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摘要：隨著社會經濟的發(fā)展，信息化技術也運用的越來越廣泛，網絡金融技術已經漸漸的進入到人們的生活中去。本文就來分析現(xiàn)階段網絡金融面臨著那些風險，并且根據(jù)相應的風險提出防范金融風險的管理的有效措施。

關鍵詞：網絡金融；風險防范；管理措施

現(xiàn)今的網絡金融服務已經是人們生活不可缺少的金融理財系統(tǒng)，主要包括網絡期貨、網上銀行、網上保險、網上結算、網上支付等網絡金融業(yè)務，與傳統(tǒng)的需要到指定網點進行金融服務要方便的多，辦理網絡金融業(yè)務只需在家里運用網絡信息平臺就可以處理很多業(yè)務。網絡金融的特征比較到包括虛擬化、高效性、直接性、信息化、經濟性，也具有一定的風險性。雖然網絡金融為人們帶來很多便利，但是由于網絡金融具有虛擬化和風險性的特征，如果沒有正確的防范措施很容易遇到金融風險。

一、我國網絡金融面臨的幾大風險

（一）網絡金融技術上的風險

第一，安全風險，進行網絡金融業(yè)務的載體常用的有因特網或通信網絡，多數(shù)運用的是計算機軟件或手機等平臺來完成金融業(yè)務的完成，網絡信息化技術具有開放性等特征，網絡金融活動很有可能別其他因素影響其正常運作，經常會出現(xiàn)不同的安全問題，像是計算機出現(xiàn)漏洞、系統(tǒng)病毒入侵、磁盤列陣被破壞或是網絡外部受到不同因素的攻擊等因素而影響。在進行網絡金融交易時，網絡銀行與用戶之間都會存儲不同的信息質量，在進行互聯(lián)網交易時將信息相互傳遞這樣很容易被不法分子盜取信息資料，這樣就造成客戶信息外漏，會給客戶帶來經濟和身心的傷害?，F(xiàn)今網絡生出現(xiàn)很多盜取他人信息進行不法行為出現(xiàn)，有些人將這些信息變賣，讓很多不法分子運用客戶信息騙取客戶的錢財，現(xiàn)今的網絡詐騙事件特別多，都是客戶信息外漏讓犯罪分子有機可乘。也有很多病毒會影響網絡金融系統(tǒng)的正常運行，導致計算機系統(tǒng)無法工作，甚至會很多重要的金融信息。第二，選擇技術和支持風險，擁有科學合理的網絡金融技術是網絡金融業(yè)務開展必備的條件，現(xiàn)今的網絡金融技術的選取只能在傳統(tǒng)的金融機構進行選取，但是傳統(tǒng)的金融機構對于當代信息化技術的發(fā)展無法適應，在選取方案的過程中會出現(xiàn)設計缺陷或者錯誤操作等問題出現(xiàn)，這樣會造成網絡金融業(yè)務因技術落后和過時的網絡帶來不同的損失和錯誤，這就是網絡金融業(yè)務技術選擇風險。網絡技術也會出現(xiàn)不同的問題，但是只能通過外部市場技術進行解決，雖然在一定的程度上提高了金融行業(yè)的工作效率和質量，對當代的網絡金融發(fā)展的需求也能滿足，但是會將傳統(tǒng)金融機構陷入了操作風險中去，這樣會形成網絡金融的技術支持上的風險。

（二）網絡金融業(yè)務上的風險

第一，金融制度上的風險，金融行業(yè)中對金融系統(tǒng)和存儲的信息最熟悉的就是內部人員，但是也是因為這樣有很多圖謀不軌的人出現(xiàn)犯罪行為。有很多銀行內部人員因金融管制上的疏忽利用職權進行違法犯罪行為，運用自身職權對金融數(shù)據(jù)進行修改刪除，對資金進行非法私吞或是其他目的，這些表現(xiàn)都是因為沒有良好的金融管理制度造成的。第二，信譽上的風險，由于網絡金融具有虛擬性的特點，對于金融機構良好的信譽度是非常重要的，如果出現(xiàn)信譽風險那么網絡金融機構就會面臨資金流失和客戶流失的現(xiàn)象，網絡金融機構的信譽風險會長期、持續(xù)影響金融機構的正常運作，網絡金融出現(xiàn)的信譽風險可能是技術和制度上出現(xiàn)問題造成的風險，網絡金融機構的信譽風險是需要非常重視的問題。第三，操作上的風險，在系統(tǒng)穩(wěn)定性和可靠性的重大缺陷而可能引起的潛質損失就是操作風險，這些風險可能是客戶的操作大意造成的，或是網絡系統(tǒng)內部出現(xiàn)的缺陷或是錯誤操作造成的風險。不同的網絡機構或者網絡金融系統(tǒng)都會面臨選擇計算機系統(tǒng)出現(xiàn)的問題而出現(xiàn)不同的操作風險，也會以為技術的過時而導致風險的出現(xiàn)，有些金融機構的人員對技術不能良好的掌握，也給網絡金融機構帶來很大的操作風險。第四，市場選擇上的風險，市場選擇風險就是客戶信息與網絡金融信息不對稱而導致的網絡金融機構對市場選擇上的錯誤現(xiàn)象。很多客戶在網絡金融市場中對網絡商家提供的服務質量保持懷疑的態(tài)度，對質量和價錢的合理性無法確信，對于網絡金融系統(tǒng)提供的高質量服務的平均質量作為預期價格進行購買。但是這些高質量服務的價格相對于預期價格要高出很多，導致這個網絡金融系統(tǒng)受到不同程度的排擠。第五，法律上的風險，在網絡市場中客戶和網絡金融發(fā)生的糾紛，并且雙方的權益受到傷害時就是法律風險。網絡金融系統(tǒng)中有很多是與法律相結合的，國家也有金融方面的法律法規(guī)，隱私保護法、知識產權保護法、消費者權益保護法等相關法律，但是這些法律法規(guī)的制定只能控制傳統(tǒng)的金融經營系統(tǒng)，對于在網絡上的交易沒有完善的法律法規(guī)，欠缺科學合理的規(guī)章制度和管理系統(tǒng)。網絡交易中也會出現(xiàn)很多客戶的信息泄露現(xiàn)象，這就侵犯了客戶本身的隱私權，也給很多客戶帶來很多不必要的麻煩和經濟損失。

二、網絡金融風險防范與管理措施

（一）要良好的完善網絡金融系統(tǒng)的基礎建設

我國與其他國家相比電子信息技術的發(fā)展是相對較慢的，欠缺很多計算機系統(tǒng)方面的技術，很多計算機硬件和軟件都是從國外引進到中國，這樣對我國的網絡金融系統(tǒng)的基礎建設是相對不利的，會對網絡金融防范措施的正常運作受到影響。所有我國要對電子信息技術的發(fā)展的創(chuàng)新進行重視起來，要多加建設電子信息產業(yè)，根據(jù)我國的電子信息技術的特點研究出適合我國運用的電子設備，也要不斷完善我國網絡金融系統(tǒng)的基礎建設。良好的安全性是計算機系統(tǒng)的必備核心，良好的安全性和防御能力可以確保系統(tǒng)風險的減少，要加強網絡金融系統(tǒng)的基礎核心技術和關鍵技術的水平，這樣就可以避免技術選擇和支持風險的產生。

（二）對網絡金融系統(tǒng)的安全措施要加強管理

網絡金融業(yè)務中不可避免的就是安全問題，傳統(tǒng)的金融機構是網絡金融系統(tǒng)的主體，更急主體進行不同的業(yè)務活動，想要保障網絡金融系統(tǒng)的安全就必須要對金融機構進行風險防范管理措施。要先對傳統(tǒng)金融機構進行內部控制管理，然后在建立全面的有效的計算機防護方案，在加強計算機的科技力量達到保護措施。可以運用計算機防火墻或者亂碼技術將信息資料進行加密管理，這樣可以良好的保障金融資料不會外漏；也可以在計算機系統(tǒng)中建立可信賴的交易系統(tǒng)，可以確保該系統(tǒng)不會被不法分子侵入造成損失。網絡金融系統(tǒng)也要形成有效的風險防范制度管理，構建應對防范小組對風險進行監(jiān)督管理，更好的確保網絡金融的安全性和可靠性。

（三）提高網絡金融系統(tǒng)的信用制度

在銀行業(yè)務系統(tǒng)調查中，我國逾期應收賬款總額達到5％左右，有些發(fā)達國家的貿易總額中逾期應收款只有0．25％－0．5％左右，這說明我國的信用體系相對比較落后，相關的制度和規(guī)章也是空白的，所以我國網絡金融才會出現(xiàn)不同程度的信用風險問題。想讓我國網絡金融行業(yè)順利進行就必須將信用制度進行良好的管理，可以確保網絡金融行業(yè)可以給客戶相應的信譽保障。在信息技術發(fā)達的今天，要將網絡數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)引入金融機構，經客戶的個人信息資料存儲到網絡數(shù)據(jù)庫中，并且進行加密管理，這樣可以方便進行個人信用咨詢，個人信用報告查詢和信用資信驗證等網絡系統(tǒng)服務，這樣可以為網絡金融機構鑒別網絡安全提供非常重要的相關證明。

（四）將現(xiàn)代金融體系引入傳統(tǒng)金融體系中

現(xiàn)代金融體系為金融行業(yè)的發(fā)展取得了很大的進步，將現(xiàn)代金融體系與網絡金融風險防范相結合，創(chuàng)建唯一體系和總體規(guī)劃讓網絡金融更好的發(fā)展，實現(xiàn)其防范措施的長期目標。盡力統(tǒng)一的技術規(guī)范，加強網絡金融的監(jiān)督和管理工作，讓內部控制達到統(tǒng)一協(xié)調，這樣可以減少網絡支付結算的風險也可以對其他網絡金融風險進行檢測和防范。

（五）增強網絡金融系統(tǒng)的法制體系建設和監(jiān)管系統(tǒng)

現(xiàn)今國家出臺了很多確保計算機互聯(lián)網安全的相關法律法規(guī)，也要很多刑法制定了網絡犯罪的相關罪名，網絡金融體系有了一定的法律保障系統(tǒng)，我國也可以借鑒國外先進的網絡防范體制進行管理，并且要根據(jù)我國金融風險問題的實際情況，制定確保網絡交易的法律法規(guī)，增強網絡交易的安全性和合法性，也要講金融與客戶的權利和義務劃分明確，減少因網絡管理系統(tǒng)漏洞進行的金融犯罪活動。金融機構也要制定良好的監(jiān)管系統(tǒng)，對內部監(jiān)管人員進行相關技術培訓，提高監(jiān)管法規(guī)制度，減少金融行業(yè)的不法行為，提高網絡金融風險的監(jiān)督管理工作。

三、結束語

現(xiàn)今的信息技術發(fā)展的速度特別快，網絡金融的發(fā)展速度也是非常的快速，在人們生活節(jié)奏快速的今天，網絡金融系統(tǒng)為人們帶來很多的便利，也為人們快速的生活節(jié)奏節(jié)省了很多時間。對于網絡金融的風險防范是有關部門必須重視的項目，加強對網絡金融風險的風險與研究，在對相應的風險進行管理和防范，要為人們提供一個良好的網絡金融平臺，降低網絡金融風險，讓網絡金融系統(tǒng)可以更好的進行發(fā)展，讓網絡金融系統(tǒng)更好的促進國家的經濟發(fā)展。

參考文獻：

［1］馮金茹，張玉．關于網絡金融風險防范措施分析［J］．時代金融，2015（6）：279－283．

［2］曾俊?。覈W絡金融風險的防范措施探究［J］．金融視線，2014（7）：140－14

作者：李岳乘 單位：廣西大學商學院