái)政大權(quán)，甚至懶得讓你了解家庭財(cái)務(wù)狀況。

支招：他養(yǎng)家，你打理小金庫(kù)

讓專屬自己的財(cái)富有效增加，然后在關(guān)鍵時(shí)刻秀一下你的實(shí)力。對(duì)于精明強(qiáng)干的男人，只有你贏得他的信任和尊重，他才會(huì)樂(lè)意把家庭財(cái)政跟你分享，甚至放心讓你去管理。

4　他是膽小型：對(duì)投資理財(cái)缺少安全感

“中國(guó)的金融市場(chǎng)根本就不健康，還是買成東西比較安全!”他對(duì)于國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)環(huán)境很不信任，他愿意通過(guò)理財(cái)賺錢，但卻沒(méi)時(shí)間了解理財(cái)市場(chǎng)，對(duì)于投資理財(cái)完全沒(méi)有安全感。他追求生活品質(zhì)，卻懶得想家庭財(cái)務(wù)的長(zhǎng)期發(fā)展，于是你家的電器家具不停更新?lián)Q代，資金卻沒(méi)有任何增長(zhǎng)。

支招：虧損兩人共擔(dān)

學(xué)習(xí)更多專業(yè)知識(shí)，不能只規(guī)劃美好藍(lán)圖，也要告訴他可能出現(xiàn)的極端情況，兩人共同決定是否承擔(dān)可能的虧損。

5　他是隨意型：有抗擊打能力

年輕的，尤其是80后老公，這一類型屆多。他在事業(yè)上有所作為，薪水不菲，沒(méi)有理財(cái)經(jīng)歷或理財(cái)經(jīng)歷不多，有一定的投資理財(cái)欲望，但沒(méi)有精力和興趣去學(xué)習(xí)理財(cái)方法，也沒(méi)空去研究理財(cái)產(chǎn)品。他不在意家里誰(shuí)來(lái)管錢，哪怕你只會(huì)去銀行存款，他也不介意把錢全部交給你打理。他們心理承受能力比較強(qiáng)，哪怕投資賠了錢，他們也會(huì)—笑而過(guò)。

最新理財(cái)方式范文第3篇

銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了數(shù)年的發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模呈跳躍式增長(zhǎng)，理財(cái)產(chǎn)品種類由單一至多樣化，資金管理方式不斷創(chuàng)新。但是在快速發(fā)展的過(guò)程中，由于市場(chǎng)和體制等因素，導(dǎo)致銀行理財(cái)市場(chǎng)出現(xiàn)不少負(fù)面信息，監(jiān)管層對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題高度重視，相繼出臺(tái)了相關(guān)規(guī)定。

去年銀監(jiān)會(huì)針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格縮水和客戶投資浮虧問(wèn)題，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，組織商業(yè)銀行開展結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和交叉業(yè)務(wù)的自查，對(duì)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資運(yùn)作和客戶服務(wù)中的問(wèn)題進(jìn)行全面梳理，并及時(shí)叫停商業(yè)銀行外匯保證金交易，規(guī)范商業(yè)銀行境內(nèi)黃金期貨交易行為。

此后，銀監(jiān)會(huì)一直努力加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的管理。5月，銀監(jiān)會(huì)向商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，要求商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前10日需上報(bào)監(jiān)管層。

而在最新的《通知》中，銀監(jiān)會(huì)在理財(cái)產(chǎn)品投資管理原則、投資管理方式以及理財(cái)資金的投資領(lǐng)域等多方面進(jìn)行了規(guī)范。

在《通知》中強(qiáng)調(diào)了銀行理財(cái)資金的投資原則，審慎盡職、科學(xué)有效、合規(guī)合法地管理理財(cái)資金，合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。原則性地規(guī)定理財(cái)資金不得投資于可能造成本金重大損失的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，以及結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜的金融產(chǎn)：品，但是對(duì)于這兩類金融產(chǎn)品并沒(méi)有較為清晰地界定，銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)在銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品前對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度或許有一個(gè)度量，對(duì)可能造成重大損失和結(jié)構(gòu)復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品可能進(jìn)行指導(dǎo)，提示銀行不發(fā)行此類理財(cái)產(chǎn)品。

《通知》首次對(duì)客戶進(jìn)行了分類，將客戶分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并將有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的投資起始金額提高至10萬(wàn)元人民幣，并且該類理財(cái)產(chǎn)品不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

《通知》中，還對(duì)投資管理方式進(jìn)行了規(guī)范。包括理財(cái)資金統(tǒng)一由總行管理；銀行可委托其他機(jī)構(gòu)管理資金；部分理財(cái)產(chǎn)品的資金應(yīng)根據(jù)相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行操作；銀行應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)。這將降低了理財(cái)資金運(yùn)用中的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)同時(shí)將在一定程度上提高操作成本。

對(duì)理財(cái)資金投資領(lǐng)域，《通知》也有規(guī)定。

首先，對(duì)債券和貨幣市場(chǎng)類理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品以及QDII理財(cái)產(chǎn)品所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的質(zhì)量作出了要求，降低理財(cái)產(chǎn)品資金面臨的不確定性。

其次，禁止理財(cái)資金投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金，不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份，但是高資產(chǎn)凈值客戶不受這兩條規(guī)定的限制。

這兩條規(guī)定進(jìn)一步確立了銀行理財(cái)資金穩(wěn)健投資的投資基調(diào)。從相關(guān)的規(guī)定可以看出，銀行理財(cái)資金所涉及的領(lǐng)域均為銀行業(yè)務(wù)中可涉及的領(lǐng)域，這也顯示出了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的思想。

最新理財(cái)方式范文第4篇

什么?現(xiàn)在你還把“干得好不如嫁得好”當(dāng)做人生信條?那你一定是從石器時(shí)代來(lái)的吧!女人哪,靠山山倒,靠人人跑,還是自己最可靠。在廚房中要求獨(dú)立是不現(xiàn)實(shí)的,女人懂得理財(cái),人生才能由自己掌控。最新的理念是,嫁得好不如自己理財(cái)好。針對(duì)女性理財(cái)常遇見(jiàn)的困境,本刊特別邀請(qǐng)了招商證券的資深理財(cái)顧問(wèn)來(lái)為大家答疑解惑。

困境一:

賺錢是男人的事!嫁個(gè)大款就好,何必辛苦理財(cái)?

理財(cái)顧問(wèn)給你忠告:很多年輕的女性朋友會(huì)認(rèn)為只要嫁一個(gè)有錢的老公,這一生自然就可以安逸度日了?？墒窍胂肟?你現(xiàn)在二十出頭,美貌是你的資本,可是過(guò)了十年,二十年以后呢?這個(gè)男人還會(huì)無(wú)怨無(wú)悔地一直為你的購(gòu)物欲買單嗎?總是伸手向男人要菜錢的感覺(jué)可不會(huì)太好。

不僅如此,數(shù)據(jù)顯示女人的平均壽命比男人多6至7年。越來(lái)越多的女人要么離婚,要么單身,而那些仍有婚姻的女人一般也都比她們的丈夫長(zhǎng)壽,同時(shí)女人的工資比男人低,得到的退休金和社會(huì)保險(xiǎn)又很有限。越是從年輕時(shí)就開始積極理財(cái)?shù)呐?在她漫長(zhǎng)的一生里的幸福指數(shù)越高。有了充裕的資金,你可以選擇進(jìn)修,旅游,學(xué)到更多的知識(shí),開拓更廣博的見(jiàn)聞,認(rèn)識(shí)更有水準(zhǔn)的朋友,有了這些資本相信你要比那些傻乎乎的女孩更能把握人生的節(jié)奏。

困境二:

理財(cái)就是買股票、基金和保險(xiǎn),等我的存款有了五萬(wàn)再說(shuō)理財(cái)?shù)氖隆?/p>

理財(cái)顧問(wèn)給你的忠告:理財(cái)不是簡(jiǎn)單的你給我10萬(wàn),一年后就能賺幾番。即使有,那也是投機(jī),而不是理財(cái)。理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的人生規(guī)劃,先設(shè)定合理的理財(cái)目標(biāo),然后根據(jù)個(gè)人的資產(chǎn)狀況、收入水平、家庭情況及社會(huì)發(fā)展等因素,確定合理的理財(cái)預(yù)期與生活方式,其種包括教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等等。應(yīng)該說(shuō),理財(cái)更重要的是樹立一種財(cái)富價(jià)值理念。

建立了正確的財(cái)富價(jià)值觀念后,你首先要學(xué)會(huì)“花錢”?！皶?huì)花錢”是比會(huì)賺錢更重要的才能。我們?？吹綇V告上的理財(cái)產(chǎn)品都是以五萬(wàn)為基數(shù),就對(duì)其望而卻步。其實(shí)只要你有1000元錢就可以買基金和股票了。雖然一開始錢有點(diǎn)少,但從長(zhǎng)期持有來(lái)看,一步步積少成多,若干年后你的收益絕對(duì)會(huì)讓你大吃一驚。你要明白錢不是等出來(lái)的。

困境三:

寧可讓閑錢呆在銀行賬戶上,這樣既安全又保險(xiǎn)。

理財(cái)顧問(wèn)給你的忠告:受傳統(tǒng)觀念影響,大多數(shù)女性不喜歡冒險(xiǎn),她們的理財(cái)渠道多以銀行儲(chǔ)蓄為主。這種理財(cái)方式雖然相對(duì)穩(wěn)妥,但是現(xiàn)在物價(jià)上漲的壓力較大,存在銀行里的錢弄不好就會(huì)“貶值”。看似沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)就是最大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行不僅不能讓你的資金增值,甚至連保值都做不到。10年前存入銀行十萬(wàn)元,利息也不過(guò)幾萬(wàn)元。可如果當(dāng)時(shí)用十萬(wàn)元買一套兩居室,或者持有幾只股票,如今的收益會(huì)讓你睡覺(jué)也會(huì)笑醒來(lái)。

困境四:

投資是聰明人干的,我只要隨大流就行。

最新理財(cái)方式范文第5篇

問(wèn)：經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀是怎樣的？

朱亞明：不妨從以下方面看待目前國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)。

從投資者層面看，中國(guó)個(gè)人財(cái)富的累積達(dá)到了前所未有的高度。最新的胡潤(rùn)報(bào)告指出，中國(guó)大陸有96萬(wàn)名千萬(wàn)富豪，即全國(guó)每1400人中有1人是千萬(wàn)富豪。這類人群迫切需要專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)及訓(xùn)練有素的理財(cái)師，幫助他們進(jìn)行財(cái)富管理和增值，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的土壤非常肥沃，整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)前景更為廣闊。

從產(chǎn)品層面來(lái)看，投資渠道和選擇比以前更廣闊，市場(chǎng)的監(jiān)控力度也相應(yīng)更大，這是市場(chǎng)逐步走向成熟化的象征。不過(guò)，產(chǎn)品創(chuàng)新仍有待進(jìn)一步提高。從理財(cái)服務(wù)的提供方來(lái)看，各大銀行和金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮市場(chǎng)引領(lǐng)者的作用，從產(chǎn)品創(chuàng)新、員工培訓(xùn)到服務(wù)完善，每一個(gè)環(huán)節(jié)都有很大進(jìn)步。值得一提的是，市場(chǎng)依舊非常需要專業(yè)的金融從業(yè)人員，如金融理財(cái)規(guī)劃師（CFP/AFP）至少有20萬(wàn)以上的缺口。具有認(rèn)證資格的金融從業(yè)人員數(shù)量，也是考量市場(chǎng)成熟度的指標(biāo)之一。

問(wèn)：對(duì)星展中國(guó)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展有何想法？

朱亞明：為滿足本地中產(chǎn)和富裕人群不斷增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求，我們一方面不斷完善產(chǎn)品線，提供全方位產(chǎn)品，滿足其理財(cái)需求。另一方面，我們還對(duì)客戶的特殊需求，提供理財(cái)產(chǎn)品定制服務(wù)。

作為一家立足亞洲的銀行，星展的優(yōu)勢(shì)在于新加坡、中國(guó)香港地區(qū)等成熟市場(chǎng)的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念和操作模式，星展中國(guó)將憑此優(yōu)勢(shì)積極打造本地的明星理財(cái)產(chǎn)品，及時(shí)提供市場(chǎng)熱點(diǎn)的概念產(chǎn)品。不斷創(chuàng)新，力保穩(wěn)健的作風(fēng)，打造一批優(yōu)秀的專業(yè)理財(cái)隊(duì)伍，為國(guó)內(nèi)客戶提供合適的資產(chǎn)分配及理財(cái)服務(wù)。

問(wèn)：豐盛理財(cái)?shù)拈T檻是怎樣的？對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)是什么？不同層次的客戶服務(wù)內(nèi)容是否有所區(qū)別？

朱亞明：豐盛理財(cái)服務(wù)是星展的貴賓服務(wù)體系，面向資金量達(dá)40萬(wàn)元人民幣或者等值外幣的客戶。

對(duì)客戶細(xì)分大的服務(wù)類別是以資金量劃分，產(chǎn)品適合度以風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金需求來(lái)細(xì)分。星展的服務(wù)原則是最終將合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶。

針對(duì)貴賓客戶的服務(wù)，區(qū)別自然存在。對(duì)豐盛理財(cái)客戶來(lái)說(shuō)，在理財(cái)環(huán)境、服務(wù)費(fèi)用、增值服務(wù)方面將獲得更多優(yōu)惠。除此之外，豐盛理財(cái)客戶還可在星展各個(gè)市場(chǎng)享受當(dāng)?shù)刎S盛理財(cái)?shù)膬?yōu)惠服務(wù)和特別商戶禮遇。如豐盛理財(cái)借記卡持卡人，在全球銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)ATM機(jī)上取款免手續(xù)費(fèi)，還能以最低10元/筆消費(fèi)換得亞洲萬(wàn)里通的1里數(shù)，累計(jì)里數(shù)換得機(jī)票和各類禮品。

問(wèn)：客戶也非常想知道，為他們服務(wù)的團(tuán)隊(duì)是怎樣的情況？

朱亞明：星展銀行每一位客戶都會(huì)有一對(duì)一專屬客戶經(jīng)理。他們都經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的培訓(xùn)并且獲得各項(xiàng)認(rèn)證。我們內(nèi)部也制定了完善的考核評(píng)定機(jī)制，鼓勵(lì)員工為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

在客戶經(jīng)理背后，有一支強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)。結(jié)合本土投資環(huán)境和星展在新加坡、中國(guó)香港地區(qū)的成功理念，設(shè)計(jì)各類理財(cái)產(chǎn)品，為客戶度身訂制專屬的理財(cái)產(chǎn)品，并有效控制風(fēng)險(xiǎn)。在產(chǎn)品售后方面，服務(wù)團(tuán)隊(duì)定期回訪，客戶更可通過(guò)24小時(shí)熱線等渠道了解服務(wù)和最新活動(dòng)。

問(wèn)：今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)政策預(yù)期不確定性增強(qiáng)，資本市場(chǎng)走勢(shì)不明朗。在這種情況下，星展在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，有哪些策略？

朱亞明：?jiǎn)慰粗赝顿Y回報(bào)率的投資稱不上理財(cái)，在合適的時(shí)間作出合適的選擇才是理財(cái)。投資者應(yīng)先考慮需要解決的問(wèn)題是什么，真正需求在哪里，不要盲目跟風(fēng)追求利潤(rùn)，忽視了如資金量、流動(dòng)性等潛在風(fēng)險(xiǎn)。

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，“適時(shí)投資贏先機(jī)”是我們一貫的設(shè)計(jì)理念。能洞察先機(jī)，就能勝人一步，在承擔(dān)較小的風(fēng)險(xiǎn)前提下，獲得較大回報(bào)。時(shí)機(jī)不對(duì)，即便看對(duì)了方向，也會(huì)出現(xiàn)投資失誤。產(chǎn)品符合市場(chǎng)熱點(diǎn)，就可效降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益實(shí)現(xiàn)的可能性。最重要的一點(diǎn)，在緊抓市場(chǎng)熱點(diǎn)的前提下，注意資產(chǎn)的安全性、回報(bào)性和流動(dòng)性。

2009～2010年，星展連續(xù)2年獲評(píng)全球金融雜志“亞洲最安全銀行”稱號(hào)。我們一直認(rèn)為，讓更多人明白理財(cái)?shù)囊饬x、找到合適的理財(cái)方式是銀行的社會(huì)責(zé)任。

問(wèn)：中國(guó)境內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（包括掛鉤海外的QDII）與國(guó)際相比還有何差距？

朱亞明：與國(guó)際相比，目前國(guó)內(nèi)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新還不夠，產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴(yán)重，難以體現(xiàn)市場(chǎng)的熱點(diǎn)。各銀行的產(chǎn)品無(wú)論結(jié)構(gòu)還是掛鉤標(biāo)的物，都較為相近，選擇余地不大。目前銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，使得國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的提供范圍有所局限，很難在銀行享受到一站式財(cái)產(chǎn)配置。

另外，國(guó)際同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品范圍較大，形成一種“金融超市”的模式，可一站式、隨心所欲選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。

問(wèn)：如何看待今年的資本市場(chǎng)？投資者應(yīng)關(guān)注那些投資領(lǐng)域？