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區(qū)塊鏈技術(shù)的基本特點范文第1篇

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈 內(nèi)涵 特點 投融資環(huán)境 建議

一、問題的提出

所有經(jīng)濟(jì)交易活動都是建立在信用的基礎(chǔ)上，沒有信用，交易很難實現(xiàn)。傳統(tǒng)條件下，法定紙幣以國家信用為基礎(chǔ)，進(jìn)行買賣交易；金融機構(gòu)依賴于信用，開展存貸款、信托、保險，債權(quán)股票買賣等金融活動。這種條件下產(chǎn)生的信用成本相對較高。大數(shù)據(jù)時代，金融機構(gòu)、企業(yè)、個人的信用情況趨向透明，信用成本有所降低，但數(shù)據(jù)真實性問題依然存在?！皡^(qū)塊鏈”技術(shù)則提供了一種新的信用創(chuàng)造機制，信用數(shù)據(jù)呈分布式存儲，具有公開透明、不可篡改和加密安全性，使信用更加堅固，說謊將無比困難。2016年10月，工信部信息化和軟件服務(wù)業(yè)司出臺的《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書（2016）》指出，金融服務(wù)是區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個應(yīng)用領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)探索應(yīng)用的進(jìn)一步深入，有望開啟新的信用r代，對有效降低信用成本、構(gòu)建高效便捷投融資環(huán)境將產(chǎn)生積極影響。

二、區(qū)塊鏈內(nèi)涵及其特點

區(qū)塊鏈?zhǔn)前鸭用軘?shù)據(jù)（區(qū)塊）按照時間順序進(jìn)行疊加（鏈）生成的永久、不可逆向修改的記錄，是一種具備去中心化、高安全性、信用成本低、無法篡改和公開透明的分布式賬本技術(shù)，被視為繼蒸汽機、電力、信息和互聯(lián)網(wǎng)科技之后，目前最有潛力觸發(fā)第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術(shù)。主要特點是：

去中心化。區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际接涗?、分布式儲存、分布式傳播。所有交易記錄對全網(wǎng)絡(luò)公開，沒有第三方機構(gòu)負(fù)責(zé)管理，每個節(jié)點都有參與、數(shù)據(jù)記錄儲存、退出權(quán)利。一個節(jié)點出現(xiàn)問題，其他節(jié)點會繼續(xù)數(shù)據(jù)更新和存儲，信息完整可靠（見圖）。

不可篡改。信息經(jīng)過驗證添加至區(qū)塊鏈，就不能被隨意篡改，具有極高的穩(wěn)定性和可靠性。

加密安全。區(qū)塊鏈通過數(shù)學(xué)方法解決信任問題，依靠非對稱加密和可靠數(shù)據(jù)庫完成信用背書，不需借助第三方機構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保驗證。非對稱加密將交換摩界降到最低，保護(hù)個人隱私，確保加密安全。

開放共享。區(qū)塊鏈中數(shù)據(jù)具有高度共享性，任何人都可查看區(qū)塊鏈中涉及到自己交易或相關(guān)所需信息。且保證數(shù)據(jù)私密性，為隱私保護(hù)下的數(shù)據(jù)開放提供了解決方案。

區(qū)塊鏈可廣泛應(yīng)用于任何缺乏信任的生產(chǎn)生活領(lǐng)域，如金融、互助保險、教育、物聯(lián)網(wǎng)、司法仲裁、健康管理等。目前，發(fā)達(dá)國家正積極布局區(qū)塊鏈，各領(lǐng)域多點開花。截至2015 年底，我國已經(jīng)成立區(qū)塊鏈應(yīng)用研究中心（北京）、區(qū)塊鏈應(yīng)用研究中心（杭州）、中國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、中關(guān)村區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。且國內(nèi)多家企業(yè)開始探索技術(shù)應(yīng)用，如金融機構(gòu)在數(shù)字貨幣、支付清算、保險管理等領(lǐng)域進(jìn)行研究開發(fā)，部分企業(yè)擬通過在云端使用區(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)建以集物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)于一體，以智能生活、智能交通、智能服務(wù)為內(nèi)容的“數(shù)字化城市”。隨著央行對區(qū)塊鏈重視加深、新科技的溢出效應(yīng)、區(qū)塊鏈應(yīng)用趨向成熟，區(qū)塊鏈有望成為“互聯(lián)網(wǎng)+”后的下一個投資熱點。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在優(yōu)化投融資環(huán)境中的作用

（一）極大地降低交易成本

由于信息不對稱，企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與個人，以及個人與個人交易過程，都會產(chǎn)生很大的信用成本，導(dǎo)致交易成本高企，交易效率低下。區(qū)塊鏈技術(shù)不僅可以降低交易前的信用成本，使信用成本趨近于0，也可有效降低交易過程中產(chǎn)生的各種成本，進(jìn)而提高交易效率。一方面，區(qū)塊鏈改變了傳統(tǒng)平臺“管理信用”的方式，把所有信用鏈接起來，形成信用池。交易時，只需要查看對方信息表中的數(shù)據(jù)即可了解對方信息，省去了原來依賴第三方實現(xiàn)的信任過程和成本，交易即結(jié)算。另一方面，區(qū)塊鏈可以使大多數(shù)類型的金融交易實現(xiàn)實時結(jié)算，簡化清算和結(jié)算流程，縮短結(jié)算窗口，將大幅降低交易成本。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)有望最大限度地減少交易錯誤，有效交易成本。

（二）有效破解中小企業(yè)融資難困局

根據(jù)《中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會》數(shù)據(jù)顯示，截至2016年，全國中小企業(yè)數(shù)量超過4千萬家，占企業(yè)總數(shù)99.7%。但目前，中小企業(yè)陷經(jīng)營困境，融資難仍是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。為此，國家多次出臺扶持政策，如鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)，推行供應(yīng)鏈金融等，由于小微金融信用評價體系缺失、供應(yīng)鏈金融信息不對稱等問題，最終收效甚微。隨著大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用，區(qū)塊鏈技術(shù)有望成為解決中心企業(yè)融資難的突破口。區(qū)塊鏈技術(shù)將線下供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)化，把買方、賣方、物流都接入平臺，并對所有交易信息進(jìn)行確權(quán)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)真實、公開、透明傳輸，有效破解信息不對稱問題。金融機構(gòu)可逐漸接入供應(yīng)鏈體系，憑借區(qū)塊鏈技術(shù)高可信優(yōu)勢，后加入的金融企業(yè)將不再需要為風(fēng)控和授信投入更多精力，從根源上化解了金融機構(gòu)面對小微企業(yè)，無處征信，無法授信，不敢貸款的困局。同時，區(qū)塊鏈可實現(xiàn)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、物流供應(yīng)商、商流供應(yīng)商、產(chǎn)品經(jīng)銷商和金融機構(gòu)的整體協(xié)作，推動信息流、物流、商流、資金流的四流融合，推動整個生態(tài)圈高校運轉(zhuǎn)，將從根本上改善中小企業(yè)投融資環(huán)境。

（三）進(jìn)一步優(yōu)化完善信用體系

由于覆蓋范圍小、數(shù)據(jù)片面、調(diào)整僵化等局限性，傳統(tǒng)金融信用評估模式越來越不適應(yīng)信息社會的發(fā)展。大數(shù)據(jù)時代，快速增長的行為數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈數(shù)字信任技術(shù)的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)個體的信用評測提供了新模式，有利于開啟新的信用時代，進(jìn)而優(yōu)化投融資環(huán)境，推動經(jīng)濟(jì)活動規(guī)模擴(kuò)大。主要表現(xiàn)為，一是降低征信和管理成本。區(qū)塊鏈技術(shù)可無限地使用與分享信任數(shù)據(jù)，實現(xiàn)信用評估、定價、交易與合約執(zhí)行的全過程自動化運行與管理，有效降低征信成本和信用產(chǎn)品的管理成本，大幅提高信用業(yè)務(wù)處理規(guī)模。二是拓展信用評估覆蓋范圍。區(qū)塊鏈技術(shù)可覆蓋傳統(tǒng)人工收集信息無法顧及的客戶群體，如沒有銀行賬戶（或賬戶數(shù)據(jù)信息含量稀少）但能接觸互聯(lián)網(wǎng)的特殊群體，信用產(chǎn)品服務(wù)對象進(jìn)一步拓展。三是提高信用創(chuàng)造能力。區(qū)塊鏈下的可信任代碼技術(shù)，使信用產(chǎn)品的全過程都具有動態(tài)編程能力，極大地拓展了信用產(chǎn)品的創(chuàng)新空間。如“智能合約”模式對各種金融場景都具有極強的適應(yīng)性。四是有效挖掘信用客戶資源。區(qū)塊鏈?zhǔn)广y行業(yè)深度嵌入實體產(chǎn)業(yè)運營過程，產(chǎn)融融合度將得到極大提升，信用資源的可應(yīng)用場景進(jìn)一步擴(kuò)展，信用資源的利用效率將得到大幅提高。

（四）突破地域限制，改善欠發(fā)達(dá)地區(qū)的投融資環(huán)境

基于信用卡、ATM機、銀行網(wǎng)點等傳統(tǒng)金融體系基本上是中心化的，貨幣依賴“央行”，結(jié)算依賴“銀行”，信用成本相對較高，尤其在沒有金融服務(wù)的貧困地區(qū)，以及跨境支付情形下的金融成本過高。據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，全球仍有四分之一人口沒有銀行賬戶，尤其在貧困地區(qū)，有超過一半的人無法享受金融服務(wù)；跨境支付中，全球支付成本約5%左右。區(qū)塊鏈的全網(wǎng)記賬方式可建立“全球性”的信用，有望形成全球“信用”的基本協(xié)議，自動剔除“虛假信息”、“欺詐信息”、“雙重支付”等信用信息，為全球市場提供基本的“信用”資源和低成本價值轉(zhuǎn)移通道。同時，區(qū)塊鏈可創(chuàng)新借貸模式，通過合約賬戶可實現(xiàn)C2C（個人對個人）、B2B（企業(yè)對企業(yè)）、B2C（企業(yè)對個人），甚至是C2B（個人對企業(yè)）的借貸關(guān)系?？梢?，區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應(yīng)用，將突破地域限制，為不同地域和不同屬性的交易方提供交易的信用基礎(chǔ)，實現(xiàn)跨地區(qū)、跨時空的點對點實時交易，欠發(fā)達(dá)地區(qū)與發(fā)達(dá)地區(qū)、國內(nèi)與國外、企業(yè)與個人均可建立交易關(guān)系，對欠發(fā)達(dá)地區(qū)拓寬投融資渠道，優(yōu)化投融資環(huán)境形成重大利好。

四、幾點建議

（一）發(fā)揮政府帶動作用，引導(dǎo)區(qū)塊鏈技術(shù)探索應(yīng)用

一是強化政府引導(dǎo)。從戰(zhàn)略層面制定區(qū)塊鏈發(fā)展遠(yuǎn)景目標(biāo)、總體發(fā)展規(guī)劃及實施計劃，并提供平臺支持。制定區(qū)塊鏈協(xié)議的規(guī)范，出臺相關(guān)產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠政策和產(chǎn)業(yè)扶持政策，引導(dǎo)區(qū)塊鏈新興技術(shù)研究與應(yīng)用。二是加強法律約束。加快制定相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)建保持管制與鼓勵創(chuàng)新兼顧的區(qū)塊鏈治理框架。三是推動行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。進(jìn)一步完善行業(yè)數(shù)據(jù)共享平臺，利用區(qū)塊鏈技術(shù)建立健全風(fēng)險評估、信息、信用體系，整合行業(yè)資源。

（二）加強行業(yè)間交流合作，助力區(qū)塊鏈推廣落地

一是建立區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。成立跨行業(yè)跨機構(gòu)的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，啟動一批重點課題研究，推M相關(guān)領(lǐng)域的基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究，破解區(qū)塊鏈發(fā)展中存在的問題，推動技術(shù)落地應(yīng)用。二是加快建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。聯(lián)合行業(yè)力量，加快研究制定統(tǒng)一的區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計、信息披露與隱私保護(hù)、經(jīng)營與監(jiān)督等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，力求在國際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的制定中搶占話語權(quán)。引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行專利布局，預(yù)防專利“陷阱”，做好知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)。三是加強國際合作。加強與國外知名的區(qū)塊鏈研究機構(gòu)和組織交流合作，推動區(qū)塊鏈技術(shù)落地應(yīng)用。

（三）探索金融領(lǐng)域先行先試，開辟業(yè)務(wù)增長新途徑

一是推動大型金融機構(gòu)投資布局。早期研發(fā)階段，鼓勵大型金融機構(gòu)廣泛參與區(qū)塊鏈項目，選擇業(yè)務(wù)量大、交易關(guān)聯(lián)簡潔、技術(shù)應(yīng)用提升效果明顯的業(yè)務(wù)場景作為切入點，如客戶征信、票據(jù)與供應(yīng)鏈金融、跨境支付與結(jié)算、登記確權(quán)等，推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用；開展試點和建立容錯機制，培訓(xùn)團(tuán)隊，積累經(jīng)驗。待政策環(huán)境和市場技術(shù)成熟，探索利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造全新支付、信用評級、信貸等金融服務(wù)體系。二是推動中小型金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)引入成熟應(yīng)用。依托中小型金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)體制靈活、市場敏感度高等優(yōu)勢，鼓勵其引入成熟的區(qū)塊鏈應(yīng)用，打造特色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，尋找新的業(yè)務(wù)增長點。

（四）強化科研院所作用，增強區(qū)塊鏈金融人才和技術(shù)支撐

區(qū)塊鏈技術(shù)的基本特點范文第2篇

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈+互聯(lián)網(wǎng)；電商企業(yè)；財務(wù)管理；問題及解決措施

1引言

區(qū)塊鏈技術(shù)是受比特幣的影響而出現(xiàn)的，區(qū)塊鏈就是在一個信息數(shù)據(jù)無法被更改的“塊”中對有時間信息的信息進(jìn)行保管，這條信息所涵蓋的內(nèi)容很廣泛，基本產(chǎn)生這條信息的交易中所存在的所有數(shù)據(jù)都會被記錄。將多個這樣的信息用類似鏈條的東西相連接，就會形成一個信息量巨大而且所含信息準(zhǔn)確、豐富的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)。這一技術(shù)具有不可更改、信息準(zhǔn)確、可視化高等特點，是電商企業(yè)財務(wù)管理的重要幫手?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的日漸發(fā)展，給電商企業(yè)財務(wù)管理帶來了新的發(fā)展機遇，也為區(qū)塊鏈在電商企業(yè)財務(wù)管理中的應(yīng)用提供了新的優(yōu)勢。區(qū)域塊和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，會推動電商企業(yè)發(fā)生更大的轉(zhuǎn)變，在此背景下，研究電商企業(yè)財務(wù)管理中存在的問題，并采取針對性的措施是促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的重要方式。

2區(qū)塊鏈+互聯(lián)網(wǎng)下電商企業(yè)財務(wù)管理中存在的問題

2.1數(shù)據(jù)信息量巨大

電商企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)的差異，使得電商企業(yè)的成交量非常大，且數(shù)據(jù)信息繁復(fù)，區(qū)塊鏈技術(shù)在記賬方面具有得天獨厚的優(yōu)勢，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以實現(xiàn)將全部的交易信息同步于所有的區(qū)塊上，確保企業(yè)所有交易信息的可靠度和真實度。區(qū)塊鏈技術(shù)在為企業(yè)帶來方便的同時，也相應(yīng)的會為企業(yè)帶來一定困擾，因為需要同步的交易信息非常多，所以會致使區(qū)塊鏈的信息負(fù)擔(dān)過大，這就導(dǎo)致區(qū)塊鏈在實際的運用中會造成一定的麻煩。另外，巨大且繁復(fù)的數(shù)據(jù)量會給電腦硬件帶來一定的壓力，會在一定程度上增大對電腦系統(tǒng)的消耗，這會對電商企業(yè)的成本控制帶來一定的困擾。

2.2跨境電商支付和結(jié)算效率不高

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展、全球化的不斷推進(jìn)，跨境交易在電子商務(wù)中進(jìn)行成為可能，跨境電商交易為人們提供了更大的便利，也是經(jīng)濟(jì)實力、生活水平提高的體現(xiàn)方式。但跨境交易存在著貨幣不同的問題，這就涉及到貨幣換算等一系列問題，雖然一籃子貨幣的加入會解決一些跨境交易問題，然而它在普通群眾中的使用效果并不算好。就目前的跨境交易結(jié)算而言，依然要借助第三種貨幣進(jìn)行轉(zhuǎn)換，還是存在著轉(zhuǎn)換手續(xù)費較高、安全度不高、管理起來不容易導(dǎo)致整體跨境交易的支付和結(jié)算的效率都較低等問題，不利于跨境交易的進(jìn)行，也不利于電商企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

2.3信任問題造成的資金流失

電商企業(yè)的交易無法實現(xiàn)面對面交易，買賣者雙方之間很容易出現(xiàn)信任問題，而這一問題的出現(xiàn)在一定程度上會造成資金損失。主要表現(xiàn)在兩個方面，其一是買家無法真實地感知商品質(zhì)量，只能通過商家描述、其他買家評價等方式作為參考，但這些參考都缺少一定的真實性，所以很多買家會出于對質(zhì)量的擔(dān)心而放棄購買。其二是其他交易平臺的參與會延緩交易速度，并分走電商企業(yè)的一些收益。

3解決區(qū)塊鏈+互聯(lián)網(wǎng)下電商企業(yè)財務(wù)管理中問題的措施

3.1弱化區(qū)塊鏈的中心

將區(qū)塊鏈的中心劃分為多個中心，只要其中一個區(qū)塊有新信息進(jìn)入，就同時把信息儲備到其他區(qū)塊上，增加儲存位置，確保信息的準(zhǔn)確性，即使有一個被更改了，其他區(qū)塊的數(shù)據(jù)也能保證數(shù)據(jù)真實性，是防止不法之人攻擊的有效措施。同樣的，這樣的方式不但可以確保信息的準(zhǔn)確性和安全性，還能夠降低對電腦硬件系統(tǒng)的要求，緩解電腦硬件的壓力，降低電商企業(yè)成本。只要確保最核心的電腦的配置足夠高，就可以保證信息在各個區(qū)塊上的儲存不出問題。

3.2在跨境交易中使用通用虛擬貨幣

跨境電商交易是電商企業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路，但各個國家之間的貨幣流通并不相同，貨幣匯率也有所差異，而在跨境電商交易中進(jìn)行貨幣換算，高昂的手續(xù)費會增加消費金額，不僅交易效率上不去，還會影響成交量。因此，在跨境電商交易中，有必要使用通用的虛擬貨幣，比特幣便是一種通用的虛擬貨幣。它可以實現(xiàn)跨境電商交易中的貨幣統(tǒng)一，企業(yè)通過對商品用比特幣進(jìn)行標(biāo)價的方式，解決了手續(xù)費高的問題，提高交易效率及成交數(shù)額。

3.3提高交易可信度

區(qū)塊鏈技術(shù)具有安全性高的特點，能夠提高交易的可信度。電商企業(yè)要合理運用區(qū)塊鏈技術(shù)，使買賣雙方都能夠?qū)崿F(xiàn)自動匹配，交易完成后，通過區(qū)塊鏈技術(shù)對數(shù)據(jù)自動登記和結(jié)算，提高交易效率。同時，區(qū)塊鏈技術(shù)還能將交易的所有信息一并記錄，一旦后續(xù)發(fā)生糾紛，可以作為參考依據(jù)。另外，區(qū)塊鏈技術(shù)的自動結(jié)算能力可以幫助電商企業(yè)盡快完成資金流轉(zhuǎn)，幫助企業(yè)繼續(xù)進(jìn)行后續(xù)操作。

區(qū)塊鏈技術(shù)的基本特點范文第3篇

引言

數(shù)字貨幣正在以狂暴的速度逼近我們，數(shù)字貨幣將改變世界的展望已經(jīng)十分清晰，互聯(lián)網(wǎng)極客、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)客、金融巨頭等紛紛投身數(shù)字貨幣世界中，各國政府也加入進(jìn)來。2017年1月20日中國人民銀行數(shù)字貨幣研討會的召開意味著數(shù)字貨幣走進(jìn)公眾和政策的視野更快了。但世界對數(shù)字貨幣的研究與討論目前主要集中在技術(shù)層面，一些前瞻性的應(yīng)用研究也主要集中在金融行業(yè)，或者集中在B端客戶，對C端客戶的應(yīng)用研究才剛剛開始。本文將通過構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的方法拓展數(shù)字貨幣的應(yīng)用市場，融合B端客戶和C端客戶的需求，創(chuàng)建一個立體化的數(shù)字貨幣應(yīng)用場景，幫助數(shù)字貨幣更早走進(jìn)人們的生活。

一、構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的必要性與可行性

（一）數(shù)字貨幣必須有具體豐富的應(yīng)用場景

?底只醣沂歉黿鶉誆?品，目的是為了更好的服務(wù)社會發(fā)展和人民生活。如果數(shù)字貨幣僅僅是技術(shù)層面的革新，雖可以提高社會運轉(zhuǎn)的技術(shù)效率，但將無法提升整個社會運行效率。數(shù)字貨幣必須有具體的應(yīng)用場景，告訴人們在何時、在何地，如何更好地使用，如何更好地服務(wù)人們生活的方方面面。這些具體應(yīng)用場景的開發(fā)與使用需要一個真實的落腳點，而區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)可以是數(shù)字貨幣應(yīng)用的聚集地，可以不斷創(chuàng)造數(shù)字貨幣更多的應(yīng)用場景。

（二）數(shù)字貨幣的功能必須全面開發(fā)

貨幣除了必須具有價值尺度、流通手段兩種基本功能外，還具有貯藏手段、支付手段、世界貨幣等功能。數(shù)字貨幣要被廣泛使用也必須拓展豐富的功能應(yīng)用場景，僅僅單一的功能無法讓數(shù)字貨幣走的更遠(yuǎn)。數(shù)字貨幣可以對區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)居民的工作進(jìn)行價值尺度，可以用于小鎮(zhèn)居民的購物消費，幫助實現(xiàn)價值流通，也可以對價值進(jìn)行貯藏用于未來的消費，或者進(jìn)行投資增值，還可以與小鎮(zhèn)外部的世界進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算和金融結(jié)算，與國外的金融小鎮(zhèn)實現(xiàn)價值交換。

（三）區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)可以囊括豐富的社會元素

小鎮(zhèn)一般指縣以下人口集中而且有商業(yè)的居民點，小鎮(zhèn)內(nèi)可以有包含農(nóng)業(yè)、工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的完整產(chǎn)業(yè)內(nèi)容。區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)可以在數(shù)字貨幣體系的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)小鎮(zhèn)內(nèi)居民餐飲、購物、教育、醫(yī)療、文化藝術(shù)活動豐富完整的應(yīng)用。區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)就是個以數(shù)字貨幣為基礎(chǔ)的“小社會”，既可以讓小鎮(zhèn)更具最新科技感，成為前沿先驅(qū)，也可以讓數(shù)字金融更具落地感，增加數(shù)字貨幣的實用性，這將是數(shù)字貨幣與社會生活的完美結(jié)合。

（四）區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)是政府可控范圍內(nèi)的試驗田

數(shù)字貨幣的崛起離不開其去中心化的特點，現(xiàn)在接受度最高的比特幣已經(jīng)在全世界范圍內(nèi)進(jìn)行交易，但去中心化的特點與政府中心化管理存在天然的矛盾；所以，現(xiàn)在區(qū)塊鏈分化出公有鏈和私有鏈兩種類型，各有優(yōu)缺點，兩條鏈未來爭奪的焦點是到底誰的效率更高，理論層面的分析最終需要經(jīng)過現(xiàn)實的檢驗，正如創(chuàng)業(yè)的成功必須經(jīng)過N次的試錯，數(shù)字貨幣的成長也必須經(jīng)歷真實市場的考驗。區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)可以成為數(shù)字貨幣的試驗場，因為小鎮(zhèn)是最小的行政單元，是在政府高度注視下和行政管理范圍下進(jìn)行的一次數(shù)字貨幣改革嘗試。

二、構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的難點

（一）構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的技術(shù)壁壘高

區(qū)塊鏈?zhǔn)且淮褂妹艽a學(xué)方法相關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)塊，每一個數(shù)據(jù)塊中包含了過去十分鐘內(nèi)所有數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)交易的信息，用于驗證其信息的有效性（防偽）和生成下一個區(qū)塊。區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际饺斯ぶ悄艿囊环N新形式，將建立人腦智能和機器智能的全新接口和共享界面。區(qū)塊鏈技術(shù)涉及密碼學(xué)、人工智能等跨學(xué)科跨領(lǐng)域的前沿技術(shù)，一般的技術(shù)人員短期很難掌握。區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用還必須在完全掌握區(qū)塊鏈底層技術(shù)的前提下，開發(fā)出適用于普通技術(shù)人員創(chuàng)建應(yīng)用的第二層或第三層應(yīng)用技術(shù)平臺。

（二）構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的人才難覓

區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的建設(shè)不僅需要眾多的技術(shù)人才，還需要大量懂金融、房地產(chǎn)和商業(yè)運營的復(fù)合型人才，這樣的人才短期是很難培養(yǎng)出來的。這類人才需要大量的社會實踐能力，需要具備極強的多學(xué)科學(xué)習(xí)能力，需要邊干邊學(xué)在實踐中不斷總結(jié)，需要集合良好的理解能力、分析能力、總結(jié)能力和創(chuàng)新能力。數(shù)字貨幣是科技與金融的完美結(jié)合，這兩個領(lǐng)域的人才都是高端人才，小鎮(zhèn)建設(shè)與運營是個傳統(tǒng)行業(yè)，這個領(lǐng)域的人才是實踐動手能力強的應(yīng)用人才，所以，構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用需要端得起來又能放下身段的綜合人才。

（三）構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的資金籌集挑戰(zhàn)強

區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)是個融合科技、金融與地產(chǎn)的創(chuàng)新型項目，對資金的需求量將非常大，此項目的特點決定了運用傳統(tǒng)的投融資方法無法解決資金問題。區(qū)別于傳統(tǒng)的住宅地產(chǎn)，區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的多元化業(yè)態(tài)決定了項目的投資回收期較長，項目是“運營型”和“創(chuàng)新型”，而非“拋售型”，這增加了經(jīng)營的不確定性，進(jìn)而增加了融資的難度，短期無法確認(rèn)盈利模式和規(guī)模，更符合風(fēng)險投資者的偏好。區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)項目未來的想象空間巨大，但風(fēng)險性也較大的，使得項目融資的挑戰(zhàn)性極強。

（四）構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的項目管理難度大

區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)是個從零開始的項目，從規(guī)劃到建設(shè)，再到運營，中間每個環(huán)節(jié)都要加入數(shù)字貨幣的應(yīng)用，讓項目的管理難度大大提高。區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)項目管理涉及到多目標(biāo)多主體多維度的管理，需要平衡好各種項目資源，在做好資源優(yōu)化的同時，必須時刻強調(diào)數(shù)字貨幣的應(yīng)用創(chuàng)建，豐富數(shù)字貨幣的應(yīng)用場景，所以區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)項目管理是在時間、資源和創(chuàng)新的三重約束下進(jìn)行最優(yōu)化探索，必須處理好四個方面的問題：組織方面的問題；需求控制方面的問題；計劃和控制方面的問題；項目執(zhí)行方面與項目估算方面的問題。

三、區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的系統(tǒng)構(gòu)建

（一）構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的技術(shù)系統(tǒng)

區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的技術(shù)系統(tǒng)需要包括四個層面的技術(shù)：技術(shù)源碼層、智能合約層、系統(tǒng)開發(fā)層和商業(yè)應(yīng)用層。首先，區(qū)塊鏈的技術(shù)源碼層是建立在共識機制（POW、POS、DPOS）上的源代碼，目前最成功的是Bitcoin的源碼，結(jié)合未來區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的需求，可以編輯出適合小鎮(zhèn)的區(qū)塊鏈；智能合約層可以自動化幫助各項交易快速實現(xiàn)，目前市場主流是瑞波（Ripple）和以太坊（Ethereum）開發(fā)的智能合約系統(tǒng)；系統(tǒng)開發(fā)層是在前兩層的基礎(chǔ)上為區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)搭建出完整的架構(gòu)系統(tǒng)，為數(shù)字貨幣的應(yīng)用提供技術(shù)支撐；商業(yè)應(yīng)用層是數(shù)字貨幣在區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的具體應(yīng)用，可以涉及工作、生活與消費的各個方面。

（二）構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的人才系統(tǒng)

一方面區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的建設(shè)與運營需要大量的人才，另一方面金融小鎮(zhèn)本身也是個人才的匯集地，所以區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的人才系統(tǒng)可以包括：人才學(xué)習(xí)系統(tǒng)、人才交流系統(tǒng)、人才評定系統(tǒng)和職業(yè)拓展系統(tǒng)。人才學(xué)習(xí)系統(tǒng)是指與小鎮(zhèn)相關(guān)的所有人都可以學(xué)習(xí)區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣的知識，未來可以成立區(qū)塊鏈小鎮(zhèn)社區(qū)大學(xué)，服務(wù)于此體系；人才交流系統(tǒng)是指小鎮(zhèn)人才內(nèi)部之間、內(nèi)部與外部之間的相互交流，區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣都具有互聯(lián)網(wǎng)開放和透明的特?c，加強交流，共同提高人才的各項能力水平；人才評定系統(tǒng)是指為各種不同人才和人才的不同階段進(jìn)行評估，幫助發(fā)現(xiàn)最大的價值工作空間，幫助人才找到最適合的工作崗位；職業(yè)拓展系統(tǒng)是幫助人才全面成長，拓展其在區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)和數(shù)字貨幣應(yīng)用領(lǐng)域更寬廣的舞臺。

（三）構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的資金管理系統(tǒng)

區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的資金管理系統(tǒng)包括：融資系統(tǒng)、投資系統(tǒng)和營運資金管理系統(tǒng)。融資是區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)資金管理系統(tǒng)的首要功能，政府、機構(gòu)、個體將成為融資的主要對象，區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)服務(wù)于國家的“數(shù)字金融”戰(zhàn)略，需要國家資金的支持，區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)也是個獨立的商業(yè)項目，可以通過市場機制獲得機構(gòu)和個體的投資；投資方向包括區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的物理空間建設(shè)、數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)、數(shù)字貨幣應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)和市場運營方面的投資，每項投資都必須結(jié)合時間進(jìn)度管理和投資收益分析管理，提升投資的效率和效益；營運資金管理系統(tǒng)是對整個區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的現(xiàn)金流進(jìn)行管理，保證小鎮(zhèn)健康有效地建設(shè)與運營。

（四）構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的項目管理系統(tǒng)

區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的項目管理系統(tǒng)包括：工作分解（WBS）系統(tǒng)、關(guān)鍵路徑（PDM）系統(tǒng)、進(jìn)程管理系統(tǒng)、資源優(yōu)化系統(tǒng)、項目評估系統(tǒng)。工作分解系統(tǒng)是對區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的工作體系進(jìn)行分拆解析，確定核心工作、重要工作、次要工作的性質(zhì)，并責(zé)任到人。關(guān)鍵路徑系統(tǒng)是構(gòu)畫出區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)建設(shè)與運營的路線圖，有序有效地推進(jìn)工作進(jìn)程。進(jìn)程管理系統(tǒng)是在上述兩項系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進(jìn)行時間管理，確保小鎮(zhèn)如期建設(shè)運營。資源優(yōu)化系統(tǒng)是整理區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的所有相關(guān)資源，優(yōu)化資源的配置，幫助創(chuàng)造最大價值。項目評估系統(tǒng)是在項目的前、中、后三個階段展開評估，及時總結(jié)經(jīng)驗或發(fā)現(xiàn)問題，為更多更快更好地建設(shè)區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)儲備知識經(jīng)驗。

四、區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的運行機制

（一）構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的價值貢獻(xiàn)機制

互聯(lián)網(wǎng)改變了信息傳播的方式，區(qū)塊鏈將改變價值傳播的方式，隨著數(shù)字化的發(fā)展，人們所持有的價值形態(tài)正在轉(zhuǎn)向數(shù)字資產(chǎn)。在區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)獲得數(shù)字貨幣的方法可以有以下幾個方面：一是通過在區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)的工作進(jìn)行價值貢獻(xiàn)。小鎮(zhèn)的工作涵蓋了建設(shè)與運營等多個方面，可以申請在小鎮(zhèn)進(jìn)行全職工作，也可以利用業(yè)務(wù)時間幫助小鎮(zhèn)完成部分工作，每份工作根據(jù)市場行情運用數(shù)字貨幣進(jìn)行計價，實現(xiàn)價值創(chuàng)造過程。二是小鎮(zhèn)的相關(guān)供應(yīng)商或合作者也可以根據(jù)貢獻(xiàn)獲得小鎮(zhèn)的數(shù)字貨幣。三是直接購買，區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)是個小的試驗田，離不開整個社會大市場，用現(xiàn)在通行的貨幣直接購買數(shù)字貨幣，也是對小鎮(zhèn)價值的一種認(rèn)可。

（二）構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的價值交易機制

在獲得數(shù)字貨幣后，區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)必須建立價值交易機制，幫助每個小鎮(zhèn)居民更好地使用數(shù)字貨幣，這種價值交易的用途也可以分為三個方面：一是生活消費，每個人可以用數(shù)字貨幣在小鎮(zhèn)內(nèi)進(jìn)行餐飲、購物和文化娛樂方面的消費。二是教育醫(yī)療，用數(shù)字貨幣可以在區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)購買到這種特殊的社會產(chǎn)品，幫助居民安心愉快的在小鎮(zhèn)內(nèi)生活。三是投資理財，數(shù)字貨幣作為金融產(chǎn)品，也必然具備投資理財?shù)奶匦?，區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)可以挖掘金融需求，為小鎮(zhèn)居民提供更好的金融服務(wù)。

（三）構(gòu)建區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用的價值保護(hù)機制

區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)是以數(shù)字?jǐn)?shù)幣為基礎(chǔ)的小社會，為了讓小鎮(zhèn)安全健康的運行，必須建立有效地價值保護(hù)機制，此機制應(yīng)該包括：一是網(wǎng)絡(luò)安全機制，雖然區(qū)塊鏈本身是基于密碼學(xué)產(chǎn)生的，安全系數(shù)極高，但我們還需要在網(wǎng)絡(luò)的軟硬件方面進(jìn)行安全保障。二是投票決策機制，區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)將是去中心化的小社會，所有社會公共事務(wù)將由居民進(jìn)行直接投票表決，保證小鎮(zhèn)健康運行。三是糾紛處理機制，區(qū)塊鏈金融小鎮(zhèn)具有智能合約的支持，絕大部分的行為是事先約定的，但可能會遇到一些未能考慮到的特殊情況，需要提前準(zhǔn)備好糾紛的處理機制。

區(qū)塊鏈技術(shù)的基本特點范文第4篇

關(guān)鍵詞：智能合約 參數(shù) 自動化 可執(zhí)行性

2015年8月，智能合約平臺Symbiont 宣布首次發(fā)行“智能債券（TM）”，它免去了傳統(tǒng)的手工中后臺操作，并完全自動運行，這使智能合約在債券領(lǐng)域的應(yīng)用取得了實質(zhì)性進(jìn)展。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展，智能合約的發(fā)展速度也越來越快，并受到了各界的廣泛關(guān)注。為了對智能合約的生命周期管理提供支持，代替許多昂貴或效率低下的中介機構(gòu)，提高未來金融服務(wù)的效率，智能合約在金融領(lǐng)域的研究就顯得十分必要。特別是在債券市場，智能合約能夠增加債券交易的可靠性、可控性和交易速度，減少中間商確定投資者交易和支付合法性過程中的手動操作、驗證和審核，因此該技術(shù)可能對債券市場產(chǎn)生重大影響。

智能合約的定義

尼克薩博（Nick Szabo）認(rèn)為一個智能合約是一套以數(shù)字形式定義的承諾，包括合約參與方可以在上面執(zhí)行這些承諾的協(xié)議。智能合約的基本理念是，許多合約條款能夠嵌入到硬件和軟件中。

斯塔克（Josh Stark）從兩個方面對智能合約進(jìn)行解釋。一方面是在實際操作中，指軟件執(zhí)行某些義務(wù)，可以在共享總賬中擁有某些資產(chǎn)的控制權(quán)。如在區(qū)塊鏈中存儲、驗證并執(zhí)行的代碼，他把這種類型定義為“智能合約代碼”。另一方面，指解釋法律合約在軟件中如何表達(dá)和執(zhí)行，因此也涵蓋操作領(lǐng)域，如法律合約如何起草、法律條文如何解釋等問題，他把這種類型定義為“智能法律合約”。

布萊恩（Lee Braine）把智能合約定義為一份協(xié)議，其執(zhí)行具有自動化以及強制化的特點，通過電腦就可以自動執(zhí)行，某些部分可能需要人工輸入和控制，強制化可能是通過有權(quán)力和義務(wù)的執(zhí)法部門執(zhí)行或者防篡改機制執(zhí)行。

智能合約的特點

綜合分析斯塔克（Josh Stark）和布萊恩（Lee Braine）兩人對智能合約的定義，不難發(fā)現(xiàn)智能合約必須具有自動化和可執(zhí)行性兩個特點。

（一）自動化

如果說一個智能合同是自動化的，不是指它自動被執(zhí)行，因為在實踐中有些法律協(xié)議執(zhí)行可能不是自動的，需要人工輸入和控制。然而，要實現(xiàn)“智能合約”，需要執(zhí)行的某些部分必須是自動的，否則這個合同就不智能。自動化通常意味著由一個或多個計算機執(zhí)行，它是“電子手段”的代名詞。一個自動運用智能合約的典型例子，就是格里格（Ian Grigg）設(shè)計的由條文、參數(shù)和代碼組成的李嘉圖合約（Ricardian Contract）1。

（二）可執(zhí)行性

智能合約代碼和智能法律合約的最大不同是哪些要素需要強制執(zhí)行。對于智能合約代碼，最關(guān)鍵的要求是代碼必須執(zhí)行成功和按時準(zhǔn)確地完成。對于智能法律合約，事情可能復(fù)雜得多。通常，法律合同將有大量的權(quán)利和義務(wù)添加到協(xié)議各方，并具有法律效力。這些通常在表達(dá)上比較復(fù)雜、用詞敏感，法律條文涉及的可能不只是個人行為。雖然某些研究機構(gòu)正在推行智能合約防篡改代碼，但其實最好的辦法是將智能合約放在由防篡改網(wǎng)絡(luò)序列構(gòu)成的執(zhí)行體系當(dāng)中，也就是需要建立一個智能合約模板。

智能合約系統(tǒng)

目前，智能合約系統(tǒng)主要有兩個，分別是Ethereum（以太坊）和Symbiont。以太坊主要是使用Solidity編寫智能合約，并在微軟云服務(wù)上提供了智能合約工具箱，運行在以太坊區(qū)塊鏈上，其平臺因多功能性和智能合約執(zhí)行能力成為銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的首選，納斯達(dá)克、摩根大通、VISA和高盛等多家金融機構(gòu)均使用以太坊的智能合約系統(tǒng)。

Symbiont起源于Counterparty（合約幣）項目，旨在建立第一個用于發(fā)行區(qū)塊鏈智能證券和交易智能證券的平臺。Symbiont認(rèn)為以太坊智能合約系統(tǒng)未來成功的概率非常渺茫，因此正在建立一個匿名的、擁有更加安全代碼庫的智能合約系統(tǒng)，這個系統(tǒng)不需要打破并重建金融網(wǎng)絡(luò)體系，能夠最大限度地保證電子貨幣的流通性。目前，數(shù)字安全巨頭金雅拓與Symbiont達(dá)成合作協(xié)議，讓金融機構(gòu)更安全地在以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的平臺上執(zhí)行交易和智能合約。

智能合約在債券市場應(yīng)用的設(shè)想

在我國，如果要讓智能合約技術(shù)在債券市場廣泛應(yīng)用，就必須建立一個能夠為債券交易提供復(fù)雜的、為法律協(xié)議所支持的智能合約模板。在設(shè)計過程中，智能合約模板應(yīng)該可以將復(fù)雜的債券法律條文用參數(shù)進(jìn)行表示，并借助監(jiān)管機構(gòu)或者行業(yè)協(xié)會的力量或共享標(biāo)準(zhǔn)化的智能合約代碼，最后通過一個獨特的、規(guī)范的語言來實現(xiàn)以上的操作內(nèi)容。

（一）增加參數(shù)的復(fù)雜性

在債券交易的法律文件中，大多數(shù)參數(shù)有簡單的類型，如日期、數(shù)字等，但有的參數(shù)就比較復(fù)雜，如違約、質(zhì)押條件等，這些寫入智能合約的參數(shù)必須能夠被轉(zhuǎn)換成可執(zhí)行的代碼。使用參數(shù)可以支持標(biāo)準(zhǔn)化代碼在債券市場的推廣，未來可能會看到越來越多的債券交易法律條文被算術(shù)或邏輯表達(dá)式所取代，這將大大減少債券交易法律條文解釋的歧義和錯誤。

（二）增加標(biāo)準(zhǔn)化代碼的使用

在債券交易中使用標(biāo)準(zhǔn)化代碼對于提高交易效率是很重要的，因為不同的智能合約代碼會應(yīng)用于每一個不同的交易。盡管標(biāo)準(zhǔn)化代碼有很多優(yōu)點，但也面臨著一些問題，因為每個機構(gòu)都管理著自己獨特的代碼庫，機構(gòu)與機構(gòu)間的代碼庫無法實現(xiàn)共享和溝通。希望在潛在的經(jīng)濟(jì)利益變得更加清晰和技術(shù)愈發(fā)成熟的支撐下，我國債券監(jiān)管機構(gòu)或者行業(yè)協(xié)會能夠制定并標(biāo)準(zhǔn)化的智能合約代碼，或者統(tǒng)一現(xiàn)在使用比較廣泛的代碼。

（三）需要一種獨特的語言

目前，Ethereum（以太坊）使用的Solidity語言和Symbiont使用的高級別語言核心技術(shù)并非我國所掌握，所以對于在我國應(yīng)用智能合約而言，最大的一個挑戰(zhàn)是需要開發(fā)一個屬于我國自己的規(guī)范性智能合約編寫語言，來表述債券交易領(lǐng)域復(fù)雜的法律文件，使合同中的執(zhí)行參數(shù)可以被自動地識別，并轉(zhuǎn)化成標(biāo)準(zhǔn)化的代碼。這種獨特的、規(guī)范的語言必須能為法律條文和參數(shù)提供支持，識別不同內(nèi)部結(jié)構(gòu)化格式的導(dǎo)入，支持各種格式執(zhí)行參數(shù)的輸出，并提供一個開放的代碼庫，實現(xiàn)新增加代碼的有效共享。

區(qū)塊鏈技術(shù)的基本特點范文第5篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；商業(yè)銀行；轉(zhuǎn)型發(fā)展；路徑

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展迅速，傳統(tǒng)商業(yè)模式不斷被顛覆，互聯(lián)網(wǎng)金融催生出許多新的金融業(yè)態(tài)。同時，伴隨利率市場化深入推進(jìn)，金融脫媒趨勢日漸加快，銀行同業(yè)間競爭日趨激烈，傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的外部發(fā)展環(huán)境日益嚴(yán)峻。為適應(yīng)新趨勢、新環(huán)境與新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須要加快利用金融科技的強大動力，開展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，培育發(fā)展新動能，實現(xiàn)自身經(jīng)營轉(zhuǎn)型升級與發(fā)展。

1互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

1．1互聯(lián)網(wǎng)金融概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融功能有機融合的產(chǎn)物，依托大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、移動支付、生物識別、區(qū)塊鏈等信息通信技術(shù)，實現(xiàn)資金支付、投資、融通、信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有平臺金融、碎片金融、信息金融和普惠金融等相異于傳統(tǒng)金融的金融模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷深化，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式也在不斷演化升級。目前，主要有第三方支付、P2P貸款、眾籌、數(shù)字貨幣、金融產(chǎn)品（基金、理財、保險等）網(wǎng)售、金融信息服務(wù)等發(fā)展模式。

1．2互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

（1）運營成本相對較低。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠運用較低的成本直接接觸客戶。資金供求雙方主要是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行項目甄選、撮合、價格匹配和資金交易，具有去中心化的特點，不需要像傳統(tǒng)金融機構(gòu)那樣進(jìn)行大量的人財物的投入，運營成本相對更低。傳統(tǒng)金融機構(gòu)承擔(dān)的是組織者、平臺的角色，它和客戶之間的關(guān)系是根據(jù)利益交換的服務(wù)與被服務(wù)關(guān)系，而在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，這一關(guān)系變成了客戶和客戶之間的關(guān)系，是平等關(guān)系。（2）工作效率高。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)對海量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行自動的挖掘與分析，能夠在極短的時間內(nèi)完成對整個業(yè)務(wù)的審核、評估過程，客戶不需要在現(xiàn)場排隊等候，客戶服務(wù)體驗更好，工作效率也更高。傳統(tǒng)媒介會受時間、空間、地域等的限制，互聯(lián)網(wǎng)的存在有助于打破時空的限制，虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間里，互聯(lián)網(wǎng)金融公司不受這幾個維度的約束，可以為客戶能夠提供7×24小時全天候服務(wù)。（3）彌補傳統(tǒng)金融信息不對稱問題。金融的本質(zhì)其實就是資金的融通，其關(guān)鍵環(huán)節(jié)是供需兩端信息對稱，而傳統(tǒng)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動是建立在信息不對稱基礎(chǔ)上的，金融服務(wù)成本較高。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過運用互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，重建企業(yè)與個人信用體系，可以降低信息成本，有效控制風(fēng)險。從這個意義上說，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)消除信息不對稱問題創(chuàng)造了有利條件。（4）具有普惠金融的發(fā)展理念。普惠金融這個概念是聯(lián)合國于2005年宣傳國際小額信貸年時率先提出，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為任何有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供有效的金融供給與服務(wù)，其中小微企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)低收入人群、農(nóng)民等社會群體是其重點服務(wù)對象。普惠金融認(rèn)為，所有人都應(yīng)該擁有平等享受獲取金融服務(wù)的機會，信貸權(quán)也是一種人權(quán)。

2互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

2．1互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的良性效應(yīng)

（1）長尾效應(yīng)：傳統(tǒng)銀行強調(diào)的是大客戶、大眾市場及主流業(yè)務(wù)，雖然也關(guān)注“個性化定制”、“二八定律”，但由于在精準(zhǔn)定位、數(shù)據(jù)收集、有效分析、柔性生產(chǎn)等方面，缺乏必要的信息處理技術(shù)，因此傳統(tǒng)商業(yè)銀行無法低成本的滿足小眾客戶獨特需求。而互聯(lián)網(wǎng)金融具有包容、開放、互動的特性，充分利用云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，具有處理小額、海量交易筆數(shù)的技術(shù)優(yōu)勢，能夠有效整合碎片化的需求并形成規(guī)模優(yōu)勢。（2）鯰魚效應(yīng)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行由于存在進(jìn)入門檻和制度監(jiān)管約束等問題，存在業(yè)務(wù)運營模式老化、發(fā)展內(nèi)生動力不足等弊病?；ヂ?lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來巨大的沖擊。這種沖擊能夠在某種程度上能倒逼傳統(tǒng)商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型，加速利率市場化進(jìn)程，改變傳統(tǒng)盈利模式，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升客戶體驗與滿意度。（3）迭代效應(yīng)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融日新月異，這就都要求銀行盡可能快的推出的原型產(chǎn)品或服務(wù)，完成上線前的測試，而且要讓更多的普通用戶參與到產(chǎn)品的試驗與驗證環(huán)節(jié)，通過與用戶的交流和互動，及時完善原型設(shè)計，進(jìn)行持續(xù)的微創(chuàng)新、不斷完善，真正推出客戶體驗好、競爭力高、差異化的金融產(chǎn)品，不斷提高銀行獲客能力。（4）社區(qū)效應(yīng)。大數(shù)據(jù)時代下，商業(yè)銀行的發(fā)展將更加依靠于傳統(tǒng)金融體系外專業(yè)化的電子商務(wù)企業(yè)、移動運營商、數(shù)據(jù)收集公司、信息處理公司、移動支付公司、客戶咨詢公司、網(wǎng)絡(luò)安全公司等密切合作。從銀行與銀行之間的競爭模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐糟y行為中心的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈之間的競爭。互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈中，合作伙伴實現(xiàn)優(yōu)勢互補，共同開發(fā)金融產(chǎn)品，提升客戶體驗，共同打造共贏的合作模式。

2．2互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)

（1）對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的運營思維形成沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)精神實質(zhì)是開放、平等、包容、分享，這對傳統(tǒng)銀行的運營思維形成巨大的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融改變傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)采用的分布式業(yè)務(wù)流程作業(yè)方式，將人工處理流程轉(zhuǎn)變?yōu)橛嬎銠C智能化處理，徹底顛覆了傳統(tǒng)銀行靠增加員工和物理網(wǎng)點來做大業(yè)務(wù)規(guī)模、提升客戶服務(wù)水平能力的傳統(tǒng)經(jīng)營思維?？蛻舻慕鹑谛袨榧铀傧蚓€上遷徙，而且金融服務(wù)與生活場景的關(guān)聯(lián)嵌套日益緊密，客戶更加關(guān)注個性、強調(diào)體驗、渴望互動等屬性增強?？梢灶A(yù)見，智能化、便捷化和低成本的綜合智慧銀行將大行其道。（2）小微業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)的競爭更加激烈。我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)以后，市場更加復(fù)雜多變。傳統(tǒng)商業(yè)銀行靠利差收入來維持高速增長的時代已經(jīng)結(jié)束，向小微業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級成為必然。當(dāng)前，創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)是當(dāng)今時代的主題，催收大量的小微企業(yè)與個體工商戶；此外，以80／90后為代表的網(wǎng)絡(luò)新生代不斷發(fā)展壯大，智能手機與移動互聯(lián)網(wǎng)普及率不斷提高，網(wǎng)絡(luò)購物、虛擬社交、電子商務(wù)、平臺經(jīng)濟(jì)等方興未艾，零售業(yè)務(wù)潛力巨大。（3）推進(jìn)利率市場化進(jìn)程。當(dāng)前，我國的貸款利率市場化已基本實現(xiàn)，而存款利率市場化正處于發(fā)展的關(guān)鍵階段?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起將有利于推動存款利率市場化的改革進(jìn)程?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展加劇了資金脫媒，尤其是第三方支付機構(gòu)的出現(xiàn)，使大量的社會資金繞過銀行支付結(jié)算體系，直接導(dǎo)致銀行存款大量流出。互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金等金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，社會資金快速從銀行體內(nèi)流向互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，對銀行負(fù)債業(yè)務(wù)造成了嚴(yán)重沖擊。（4）傳統(tǒng)商業(yè)銀行盈利模式難以持續(xù)。目前，利差收入是我國大部分商業(yè)銀行主要利潤來源，基于此的發(fā)展邏輯就是不斷做大業(yè)務(wù)規(guī)模。商業(yè)銀行想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，首先要做大負(fù)債業(yè)務(wù)，拓展銀行存款來源，進(jìn)行存款爭攬。而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)銷售的高收益理財產(chǎn)品，其年化收益率基本維持在4％－5％左右，但大大高于銀行同期基準(zhǔn)存款利率水平，導(dǎo)致銀行存款不斷流失，倒逼銀行不斷提高存款利率，壓縮銀行利差收入水平。

3積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必由之路

（1）有利于降低運營成本。當(dāng)前商業(yè)銀行經(jīng)營壓力較大，由于物理營業(yè)網(wǎng)點存在較高房租、水電費、物業(yè)費等固定費用，使商業(yè)銀行運營成本大大超過非網(wǎng)點渠道。這些固定費用非常高昂，嚴(yán)重侵蝕銀行的利潤，降低了營業(yè)網(wǎng)點的盈利水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有利于降低運營成本，有助于倒逼傳統(tǒng)商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級。（2）實現(xiàn)普惠金融的重要平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能夠彌補傳統(tǒng)金融的供給不足的短板。由于互聯(lián)網(wǎng)具備低成本、大規(guī)模處理標(biāo)準(zhǔn)化信息的先天優(yōu)勢，有效降低銀行提供小額金融服務(wù)的成本，擴(kuò)大金融服務(wù)的供給范圍。互聯(lián)網(wǎng)金融依據(jù)長尾理論，能夠覆蓋更多的客戶，有利于偏遠(yuǎn)地區(qū)與弱勢群體的客戶獲得金融服務(wù)，被認(rèn)為是普惠金融發(fā)展中的重要力量與突破。（3）順應(yīng)技術(shù)發(fā)展的需要。互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術(shù)帶來新的商業(yè)模式，通過大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)，能夠復(fù)雜環(huán)境下做出有效精準(zhǔn)決策，人工智能技術(shù)的應(yīng)用可以進(jìn)一步幫助商業(yè)銀行更好地了解客戶，成為提升銀行產(chǎn)品質(zhì)量與用戶體驗，區(qū)塊鏈技術(shù)有助于開重塑商業(yè)生態(tài)，給商業(yè)銀行帶來發(fā)展機遇。（4）有助于提升客戶服務(wù)能力?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)全面融入企業(yè)經(jīng)營和居民生活當(dāng)中，新商業(yè)模式層出不窮?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠為客戶提供便捷、多功能金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過提升客戶體驗、打造線上線下互為支撐的服務(wù)模式，全面持續(xù)提升客戶服務(wù)能力和水平。

4傳統(tǒng)銀行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的路徑

4．1形成互聯(lián)網(wǎng)意識，運用互聯(lián)網(wǎng)思維

金融網(wǎng)絡(luò)化是時代必然的趨勢，商業(yè)銀行必須要適應(yīng)新環(huán)境，及時更新金融理念與意識。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的特點和規(guī)律，參考和引入互聯(lián)網(wǎng)方面先進(jìn)、高效的信息技術(shù)，努力尋求在業(yè)務(wù)領(lǐng)域更好地服務(wù)客戶和市場的方法和路徑，在意識和思想上能夠跟上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的水平，從而提高客戶滿意度。

4．2推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，打造轉(zhuǎn)型新動能

當(dāng)前大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、移動支付、生物識別為代表的新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，商業(yè)銀行要加強金融科技的運用，構(gòu)建包容性強、功能齊全的金融科技平臺和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。加強跨界合作，改變過去對抗的思維定式，努力做互聯(lián)網(wǎng)巨頭與科技巨頭的合作伙伴，構(gòu)建多元化互聯(lián)網(wǎng)跨界融合渠道，實現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補，共同開發(fā)人性化的金融產(chǎn)品，提高獲客能力，共同打造共贏的合作模式。

4．3要依托豐富的線下資源，建立線上線下融合新模式

區(qū)別于互聯(lián)網(wǎng)公司純線上運營模式，商業(yè)銀行大都具有完善豐富線下渠道和物理網(wǎng)點，業(yè)務(wù)體系更是相對成熟。商業(yè)銀行要更加注重利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提升金融服務(wù)的便捷性與可獲得性，走線上線下聯(lián)動發(fā)展的新模式，推進(jìn)物理網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型升級與智慧網(wǎng)點的建設(shè)，提升金融服務(wù)的供給水平，培養(yǎng)客戶獨特的體驗習(xí)慣，有效提升客戶滿意度。

4．4堅持風(fēng)險可控，走可持續(xù)發(fā)展之路

商業(yè)銀行實施互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，必須要以風(fēng)險和成本為約束，在風(fēng)險可控的前提下，積極探索新模式、新業(yè)態(tài)，搭建完善的風(fēng)險管理體系，并制定有效的風(fēng)險控制策略，要妥善處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理二者之間的矛盾，為商業(yè)銀行的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展保駕護(hù)航。

4．5健全人才培養(yǎng)機制，強化互聯(lián)網(wǎng)金融的智力支持

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融、金融學(xué)與信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)思維、企業(yè)管理等深度融合的行業(yè)，要想互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有持續(xù)的生命力，必須有針對性地制定人才培養(yǎng)計劃，分層次、分重點地加強培訓(xùn)，建立專業(yè)化的團(tuán)隊。建立健全人才激勵機制，完善績效考核體系和薪酬管理體系，提高互聯(lián)網(wǎng)金融人才的薪酬及福利待遇水平，不斷激發(fā)員工的歸屬感，激勵員工通過不斷創(chuàng)新，推動商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展。

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