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摘要：為了解互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)和需求現(xiàn)狀，教改組走訪、調(diào)研了4家高校、21家金融機構和12位專業(yè)教師。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融人才供求矛盾突出，主要表現(xiàn)為人才培養(yǎng)滿足不了市場需求、復合型人才培養(yǎng)不足、課程設置滯后于行業(yè)發(fā)展、融合型教師隊伍配奮不夠。因此提出，要立足于銀行業(yè)金融機構培養(yǎng)專業(yè)人才，要加快學科交叉培養(yǎng)步伐，要完善教學課程設置，強化師資隊伍建設。

關鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融；人才培養(yǎng)；培養(yǎng)模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息科技的發(fā)展，金融市場對互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的需求越來越大，各類應用型本科高校也紛紛開設相關專業(yè)，以對接社會需求，為業(yè)界輸送更多專業(yè)人才。為了使應用型高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)能夠更好適應市場需求，教師能根據(jù)崗位需要進行工作任務和教學分析，學生能對應金融機構需求掌握相應的專業(yè)技能，金融機構能獲得滿意的專業(yè)人才，使互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)實現(xiàn)長足發(fā)展，我們以走訪、委托調(diào)研和電話咨詢等方式調(diào)查了江蘇省和安微省4家應用型本科高校、21家金融機構和12位專業(yè)教師，了解互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)和行業(yè)需求現(xiàn)狀，分析存在的問題，并提出相關建議。

一、金融機構對互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的需求情況

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融應用于金融機構多個業(yè)務板塊

筆者走訪了各種類型的金融機構。全國性國有商業(yè)銀行包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行市分行，股份制銀行包括浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行市分行，城商行包括江蘇銀行、南京銀行和蘇州銀行市分行，市、縣法人農(nóng)商行，證券公司營業(yè)部、保險公司市級分公司。同時，問卷調(diào)研了兩家省級法人城商行總部機構。我們與各金融機構分管領導、部門總經(jīng)理或人力資源部負責人進行了座談。各單位的共同反映是：傳統(tǒng)的柜面業(yè)務在萎縮，大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術不斷投入使用，在票據(jù)業(yè)務、貿(mào)易金融、精準營銷、小微金融、用戶畫像、信貸風控、客戶體驗等方面不斷提升技術賦能水平。依靠互聯(lián)網(wǎng)和科技支持的業(yè)務在不斷的拓展，獲客、信息收集、行業(yè)分析、風險管控、產(chǎn)品研發(fā)等方面大量依靠互聯(lián)網(wǎng)和科技力量，體現(xiàn)在公司、零售、支付等各個業(yè)務板塊。例如，信貸板塊，建設銀行推出了“小微快貸”全流程線上融資模式；支付板塊，江蘇銀行推進“不見面菜籃子”、“刷臉入園”等工作，開通了云閃付人臉識別功能模塊，推出了“智慧菜場”、“智慧校園”等應用場景。各單位主要承擔的職能部門也有所不同，江蘇銀行市分行有專門的互聯(lián)網(wǎng)金融部，民生銀行市分行掛靠辦公室，蘇州銀行市分行涉及的業(yè)務主要在零售部。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求旺盛

調(diào)查反映，銀行崗位需求過去主要聚焦于基層網(wǎng)點、基層崗位，包括存、貸款基礎業(yè)務崗位，會計結算、保險代理、證券和基金銷售等崗位。而伴隨著金融科技的逐步發(fā)展和成熟，移動互聯(lián)在人們的生產(chǎn)生活中廣泛應用，銀行機構的崗位需求則轉化為互聯(lián)網(wǎng)平臺和渠道下的產(chǎn)品設計和營銷。為此，各行亟需大量的技術人員。例如，省級城商行JS銀行和NJ銀行，其IT正式員工分別為659人和340人，占全行正式員工的比例分別為4%和3.6%，難以滿足新興業(yè)務技術開發(fā)的需要，需要使用大量的外包技術人員，兩家銀行的外包技術人員分別達620人和700人。又如，蘇州銀行開發(fā)的“人才貸”、“創(chuàng)e貸”等系列產(chǎn)品；針對核心企業(yè)上下游供應鏈金融業(yè)務，工商銀行推出的“蘇酒產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)銷商線上融資”產(chǎn)品。各家法人農(nóng)商行也相繼推出了“企業(yè)閃貸”“陽光E貸”“小微快貸”“古徐E貸”等線上產(chǎn)品。因此，各行普遍認為，互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的開設要符合銀行單位用人需求導向，要將“互聯(lián)網(wǎng)思維”融入互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)中，培養(yǎng)的學生要具有扎實的專業(yè)理論知識，較強的風險管控意識。同時，上崗后要具有自主學習的能力、刻苦專研的品質(zhì)、不怕吃苦的精神。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)培養(yǎng)理念轉變明顯

在互聯(lián)網(wǎng)科技下，金融面向數(shù)字化轉型，主要是技術革新轉型、運營模式轉型、渠道與全方位客戶體驗轉型、信息與數(shù)據(jù)治理轉型。傳統(tǒng)金融追求大項目、大客戶，而互聯(lián)網(wǎng)金融拓展了微小客戶；傳統(tǒng)金融以線下業(yè)務為主，而互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)線上線下業(yè)務并進。正是得益于互聯(lián)網(wǎng)和信息科技水平的發(fā)展，被調(diào)查銀行近年來大量開展業(yè)務創(chuàng)新，在儲蓄、信貸、支付、結算各領域為社會經(jīng)濟主體提供更加優(yōu)質(zhì)、全面的金融服務，特別是信用類貸款業(yè)務得到長足發(fā)展，符合中央提出的金融服務地方要求，金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的供給側結構性改革方向。這就要求學生具有金融創(chuàng)新精神、適應市場變化能力、行業(yè)發(fā)展動態(tài)捕足力、對經(jīng)濟金融形勢變化的洞察力。

（四）銀行層級不同對專業(yè)要求有差異

調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，全國性、省級銀行在宿分支機構需要的互聯(lián)網(wǎng)金融人才側重于應用操作，更適合應用型本科畢業(yè)生就業(yè)方向，本次被調(diào)查的應用型本科高校，都提出了培養(yǎng)高技能應用型人才的目標；而總行級側重于研發(fā)，要求更加專業(yè)、層次更高，可以激勵一批考研學生作為未來努力方向。而作為法人金融機構的農(nóng)商行，產(chǎn)品研發(fā)人才需求強烈。據(jù)調(diào)查，SQ市四家法人農(nóng)商行都具備獨立研發(fā)金融產(chǎn)品的能力、系統(tǒng)運行能力，產(chǎn)品創(chuàng)新能力走在全省農(nóng)商行的前列。以SY農(nóng)商行為例，該行擁有一支強大的研發(fā)團隊，成員由本行精通科技的各部門業(yè)務骨干組成。因此，大型銀行市縣分支機構、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行將是應用型高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)供給主體。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融人才供求矛盾

（一）人才培養(yǎng)滿足不了市場需求

從調(diào)查情況看，各家銀行都對互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才有很高的需求。各行反映的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才主要指科技與金融相融合的人才，銀行對此類人才的需求倍增。此類人才要么來自工科計算機專業(yè)，要么來自金融、會計經(jīng)營類專業(yè)，而兼具互聯(lián)網(wǎng)技能和金融理論知識的綜合性人才匱乏。之所以缺口巨大，主要緣于銀行業(yè)科技化發(fā)展速度快，也囿于高校傳統(tǒng)學科培養(yǎng)機制未能很好地對接市場需求，導致創(chuàng)新技人才不足、技術能力較弱，創(chuàng)新技術與業(yè)務模式融合難度較大，面對復雜的業(yè)務流程及場景，難以進行業(yè)務重構?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)是多學科專業(yè)融合，需要復合型人才。但目前多數(shù)高?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融專業(yè)分屬不同院系。應用型本科高校SQ學院同樣分屬于不同學院，現(xiàn)有專業(yè)教師隊伍難以滿足要求，需要通過學校層面融合，并注意引進相應的教師。

（二）復合型人才培養(yǎng)不足

雖然商科類院校已經(jīng)意識到科技和互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)的影響，近年來多家應用型本科院校專門設立了互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，但是在人才培養(yǎng)上還缺乏科學的定位，轉型未能跟上市場的變化，導致互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的人才培養(yǎng)和金融發(fā)展對人才需求不相符合。例如，在產(chǎn)教融合模式下，一些應用型本科院校的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的人才培養(yǎng)模式還是停留在傳統(tǒng)模式上，課程設置上僅僅添加了一些有關互聯(lián)網(wǎng)金融的課程，但還是舊的教學模式，還是原來的老師，還是相同的方法。以CH學院和TL學院為例，兩家高校的課程設置、師資配備、教學方法都沒有發(fā)生根本性的改變，難以培養(yǎng)學生具有互聯(lián)網(wǎng)+科技+金融的復合型人才要求。金融是科技化應用最快的行業(yè)，專業(yè)知識更新很快，需要有創(chuàng)新理念的專業(yè)人才。調(diào)查中多數(shù)銀行反映，如果學生思維活躍、學習能力強，也可以通過崗位鍛煉適應需求。

（三）課程設置滯后于行業(yè)發(fā)展

科技水平的快速發(fā)展，將新技術全面融入金融體系中。金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展不僅需要專家的頂層設計，更需要豐富的實操經(jīng)驗。目前高校的學科設置滯后于形勢發(fā)展的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融學科的主干課程包括宏微觀經(jīng)濟學、金融學、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、互聯(lián)網(wǎng)金融概論、保險學、證券投資學、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融理財與投資、金融風險管理、信息科學等。雖然課程設置還延用應用經(jīng)濟理論和方法分析，但學科的外延早已被突破，更加注重創(chuàng)新與客戶體驗。

（四）融合型教師隊伍配奮不足

對于互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)而言，其教師不僅要了解互聯(lián)網(wǎng)知識，而且了解金融專業(yè)知識；不僅需要傳授學生相應的理論知識，還要幫助學生更好掌握相應技能。這對于應用型本科學校教師而言有一定的挑戰(zhàn)，對于教師的要求更高。但是，從當前的應用型高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)教學情況來看，教師普遍對于互聯(lián)網(wǎng)金融并不了解，缺乏實操經(jīng)驗，專業(yè)技能難以匹配互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)要求。這些現(xiàn)狀一時難以改變。

三、相關建議

（一）立足于銀行業(yè)金融機構培養(yǎng)專業(yè)人才

一般認為，互聯(lián)網(wǎng)金融特指第三方支付、P2P網(wǎng)絡借貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融消費新金融。但近年來，很多新型金融機構未能按政策方向發(fā)展，規(guī)避監(jiān)管。目前新型金融機構正受到國家強力整頓，P2P徹底關停，互聯(lián)網(wǎng)消費金融也受到嚴格監(jiān)管。傳統(tǒng)銀行機構利用其強大的研發(fā)能力，利用互聯(lián)網(wǎng)和信息科技，不斷拓展新業(yè)務。因此，從目前情況看，應用型金融本科院校學生就業(yè)主渠道是銀行，互聯(lián)金融人才培養(yǎng)輸出路徑主要是銀行機構，并進一步向證券、保險、基金行業(yè)延伸。應用型金融高校就要按此就業(yè)方向培養(yǎng)相關人才。在互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境下，要注重學生實踐操作能力的提升，建立實務操作模擬平臺，學生通過實踐平臺獲得實際參與感受。加強校銀聯(lián)動，積極建立校外實踐基地，讓學生有真正接觸互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務操作機會，鼓勵學生多參與金融實訓類比賽。培養(yǎng)學生具有求真務實、實踐創(chuàng)新、踏實嚴謹、吃苦耐勞的品質(zhì)。

（二）加快學科交叉培養(yǎng)步伐

要培養(yǎng)學生學科交叉應用思維，以學生為主體開展互動式教學活動。適時邀請不同領域的校內(nèi)外專家給學生講授課，拓展其視野。要讓學生感受互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融機構打造客戶體驗服務場景，讓學生知悉銀行怎樣應用現(xiàn)代化技術手段強化風控管理，怎樣從負債端到資產(chǎn)端全面創(chuàng)新。改變傳統(tǒng)的單一式、知識灌輸式教學模式，讓學生具有實操體驗，掌握對信息流和資金流的分析能力。

（三）完善教學課程設置

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢和產(chǎn)品特點，在傳統(tǒng)金融課程基礎上，以理論學習和實踐操作為培養(yǎng)方式，與互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)目標相統(tǒng)一。基礎課模塊以培養(yǎng)學生金融專業(yè)素養(yǎng)為目標，課程設置包括宏觀經(jīng)濟學、微觀經(jīng)濟學、會計學、統(tǒng)計學、金融法律、金融英語等。重視數(shù)學和統(tǒng)計學，提高數(shù)據(jù)收集和分析能力。專業(yè)課設置要能幫助學生對銀行、證券和保險領域的系統(tǒng)理論觸類旁通。綜合課模塊應以提升學生實戰(zhàn)操作為目標。課程設置包括金融技能實訓、金融數(shù)據(jù)應用、金融行為分析。適時邀請校外專家進行實踐教學體系的評估與修正。

（四）強化師資隊伍建設

人才培養(yǎng)，教師隊伍質(zhì)量是關鍵，他決定了互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)是否能夠取得實效。為適應金融市場創(chuàng)新發(fā)展需要，要多提供專業(yè)教師國內(nèi)外訪學機會，要通過相關講座培訓來提升專業(yè)水平、豐富知識體系，特別是要讓其了解金融運行出現(xiàn)的新模式和創(chuàng)造的新產(chǎn)品。通過專業(yè)培訓來強化互聯(lián)網(wǎng)思維意識，不斷豐富理論體系，掌握行業(yè)動態(tài)，了解實踐技能。目前，專業(yè)的新發(fā)展與應用型本科高校傳統(tǒng)培養(yǎng)方式難匹配，科研成果多于實戰(zhàn)，教改實踐較少。因此，要鼓勵應用型本科高校教師開展互聯(lián)網(wǎng)金融教學教改，提升教師的教改水平。必要時，選派部分教師到金融機構跟班學習。要更新教學內(nèi)容，提升授課的針對性，形成一支理論與實務密切融合的教學團隊。

作者:周明棟 單位:宿遷學院