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【摘要】隨著人工智能等金融科技技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展，越來(lái)越多的工作崗位實(shí)現(xiàn)人工智能化，金融行業(yè)從業(yè)人員的需求數(shù)量和知識(shí)技能要求也出現(xiàn)了很大變化，這給高職金融專業(yè)的人才培養(yǎng)帶來(lái)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。文章從人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀、人工智能對(duì)金融行業(yè)從業(yè)人員的影響、人工智能對(duì)高職金融類專業(yè)人才培養(yǎng)的影響等幾個(gè)方面進(jìn)行了分析，并對(duì)改進(jìn)人工智能背景下高職金融類專業(yè)人才培養(yǎng)提出了幾點(diǎn)建議。

【關(guān)鍵詞】人工智能；金融行業(yè)；高職；人才培養(yǎng)

人工智能是研究、開發(fā)用于模擬、延伸和擴(kuò)展人的智能的理論、方法、技術(shù)及應(yīng)用系統(tǒng)的一門新的技術(shù)科學(xué)。人工智能應(yīng)用與人相比具有的優(yōu)勢(shì)有：二十四小時(shí)在崗；成本低、效率高；信息儲(chǔ)備量大、分析精準(zhǔn)；可自我學(xué)習(xí)和經(jīng)驗(yàn)積累，并能克服人類情感干擾做出理性決策；可提供個(gè)性化服務(wù)，提升用戶體驗(yàn)等[1]。2017年國(guó)務(wù)院印發(fā)的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》提及“智能金融”這一概念，文件中還明確了多個(gè)促進(jìn)智能金融發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域，包括金融發(fā)展大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的建立、智能金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警系統(tǒng)的開發(fā)。[2]所以，人工智能在金融領(lǐng)域的發(fā)展越來(lái)越廣泛和深入，這對(duì)金融行業(yè)從業(yè)人員影響的非常大，而培養(yǎng)目標(biāo)定位于培養(yǎng)勝任金融行業(yè)基層工作的人才的高職金融類專業(yè)同樣面臨著挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

1人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，人工智能等技術(shù)應(yīng)用比傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域要普遍，以下主要從傳統(tǒng)金融領(lǐng)域來(lái)了解一下應(yīng)用現(xiàn)狀。

1.1在銀行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀

在整個(gè)金融行業(yè)中，銀行業(yè)是人工智能應(yīng)用最快最廣泛的。人工智能技術(shù)覆蓋了銀行的智能獲客、營(yíng)銷、風(fēng)控、客服等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。[3]筆者通過(guò)廣東廣州市和湖南益陽(yáng)市實(shí)地走訪調(diào)研發(fā)現(xiàn)，人工智能技術(shù)在整個(gè)銀行業(yè)的應(yīng)用有地區(qū)差異，發(fā)達(dá)地區(qū)相較于欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)用人工智能技術(shù)的成熟度更高。同時(shí)在廣東廣州市和廣東茂名市實(shí)地走訪也發(fā)現(xiàn)，一線城市的網(wǎng)點(diǎn)智能化明顯高于偏遠(yuǎn)地區(qū)和小城鎮(zhèn)。在不同地區(qū)走訪調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)，不同銀行之間也存在著一定的應(yīng)用差異。

1.2在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀

我國(guó)人工智能與保險(xiǎn)行業(yè)的整合日益深化。承保、理賠環(huán)節(jié)中一些簡(jiǎn)單、重復(fù)、偏向數(shù)據(jù)分析比對(duì)的工作將逐步被智能應(yīng)用取代[4]，先進(jìn)技術(shù)已經(jīng)在改變分銷和承保等領(lǐng)域了，而保險(xiǎn)人的數(shù)量會(huì)逐步縮減。人的角色將轉(zhuǎn)變?yōu)檫^(guò)程促成者和產(chǎn)品教育者，保險(xiǎn)人將使用智能私人助理優(yōu)化工作，為更多客戶提供更有價(jià)值的服務(wù)。

1.3在證券行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀

在證券領(lǐng)域，數(shù)據(jù)分析的工作具有極大的可替代性[1]，原有的投資顧問(wèn)、交易員、客戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制崗位的工作可能被人工智能所取代。在走訪證券公司時(shí)也了解，在人工智能的實(shí)際應(yīng)用中，智能化帶來(lái)的問(wèn)題也較多，目前很多工作還不能完全智能化，但現(xiàn)有的智能化的應(yīng)用對(duì)行業(yè)從業(yè)人員的影響是很大的。

2人工智能對(duì)金融行業(yè)從業(yè)人員的影響

2.1人工智能給金融從業(yè)人員帶來(lái)的挑戰(zhàn)

筆者于2021年1月在問(wèn)卷星了面向金融行業(yè)從業(yè)人員的“人工智能應(yīng)用對(duì)高職金融專業(yè)就業(yè)影響”問(wèn)卷，調(diào)研統(tǒng)計(jì)顯示：60%的金融行業(yè)受訪者認(rèn)為目前人工智能的應(yīng)用不普遍，雖有一些基層流程化和標(biāo)準(zhǔn)化的崗位應(yīng)用，但只是輔助性的工具；但超過(guò)90%的受訪者認(rèn)為，隨著未來(lái)人工智能等金融科技技術(shù)的進(jìn)步，目前很多工作崗位會(huì)被人工智能取代的可能性是越來(lái)越大的。從參考文獻(xiàn)的研究中了解到，可以按照固定規(guī)律或步驟標(biāo)準(zhǔn)化、程序化的工作，能夠被編寫成計(jì)算機(jī)程序的工作，人工智能替代人工創(chuàng)造核心價(jià)值的工作，會(huì)被人工智能所取代。[5]比如銀行柜員工作崗位和智能風(fēng)控崗位等，從事這類工作的員工會(huì)很容易受到被人工智能替代的威脅。現(xiàn)有從業(yè)人員將來(lái)可能轉(zhuǎn)到不太可能被人工智能所取代的工作中去，比如說(shuō)理財(cái)營(yíng)銷等工作，這些工作的共同特點(diǎn)是工作過(guò)程中需要應(yīng)對(duì)個(gè)體情感溝通與復(fù)雜多變的環(huán)境，雖然不能被人工智能完全取代，但人工智能的輔助應(yīng)用依然能給這些崗位的工作提高效率、降低成本，所以，金融從業(yè)人員如果不能掌握人工智能相關(guān)技術(shù)，很可能被淘汰。

2.2人工智能給金融從業(yè)人員帶來(lái)的新機(jī)遇

雖然科技的進(jìn)步會(huì)替代一些傳統(tǒng)的職業(yè)，但是技術(shù)的進(jìn)步同樣也會(huì)創(chuàng)造許多新的職業(yè)。[5]金融業(yè)內(nèi)將由人工智能帶動(dòng)新的崗位人才需求，會(huì)產(chǎn)生大數(shù)據(jù)和算法、系統(tǒng)工程師、軟件與產(chǎn)品開發(fā)，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品和系統(tǒng)工程的運(yùn)轉(zhuǎn)操控和維護(hù)的技術(shù)型、運(yùn)營(yíng)型崗位，以及在部門間對(duì)技術(shù)要求和業(yè)務(wù)需求進(jìn)行闡釋解析，能不斷領(lǐng)會(huì)前沿技術(shù)并應(yīng)用和拓寬現(xiàn)有業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)型崗位。但這些崗位全都是需要了解計(jì)算機(jī)信息技術(shù)相關(guān)知識(shí)的，對(duì)于這一類專業(yè)人才來(lái)說(shuō)就是面臨新的發(fā)展機(jī)遇，原有的從業(yè)人員中能堅(jiān)持不斷學(xué)習(xí)、緊跟時(shí)代變化的人也會(huì)越來(lái)越有職業(yè)發(fā)展前景。

3人工智能背景下高職金融類專業(yè)人才培養(yǎng)的問(wèn)題分析

3.1人才培養(yǎng)目標(biāo)不適應(yīng)人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用趨勢(shì)

目前，高職金融類專業(yè)除金融科技應(yīng)用類專業(yè)外，大多數(shù)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)仍聚焦于傳統(tǒng)金融行業(yè)和傳統(tǒng)的一線基層業(yè)務(wù)崗位，并未足夠強(qiáng)調(diào)人工智能等金融科技創(chuàng)新的理念。一些崗位工作被人工智能替換后工作效率得到了一定的提升，但是由于機(jī)器并不會(huì)像人一樣有著靈活的判斷，只是按照預(yù)設(shè)的程序進(jìn)行工作，一些特殊情況還是需要人工進(jìn)行處理的[6]。所以部分崗位仍有一定的人工需求，在人才培養(yǎng)目標(biāo)方面沒(méi)有調(diào)整的迫切感，但隨著金融科技的進(jìn)一步發(fā)展，基層業(yè)務(wù)崗位工作內(nèi)容的智能化會(huì)逐步提高，未來(lái)這些崗位人員需求量會(huì)被大量壓縮，如果現(xiàn)在不改變?cè)械娜瞬排囵B(yǎng)目標(biāo)就不能適應(yīng)科技進(jìn)一步發(fā)展的趨勢(shì)。

3.2教學(xué)內(nèi)容不適應(yīng)人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用趨勢(shì)

大部分高職金融類專業(yè)的課程內(nèi)容包含了金融知識(shí)與技能，但這些課程知識(shí)概念、基本原理、操作流程與技能方面與人工智能為主要的金融科技發(fā)展趨勢(shì)不相適應(yīng)。專業(yè)課程的教材內(nèi)容主要還是對(duì)傳統(tǒng)金融的闡述，融入金融科技內(nèi)容的教材較少。在操作流程與基本技能方面，大部分高職院校仍是主要培養(yǎng)學(xué)生對(duì)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程中的基本技能的掌握，在實(shí)踐教學(xué)方面，實(shí)訓(xùn)設(shè)備與軟件方面很難跟上金融科技發(fā)展的趨勢(shì)，與金融行業(yè)實(shí)際人才需求有一定的脫節(jié)。在計(jì)算機(jī)課程的設(shè)置上，師資與學(xué)時(shí)不夠也增加了開設(shè)課程的難度，從而進(jìn)一步與人工智能等金融科技的發(fā)展相脫節(jié)。

3.3高職金融類專業(yè)的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不足

高職金融類專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)是面向基層業(yè)務(wù)崗位，而基層業(yè)務(wù)崗位對(duì)學(xué)生專業(yè)知識(shí)的要求程度不高，并且有些崗位通過(guò)企業(yè)的短期培訓(xùn)可以實(shí)現(xiàn)，在就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力方面，部分高職金融類專業(yè)的學(xué)生在金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力還比不過(guò)學(xué)計(jì)算機(jī)的學(xué)生，甚至比不過(guò)學(xué)營(yíng)銷類專業(yè)的學(xué)生。[7]計(jì)算機(jī)類的學(xué)生畢業(yè)工作后吸收金融專業(yè)知識(shí)的難度比金融類專業(yè)的學(xué)生吸收計(jì)算機(jī)知識(shí)的難度要小。在人工智能服務(wù)理念和服務(wù)方式上，更加強(qiáng)調(diào)以客戶為中心，而營(yíng)銷類的學(xué)生在這方面的表現(xiàn)會(huì)更專業(yè)。

4人工智能背景下高職金融類專業(yè)人才培養(yǎng)改進(jìn)對(duì)策

4.1調(diào)整人才培養(yǎng)目標(biāo)

傳統(tǒng)的高職金融類專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)是培養(yǎng)能從事金融行業(yè)的金融產(chǎn)品營(yíng)銷、客戶服務(wù)、銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)員及公司財(cái)務(wù)人員等基層業(yè)務(wù)崗位的人才，但人工智能的出現(xiàn)使得這些目標(biāo)崗位的一些工作流程被智能機(jī)器所取代或一些崗位的工作需要智能化服務(wù)的相關(guān)技能。面對(duì)這種變化，人才培養(yǎng)的目標(biāo)應(yīng)調(diào)整為培養(yǎng)面向銀行、保險(xiǎn)、證券、投資咨詢、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、企業(yè)財(cái)務(wù)部門等行業(yè)部門的基層工作崗位，能掌握基層業(yè)務(wù)崗位工作流程、傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)知識(shí)與技能、一定的計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，能適應(yīng)以人工智能為代表的金融科技的不斷發(fā)展和應(yīng)用的就業(yè)環(huán)境，具有前瞻性和創(chuàng)新性思維的復(fù)合性技術(shù)技能型人才。在就業(yè)崗位目標(biāo)上也應(yīng)體現(xiàn)傳統(tǒng)崗位與金融科技應(yīng)用相結(jié)合的特征，比如金融產(chǎn)品營(yíng)銷應(yīng)描述為（互聯(lián)網(wǎng)）金融產(chǎn)品營(yíng)銷、智能客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)智化工作、數(shù)據(jù)咨詢服務(wù)等崗位。

4.2改革課程體系

課程體系需進(jìn)行合理安排，既要能讓學(xué)生掌握傳統(tǒng)的金融知識(shí)與技能，又能對(duì)網(wǎng)絡(luò)軟硬件進(jìn)行基本維護(hù)、熟悉一些常用計(jì)算機(jī)語(yǔ)言和編程命令。在人才培養(yǎng)方案中總學(xué)時(shí)一定、師資力量沒(méi)有全面提高的前提下，課程設(shè)置的原則應(yīng)是傳統(tǒng)金融知識(shí)與技能以學(xué)生畢業(yè)后在基層業(yè)務(wù)崗位夠用為主，加強(qiáng)計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)知識(shí)方面的學(xué)習(xí)。所以應(yīng)精簡(jiǎn)原有的金融課程，強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)與核心課程，同時(shí)增開大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、人工智能基礎(chǔ)、Python基礎(chǔ)和SQL等課程，專業(yè)拓展類的課程以其他公選或引導(dǎo)學(xué)生自學(xué)等方式來(lái)解決。在學(xué)習(xí)金融知識(shí)與計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的同時(shí)也應(yīng)加強(qiáng)學(xué)生對(duì)個(gè)體情感溝通與復(fù)雜多變環(huán)境的適應(yīng)能力培養(yǎng)。鼓勵(lì)專業(yè)教師進(jìn)行課程改革，把課程內(nèi)容與大數(shù)據(jù)、人工智能等相關(guān)的知識(shí)融合。比如在公司理財(cái)課程中融入財(cái)務(wù)數(shù)字化和智能化的理念，利用Python等語(yǔ)言進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表分析；在證券投資分析課程中引入量化投資的概念，同時(shí)通過(guò)參加模擬交易大賽量化投資平臺(tái)來(lái)進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)演練；在銀行柜臺(tái)綜合業(yè)務(wù)課程中加入金融區(qū)塊鏈等相關(guān)知識(shí)。

4.3改變?nèi)瞬排囵B(yǎng)模式

要適應(yīng)人工智能背景下的金融行業(yè)人才需求的變化，人才培養(yǎng)的模式要進(jìn)一步改變。首先，引導(dǎo)學(xué)生提升學(xué)歷，在學(xué)歷提升方面盡可能學(xué)習(xí)對(duì)未來(lái)金融行業(yè)變化適應(yīng)能力強(qiáng)的專業(yè)，比如金融工程、金融科技、計(jì)算機(jī)類專業(yè)。其次，合理安排必修與選修課程，把一些專業(yè)拓展類的課程放入公選課讓學(xué)生選修，另外就是利用校外線上學(xué)習(xí)平臺(tái)，學(xué)生在中國(guó)大學(xué)慕課網(wǎng)等線上獲取的相關(guān)證書也可以作為學(xué)分積累的依據(jù)，增添學(xué)生計(jì)算機(jī)相關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)的佐證，提高就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。第三，積極開展1+X職業(yè)技能證書的試點(diǎn)，比如金融大數(shù)據(jù)處理證書、金融智能投顧、區(qū)塊鏈金融應(yīng)用、金融產(chǎn)品數(shù)字化營(yíng)銷、供應(yīng)鏈智能融資技術(shù)應(yīng)用等1+X證書都可以提高學(xué)生相關(guān)技能。最后，加強(qiáng)與金融科技公司校企合作，讓學(xué)生去金融科技公司了解產(chǎn)品、體驗(yàn)產(chǎn)品、試用產(chǎn)品和宣傳產(chǎn)品，讓學(xué)生了解以人工智能為主的金融科技的發(fā)展趨勢(shì)及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用情況，讓學(xué)生了解其對(duì)自己就業(yè)的影響從而及時(shí)調(diào)整學(xué)習(xí)的方向和內(nèi)容。

4.4加強(qiáng)教師隊(duì)伍建設(shè)

師資隊(duì)伍的建設(shè)是高職金融類專業(yè)適應(yīng)人工智能為代表的金融科技發(fā)展趨勢(shì)、提高就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。高職學(xué)校引進(jìn)具有較強(qiáng)人工智能知識(shí)與金融知識(shí)的復(fù)合性高素質(zhì)人才是首選，但同時(shí)要加強(qiáng)現(xiàn)有師資隊(duì)伍的建設(shè)，引導(dǎo)和激勵(lì)專業(yè)教師參加各種與人工智能、大數(shù)據(jù)有關(guān)的知識(shí)培訓(xùn)，積極參與1+X證書制度相關(guān)培訓(xùn)，了解行業(yè)企業(yè)設(shè)置職業(yè)技能的等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及要求，并深入企業(yè)一線學(xué)習(xí)和實(shí)踐，提升教師的實(shí)踐教學(xué)水平。

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作者：闕偉賢   單位：廣東科貿(mào)職業(yè)學(xué)院