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[摘要]本文分析了金融、電子商務(wù)的安全要求和生物識別技術(shù)的進(jìn)展，對生物識別技術(shù)在金融、電子商務(wù)中應(yīng)用的可行性進(jìn)行了分析研究。

[關(guān)鍵詞]生物識別技術(shù)電子商務(wù)安全防范

一、前言

隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和網(wǎng)絡(luò)社會時代的到來,我國的經(jīng)濟(jì)、軍事、社會各方面都越來越依賴于網(wǎng)絡(luò),特別是金融和電子商務(wù)方面。同傳統(tǒng)的金融管理方式相比,金融電子化如同將金庫建在計算機(jī)數(shù)據(jù)庫中,資金在計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中流動,金融計算機(jī)系統(tǒng)已成為犯罪活動的新目標(biāo)。為了保障金融、電子商務(wù)的安全性，認(rèn)證技術(shù)是一個重要方面。身份認(rèn)證用于鑒別用戶身份,以保證通信雙方身份的不可抵賴性。生物識別技術(shù)是利用人體生理特征進(jìn)行身份認(rèn)證和識別的一種技術(shù)，生物特征是唯一的、穩(wěn)定的、可以驗證的，與傳統(tǒng)的身份鑒定手段相比，基于生物特征識別的身份鑒定技術(shù)具有防偽性能好，不易偽造或被盜等優(yōu)點。因此近年來在金融、電子商務(wù)中,生物識別技術(shù)正成為一個重要應(yīng)用方向。

二、主要的生物識別技術(shù)

1.在金融、電子商務(wù)中。常用的生物識別技術(shù)有以下幾種：

指紋識別技術(shù)指紋識別技術(shù)是最早的通過計算機(jī)實現(xiàn)的身份識別手段。指紋識別技術(shù)涉及到許多高新技術(shù)，如指紋樣本的采集和存儲技術(shù)以及計算機(jī)數(shù)據(jù)處理技術(shù)等等。指紋的識別屬于“模式識別”，該系統(tǒng)的核心是OCR（光學(xué)字符識別）技術(shù)。通過攝像頭提取指紋，然后輸入計算機(jī)，再通過一系列復(fù)雜的指紋識別算法，現(xiàn)代技術(shù)就能在極短的時間內(nèi)完成任何人的身份識別認(rèn)證。隨著科技的進(jìn)步，指紋識別技術(shù)正在走向金融、電子商務(wù)領(lǐng)域，指紋識別身份的ATM提款機(jī)已經(jīng)有所應(yīng)用。

2.掌形識別掌。人類手掌的立體形狀,就如同指紋一樣,是每個人都互不相同的可以作為身份確認(rèn)的識別特征。手掌特征是指手掌長度、寬度、厚度以及手指的表面特征。首先,掌形識別系統(tǒng)獲取手掌的三維圖像,然后經(jīng)過分析確定每個手指的長度、手指不同部位的寬度以及靠近指節(jié)的表面和手指的厚度?？傻玫浇賯€掌形的數(shù)據(jù),從而與模板進(jìn)行比較,并得出結(jié)果。手掌的幾何特征的穩(wěn)定性極高,不易受外在環(huán)境的影響而改變。缺點是掌形識別容易受生理狀況改變的影響,而造成識別率的不穩(wěn)定。

3.人臉識別。人臉識別技術(shù)具有非接觸性、對被識別對象侵?jǐn)_少和識別手段隱蔽,可廣泛用于公安部門的犯人管理及案犯查找、醫(yī)學(xué)診斷、信用卡、人機(jī)交互、證件核對等。其識別技術(shù)主要有:獲取人臉圖像、進(jìn)行特征提取、分類器根據(jù)特征來進(jìn)行決策分類、匹配識別。其不足是處理技術(shù)較復(fù)雜,人臉易受影響的因素太多(表情、光照、環(huán)境等),給特征提取增加了困難。

4.簽名識別技術(shù)。筆跡是人的一種穩(wěn)定的行為特征，具有一定的不變性和獨特性。因此可以利用人的簽名來識別個人身份。手寫簽名識別技術(shù)，是通過計算機(jī)把手寫簽名的圖像、筆順、速度和壓力等信息與真實簽名樣本進(jìn)行比對，以實時鑒別手寫簽名真?zhèn)蔚募夹g(shù)。簽名識別技術(shù)裝置一般使用有線筆、靈敏的圖形輸入板或二者相互結(jié)合使用。其過程分為簽名采集和簽名識別：簽名采集提取了簽名中的百余種生物特性，對每個人的簽名建立一個惟一模板。簽名識別系統(tǒng)通過簽名識別，完成用戶合法身份的確認(rèn)?？捎糜陔娮诱?wù)、電子商務(wù)、金融機(jī)構(gòu)、安全防范等領(lǐng)域。

虹膜識別虹膜即為人們所稱的黑眼珠部分，是眼球前一層圓盤狀的薄膜，中央部分是瞳孔。經(jīng)計算兩個人同一只眼虹膜特征相同的概率是十萬分之一，兩眼相同的概率是一千億分之一。眼睛虹膜紋絡(luò)識別技術(shù)是計算機(jī)技術(shù)與成像技術(shù)的結(jié)晶，采用的是紅外成像技術(shù)，將人眼中的虹膜紋絡(luò)特征圖信息輸入計算機(jī)，成為特殊的可供自動識別的人體身份證。與其他識別技術(shù)相比,虹膜識別的錯誤率是最低的。其不足是圖像獲取設(shè)備復(fù)雜、價格較高。

三、生物識別技術(shù)在金融、電子商務(wù)中的主要應(yīng)用

目前,我國在金融、電子商務(wù)中使用的基本上是智能IC卡，這類卡在使用時是通過“用戶ID+用戶密碼”來進(jìn)行身份識別和數(shù)據(jù)的訪問，基于該方式加密的金融卡有兩大隱患，一是微機(jī)只認(rèn)密碼不認(rèn)人；二是密碼位數(shù)短，容易破解，若位數(shù)長，用戶很難記，常遺忘密碼，對用戶造成使用時不便。全球的金融IC卡使用區(qū)域是受限制的，這主要是因為各國的IC卡標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，我國目前所進(jìn)行的EMV大遷移主要是解決這一問題。在EMV大遷移的過程中，符合EMV國際標(biāo)準(zhǔn)的IC卡加密就顯得尤為重要?；谏锾卣鬟M(jìn)行身份識別，其可靠性和安全性是非常高的。如果金融卡的使用過程像其他生物特征識別系統(tǒng)一樣，需要建立一個生物特征數(shù)據(jù)庫，那么將全球擁有IC卡的用戶特征學(xué)習(xí)到生物特征數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)庫將是非常龐大的，這將影響到識別過程的快速性。因此，該方法是不可行的。為此，一般是將擁有IC卡的用戶的生物特征信息集成到IC卡上，用戶在使用IC卡進(jìn)行金融交易時，只需與卡上的特征進(jìn)行比對，就可達(dá)到辨識的過程，而無需在金融網(wǎng)絡(luò)中建立龐大的特征數(shù)據(jù)庫。這樣，用戶不需要任何密碼，更不會擔(dān)心丟失或遺忘。將指紋識別技術(shù)應(yīng)用于金融卡，也是一種加密上的改進(jìn)，但比起虹膜識別技術(shù)的誤辨識率要高，拒真率也高，虹膜技術(shù)在金融卡身份識別中將更有前途。金融中心需要有虹膜學(xué)習(xí)終端，金融交易機(jī)器（自動取款機(jī)，ATM）需要安裝虹膜識別鏡和虹膜辨識系統(tǒng)。

虹膜學(xué)習(xí)終端是用戶在辦理IC卡時，將用戶的虹膜特征信息寫到IC卡上，而ATM上的虹膜辨識系統(tǒng)則在用戶進(jìn)行金融交易時攝取用戶虹膜信息，提取用戶虹膜特征，并與IC卡上的虹膜特征進(jìn)行比對，達(dá)到辨識或驗證。采用虹膜技術(shù)進(jìn)行銀行IC卡的身份識別，不需要建立龐大的虹膜特征數(shù)據(jù)庫，就可以讓符合EMV國際化標(biāo)準(zhǔn)的智能IC卡在全球任何地方通過ATM機(jī)進(jìn)行金融交易，使用簡單、操作方便、簡潔快速。

四、結(jié)束語

隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展,金融市場競爭日益加劇,銀行的管理也日趨走上規(guī)范化,安全問題已經(jīng)成為重中之重,隨著生物識別技術(shù)的不斷發(fā)展和生物傳感器價格的不斷下降,生物識別技術(shù)將在金融、電子商務(wù)等領(lǐng)域的應(yīng)用是大勢所趨。