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【摘要】農(nóng)業(yè)是人類的糧食之源，更是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，而農(nóng)業(yè)中小企業(yè)則是推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，卻面臨著嚴(yán)重的資金問題，不少農(nóng)業(yè)中小企業(yè)因規(guī)模較小，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者決策不利，往往陷入資源緊張的危險(xiǎn)境地。針對(duì)目前我國(guó)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)面臨的融資困境，本文將以幾個(gè)中小企業(yè)為例分析中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)如何利用互聯(lián)網(wǎng)破解當(dāng)前融資難題。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難

一、互聯(lián)網(wǎng)金融

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的起源

隨著科技的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)開始走進(jìn)了人們的生活領(lǐng)域，并開始涉及其他領(lǐng)域，而在1995年成立的第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行———SNFB標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的雛形出現(xiàn)。隨后幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融開始在全球呈現(xiàn)出井噴式爆發(fā)的狀態(tài)，歐亞兩州開始不斷出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)商業(yè)。而中國(guó)則是在2012年時(shí)開始受到這股熱潮的沖擊，人們開始關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融這種新生事物。從2013年，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭成銳不可擋之勢(shì)后，該年也被人們稱為互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)首次發(fā)展之年。此后的幾年里，互聯(lián)網(wǎng)后勁十足，不斷設(shè)計(jì)各行各業(yè)并取得了卓越的成績(jī)；所以無論是在互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展上，還是在其與傳統(tǒng)的金融的對(duì)抗，都會(huì)引起人們的高度關(guān)注。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

那么什么是互聯(lián)網(wǎng)金融呢，用通俗點(diǎn)的話來說，即使人們通過互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行商業(yè)上的交易，也就是互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合體。而用專業(yè)術(shù)語來說，人們稱之為IOF，這也是人們對(duì)在互聯(lián)網(wǎng)金融的統(tǒng)一環(huán)境下發(fā)展的金融業(yè)務(wù)的定義。互聯(lián)金融的發(fā)展是通過類似于支付、云計(jì)算等社交網(wǎng)絡(luò)以及搜狗、谷歌等搜索平臺(tái)來進(jìn)行發(fā)展的，它依托于種種互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)人們支付現(xiàn)金、商業(yè)交易、融資等等一系列的業(yè)務(wù)，這是一種全新的金融模式。但互聯(lián)網(wǎng)金融并不是說簡(jiǎn)單將互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合起來，它是基于安全、便捷、迅速的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)上，使用戶對(duì)它熟悉后產(chǎn)生信任感并對(duì)它迅速接受，從而產(chǎn)生的滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的物質(zhì)以及精神需求的一種新模式。互聯(lián)網(wǎng)既是對(duì)傳統(tǒng)金融的巨大沖擊，同時(shí)也是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。不過從理論上來說互聯(lián)網(wǎng)金融即使一切在廣義上涉及金融的互聯(lián)網(wǎng)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

到目前為止，金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的探索領(lǐng)域除了電子商務(wù)外，互聯(lián)網(wǎng)金融則是其主要的探索領(lǐng)域，這是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融具有互聯(lián)網(wǎng)與金融模式的所有優(yōu)點(diǎn)，它是由互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合而衍生出來新興領(lǐng)域。它不同于傳統(tǒng)金融行業(yè)的一點(diǎn)在于它形成了“金融+互聯(lián)網(wǎng)渠道”的發(fā)展路徑并通過這條路徑來對(duì)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進(jìn)行探索，這樣的模式使互聯(lián)網(wǎng)金融不僅具備了互聯(lián)網(wǎng)便捷性、時(shí)效性等優(yōu)點(diǎn)同時(shí)還使它擁有了傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢(shì)。

二、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)

（一）農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的地位

農(nóng)業(yè)是國(guó)家之根本，也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的根本。所以對(duì)于農(nóng)村的建設(shè)應(yīng)是國(guó)家的工作重點(diǎn)。而農(nóng)村中小型企業(yè)則是推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。所以建設(shè)農(nóng)村中小型企業(yè)是從根本上推動(dòng)中國(guó)農(nóng)村發(fā)展的關(guān)鍵性的一步。中國(guó)改革開放初期，因?yàn)樯鐣?huì)以及歷史遺留問題的原因農(nóng)村中小企業(yè)經(jīng)歷一段輝煌期，然而在中國(guó)經(jīng)歷了國(guó)際金融潮的沖擊后，中國(guó)企業(yè)的發(fā)展方向開始向工業(yè)型轉(zhuǎn)變。農(nóng)村中小型企業(yè)的輝煌似乎就此成為明日黃花。然而在經(jīng)濟(jì)全球化的沖擊下，人們開始意識(shí)到農(nóng)業(yè)的重要性，進(jìn)而確定了農(nóng)村中小型企業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略上的戰(zhàn)略性地位。這是因?yàn)檗r(nóng)村中小型企業(yè)是中國(guó)國(guó)家企業(yè)國(guó)際化的雛形，它是一種發(fā)展階段的特殊的發(fā)展模式。毋庸置疑，在經(jīng)濟(jì)全球化的情勢(shì)下商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，跨國(guó)企業(yè)將成為每個(gè)企業(yè)發(fā)展的最終方向。人們只要看一下如雨后春筍般冒出的各大企業(yè)以及無數(shù)小企業(yè)被兼并或倒閉的情況，便可窺探出當(dāng)今商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的慘烈與方向。該趨勢(shì)不僅僅衍生出了小的經(jīng)濟(jì)組織被其吸引甚至類似于歐盟這個(gè)龐大的地域組織都是這個(gè)趨勢(shì)的產(chǎn)生物。但當(dāng)人們對(duì)這種趨勢(shì)進(jìn)行研究與分析，人們發(fā)現(xiàn)即使是在不斷發(fā)展的情況下，不論是從企業(yè)資源還是從企業(yè)勞動(dòng)力數(shù)上來看，中小型企業(yè)依然是推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。

（二）農(nóng)村中小型企業(yè)面臨的困境

但是擺在農(nóng)村中小型企業(yè)面前的是一個(gè)世界性的難題，這是因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)全球化的作用下，大企業(yè)不斷瓜分資源、市場(chǎng)以及吞并小企業(yè)來壯大機(jī)身。中小型企業(yè)的生存與發(fā)展變得更加艱難了，甚至可以說是仰人鼻息。更糟糕的是當(dāng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)波來臨時(shí)中小型企業(yè)往往成為最先的犧牲者。城市的中小型企業(yè)尚且如此，更不用提農(nóng)村的中小型企業(yè)，以浙江某農(nóng)業(yè)生產(chǎn)公司為例，該公司經(jīng)理表示，他們公司的員工普遍文化水平不怎么高，甚至連老板都只有高中水平，這也從側(cè)面表明了農(nóng)村中小型企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)含量低，缺少創(chuàng)新意識(shí)。該經(jīng)理還表示他們公司污染嚴(yán)重，公司后面的河已成為臭水溝，這表明農(nóng)村中小型企業(yè)因技術(shù)含量低的問題，對(duì)環(huán)境污染嚴(yán)重，在人們?nèi)找孀⒅丨h(huán)境的請(qǐng)況下，中小型企業(yè)融資顯得更加困難，只能轉(zhuǎn)借高利貸，使得原本不高的利潤(rùn)空間進(jìn)一步被壓縮，導(dǎo)致了企業(yè)發(fā)展的舉步維艱。

三、融資困難的解決方法

（一）融資的現(xiàn)狀

我們大家所熟知的融資乃是向銀行借款，但這并不是真正意義上的融資，真正的融資應(yīng)是通過外源直接對(duì)企業(yè)短缺的地方進(jìn)行補(bǔ)充。但是這種方法對(duì)中小企業(yè)來說卻實(shí)不可取的，因?yàn)樗鼈儽旧砣谫Y渠道狹窄，導(dǎo)致其自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚，一旦依賴于大公司的融資，很有可能導(dǎo)致大公司的融資比例超過本身的資本累積。正如上文我所提到的某浙江的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)公司的經(jīng)理所表示因?yàn)樽陨淼脑颍y行并不愿意給他們?nèi)谫Y，這反映了農(nóng)村現(xiàn)如今融資的困境，既不能依賴于大公司的融資也無法收到銀行的融資，根據(jù)渣打銀行的問卷調(diào)查顯示，農(nóng)村中小型企業(yè)的主要融資來源首先是自籌，其次是銀行貸款，最后才為民間融資和其他方式。

（二）解決融資困境的方法

中小型企業(yè)主要融資方法遭受失敗的原因主要是由于其企業(yè)形象太差，自身素質(zhì)過低，其實(shí)上文所提及的浙江某農(nóng)業(yè)公司正式眾多農(nóng)業(yè)公司的縮影，正因?yàn)樗麄儐T工普遍受教育率低，導(dǎo)致其自身素質(zhì)低，使其企業(yè)形象不好，難以樹立良好的企業(yè)形象。針對(duì)這類問題，公司應(yīng)該推出懲獎(jiǎng)制度，鼓勵(lì)員工們加強(qiáng)自身學(xué)識(shí)，提高自己的素質(zhì)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人應(yīng)起帶頭作用。并且多招收有學(xué)識(shí)的人才，加強(qiáng)公司的創(chuàng)新能力，提高自己的信用水平，只有這樣，才能獲得金融機(jī)構(gòu)企的信賴，獲得銀行的融資，加強(qiáng)公司資金的周轉(zhuǎn)速度，使公司資源得到更好的分配，促進(jìn)企業(yè)良好發(fā)展。另外企業(yè)還應(yīng)加強(qiáng)自己的管理結(jié)構(gòu)，如今許多中小企業(yè)均出現(xiàn)了公司董事長(zhǎng)和總經(jīng)理是同一個(gè)人，甚至還有該公司的會(huì)計(jì)是公司老總的親戚，這就導(dǎo)致了公司財(cái)務(wù)賬面難以透明化，甚至?xí)霈F(xiàn)偏袒現(xiàn)象，導(dǎo)致權(quán)、責(zé)、利不甚清晰，當(dāng)公司決策者做出決策時(shí)也沒有人對(duì)其提出意見，這容易使公司的經(jīng)營(yíng)策略產(chǎn)生重大偏差，從而使企業(yè)受到損失。這樣的狀況在外界看來屬于企業(yè)不具備償債能力，難以取信于金融機(jī)構(gòu)，另外企業(yè)融資是一項(xiàng)具體的經(jīng)營(yíng)決策活動(dòng)，任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都必須符合法律。所以在我看來企業(yè)應(yīng)該權(quán)責(zé)分明，公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)不應(yīng)采用高層領(lǐng)導(dǎo)人的親戚，而應(yīng)采用陌生人，讓公司賬務(wù)處于透明化，讓公司決策者那夠站在戰(zhàn)略角度制定策略，從而增加公司的實(shí)力，取得金融機(jī)構(gòu)的信任并能夠順利融資。

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作者：計(jì)凱 單位：浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院