家庭理財規(guī)劃報告
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家庭理財規(guī)劃報告范文第1篇
關(guān)鍵詞：個人理財；理財規(guī)劃；教學方法。
家庭理財行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業(yè)的認識，加強自身的理財能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應(yīng)大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。
一、加強個人理財課程教學的重要性。
（一）個人理財社會需求增長較快。
近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產(chǎn)品市場不斷擴大。一項調(diào)查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務(wù)；50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業(yè)務(wù)增長率達到 18％，而據(jù)該項調(diào)查預(yù)計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財服務(wù)的需求，理財規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學生具有理財規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。
（二）大學生理財能力亟待提高。
人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經(jīng)驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。
二、個人理財課程的特點。
（一）綜合性和系統(tǒng)性。
高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經(jīng)濟、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產(chǎn)金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎(chǔ)，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規(guī)劃為主要服務(wù)目標，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。
（二）實務(wù)性和專業(yè)性。
市場經(jīng)濟條件下，每個家庭都是經(jīng)濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現(xiàn)居民家庭的財務(wù)自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關(guān)系，因此，個人理財包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實際的內(nèi)容。個人理財是在居民家庭難以應(yīng)對復(fù)雜的財務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財規(guī)劃師行業(yè)。理財規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務(wù)顧問師、特許財富管理師等諸多行業(yè)資格認證的專業(yè)理財人士。除理財規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。
三、個人理財課程教學存在問題。
（一）適應(yīng)學生理財需求的教材少不同專業(yè)的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經(jīng)類專業(yè)的學生希望獲得增加對理財規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經(jīng)濟、管理類課程的認識，而理工類和醫(yī)學類等其他非財經(jīng)類專業(yè)學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對財經(jīng)類專業(yè)學生來說，這些知識都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經(jīng)學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個高校開設(shè)《個人理財》課程的專業(yè)多是財經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學質(zhì)量和學生理財能力的實際提升。
（二）課程定位并不恰當。
《個人理財》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務(wù)性強需要學生多實際操作，結(jié)合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。
（三）過多重視理論教學。
目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調(diào)實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內(nèi)的理性選擇。
除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學經(jīng)驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經(jīng)驗不足，對不同知識之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結(jié)合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。
（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環(huán)節(jié)。
作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財知識準備，情景設(shè)置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。
除了個別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。
四、個人理財課程教學的對策。
（一）加強調(diào)查研究，注重學生理財能力培養(yǎng)。
經(jīng)濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發(fā)生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經(jīng)驗存在很大的差別。所學專業(yè)不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設(shè)置簡單的理財課程需求調(diào)查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統(tǒng)計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應(yīng)注重學生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。
（二）對個人理財課程重新定位。
解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時數(shù)，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經(jīng)驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經(jīng)驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應(yīng)學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經(jīng)類專業(yè)的學生，會加大對理財規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。
（三）加大個人理財課程實踐教學力度。
加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學生自身的消費和理財活動，可以引導(dǎo)學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應(yīng)類型的理財規(guī)劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業(yè)理財規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財規(guī)劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業(yè)務(wù)知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務(wù)所等機構(gòu)建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業(yè)務(wù)的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。
（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。
在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要。可以選擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應(yīng)用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導(dǎo)到新學的理財知識上。
另外，在實際教學過程中，教師要結(jié)合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。
參考文獻
[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[J].北京日報，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.
家庭理財規(guī)劃報告范文第2篇
個人理財與生活之我見
市場經(jīng)濟時代，"財富"觀念已經(jīng)深入人心，"理財"這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見"理財"這一名詞相對"財富"而言，很多人認為理財就是生財、發(fā)財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的理財?shù)哪康脑谟趯W會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位
理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期和退休期而大學時代是人生中重要的階段，它屬于單身期大學時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時期對于沒有收入來源的大學生來說，大學階段的財商培養(yǎng)只是訓練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財?shù)牧晳T，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽美國的愛默生在其《處世之道》中說到"財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點"因此在大學階段的理財訓練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗、職業(yè)技能的學習；制定明確的目標、生涯的規(guī)劃系統(tǒng)的進行理財訓練，將幫助大學生無論今后從事什么職業(yè)都會受用終生在大學時代應(yīng)培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識
大學生個人理財會計是以貨幣為主要計量單位,對企業(yè)﹑事業(yè)﹑機關(guān)﹑團體及其他經(jīng)濟組織的經(jīng)濟活動進行記錄﹑計算﹑控制﹑分析﹑報告﹑以提供財務(wù)和管理信息的工作會計的職能主要是反映和控制經(jīng)濟活動過程，保證會計信息的合法、真實、準確和完整，為管理經(jīng)濟提供必要的財務(wù)資料，并參與決策，謀求最佳經(jīng)濟效益
美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財?shù)亩x："個人理財是制定合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標的程序個人理財?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風險偏好來實現(xiàn)客戶的需求與目標，同時降低人們對于未來財務(wù)狀況的焦慮"對于我們大學生來講個人理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個地方上了大學后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能--家庭理財
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經(jīng)濟活動理財就是對資金和負債資產(chǎn)的科學合理的運作家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經(jīng)濟學為指導(dǎo)、以會計學為基礎(chǔ)、以財務(wù)學為手段的邊緣科學但對于我們大學生來講理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流
首先：你得辦一張銀行卡（無論哪個銀行，最好是有銀聯(lián)標記的），定期存取款項！這是為了資金流動的方便，同時也保障了資金的安全，使你在想用錢的時候隨時可取取得舒心，取得放心；
其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去這是為了你的每一筆開支都據(jù)可查，不會有不明的開支且使你不會忘了什么時候錢又少了同時還可以審核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富；
再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費這是為了你的資金能用在合理的地方，當你想進行其他開支是就會想到你的資金是否可讓你進行這項多余的開支為你做好合理的分配
如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標
會計知識對于個人理財肯定是有幫助的你是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ倪@對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的
上海交通大學人文學院副院長姚儉建教授提出："中國青少年理財教育應(yīng)包括三個基本方面：理財價值觀的教育，涉及對金錢、人生意義的正確理解和價值認同；理財基本知識的傳授，包括經(jīng)濟金融常識及個人家庭理財技能和方式；理財基本技能的培養(yǎng)"可見，在個人理財教育中，首要的是進行理財價值觀的教育，這說明理財教育也是一種道德素質(zhì)教育，應(yīng)該在開展個人理財教育的同時，積極開展消費道德的引導(dǎo)
消費道德是指人們在消費中形成的指導(dǎo)人們消費活動、調(diào)整人際消費關(guān)系的行為規(guī)范總和一定的科學文化素質(zhì)、正確的消費觀念以及良好的消費道德意識并非消費者與生俱有，它往往需要適當?shù)耐緩綇耐饨鐚οM者施加影響和引導(dǎo)
大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向
家庭理財規(guī)劃報告范文第3篇
服務(wù)百姓成為主題
據(jù)了解，本屆金博會以“金融服務(wù)實體經(jīng)濟、金融服務(wù)市民百姓”為主題，舉行展覽展示、高端論壇及“金融惠民生”系列活動。邀請銀行、保險、基金證券、信托等金融機構(gòu)、企業(yè)集團、省市經(jīng)濟等百余家機構(gòu)參展，展覽面積達2.3萬平方米，展覽內(nèi)容覆蓋金融業(yè)的方方面面。在銀行展區(qū)，與上一屆集中銷售黃金產(chǎn)品不同的是，銀行今年重新側(cè)重于百姓理財，重點推出理財服務(wù)，銀行類金融機構(gòu)致力于運用金融手段提升中小微企業(yè)和廣大首都理財市民的幸福感。
在當前通脹不斷加劇的背景下，曾經(jīng)被視為高門檻的信托如今也成為普通消費者關(guān)注的熱點。本屆金博會上，北京信托、中鐵信托、華寶信托等十余家信托公司組成的信托“軍團”集中亮相。而保險展商和證券展商則從保障和投資兩個不同方面給老百姓提供不同的理財方案。
在互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮下，今年的金博會別設(shè)置了互聯(lián)網(wǎng)金融展區(qū)，更能讓老百姓親身體驗互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷。京東商城、易寶支付、網(wǎng)信、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園、CEC中電投資控股有限公司、深交所北京信息中心、新華社手機臺等諸多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)到場參會。
高端論壇依舊受捧
為進一步推進金融業(yè)內(nèi)的高端交流與合作，本屆金博會還舉辦了高端論壇——中國金融年度論壇，金融監(jiān)管機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、專家、學者等近30位嘉賓出席論壇。本屆展會在針對百姓投資、中小微企業(yè)融資、服務(wù)民生等方面，也進行了重大的改革和創(chuàng)新，為此組委會舉行了2013金融支持小微企業(yè)洽談交流活動、中國信托業(yè)投資峰會、中國資本市場投資峰會、2013中國期貨投資報告會、中國陽光私募基金投資峰會、“新財富”中國證券投資策略報告會等活動。
另外，組委會還特別邀請了百余名金融理財名家、股市投資精英、私募基金經(jīng)理、民間投資專家出席金博會各項活動，與首都投資者共話后市行情走勢及家庭理財之道，并邀請近千名金融機構(gòu)專業(yè)理財師現(xiàn)場給予家庭理財規(guī)劃指導(dǎo)，助首都市民實現(xiàn)家庭財產(chǎn)保值增值，踏上財務(wù)自由之路。
創(chuàng)新服務(wù)涌現(xiàn)
近年來，金融領(lǐng)域新產(chǎn)品、新服務(wù)不斷涌現(xiàn)，百姓對于金融消費的要求也“水漲船高”。在經(jīng)濟因素越發(fā)影響幸福感的時代，面對經(jīng)濟增速回落、房地產(chǎn)調(diào)控、股市低迷……市民更加關(guān)心如何讓自己的資產(chǎn)保值增值。針對百姓的需求，參展的金融機構(gòu)在金博會上推出了近千種金融產(chǎn)品及金融服務(wù)，市民可親身體驗各金融機構(gòu)最新研發(fā)的產(chǎn)品，以感受新的金融理財理念并尋找自己理財?shù)男峦緩健榭雇?，確保財富不縮水貶值，穩(wěn)健型理財產(chǎn)品成為本屆金博會金融機構(gòu)主推的產(chǎn)品。除了展示金融理財產(chǎn)品外，參展單位還推出新的金融業(yè)務(wù)。
融資難是困擾中小微企業(yè)發(fā)展的一個瓶頸，為支持中小微企業(yè)的發(fā)展，本屆金博會多家銀行都大力宣傳針對中小微企業(yè)的金融服務(wù)，讓企業(yè)更加便捷、快速地獲得資金支持，促進銀行業(yè)與中小企業(yè)投融資供求的有效對接。
建設(shè)銀行北京市分行：推出“租貸通”產(chǎn)品，幫助藍景麗家等賣場中的小企業(yè)客戶解決了攤位租金融資需求問題，深受小微客戶歡迎。
工商銀行北京市分行：以專業(yè)商品交易市場為依托，根據(jù)市場、行業(yè)特性及商戶經(jīng)營特點，設(shè)計符合其特點的融資及用款方式等個性化方案，相繼推出了“速商貸”、馬連道茶城聯(lián)保模式、天路行網(wǎng)絡(luò)訂購實體店模式、百榮集團市場方擔保模式等創(chuàng)新產(chǎn)品及模式，滿足商戶的個性化及多元化融資需求。
平安銀行：“貸貸平安”商務(wù)卡是基于細分市場需求，面向小微客戶所發(fā)放的“借貸合一”聯(lián)動卡，其授信具備申請方便、審批高效、隨借隨還、按日計息等特點。商業(yè)模式是以“貸貸平安”商務(wù)卡為載體，以小額信用循環(huán)授信為內(nèi)涵，轉(zhuǎn)變單獨做資產(chǎn)業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)理念，力求為小微客戶打造一個集合結(jié)算、融資、增值服務(wù)等多功能為一體的綜合金融服務(wù)平臺。
互聯(lián)網(wǎng)金融首度亮相
頗值得關(guān)注的是，京東商城、易寶支付、網(wǎng)信、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園等一批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)首度亮相，以新穎、快捷、門檻低的金融產(chǎn)品和服務(wù)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)同臺競技。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展，作為行業(yè)中的朝陽企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)逐漸扮演越來越重要的角色。
相比銀行、保險、證券等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對市場需求的反應(yīng)更為迅速；通常是一旦某種市場需求出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)很快就有與之相應(yīng)的金融產(chǎn)品設(shè)計出現(xiàn)。對于在形式頗為傳統(tǒng)的金融展會上互聯(lián)網(wǎng)金融會如何亮相，投資者們頗為期待。
互聯(lián)網(wǎng)金融也成為不少傳統(tǒng)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新亮點：寧波銀行、江蘇銀行等一批駐京城商行除大力宣傳個人金融產(chǎn)品、企業(yè)金融產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)外，還重點推出“微信銀行”“易信銀行”的概念。以江蘇銀行為例：只要關(guān)注該行官方微信和官方易信即可享受方便快捷的7×24小時全天候金融服務(wù)。
與2012年集中銷售黃金產(chǎn)品不同，今年一些大中型商業(yè)銀行側(cè)重推介百姓理財服務(wù)，要運用金融手段提升中小微企業(yè)和廣大首都市民的“理財幸福感”。一家銀行的理財咨詢?nèi)耸勘硎荆壳癈PI不算高，但實際通脹壓力依然不輕，個人財富保值增值需求迫切；與此同時，市場上各類投資產(chǎn)品難以把握，普通百姓實現(xiàn)“財富夢想”道路仍然艱難。
資源與實體現(xiàn)場對接
本屆金博會展區(qū)可以看到更多外省區(qū)的展位，這表明組委會正努力將金博會發(fā)展成向世界展示各省市投資發(fā)展環(huán)境和最新金融發(fā)展成果、推介區(qū)域重點招商項目、探討區(qū)域經(jīng)濟合作的平臺，已有湖南、貴州、江蘇、西安、哈爾濱、昆明、武漢、新疆阿爾泰等兄弟省市地區(qū)派代表團赴京參展。這些地區(qū)通過展覽，凸顯區(qū)域內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展思路和規(guī)劃，宣傳各自的投資環(huán)境及重點產(chǎn)業(yè)投資項目，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)對接，最終實現(xiàn)經(jīng)濟上的交流與合作，達到互利共贏的目的。
家庭理財規(guī)劃報告范文第4篇
十年前，我們或許連第三方財富管理機構(gòu)是什么都無從知曉，今天，第三方財富機構(gòu)已然悄聲無息融入金融大潮，優(yōu)秀的弄潮兒在云譎波詭的金融市場中，依舊穩(wěn)步前行。當如今“你不理財，財不理你”成為一句脫口而出的話語時，第三方理財機構(gòu)早已從五花八門的金融產(chǎn)品中，挑選一二，替數(shù)以萬計的人們打理著他們的財富。當投資理財需求的強勁熱流出現(xiàn)時，第三方理財也迎來了春天，他們各有各的特色。
諾亞財富
諾亞財富集團是唯一一家在美國紐約證券交易所上市的中國財富管理公司。自2003年創(chuàng)立至今，諾亞財富的分支機構(gòu)已經(jīng)遍布全國56個城市，員工人數(shù)近1200名，其中理財師525位。截至今年6月30日，諾亞財富所服務(wù)的中國高凈值人士已達4.58萬名。
只2012年一年，諾亞財富就獲得無數(shù)榮譽：福布斯中文版給予諾亞“已上市最有潛力公司”第16強的殊榮。獲得“2011年度中國創(chuàng)業(yè)投資暨私募股權(quán)投資行業(yè)最佳基金募資顧問”的獎項。德勤中國繼2008年、2011年之后，第三次給予諾亞“TOP 50高增長高科技企業(yè)”大獎及“TOP 500高增長高科技企業(yè)”大獎……
好買財富
上海好買信投資管理有限公司（簡稱“好買財富”）是中國領(lǐng)先的第三方投資顧問公司，旗下全資子公司上海好買基金銷售有限公司（簡稱“好買基金”）擁有中國證監(jiān)會頒發(fā)的首批第三方基金銷售牌照。
成立于2007年的好買財富，經(jīng)過多年的積淀，已建立起業(yè)界聞名的好買基金研究中心、強大的在線交易平臺，以及專業(yè)的投資顧問團隊。好買財富的管理團隊均曾在中國知名的基金管理公司任高層職務(wù)，是中國最早一批證券和基金從業(yè)人員，擁有近20年的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷和平均超過10年的基金行業(yè)管理經(jīng)驗。
目前，好買財富的產(chǎn)品線覆蓋了公募基金、固定收益類信托、陽光私募基金、TOT、PE/VC、海外基金等，線上產(chǎn)品超過2000款。
君領(lǐng)控股
與諾亞、宜信、好買等大型財富管理機構(gòu)不同，君領(lǐng)是成立于2012年的一家新興財富管理公司，但卻也是一家極具潛力的公司。
無論是董事長李東，還是君領(lǐng)財富、君領(lǐng)資本、君領(lǐng)文化的高管，均為80后標桿。
董事長李東在風險投資、互聯(lián)網(wǎng)、銀行、新技術(shù)、新能源的投資方面，有著豐富的投資、管理經(jīng)驗；君領(lǐng)財富總裁胡偉先后就職花旗銀行、平安信托，見證并參與了兩家公司在中國的快速發(fā)展，是中國第一批專業(yè)理財師。目前，君領(lǐng)財富已發(fā)展成為擁有上百專業(yè)理財師的團隊。君領(lǐng)財富重視風險控制，杜絕短視的掘金心態(tài)，積極促進財富管理行業(yè)規(guī)范化運作，并于今年8月15日與和訊共同《中國財富管理報告》。
君領(lǐng)雖然在中國的第三方財富市場處于后發(fā)階段，但是基于前人的經(jīng)驗，他們也許會在借鑒中走得更為穩(wěn)健。
就在記者截稿之時，君領(lǐng)財富入圍“2013中國信用企業(yè)”電視晚會企業(yè)。
展恒理財
北京展恒理財顧問有限公司是國內(nèi)最早從事家庭理財服務(wù)的獨立理財顧問機構(gòu)之一。
2004年，“天恩”基金研究中心的成立，奠定了展恒理財?shù)牡谝徊剑麄兺瞥觥拔逍腔鹪u級”。2006年，建立九因子分析法、四象限分析法等研究體系，正式運行“基金投資顧問專家系統(tǒng)”。同樣是這一年，展恒理財在北京成立第一個理財中心，正式成為了中國第三方理財?shù)南闰?qū)部隊。2011年，全球首家發(fā)現(xiàn)清潔技術(shù)巨大潛力的大型風險投資公司——優(yōu)點資本與展恒攜手，展恒獲得優(yōu)點資本首輪融資，至此，展恒進入高速發(fā)展階段，光在北京就設(shè)有6個理財中心，理財顧問達150人。
2012年，隨著“基金代銷”牌照的開閘，第三方理財迎來“破繭”生機。在證監(jiān)會批準的、為數(shù)不多的，獲得第三方基金銷售牌照的獨立基金銷售機構(gòu)中，展恒財富就是其中之一。
利得財富
利得財富是第三方財富機構(gòu)中信托系的代表之一。2008年，利得集團成立并進入財富管理行業(yè)，是國內(nèi)最早成立、規(guī)模最大的專業(yè)財富管理機構(gòu)之一。成立至今，已累計服務(wù)于萬名會員客戶，為客戶配置資產(chǎn)超過百億，年均增長率100%。
早在2012年8月，利得財富就開始布局互聯(lián)網(wǎng)金融，成為早期互聯(lián)網(wǎng)金融的探索者之一。
嘉實財富
嘉實財富管理有限公司成立于2012年3月，由嘉實基金管理有限公司投資組建。
成立于1999年的嘉實基金管理有限公司，是中國首批成立的資產(chǎn)管理公司之一。2002年至今，嘉實先后獲得“首批全國社?；鹜顿Y管理人資格”、“首批企業(yè)年金投資管理人資格”、“首批QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資格”、“獨立賬戶投資管理人資格”……2010年，嘉實基金首次獲得全球投資業(yè)績標準（GIPS）國際認證。
依托于嘉實基金集團的品牌、產(chǎn)品、研究、人才和資金的優(yōu)勢，嘉實財富順應(yīng)中國財富總量高速增長、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟布局戰(zhàn)略性調(diào)整、各類私人和機構(gòu)對財富管理產(chǎn)品和服務(wù)的需求不斷提升的大趨勢，力求創(chuàng)建國內(nèi)一流、國際知名的中國財富管理服務(wù)機構(gòu)。
宜信財富
同樣是2006年，宜信也借著中國財富劇增的東風誕生了。
作為國內(nèi)知名的財富管理機構(gòu)，宜信財富創(chuàng)立至今已然8年，目前已在北京、上海、天津、廣州、深圳等100多個城市和20多個農(nóng)村地區(qū)建立起強大的協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
宜信一直非常重視信用風險管理工作，根據(jù)中國的具體國情制定了嚴格的信用評估和核查制度，并引入了國際最領(lǐng)先的信用分析和決策管理技術(shù)——（FICO信用評分技術(shù)），以最大程度保障出借人的資金安全。
“招商局扶貧創(chuàng)新行動獎”、“中國理財行業(yè)突出貢獻獎”、“21世紀最佳商業(yè)模式創(chuàng)新獎”……所有這些獎項都不足以形容宜信，他依舊在前行著。
眾祿基金
2006年3月起，眾祿開始從事基金理財服務(wù)，囊括了證券、銀行、法律、信息技術(shù)等多方面人才，具有基金從業(yè)資格的人數(shù)占全體員工總數(shù)的90%。眾祿基金是獨立基金銷售行業(yè)的開拓者，成立之初就將國外先進的網(wǎng)上基金超市模式引入國內(nèi)，推出國內(nèi)首個一站式基金投資理財網(wǎng)上服務(wù)平臺——基金買賣網(wǎng)；2007年，依托華泰聯(lián)合證券的交易平臺、深圳發(fā)展銀行的在線鑒權(quán)支付系統(tǒng)，開始進行獨立基金銷售業(yè)務(wù)模式的探索；五年多的試驗，摸索出一套較為成熟的制度流程和專業(yè)基金銷售與服務(wù)體系。目前，也已獲得證監(jiān)會批準的第三方基金銷售牌照。
眾祿旗下的基金買賣網(wǎng)，自2006年5月上線以來已積累數(shù)以萬計的注冊用戶。
泰和財富
成立于2007年的泰和財富，已在中國第三方市場打拼7年有余。秉承“天道酬勤人為本，商道酬信行至誠”的經(jīng)營理念，從永續(xù)供應(yīng)的角度出發(fā)，通過創(chuàng)新型服務(wù)模式，為有理財需求的高凈值人群和有融資需求的高成長型人群提供安全、高效、透明的交易促成服務(wù)平臺。7年間，泰和財富已累計運作資金超過30億元，而且沒有一筆壞賬，形成了以北京為總部，各地分公司為戰(zhàn)略部署的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
熱衷于公益事業(yè)的泰和財富，是一家集財富管理、信用風險評估與管理、貸款咨詢服務(wù)與交易促成等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代化服務(wù)企業(yè)。
極元財富
極元財富隸屬于上海極元金融信息咨詢服務(wù)股份有限公司，是國內(nèi)理財媒體《理財周刊》以及國內(nèi)個人理財門戶第一理財網(wǎng)整合優(yōu)勢資源成立的第三方理財公司，極元財富為客戶提供包括固定收益信托、陽光私募基金等在內(nèi)的綜合性的財富管理服務(wù)。公司總部在上海，并在杭州，南京，寧波，蘇州等長三角發(fā)達地區(qū)成立了客戶服務(wù)中心，近百人的專業(yè)理財團隊，服務(wù)客戶的資產(chǎn)超過千億。
海銀財富
海銀財富作為中國迅速崛起的第三方財富管理機構(gòu)，隸屬于豫商集團旗下的三方理財公司。海銀財富遵循“一切為客戶創(chuàng)造價值”的核心服務(wù)理念，通過客戶的財務(wù)狀況、理財需求、投資偏好等，綜合分析，為客戶提供一站式金融咨詢、理財規(guī)劃服務(wù)。
中原理財
中原理財隸屬于中原集團旗下服務(wù)品牌，成立于2003年，專注于為中國高端人士提供全方位的財富管理服務(wù)，通過全面多維度的產(chǎn)品篩選及風險控制體系，參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計，使中原財富在成立的十年間，迅速發(fā)展。
格上理財
格上理財成立于2007年11月，獨立于基金、信托、銀行、券商等金融產(chǎn)品提供商，通過“專業(yè)、獨立、審慎”的服務(wù)，為客戶提品咨詢、產(chǎn)品導(dǎo)購、產(chǎn)品組合管理及調(diào)整等一站式理財顧問服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)財富保值、增值。
標準利華金融
標準利華金融集團有限公司（BGL Standardlever）前身為美國標準金融亞洲區(qū)私人理財中心。于2012年10月19日起，正式被香港利華控股有限公司以股權(quán)收購形式合并。其優(yōu)勢在于以國外先進第三方理財經(jīng)驗融入中國投資領(lǐng)域的一大突破。是國內(nèi)首選互聯(lián)網(wǎng)金融推介信息服務(wù)商之一。為投資者提供一對一持證理財師專業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)，目前在全國已擁有2800名經(jīng)紀推介人，是客戶最佳信任金融推介信息服務(wù)商。
恒天財富
北京恒天財富投資管理有限公司專注于持續(xù)為高凈值客戶甄選、配置收益穩(wěn)健的金融產(chǎn)品。目前在全國設(shè)有60余家分支機構(gòu)，擁有1700人的專業(yè)理財投資顧問團隊。
漢和理財
漢和理財是國內(nèi)首批第三方理財服務(wù)機構(gòu)，2010年榮獲四川省最佳第三方理財機構(gòu)稱號。漢和不隸屬于任何金融集團，不受任何金融機構(gòu)影響，以理財規(guī)劃方案制作為主打，堅持通過客戶的財務(wù)狀況、需求和目標，定制最切實有效的理財規(guī)劃方案，擁有龐大的各金融領(lǐng)域?qū)＜覍W者、CFP專業(yè)理財規(guī)劃師團隊、廣闊的國際視野和豐富的項目運作經(jīng)驗，已成為立足成都、面向全國的專業(yè)理財服務(wù)機構(gòu)。
世德貝財富管理
世德貝獨立金融理財集團由瑞典最富有和受人尊敬的家族之一Soderberg家族和投資銀行專家共同創(chuàng)立。截止2010年底，世德貝在瑞典、英國，中國擁有超過40家分支機構(gòu)。超過20萬名個人客戶和2萬多家機構(gòu)提供養(yǎng)老金咨詢、風險管理和資產(chǎn)管理等獨立金融理財服務(wù)，其中包括許多國際知名機構(gòu)，比如沃爾沃、斯堪尼亞、DHL、畢馬威、救助兒童會等。世德貝2010年營業(yè)額超出8.8億元人民幣，管理資產(chǎn)額超過2000億元人民幣，占有瑞典獨立金融理財市場22%以上的份額。
世德貝投資咨詢（北京）有限公司成立于2007年9月。
世德貝中國依托外資母公司在金融服務(wù)領(lǐng)域方面的豐富經(jīng)驗和先進技術(shù)，結(jié)合中國市場的實際情況，大力開拓中國理財市場。并匯聚來自國內(nèi)外銀行、基金、證券、保險、信托等金融理財領(lǐng)域的高端人才，以分析研究為基礎(chǔ)、客戶需求為導(dǎo)向，向中國客戶，包括個人、企業(yè)和其他組織，提供專業(yè)、客觀中立、量身定做的財富管理服務(wù)，幫助客戶持續(xù)改善財富狀況。
飛頓理財集團
注冊于香港的飛頓理財集團，其宗旨是“領(lǐng)導(dǎo)一場金融理財服務(wù)業(yè)的革命”，以財務(wù)規(guī)劃、理財咨詢及金融投資建議為立足點；為企業(yè)和個人提供全面、中立、專業(yè)的理財咨詢及規(guī)劃服務(wù)，將國際化的金融規(guī)劃理念及先進技術(shù)和國內(nèi)的理財市場相結(jié)合，通過專業(yè)的理財規(guī)劃、嚴謹?shù)脑u估體系、標準的作業(yè)模式、中立合理的產(chǎn)品組合、“一站式”的理財服務(wù)、嚴格的保密制度，為國內(nèi)外的優(yōu)質(zhì)機構(gòu)和高資產(chǎn)人士提供全方位、多元化的金融理財專業(yè)服務(wù)。
團隊匯集來自于ING、AEGON、JP摩根、美國世界金融集團、匯豐銀行、花旗銀行、瑞士豐泰、渣打銀行及香港康宏集團等國際著名的金融機構(gòu)，精于銀行、保險、房地產(chǎn)、稅務(wù)、投資等方面的理論知識和實務(wù)操作。
普益財富
普益財富創(chuàng)始于2006年6月，是泛華集團旗下以深入的數(shù)據(jù)和研究為基礎(chǔ)，以資產(chǎn)配置服務(wù)為核心，為客戶提品創(chuàng)設(shè)等服務(wù)的理財機構(gòu)。目前擁有國內(nèi)金融業(yè)專家級研究顧問5名、副教授以上級科研和管理干部6名、2名博士后和12名博士科研與管理人才，30%以上的員工擁有經(jīng)濟與金融相關(guān)專業(yè)碩士學位。核心研究力量來自于西南財經(jīng)大學信托與理財研究所，依托西南財經(jīng)大學信托與理財研究所，還擁有50余名客座教授和近百人的專家團隊。現(xiàn)已為70余家銀行、30余家信托、15家保險等金融機構(gòu)提供了多層次、多方位、定制化的產(chǎn)品和服務(wù)。
安盈財富
安盈財富是廣東乃至全國知名的獨立理財顧問機構(gòu)，以中立、客觀、多元、私密的立場為顧客提供一站式的金融理財服務(wù)。由國際、國內(nèi)一批優(yōu)秀的投資業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)及保險業(yè)資深專業(yè)人士組建而成的創(chuàng)始團隊，具備超過二十年的金融服務(wù)行業(yè)經(jīng)驗，投資研究實力雄厚。依托強大的后援支持團隊以及先進的IT系統(tǒng)，目前已經(jīng)形成了匯集信托、基金、有限合伙、私募股權(quán)、保險等產(chǎn)品的“三全”產(chǎn)品平臺，為客戶提供全產(chǎn)品、全地域、全方位的金融理財服務(wù)，同時也提供資產(chǎn)管理和融資服務(wù)，公司在業(yè)界首創(chuàng)的“六大支持系統(tǒng)”，提供一流的行銷培訓和管理支持給到全國各分支機構(gòu)。
高晟財富
高晟財富（北京）投資管理有限公司專注為高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位服務(wù)。高晟財富的核心團隊均有多年海內(nèi)外金融從業(yè)經(jīng)驗，先進專業(yè)的行業(yè)理念可為機構(gòu)客戶提供多種金融服務(wù)，包括銀行、礦業(yè)、地產(chǎn)、信托、租賃、PE及投資銀行等。專業(yè)團隊會在了解客戶財富管理需求的基礎(chǔ)上，提出專業(yè)的財富管理建議，包括但不限于信托理財建議。旗下設(shè)有北京高晟財富保險有限公司。
翹華控股
翹華控股（集團）有限公司2010年成立，致力于打造兩地跨境金融平臺，在香港和中國內(nèi)地廣泛從事金融投資、財富管理和項目融資業(yè)務(wù)。翹華集團在香港直接控股6家香港注冊的公司，專注于金融、基金、資源和投資行業(yè)的發(fā)展。包括翹華資本控股有限公司、翹華資源有限公司、翹華金融控股有限公司、翹華投資發(fā)展有限公司、翹華保險經(jīng)紀有限公司、翹華證券有限公司。目前主要從事基金發(fā)行與基金管理，基金銷售與基金顧問業(yè)務(wù)。近期計劃開展的業(yè)務(wù)包括證券交易、投資銀行、企業(yè)上市等業(yè)務(wù)，屆時可以在香港全面開展香港證監(jiān)會授權(quán)的第1類（證券交易），第4類（就證券提供意見），第6類（就機構(gòu)融資提供意見）及第9類（提供資產(chǎn)管理）受規(guī)管活動。翹華集團在中國內(nèi)地以翹華創(chuàng)富為第三方理財品牌，2011年獲得“2011年度中國理財行業(yè)突出貢獻獎”。
啟元財富
深圳市啟元財富投資顧問有限公司成立于2009年。作為獨立的第三方金融服務(wù)渠道，啟元財富以優(yōu)秀的團隊、專業(yè)的服務(wù)謀求客戶利益最大化，力求在嚴格的風險控制前提下，協(xié)助信托公司、基金公司、股權(quán)投資公司、陽光私募公司等機構(gòu)開發(fā)優(yōu)質(zhì)金融項目；協(xié)助高凈值客戶精選金融產(chǎn)品，為其可投資資產(chǎn)提供合理的資產(chǎn)規(guī)劃及配置建議。通過為高端客戶提供全方位的資產(chǎn)安全、保值、增值服務(wù)，成為客戶認同的中國最有價值的金融服務(wù)渠道之一。
唐古拉財富
唐古拉財富是由北京唐古拉禾富投資管理有限公司于2009年3月成立的高端金融服務(wù)品牌，并于2011年引入新的戰(zhàn)略股東：江蘇匯鴻國際集團中錦控股有限公司和河南高登投資有限公司，完成重組。公司主營業(yè)務(wù)包括股權(quán)投資、資產(chǎn)管理和財富管理三大類。公司憑借行業(yè)內(nèi)的資源優(yōu)勢、專業(yè)的管理團隊和卓越的客戶服務(wù)體系，為金融投資者搭建了一個投資交流的高端平臺?！皩I(yè)務(wù)實，至誠無息”是公司一直秉承的經(jīng)營理念，公司倡導(dǎo)并引領(lǐng)現(xiàn)代金融服務(wù)的發(fā)展，努力成為金融投資市場發(fā)展的先鋒。公司目前與國內(nèi)多家知名金融機構(gòu)建立了長期的戰(zhàn)略合作關(guān)系。以國際化的眼光規(guī)劃公司的未來，使公司快速成長，力創(chuàng)行業(yè)品牌。
鑫土財富
鑫土財富創(chuàng)立于2007年，致力于為客戶提供完善的財務(wù)規(guī)劃和投資管理服務(wù)，實現(xiàn)人生的財富目標，有效的規(guī)避風險。
鑫土財富的研究團隊來自于各個券商的研發(fā)中心，核心研發(fā)方向主要在于全球的宏觀經(jīng)濟走向，策略與市場，市場選擇與配置。具體的基金研究，國內(nèi)和國外的市場動向。
優(yōu)利理財
優(yōu)利理財基于優(yōu)利網(wǎng)，成立于2006年，由一批具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的理財經(jīng)營者創(chuàng)建。匯聚了一批具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的理財精英，涉及保險、證券、銀行、期貨、信托、財務(wù)規(guī)劃等領(lǐng)域。優(yōu)利網(wǎng)提供理財規(guī)劃、金融超市、金融產(chǎn)品優(yōu)選三項服務(wù)。
豐匯通財富
無錫豐匯通財富管理咨詢有限公司于2009年7月經(jīng)國家工商總局批準正式成立，是一家致力于資本運作和戰(zhàn)略咨詢的綜合性理財咨詢公司，也是錫城首家“第三方理財機構(gòu)”。為了向客戶提供更便捷的金融理財服務(wù)，豐匯通在國內(nèi)首創(chuàng)了“連鎖金融超市”的服務(wù)模式，將金融行業(yè)最高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)匯集到一起，并深入到社區(qū)和商業(yè)街，為客戶提供方便的“一站式”理財服務(wù)。超市中的產(chǎn)品涵蓋了銀行、證券、保險、信托、期貨、黃金、外匯、擔保、典當、產(chǎn)權(quán)交易等眾多領(lǐng)域，可以在最中立、最客觀的角度，滿足老百姓日益增長的金融理財需求。
大德財富
大德財富為教育、醫(yī)療、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高端制造業(yè)及大型產(chǎn)業(yè)園項目投融資公司，集項目投資、股權(quán)融資、項目管理、資本運作一體的多元化國際性機構(gòu)。大德財富管理機構(gòu)擁有財富管理和資產(chǎn)管理兩大驅(qū)動引擎，致力于為大德集團已取得的政府BOT項目以及國內(nèi)百強企業(yè)項目的金融資本的運作，為企業(yè)及個人客戶提供完善的金融服務(wù)方案。
守得理財
守得理財正式成立于2009年3月31日。守得理財嚴格恪守“誠信專業(yè)”的經(jīng)營理念，不斷致力于專業(yè)理財顧問模式的推廣，目前已經(jīng)與眾多金融機構(gòu)形成了良好的合作關(guān)系，通過與銀證保等諸多金融機構(gòu)的合作。目前已經(jīng)成為中意人壽的渠道合作伙伴，其由全球500強最新排名13位的中國石油與47位的意大利忠利集團合資組建，守得理財將通過中意人壽極具競爭力的金融產(chǎn)品的組合配置滿足您諸多中長期的理財需求。
家庭理財規(guī)劃報告范文第5篇
【論文關(guān)鍵詞】金融；理財；發(fā)展
近年來，隨著我國改革的逐步深入和經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，一方面國內(nèi)居民財富得到迅猛增長，富裕居民以及高端富有人群逐漸擴大，并逐漸開始接受理財觀念，希望通過多種投資組合使資產(chǎn)得到增值，人們對于金融服務(wù)的需求不再只局限于簡單的存款取息、貸款融資，理財需求得以提升；另一方面隨著金融改革的不斷深入發(fā)展，國內(nèi)銀行的競爭日趨激烈，現(xiàn)代商業(yè)銀行的競爭與發(fā)展已經(jīng)開始突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的框架，轉(zhuǎn)變以金融創(chuàng)新和金融服務(wù)為主要手段，全面拓展金融業(yè)務(wù)。諸多因素為中國個人理財市場創(chuàng)造了發(fā)展機遇，使個人理財業(yè)務(wù)成為我國商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一，成為銀行的新寵，中國進入了一個前所未有的理財時代。但在銀行個人理財業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，也不可避免地遇到了諸多問題，本文僅就銀行理財產(chǎn)品的內(nèi)部規(guī)范發(fā)展發(fā)表個人建議。
一、銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展回顧
國內(nèi)最早的個人理財業(yè)務(wù)由中信實業(yè)銀行廣州分行于1996年推出, 2002年10月招商銀行推出的“金葵花理財”業(yè)務(wù)，而銀行理財產(chǎn)品市場的形成大致在2004年，當年部分商業(yè)銀行開始發(fā)售結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品，具有公開信息的銀行理財產(chǎn)品初具規(guī)模。2004-2005年，在國內(nèi)利率市場化和利率改革、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的大背景下，銀行理財業(yè)務(wù)很快由萌芽期轉(zhuǎn)入“超常規(guī)”的成長期，理財產(chǎn)品逐漸豐富，結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品日益復(fù)雜化，產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模和數(shù)量每年均以兩位數(shù)的速度快速增長。2008-2009年，在國際金融危機的沖擊下，銀行理財產(chǎn)品市場出現(xiàn)風險集中暴露，陷入了低潮和整頓時期，但此后愈發(fā)頑強，贏得了社會的普遍接受和重視。2011年，我國銀行理財市場呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢，據(jù)統(tǒng)計，全年產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模較2010年上漲幅度分別為71%和134%。2012年，銀行理財產(chǎn)品呈現(xiàn)低開高走的態(tài)勢，走過1月的低谷后，2月各行理財產(chǎn)品發(fā)行量全面上漲。
伴隨著國內(nèi)銀行理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和快速發(fā)展，監(jiān)管部門堅持了一貫的監(jiān)管原則，不斷完善相關(guān)規(guī)章制度，在防范風險的前提下鼓勵和支持創(chuàng)新。2005年，為規(guī)范理財業(yè)務(wù)活動，促進理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護客戶的合法權(quán)益，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》，使銀行理財業(yè)務(wù)有法可依。2009年，在全球金融危機大背景下，國內(nèi)銀行理財市場進入低谷，7月6日，銀監(jiān)會出臺《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》。2010年，銀行理財快速復(fù)蘇，銀監(jiān)會先后于8月20日和8月28日出臺《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》和《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。2011年，銀行理財依然保持高速發(fā)展，銀監(jiān)會又分別于1月20日和9月30日出臺《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)的通知》和《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風險管理有關(guān)問題的通知》。以上重要文件，持續(xù)在理財投資方向、產(chǎn)品報備、銀信合作等多方面問題進行了進一步的規(guī)范，對國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品發(fā)展起到了積極的規(guī)范促進作用。
從銀行方面，理財產(chǎn)品相對其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言雖然起步較晚，但因其經(jīng)營風險較小而且收益穩(wěn)定,有利于商業(yè)銀行防范化解經(jīng)營風險，提高銀行競爭力，而受到各家銀行的競相追捧。各行在產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)開發(fā)、制度建設(shè)、人員培養(yǎng)、客戶維護等方面都進行卓有成效的探索，使得銀行理財業(yè)務(wù)在短短幾年內(nèi)迅速打開市場，成為給銀行帶來巨大社會影響和經(jīng)濟利益的重要核心業(yè)務(wù)。
二、銀行理財產(chǎn)品發(fā)展存在的問題
雖然近幾年我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)展迅速，但是由于我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)展較晚，目前仍處于成長階段，既面臨著政策風險、信用風險、市場風險等外部風險，同樣也面臨著銀行內(nèi)部諸如品牌定位、規(guī)范營銷、人才培養(yǎng)、系統(tǒng)建設(shè)等多方面問題。
1.銀行缺乏對理財產(chǎn)品準確的發(fā)展定位和品牌戰(zhàn)略
因銀行理財產(chǎn)品在投資方向、期限、定價等方面的靈活性，和對銀行及客戶來說風險小、收益穩(wěn)定的特性，使得理財產(chǎn)品成為客戶理財必不可少的品種，各家商業(yè)銀行為爭奪中高端客戶，避免優(yōu)質(zhì)客戶流失，展開了激烈的價格競爭，但要真正讓客戶認可某銀行的理財品牌，獲取穩(wěn)定的市場份額和忠實的客戶群體，準確的市場營銷策劃與個性化的產(chǎn)品創(chuàng)意還是非常重要的。但是現(xiàn)在很多商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展還存在較大的盲目性，缺少準確的發(fā)展定位和品牌營銷策略。許多銀行只忙著搶占市場，營銷行為大同小異，前期缺乏對目標客戶的市場細分，產(chǎn)品設(shè)計與宣傳雜亂無章，銷售行為缺乏規(guī)范約束，缺少或根本沒有售后的跟蹤服務(wù)，也就無法在市場上和客戶心目中形成優(yōu)秀的品牌效應(yīng)。
2.銀行銷售渠道建設(shè)有待進一步完善
近幾年銀行理財產(chǎn)品的熱銷，促使各家銀行加快了銷售渠道的拓展和建設(shè)。目前，理財產(chǎn)品銷售除了傳統(tǒng)的“柜面銷售”外，又出現(xiàn)“網(wǎng)銀銷售”和“手機銀行銷售”等方式，甚至推出“網(wǎng)銀專享理財產(chǎn)品”?！熬W(wǎng)銀銷售” 使客戶足不出戶就能享受快捷便利的綠色金融服務(wù)的同時，也大大降低了銀行運營成本，已經(jīng)成為許多客戶購買理財產(chǎn)品的首選方式。以民生銀行為例，2011年上半年，網(wǎng)銀渠道理財銷售額已突破2500億元，是2010年全年的3.5倍，網(wǎng)銀渠道購買理財產(chǎn)品的交易筆數(shù)和金額都超過了70%。
此外，理財產(chǎn)品市場目前還出現(xiàn)了第三方銷售機構(gòu)。不過，這類理財公司提供的增值服務(wù)時，其后續(xù)服務(wù)僅限于提供一些行業(yè)信息或者客戶沙龍活動，更個性化、細致的服務(wù)無法提供。
從服務(wù)和維護客戶角度講，不論是“柜面銷售”，還是“網(wǎng)銀銷售”“手機銀行銷售”，都需要在渠道建設(shè)中關(guān)注不同客戶群體的購買習慣和其他個性需求。如各家銀行為更好地服務(wù)高端客戶，會針對本行的金卡、白金、鉆石、私人銀行等不同類群的客戶，為其量身定做理財產(chǎn)品，而有時也會在購買地點、購買渠道有所區(qū)別限制，這樣就會給客戶帶來不便。所以，銀行在拓展和完善渠道建設(shè)的同時，不僅要考慮到銀行系統(tǒng)支持、人員服務(wù)能力等銀行內(nèi)部因素，更應(yīng)該關(guān)注客戶的實際需求和購買習慣。
3.理財人員數(shù)量短缺，綜合素質(zhì)有待進一步提升
在2011年底舉行的“2011第二屆國家理財規(guī)劃師年會”上，《2011年中國理財行業(yè)發(fā)展報告》稱：目前我國年收入達30萬元以上的家庭已經(jīng)超過兩千萬戶，高端理財市場規(guī)模龐大。這些富裕階層多為企事業(yè)單位的高級管理層和地方商人，擁有活躍的理財行為和較為成熟的理財理念，追求個性化的個人、家庭理財計劃和創(chuàng)新型投資理財產(chǎn)品，已成為銀行開展理財業(yè)務(wù)的首選目標客戶?；谶@一規(guī)模估算，目前中國理財規(guī)劃師行業(yè)的缺口約60萬人。伴隨著居民財富的增加以及投資熱情的高漲，這一缺口還將持續(xù)擴大，理財服務(wù)需求的大量增加進一步凸顯了理財規(guī)劃師行業(yè)的人才瓶頸。
目前銀行理財從業(yè)人員不僅數(shù)量短缺，綜合素質(zhì)的現(xiàn)狀也不容樂觀。銀行理財服務(wù)是一項綜合性很強的業(yè)務(wù)，理財產(chǎn)品的銷售不是孤立的單個理財產(chǎn)品的銷售，它要求從事理財產(chǎn)品營銷的人員具備涉及銀行、保險、投資、稅收、房地產(chǎn)、財務(wù)、會計、法律等專業(yè)知識和實際操作經(jīng)驗，需要結(jié)合客戶資產(chǎn)負債水平，個人生活習慣、理財需求、人生目標等因素，要有良好的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力，具備良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神。而我國商業(yè)銀行個人理財客戶經(jīng)理大多是由較為出色的儲蓄網(wǎng)點員工，經(jīng)過一次或幾次專門培訓后上崗的，他們一般缺乏扎實的專業(yè)知識基礎(chǔ)和豐富的人生閱歷，對產(chǎn)品設(shè)計的背景、資金運用渠道知之甚少，不具備為客戶測算具體收益水平及分析可能存在風險的專業(yè)水平，也不能兼顧客戶的短期和長期財務(wù)目標和人生規(guī)劃，他們的專業(yè)知識和綜合素質(zhì)難以適應(yīng)日益專業(yè)化、復(fù)雜化理財產(chǎn)品營銷要求，不利于理財產(chǎn)品的理性營銷。
4.銀行缺乏系統(tǒng)科學的營銷體系、系統(tǒng)支持和考核機制
目前銀行多為部門銀行，而非流程銀行，有強有力的條線管理，卻缺乏橫向的協(xié)作溝通，部門之間的資源共享、產(chǎn)品融合、系統(tǒng)支持、考核機制等都存在不同程度的割裂，這種問題同樣變現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品營銷體系的建立上。在銀行內(nèi)部，理財產(chǎn)品的研發(fā)、宣傳、銷售、系統(tǒng)支持往往涉及多個部門，在沒有系統(tǒng)科學的營銷體系下，缺乏有效溝通協(xié)調(diào)，就會出現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計部門不掌握銷售渠道，銷售部門不重視產(chǎn)品投資風險，宣傳和財務(wù)部門要兼顧全行業(yè)務(wù)需求等諸多問題，缺乏有效的聯(lián)動，不能形成一個有機的營銷體系，從而影響理財產(chǎn)品實際的銷售效果。
銀行銷售人員在理財產(chǎn)品銷售過程中需要強有力的系統(tǒng)支持，需要系統(tǒng)及時提供諸如股市、貴金屬、基金、理財產(chǎn)品等相關(guān)數(shù)據(jù)的支持，同樣需要對存量客戶資產(chǎn)狀況的了解分析，但從目前銀行的系統(tǒng)支持看，普遍存在不同部門之間系統(tǒng)數(shù)據(jù)的割裂和不相容，缺少外部數(shù)據(jù)客觀全面整合后的數(shù)據(jù)平臺，也缺少銀行內(nèi)部不同系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)的整合，使銷售人員缺乏數(shù)據(jù)分析，對理財人員個體的知識水平和個人判斷產(chǎn)生了較強的依賴性，不利于理財產(chǎn)品的理性銷售。
同時銀行在對理財產(chǎn)品的考核方面，也多存在兩個甚至多個考核口徑，一個產(chǎn)品研發(fā)部門，二是產(chǎn)品銷售部門，而起到主導(dǎo)作用的是產(chǎn)品銷售部門，因為產(chǎn)品的銷量直接為網(wǎng)點帶來了直接的利益，銷售人員只要有動力，會將理財產(chǎn)品當成高收益的存款很快地賣給客戶，而實際大多數(shù)銀行在考核中也是把理財產(chǎn)品當成存款的替代品來考核的，甚至當成了調(diào)劑關(guān)鍵時點存款的非常有效的“資金池”。
5.銀行應(yīng)增強對理財產(chǎn)品風險的重視
銀行理財產(chǎn)品面臨的風險通常包括政策風險、市場風險、信用風險、銀行銷售風險、運營管理風險等，但在目前銀行的產(chǎn)品宣傳和銷售過程中，銀行在產(chǎn)品設(shè)計、運營管理和產(chǎn)品銷售等方面，都不同程度的存在淡化風險的問題。理財產(chǎn)品更多地被宣傳為“低風險、高收益”的優(yōu)質(zhì)投資產(chǎn)品，而銀行的銷售人員在銷售過程中也只將投資期限、預(yù)期收益率、資金起點，以及與基金和股票相比較低的風險等作為向客戶傳遞的主要信息，較少宣傳產(chǎn)品投資方向，以及可能面臨的政策風險、市場風險、信用風險等，對產(chǎn)品與客戶風險承受能力的匹配度也缺少應(yīng)有的關(guān)注。
同時，銀行內(nèi)部將理財產(chǎn)品等同于存款替代品的定位，也存在不可忽視的潛在風險。客戶購買理財產(chǎn)品是基于對銀行的信任，將資金委托銀行投資，既然是投資，肯定面臨一定的風險，但大量的客戶因為銀行的宣傳而將關(guān)注的重點集中在了理財產(chǎn)品的期限、預(yù)期收益、資金起點等簡單而表象的東西，而忽視了產(chǎn)品設(shè)計中很重要的方面—投資方向，也就是決定產(chǎn)品收益和風險的關(guān)鍵。如果銀行在產(chǎn)品開發(fā)、員工培訓和客戶宣傳上依然堅持目前的原則和導(dǎo)向，一方面在銀行內(nèi)部不加強對員工在產(chǎn)品上的客觀宣傳，樹立正確的銷售理念，仍然沿用等同存款的考核原則，另一方面繼續(xù)“跑馬圈地”式粗放的市場拓展，淡化對客戶在產(chǎn)品風險上的客觀陳述，將有可能出現(xiàn)客戶實際的資金損失、客戶對銀行信任度的降低，甚至銀行信用的嚴重透支，最終損害的是銀行最為寶貴的銀行信用和品牌價值。
三、促進銀行理財產(chǎn)品理性發(fā)展的幾點建議
1.打破產(chǎn)品同質(zhì)化，提升服務(wù)水準，加快品牌建設(shè)
目前，銀行間理財產(chǎn)品的同質(zhì)化，使得銀行之間理財產(chǎn)品價格的競爭異常激烈，客戶在選擇產(chǎn)品種類時也主要對比各行產(chǎn)品的期限和預(yù)期收益，基本無視投資方向和其他風險提示，更不用說對哪家銀行品牌的認可和忠誠度了，所以銀行加快理財產(chǎn)品的品牌建設(shè)對吸引優(yōu)質(zhì)客戶顯得尤為重要。
首先，銀行應(yīng)結(jié)合自身的市場定位、銀行發(fā)展戰(zhàn)略和銀行資源優(yōu)勢，制定明晰的理財品牌戰(zhàn)略，與產(chǎn)品、定價、分銷、促銷等策略相配合，重視品牌發(fā)展的科學規(guī)劃，注重品牌的統(tǒng)一、連貫、有效的溝通和傳播。
其次，銀行必須細分市場，區(qū)別不同資產(chǎn)級別、不同風險偏好的客戶群體確定目標客戶，設(shè)計不同的理財產(chǎn)品，同時建立順暢的溝通反饋機制，及時將客戶的需求反饋產(chǎn)品研發(fā)部門，有利于產(chǎn)品研發(fā)與市場需求的準確對接，鼓勵研發(fā)有獨特價值內(nèi)涵的創(chuàng)新性產(chǎn)品，更好地契合客戶的需求，增強客戶的認同感。
第三，好的產(chǎn)品要有順暢的銷售渠道和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。銀行要讓客戶有多種渠道選擇，并加強銷售人員素質(zhì)、知識、技能等方面的培訓，提升服務(wù)水準，改善客戶服務(wù)體驗，真正讓客戶享受到技術(shù)含量高、服務(wù)個性化的優(yōu)質(zhì)理財服務(wù)。
綜上，理財產(chǎn)品只要依靠科學的發(fā)展戰(zhàn)略、順暢的銷售渠道、優(yōu)質(zhì)規(guī)范的專業(yè)服務(wù)等，才能真正打造客戶認可的優(yōu)秀品牌。
2.進一步規(guī)范理財產(chǎn)品的銷售行為
規(guī)范理財產(chǎn)品的銷售，是監(jiān)管部門的一貫要求，是銀行自身業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求，更是對客戶負責、樹立銀行理財品牌的需要。
首先，準確揭示產(chǎn)品風險。按照監(jiān)管部門要求，對理財產(chǎn)品的相關(guān)信息進行必要公示、客觀宣傳，明確告知客戶理財產(chǎn)品存在的風險，并對客戶進行必要的風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
其次，持續(xù)提升銷售人員的整體素質(zhì)，加強隊伍建設(shè)。好產(chǎn)品，更要有好員工來銷售，穩(wěn)定高素質(zhì)的員工隊伍是做好理財產(chǎn)品銷售的前提。銀行要選拔優(yōu)秀員工，參照理財規(guī)劃師課程體系的設(shè)置，進行專業(yè)培訓，包括道德素質(zhì)、業(yè)務(wù)知識、操作技能、行為規(guī)范、公關(guān)技巧等等，鼓勵員工參加社會注冊理財規(guī)劃師的培訓，使銀行的客戶經(jīng)理不僅熟知本行的理財產(chǎn)品，更要變成既有金融專業(yè)知識、理財知識，又懂得營銷技巧、通曉客戶心理的“通才”。同時，也要按照人力資源管理的要求，建立科學合理的績效管理機制和員工晉升通道，真正穩(wěn)定專業(yè)理財人員隊伍。
第三，持續(xù)做好客戶教育和市場培育。
目前，雖然居民資產(chǎn)的積累催生了居民的理財意識，但理財教育的滯后造成了居民理財意識的不理性，盲目跟風選擇投資渠道和投資產(chǎn)品的客戶比比皆是，所以，銀行作為金融機構(gòu)有責任利用自身的專業(yè)優(yōu)勢承擔起居民理財教育的部分責任。正確地宣講和銷售銀行理財產(chǎn)品，在充分了解客戶經(jīng)濟狀況、風險承受能力和長短期財務(wù)及人生目標后，負責任地為客戶提供理財方案和購買建議，幫助客戶樹立科學理性的理財觀念，為客戶的資產(chǎn)保值增值，幫助客戶實現(xiàn)財務(wù)自由和人生目標。
3.完善渠道建設(shè)和系統(tǒng)支持
一是完善渠道建設(shè)，既考慮到不同產(chǎn)品的銷售要求，又考慮到不同客戶的購買習慣，讓不同客戶通過物理網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道，都能及時了解銀行理財產(chǎn)品發(fā)行和相關(guān)的投資品種的最新信息，方便客戶了解信息、判斷選擇，查詢資金、便捷買賣，真正為客戶提供全方位、安全便捷的理財產(chǎn)品購買渠道。
二是要加快銀行電子化系統(tǒng)的集成。銀行根據(jù)市場和客戶的需求，把各種產(chǎn)品和服務(wù)及相關(guān)的業(yè)務(wù)操作、處理、管理、控制等環(huán)節(jié)有機結(jié)合起來，形成一個統(tǒng)一的有機系統(tǒng)，使銀行能夠靈活的適應(yīng)市場需求，實施企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，形成經(jīng)營管理上的優(yōu)勢。
三是繼續(xù)完善銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)，借助這個系統(tǒng)，銀行可以整合各業(yè)務(wù)部門端口接收的客戶信息，并可根據(jù)不同的銷售和管理需求進行客戶篩選和數(shù)據(jù)分析，更為準確的為客戶提供合適的理財產(chǎn)品和理財方案，進一步將經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糁鲗?dǎo)型，通過個性化服務(wù)滿足客戶的需求，然后再根據(jù)客戶的具體情況采取不同的跟蹤服務(wù)措施，真正實施對客戶的長期維護和客戶的穩(wěn)固關(guān)系戰(zhàn)略。
