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網(wǎng)絡(luò)安全保障工作方案范文第1篇

一、貫徹落實(shí)疫情防控工作要求

（一）提高政治站位。高度重視疫情防控工作，及時(shí)傳達(dá)貫徹中央及人社部、省委省政府、省人社廳、市委市政府及局黨組關(guān)于疫情防控工作的部署要求，進(jìn)一步抓細(xì)抓實(shí)抓緊各項(xiàng)工作，統(tǒng)籌做好疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

（二）做好信息支撐。切實(shí)保障各類應(yīng)用系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，通過網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用、12333等渠道，確保人社各項(xiàng)政策的宣傳、落地。加強(qiáng)視頻會(huì)議的聯(lián)調(diào)測(cè)試、技術(shù)保障、運(yùn)行管理和設(shè)備維護(hù)工作，保障疫情防控期間緊急任務(wù)的有效傳達(dá)落實(shí)。

（三）抓住發(fā)展機(jī)遇。深入分析疫情防控給信息化發(fā)展提出的要求及帶來的機(jī)遇，進(jìn)一步發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)經(jīng)辦大廳、網(wǎng)上服務(wù)、移動(dòng)應(yīng)用、自助終端、12333等服務(wù)方式的有序銜接，加快實(shí)現(xiàn)線上線下服務(wù)聯(lián)動(dòng)。

二、加快社會(huì)保障卡應(yīng)用建設(shè)

（一）完成發(fā)行任務(wù)。大力推進(jìn)電子社?？ê灠l(fā)工作，確保完成2020年發(fā)卡和電子社?？ê灠l(fā)目標(biāo)任務(wù)。穩(wěn)步推進(jìn)第三代社會(huì)保障卡發(fā)行工作，制定發(fā)行計(jì)劃和工作方案，做好國產(chǎn)密鑰服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，確保第二代社會(huì)保障卡向第三代社會(huì)保障卡平穩(wěn)過渡。

（二）提升服務(wù)能力。完成省政務(wù)服務(wù)網(wǎng)、皖事通上社會(huì)保障卡服務(wù)事項(xiàng)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障卡網(wǎng)上申領(lǐng)、郵寄發(fā)卡、即時(shí)補(bǔ)換、線上啟用等服務(wù)的一網(wǎng)通辦。繼續(xù)協(xié)調(diào)合作銀行推進(jìn)“一站式”服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，快速發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)覆蓋所有縣區(qū)和縣區(qū)全部合作銀行，每個(gè)縣區(qū)至少設(shè)立2個(gè)快速發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)。開展“清卡行動(dòng)”，摸清超期未發(fā)、死亡未注銷等卡片數(shù)量，建立回收處理機(jī)制，確保應(yīng)發(fā)盡發(fā)、應(yīng)銷盡銷。

（三）加大應(yīng)用拓展。開展人社領(lǐng)域待遇用卡專項(xiàng)提升行動(dòng)，加大各類就業(yè)補(bǔ)貼、農(nóng)民工工資等待遇進(jìn)卡覆蓋面，拓展社會(huì)保障卡在職業(yè)培訓(xùn)、人事考試等領(lǐng)域應(yīng)用。推進(jìn)全市惠民惠農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼資金通過社會(huì)保障卡發(fā)放。貫通實(shí)體卡與電子社?？☉?yīng)用，依托電子社?？扇松绺黝悺熬€上”應(yīng)用，推進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)“線上”繳費(fèi)，完善養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇資格“線上”認(rèn)證，加大醫(yī)院門診和住院電子社?？⊕叽a支付結(jié)算宣傳，推進(jìn)電子社?？ㄅc“安康碼”互聯(lián)互通互認(rèn)。

三、深入推進(jìn)信息化項(xiàng)目建設(shè)

（一）做好“省集中”建設(shè)。按照省廳統(tǒng)一部署，做好智慧就業(yè)、社會(huì)保險(xiǎn)、勞動(dòng)監(jiān)察、人事人才、基金財(cái)務(wù)等“省集中”信息系統(tǒng)推廣實(shí)施，配合做好社會(huì)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)整理、數(shù)據(jù)上報(bào)、需求調(diào)研、開發(fā)測(cè)試、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、系統(tǒng)切換、風(fēng)險(xiǎn)防控及使用操作等方面工作，提高信息系統(tǒng)建設(shè)成效。

（二）完善公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。繼續(xù)拓展網(wǎng)上服務(wù)、移動(dòng)應(yīng)用、自助終端、12333咨詢服務(wù)電話等多渠道便捷服務(wù)，整合統(tǒng)一全市人社“線上”服務(wù)平臺(tái)建設(shè)及公共服務(wù)應(yīng)用接口標(biāo)準(zhǔn)，加大信息化協(xié)同和數(shù)據(jù)共享，加強(qiáng)與省政務(wù)服務(wù)網(wǎng)、皖事通、省人社公共服務(wù)平臺(tái)等系統(tǒng)對(duì)接，積極推進(jìn)各類業(yè)務(wù)“網(wǎng)上辦”和“掌上辦”。

（三）加強(qiáng)軟硬件平臺(tái)運(yùn)維。繼續(xù)完善社保核心平臺(tái)系統(tǒng)，完成電子社?？⊕叽a登錄及疫情防控期間各項(xiàng)政策落地系統(tǒng)改造工作。加強(qiáng)數(shù)據(jù)中心機(jī)房規(guī)范化管理，做好軟硬件設(shè)備和環(huán)境設(shè)備運(yùn)維，完善信息化固定資產(chǎn)臺(tái)賬，確保各類軟硬件基礎(chǔ)平臺(tái)穩(wěn)定運(yùn)行。

四、穩(wěn)步提升公共服務(wù)水平

（一）深入推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+人社”建設(shè)。強(qiáng)化上下聯(lián)動(dòng)，部門協(xié)作，落實(shí)2020年“互聯(lián)網(wǎng)+人社”重點(diǎn)任務(wù)計(jì)劃。著力完善一體化應(yīng)用服務(wù)建設(shè)，探索“大數(shù)據(jù)”信息資源開發(fā)，切實(shí)增強(qiáng)基層服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，優(yōu)化服務(wù)方式，提升服務(wù)效能，努力提升人社公共服務(wù)能力。

（二）提升12333電話服務(wù)能力。推進(jìn)12333電話咨詢服務(wù)事業(yè)發(fā)展，舉辦好2020年“全國12333統(tǒng)一咨詢?nèi)铡被顒?dòng)。推動(dòng)12333電話咨詢業(yè)務(wù)購買第三方服務(wù)建設(shè)，確保綜合接通率達(dá)到80%以上。加快12333電話查詢和業(yè)務(wù)辦理功能建設(shè)，探索12333智能服務(wù)應(yīng)用。強(qiáng)化業(yè)務(wù)政策培訓(xùn)，充實(shí)完善知識(shí)庫內(nèi)容，努力提升12333電話咨詢服務(wù)水平。

五、不斷強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全保障

（一）提高網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)。進(jìn)一步提高站位，落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全主體責(zé)任，增強(qiáng)維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全的責(zé)任感和使命感，切實(shí)履行“守土有責(zé)、守土擔(dān)責(zé)、守土盡責(zé)”的網(wǎng)絡(luò)信息安全擔(dān)當(dāng)。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全宣傳，定期開展網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)集中學(xué)習(xí)。

（二）提升安全保障能力。完成網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)和整改，加快推進(jìn)縣區(qū)業(yè)務(wù)專網(wǎng)安全等級(jí)保護(hù)工作。加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫審計(jì)和運(yùn)維管理及網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測(cè)技術(shù)手段，做好業(yè)務(wù)終端準(zhǔn)入控制和操作人員權(quán)限管理，提高基礎(chǔ)安全防護(hù)能力，防范安全事件發(fā)生。

（三）完善安全通報(bào)機(jī)制。建立完善市縣（區(qū)）兩級(jí)網(wǎng)絡(luò)安全通報(bào)反饋、應(yīng)急處置機(jī)制，形成“通報(bào)、整改、督查、反饋”閉環(huán)，上下聯(lián)動(dòng)，共同提高安全應(yīng)急處置能力。

六、繼續(xù)加強(qiáng)網(wǎng)信基礎(chǔ)建設(shè)

（一）加強(qiáng)宏觀規(guī)劃。對(duì)標(biāo)“十三五”人社網(wǎng)信目標(biāo)任務(wù)，逐一清點(diǎn)落實(shí)。謀劃“十四五”期間人社網(wǎng)信工作思路，開展“十四五”人社信息化課題研究。

（二）加強(qiáng)工作宣傳。將宣傳工作放在重要位置抓實(shí)抓好，以社會(huì)保障卡宣傳工作為重點(diǎn)，把宣傳工作貫穿到卡服務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)，提高群眾的知曉度和認(rèn)同感。

網(wǎng)絡(luò)安全保障工作方案范文第2篇

一、推行電子政務(wù)應(yīng)用

1、建設(shè)統(tǒng)一的電子政務(wù)外網(wǎng)。利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源，建設(shè)全市統(tǒng)一的電子政務(wù)外網(wǎng),與國家電子政務(wù)外網(wǎng)相連接。逐步推進(jìn)各級(jí)政府部門在電子政務(wù)外網(wǎng)開展社會(huì)管理、公共服務(wù)等業(yè)務(wù)應(yīng)用，并將已建的部門公共服務(wù)業(yè)務(wù)專網(wǎng)逐步整合到電子政務(wù)外網(wǎng)（市數(shù)字辦負(fù)責(zé)，相關(guān)單位配合）。

2、實(shí)施政府網(wǎng)站整合提升工程。依托“龍巖”政府門戶網(wǎng)站平臺(tái)，繼續(xù)推進(jìn)政府網(wǎng)站群建設(shè)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一托管的政府部門網(wǎng)站數(shù)量達(dá)到40個(gè)以上。深入推進(jìn)政府信息公開、網(wǎng)上辦事資源的梳理，形成統(tǒng)一的網(wǎng)上信息公開和辦事服務(wù)平臺(tái)。進(jìn)一步完善政府網(wǎng)站功能，深化政府門戶網(wǎng)站應(yīng)用。繼續(xù)開展政府網(wǎng)站績(jī)效評(píng)估工作，推動(dòng)各縣（市、區(qū)）和市政府各部門網(wǎng)站建設(shè)（市政府辦牽頭，市數(shù)字辦、行政服務(wù)中心、市政府信息公開辦配合）。

3、推進(jìn)市應(yīng)急指揮中心應(yīng)急平臺(tái)建設(shè)。加快推進(jìn)市應(yīng)急指揮中心應(yīng)急平臺(tái)（一期）技術(shù)方案的制訂、論證、招標(biāo)和實(shí)施，實(shí)現(xiàn)與省應(yīng)急平臺(tái)、專業(yè)應(yīng)急平臺(tái)的相互銜接與資源共享，使政府應(yīng)急指揮與決策過程更加科學(xué)化、規(guī)范化、制度化。完善市應(yīng)急視頻會(huì)商指揮系統(tǒng)，整合相關(guān)職能部門的視頻系統(tǒng)資源，進(jìn)一步完善傳輸網(wǎng)絡(luò)及應(yīng)用系統(tǒng)，擴(kuò)大應(yīng)急視頻會(huì)商指揮系統(tǒng)應(yīng)用，發(fā)揮系統(tǒng)的綜合效益（市政府辦牽頭，市數(shù)字辦、水利局、廣電局、公安局、氣象局等相關(guān)部門配合）。

4、全面推進(jìn)辦公自動(dòng)化系統(tǒng)建設(shè)。依托政務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，全面推進(jìn)市級(jí)黨政機(jī)關(guān)辦公自動(dòng)化系統(tǒng)建設(shè)，啟動(dòng)建設(shè)市直部門電子公文交換平臺(tái)，推進(jìn)業(yè)務(wù)協(xié)同，早日實(shí)現(xiàn)“無紙化”辦公（市政府辦牽頭，市數(shù)字辦負(fù)責(zé)）。

5、推進(jìn)網(wǎng)上審批系統(tǒng)建設(shè)和深化應(yīng)用。加快推進(jìn)縣級(jí)網(wǎng)上審批系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)省、市、縣（市、區(qū)）三級(jí)聯(lián)網(wǎng)，逐步實(shí)現(xiàn)所有行政許可事項(xiàng)和非行政許可事項(xiàng)網(wǎng)上辦理（龍巖行政服務(wù)中心負(fù)責(zé)，市數(shù)字辦配合）。

二、推進(jìn)便民系統(tǒng)建設(shè)

1、推進(jìn)全市社會(huì)保障卡系統(tǒng)建設(shè)。在全省的統(tǒng)一部署下，加快推進(jìn)社?？ㄏ到y(tǒng)建設(shè)，開展社?？ㄔ诔擎?zhèn)醫(yī)療等社會(huì)保險(xiǎn)系統(tǒng)和就業(yè)、新農(nóng)合系統(tǒng)中的應(yīng)用；推進(jìn)社?？ㄗ鳛獒t(yī)療就診卡，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療就診一卡通（市勞動(dòng)與社會(huì)保障局、衛(wèi)生局、各縣〈市、區(qū)〉政府負(fù)責(zé)）。

2、加快有線數(shù)字電視整體轉(zhuǎn)換。大力推進(jìn)有線電視整體轉(zhuǎn)換，完善市級(jí)有線數(shù)字電視公共信息服務(wù)平臺(tái)。力爭(zhēng)年內(nèi)完成縣（市）城區(qū)和主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)的有線數(shù)字電視整體轉(zhuǎn)換（市廣電局負(fù)責(zé)）。

3、加快新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理平臺(tái)建設(shè)。加快建設(shè)新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理平臺(tái)和應(yīng)用系統(tǒng)，推進(jìn)社?？ㄔ谛罗r(nóng)合系統(tǒng)中的應(yīng)用（市衛(wèi)生局、勞動(dòng)和社會(huì)保障局負(fù)責(zé)）。

4、完善遠(yuǎn)程醫(yī)療會(huì)診系統(tǒng)。推進(jìn)遠(yuǎn)程醫(yī)療會(huì)診系統(tǒng)向基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)擴(kuò)展，今年完成省定鄉(xiāng)鎮(zhèn)中心衛(wèi)生院遠(yuǎn)程醫(yī)療會(huì)診系統(tǒng)接入，提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院診療水平，滿足農(nóng)村群眾共享優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的需求（市衛(wèi)生局負(fù)責(zé)）。

三、加快城鄉(xiāng)信息化進(jìn)程

1、建設(shè)農(nóng)村綜合信息服務(wù)平臺(tái)。依托市政府門戶網(wǎng)站，加快農(nóng)村綜合信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，進(jìn)一步整合各級(jí)涉農(nóng)信息資源，推進(jìn)科技、教育、文化、市場(chǎng)、就業(yè)等信息進(jìn)村入戶（市數(shù)字辦牽頭，市農(nóng)辦等其他部門配合）。

2、加快推進(jìn)無線城市建設(shè)。以第三代通信技術(shù)為主，分階段、分步驟推進(jìn)龍巖“無線城市”建設(shè)進(jìn)程，進(jìn)一步拓展網(wǎng)絡(luò)覆蓋的廣度和深度，加強(qiáng)無線寬帶網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，重點(diǎn)支持和鼓勵(lì)TD—SCDMA無線網(wǎng)絡(luò)技術(shù)推廣應(yīng)用。年底前完成全市城區(qū)無線寬帶網(wǎng)絡(luò)覆蓋（市數(shù)字辦牽頭，龍巖電信公司、移動(dòng)公司、聯(lián)通公司負(fù)責(zé)）。

3、全面建成農(nóng)村黨員干部現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育網(wǎng)絡(luò)體系。依托電信龍巖分公司網(wǎng)絡(luò)資源，整合各單位農(nóng)村綜合信息服務(wù)資源，加快推進(jìn)全市1916個(gè)終端站點(diǎn)的建設(shè)，形成功能完備、標(biāo)準(zhǔn)較高的農(nóng)村黨員干部現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育平臺(tái)（市遠(yuǎn)程辦負(fù)責(zé)，電信公司等單位配合）。

四、推進(jìn)企業(yè)信息化應(yīng)用

1、推進(jìn)信息化與工業(yè)化的融合。著力推進(jìn)信息技術(shù)在“10+3”產(chǎn)業(yè)的應(yīng)用，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。開展節(jié)能減排信息化服務(wù)，重點(diǎn)研究電力、煤炭、冶金、化工、建材、輕紡等重點(diǎn)耗能行業(yè)的節(jié)能減排信息化工作方案。利用信息技術(shù)助力企業(yè)提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，培育工業(yè)品牌（市經(jīng)貿(mào)委、科技局、環(huán)保局負(fù)責(zé)）。

2、促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展。構(gòu)建信息咨詢服務(wù)平臺(tái)，建立和完善龍巖中小企業(yè)在線服務(wù)系統(tǒng)，為全市企業(yè)提供及時(shí)、便利的政策咨詢等方面的信息服務(wù)（市經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)）。

3、啟動(dòng)“千企萬店”上網(wǎng)工程。啟動(dòng)建設(shè)龍巖企業(yè)信息化門戶網(wǎng)站，并以此為平臺(tái)分批次免費(fèi)為龍巖市內(nèi)的企業(yè)商戶建立WEB、WAP網(wǎng)站以及企業(yè)信息化應(yīng)用界面，促進(jìn)企業(yè)信息化水平提升，加強(qiáng)營銷宣傳與品牌建設(shè)（市數(shù)字辦、經(jīng)貿(mào)委等單位負(fù)責(zé)）。

五、創(chuàng)新信息化管理體制和工作機(jī)制

開展電子政務(wù)總體設(shè)計(jì)調(diào)研，做好與省電子政務(wù)總體框架的銜接。在年開展電子政務(wù)績(jī)效考核的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善考核辦法和實(shí)施方案，根據(jù)年度工作計(jì)劃確定績(jī)效考核指標(biāo)。探索推進(jìn)統(tǒng)建共用的集約化建設(shè)模式，推進(jìn)集中式機(jī)房、集成式OA、政府網(wǎng)站群建設(shè)。試行應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)及運(yùn)行維護(hù)外包服務(wù)（市數(shù)字辦、效能辦負(fù)責(zé)）。

六、加強(qiáng)基礎(chǔ)信息資源開發(fā)

1、積極推進(jìn)政務(wù)信息目錄體系和交換體系建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)市本級(jí)應(yīng)用系統(tǒng)的集成和數(shù)據(jù)庫的共享。建設(shè)證照信息服務(wù)系統(tǒng)，開展證照電子化申報(bào)審核，建立證照驗(yàn)證和服務(wù)機(jī)制（市數(shù)字辦、行政服務(wù)中心負(fù)責(zé)，相關(guān)單位配合）。

2、推進(jìn)基礎(chǔ)地理信息應(yīng)用平臺(tái)建設(shè)。整合國土、城建、交通、地質(zhì)等相關(guān)單位數(shù)據(jù)資源，建設(shè)基礎(chǔ)地理信息應(yīng)用平臺(tái)（市數(shù)字辦，市國土資源局、城鄉(xiāng)規(guī)劃局、建設(shè)局、交通局、勘測(cè)設(shè)計(jì)院等相關(guān)單位負(fù)責(zé)）。

七、加強(qiáng)信息網(wǎng)絡(luò)安全體系建設(shè)

1、進(jìn)一步完善政務(wù)信息網(wǎng)和政府網(wǎng)站的安全保障措施。建設(shè)市政務(wù)信息網(wǎng)防病毒中心，為政務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用提供安全的環(huán)境。完善政府網(wǎng)站群信息身份認(rèn)證系統(tǒng)，確保信息安全（市數(shù)字辦負(fù)責(zé)）。

2、積極推進(jìn)信息系統(tǒng)安全等級(jí)分級(jí)保護(hù)工作，提高重要信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)和安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作覆蓋面（市網(wǎng)安辦，市公安局、保密局負(fù)責(zé)）。

3、建設(shè)政務(wù)信息內(nèi)網(wǎng)防護(hù)監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置內(nèi)網(wǎng)違規(guī)外聯(lián)等信息安全事件。組織開展信息安全保密宣傳教育，推動(dòng)落實(shí)安全保密工作（市保密局負(fù)責(zé)）。

4、擴(kuò)展CA證書的應(yīng)用領(lǐng)域，開發(fā)個(gè)人數(shù)字證書的使用功能，為我市電子商務(wù)、電子政務(wù)提供安全保障（市機(jī)要局負(fù)責(zé)）。

網(wǎng)絡(luò)安全保障工作方案范文第3篇

摘要：

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為一種新型業(yè)態(tài)，發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管難度也愈益加大。本文通過系統(tǒng)梳理我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展軌跡，借鑒美、英、日等發(fā)達(dá)國家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出構(gòu)建我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管體系，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范底線思維，堅(jiān)持監(jiān)管一致性、公開性、合作性原則，打造由政府、市場(chǎng)、公司、社會(huì)共同組成的中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管體系。

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；發(fā)達(dá)國家；經(jīng)驗(yàn)及啟示

隨著全球新一輪科技革命帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)變革，互聯(lián)網(wǎng)正加速與各領(lǐng)域的深度融合與發(fā)展。其中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正從目前的一個(gè)新興渠道逐步形成一個(gè)新興業(yè)態(tài)，在保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)、銷售渠道等方面帶來了新的變革。保險(xiǎn)監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保駕護(hù)航，以確保實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)發(fā)展與規(guī)范并重。

一、我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

（一）網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

1.系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)。一是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障、黑客攻擊、感染病毒等軟、硬件安全風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司系統(tǒng)崩盤，繼而給使用者造成難以估計(jì)的損失；二是網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，主要指不法分子利用網(wǎng)絡(luò)漏洞從事保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)。

2.信息安全風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)雖已實(shí)現(xiàn)電子化，但因目前云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)發(fā)展尚不成熟，網(wǎng)絡(luò)安全管理仍不完善，可能存在客戶私密信息泄露，保險(xiǎn)公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)信息來源不準(zhǔn)確等問題。

3.支付安全風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)支付安全性包括交易主體的真實(shí)性、交易行為的可控性和交易合同的合法性等，由于目前第三方支付軟件存在安全隱患，可能導(dǎo)致出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)。

（二）產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

1.同質(zhì)化風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)需求、保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)并運(yùn)用精算技術(shù)計(jì)算，但目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品大多是條款簡(jiǎn)單的車輛險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及短期收益的理財(cái)型產(chǎn)品，同質(zhì)化較高，缺乏個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2.創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。目前部分保險(xiǎn)企業(yè)為追求短期效益，以創(chuàng)新為幌子，推出“險(xiǎn)”“奇葩險(xiǎn)”等帶有賭博性質(zhì)的偽創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品;另外，部分保險(xiǎn)公司與P2P合作，為其提供信用保證保險(xiǎn)服務(wù)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新構(gòu)成新的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）道德風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投保人和保險(xiǎn)人因無法面對(duì)面接觸，導(dǎo)致信息核查難度大，特別是在開展核保業(yè)務(wù)時(shí)，投保人容易產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。另外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售準(zhǔn)入門檻較低，特別是部分保險(xiǎn)公司打“理財(cái)”牌，銷售廣告上突出“保底”“收益高”等內(nèi)容，缺少風(fēng)險(xiǎn)提示，存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）服務(wù)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)海量的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司更需要認(rèn)真細(xì)致地做好保險(xiǎn)服務(wù)。但目前部分保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶服務(wù)投入不足，線上、線下服務(wù)不完善，特別是在投保時(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示不足，容易引發(fā)保險(xiǎn)糾紛，制約保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期發(fā)展。

（五）法律監(jiān)管滯后風(fēng)險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)爆發(fā)式的增長(zhǎng)，原有的監(jiān)管措施已無法滿足現(xiàn)實(shí)需要。但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展與法律法規(guī)的滯后矛盾長(zhǎng)期存在，容易產(chǎn)生監(jiān)管真空，產(chǎn)生法律監(jiān)管滯后風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展歷程

（一）起步階段（1997～2005年）。中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)于1997年上線，是我國最早的保險(xiǎn)第三方網(wǎng)站，新華人壽于當(dāng)年11月在網(wǎng)站上推出我國第一張保險(xiǎn)電子商務(wù)保單。從2000年開始，平安、太平洋、泰康等保險(xiǎn)企業(yè)通過探索互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道，建立各自網(wǎng)站和電子平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)在線銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。2001年3月，太平洋保險(xiǎn)北京分公司開通“網(wǎng)神”，開始真正意義上的保險(xiǎn)網(wǎng)銷。但因當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)整體環(huán)境欠佳，市場(chǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，該階段互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)僅起到企業(yè)門戶的資訊作用，尚未大規(guī)模發(fā)展。2005年4月，我國頒布《中華人民共和國電子簽名法》，明確電子簽名的法律效力。同年10月26日，中國人民銀行公布《電子支付指引（第一號(hào)）》，規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益。隨后中國人保財(cái)險(xiǎn)推出第一張電子保單。

（二）探索階段（2006～2011年）。2006年,中國人壽、太平洋保險(xiǎn)、泰康人壽等保險(xiǎn)公司紛紛改版升級(jí)官網(wǎng)，提出“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)超市”運(yùn)營概念，采用“網(wǎng)絡(luò)直銷+電話服務(wù)”直銷模式。特別是阿里巴巴等電子商務(wù)平臺(tái)的興起，推動(dòng)了中國互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的快速發(fā)展，一批以保險(xiǎn)中介和保險(xiǎn)信息服務(wù)的保險(xiǎn)網(wǎng)站先后出現(xiàn)。該階段，多數(shù)保險(xiǎn)公司開始重視互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定也陸續(xù)出臺(tái)，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐步邁向規(guī)范化發(fā)展進(jìn)程。2006年6月，國務(wù)院頒布《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，要求積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，逐步提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的科技含量。2006年9月、12月，中國保監(jiān)會(huì)先后《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》《中國保險(xiǎn)業(yè)“十一五”規(guī)劃信息化重點(diǎn)專項(xiàng)規(guī)劃》，確定“十一五”互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的建設(shè)目標(biāo)為“基礎(chǔ)建設(shè)基本完成、應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大”。2011年9月，中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》，有力促進(jìn)了保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)范有序發(fā)展。

（三）快速提升階段（2012～2014年）。這一時(shí)期，各保險(xiǎn)公司依托保險(xiǎn)超市、門戶網(wǎng)站、第三方電子商務(wù)平臺(tái)等多種方式，積極探索互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)管理模式。2012年8月，平安人壽推出首個(gè)“平安人壽E服務(wù)APP”。2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，2013年9月29日，騰訊、阿里巴巴與平安集團(tuán)聯(lián)合成立了中國第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，真正實(shí)現(xiàn)從“金融互聯(lián)網(wǎng)”到“互聯(lián)網(wǎng)金融”的質(zhì)變。2014年1月15日，中國保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司成立，為保險(xiǎn)監(jiān)管提供了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)和信息支持。該階段，保險(xiǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)開始深度融合，保險(xiǎn)公司探索建立一套相對(duì)可控的體系，初步確立了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的基本模式。同時(shí)，多項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)出臺(tái)，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展保駕護(hù)航。2012年5月，中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于提示互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的公告》，向廣大投保人就保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。2013年8月，中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收有關(guān)問題的通知》，提出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司要滿足消費(fèi)者保護(hù)、公平競(jìng)爭(zhēng)、信息安全等特別要求。2014年，國務(wù)院頒布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出支持保險(xiǎn)公司運(yùn)用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，進(jìn)行銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新。2014年2月，中國保監(jiān)會(huì)印發(fā)《加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管工作方案》，將網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體準(zhǔn)入條件、經(jīng)營行為規(guī)范等方面做了明確分類，著力構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管工作長(zhǎng)效機(jī)制。2014年4月，中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》，這是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的首個(gè)監(jiān)管政策，明確設(shè)立人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的門檻及經(jīng)營規(guī)范。

（四）創(chuàng)新發(fā)展階段（2015年至今）。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸被消費(fèi)者熟知及認(rèn)可，互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)間開始逐步融合，部分保險(xiǎn)公司開始向眾籌、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）等行業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，衍生出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如，京東眾籌于2015年攜手京東保險(xiǎn)、中國人壽，推出國內(nèi)首例“眾籌跳票險(xiǎn)”。互聯(lián)網(wǎng)使保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)難得的發(fā)展機(jī)遇。2015年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)2234億元，同比增長(zhǎng)160.1%，開通互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司超過100家。2016年6月，螞蟻金服保險(xiǎn)和CBNdata聯(lián)合了我國首份互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)行為報(bào)告———《2016互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)行為分析》，首次提出“互聯(lián)網(wǎng)保民”概念。截至2016年3月，這一群體人數(shù)超過3.3億，是股民數(shù)量的3倍。未來，互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)的合作將更加緊密，競(jìng)爭(zhēng)也將更加激烈。2015年10月1日，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》正式實(shí)施。這是我國正式出臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，新規(guī)讓更多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得經(jīng)營資質(zhì)，適度放開了部分險(xiǎn)種的經(jīng)營區(qū)域限制，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售必將迎來新的突破。新規(guī)將提升對(duì)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的監(jiān)管能力，不斷加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，以有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。2015年11月，中國保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《保險(xiǎn)小額理賠服務(wù)指引（試行）》，推行單證電子化，減少紙質(zhì)單證，要求保險(xiǎn)公司建立健全營業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、電話、互聯(lián)網(wǎng)等多樣化服務(wù)渠道。2016年1月，《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》出臺(tái)，重點(diǎn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)選擇、信息披露、內(nèi)控管理等提出要求。2016年3月，《關(guān)于開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊(cè)改革的通知》出臺(tái)，進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)，提出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)備案產(chǎn)品自主注冊(cè)改革的指導(dǎo)思想、基本原則、改革目標(biāo)和主要任務(wù)。

三、發(fā)達(dá)國家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)借鑒與啟示

（一）美國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)啟示。美國于20世紀(jì)90年代中期出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，是全球發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最早的國家。1988年，美國有86%的保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)提供保險(xiǎn)市場(chǎng)、產(chǎn)品等信息。2012年，美國通過互聯(lián)網(wǎng)渠道獲得的個(gè)人車險(xiǎn)保費(fèi)收入，占個(gè)人車險(xiǎn)保費(fèi)市場(chǎng)的30%以上。目前，美國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)在全球業(yè)務(wù)量最大，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都建立了自己的網(wǎng)站，其中InsWeb、Quicken、等網(wǎng)站影響力較大。美國監(jiān)管當(dāng)局采取寬松審慎的監(jiān)管方式，一是修訂和完善監(jiān)管法規(guī)，使原有的監(jiān)管規(guī)則適用于新型市場(chǎng)需求；二是強(qiáng)調(diào)網(wǎng)絡(luò)交易安全、維護(hù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的穩(wěn)健經(jīng)營及客戶的權(quán)益；三是美國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)充分發(fā)揮行業(yè)自律職能；四是擁有全球最完善的保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度。

（二）英國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)啟示。英國是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最為發(fā)達(dá)的國家之一。2010年，英國家庭車輛險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)銷售份額占比高達(dá)47%和32%。英國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)由B2C起步，之后B2E和B2B相繼興起，使英國保險(xiǎn)市場(chǎng)成為一個(gè)高效的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)體系。英國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管強(qiáng)調(diào)一致性原則，即保險(xiǎn)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)可電子保單的法律效力，適時(shí)監(jiān)控互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)按照適度審慎原則，堅(jiān)決維護(hù)消費(fèi)者利益。此外，英國政府一般不干涉保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和相關(guān)費(fèi)率的確定，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)擁有完善的行業(yè)自律組織，行業(yè)自律性極強(qiáng)。

（三）日本互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)啟示。1999年7月，日本出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司，是一家完全通過互聯(lián)網(wǎng)推銷保險(xiǎn)的企業(yè)。日本65歲以上的老齡人口約占總?cè)丝诘乃姆种灰陨希壤尤蚴孜?，其中：該?0～64歲的群體使用互聯(lián)網(wǎng)的比例高達(dá)70%以上，80歲以上的老人使用比例近20%，極大推動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)壽險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展。2008年5月，LifeNet生命（美日合資）進(jìn)入日本開展互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是全球首家使用手機(jī)購買保險(xiǎn)的公司，也是首家24小時(shí)提供免費(fèi)咨詢的公司，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使得該公司保單件數(shù)迅速由2008年不到1萬件大幅上升到2013年的近20萬件。日本互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管在法制完善的前提下，注重行政指導(dǎo)作用，多采取協(xié)商、建議等手段，對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為開展前期處理，使市場(chǎng)調(diào)控與政府監(jiān)管和諧共生。保險(xiǎn)公司在從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份認(rèn)證，政府監(jiān)管部門會(huì)不定期對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)行評(píng)估，引導(dǎo)經(jīng)營主體自主發(fā)展，以提高社會(huì)信用度。

（四）經(jīng)驗(yàn)及啟示

1.社會(huì)征信體系較為完善。征信體系建設(shè)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心，發(fā)達(dá)國家的國家信用管理與行業(yè)信用管理相輔相成，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管打造了良好的信用環(huán)境。

2.政府監(jiān)管和市場(chǎng)約束共同配合。政府和市場(chǎng)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管的重要主體，國外保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局按照“放開前端、管住后端”的思路，以審慎監(jiān)管為導(dǎo)向，堅(jiān)持“最大支持、最少干預(yù)”的原則，充分發(fā)揮市場(chǎng)的約束作用。

3.強(qiáng)調(diào)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。發(fā)達(dá)國家監(jiān)管當(dāng)局具有嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制和產(chǎn)品核查制度，并不斷完善互聯(lián)網(wǎng)安全防護(hù)技術(shù)，能盡可能地降低保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地保護(hù)投保人的利益。

四、構(gòu)建我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管體系的建議

“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的發(fā)展?jié)摿薮?，監(jiān)管部門既要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)給予開放包容的態(tài)度，“鼓勵(lì)創(chuàng)新、寬容失敗”，更要與時(shí)俱進(jìn)，尋求新的監(jiān)管突破。一要堅(jiān)持底線思維，管住風(fēng)險(xiǎn)底線，守住風(fēng)險(xiǎn)前沿，確保不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；二要堅(jiān)持監(jiān)管一致性原則，保持線上、線下保險(xiǎn)監(jiān)管的一致性，防止監(jiān)管套利行為；三要堅(jiān)持公開性原則，持續(xù)提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)透明度，依法保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)；四要堅(jiān)持合作性原則，形成政府監(jiān)管、市場(chǎng)約束、內(nèi)部治理、社會(huì)監(jiān)督四位一體的監(jiān)管體系。

（一）政府監(jiān)管方面

1.構(gòu)建前瞻性的監(jiān)管制度體系。完善的法律體系是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康發(fā)展的重要保障，政府部門要將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管納入保險(xiǎn)體系頂層設(shè)計(jì)中，形成行政法規(guī)、規(guī)章制度、規(guī)范性文件等層面的制度保障體系。一是將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)補(bǔ)充到《中華人民共和國保險(xiǎn)法》或其他保險(xiǎn)法規(guī)中，使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為保險(xiǎn)法規(guī)中的重要內(nèi)容，真正做到有法可依；二是制定《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管》等專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控制度，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)、新標(biāo)準(zhǔn)的研究和監(jiān)測(cè)，從機(jī)構(gòu)管理、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范等方面做出制度安排；三是將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管納入保險(xiǎn)各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)制度中，使其成為常態(tài)化工作，與業(yè)務(wù)同步發(fā)展。

2.明晰各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)權(quán)限。目前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的總公司直接管理，按照我國的監(jiān)管職權(quán)，建議由中國保監(jiān)會(huì)實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展，各地保險(xiǎn)糾紛將日益增多，由中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)管既不現(xiàn)實(shí)，也不利于實(shí)際操作。因此，建議中國保監(jiān)會(huì)將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查權(quán)和理賠糾紛權(quán)，適當(dāng)下放至其派駐機(jī)構(gòu)。另外，如遇到行政處罰等重大事項(xiàng)時(shí)，待報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施。

3.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)運(yùn)營并沒有改變保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)，線上、線下監(jiān)管適用的法規(guī)政策應(yīng)保持一致性。一是建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品審批或備案制度，允許保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品，可在條款、費(fèi)率等方面差別于線下產(chǎn)品；二是對(duì)新產(chǎn)品保持高度的風(fēng)險(xiǎn)警惕，特別是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售高現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)加強(qiáng)規(guī)范；三是完善互聯(lián)網(wǎng)信息披露制度，將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、條款、特別是風(fēng)險(xiǎn)提示等情況通過網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙等媒體向社會(huì)公示，保障消費(fèi)者的知情權(quán)。

4.加快培育互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管人才。政府部門應(yīng)擔(dān)負(fù)起培訓(xùn)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管人才的任務(wù)，積極培養(yǎng)精通信息技術(shù)、熟悉保險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)操作實(shí)務(wù)、能靈活行使監(jiān)管權(quán)限的復(fù)合型保險(xiǎn)監(jiān)管人才。一是利用高校教育平臺(tái)，協(xié)助開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)或與監(jiān)管相關(guān)的課程，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)提供充足、優(yōu)質(zhì)的人才儲(chǔ)備；二是采用“引進(jìn)來、走出去”的方式，邀請(qǐng)國內(nèi)外專家，舉辦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管培訓(xùn)班；也可采取考察學(xué)習(xí)、交流訪問等方式，借鑒國外先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)；三是嘗試建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)人員持證上崗制度，掛牌實(shí)名服務(wù)，構(gòu)建人才隊(duì)伍建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制。

（二）市場(chǎng)約束方面

1.構(gòu)建全面完善的信用評(píng)價(jià)體系。要進(jìn)一步加快我國信用體系建設(shè)，通過建立政府、企業(yè)與個(gè)人的統(tǒng)一信用評(píng)級(jí)制度，以信用制度作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的強(qiáng)大支柱，并以此促進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施。

2.建立靈活審慎的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)營主體要求較高，因此互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)既要突出安全、便捷，更要注重注冊(cè)資本、服務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)等基本指標(biāo)。特別是隨著淘寶、京東等第三方電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)后，明確和規(guī)范其銷售資質(zhì)顯得尤為重要。

3.充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)主動(dòng)遵守市場(chǎng)規(guī)則，充分發(fā)揮行業(yè)自律職能，組織保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)安全自律協(xié)議，協(xié)助保監(jiān)會(huì)監(jiān)督檢查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)網(wǎng)站和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營信息等。保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)將部分事務(wù)性工作授權(quán)給保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)實(shí)施，以促使其在行業(yè)發(fā)展和自律方面發(fā)揮更大的作用。

（三）公司治理方面

1.狠抓信息安全。保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷完善計(jì)算機(jī)軟、硬件配置，加強(qiáng)客戶數(shù)據(jù)保護(hù)，通過建立數(shù)據(jù)異地災(zāi)備系統(tǒng)，嚴(yán)格網(wǎng)絡(luò)隔離與監(jiān)控，建立信息泄露追究制度，提升從業(yè)人員對(duì)客戶信息保護(hù)意識(shí)，從而更好地為客戶提供安全的保險(xiǎn)服務(wù)。

2.狠抓內(nèi)控內(nèi)管。通過建立健全完善的信息安全管理、交易安全保障、售后服務(wù)管理等內(nèi)控制度，重點(diǎn)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的新風(fēng)險(xiǎn)和考核體系，利用現(xiàn)代化手段降低風(fēng)險(xiǎn)控制成本，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

3.狠抓隊(duì)伍建設(shè)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需要線上、線下的緊密配合，這就需要保險(xiǎn)公司必須建立一支掌握保險(xiǎn)知識(shí)、技術(shù)和善于開展服務(wù)的專業(yè)人才隊(duì)伍，確保能夠準(zhǔn)確解答消費(fèi)者的問題，做好系統(tǒng)研發(fā)、流程設(shè)計(jì)、網(wǎng)絡(luò)安全維護(hù)等工作，并在保險(xiǎn)保障期間為顧客提供周到的增值服務(wù)。

（四）社會(huì)監(jiān)管方面

1.保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。一要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)制度，在《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)中新增保密條款，明確保險(xiǎn)公司不得向第三方披露消費(fèi)者信息資料的規(guī)定；二要明確賦予保險(xiǎn)消費(fèi)者相關(guān)信息知情權(quán)和主動(dòng)查詢的權(quán)利，力爭(zhēng)變消費(fèi)者的事后知情為事先了解，變被動(dòng)為主動(dòng)；三要建立互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)責(zé)任制度，明確保險(xiǎn)公司在侵害消費(fèi)者權(quán)益時(shí)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，將權(quán)益保護(hù)落到實(shí)處。

2.著力形成跨部門監(jiān)管合力。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)涉及保險(xiǎn)監(jiān)管、銀行監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管等多個(gè)部門和環(huán)節(jié)，要進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)公司的主體作用，通過建立跨部門監(jiān)管合作機(jī)制，形成職責(zé)明確、齊抓共管、合力協(xié)作的格局，要制定應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)應(yīng)急演練，一旦發(fā)生突發(fā)事件及時(shí)反應(yīng)和處置，將負(fù)面影響降至最低程度。

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