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大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款范文第1篇

2、大學(xué)生或畢業(yè)兩年內(nèi)大學(xué)生。

3、年齡必須在18歲以上。

4、貸款申請(qǐng)人必須有固定住所或營業(yè)場(chǎng)所。

5、企業(yè)家投資的項(xiàng)目已經(jīng)有了自己的資金。

6、營業(yè)執(zhí)照及營業(yè)執(zhí)照，穩(wěn)定的收入和償還利息的能力。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款范文第2篇

【關(guān)鍵詞】云南 小額擔(dān)保貸款 大學(xué)生創(chuàng)業(yè) 問題 改進(jìn)

一、問題的提出

在大眾創(chuàng)業(yè)的時(shí)代背景下，自主創(chuàng)業(yè)受到了在校大學(xué)生的歡迎?！对颇闲畔?bào)》曾對(duì)云南108位大一至研究生的在校學(xué)生進(jìn)行了一次問卷調(diào)查，有創(chuàng)業(yè)想法的人比較多，占調(diào)查人數(shù)的83.33%。近兩年來，從大學(xué)生的就業(yè)取向來看，創(chuàng)業(yè)已成為云南一部分大學(xué)生的選擇。2014年云南省畢業(yè)生超過15.2萬人，自主創(chuàng)業(yè)人數(shù)1810人，比2013年上升了0.1個(gè)百分點(diǎn)，約占畢業(yè)生人數(shù)的1.22%。2015年全省有普通高校畢業(yè)生158316人，比2014年增加6000多人，自主創(chuàng)業(yè)占畢業(yè)生總?cè)藬?shù)的1.3%，比2014年同期提高0.1%。大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)人數(shù)的增加與政府的支持與鼓勵(lì)分不開。2014-2017年，云南省實(shí)施“云嶺大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃”，預(yù)計(jì)3年內(nèi)要扶持2萬名大學(xué)生實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)。

為了幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，政府提供了多方面的支持與扶持，比如提供貸款，包括貸免扶補(bǔ)創(chuàng)業(yè)貸款、小額擔(dān)保貸款和勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款。提供辦公場(chǎng)地，云南省陸續(xù)建立了多個(gè)創(chuàng)業(yè)園，其中相當(dāng)一部分為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園。創(chuàng)業(yè)園還為創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生提供了免費(fèi)的辦公場(chǎng)地、電腦、網(wǎng)絡(luò)等，大大降低了辦公成本。提供“保姆式”服務(wù)。在創(chuàng)業(yè)園里，創(chuàng)業(yè)者可以享受所提供的“保姆式”服務(wù)，辦理工商稅務(wù)登記手續(xù)，以及其他審批手續(xù)都是園區(qū)內(nèi)“一站式”服務(wù)。提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。創(chuàng)業(yè)者遇到問題，只要向創(chuàng)業(yè)園的管理方反映，大多都能夠在短時(shí)間內(nèi)得到回應(yīng)。在有些大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園，還提供免費(fèi)的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。

現(xiàn)階段，盡管大學(xué)生選擇自主創(chuàng)業(yè)的人數(shù)越來越多，但大學(xué)生們對(duì)創(chuàng)業(yè)前景并不是很看好，從問卷調(diào)查的情況來看，認(rèn)為創(chuàng)業(yè)困難比較大的占63%，對(duì)創(chuàng)業(yè)前景不清楚的占9%，只有28%的學(xué)生認(rèn)為創(chuàng)業(yè)是比較有希望的。問題在哪里呢？顯然資金是首要問題。資金是推動(dòng)創(chuàng)業(yè)的第一動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。為了解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金問題，云南省出臺(tái)的資金扶持政策主要是創(chuàng)業(yè)貸款政策，包括三種即貸免扶補(bǔ)創(chuàng)業(yè)貸款、小額擔(dān)保貸款及勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款。2015年，云南省共青團(tuán)系統(tǒng)小額擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)指標(biāo)有5000萬元，分布于全省17個(gè)市、地州及滇中新區(qū)。小額擔(dān)保貸款在支持云南大學(xué)生就業(yè)方面發(fā)揮了重要作用。2015年，云南曲靖會(huì)澤縣人力資源和社會(huì)保障局下達(dá)了800個(gè)小額擔(dān)保貸款指標(biāo)中，專門留存100個(gè)小額擔(dān)保貸款指標(biāo)，用于高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)資金扶持。紅河州也為577名大學(xué)生提供小額擔(dān)保貸款創(chuàng)業(yè)扶持資金4895萬元，提高了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的能力。云南小額擔(dān)保貸款在支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)方面發(fā)揮了積極作用，但在運(yùn)作中也發(fā)現(xiàn)了一些問題。本文對(duì)這些問題做出較客觀的分析，同時(shí)也提出相應(yīng)的解決對(duì)策。

二、云南小額擔(dān)保貸款的做法

（一）貸款對(duì)象

在小額擔(dān)保貸款服務(wù)的群體中，未就業(yè)的各類院校畢業(yè)生就是其中的一大類人員。小額擔(dān)保貸款是現(xiàn)階段政府為幫助自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，從事個(gè)體（合伙）經(jīng)營的創(chuàng)業(yè)人員及勞動(dòng)密集型小企業(yè)提供資金支持的一項(xiàng)政策。貸款的對(duì)象是距法定退休年齡2年（含2年）以上的登記失業(yè)人員（其中包括未就業(yè)的各類院校畢業(yè)生、失地人員、殘疾人、“兩后”人員）、軍隊(duì)退役人員、留學(xué)回國人員和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村勞動(dòng)力。從中可以看出，尚未就業(yè)的各院校畢業(yè)生是其中給予資金支持的對(duì)象。

（二）期限、額度及利率

1.期限。小額擔(dān)保貸款期限不超過2年，兩年內(nèi)免利息。

2.額度。凡從事個(gè)體經(jīng)營或合伙經(jīng)營的創(chuàng)業(yè)人員，按每人不超過10萬元申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。另外，凡符合勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款條件的大學(xué)生開辦的企業(yè)，可申請(qǐng)最高不超過200萬元，期限為2年的貸款。

3.利率。小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動(dòng)。從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息，展期不貼息。

（三）要求提供保證擔(dān)保

這一要求各地都有相應(yīng)規(guī)定，昆明的規(guī)定是申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款原則上由昆明地區(qū)各級(jí)財(cái)政撥款的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或國有大中型企業(yè)中層以上管理人員（含已退休年齡在70周歲以內(nèi)）作擔(dān)保，且擔(dān)保人均無不良信用記錄。

（四）申請(qǐng)貸款程序

1.申請(qǐng)。符合條件的尚未就業(yè)人員，到戶籍或工商注冊(cè)所在地的社區(qū)進(jìn)行小額擔(dān)保貸款的申請(qǐng)，需提交書面申請(qǐng)書，填寫《昆明市勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款征信查詢表》。經(jīng)征信查詢合格的申請(qǐng)人需提供以下資料：身份證、就業(yè)失業(yè)登記證、營業(yè)執(zhí)照或租賃協(xié)議、稅務(wù)登記證明、場(chǎng)地證明、婚姻證明、擔(dān)保人夫妻雙方身份證等材料復(fù)印件一式三份，其中就業(yè)失業(yè)登記證還需提供原件一份，填寫《昆明市勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》一式三份。

2.初審。街道辦事處收到上報(bào)的材料后進(jìn)行初審。經(jīng)征信查詢合格的申請(qǐng)人，街道辦事處在3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)人的項(xiàng)目、經(jīng)營情況、還貸能力以及提交的材料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行入戶調(diào)查，簽注意見后報(bào)縣（市）區(qū)勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)復(fù)審。復(fù)審后將材料交承辦銀行，承辦銀行與貸款人簽訂貸款合同，報(bào)上級(jí)行審批后發(fā)放貸款。借款人在銀行發(fā)放貸款第七個(gè)月分批次還款，第二十四個(gè)月全部還完。

（五）對(duì)貸款行業(yè)的限制

小額擔(dān)保貸款限制的行業(yè)主要有建筑業(yè)、娛樂業(yè)、銷售不動(dòng)產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)、廣告業(yè)、房屋中介、桑拿及網(wǎng)吧等行業(yè)。

三、當(dāng)前小額擔(dān)保貸款工作中存在的問題

（一）擔(dān)保難

很多人對(duì)小額擔(dān)保貸款都有“看得見、吃不著”的感受。放貸機(jī)構(gòu)為了保證貸款的安全，對(duì)擔(dān)保條件要求比較特殊，即擔(dān)保人員需為財(cái)政發(fā)工資的相關(guān)人員。這一要求看似不高，但不是每一位申請(qǐng)貸款的大學(xué)生都能找得到。擔(dān)保人難找已成為高校畢業(yè)生申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)小額貸款的瓶頸。一些高校畢業(yè)生家多在外地，本地沒什么社會(huì)關(guān)系，一般的朋友或親戚要么不符合條件要么不愿意作擔(dān)保人?！皳?dān)保難”已成為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生集體遭遇的難題。再者，即便是得到了部分初期資金，后續(xù)資金也無法保證。

（二）對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營要求較很高

一些高校畢業(yè)生選擇創(chuàng)業(yè)只有項(xiàng)目，有些尚未工商登記，有些尚未正式營業(yè)，很難符合小額擔(dān)保貸款的條件要求。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款謹(jǐn)慎。銀行是放貸的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。銀行要考慮成本和收益問題，在發(fā)放貸款上，對(duì)申請(qǐng)人的項(xiàng)目效益、信用評(píng)估和還款方式等進(jìn)行考察。如果項(xiàng)目沒有活力和發(fā)展前景，銀行會(huì)很慎重。

（三）足額貸款的有效使用時(shí)間偏短

按規(guī)定借款人從銀行發(fā)放貸款的第七個(gè)月就開始分批次還款，第二十四個(gè)月全部還完。從第七個(gè)月就開始還款，所用資金越來越少。小額擔(dān)保貸款的最高小額擔(dān)保貸款額度只有十萬元，開始還款后能用的資金就更少。小額擔(dān)保貸款需經(jīng)過就業(yè)服務(wù)管理局、擔(dān)保公司、擔(dān)保人所在單位、銀行等單位，貸款程序繁雜，且還款周期只有兩年，限制了創(chuàng)業(yè)者的資金使用。

（四）貸款審批手續(xù)復(fù)雜、時(shí)間較長

申領(lǐng)小額擔(dān)保貸款須經(jīng)過多道審批程序，從審核、申報(bào)、放款以及審批等等，不但有著非常復(fù)雜的手續(xù)，同時(shí)還因?yàn)楦鱾€(gè)部門缺乏有效且科學(xué)的協(xié)調(diào)機(jī)制，直接影響貸款的發(fā)放進(jìn)程。辦理貸款的時(shí)間長、程序復(fù)雜已成為很多人的切身感受。

（五）財(cái)政貼息資金不能及時(shí)到位

由于上級(jí)貼息資金不能及時(shí)到位，不能按時(shí)結(jié)付利息，也影響了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性。

（六）部分大學(xué)生誠信有問題

一些大學(xué)生自身經(jīng)營管理能力較低、自身素質(zhì)不高，加之當(dāng)前我國社會(huì)創(chuàng)業(yè)環(huán)境相對(duì)較差，個(gè)人誠信意識(shí)不足以及成功概率過低等多種因素的影響，使得貸款存在一定風(fēng)險(xiǎn)，也影響了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性。

四、改進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的對(duì)策及措施

（一）完善制度設(shè)計(jì)，切實(shí)發(fā)揮小額擔(dān)保貸款的作用

首先降低貸款的“門檻”。創(chuàng)業(yè)所需要的資金獲取渠道太少，貸款門檻過高。相關(guān)部門應(yīng)該對(duì)高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)先進(jìn)行貸款支持、適當(dāng)發(fā)放信用貸款，簡化貸款手續(xù)，利率優(yōu)惠，激勵(lì)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)。其次，進(jìn)一步完善激勵(lì)機(jī)制，制定獎(jiǎng)懲措施，按照貸款發(fā)放、回收、經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、促進(jìn)就業(yè)效果等指標(biāo)，對(duì)積極推進(jìn)、創(chuàng)新舉措的機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)各方積極性。

（二）財(cái)政貼息資金能按時(shí)到位

貼息資金縮短審批時(shí)間，能及時(shí)撥付到賬，可根據(jù)年初下達(dá)目標(biāo)，按月預(yù)撥貼息資金，確保貼息資金的及時(shí)到位，同時(shí)要進(jìn)一步加大擔(dān)?；鸬耐度肓Χ取?/p>

（三）加強(qiáng)溝通協(xié)作，完善聯(lián)合管理機(jī)制

小額貸款面廣量大，涉及部門眾多，要繼續(xù)保持和加強(qiáng)與人民銀行、財(cái)政、經(jīng)辦銀行等部門的溝通和聯(lián)系，及時(shí)了解貸款申請(qǐng)人的歷史信用記錄，獲取最準(zhǔn)確的信用情況。同時(shí)，也要及時(shí)通報(bào)有關(guān)情況，最大限度消除信息不對(duì)稱的隱患，以保證貸款安全運(yùn)行。

（四）完善反擔(dān)保機(jī)制

反擔(dān)保作為風(fēng)險(xiǎn)控制措施，在一定程度上限制了對(duì)小額擔(dān)保貸款的需求。如何在風(fēng)險(xiǎn)控制與滿足貸款需求之間尋求平衡是關(guān)鍵。解決辦法是創(chuàng)新?lián)Ｐ问?，提供多種擔(dān)保方式來供借款人選擇。比如可以借鑒江西經(jīng)驗(yàn)，建立信用社區(qū)，由社區(qū)根據(jù)創(chuàng)業(yè)者在社區(qū)日常生活行為而做作出的信用擔(dān)保評(píng)價(jià)作為大學(xué)生申辦小額擔(dān)保貸款的“反擔(dān)?！毙问?。對(duì)于信用評(píng)價(jià)高的大學(xué)生可以免除貸款擔(dān)保。另外，在反擔(dān)保要求上，也可以區(qū)別對(duì)待。對(duì)于參加過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃周詳、有創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)且無不良信用記錄的申請(qǐng)人，可以免除擔(dān)保。

（五）簡化放款程序，適當(dāng)延長借款時(shí)間

創(chuàng)新小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦機(jī)制，要簡化程序，縮短審批時(shí)間。比如設(shè)立“一站式”服務(wù)大廳，各相關(guān)部門聯(lián)合辦公，隨時(shí)對(duì)存在的問題進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，同時(shí)也免去了申請(qǐng)人在各部門之間往返奔波。

（六）建立創(chuàng)業(yè)企業(yè)信用體系

小額擔(dān)保貸款管理部門與高校、工商等部門搭建新的信用平臺(tái)，引入市場(chǎng)力量建設(shè)征信體系，通過加大違約處罰力度確保防止有人故意不還貸款。

參考文獻(xiàn)

[1]入限制 云南四大政策促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè).春城晚報(bào)，2013.7.30.

[2]南永善縣小額擔(dān)保貸款助力大學(xué)生創(chuàng)業(yè).云南網(wǎng)，2015.7.7.

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款范文第3篇

【關(guān)鍵詞】 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難風(fēng)險(xiǎn)管理

2011年7月公布的一項(xiàng)調(diào)查數(shù)字顯示：“2010年全國本科畢業(yè)生中，自主創(chuàng)業(yè)的比例僅占0.9%?！保c國外大學(xué)生10%～20%的創(chuàng)業(yè)率差距非常大。原因何在，據(jù)有關(guān)調(diào)查，80.1％的大學(xué)生認(rèn)為“缺乏啟動(dòng)資金”是創(chuàng)業(yè)最大的障礙。另外，國家教育咨詢委員會(huì)委員任玉嶺認(rèn)為“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)比例偏低，資金成最大難題”的看法也具有相當(dāng)?shù)拇硇浴?/p>

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)“融資難”的原因

1、大學(xué)生是貸款“弱勢(shì)群體”

相對(duì)于全民創(chuàng)業(yè)中的知識(shí)精英、下崗職工、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等，大學(xué)生可謂是創(chuàng)業(yè)貸款中的弱勢(shì)群體，他們的創(chuàng)業(yè)是典型的“四無”，即無資金、無場(chǎng)地、無能力、無人脈。創(chuàng)業(yè)英雄柳傳志曾說過：“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)際上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)很大的事情。在怎么工作、怎么接觸社會(huì)等都還是一張白紙，這種情況下創(chuàng)業(yè)摔跟頭會(huì)摔得很重。”有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，全國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率最高的浙江也只有4%。高失敗率使得創(chuàng)業(yè)大學(xué)生在融資時(shí)普遍不被社會(huì)看好，連自己也信心不足。

2、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資形式單一

（1）自籌資金為主，作用有限。自主籌資是向包括父母、親戚、同學(xué)、朋友在內(nèi)的關(guān)系密切的人借款，它是一種含有情感因素的特殊融資方式，可以在無信用記錄而又不需要抵押的情況下獲得借款。但這種融資方式，因他們商業(yè)經(jīng)驗(yàn)有限，特別是對(duì)于盈利周期長、失敗率高的項(xiàng)目，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)太大。一旦創(chuàng)業(yè)失敗，會(huì)給自己和家里帶來巨大壓力。

（2）商業(yè)銀行惜貸，數(shù)量很少。銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，本應(yīng)成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的主要形式。但是商業(yè)銀行在貸款前，除了對(duì)貸款人的資信情況審查嚴(yán)格外，還要求貸款人有擔(dān)保人并具有一定的還本付息能力。然而現(xiàn)實(shí)情況是，大學(xué)生由于處于創(chuàng)業(yè)初期，項(xiàng)目開發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營等業(yè)務(wù)受各方面因素的影響而具有不穩(wěn)定性，因此初期內(nèi)會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)報(bào)表賬面虧損、負(fù)收入等現(xiàn)象；同時(shí)，由于資金和人力的限制，企業(yè)一般沒有專門的財(cái)務(wù)或者會(huì)計(jì)，制作規(guī)范的財(cái)務(wù)文件將耗費(fèi)更多時(shí)間和金錢；另外，大多數(shù)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的人際網(wǎng)絡(luò)還不夠廣，并不容易找到合適的擔(dān)保人。因此，大學(xué)生通過商業(yè)銀行獲取的創(chuàng)業(yè)貸款數(shù)量非常少。

（3）風(fēng)險(xiǎn)投資謹(jǐn)慎，參與不足。由于輿論的引導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)投資越來越受到創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的青睞。但是，風(fēng)險(xiǎn)投資是一種高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資，風(fēng)險(xiǎn)投資家雖然關(guān)心創(chuàng)業(yè)者手中的技術(shù)，但他們更關(guān)注創(chuàng)業(yè)企業(yè)的盈利模式和創(chuàng)業(yè)者本人。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)激情并不缺乏，但他們的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書還不是很成熟，所以風(fēng)險(xiǎn)投資資金愿意投到大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目中的很少。就業(yè)藍(lán)皮書顯示，2010年我國大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的資金僅有3%的資金來自于創(chuàng)業(yè)投資基金，而且大多為政府的公益性基金，鮮有“天使”投資人的身影。

（4）政府貸款優(yōu)惠，門檻不低。政策性貸款一般是政府貼息的，貸款成本很低，如吉林長春市曾出臺(tái)過鼓勵(lì)政策：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)從事微利項(xiàng)目，符合條件者可享受政府全額貼息的優(yōu)惠，即不需要個(gè)人支付利息；如果按申請(qǐng)最高額度5萬元，多次申請(qǐng)享受一次、一年為期的貼息貸款，最多可節(jié)省4000多元。但大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)因風(fēng)險(xiǎn)大、利潤低，就算政府組織設(shè)立創(chuàng)業(yè)基金或幫扶計(jì)劃，也同樣面臨風(fēng)險(xiǎn)問題。因此，在沒找到更好的審核辦法之前，政府只能提高貸款申請(qǐng)人的審核門檻。

3、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款“門檻”高

（1）貸款審查嚴(yán)格，手續(xù)繁雜。通常銀行放貸時(shí)都會(huì)嚴(yán)格按照信用評(píng)級(jí)分析系統(tǒng)來做決定。同時(shí)，辦理手續(xù)非常繁雜，以小額信貸流程為例，申請(qǐng)須經(jīng)街道批準(zhǔn)、勞動(dòng)保障局審核推薦、擔(dān)保公司審核擔(dān)保、銀行最后審核放貸，任何一關(guān)通不過，貸款都會(huì)告吹。另外，就算所有審批條件都符合標(biāo)準(zhǔn)，從遞交申請(qǐng)到最終拿到貸款最快也要兩個(gè)多月的時(shí)間，有些外資銀行的這個(gè)過程甚至要達(dá)半年之久。

（2）要求提供擔(dān)?；蚍磽?dān)保。對(duì)于剛畢業(yè)沒有不動(dòng)產(chǎn)和有價(jià)證券的大學(xué)生來說，多數(shù)人都只能選擇由第三方個(gè)人擔(dān)保；同時(shí)，由于大學(xué)生缺乏創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，其創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目往往得不到擔(dān)保中心、擔(dān)保人和銀行的認(rèn)可；此外，由于申請(qǐng)程序繁瑣等原因，小額貸款仍被很多人看作“雞肋”。以沈陽為例，目前的貸款擔(dān)?；鹩薪?.1億元，按現(xiàn)行貸款政策1∶5擴(kuò)大，擔(dān)?；鹉軌?yàn)橘J款申請(qǐng)者提供5.5億元的貸款，但2010年發(fā)放的金額僅為總量的1/6。

（3）貸款利率高，還貸壓力大。目前小額貸款利率大多在央行基準(zhǔn)利率之上，不少銀行的上浮幅度維持在10%～30%。相比銀行的貸款利率，不少小額貸款公司的貸款利率上浮幅度則高得驚人，高達(dá)90%以上。有部分小額貸款公司僅每月還款利息就高達(dá)1%，年息甚至高達(dá)12%。

（4）設(shè)置限制條件，干預(yù)企業(yè)經(jīng)營。風(fēng)險(xiǎn)投資者為了保護(hù)和實(shí)現(xiàn)自己的投資利益，通常會(huì)為融資者設(shè)置一些限制條件，而創(chuàng)業(yè)者為了實(shí)現(xiàn)“要錢”的目的，往往不考慮這些限制條件，進(jìn)而使企業(yè)的經(jīng)營過程與股權(quán)形成“對(duì)架”。比如，投資方會(huì)派人進(jìn)入公司管理層，時(shí)常干預(yù)創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)營策略，從而形成管理矛盾；有時(shí)迫于競(jìng)爭形勢(shì)或投資戰(zhàn)略的需要，投資人會(huì)提出改組管理層，創(chuàng)業(yè)者甚至有可能面臨“被出局”的危險(xiǎn)。被稱為“全國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)第一人”的李玲玲與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)武漢世博公司合作失敗就是一個(gè)例子。

二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)“融資難”的實(shí)質(zhì)

1、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不可避免，關(guān)鍵是缺乏風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制

作為一項(xiàng)創(chuàng)新活動(dòng)，創(chuàng)業(yè)意味著風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)過程中面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，由于創(chuàng)業(yè)環(huán)境的不確定性，創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)與創(chuàng)業(yè)企業(yè)的復(fù)雜性，創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)與創(chuàng)業(yè)投資者的能力與實(shí)力的有限性，必然存在創(chuàng)業(yè)活動(dòng)偏離預(yù)期目標(biāo)的可能性，從而造成不良后果。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，一般創(chuàng)業(yè)企業(yè)的失敗率在七成，而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率則只有2%～3%，即使是在美國，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率也只有30%左右。對(duì)于大學(xué)生來說，創(chuàng)業(yè)失敗并不可怕，最可怕的是由于缺乏創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移機(jī)制，而使自己一蹶不振，負(fù)債累累，難以翻身。

2、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)自我準(zhǔn)備不足，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力

那些自恃知識(shí)、活力、創(chuàng)意優(yōu)勢(shì)進(jìn)行激情創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生往往大多陷入“滑鐵盧”結(jié)局。其實(shí)，創(chuàng)業(yè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要做一些必要的準(zhǔn)備，包括資金、技術(shù)、人脈、經(jīng)驗(yàn)等方面，尤其是要具備風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力。在一次對(duì)浙江大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的調(diào)查中顯示：53.3%的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者認(rèn)為應(yīng)該在工作之后再創(chuàng)業(yè)；有70%的受調(diào)查者有過創(chuàng)業(yè)失敗的經(jīng)歷，失敗的最大原因是經(jīng)營管理不善，占了57%。

3、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)缺乏專業(yè)指導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)積極性有待提高

商業(yè)銀行、小額信貸公司、創(chuàng)業(yè)投資基金等金融機(jī)構(gòu)不僅是經(jīng)營信貸的企業(yè)，也擅長風(fēng)險(xiǎn)管理，完全可以給需要融資的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供比較專業(yè)的企業(yè)經(jīng)營管理指導(dǎo)。但是我國絕大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)此積極性不高，對(duì)資金安全性的擔(dān)心使得其工作的重心放在放貸前對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的資信和能力的調(diào)查和審核上，即使是對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營管理介入較深的風(fēng)司也是在達(dá)到自身投資目標(biāo)后便抽身而退。

4、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需要政府扶植，現(xiàn)有政策需要規(guī)范和創(chuàng)新

自2002年以來，我國政府出臺(tái)了眾多扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策，明確規(guī)定了對(duì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的資金、稅費(fèi)、社會(huì)服務(wù)等方面的支持。但目前各種創(chuàng)業(yè)政策存在諸多問題：一是缺乏整體性，各部門之間的相關(guān)政策難以配套；二是欠缺規(guī)范性，我國政府在提供就業(yè)創(chuàng)業(yè)信息和就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、營造就業(yè)創(chuàng)業(yè)的輿論環(huán)境和文化氛圍、整合社會(huì)資源為青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)等方面還不夠規(guī)范，相應(yīng)的服務(wù)機(jī)構(gòu)也不健全，在一定程度上影響了服務(wù)大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)的效率和質(zhì)量；三是執(zhí)行難，我國對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)支持的政策還存在著手續(xù)繁瑣、跟蹤管理不深入、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)作用不夠等體制性問題，急需創(chuàng)新。

三、加強(qiáng)和健全大學(xué)生創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

1、客觀地評(píng)價(jià)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)失敗，營造寬容的創(chuàng)業(yè)氛圍

對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)低成功率現(xiàn)象要持客觀的態(tài)度。首先，對(duì)于大學(xué)生來說，“失敗乃成功之母”，創(chuàng)業(yè)失敗所獲得的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)尤其寶貴。中國青年報(bào)社會(huì)調(diào)查中心的調(diào)查顯示，47.0％的人認(rèn)為，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)失敗的經(jīng)歷對(duì)以后成長會(huì)有好的影響；對(duì)于創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷會(huì)給大學(xué)生帶來的收獲，76.0％的人選擇的是加深了對(duì)社會(huì)的認(rèn)識(shí)，71.6％的人認(rèn)為是豐富了社會(huì)閱歷，67.8％的人覺得收獲在于鍛煉了人際交往能力，此外還有開闊了視野（46.8％）、提高了管理能力（44.2％）、提升了職業(yè)能力（40.6％）、積累了人脈（33.8％）。其次，對(duì)于社會(huì)和政府來說，如果能將大學(xué)生創(chuàng)業(yè)視為“教育的延伸”，形成鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的氛圍與制度，可以預(yù)見，未來將會(huì)出現(xiàn)一個(gè)由創(chuàng)業(yè)成長起來的精英群體，他們將成為我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的中流砥柱。

2、大學(xué)生要講究融資策略，提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力

（1）提倡大學(xué)生不要盲目創(chuàng)業(yè)，最好先工作再創(chuàng)業(yè)。必要的工作經(jīng)驗(yàn)、人脈資源和創(chuàng)業(yè)技能，這些是比資金更重要的創(chuàng)業(yè)因素，也是提高創(chuàng)業(yè)成功率的重要保證。

（2）創(chuàng)業(yè)者要注重企業(yè)自身建設(shè)，提高融資吸引力。盈利模式、管理團(tuán)隊(duì)、市場(chǎng)客戶和產(chǎn)品技術(shù)等幾大要素，尤其是否具有管理能力、凝聚力和進(jìn)取心的管理團(tuán)隊(duì)，是創(chuàng)業(yè)投資者考察的重點(diǎn)。

（3）科學(xué)地制定融資戰(zhàn)略，充分地考慮融資風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者應(yīng)根據(jù)不同的發(fā)展階段來考慮融資數(shù)量和資金投入的時(shí)機(jī)，融資方式的選擇需要結(jié)合自身?xiàng)l件和各種融資渠道的風(fēng)險(xiǎn)、成本綜合考慮。

（4）要正視投資者的利益要求，借助對(duì)方的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)。投資方是最大的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，對(duì)于經(jīng)營中重大決策的否決權(quán)以及財(cái)務(wù)控制權(quán)是其控制投資風(fēng)險(xiǎn)的兩大手段，創(chuàng)業(yè)者要作好這方面的思想準(zhǔn)備，并借助對(duì)方豐富的投資經(jīng)驗(yàn)約束自己的非理性決策。

3、金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，打破創(chuàng)業(yè)貸款“僵局”

（1）與政府有關(guān)部門合作，建立創(chuàng)業(yè)貸款“綠色通道”。地方銀行可充分發(fā)揮機(jī)制靈活的優(yōu)勢(shì)，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)金融產(chǎn)品固有的模式，遵循“資金優(yōu)先、利率優(yōu)惠、擔(dān)保靈活”的原則，加大對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的支持力度，有效地解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的資金瓶頸。各級(jí)政府組織可為其配備項(xiàng)目專業(yè)導(dǎo)師，進(jìn)行一對(duì)一的專業(yè)輔導(dǎo)，以此來提高創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的成功率。例如青島銀行與青島團(tuán)市委合作推出的“青易貸”項(xiàng)目。

（2）建立信用識(shí)別制度，降低小額貸款風(fēng)險(xiǎn)。銀行可建立信用識(shí)別制度，通過信貸員對(duì)貸款客戶做詳細(xì)的跟蹤調(diào)查，利用熟人社會(huì)、鄉(xiāng)土關(guān)系、親朋鄰里等口碑信用來降低小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)。例如浙江臺(tái)州的民營泰隆商業(yè)銀行面向創(chuàng)業(yè)人員提供的“創(chuàng)業(yè)通”。

（3）利用政府擔(dān)保資金，轉(zhuǎn)移放貸風(fēng)險(xiǎn)。為解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的財(cái)力問題，許多地方政府明確將大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)納入政府擔(dān)?；?，以便這些處于初創(chuàng)期的企業(yè)獲得各類貸款。銀行等金融機(jī)構(gòu)可以攜手政府擔(dān)?；穑瑸榇髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供小額無擔(dān)保無抵押信用貸款。例如上海儲(chǔ)蓄銀行攜手松江科技園為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就提供了這樣的貸款。

（4）注重貸后服務(wù)，提高創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目成功率。為了更好地推動(dòng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功，避免創(chuàng)業(yè)失敗給大學(xué)生及家庭帶來負(fù)面影響，銀行可結(jié)合大學(xué)生的實(shí)際情況，因地制宜，為獲得貸款的大學(xué)生村官提供一系列貸后服務(wù)，包括組建大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)專家服務(wù)團(tuán)；建立中層干部與大學(xué)生村官一對(duì)一聯(lián)系幫帶制度；建立特色鮮明、影響力強(qiáng)的培訓(xùn)基地等。在全國首推“村官貸”的江蘇銀行在這方面就獲得了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

4、政府要深化政策改革，增強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款支持的實(shí)效

為了推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的積極性，政府應(yīng)對(duì)現(xiàn)有的創(chuàng)業(yè)政策進(jìn)行深化改革。一是增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)和優(yōu)化創(chuàng)業(yè)孵化，通過提高創(chuàng)業(yè)成功率從根本上帶動(dòng)創(chuàng)業(yè)貸款的開展。二是實(shí)施鼓勵(lì)性金融政策，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大貸款扶持力度。三是完善考核制度和貸款配套政策，推進(jìn)政府對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款支持實(shí)質(zhì)效果。四是建立多渠道的融資途徑支持創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)展，引入“風(fēng)投基金+信托運(yùn)作”的管理模式，提升創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目前期運(yùn)作質(zhì)效，完善“政策性擔(dān)保+項(xiàng)目保險(xiǎn)”的保障途徑，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)貸款抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（注：本文系廣州市社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì)第十二次（2010年度）資助社會(huì)科學(xué)研究項(xiàng)目(10SKLZ06)、2010年廣州市屬高?？蒲许?xiàng)目（10B053）成果。）

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大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款范文第4篇

關(guān)鍵詞：自主創(chuàng)業(yè) 融資渠道　化解機(jī)制

1.大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的融資現(xiàn)狀

通過調(diào)研小組的數(shù)據(jù)顯示，受近年政策鼓勵(lì)和學(xué)校教育的影響，大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識(shí)發(fā)生了較為顯著的變化。盡管隨著大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的漸漸被社會(huì)各界所認(rèn)同，國家以及各級(jí)政府出臺(tái)了許多優(yōu)惠政策，涉及創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、融資、稅收、指導(dǎo)等諸多方面。各高校也開始逐漸制定了相關(guān)的規(guī)定，但數(shù)據(jù)顯示2011年大學(xué)生創(chuàng)業(yè)比例為0.9%，大學(xué)生參與創(chuàng)業(yè)的人數(shù)仍然處于一個(gè)相當(dāng)?shù)偷乃健?/p>

通過調(diào)查結(jié)果顯示，可以發(fā)現(xiàn)，資金是決定大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功與否的關(guān)鍵因素。創(chuàng)業(yè)企業(yè)的成本回收的速度跟不上業(yè)務(wù)拓展的速度，資金鏈斷裂導(dǎo)致破產(chǎn)。目前而言，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的渠道有三種：風(fēng)險(xiǎn)投資、親友扶持、銀行貸款。我國的融資市場(chǎng)體系呈現(xiàn)出層次單一化的特點(diǎn)，造成資源配置效率低下，難以滿足風(fēng)險(xiǎn)投資的要求。風(fēng)險(xiǎn)投資所占的比例僅僅為4%，從創(chuàng)業(yè)的自身?xiàng)l件來說，大學(xué)生的年齡、閱歷和有社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的人相比處于劣勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)投資者根本就不會(huì)把錢投入到大學(xué)生身上，因此風(fēng)險(xiǎn)投資的融資方式對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)而言不是最優(yōu)選擇。調(diào)查結(jié)果顯示，這三種融資方式中親友扶持占80％，是融資渠道中比例最高的，但也是短時(shí)間內(nèi)無法改變的，本文不做重點(diǎn)分析。因此在舍棄了這兩個(gè)融資方式后，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的渠道只有銀行貸款，因此沒有銀行貸款，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)舉步維艱。

2.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的瓶頸分析

2.1創(chuàng)業(yè)者自身的因素

大學(xué)生本身性質(zhì)與生活圈決定了其在創(chuàng)業(yè)階段的人脈主要依靠父輩。就現(xiàn)實(shí)而言，此類社會(huì)人脈資源的積累，需要耗費(fèi)大量的時(shí)間，且對(duì)項(xiàng)目的盈利效果有著十分重要的影響。因此，在開拓經(jīng)營所需的社會(huì)人脈資源上缺少必要的積累階段，對(duì)其事業(yè)經(jīng)營與發(fā)展造成極大影響。另一方面，大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)前，對(duì)社會(huì)規(guī)則的了解十分不足，社會(huì)閱歷的匱乏會(huì)對(duì)項(xiàng)目的順利運(yùn)行構(gòu)成很大的威脅。同時(shí)，由于經(jīng)營者的經(jīng)歷、人脈等原因，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目大多屬于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)，其產(chǎn)品附加值低，利潤微薄，倒閉風(fēng)險(xiǎn)大。

最后，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的開展與盈利，資金鏈的正常維持起著至關(guān)重要的作用，絕大多數(shù)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目結(jié)束的直接因素都是資金鏈的斷裂或初期虧損的難以為繼。那么，一個(gè)合理與重組的資金供應(yīng)是創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的基礎(chǔ)前提。而創(chuàng)業(yè)經(jīng)營融資主要包括三大渠道，顯而易見的，絕大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者的啟動(dòng)資金與初期融資支持來源于親友扶持的渠道。但這一渠道在各個(gè)創(chuàng)業(yè)者資金來源的比重過高，以及其他兩大渠道的融資難，導(dǎo)致了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)與維持及其困難。

2.2社會(huì)融資環(huán)境因素

2.2.1缺乏為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和政策專門，規(guī)范的民間金融體系與正式金融體系相結(jié)合的現(xiàn)代金融市場(chǎng)沒有形成?，F(xiàn)行的金融體系存在壟斷現(xiàn)象，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行壟斷金融市場(chǎng)，銀行對(duì)于數(shù)量大、擔(dān)保小的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)無投資興趣，即使政府作出臺(tái)很多優(yōu)惠政策，但是金融業(yè)實(shí)行的謹(jǐn)慎原則，并不看好風(fēng)險(xiǎn)性較高的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，不利于創(chuàng)業(yè)的融資。此時(shí)政府政策無法真正落實(shí)。

2.2.2直接融資門檻高，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得擔(dān)保和抵押貸款比較困難。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，個(gè)人申請(qǐng)貸款方面銀行的審核是非常嚴(yán)格的，尤其注重貸款人的償還能力，而相對(duì)于大學(xué)生來說，創(chuàng)業(yè)的起步期幾乎是不具備償還能力，因此很難得到所需的貸款。相比已經(jīng)經(jīng)營一段時(shí)間的中小企業(yè)而言，大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的競(jìng)爭明顯處于劣勢(shì)地位，難已獲得銀行貸款。同時(shí)在涉及到知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利權(quán)時(shí)，一方面大學(xué)生考慮到技術(shù)的保密性等問題，往往不愿意利用貼息貸款，另外一方面即使貸款也面臨著審核繁瑣，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題。

2.2.3金融企業(yè)融資手續(xù)繁瑣，耗時(shí)耗力，影響了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資積極性。雖然近年來各地區(qū)政策上鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，有的還設(shè)立了創(chuàng)業(yè)基金，但由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)熱情的日益高漲，有意向創(chuàng)業(yè)的人數(shù)逐年增多，金融企業(yè)對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)和企業(yè)貸款沒有區(qū)分開來，從而使效率低下且繁瑣的審核手續(xù)讓大學(xué)生望而卻步。目前很多獲得創(chuàng)業(yè)基金資助的學(xué)生很多是拿著導(dǎo)師的專利或者技術(shù)來參加評(píng)審或者答辯，申請(qǐng)到了錢也沒有真正落實(shí)到創(chuàng)業(yè)中去，造成了想創(chuàng)業(yè)的學(xué)生拿不到錢，拿錢的學(xué)生不創(chuàng)業(yè)的怪圈，也有創(chuàng)業(yè)學(xué)生由于缺少資金而放棄。

2.2.4金融機(jī)構(gòu)和大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)之間信息不對(duì)稱，導(dǎo)致考評(píng)困難。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的主要途徑是銀行貸款，大學(xué)生自身創(chuàng)業(yè)的單筆業(yè)務(wù)小，創(chuàng)業(yè)企業(yè)的成本回收的速度跟不上業(yè)務(wù)拓展的速度，利潤收入不明顯，金融企業(yè)無法考評(píng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的真正實(shí)施情況，加上創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目日益增多，考評(píng)便是難上加難。

3.剖析大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困境采取的對(duì)策和措施

3.1從創(chuàng)業(yè)者自身的角度看，應(yīng)該不斷完善自身核心競(jìng)爭力，做好創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備

大學(xué)生自身競(jìng)爭力的不足使得對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目多集中在技術(shù)含量不高的服務(wù)業(yè)項(xiàng)目，總體上仍然低層次的水平上徘徊。這類的創(chuàng)業(yè)一開始很容易取得成功，但很難做到可持續(xù)性發(fā)展。目前50%以上的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目并沒有把握住新行業(yè)新領(lǐng)域的東西，過窄的選擇面降低了創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行性，從而降低了創(chuàng)業(yè)融資的機(jī)會(huì)。因此鼓勵(lì)大學(xué)生提升自己的核心競(jìng)爭力，選擇有活力、有技術(shù)含金量、最終能夠形成良性循環(huán)的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，從而吸引更多的融資機(jī)會(huì)，增加融資成功率。

3.2高校在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)管理中,應(yīng)從各個(gè)方面采取有利于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的措施

3.2.1開展特色大學(xué)生創(chuàng)業(yè)技能培訓(xùn)。在將創(chuàng)業(yè)教育作為獨(dú)立課程引進(jìn)課堂教學(xué)的基礎(chǔ)上，建設(shè)實(shí)習(xí)基地和創(chuàng)業(yè)基金，實(shí)施大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)訓(xùn)，推行大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育學(xué)分制試點(diǎn)。解讀融資政策和金融機(jī)構(gòu)制度，幫助有創(chuàng)業(yè)意向的大學(xué)生制定適合自己項(xiàng)目特點(diǎn)的戰(zhàn)略。2、充分發(fā)揮大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園作用。鼓勵(lì)高校之間或者高校與企業(yè)采取各種方式合作共建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園區(qū)需積極創(chuàng)造條件為創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目提供政策咨詢、各類扶持資金。以及申請(qǐng)、企業(yè)注冊(cè)以及融資等方面的“簡化式”服務(wù)。3、舉辦大學(xué)生創(chuàng)業(yè)大賽。對(duì)獲獎(jiǎng)的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，并優(yōu)先向有關(guān)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)推薦相關(guān)項(xiàng)目，爭取融資機(jī)會(huì)；對(duì)在轉(zhuǎn)化并獲得創(chuàng)業(yè)投資的項(xiàng)目，認(rèn)真審核后由創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金按照一定比例跟進(jìn)投資，以確保轉(zhuǎn)化過程中資金的充足和項(xiàng)目的進(jìn)一步成長。

3.3銀行以及各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立起在對(duì)高校的信用評(píng)價(jià)體系，從原來的對(duì)創(chuàng)業(yè)者個(gè)人進(jìn)行考評(píng)轉(zhuǎn)化為對(duì)高效的綜合考評(píng)

3.3.1建立對(duì)高校的信用評(píng)價(jià)體系，完善高校資信評(píng)級(jí)制度。依據(jù)大學(xué)生在校的表現(xiàn)與評(píng)估創(chuàng)業(yè)的前景建立一套符合實(shí)際情況的高校信用評(píng)價(jià)體系，銀行需要積極尋求同高校的合作，鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。高校作為聯(lián)系銀行和大學(xué)生的第三方,推薦一定名額的大學(xué)生獲得創(chuàng)業(yè)基金，銀行依據(jù)項(xiàng)目的質(zhì)量和學(xué)校提供的學(xué)生信用情況，決定適當(dāng)?shù)陌l(fā)放額度，從而降低銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。也減輕了銀行對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的考評(píng)壓力，從原來的對(duì)大學(xué)生個(gè)人進(jìn)行考評(píng)簡化為定期的對(duì)各高校進(jìn)行綜合考評(píng)，提高信息對(duì)稱水平，以此完善現(xiàn)有的大學(xué)生自主融資政策。

3.3.2創(chuàng)新融資機(jī)制，建立起對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)支持的創(chuàng)業(yè)融資專屬項(xiàng)目。提供給貸款者優(yōu)惠貸款利率,快捷的融資流程，合理的貸款金額。采用“寬進(jìn)嚴(yán)出、出入劃分”的方式為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供更有利的融資方式。通過分期放貸的方式，為大學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金。如果得款的學(xué)生不創(chuàng)業(yè)移做他用，可以視作違約而免去其所得優(yōu)惠并進(jìn)行信用記錄。違約記錄這樣的信用污點(diǎn)對(duì)其有監(jiān)督作用，進(jìn)一步保證了?？顚Ｓ茫⑶铱铐?xiàng)能夠落實(shí)。避免想創(chuàng)業(yè)的學(xué)生拿不到錢，拿錢的學(xué)生不創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀。3.與此同時(shí)，銀行需要優(yōu)化貸款程序，提供最便捷的服務(wù)，明確貸款年限、手續(xù)辦理的實(shí)施細(xì)則。

3.4政府出臺(tái)符合實(shí)際的創(chuàng)業(yè)融資政策并提供全方位的創(chuàng)業(yè)服務(wù)

政府的作用在一項(xiàng)新事物的推廣過程中往往是不可忽略的。我們也應(yīng)該考慮制定以政府主導(dǎo)的相應(yīng)政策引導(dǎo)其他資金以及資源的投入。1.加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)融資的法律法規(guī)建設(shè)，完善法律和市場(chǎng)環(huán)境。由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資處于劣勢(shì)地位，政府應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新和完善法律法規(guī)體系建設(shè)，提供優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)業(yè)融資市場(chǎng)環(huán)境，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)保駕護(hù)航。2.落實(shí)“3+1創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師”模式,引入創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師制度。由公司派對(duì)口人員對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行一站式指導(dǎo)跟蹤,量身定做融資方案。促成大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目與投融資機(jī)構(gòu)的對(duì)接，扶持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)。3.推行優(yōu)惠的稅收政策和財(cái)政補(bǔ)貼政策。從稅收抵免、延期納稅等方面加以完善,擴(kuò)大對(duì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的稅收減免范圍和減免力度，以便更好的服務(wù)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資。

2011浙江財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)生科研項(xiàng)目2011YJX06。

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大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款范文第5篇

創(chuàng)業(yè)環(huán)境指的是創(chuàng)業(yè)主體開展創(chuàng)業(yè)活動(dòng)、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)理想，在其發(fā)展過程中影響企業(yè)發(fā)展的各種條件的總稱。其中既包含涉及創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的社會(huì)、政治、經(jīng)濟(jì)、法律、地理、文化等外部條件，又包含創(chuàng)業(yè)活動(dòng)在進(jìn)行中所受到的創(chuàng)業(yè)支持與幫助。創(chuàng)業(yè)環(huán)境是各種因素的綜合體，企業(yè)的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)要在環(huán)境中的各種因素的共同作用下才能完成，因此，創(chuàng)業(yè)環(huán)境的好壞對(duì)于創(chuàng)業(yè)的成敗而言至關(guān)重要。一般而言，創(chuàng)業(yè)環(huán)境可以立足于不同的角度進(jìn)行分類，例如，立足于創(chuàng)業(yè)環(huán)境的組成要素，可分為政策法律環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)文化環(huán)境、科技教育環(huán)境、自然地理環(huán)境；立足于創(chuàng)業(yè)環(huán)境層次，可分為宏觀環(huán)境（一國或一區(qū)域內(nèi)的創(chuàng)業(yè)環(huán)境）、中觀環(huán)境（某個(gè)城市地區(qū)的創(chuàng)業(yè)環(huán)境）、微觀環(huán)境（企業(yè)的精神內(nèi)涵與文化氛圍）；立足于創(chuàng)業(yè)環(huán)境的硬、軟條件，可分為硬環(huán)境與軟環(huán)境，硬環(huán)境指的是創(chuàng)業(yè)環(huán)境中的各種有形要素，如，自然地理?xiàng)l件、經(jīng)濟(jì)狀況、基礎(chǔ)設(shè)施，軟環(huán)境指的是創(chuàng)業(yè)環(huán)境中的各種無形要素，如政策、法律、文化、科技教育等，硬環(huán)境是創(chuàng)業(yè)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)，軟環(huán)境則是創(chuàng)業(yè)成長的營養(yǎng)支撐，二者缺一不可，只有“軟硬兼施”才能最大化的保障并提高創(chuàng)業(yè)環(huán)境效能。以上分類方式主要針對(duì)社會(huì)中的一般創(chuàng)業(yè)群體，但正處于青年時(shí)期的大學(xué)生，人生階段特征明顯，會(huì)對(duì)其創(chuàng)業(yè)產(chǎn)生影響的環(huán)境因素相較于一般創(chuàng)業(yè)群體要更為繁瑣復(fù)雜，大學(xué)生對(duì)創(chuàng)業(yè)環(huán)境的要求也更為敏感，因此，對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境的研究，應(yīng)綜合考量當(dāng)?shù)氐暮暧^環(huán)境、環(huán)境組成要素、軟硬件條件及大學(xué)生自身的創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)?；赜^浙江省“創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強(qiáng)省”總戰(zhàn)略的實(shí)施與推行，始終以“創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新”作為富民強(qiáng)省的基礎(chǔ)，以“全民創(chuàng)業(yè)”為其主要實(shí)現(xiàn)手段，其間，各項(xiàng)創(chuàng)業(yè)政策、創(chuàng)業(yè)體系成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的重要環(huán)境組成要素，對(duì)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)起到了重要的推動(dòng)作用。筆者在對(duì)近些年本省大學(xué)生創(chuàng)業(yè)狀況的系統(tǒng)分析和對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意向的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，“兩創(chuàng)”背景下的政策、法規(guī)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、創(chuàng)業(yè)場(chǎng)地環(huán)境、科技教育環(huán)境成為大學(xué)生選擇創(chuàng)業(yè)與否的重要考量因素，因此，本文將就這幾個(gè)環(huán)境因素對(duì)“兩創(chuàng)”背景下的大學(xué)生就業(yè)環(huán)境進(jìn)行系統(tǒng)研究。

二、“兩創(chuàng)”背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境現(xiàn)狀

浙江省地處沿海，長期以來都是商賈云集的商業(yè)中心，有著其他地區(qū)不可比擬的濃厚創(chuàng)業(yè)氛圍和創(chuàng)業(yè)背景。尤其是“兩創(chuàng)”戰(zhàn)略的提出與實(shí)施，更是為本省的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)注入了更有利的能量，成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的重要外部環(huán)境支撐。

（一）政策、法規(guī)環(huán)境

“兩創(chuàng)”戰(zhàn)略下，浙江省著力開拓“全民創(chuàng)業(yè)”新局面，將大學(xué)生創(chuàng)業(yè)作為重點(diǎn)扶持工程，為鼓勵(lì)大學(xué)生積極進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)，浙江省政府早在2007年便出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，規(guī)定指出，高校畢業(yè)生凡進(jìn)行個(gè)體經(jīng)營的，兩年內(nèi)在工商部門注冊(cè)登記的，自登記日起可免交3年的相關(guān)登記、管理類費(fèi)用。高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)時(shí)，若經(jīng)費(fèi)不足，可向當(dāng)?shù)劂y行申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款2-5萬元，期限不超兩年，到期還款，財(cái)政部門還會(huì)給予50%的貼息。而后浙江省還針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體提供專門的創(chuàng)業(yè)資助資金，大學(xué)生在畢業(yè)兩年時(shí)間內(nèi)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的，推行項(xiàng)目無償資助或商業(yè)貸款貼息等形式的資助行為，供大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者選擇。其中，項(xiàng)目無償資助主要對(duì)于那些有具體項(xiàng)目且實(shí)施性較強(qiáng)的高校畢業(yè)生，資助金額可為2萬、5萬、8萬、10萬四個(gè)不同等級(jí)。商業(yè)貸款則是給予自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生以50%的貼息，貼息額度最高可達(dá)1萬元。

(二）經(jīng)濟(jì)環(huán)境

浙江省是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍的省份之一，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一直位于各省前列，特色鮮明的“浙江經(jīng)濟(jì)”，為當(dāng)?shù)氐拇髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)活動(dòng)提供了良好的經(jīng)濟(jì)條件和基金支持。“兩創(chuàng)”背景下，浙江省積極創(chuàng)設(shè)“浙江省青年創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基金”，利用創(chuàng)新競(jìng)賽的方式，引導(dǎo)、激勵(lì)青年大學(xué)生提升自主創(chuàng)業(yè)技能與創(chuàng)新能力，同時(shí)借助創(chuàng)業(yè)扶持，指導(dǎo)青年大學(xué)生轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的就業(yè)觀念，著力培養(yǎng)具有創(chuàng)新能力的創(chuàng)業(yè)領(lǐng)頭人。扶持對(duì)象主要為三類人群：大學(xué)生群體的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目；企業(yè)或務(wù)工青年的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展；農(nóng)村青年發(fā)展來料加工和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。資金扶持方式為“借、貼（獎(jiǎng)）、還”。利用競(jìng)賽、獎(jiǎng)勵(lì)、貼息貸款等方式對(duì)創(chuàng)業(yè)青年進(jìn)行一對(duì)一指導(dǎo)，保障創(chuàng)業(yè)的可行性與實(shí)效性。浙江省還針對(duì)畢業(yè)兩年內(nèi)且家庭困難的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生，設(shè)立了“浙江大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金”，為這類有創(chuàng)業(yè)意向的大學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)資金及實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)，對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估之后，給予資金資助，資助方式為一次性資助、貼息或無息貸款，并進(jìn)行創(chuàng)業(yè)全程指導(dǎo)。

（三）場(chǎng)地環(huán)境

創(chuàng)業(yè)場(chǎng)地是創(chuàng)業(yè)活動(dòng)中的立身之所，更是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的培植土壤和孵化基地?！皟蓜?chuàng)”背景下，浙江省積極開拓科技創(chuàng)業(yè)中心，提供適宜大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的環(huán)境與服務(wù)，其中涵蓋辦公場(chǎng)地、物業(yè)管理、法律咨詢、財(cái)稅政策等服務(wù)。以大學(xué)生創(chuàng)業(yè)為龍頭在省內(nèi)的各大高校中創(chuàng)建創(chuàng)業(yè)園區(qū)或基地。如，湖州職業(yè)技術(shù)學(xué)院建設(shè)近2000平米的“全真”大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園，其中由大學(xué)生創(chuàng)辦的公司達(dá)40余家，涉及超市、旅游、網(wǎng)絡(luò)、創(chuàng)意設(shè)計(jì)等各個(gè)領(lǐng)域，學(xué)校為這些大學(xué)生提供經(jīng)營辦公場(chǎng)地及基礎(chǔ)設(shè)施，讓大學(xué)生在真實(shí)的創(chuàng)業(yè)環(huán)境中體驗(yàn)創(chuàng)業(yè)過程。浙江大學(xué)城市學(xué)院為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生創(chuàng)建“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)踐基地”，學(xué)生在基地中完成創(chuàng)辦公司全過程，從企業(yè)初始時(shí)期的申報(bào)、審核、登記、發(fā)證，到經(jīng)營期間的繳稅、接收監(jiān)督，都在基地內(nèi)模擬完成。在“兩創(chuàng)”戰(zhàn)略的催發(fā)下，浙江省內(nèi)的各大高校陸續(xù)創(chuàng)辦“創(chuàng)業(yè)孵化園”“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園”等，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了前期的模擬創(chuàng)業(yè)環(huán)境，在高校創(chuàng)業(yè)基地中的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)使大學(xué)生擁有更加真切的創(chuàng)業(yè)體悟，更好的掌握專業(yè)的創(chuàng)業(yè)技能，為大學(xué)生后期在社會(huì)中的創(chuàng)業(yè)奠定實(shí)踐基礎(chǔ)。

（四）教育環(huán)境

在全國的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)浪潮中，越來越多的“浙江因子”引起了廣泛注意，浙江大學(xué)生逐漸成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)浪潮中的弄潮兒，而這些離不開的是浙江高校持續(xù)開展的創(chuàng)業(yè)教育。在“兩創(chuàng)”總戰(zhàn)略的指引下，浙江高校紛紛響應(yīng)號(hào)召，在校內(nèi)對(duì)大學(xué)生開展一系列創(chuàng)業(yè)教育活動(dòng)。如，溫州大學(xué)自2012年始，便在校內(nèi)開設(shè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育選修課，學(xué)校聘請(qǐng)知名企業(yè)高管擔(dān)任“創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師”，以實(shí)踐創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷指導(dǎo)大學(xué)生合理的進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)。杭州師范大學(xué)以“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)”為契機(jī)，在每年的4、5月份開展文化月活動(dòng)，目前共完成創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目80余個(gè)，在學(xué)校中營造出了積極地創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)氛圍。義務(wù)工商職業(yè)學(xué)院利用義務(wù)小商品城的環(huán)境優(yōu)勢(shì)，支持、引導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)，僅2013年該校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)率超過10%。浙江萬里學(xué)院針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)行四年一貫制創(chuàng)業(yè)教育，在教育過程中，以規(guī)范的制度用以管理，以專業(yè)的師資進(jìn)行引導(dǎo)，以合理的課程開展教育，以專門的資金予以支持，同時(shí)創(chuàng)建創(chuàng)業(yè)基地與創(chuàng)業(yè)孵化園以供有創(chuàng)業(yè)意向的大學(xué)生開展創(chuàng)業(yè)實(shí)踐，為大學(xué)生提供了全面的創(chuàng)業(yè)軟、硬件環(huán)境支持，僅2013屆畢業(yè)生就有133人成功開展創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，創(chuàng)業(yè)率為2.68%。浙江省內(nèi)還有很多高校，舉辦模擬創(chuàng)辦企業(yè)實(shí)訓(xùn)與競(jìng)賽，開展創(chuàng)業(yè)調(diào)研，建立創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)站，力圖給予大學(xué)生全方位、一體化的創(chuàng)業(yè)教育環(huán)境。

三、“兩創(chuàng)”背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境的SWOT分析

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境復(fù)雜，涉及因素多，既有宏觀環(huán)境，又有微觀環(huán)境；既有硬環(huán)境，又有軟環(huán)境，如何有效發(fā)揮當(dāng)前創(chuàng)業(yè)環(huán)境中的優(yōu)勢(shì)，改善或降低環(huán)境的劣勢(shì)，緊抓和利用環(huán)境中的機(jī)會(huì)，規(guī)避或協(xié)調(diào)環(huán)境中的威脅是政府、社會(huì)及高校引導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)過程中亟待解決的問題。從上文中對(duì)“兩創(chuàng)”背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境現(xiàn)狀的分析可看出，當(dāng)前浙江省在”兩創(chuàng)“戰(zhàn)略”的指導(dǎo)下創(chuàng)業(yè)環(huán)境正在逐步的完善之中，但是與創(chuàng)業(yè)者心中理想的創(chuàng)業(yè)環(huán)境還有所差距。因此，對(duì)“兩創(chuàng)”背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境進(jìn)行SWOT的分析，對(duì)于深入剖析創(chuàng)業(yè)環(huán)境，為大學(xué)生營造更加完善的創(chuàng)業(yè)環(huán)境具有重要意義。

（一）優(yōu)勢(shì)

1.大學(xué)生自身優(yōu)勢(shì)。大學(xué)生年輕、熱情有活力，具備充沛的創(chuàng)業(yè)激情及不怕輸、不服輸?shù)膭?chuàng)業(yè)膽量。沒有家庭負(fù)擔(dān)的他們可以毫無畏懼的迎接各種創(chuàng)業(yè)挑戰(zhàn)，甚至是失敗。并且大學(xué)生擁有較高的文化素養(yǎng)與知識(shí)水平，思維活躍，接受新事物速度快，領(lǐng)悟能力強(qiáng)，擅長網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，可以更快、更廣的了解創(chuàng)業(yè)信息與咨詢，這些都是大學(xué)生特有的創(chuàng)業(yè)優(yōu)勢(shì)。2.浙江省的社會(huì)文化優(yōu)勢(shì)。浙江自古以來就是商業(yè)城市，改革開放以來，更是以快速發(fā)展的勢(shì)頭成為商業(yè)發(fā)達(dá)城市。在這個(gè)商賈云集的省份中，有很多學(xué)生家長從商，思想觀念都較為開放，整個(gè)省份中的商業(yè)氛圍濃郁。加之浙江人文環(huán)境有的崇商精神，使浙江省擁有占省內(nèi)總?cè)丝谑种坏慕?jīng)商群體，在如此龐大的經(jīng)商群體和經(jīng)商氛圍感染下，浙江省成為“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)”的富礦。

（二）劣勢(shì)

1.缺乏經(jīng)驗(yàn)。大學(xué)生缺乏足夠的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和系統(tǒng)的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目不夠成熟，還沒有與社會(huì)建立起相互關(guān)聯(lián)的信用檔案，融資借貸困難。2.資金不足。政府雖然出臺(tái)相關(guān)的創(chuàng)業(yè)借貸政策及扶持基金，但是申請(qǐng)資金支持和貸款的程序繁雜，資金的缺乏也成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的最大瓶頸。

（三）機(jī)遇

1.“兩創(chuàng)”背景下政府的政策扶持，優(yōu)化了本省大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境?！皠?chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強(qiáng)省”的戰(zhàn)略背景下，政府結(jié)合本省實(shí)際，為大學(xué)生出臺(tái)了多項(xiàng)優(yōu)惠政策、稅收減免政策、貼息貸款政策、注冊(cè)登記綠色通道政策等，政府與高校共建的創(chuàng)業(yè)實(shí)踐園地與孵化基地，這些都為大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)創(chuàng)業(yè)奠定了發(fā)展基礎(chǔ)。2.“兩創(chuàng)”背景下高校的引導(dǎo)、教育，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了必要的教育培訓(xùn)。如高校開展的創(chuàng)業(yè)課程培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)平臺(tái)、創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽等。（四）威脅日新月異的創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)，競(jìng)爭對(duì)手不斷增加，大學(xué)生面臨更加激烈的創(chuàng)業(yè)壓力；競(jìng)爭對(duì)手不斷推出新型替代產(chǎn)品，創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)變化較快；另外，金融危機(jī)以來，各企業(yè)融資難、借貸難問題愈加突出，企業(yè)的資金流動(dòng)出現(xiàn)危機(jī)；初出茅廬的大學(xué)生面臨多方面威脅。

四、完善大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境的建議

（一）健全政府宏觀政策環(huán)境

浙江省作為國家級(jí)創(chuàng)業(yè)型城市，應(yīng)在“兩創(chuàng)”戰(zhàn)略指引下，始終將“調(diào)動(dòng)全社會(huì)創(chuàng)業(yè)激情，挖掘全社會(huì)創(chuàng)業(yè)潛能，消除影響創(chuàng)業(yè)的障礙機(jī)制”作為政府政策目標(biāo)。一方面，依據(jù)浙江省大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體的特征，制定相應(yīng)的長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，構(gòu)建覆蓋整個(gè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的政策體系，其中包含市場(chǎng)競(jìng)爭體系、社會(huì)信用體系、市場(chǎng)準(zhǔn)入體系、成果轉(zhuǎn)化等，營造出更加適合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策環(huán)境和創(chuàng)業(yè)平臺(tái)。針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)指定政策時(shí)，應(yīng)充分考慮到政策的導(dǎo)向作用，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的創(chuàng)業(yè)理念和價(jià)值觀念；另一方面，完善財(cái)政扶持政策，對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化、融資、培訓(xùn)、科技創(chuàng)新等加大財(cái)政投入力度，并在創(chuàng)業(yè)后期進(jìn)行適當(dāng)?shù)呢?cái)政優(yōu)惠和補(bǔ)貼。

（二）優(yōu)化金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境

“兩創(chuàng)”背景下，浙江省雖然不斷加大對(duì)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的金融支持，但是繁瑣的資金申請(qǐng)過程，還是給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)帶來了諸多不便，并沒有從根本上解決創(chuàng)業(yè)資金難題。優(yōu)化浙江省金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境勢(shì)在必行。第一，為了使更多創(chuàng)業(yè)大學(xué)生真正意義上的享受到基金支持，解決創(chuàng)業(yè)資金不足的問題，可拓寬財(cái)政籌資渠道，為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生簡化資金申請(qǐng)和發(fā)放流程。還可以利用社會(huì)資金創(chuàng)建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資基金，以政府引導(dǎo)為前提，利用市場(chǎng)運(yùn)作的方式，結(jié)合專家管理，選取前景好、風(fēng)險(xiǎn)大、創(chuàng)業(yè)初期資金不足的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生進(jìn)行投資。第二，降低創(chuàng)業(yè)大學(xué)生向銀行借貸的門檻，簡化借貸流程。浙江省有著較為發(fā)達(dá)的金融體系，中小銀行較多，運(yùn)行機(jī)制相對(duì)靈活，貸款的優(yōu)惠產(chǎn)品和政策也較多，但是還沒有專門針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者所設(shè)立的針對(duì)性“小、急、頻”貸款，政府應(yīng)加大對(duì)這些銀行的扶持，針對(duì)其發(fā)放的小額貸款，創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，并給予一定的補(bǔ)償。銀行方面應(yīng)結(jié)合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)與之相適宜的貸款產(chǎn)品，同時(shí)降低創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的借貸門檻，簡化流程，讓創(chuàng)業(yè)大學(xué)生獲取到實(shí)質(zhì)性的貸款資金扶持。第三，為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)后企業(yè)融資難問題，可建立以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為形式的貸款，為以技術(shù)型、創(chuàng)造型項(xiàng)目為創(chuàng)業(yè)點(diǎn)的大學(xué)生提供多元化的融資渠道。第四，高校創(chuàng)建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金?，F(xiàn)今，浙江省創(chuàng)建高校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金的為數(shù)不多，然而，高校作為創(chuàng)業(yè)教育的基礎(chǔ)陣營，應(yīng)利用自籌資金或與聯(lián)合企業(yè)集資的形式創(chuàng)建高校內(nèi)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金，獲取資金幫助的同學(xué)，可以在創(chuàng)業(yè)贏利后歸還這部分創(chuàng)業(yè)基金，使其可以繼續(xù)資助其他創(chuàng)業(yè)大學(xué)生，由此在學(xué)校中建立良性循環(huán)的借款機(jī)制。

（三）強(qiáng)化本土人文關(guān)懷環(huán)境

浙江省作為創(chuàng)業(yè)大省，本就有濃郁的創(chuàng)業(yè)氛圍，在此基礎(chǔ)上，可著力引導(dǎo)、鼓勵(lì)大學(xué)生參與創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，在全社會(huì)中形成關(guān)注、關(guān)懷大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的和諧環(huán)境。首先，強(qiáng)化社會(huì)中的誠信環(huán)境，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者社會(huì)經(jīng)驗(yàn)較少，需要完善的社會(huì)誠信體系予以支撐，因此，應(yīng)在全社會(huì)中營造出誠實(shí)信用的社會(huì)氛圍。政府應(yīng)強(qiáng)化其內(nèi)部的誠信體系，建立政務(wù)公開及失信約束機(jī)制。在社會(huì)中培育誠信組織，針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者構(gòu)建開放的信用網(wǎng)絡(luò)，為大學(xué)生提供完善的誠信環(huán)境。其次，大力弘揚(yáng)浙江省本土的浙商精神，浙商精神作為浙商特有的精神文化財(cái)富，其精神內(nèi)涵是當(dāng)代大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的重要精神力量。高校應(yīng)以浙商固有的勤奮務(wù)實(shí)、敢為人先、誠信為本、永不滿足、開拓創(chuàng)新的精神為創(chuàng)業(yè)教育宗旨，倡導(dǎo)、引領(lǐng)大學(xué)生學(xué)習(xí)、借鑒浙商創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以浙商精神鼓舞自身創(chuàng)業(yè)發(fā)展。

五、結(jié)語