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新興業(yè)務(wù)拓展范文第1篇

創(chuàng)新適應(yīng)小微企業(yè)的融資管理

商業(yè)銀行要更廣泛、有深度地開拓小微企業(yè)信貸市場(chǎng)，就必須在內(nèi)部建立一整套更有效率的適應(yīng)開拓小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)的管理體制、經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理方式。

單獨(dú)設(shè)立一支專門的小微企業(yè)融資營(yíng)銷隊(duì)伍，與大企業(yè)、大項(xiàng)目的營(yíng)銷隊(duì)伍徹底分開。這是商業(yè)銀行拓展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)最基本的保證。

建立一套有效率的激勵(lì)機(jī)制。對(duì)從事小微企業(yè)信貸的業(yè)務(wù)人員，主要應(yīng)從業(yè)務(wù)總量、業(yè)務(wù)收益額、操作過(guò)程質(zhì)量等方面來(lái)評(píng)價(jià)和激勵(lì)，在收入分配上應(yīng)當(dāng)有所體現(xiàn)。在業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)上要逐步弱化小微企業(yè)不良貸款率的考核，因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)就大，貸款不良率相應(yīng)也高。相比較而言，業(yè)務(wù)操作過(guò)程的質(zhì)量對(duì)信貸人員業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)更具有重要意義，它要求信貸人員須有高度的職業(yè)責(zé)任感，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行盡責(zé)操作，只要盡責(zé)，就應(yīng)當(dāng)免責(zé)。

建立一套有別于大企業(yè)、大項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。其主要內(nèi)容至少應(yīng)包括：流程更優(yōu)化，決策層可以適當(dāng)向下授權(quán)，縮短業(yè)務(wù)操作流程。有顯著的區(qū)域差異，根據(jù)不同區(qū)域特色和信用環(huán)境實(shí)行有差異的信貸政策。貸款用途管理更靈活，如小型設(shè)備購(gòu)置貸款可以不需要那么多手續(xù)，只要第一還款來(lái)源可靠，其現(xiàn)金流量足以在貸款期限內(nèi)還本付息，再加上有效的抵押，就可以了。

規(guī)范適應(yīng)小微企業(yè)的融資操作

按風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)來(lái)把握具體的操作，這是商業(yè)銀行在拓展小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)時(shí)必須要解決的問題。

信用評(píng)價(jià)以軟信息為主。由于小微企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不健全，很多沒有財(cái)務(wù)報(bào)表，或即使有也極不規(guī)范，可信度很低，所以不能單純看財(cái)務(wù)報(bào)表等硬信息，而更應(yīng)關(guān)注其納稅、用水、用電、通信以及經(jīng)營(yíng)者個(gè)人品行等軟信息。

要有單戶融資額度的控制。商業(yè)銀行在向小微企業(yè)提供融資時(shí)要嚴(yán)格把握對(duì)單戶企業(yè)融資總額的控制，融資的絕對(duì)額不宜過(guò)大。

要在貸款方式上實(shí)行整貸零償，分期還貸。這一方面是適應(yīng)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和現(xiàn)金回流的特點(diǎn)，降低企業(yè)集中還款的壓力，確保還貸來(lái)源可靠；另一方面，企業(yè)能否按期還貸也是銀行判斷企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的重要信息。這種還款方式可最大限度地降低商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)，也可在一定程度上降低管理成本。

要有融資期限的控制，融資后要確保有進(jìn)有退。商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)客戶要實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，對(duì)其融資期限不能過(guò)長(zhǎng)，一般應(yīng)控制在一年之內(nèi)，最長(zhǎng)不宜超過(guò)三年。一旦某一企業(yè)發(fā)展成了中型企業(yè)或大中型企業(yè)，銀行就應(yīng)及時(shí)引導(dǎo)它規(guī)范管理，納入大中型企業(yè)的行列辦理融資業(yè)務(wù)，這就是所謂的“進(jìn)”。所謂“退”，就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)增大的小微企業(yè)融資到期要及時(shí)收回，不再提供新的融資。

新興業(yè)務(wù)拓展范文第2篇

1　向消費(fèi)者和企業(yè)用戶傳遞由云計(jì)算帶來(lái)的網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新的相關(guān)信息；

2　幫助中小企業(yè)快速、高效的管理打印內(nèi)容；

3　在亞太及日本地區(qū)關(guān)鍵市場(chǎng)――教育市場(chǎng)，實(shí)施影響力創(chuàng)新計(jì)劃。

“惠普的創(chuàng)新歷史源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，我們將延續(xù)這一優(yōu)秀傳統(tǒng)，為未來(lái)發(fā)展奠定基礎(chǔ)，”惠普打印及成像系統(tǒng)集團(tuán)執(zhí)行副總裁維邁西?喬希表示“雖然傳統(tǒng)意義上的打印仍將是我們給世界帶來(lái)的不可或缺的部分，但同時(shí)我們也在傳統(tǒng)打印之外的領(lǐng)先創(chuàng)新技術(shù)上引領(lǐng)市場(chǎng)。”維邁西?喬希與幾位用戶共同在上海會(huì)場(chǎng)上展示了惠普在生活方式上所帶來(lái)的創(chuàng)新：為消費(fèi)者和企業(yè)客戶提供云計(jì)算帶來(lái)的網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新技術(shù)，具體情況是全球的網(wǎng)絡(luò)打印機(jī)出貨量超過(guò)1000萬(wàn)臺(tái)，產(chǎn)品組合不斷擴(kuò)大；率先推出行業(yè)頂尖的移動(dòng)解決方案，給用戶帶來(lái)隨時(shí)隨地的移動(dòng)打印體驗(yàn)；14個(gè)新的打印應(yīng)用幫助用戶和企業(yè)利用數(shù)字內(nèi)容的不斷增長(zhǎng)來(lái)改善其工作和生活。另外，為中小企業(yè)提供包括3D掃描在內(nèi)的產(chǎn)品和工具幫助其高效快速的管理打印內(nèi)容。

何紅雷

強(qiáng)悍的防護(hù)　絕佳的體驗(yàn)　卓越的性能――諾頓2012安全產(chǎn)品亮相中國(guó)

諾頓以別致而新穎的方式推出了消費(fèi)者期待已久的新產(chǎn)品――諾頓網(wǎng)絡(luò)安全特警2012和諾頓防病毒軟件2012。此次，諾頓2012安全產(chǎn)品全面亮相中國(guó)，將為中國(guó)消費(fèi)者提供強(qiáng)悍的防護(hù)、絕佳的體驗(yàn)和卓越的性能。

賽門鐵克消費(fèi)產(chǎn)品事業(yè)部高級(jí)業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)理Elaitie Chan介紹說(shuō)：“在過(guò)去幾年，讓用戶滿意的、平臺(tái)和應(yīng)用程序呈激增態(tài)勢(shì)，這是我們有目共睹的。但是，伴隨這些激動(dòng)人心的變化，應(yīng)運(yùn)而生了新數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人用戶更需要防范網(wǎng)絡(luò)犯罪。作為安全領(lǐng)域的佼佼者，諾頓將一如既往地保障我們客戶的安全，無(wú)論他們身在何處，選擇什么樣的數(shù)碼體驗(yàn)，都是如此?！?/p>

諾頓2012提供了重要的新增功能和強(qiáng)大防護(hù)，可應(yīng)對(duì)最新威脅，也解決個(gè)人用戶當(dāng)今面臨的最大問題之一：確保個(gè)人在線信息始終安全。此外，諾頓還帶來(lái)了基于信譽(yù)、文件、行為和網(wǎng)絡(luò)的強(qiáng)大防護(hù)組合，可以為用戶提供全面的安全保障。

諾頓網(wǎng)絡(luò)安全特警2012和諾頓防病毒軟件2012同時(shí)也延展了“諾頓無(wú)處不在”計(jì)劃，讓個(gè)人用戶隨時(shí)隨地受到保護(hù)而不受位置、平臺(tái)、設(shè)備限制，暢享數(shù)字體驗(yàn)。諾頓將根據(jù)這項(xiàng)計(jì)劃推出移動(dòng)和云技術(shù)，包括諾頓2012產(chǎn)品中的新增功能。

新興業(yè)務(wù)拓展范文第3篇

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài) 注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè) 新業(yè)務(wù)拓展

當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)入可控、相對(duì)平衡的運(yùn)行區(qū)間，蘊(yùn)含著巨大的發(fā)展機(jī)遇。注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對(duì)注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)提出了新的要求。本文以江蘇注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)為例，探討經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)新業(yè)務(wù)拓展路徑。

一、江蘇注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）近幾年行業(yè)發(fā)展成效顯著

1、行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大

一是行業(yè)收入逐年遞增。2014年實(shí)現(xiàn)行業(yè)收入42.15億元，較2010年增加20.93億元，年均增長(zhǎng)24.65%，2014年全省行業(yè)收入首次上升到全國(guó)第4位。二是行業(yè)收入占全省GDP的比重、占全國(guó)行業(yè)收入的比重逐年增加。2014年江蘇行業(yè)收入占全省GDP的比重為6.48%，較2010年增長(zhǎng)1.36個(gè)百分比，2014年全省行業(yè)收入占全國(guó)行業(yè)收入的比重為6.98%。較2014年增長(zhǎng)1.12個(gè)百分比。三是事務(wù)所數(shù)量平穩(wěn)增長(zhǎng)。截至2014年底，江蘇共有事務(wù)所503家，相比2010年共增加了13家。

2、人才隊(duì)伍不斷優(yōu)化

一是人才數(shù)量逐年遞增。2014年江蘇執(zhí)業(yè)注冊(cè)會(huì)計(jì)師（簡(jiǎn)稱CPA）人數(shù)首次突破5000人，達(dá)5119人，行業(yè)從業(yè)人員超過(guò)13000人。與2010年相比，近5年來(lái)江蘇CPA人數(shù)增加289人，增長(zhǎng)5.98%，明顯高于全國(guó)同期2.64%的增幅。二是人才學(xué)歷水平不斷提升，學(xué)歷結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。2010年江蘇CPA本科及以上學(xué)歷人員占33.15%，到2014年，該比重增加至47.54%。5家AAAAA級(jí)事務(wù)所和35家AAAA級(jí)事務(wù)所中本科以上學(xué)歷人數(shù)占比達(dá)95.4%。三是人才年齡結(jié)構(gòu)漸趨合理。2010-2014年間，江蘇CPA年齡結(jié)構(gòu)中40歲-60歲之間的人群占50%左右，比重最大，60歲以上CPA的比重低于20%。四是擁有全國(guó)行業(yè)領(lǐng)軍人才22人，并帶動(dòng)一批懂經(jīng)營(yíng)、善管理、熟悉國(guó)際規(guī)則、具有國(guó)際視野的人才加快成長(zhǎng)。

3、事務(wù)所品牌建設(shè)效果顯著

2014年獲得江蘇省AAA以上評(píng)級(jí)的事務(wù)所，總體實(shí)力比上一年有進(jìn)一步提升，這些事務(wù)所2014年收入共33.41億元，占全省79.26%，比上年提高2.91個(gè)百分比；注冊(cè)會(huì)計(jì)師2838人，比上年增加124人，占全省比例為54.44%。其中收入最高的天衡所達(dá)到4.66億元，比上年增加0.52億元。2015年，江蘇有11家事務(wù)所進(jìn)入全國(guó)百?gòu)?qiáng)，再創(chuàng)歷史新高，居全國(guó)第3位。

（二）行業(yè)發(fā)展存在的不足

1、行業(yè)發(fā)展能力還需要進(jìn)一步增強(qiáng)

2010-2014年江蘇全省行業(yè)收入占GDP比重低于全國(guó)平均水平，江蘇注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)發(fā)展水平與江蘇經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展在全國(guó)的地位尚不相稱。江蘇大型事務(wù)所在國(guó)內(nèi)不拔尖，高端服務(wù)能力不突出，2015年全國(guó)百?gòu)?qiáng)事務(wù)所排名中，江蘇最高僅排在全國(guó)第19位。國(guó)家國(guó)資委2014-2015年度審計(jì)監(jiān)督項(xiàng)目招標(biāo)，江蘇沒有一家事務(wù)所入圍。江蘇中小型會(huì)計(jì)師事務(wù)所偏多，2014年江蘇有接近70%的事務(wù)所注冊(cè)會(huì)計(jì)師不足10人，接近90%的事務(wù)所業(yè)務(wù)收入少于1000萬(wàn)元。很多事務(wù)所規(guī)模小、人才少，只能守著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)過(guò)日子，適應(yīng)和服務(wù)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”的能力堪憂。

2、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與國(guó)際先進(jìn)水平仍有明顯差距

國(guó)際型事務(wù)所已由傳統(tǒng)的審計(jì)服務(wù)逐步轉(zhuǎn)型為全方位深層次的專業(yè)服務(wù)，即知識(shí)密集型的多元化服務(wù)。江蘇事務(wù)所業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)雖初見成效，但與國(guó)際先進(jìn)水平相比，在管理咨詢、稅務(wù)籌劃等業(yè)務(wù)的拓展上仍有明顯差距。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下江蘇注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)

（一）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位得到進(jìn)一步確認(rèn)，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)

黨的十要求把該由市場(chǎng)管理的事項(xiàng)交還給市場(chǎng)，由市場(chǎng)主導(dǎo)資源配置，進(jìn)一步確立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為會(huì)自發(fā)地對(duì)市場(chǎng)主體的商業(yè)信用、資產(chǎn)能力、財(cái)務(wù)狀況提出相應(yīng)的信息鑒證需求，市場(chǎng)對(duì)注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)專業(yè)鑒證服務(wù)需求將進(jìn)一步增強(qiáng)。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整及尋求新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，尤其是第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度明顯加快，無(wú)論全國(guó)還是江蘇，第三產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重逐年增加。第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?，將極大拓寬注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)發(fā)展空間。

（二）社會(huì)投融資體系改革，資本市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展

資本市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展，股票發(fā)行注冊(cè)制改革，壯大主板市場(chǎng)，改革創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，大力發(fā)展新三板市場(chǎng)，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)等一系列改革措施的加快推進(jìn)，以及以滬港通為標(biāo)志的資本市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程的加速，使得注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)所服務(wù)的資本市場(chǎng)體量將進(jìn)一步增大。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下江蘇注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)新業(yè)務(wù)拓展路徑

（一）樹立新思維，轉(zhuǎn)變服務(wù)理念、服務(wù)方式

會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)當(dāng)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，居安思危，積極行動(dòng)起來(lái)，緊緊把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，勇于擔(dān)當(dāng)、順勢(shì)而為，正確認(rèn)識(shí)新常態(tài)，主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，大力拓展新業(yè)務(wù)，加快提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的能力。

1、正確認(rèn)識(shí)新常態(tài)的內(nèi)涵

自覺樹立主體意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)，深入了解江蘇深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力、推動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的現(xiàn)狀和趨勢(shì)以及的相關(guān)政策和采取的措施，深入分析江蘇經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整重點(diǎn)、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)重點(diǎn)，深入分析各級(jí)政府、社會(huì)、企事業(yè)單位等方面的專業(yè)服務(wù)需求。

2、主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)

樹立經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下的新思維，從根本上轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，自覺順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，精準(zhǔn)定位目標(biāo)市場(chǎng)，創(chuàng)新工作思路，關(guān)注市場(chǎng)需求，把發(fā)展重點(diǎn)放到培育專業(yè)優(yōu)勢(shì)和推動(dòng)特色服務(wù)上來(lái)。積極創(chuàng)造條件，不斷拓展行業(yè)新業(yè)務(wù)，努力滿足江蘇經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)行業(yè)的各項(xiàng)要求，為行業(yè)跨越發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（二）拓展新業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

面對(duì)不斷涌現(xiàn)的新經(jīng)濟(jì)形式、新商業(yè)模式，為推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)及更好地服務(wù)于江蘇經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，江蘇省內(nèi)特大型、大型事務(wù)所可通過(guò)大規(guī)模合并重組，擴(kuò)大規(guī)模，提高行業(yè)市場(chǎng)集中度，產(chǎn)生規(guī)模效益。同時(shí)整合有效資源，并投入資源研發(fā)新業(yè)務(wù)，為真正做強(qiáng)做大奠定基礎(chǔ)。省內(nèi)中小事務(wù)所則要結(jié)合合伙人背景、文化、自身能力、所處區(qū)域?qū)嶋H等情況，找準(zhǔn)擅長(zhǎng)領(lǐng)域作為目標(biāo)細(xì)分市場(chǎng)，專注自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，揚(yáng)長(zhǎng)避短，在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域中保持領(lǐng)先地位，或?qū)ふ沂袌?chǎng)空白地帶，精耕細(xì)作、做精做專，做出自己的特色。

（三）加入高端智庫(kù)，服務(wù)政府決策

積極參與高端智庫(kù)建設(shè)，參與到?jīng)Q策前論證和實(shí)施中評(píng)估，增強(qiáng)政府決策透明度和從眾參與度，減少?zèng)Q策失誤與損失，同時(shí)對(duì)重大決策、改革舉措的落實(shí)情況等，在決策實(shí)施中（后）進(jìn)行第三方評(píng)估，能確保決策得到有效執(zhí)行。積極參與政府績(jī)效評(píng)價(jià)、財(cái)政資金專項(xiàng)審計(jì)、PPP項(xiàng)目審計(jì)等。

四、結(jié)束語(yǔ)

經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)審時(shí)度勢(shì)，順勢(shì)而為，主動(dòng)出擊，積極應(yīng)對(duì)，抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，認(rèn)識(shí)新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，大力拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，服務(wù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)順利轉(zhuǎn)型升級(jí)。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳毓圭.認(rèn)識(shí)新常態(tài) 服務(wù)新常態(tài)――注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)的使命和任務(wù)[J].中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師，2015

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新興業(yè)務(wù)拓展范文第4篇

興業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)較早成立的股份制商業(yè)銀行，且是國(guó)內(nèi)首家實(shí)行“赤道原則”的商業(yè)銀行，一直積極尋求產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新。特別是在中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的大背景下，興業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新、發(fā)展規(guī)劃等方面?zhèn)涫軜I(yè)界推崇。為此，本刊采訪了興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰先生，探討其在當(dāng)前貨幣政策轉(zhuǎn)型下，商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)整體宏觀政策環(huán)境的真知灼見，與業(yè)界共享。

銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)

《》：2010年年底以來(lái)，隨著管理通脹預(yù)期措施的加強(qiáng)，市場(chǎng)風(fēng)云突變，流動(dòng)性趨緊，信貸規(guī)模受限，商業(yè)銀行對(duì)此該如何應(yīng)對(duì)？興業(yè)銀行2011年的發(fā)展有哪些整體規(guī)劃？

李仁杰：首先應(yīng)該看到，流動(dòng)性的收緊是一種必然，是對(duì)前幾年過(guò)度寬松的貨幣信貸政策的一種“糾偏”，是向“常態(tài)”的回歸。在流動(dòng)性趨緊、信貸規(guī)模受限的背景下，商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略概括起來(lái)主要是三個(gè)方面：一是夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，加快負(fù)債發(fā)展，有效管理流動(dòng)性。這里面，重點(diǎn)是要加強(qiáng)客戶服務(wù)，努力擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶群體，加快發(fā)展各類負(fù)債尤其是穩(wěn)定性強(qiáng)的核心負(fù)債，有效防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是合理把握信貸規(guī)模和節(jié)奏，優(yōu)化信貸投向，加強(qiáng)定價(jià)管理，在有效防范利率風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)努力提高收益水平。一方面，要嚴(yán)格貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策精神和金融監(jiān)管要求，合理把握信貸規(guī)模和節(jié)奏，加大對(duì)國(guó)家戰(zhàn)略扶持的產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、居民消費(fèi)等的信貸投入，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；另一方面，把握市場(chǎng)利率上行的趨勢(shì)，加強(qiáng)貸款的定價(jià)管理，在有效防范利率風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，努力提高銀行信貸資產(chǎn)的收益水平。三是加快創(chuàng)新步伐，積極發(fā)展非信貸業(yè)務(wù)尤其是各類新興業(yè)務(wù)，在提升銀行綜合服務(wù)能力的同時(shí)努力拓寬收入來(lái)源。目前，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)總體穩(wěn)步向好，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需求仍然比較強(qiáng)烈，在信貸規(guī)模嚴(yán)格受限的條件下，這些需求必然會(huì)轉(zhuǎn)向其他渠道，這對(duì)銀行非信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展是一個(gè)良好的機(jī)遇。關(guān)鍵是銀行要能夠把握機(jī)遇，積極開展創(chuàng)新，以創(chuàng)新的手段、創(chuàng)新的辦法，多渠道、多方式滿足客戶的金融服務(wù)需求。當(dāng)然，在此過(guò)程中，一定要重視加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)的依法合規(guī)。

從興業(yè)銀行的情況看，今年我們?cè)跇I(yè)務(wù)規(guī)劃上主要也是圍繞上述三個(gè)策略來(lái)展開。反映在流動(dòng)性管理上，把發(fā)展負(fù)債尤其是核心負(fù)債作為銀行經(jīng)營(yíng)的重中之重，堅(jiān)持從培育基礎(chǔ)客戶和打造專業(yè)產(chǎn)品入手，通過(guò)自身綜合服務(wù)能力的提升，努力推動(dòng)核心負(fù)債持續(xù)、穩(wěn)定、快速增長(zhǎng)。反映在信貸投放上，新增信貸規(guī)模主要投向收益較高的中小企業(yè)、零售貸款以及與銀行實(shí)力比較匹配的“中型主辦行客戶”、國(guó)家戰(zhàn)略扶持的新興產(chǎn)品、“三農(nóng)”等，大型客戶的信貸需求盡量通過(guò)直接融資滿足，同時(shí)努力優(yōu)化存量信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，騰出規(guī)模發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。反映在非信貸業(yè)務(wù)上，鼓勵(lì)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下，積極加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展非信貸資產(chǎn)來(lái)源，同時(shí)大力發(fā)展投資銀行、財(cái)富管理、資產(chǎn)管理等新興業(yè)務(wù)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)。

《》：最近幾年，宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和管理政策變化很快，寬松與從緊交替，但無(wú)論外部環(huán)境如何變化，興業(yè)銀行總能有不俗的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，是如何做到的？

李仁杰：近年來(lái)，興業(yè)銀行業(yè)務(wù)和盈利水平之所以能夠保持穩(wěn)定快速增長(zhǎng)，我認(rèn)為主要是得益于幾個(gè)方面：

一是比較準(zhǔn)確地把握住了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大趨勢(shì)。具體是兩個(gè)方面，一個(gè)是城鎮(zhèn)化。圍繞城鎮(zhèn)化，我們大力發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、與城鎮(zhèn)化相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程項(xiàng)目等，取得良好的經(jīng)營(yíng)效益。其中個(gè)人按揭、房地產(chǎn)開發(fā)貸款主要是在2008年以前房?jī)r(jià)還比較理性的階段發(fā)放的，近兩年這方面的業(yè)務(wù)重心已經(jīng)轉(zhuǎn)向城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程，比如舊城改造等。另一個(gè)是節(jié)能減排。圍繞節(jié)能減排，我們?cè)趪?guó)內(nèi)率先推出并大力推廣節(jié)能減排貸款等“綠色金融”業(yè)務(wù)，并成為國(guó)內(nèi)第一家“赤道銀行”，取得經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙豐收。

二是堅(jiān)持走差異化經(jīng)營(yíng)道路。通過(guò)大膽創(chuàng)新，突破常規(guī)，在資產(chǎn)負(fù)債發(fā)展、同業(yè)金融、零售業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等方面走出了一條具有自身特色的發(fā)展道路，比較好地把握住了階段性的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，同時(shí)成功地在局部領(lǐng)域比如銀銀合作、人民幣做市交易、貴金屬買賣等方面，建立起市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，為推動(dòng)業(yè)務(wù)和盈利的快速增長(zhǎng)提供了強(qiáng)有力的支持。

三是嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理和成本控制。對(duì)銀行而言，經(jīng)營(yíng)成本主要集中在兩塊，一是風(fēng)險(xiǎn)成本，主要體現(xiàn)為不良資產(chǎn)損失；二是運(yùn)營(yíng)成本，主要體現(xiàn)為各項(xiàng)營(yíng)業(yè)支出。在這兩方面，我們一直高度重視，從嚴(yán)管理，取得比較好的成效，為銀行的盈利增長(zhǎng)提供了強(qiáng)有力的支撐。從風(fēng)險(xiǎn)成本看，近年來(lái)興業(yè)銀行不良貸款連續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”，截至2010年末，不良貸款比率僅為0.42%，資產(chǎn)質(zhì)量在全國(guó)主要銀行中排名第一。從運(yùn)營(yíng)成本看，近年來(lái)興業(yè)銀行的成本收入比一直穩(wěn)定在35%左右，比行業(yè)平均水平低2～4個(gè)百分點(diǎn)，2010年更是達(dá)到32.66%，在全國(guó)主要銀行中處于領(lǐng)先水平。

《》：在經(jīng)濟(jì)金融短期起伏的表象之下，是否存在著某些方向性、趨勢(shì)性的中長(zhǎng)期變化，而這些變化更值得商業(yè)銀行分析研判和把握？

李仁杰：是的。盡管近年來(lái)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)波動(dòng)比較大，但仍然存在一些方向性、趨勢(shì)性的變化，這些才是真正值得商業(yè)銀行研究和把握的領(lǐng)域。

從宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)看，我們?nèi)匀痪S持原來(lái)的判斷，即城鎮(zhèn)化和環(huán)境保護(hù)仍將是未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主線和引擎。從國(guó)家“十二五”規(guī)劃看，到2015年中國(guó)城鎮(zhèn)化率將從現(xiàn)在的46.6%上升到51.5%，這其中蘊(yùn)含著大量的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，比如城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)、舊城改造、棚戶區(qū)改造、進(jìn)城居民的就業(yè)與消費(fèi)等等。當(dāng)然，不同地區(qū)、不同階段，可能會(huì)有不同的發(fā)展側(cè)重點(diǎn)。另外，節(jié)能減排已經(jīng)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，成為各級(jí)政府考核的硬指標(biāo)、硬約束。可以預(yù)見，未來(lái)幾年，國(guó)內(nèi)節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)將會(huì)進(jìn)入加速發(fā)展的階段，這其中同樣蘊(yùn)含大量的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，比如節(jié)能減排貸款、碳金融、環(huán)境金融等。這兩個(gè)方面，興業(yè)銀行都有一定的特色和優(yōu)勢(shì)，未來(lái)幾年我們將進(jìn)一步加大相關(guān)領(lǐng)域的投入，努力鞏固并擴(kuò)大既有特色優(yōu)勢(shì)。

從金融發(fā)展趨勢(shì)看，金融市場(chǎng)化、國(guó)際化、綜合化的大趨勢(shì)沒有變，其發(fā)展步伐可能還會(huì)進(jìn)一步加快。具體表現(xiàn)在幾個(gè)方面：一是金融脫媒的步伐會(huì)進(jìn)一步加快。優(yōu)化社會(huì)融資結(jié)構(gòu)，提高直接融資占比已經(jīng)成為國(guó)家金融政策的一個(gè)基本導(dǎo)向。近兩年，直接融資發(fā)展的速度很快，2010年直接融資金額已經(jīng)接近全年銀行信貸增長(zhǎng)額的35%，未來(lái)幾年這一比重還會(huì)穩(wěn)步上升。二是利率和匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)化步伐會(huì)進(jìn)一步加快。目前這方面的態(tài)勢(shì)也已經(jīng)比較明顯。三是人民幣國(guó)際化步伐會(huì)進(jìn)一步加快。隨著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算、香港人民幣離岸市場(chǎng)等的加速發(fā)展，人民幣走向國(guó)際化的步伐將會(huì)不斷加快，這將對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。四是綜合化經(jīng)營(yíng)將穩(wěn)步推進(jìn)。盡管受國(guó)際金融危機(jī)影響，目前國(guó)內(nèi)對(duì)金融綜合化經(jīng)營(yíng)比較慎重，但基本趨勢(shì)沒有改變，這是金融市場(chǎng)深化和客戶金融服務(wù)需求多元化發(fā)展的必然要求。

新興業(yè)務(wù)的主要著力方向

《》：為適應(yīng)環(huán)境的持續(xù)深刻變化，近些年我國(guó)銀行業(yè)紛紛推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，除傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外，力圖發(fā)展各類新興業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行在這方面的進(jìn)展如何？

李仁杰：興業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)最早提出經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的銀行之一。早在2004年，我們就明確把推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式的“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”作為銀行戰(zhàn)略發(fā)展的主線。圍繞這一戰(zhàn)略主線，近年來(lái)我們?cè)诶^續(xù)大力發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極介入各個(gè)新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，在局部業(yè)務(wù)領(lǐng)域，比如銀銀平臺(tái)、人民幣資金做市交易、貴金屬買賣、投資銀行、資產(chǎn)托管等方面，還形成了一定的業(yè)務(wù)特色。

比如金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，我們比較早看到了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿Γ?003年就在上海成立了資金營(yíng)運(yùn)中心，這是全國(guó)第一家持牌的總行級(jí)資金營(yíng)運(yùn)中心，目前也還是唯一一家。目前，興業(yè)銀行的人民幣資金交易業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入市場(chǎng)第一梯隊(duì)，在人民幣匯率交易、債券交易、利率互換業(yè)務(wù)等方面都有較好的市場(chǎng)表現(xiàn)。

比如銀銀平臺(tái)業(yè)務(wù)，我們始終認(rèn)為國(guó)內(nèi)銀行市場(chǎng)將是一個(gè)多層次的、多元化的市場(chǎng)，不可能僅僅由幾家大銀行壟斷，所以我們創(chuàng)新推出了以中小銀行為主要服務(wù)對(duì)象的銀銀平臺(tái)，目前聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過(guò)12000個(gè)，發(fā)展勢(shì)頭也是非常好。

比如貴金屬買賣業(yè)務(wù)，我們抓住近年來(lái)通脹預(yù)期加強(qiáng)、居民保值增值需求強(qiáng)烈的機(jī)遇，在國(guó)內(nèi)第一家大力發(fā)展上海黃金交易所貴金屬買賣業(yè)務(wù)，目前是國(guó)內(nèi)上海黃金交易所產(chǎn)品最為齊全、交易量最大、客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行，2010年貴金屬買賣實(shí)現(xiàn)交易金額超過(guò)2300億元，簽約客戶超過(guò)57萬(wàn)戶。

又比如投資銀行和資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，也在市場(chǎng)上占據(jù)了一席之地。2010年，興業(yè)銀行累計(jì)承銷發(fā)行短期融資券和中期票據(jù)69期、660億多元，市場(chǎng)排名分別為第四和第八；托管資產(chǎn)規(guī)模首次突破2000億元，達(dá)到2272億元，托管品種日益豐富。

此外，近兩年興業(yè)銀行在綜合經(jīng)營(yíng)上也邁開實(shí)質(zhì)性步伐。2010年以來(lái)，成功設(shè)立了全資控股的興業(yè)金融租賃公司，收購(gòu)聯(lián)華國(guó)際信托有限公司獲得國(guó)務(wù)院特別批準(zhǔn)，成為繼交行、建行之后第三家控股信托公司的銀行。

《》：對(duì)商業(yè)銀行而言，轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的必要性、緊迫性顯而易見，關(guān)鍵是要找準(zhǔn)著力方向，這個(gè)方向興業(yè)銀行已經(jīng)明確了嗎？

李仁杰：近年來(lái)，國(guó)內(nèi)各家銀行都在推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。就興業(yè)銀行而言，轉(zhuǎn)型，歸結(jié)起來(lái)主要有兩個(gè)基本方向：一是提高零售業(yè)務(wù)占比，使業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)更加均衡、更加合理。二是提高中間業(yè)務(wù)收入占比，減少對(duì)傳統(tǒng)存貸利差盈利模式的依賴。這兩個(gè)基本方向，集中反映在一個(gè)方面，就是新興業(yè)務(wù)的發(fā)展。問題是，新興業(yè)務(wù)重點(diǎn)在哪里？

從國(guó)際成熟市場(chǎng)和銀行業(yè)發(fā)展的成熟經(jīng)驗(yàn)分析，我們認(rèn)為，財(cái)富管理、投資銀行和資產(chǎn)管理三大業(yè)務(wù)構(gòu)成了現(xiàn)代銀行新興業(yè)務(wù)的“三大支柱”。這既是國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)，可能也是中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的必由之路。

具體來(lái)看，所謂財(cái)富管理，就是隨著社會(huì)財(cái)富的不斷增加、金融深化的加速發(fā)展，企業(yè)法人和居民個(gè)人的金融資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，財(cái)富管理需求也在不斷加強(qiáng)。銀行的渠道和客戶關(guān)系管理部門，要從客戶的需求出發(fā)，為客戶的資產(chǎn)配置提供建議，并組織相關(guān)產(chǎn)品。所謂投資銀行，主要是滿足客戶融資需求，為客戶提供多元化融資服務(wù)。包括一級(jí)市場(chǎng)的股票和債券承銷發(fā)行、項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款、結(jié)構(gòu)化融資安排、收購(gòu)兼并等財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，以及二級(jí)市場(chǎng)的交易、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、利率衍生品、匯率衍生品、信用衍生品以及大宗商品交易等業(yè)務(wù)。所謂資產(chǎn)管理，主要是前端有了為客戶理財(cái)、財(cái)富管理的金融需求和受托資產(chǎn)之后，后端要有專業(yè)化的組合投資管理，包括大量的投資與避險(xiǎn)、杠桿與套利、風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的定制化要求等。從這三大業(yè)務(wù)板塊的關(guān)系看，財(cái)富管理是商業(yè)銀行金融服務(wù)深化的必然結(jié)果和客觀需求，某種意義上是其他兩個(gè)業(yè)務(wù)的源頭和引擎，投資銀行和資產(chǎn)管理都是為滿足客戶多樣化的財(cái)富管理和融資需求而服務(wù)的。

未來(lái)興業(yè)銀行將會(huì)重點(diǎn)圍繞上述三個(gè)方面業(yè)務(wù)，加快創(chuàng)新和發(fā)展步伐。

《》：此次國(guó)際金融危機(jī)過(guò)后，大家對(duì)發(fā)展新興業(yè)務(wù)的態(tài)度更加審慎，您如何看待？

李仁杰：此次金融危機(jī)過(guò)后，大家都在發(fā)展新興業(yè)務(wù)、開展綜合化經(jīng)營(yíng)這個(gè)問題上進(jìn)行深刻的反思和總結(jié)。但是，我們應(yīng)該清醒地看到，歐美國(guó)家進(jìn)行的反思，并不是走回頭路，而是希望在不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，更好地彌補(bǔ)監(jiān)管上的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)而更好地促進(jìn)和加強(qiáng)市場(chǎng)化、綜合化發(fā)展模式。更何況，西方國(guó)家主要問題是創(chuàng)新過(guò)度、監(jiān)管不足，而我國(guó)還遠(yuǎn)達(dá)不到這樣的程度，不存在這樣的問題，我國(guó)主要問題還是創(chuàng)新不足，金融服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，難以滿足日益多樣化、差異化的需求。因此，我們不能因噎廢食，人家生病，我們就打針吃藥，更不能削足適履，以犧牲社會(huì)效率來(lái)適應(yīng)金融低水平發(fā)展，這不是成功的制度安排。因此，我們認(rèn)為，未來(lái)商業(yè)銀行市場(chǎng)化、國(guó)際化、綜合化的發(fā)展趨勢(shì)不會(huì)改變。我國(guó)的銀行業(yè)還必須逐步、穩(wěn)健、有序地開展綜合經(jīng)營(yíng)，以順應(yīng)金融服務(wù)需求多樣化、差異化的發(fā)展趨勢(shì)，不斷提升綜合服務(wù)能力和盈利能力，同時(shí)也要建立風(fēng)險(xiǎn)覆蓋和風(fēng)險(xiǎn)隔離制度。而以財(cái)富管理、投資銀行和資產(chǎn)管理為主要支柱的新興業(yè)務(wù)必然迎來(lái)新一輪快速發(fā)展的機(jī)遇期。

發(fā)展新興業(yè)務(wù)應(yīng)處理好的幾個(gè)關(guān)系

《》：一般而言，建立新興業(yè)務(wù)模式意味著對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的否定和改進(jìn)，必然帶來(lái)觀念、流程、體制機(jī)制等一系列的矛盾和沖突，興業(yè)銀行是否也是如此？

李仁杰：是的。在推進(jìn)新興業(yè)務(wù)發(fā)展，建立新興業(yè)務(wù)模式的過(guò)程中，確實(shí)會(huì)遇到很多的矛盾和沖突，這是必然的。因?yàn)榧热皇切屡d業(yè)務(wù)，很多東西并沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，只能是在實(shí)踐中摸索，同時(shí)對(duì)新興業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)也需要一個(gè)過(guò)程，出現(xiàn)矛盾和沖突是正常的。

從興業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)看，這種矛盾和沖突主要體現(xiàn)在幾個(gè)方面：一是風(fēng)險(xiǎn)管理文化、風(fēng)險(xiǎn)管理模式的沖突。過(guò)去，國(guó)內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)比較簡(jiǎn)單，主要是存款、貸款、結(jié)算，風(fēng)險(xiǎn)管理的體系、流程、文化主要是適應(yīng)貸款尤其是公司貸款的特點(diǎn)而建立起來(lái)的。比如審貸分離、個(gè)案審批，分級(jí)授權(quán)，強(qiáng)調(diào)貸前、貸中、貸后管理，注重抵押擔(dān)保等。這種風(fēng)險(xiǎn)管理模式與很多新興業(yè)務(wù)的發(fā)展要求是不相適應(yīng)的。比如零售貸款，金額小、筆數(shù)多，如果按照傳統(tǒng)對(duì)公貸款的那種審批流程，顯然在效率上、效益上都無(wú)法滿足，一定要走集中化、專業(yè)化審批的道路。比如金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，主要是盯市交易，與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的差異更大，必須依靠個(gè)別授權(quán)、現(xiàn)場(chǎng)控制。又比如投資銀行、財(cái)富管理業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)也有很大不同，在不承擔(dān)包銷和回購(gòu)責(zé)任的前提下，銀行主要承擔(dān)的是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、正當(dāng)銷售的責(zé)任，這要求在風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、流程和機(jī)制也要有新的改革。

二是隊(duì)伍建設(shè)、薪酬文化等的沖突。業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展，特別是跨行業(yè)、跨門類業(yè)務(wù)的發(fā)展，使得銀行人才隊(duì)伍日益多元化，各門類業(yè)務(wù)之間的崗位要求、工作特點(diǎn)、專業(yè)水準(zhǔn)差異化越來(lái)越大。這就使得過(guò)去傳統(tǒng)單一的隊(duì)伍管理辦法、薪酬待遇體系難以適應(yīng)。比如高級(jí)的研究員、交易員、投資銀行專業(yè)人才，與銀行傳統(tǒng)的柜員、客戶經(jīng)理、一般管理人員之間的差異就非常大，如果采用同樣的管理辦法和薪酬待遇體系，顯然無(wú)法適應(yīng)，必須建立起不同的專業(yè)序列，并配套以不同的職業(yè)生涯規(guī)劃、薪酬福利體系等。

三是新興業(yè)務(wù)本身帶來(lái)的沖突。比如銀行服務(wù)客戶內(nèi)容的變化，過(guò)去銀行服務(wù)比較簡(jiǎn)單，隨著財(cái)富管理、投資銀行、資產(chǎn)管理等新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，客戶服務(wù)內(nèi)容極大豐富，要求履行“賣者有責(zé)”的義務(wù)，加強(qiáng)產(chǎn)品存續(xù)期的管理等等。又比如不同板塊、不同部門之間的職責(zé)定位，誰(shuí)負(fù)責(zé)客戶關(guān)系管理，誰(shuí)負(fù)責(zé)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，誰(shuí)負(fù)責(zé)投資管理等，相互之間如何配合、如何協(xié)調(diào)等，也是一個(gè)需要逐步理順的過(guò)程。

《》：在發(fā)展新興業(yè)務(wù)過(guò)程中，需要理順哪些內(nèi)部關(guān)系？如何理順？

李仁杰：發(fā)展新興業(yè)務(wù)，重點(diǎn)要理順五個(gè)方面的關(guān)系：

第一，銀行與客戶的關(guān)系。核心的原則是幾個(gè)方面：一是要真正落實(shí)以客戶為中心的發(fā)展理念。要把客戶的利益和客戶的體驗(yàn)放在核心位置，作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。二是要講服務(wù)的適合度。要對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)的分類，針對(duì)不同類型的客戶提供有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)。三是要加大研究和創(chuàng)新力度。建立產(chǎn)品庫(kù)、豐富產(chǎn)品線，為客戶提供門類齊全的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同區(qū)域、不同類型的客戶需求。四是切實(shí)履行“賣者有責(zé)”的責(zé)任。

第二，金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理與企業(yè)金融、零售金融、同業(yè)金融條線的關(guān)系。企業(yè)金融、零售金融和同業(yè)金融條線主要負(fù)責(zé)客戶關(guān)系管理，要根據(jù)客戶需求建立豐富的產(chǎn)品線，形成自己的產(chǎn)品庫(kù)。產(chǎn)品庫(kù)的產(chǎn)品可以來(lái)自行內(nèi)，也可以向外部采購(gòu)。金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理?xiàng)l線主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、組合管理，按照客戶需求定制產(chǎn)品并打理好資產(chǎn)。打個(gè)比喻，企業(yè)金融、零售金融、同業(yè)金融條線好像是賣水果的，主要任務(wù)是負(fù)責(zé)收集、整理客戶需求信息，維護(hù)客戶關(guān)系，建立銷售渠道，挑選各種符合標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)質(zhì)水果賣給客戶，至于水果從哪里來(lái)？既可以是銀行自己種的，也可以是向別人采購(gòu)的。金融市場(chǎng)和資產(chǎn)管理板塊是種水果的，主要任務(wù)是要專心致志地把水果種好，生產(chǎn)出好的水果。

第三，總、分、支行的關(guān)系。核心的原則是總、分、支行各歸其位，各負(fù)其責(zé)，協(xié)同聯(lián)動(dòng)發(fā)展。總行要牽頭做好產(chǎn)品庫(kù)的建立、產(chǎn)品線的延伸；分行則重點(diǎn)根據(jù)區(qū)域?qū)嶋H，組織符合區(qū)域需求的產(chǎn)品；基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是發(fā)揮營(yíng)銷主渠道作用。

新興業(yè)務(wù)拓展范文第5篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

一、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

隨著我國(guó)金融業(yè)的全面開放,國(guó)有商業(yè)銀行所面臨經(jīng)濟(jì)和金融挑戰(zhàn)愈趨嚴(yán)峻,經(jīng)濟(jì)全球化和金融混業(yè)化成為當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展潮流。國(guó)有商業(yè)銀行若想在競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟,必須從傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)渠道的模式調(diào)整到以中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的發(fā)展方向上來(lái)。目前,中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)中越來(lái)越占據(jù)重要的地位,中間業(yè)務(wù)是銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。由于我國(guó)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)起步較晚,發(fā)展滯后,尤其是企業(yè)債券市場(chǎng)。目前企業(yè)融資中的80%來(lái)自間接融資,直接融資比重較小。這種情況使得企業(yè)融資主要依靠商業(yè)銀行,銀行的貸款客戶源源不斷,貸款業(yè)務(wù)利潤(rùn)成為銀行的主要盈利途徑。隨著我國(guó)資本貨幣市場(chǎng)的迅猛發(fā)展,企業(yè)融資渠道不斷拓寬,間接融資比重縮小,銀行貸款業(yè)務(wù)勢(shì)必受到?jīng)_擊,轉(zhuǎn)向中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),這是商業(yè)銀行難以回避的現(xiàn)實(shí)問題。

二、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)開展中的突出問題

1.對(duì)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展存在經(jīng)營(yíng)理念上的偏差。受體制、觀念、思維方式和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的制約,我國(guó)商業(yè)銀行均以存貸款業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù),對(duì)國(guó)際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展的趨勢(shì)認(rèn)識(shí)不足;對(duì)利率市場(chǎng)化步伐加快和金融市場(chǎng)全面開放后面臨的生存和發(fā)展壓力認(rèn)識(shí)不足,對(duì)中間業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入可以大大提高商業(yè)銀行利潤(rùn)總水平?jīng)]有給予高度重視,影響了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行將資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)作為經(jīng)營(yíng)的重心,雖然也辦理中間業(yè)務(wù),但認(rèn)為那是“副業(yè)”,辦理的目的只為資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)服務(wù),而不是為增加收入。

2.金融創(chuàng)新應(yīng)用不足。金融創(chuàng)新是擺脫目前經(jīng)營(yíng)困境、拓展生存空間的必經(jīng)之途,而我國(guó)商業(yè)銀行存在很多的不足之處急需進(jìn)行創(chuàng)新,但我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)外機(jī)制制約了我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。最直接的表現(xiàn)形式就是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新不足的問題。我國(guó)商業(yè)銀行前幾年中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況有以下三個(gè)特點(diǎn):中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新仍以傳統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)為主,新興業(yè)務(wù)創(chuàng)新相對(duì)滯后;理財(cái)及投資銀行、保險(xiǎn)公司相關(guān)的業(yè)務(wù)剛剛起步,雖然有所發(fā)展,業(yè)務(wù)規(guī)模、收益水平、制度創(chuàng)新尚處在低級(jí)階段,結(jié)構(gòu)也不合理。主要表現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍狹窄,品種單調(diào),缺乏特色,層次較低。中間業(yè)務(wù)主要集中在日常操作簡(jiǎn)單的結(jié)算和類等傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型產(chǎn)品上。而各類擔(dān)保、貸款或投資承諾、外匯買賣與投資等新興的中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,有些甚至還沒有正式開發(fā)和推廣。

3.低水平的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。有關(guān)中間業(yè)務(wù)的管理和會(huì)計(jì)制度不健全,且大多數(shù)中間業(yè)務(wù)品種層次較低,導(dǎo)致各家銀行都可以開辦,并且通過(guò)爭(zhēng)攬存款獲得的間接收益比較大,于是各銀行紛紛降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)搶占市場(chǎng),展開惡性競(jìng)爭(zhēng)。從監(jiān)管的角度分析,由于中間業(yè)務(wù)屬于新興業(yè)務(wù),有關(guān)收費(fèi)等相關(guān)的管理規(guī)定跟進(jìn)不及時(shí),商業(yè)銀行缺乏明確的收費(fèi)依據(jù),導(dǎo)致各商業(yè)銀行為爭(zhēng)奪中間業(yè)務(wù)而不收費(fèi)或少收費(fèi)。

三、發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略選擇

1.切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,提高認(rèn)識(shí)。正確認(rèn)識(shí)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系,以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,反過(guò)來(lái)通過(guò)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大來(lái)支撐和促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的鞏固與發(fā)展。要從戰(zhàn)略高度,把中間業(yè)務(wù)作為銀行的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)高度重視,要像抓存款、貸款一樣來(lái)抓好。隨著外資銀行的進(jìn)入和利率市場(chǎng)化改革的深入,我國(guó)商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)獲利的壓力越來(lái)越大,這促使商業(yè)銀行不得不轉(zhuǎn)變觀念,把培植開發(fā)中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行未來(lái)獲利重點(diǎn)。因此必須從中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新上下功夫,各商業(yè)銀行必須以滿足客戶多元化需求為原則,加大對(duì)金融產(chǎn)品的研發(fā)力度,開發(fā)創(chuàng)新出適合不同類型企業(yè)、居民要求的中間業(yè)務(wù)新品種。商業(yè)銀行在選擇中間業(yè)務(wù)目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)該采取差異化策略,要充分注重客戶需求的差異性,并按不同的消費(fèi)群進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分,提供客戶真正需要的金融產(chǎn)品。

2.加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。外資銀行與中資銀行的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)在外匯業(yè)務(wù)、人民幣業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)上。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)的情況下,而我國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)或中等發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá),對(duì)于中間業(yè)務(wù)的需求要求較高。根據(jù)財(cái)富增長(zhǎng)理論,我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)勢(shì)必進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,應(yīng)重點(diǎn)從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能、組合創(chuàng)新等方面著手。加快結(jié)算業(yè)務(wù)的功能創(chuàng)新。隨著現(xiàn)代商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)的發(fā)展,結(jié)算業(yè)務(wù)的功能也在發(fā)生深刻的變化:既在國(guó)家金融和企業(yè)行業(yè)政策許可的情況下,全面發(fā)揮自身的設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、人才、信息、技術(shù)等優(yōu)勢(shì),以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心,提供綜合性的資金清算和資金轉(zhuǎn)移的有償服務(wù)。以電子銀行為依托加速結(jié)算業(yè)務(wù)的電子化進(jìn)程。