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家庭理財?shù)囊?guī)劃范文第1篇

這樣堅持下來，第一年末可積累原始資本48960元，再從張軍原有的2萬元銀行活期存款中取出1040元，共計5萬元可作投資資產(chǎn)。但是，選擇什么樣的投資產(chǎn)品進行投資增值呢?這就需要對張軍夫婦的投資風(fēng)險承受能力進行一下調(diào)查(如表二)

投資風(fēng)險承受能力是指客戶在面對投資風(fēng)險時，在財力和精神上的忍耐程度。理財規(guī)劃師應(yīng)該首先考慮客戶的投資風(fēng)險承受能力，在結(jié)合其風(fēng)險偏好的基礎(chǔ)上為客戶確定合理的風(fēng)險水平。在理財投資活動中根據(jù)個人的條件與個性，其面對風(fēng)險表現(xiàn)出來的態(tài)度一般有5種：

1、保守型：保守型的人幾乎不愿意承受任何風(fēng)險，偏好將資本存放在銀行和購買國債等沒有風(fēng)險的金融產(chǎn)品上，或者選擇貨幣市場基金和短債基金等風(fēng)險水平很低的金融產(chǎn)品。

2、輕度保守型：輕度保守型的人滿足于一般的投資收益，為了安全或獲取眼前的利益，放棄可能高于一般水平的投資收益。一般選擇銀行的理財產(chǎn)品和普通債券基金、保本基金及保守配置型基金。

3、平衡型：平衡型的人愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險，求取高于平均水平的獲利。一般會選擇保守配置型基金(30％)、積極配置型基金(30％)、和股票型基金(40％)的組合。

4、進取型：進取型的人能承受較大的投資風(fēng)險。一般愿選擇積極配置型基金(20％)、股票型基金(40％)和股票(40％)的投資組合。

5、激進型：激進型的人愿意接受高風(fēng)險以追求高利潤。他們對1：1的股票交易已失去興趣，而認為進行外匯交易的挑戰(zhàn)性、刺激性更大、可以用較短時間獲取較高的投資收益。一般愿選擇股票型基金(10―30％)、股票(10--30％)和外匯(40－80％)的投資組合。

家庭理財?shù)囊?guī)劃范文第2篇

保險價值無可替代

財富管理，是根據(jù)家庭的實際狀況和人生階段，理性分析需求和欲望并形成確定的目標，通過對家庭財務(wù)資源的科學(xué)計劃和安排，制定并實施可行的理財規(guī)劃的動態(tài)管理過程。

雖然在不同生命周期我們理財關(guān)注的重點不同但有一點是共同的理財?shù)钠瘘c從風(fēng)險管理開始。在日常生活和工作中我們都不可避免地面臨著許多無法預(yù)測的風(fēng)險：死得太早(父母床前未盡孝、子女成長路上相伴，沒有盡到我們應(yīng)負的責(zé)任)、活得太久(活著時就花光了養(yǎng)老金，生活無依)，生不如死(因為重大疾病意外導(dǎo)致失能，或者曾經(jīng)的富翁成了窮光蛋)，是我們每個人都可能遭遇的困境。如果事先缺乏風(fēng)險防范的充分考慮，一旦風(fēng)險變?yōu)楝F(xiàn)實而降臨到你或家人身上急需大量資金支出再好的理財計劃也將無以為繼而且還會給我們的家庭和人生帶來不可估量的打擊和經(jīng)濟重擔(dān)。

保險有助實現(xiàn)理財規(guī)劃

在實施過程中 理財規(guī)劃主要包括8項內(nèi)容，現(xiàn)金管理保險規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，投資規(guī)劃。保險作為財富管理的重要工具之一，與其他7項內(nèi)容關(guān)系密切。

現(xiàn)金管理　日常生活中我們的現(xiàn)金需求分為兩種：一種是小額的現(xiàn)金需求，可以利用信用卡、活期存款或貨幣式基金來解決；另一種大額的現(xiàn)金需求比如生重病，可以利用保險來提供大額應(yīng)急現(xiàn)盒。

子女教育　利用教育金保險產(chǎn)品可以滿足教育金儲備需求。例如中美大都會人壽的教育金產(chǎn)品具有的保費豁免功能，使得子女未來的教育儲備有充分的保障。利用萬能險、投連險為孩子進行教育儲備能獲得較高的收益，也是不錯的選擇。

養(yǎng)老規(guī)劃　利用養(yǎng)老金產(chǎn)品可以儲備養(yǎng)老金，中美大都會人壽提供的終身年金產(chǎn)品可以終身領(lǐng)取，避免長壽的風(fēng)險。

房產(chǎn)規(guī)劃房貸是一項長期、大額的負擔(dān)，家庭主要收入來源者的死亡、失能將給家庭帶來巨大的債務(wù)風(fēng)險。即使買了房貸險也要注意，受益人是銀行而不是家庭成員。通?？梢酝ㄟ^給房主購買與還貸期相匹配的定期壽險來轉(zhuǎn)移房貸債務(wù)風(fēng)險。

稅收規(guī)劃　保險公司給付的保險金是免稅的，而且投資收益如紅利等，也是免稅的。對于大額財富來說長期資產(chǎn)的增值是驚人的，如果不及早進行稅務(wù)籌劃，當(dāng)稅收政策變化的時候?qū)⒚媾R巨大的稅收支出。而保險在世界范圍內(nèi)都已被證明是一個天然的避稅港。

投資規(guī)劃　投資型保險(分紅險，萬能險、投連險)除了具有保障功能外還增加了投資功能。由于保險強制儲蓄只存不取的特點和長期復(fù)利的魅力，使得其長期財富累積的效果相當(dāng)明顯，保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁和損失補償功能使得它和其他投資工具配合使用時能最大限度地保全投資成果，穩(wěn)定整個投資組合的收益率，

遺產(chǎn)規(guī)劃　雖然我國目前沒有征收遺產(chǎn)稅，但不代表永遠不會開征。眾所周知保險具有規(guī)避遺產(chǎn)稅的作用 只有及早規(guī)劃才能無后顧之憂。同時買保險時可以指定和變更受益人，完全可以體現(xiàn)投保人的意愿，也可以不指定受益人，但也會有法定受益人。因此保險合同相當(dāng)于法定的遺囑可以避免身后家人爭家產(chǎn)的遺患。

如何構(gòu)建最佳保險組合

構(gòu)筑最佳的保險組合要從3方面人手。

明確家庭的保險需求

這是構(gòu)建最佳保險組合首要的關(guān)鍵同時可據(jù)此確定保障額度。同一個人在不同的人生階段面臨的問題是不一樣的，因此保障需求也是不一樣的。同時處在同一人生階段的不同的人，哪怕年齡收入完全一樣，但由于職業(yè)家庭成員負擔(dān)，消費習(xí)慣等諸多差異，導(dǎo)致保障需求也是完全不同的。如何精確明確家庭的保險需求，對于消費者來說是個難題，因此生活中往往買了一大堆保險，卻總是稀里糊涂不知道到底買的夠不夠。為了解決這個難題，中美大都會人壽結(jié)合過百年的壽險經(jīng)驗建立了一套先進的MAGICS系統(tǒng)把客戶的一些基本資料輸入系統(tǒng)就可以自動計算出客戶的保險需求缺口，并以圖表的形式形象化數(shù)字化地呈現(xiàn)給客戶，相當(dāng)于給客戶作了一個財務(wù)體檢，使客戶能非常直觀地了解到自己精確的保險需求。當(dāng)然消費者也可根據(jù)自己對家庭負擔(dān)的責(zé)任、房產(chǎn)債務(wù)負擔(dān)和對自身經(jīng)濟價值的評估來粗略確定保障額度。

選擇保險產(chǎn)品

要根據(jù)保障額度，結(jié)合家庭財務(wù)預(yù)算進行保險產(chǎn)品的選擇。交費額度的確定一般遵循以下原則支出不能影響正常的家庭生活，保障部分一般為家庭年收入的10％～15％，投資或儲備部分依家庭財力而定。保險產(chǎn)品主要分為壽險健康險、意外險和養(yǎng)老險各家保險公司產(chǎn)品大同小異，消費者不要只從價格上去簡單比較而要關(guān)注條款包含的內(nèi)容與服務(wù)是不是最適合自己。中美大都會人壽的特色在于從成立之初一直堅持客戶需求導(dǎo)向的營銷模式，保障型的產(chǎn)品比較突出 附加險與主險的搭配比較靈活可以實現(xiàn)菜單式組合對客戶來說方便選擇，同時綜合費率較實惠。

檢視調(diào)整保險組合

保險買完不是一成不變的每個家庭的財務(wù)狀況隨著時間的推移會不斷發(fā)生變化比如結(jié)婚生子，買房，收人大幅增加或下降等，都會造成保險需求的變化同時保險市場的競爭與發(fā)展也會推出一些新的保險產(chǎn)品。所以每年請保險專業(yè)人士檢視保單和做出與實際情況相匹配的相應(yīng)調(diào)整是必要的。中美大都會人壽的服務(wù)就包含了客戶保單周年檢視。

下面舉一個案例中美大都會人壽如何為客戶做保險規(guī)劃，供大家參考，

劉先生35歲IT公司部門經(jīng)理，年薪12萬元，劉太太，32歲，幼兒園教師，年薪4萬元，兒子3歲。有期限20年總額40萬元的商業(yè)房貸，每月生活開銷4000元左右。

家庭理財?shù)囊?guī)劃范文第3篇

黃先生今年35歲，供職于民營企業(yè)；其妻王女士34歲，供職于民營企業(yè)，兩人生活和工作均比較穩(wěn)定，居住北京。家庭月收入1.3萬元，每年另有約10萬元的獎金，分兩次在4月和8月到帳。至今為止尚未購房。經(jīng)過幾年的積累，目前家庭有金融資產(chǎn)180萬元，其中公募基金50萬、股票20萬、私募基金100萬、定期存款8萬、活期存款2萬。

家庭支出詳細情況如下：房租(包括水電氣)2000元／月；食品(包括營養(yǎng)品和外出就餐)1500元／月；通信費用200元／月；社交和旅游600元／月；消費購物(包括購買衣物、美容等)900元／月；孝敬父母2000元，月；醫(yī)療200元／月。目前父母經(jīng)濟情況和健康狀況較好，不需要額外的支出。

保險方面，除所在公司依法參加的社保外，黃先生自行購買了保額為15萬元的大病險、保額為12萬元的壽險和保額為10萬元的意外險；王女士自行購買了保額為15萬元的大病險；另外王女士所在公司還為員工購買了累計保額為100萬元左右的大病險、壽險和意外險，條件是只有員工在職時才能享有。

在2008年初股市的波動中，他們家庭財富受到了比較大的影響，因而開始考慮調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，希望構(gòu)建更為穩(wěn)健的理財組合。黃先生和王女士有一些基礎(chǔ)的理財知識，還希望能夠得到更為專業(yè)深入的理財指導(dǎo)，包括思維方式、相關(guān)理論、社會經(jīng)濟背景、資產(chǎn)組合方式等等。家庭長期的理財目標，套用“窮爸爸富爸爸”一書中的話，是早日實現(xiàn)“財務(wù)自由”，希望能夠在40到45歲實現(xiàn)這一目標；今后5年的目標是在北京市區(qū)西北四環(huán)附近購買一套80平方米左右的自住用商品房；每年能夠長途旅游一次，費用預(yù)算是3萬左右；考慮到北京的交通狀況以及目前可以在公司附近租房，買車暫不列入購物計劃，不過可以考慮在今明兩年先學(xué)車拿到駕照。

理財目標

5年的目標是在西北四環(huán)附近購買一套80平方米左右的自住用商品房；每年能夠長途旅游一次，費用預(yù)算是3萬元左右。

風(fēng)險能力分析

黃先生家目前已積攢下近180萬元的家財，但目前還沒有買房和車。對于完全沒有固定資產(chǎn)的家庭，應(yīng)注意資產(chǎn)的保值增值能力。由于目前夫婦年收入較高，所以對于投資的風(fēng)險承受能力較強，每月主要花費都集中在被動的日常生活支出、房屋租金及孝敬父母等3方面，可以自主消費的休閑娛樂、商業(yè)保險、醫(yī)療費用等部分比例還是較少。

參看各指標列表的話，可以發(fā)現(xiàn)結(jié)余比率較高，但對于想在5年以內(nèi)買房的黃先生來說，應(yīng)該加大結(jié)余比率，減少支出部分：另外投資部分目前分配較均勻，可以注重隨著市場的變化，調(diào)整資產(chǎn)配置比例。目前無任何負債，但應(yīng)注意在以后買房時，可以考慮進行大比例首付，比如70％左右，小比率可進行貸款，提高負債比率，增強資金的流動性。流動性指標方面尚好。理財建議。

投資部分

4月份CPI高達8.5％，今年的通脹程度和經(jīng)濟發(fā)展仍不樂觀，準備金利率調(diào)整，市場對于加息預(yù)期也日益強烈，這勢必提高整體的生活費用。在此期間，應(yīng)更多進行投資收益可超過CPI平均水平的資產(chǎn)項目。目前來說實物黃金、黃金債券類結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等更多體現(xiàn)出相對保值的功能，證券類投資更多關(guān)注風(fēng)險套利及中長期穩(wěn)定收益類。

房產(chǎn)投資部分

對于房產(chǎn)來說，中長期的上漲是由供需引起的，但短期的漲跌很難預(yù)料，尤其是目前房地產(chǎn)市場冷淡，交易不靈活，市場政策處于偏緊狀態(tài)，市場價格還處于相對高點，對于奧運會的影響，眾說紛紜，在此階段不宜輕易介入，應(yīng)該取一個穩(wěn)健的選擇。

旅游部分

每年能夠長途旅游一次，費用預(yù)算是3萬元左右。這項支出屬于跳高生活品質(zhì)的選擇，但應(yīng)注意，不宜過度浪費，要保持資金充裕性。

保險部分

家庭理財?shù)囊?guī)劃范文第4篇

社會進步以及經(jīng)濟的迅速發(fā)展使得人們的生活水品穩(wěn)定提升，家庭收益也是逐漸增多，家庭理財理念不由自主的進入了人們的視野。本文，首先敘述了家庭理財?shù)母拍?，結(jié)合中西方家庭理財理念的區(qū)別，最后提出了我們家庭理財規(guī)劃，希望能夠為我國各家庭處理理財問題提供有效理論依據(jù)。

【關(guān)鍵詞】

家庭理財；問題

1 家庭理財?shù)母拍罴皟?nèi)涵

根據(jù)家庭的資金狀況和預(yù)測未來的收益值來確定好穩(wěn)定可靠的財產(chǎn)管理計劃稱為家庭理財，歸納出用來調(diào)整合理資金投資安排，要想實現(xiàn)收益值的最大化要建立在及時及時獲得真實的財務(wù)信息之上，做出穩(wěn)定風(fēng)險方案措施，最終實現(xiàn)家庭的價值目標。管理家庭理財常規(guī)下是用數(shù)字來評估的，計劃好每個月用來自由開支的資金比例，對比投資的回報率與風(fēng)險系數(shù)后，依據(jù)個人傾向性選好適合自身的投資用具，實施階段性的戰(zhàn)略安排以實現(xiàn)未來目標。

實現(xiàn)理財?shù)哪繕酥饕紤]三因素：第一是投入的金額；第二是以投資工具的形式出現(xiàn)比如以定期存款、基金、股票、期貨、債券及黃金等形式，投資回報率和相對風(fēng)險是成正比的；第三是投入時長，具備時間價值的財富投入時間愈長，所獲收益愈大。

2 中美理財現(xiàn)狀對比分析

2.1美國理財發(fā)展現(xiàn)狀

最早是美國推出了家庭理財理念，源于20世紀30年代的保險h行業(yè)，最初它屬于推銷員推銷保險產(chǎn)品的方法。歷經(jīng)七八十年代的發(fā)展，自九十年代以后，理財已被大家認可和贊同。目前美國既具備眾多的專業(yè)理財公司，其中有國際理財協(xié)會（IAFP）、國注冊理財師協(xié)會（ACFP）以及理財師資格鑒定委員會等。

2.2中國理財現(xiàn)狀

相對于美國來說，我國的理財行業(yè)市場一直發(fā)展緩慢。1997年，中信實業(yè)銀行廣州分行正式成立“私人理財中心”，這意味著我國也開始從事私人理財行業(yè)。在此之后，稍微出現(xiàn)萌芽的呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)爆炸式增長，保險行業(yè)也急速發(fā)展。當(dāng)今我國的理財行業(yè)也已經(jīng)具備了產(chǎn)品合理布局。

中美兩國的理財觀念不一樣，有個故事充分體現(xiàn)了這一點：一個美國老太太和一個中國老太太在天堂相遇，美國老太太說“我在臨死前還清房貸了”，中國老太太則說“住了一輩子破房子，死了也存夠一套樓房的錢了”，此故事大多數(shù)人都聽過，他從側(cè)面反映了我國家庭應(yīng)當(dāng)進行合理的家庭理財規(guī)劃了。

3 進行合理理財?shù)臏蕚涔ぷ?/p>

3.1制定全盤性規(guī)劃

判斷理財?shù)暮门c壞關(guān)鍵是要做好家庭的全局理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃指的是家庭的收支狀況、家庭資產(chǎn)財務(wù)狀況，根據(jù)家庭風(fēng)險承擔(dān)能力以及不同階段家庭的不同需求來確立家庭理財目標，制定出合理的家庭理財方案。

（1）進行當(dāng)前家庭財產(chǎn)分析

清楚自身的凈資產(chǎn)是進行財產(chǎn)分析的前提，最方便快捷的辦法是列一個清單，分類為資產(chǎn)和負債，列出家庭主要資產(chǎn)然后合并計算。

（2）測算一下家庭未來的收入情況

依據(jù)家庭人員目前收入水平來估算家庭未來的利息以及股息收入，兩者相加即為家庭未來總收入的預(yù)期。

（3）進行家庭支出預(yù)算

要想達到家庭勤儉節(jié)約開支，一定要是具備預(yù)算家庭開支的基本原則，家庭有合理計劃的暗盤生活支出是實現(xiàn)財富目標的關(guān)鍵保障。

3.2記賬，做好預(yù)算

理財是一門藝術(shù)。關(guān)于理財規(guī)劃，首先要有一個“記賬”的好習(xí)慣。記賬不是說記錄每天的具體消費和購買產(chǎn)品，而是通過這種習(xí)慣把所有個人或是家庭需求的資金進出都要有詳細說明與分配。

（1）資金流入方面

每人每月的薪水一般是固定的，假如是業(yè)務(wù)性人員則可以通過計算出近幾個月的平均收入來衡量每個月的可能收入。月收入多余平均值的時候可以把多余的錢存放以應(yīng)對業(yè)績差時的資金彌補，謹記有了高收入就亂花錢，然后收入低時就靠吃面過日子。理財規(guī)劃的第一步是記錄家庭或個人收入。月收入的固定收入除外，其余額外收入不計入固定收入，最好是另外存放以便不同用途使用。

（2）支出方面

家庭的常規(guī)固定支出，比如預(yù)算的就餐、學(xué)費、休閑支出、水電支出等等。盡量都要詳細歸納出，同時將這些預(yù)算費用記錄在每個月的計劃支出當(dāng)中，然后扣除必要消費外計算出家庭結(jié)余金額。剩下的結(jié)余，如果足夠則可以拿其中一小部分來做定期定額的投資或是付保險費用。其余的部分則要儲備好以做好意外事故的應(yīng)急。

3 家庭合理理財?shù)慕ㄗh

3.1加強理財知識儲備以提高風(fēng)險防控能力

家庭理財?shù)年P(guān)鍵是要制定理財戰(zhàn)略目標，想要實現(xiàn)家庭的財富積累就要熟練運用好各類消費、儲蓄、投資、管理等理財策略，了解家庭理財所適用的金融投資工具，比如收益穩(wěn)定但不高的銀行存款、成長型的固定收益類債券基金、高回報與高風(fēng)險并存期貨股票等，具備必要知識是實現(xiàn)家庭財富的必備條件。

3.2實施適當(dāng)合理消費作為風(fēng)險防控前提

投資、消費指出一直是家庭理財中此消彼長的互動因子，假如要獲取更多收益就要提高投資百分比，那么一定要控制好生活費支出、子女教育支出以及休閑消費指出等等，所以家庭要做好每月的合理消費指出。逐步的養(yǎng)成及時記賬的習(xí)慣可以有效達到消費的控制，勤于記賬有利于清晰羅列出具體生活消費，也能夠發(fā)現(xiàn)節(jié)約家庭支出的環(huán)節(jié)，目前電腦許多軟件都可以輔助家庭完成按時記賬的好習(xí)慣。

3.3強化抗風(fēng)險能力增強風(fēng)險控制能力

收入風(fēng)險、意外風(fēng)險是每個家庭都可能遇到的基本風(fēng)險，除此之外，家庭或許還會面臨一般風(fēng)險，比如債務(wù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險、購買力風(fēng)險，但是對于具備良好投資意識的家庭很有可能準備防范投資風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、市場風(fēng)險。 幾乎每個家庭都會面臨基本風(fēng)險，比如說，家庭的經(jīng)濟命脈掌握者出現(xiàn)大幅度變化，其中包括實業(yè)、疾病、意外傷害等等不可抗力因素，那么整個家庭的經(jīng)濟直接失去了最根本的物質(zhì)基礎(chǔ)而很難維持家庭穩(wěn)定，從而引起債臺高筑。如果及時購買保險則可以有效減少天災(zāi)人禍帶來的損失，負債問題迎刃而解。所以做好家庭理財務(wù)必要做好防范投資風(fēng)險，應(yīng)對此類問題最佳方案無非就是保險產(chǎn)品的有機組合，這樣家庭也有了保障。但是一般風(fēng)險則一定要最好長期短期投資的最佳匹配，在此基礎(chǔ)上盡其所能完善投資組合以防范投資風(fēng)險。

3.4 積極預(yù)先謀劃作為增強風(fēng)險防控核心

做好應(yīng)對未來支出需求的增加工作是家庭理財?shù)囊粋€關(guān)鍵目標，如果從家庭生命周期先后來看，主要方面有買房支出、子女教學(xué)支出、養(yǎng)老支出，它們可能是未來需求支出的主要方面。所以說為了防范風(fēng)險一定要有預(yù)備應(yīng)對方案，選準了穩(wěn)定安全的投資策略也是為未來的大額支出做好資金準備，同時這也是目標管理的靈魂所在。

綜上可知，本文首先敘述了家庭理財?shù)南嚓P(guān)概念，然后分析了中美兩國的家庭理財當(dāng)今現(xiàn)狀，最后分析對比了中美理財觀念的區(qū)別，闡述了如何做好家庭理財?shù)臏蕚湟约白龊眉彝ダ碡敼ぷ鞯膶Σ?，以供大家參考?/p>

【參考文獻】

[1]田劍英 家庭理財，北京經(jīng)濟科學(xué)出版社，2006

[2]聞景，個人理財，上海財經(jīng)大學(xué)出版社，2006

[3]陳鎮(zhèn)，趙敏捷，家庭理財，清華大學(xué)出版社，20009

家庭理財?shù)囊?guī)劃范文第5篇

一、首先要了解每個人、每個家庭為什么離不開理財投資

1、生存的需要。人的一生要不斷解決三大類問題：一是健康問題，二是財務(wù)問題，三是法律問題。所以發(fā)達國家一般富裕階層和企業(yè)家階層都要有自己的私人醫(yī)師、私人理財師和私人律師，幫助自己處理和解決健康、財務(wù)和法律方面的問題。尤其是財務(wù)，人們要生存，每天都要掙錢、花錢，如何掙好錢、花好錢，這是人生一輩子需要面對的課題。解決得不好，成為窮人，解決得好，成為富人。而要想解決好這一課題，就離不開理財投資。

2、致富的需要。改革開放二十年，中國已造就了第一代富人，中國的中產(chǎn)階級已經(jīng)形成，而且越來越大，中國人富了，就需要尋求更多的投資渠道，使自己的財產(chǎn)不斷保值、增值，否則存在銀行里只能貶值。目前全國城鄉(xiāng)居民儲蓄余額年年攀升，居高不下，富裕起來的中國人只會存錢，不會投資。請看表（一）：

16萬億元，這在一個中等發(fā)達國家是一年的發(fā)展流動資金，而中國只是用存款的方式放在銀行。如何將這16萬億元的存款引導(dǎo)到資本市場和消費市場上，這對中國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展、社會的和諧穩(wěn)定、人民財產(chǎn)的保值增值都將具有重要意義，對國家經(jīng)濟及個人致富都有好處。

3、規(guī)避風(fēng)險的需要。資產(chǎn)的存在方式無非有兩種：或縮水，或增值。當(dāng)然誰都愿意自己的資產(chǎn)不斷增值而不希望縮水。然而無論您是富人還是平民百姓，無論您是愿意還是不愿意，每天都要面對一只無形的殺手（通貨膨脹）在時刻侵蝕、吞嚼著您的資產(chǎn)，使您的資產(chǎn)不斷縮水！

如果通脹率在20年內(nèi)保持3%不變，消費者物價指數(shù)會翻一倍。不可回避的現(xiàn)實是：我們現(xiàn)在手里的錢，20年后將貶值一半。如表（二）：

面對現(xiàn)實中存在的通貨膨脹，如果我們不學(xué)會運用理財投資的知識使自己的財產(chǎn)保值增值，那么我們辛辛苦苦掙來的錢，過15年、20年，究竟還能剩多少？

有了家庭理財投資的愿望，家庭理財投資的第一步應(yīng)該怎么邁呢？

二、家庭理財三定律（三、三定律）

1、不管收入多少，每月養(yǎng)成習(xí)慣：將收入的30%先存起來，做為自己理財投資的原始資本積累，然后再消費。

2、每年完成30%的投資收益率。

3、每三年使自己的資產(chǎn)實現(xiàn)翻番（增值100%）。

家庭理財三定律是檢驗每個想理財?shù)娜耸欠襁~出實質(zhì)性理財投資第一步的試金石。僅有理財?shù)脑竿?，而不改變先消費后儲蓄的習(xí)慣，永遠進不了富人圈，即使是爆發(fā)戶，也會很快消耗掉自己的財富。只有每月將家庭總收入的30%強迫自己先存起來，然后再消費，這才進入了家庭理財投資的實動階段。

家庭理財三定律為每個家庭制定了理財投資的最基本目標（月目標、年目標、三年目標）。只有不斷實現(xiàn)“月三（30%）、年三（30%）、三年翻番”的理財增值基本目標，才能逐步規(guī)劃和完成家庭理財不同階段的具體目標（如結(jié)婚、育子、購房、敬老、養(yǎng)老、防病等基本生活目標及深造、創(chuàng)業(yè)、旅游、購車、娛樂等提高生活品質(zhì)的目標）。