前言：本站為你精心整理了壟斷結(jié)構(gòu)建立范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價(jià)值，我們的客服老師可以幫助你提供個(gè)性化的參考范文，歡迎咨詢。

摘要我國保險(xiǎn)業(yè)無論是企業(yè)數(shù)量、規(guī)模還是競爭能力，面對(duì)外資保險(xiǎn)的進(jìn)入都無法與之相抗衡。要應(yīng)對(duì)國際經(jīng)濟(jì)一體化、節(jié)約與合理配置保險(xiǎn)資源，更快地發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，我國應(yīng)建立壟斷結(jié)構(gòu)，并通過完善保險(xiǎn)立法與政策促進(jìn)其健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)市場壟斷結(jié)構(gòu)反壟斷法

1我國保險(xiǎn)業(yè)壟斷的理論分歧

在保險(xiǎn)業(yè)，人們對(duì)壟斷的看法概括起來，有以下幾種觀點(diǎn)：

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為我國的保險(xiǎn)業(yè)由于多年來一直處于壟斷狀態(tài)，缺少應(yīng)有的競爭，因此目前最緊迫的應(yīng)是打破壟斷，培育更多的競爭主體。顯然，這種觀點(diǎn)是受我國多年來保險(xiǎn)市場過高的集中度影響。從1996~1998年，中國保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)、利潤和保費(fèi)收入仍然向中國人保、中國人壽、中國平安和中國太平洋這四家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)重傾斜。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，我國保險(xiǎn)企業(yè)的總體規(guī)模過小，加入WTO后難以與外資競爭，因此應(yīng)打造中國保險(xiǎn)業(yè)的航空母艦，積極培育保險(xiǎn)大企業(yè)，從而提高保險(xiǎn)業(yè)的國際競爭力。這種觀點(diǎn)在我國保險(xiǎn)市場開始向外資開放后尤為具有影響力。

第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，壟斷結(jié)構(gòu)是中國保險(xiǎn)業(yè)的必然選擇，但是保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)根據(jù)不同性質(zhì)的壟斷采取不同的政策取向。壟斷按其性質(zhì)，可分為經(jīng)濟(jì)集中型壟斷和行政割據(jù)型壟斷。國際金融保險(xiǎn)界的購并和重組就是經(jīng)濟(jì)集中型壟斷的產(chǎn)物。

筆者認(rèn)為，在我國保險(xiǎn)市場正在逐漸向外資開放的環(huán)境下，通過適度集中幾個(gè)實(shí)力雄厚、有能力與外資保險(xiǎn)競爭的大企業(yè)，對(duì)于提高整個(gè)民族保險(xiǎn)業(yè)水平是非常必要的。目前我國民族保險(xiǎn)業(yè)的資本總額只有200億元人民幣，而最早進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場的美國國際保險(xiǎn)集團(tuán)的股東利益是271億美元。至于在我國設(shè)立合資公司的德國安聯(lián)與法國安盛保險(xiǎn)公司，其股東利益分別是261億美元和150億美元，實(shí)力懸殊可見一斑。

2我國目前保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及其發(fā)展障礙

同西方發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)業(yè)相比，我國保險(xiǎn)公司無論是資金實(shí)力和創(chuàng)新能力，人員素質(zhì)和投資水平，都存在相當(dāng)明顯的差距。1998年底，中國的保險(xiǎn)深度為1.57%,居世界第55位；保險(xiǎn)密度為12美元，居世界第60位。就保險(xiǎn)公司而言，中國保費(fèi)最高的是中國人壽保險(xiǎn)公司，1998年其保費(fèi)收入為人民幣530億元，最少的公司年保費(fèi)收入不到1億元。我國保險(xiǎn)業(yè)整體水平落后的主要原因表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

2．1目前我國保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的仍是粗放型經(jīng)營方式

集中表現(xiàn)為公司的業(yè)務(wù)發(fā)展以單純追求保費(fèi)高速增長，市場份額的擴(kuò)大為中心。整個(gè)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)出以下特點(diǎn)：展業(yè)方式的粗放型；保單設(shè)計(jì)的粗放型；公司內(nèi)部管理的粗放型。

2．2保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量過少，缺乏足夠的市場主體

真正在全國縣級(jí)以上地區(qū)都設(shè)有保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的只有中國人保公司一家。在大多數(shù)的中小城市，中保公司都是一支獨(dú)秀，沒有競爭對(duì)手。相對(duì)于巨大的中國市場而言，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的缺乏，導(dǎo)致競爭機(jī)制不能充分發(fā)揮作用，難以形成合理的市場結(jié)構(gòu)，市場壟斷成分過高。如1998年，中國人保、中國人壽、太保、平保4家公司的市場占有率高達(dá)97%以上，特別是中國人保和中國人壽的市場份額十分突出。中國人保的保費(fèi)收入占全國產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的80.38%，中國人壽的保費(fèi)收入占全國壽險(xiǎn)保費(fèi)總收入的77.63%。

2．3保險(xiǎn)市場體系不完善

一個(gè)健全的保險(xiǎn)市場應(yīng)由保險(xiǎn)人、再保險(xiǎn)人、投保人與保險(xiǎn)中介人共同組成。但目前存在以下問題：

（1）我國的保險(xiǎn)中介形式發(fā)展不健全，中介經(jīng)營主體稀缺。我國人和經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)已逐漸規(guī)范，但缺乏專門的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，獨(dú)立、中立的評(píng)估組織還屬鳳毛麟角。

（2）再保險(xiǎn)市場不成熟。盡管保險(xiǎn)法中對(duì)法定分保的有關(guān)規(guī)定，為中國民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展奠定了一定的基礎(chǔ)，但在法定分保業(yè)務(wù)之外的商業(yè)分保方面，中國再保險(xiǎn)業(yè)卻要面對(duì)國際上異常激烈的競爭。從總體上看，中國再保險(xiǎn)有限公司的責(zé)任準(zhǔn)備金1998年為85億元人民幣，與慕尼黑再保險(xiǎn)公司的300多億美元和瑞士再保險(xiǎn)公司的100億元美元相比，難以承受巨大風(fēng)險(xiǎn)。

2．4保險(xiǎn)資金的運(yùn)用率低

國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)后，我國保險(xiǎn)公司一直是沿著“重負(fù)債、輕資產(chǎn)”的發(fā)展軌道前進(jìn)，展業(yè)始終是保險(xiǎn)公司工作的重中之重，而保險(xiǎn)資金的運(yùn)用卻往往排不上公司的中心工作。隨著保險(xiǎn)市場競爭激烈程度的加劇，承保責(zé)任的日益廣泛，保險(xiǎn)公司從直接承保業(yè)務(wù)中獲得利潤的空間越來越窄。同時(shí)，自1996年以來，我國又連續(xù)7次降息，這不僅封死了保險(xiǎn)公司通過銀行存款獲取“利益差”的渠道，而且使保險(xiǎn)公司的經(jīng)營處于一種利率倒掛的境地。目前，這一潛在危機(jī)之所以未暴露出來，是由于我國保費(fèi)收入的增長率較高，當(dāng)期保費(fèi)收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于當(dāng)期給付支出。但從長遠(yuǎn)看，這必將損害投保人的利益。

3尋求發(fā)展，中國保險(xiǎn)業(yè)也必須建立壟斷結(jié)構(gòu)

3．1是我國應(yīng)對(duì)國際經(jīng)濟(jì)一體化，提高保險(xiǎn)業(yè)競爭力的必要之舉

當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化進(jìn)程在加快，我國加入WTO后，在不長時(shí)間內(nèi)無可選擇的要融入這一進(jìn)程。而發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)完成了由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，并越來越向“全能型”、“多功能”保險(xiǎn)公司以至金融集團(tuán)的方向發(fā)展。這些大集團(tuán)、大公司以其規(guī)模優(yōu)勢和多元化經(jīng)營優(yōu)勢，在制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、高新技術(shù)的應(yīng)用等方面有更大的開拓空間。他們可以涉足銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)，即可以在市場上間接投資，又可以在市場上直接投資，資金運(yùn)用渠道也比較寬泛，能更好適應(yīng)市場競爭和客戶需要。

3．2是節(jié)約與合理配置我國保險(xiǎn)資源的客觀要求

壟斷結(jié)構(gòu)對(duì)于保險(xiǎn)資源優(yōu)化配置的微觀效應(yīng)，主要是通過生產(chǎn)效率的提高、市場交易費(fèi)用的節(jié)約和技術(shù)創(chuàng)新的提高等實(shí)現(xiàn)的，正如吳敬璉先生所說：“從壟斷企業(yè)能夠更好地投資、擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模和加快技術(shù)進(jìn)步，從而降低成本、改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量和推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步的觀點(diǎn)看，它的確有一定優(yōu)勢?！逼鋵?shí)，壟斷對(duì)資源優(yōu)化配置的宏觀效應(yīng)也是明顯的：首先，壟斷結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展是聯(lián)系在一起的；其次，壟斷結(jié)構(gòu)還可以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)均衡化；第三，壟斷也有穩(wěn)定價(jià)格的功效。研究表明，壟斷部門的產(chǎn)品價(jià)格往往具有剛性特點(diǎn)。在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其價(jià)格降幅較小，而在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期，其價(jià)格漲幅也較小。因此在保險(xiǎn)資源比較稀缺的情況下，建立少數(shù)大公司為主、大小公司并存的保險(xiǎn)壟斷性市場結(jié)構(gòu)，就能較好解決低層次擴(kuò)張、低效益競爭的問題。使有限的資源得到最有效地利用和最合理地配置，無論是微觀方面還是宏觀方面，都會(huì)比規(guī)模小、公司多的競爭性市場結(jié)構(gòu)的效率高得多，效應(yīng)也大得多。

3．3是加強(qiáng)國家金融宏觀調(diào)控的需要

保險(xiǎn)業(yè)走向壟斷結(jié)構(gòu)，必定使保險(xiǎn)市場集中度不斷提高，保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，形成若干有國際競爭力的大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或金融集團(tuán)，必然對(duì)金融保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定起著積極的促進(jìn)作用，提高國家對(duì)金融運(yùn)行的控制力和國家的金融安全。政府需要把各微觀金融主體的活動(dòng)納入宏觀有序的軌道上，進(jìn)行有效地宏觀調(diào)控。但政府在不可能面對(duì)一個(gè)個(gè)企業(yè)實(shí)施具體管理的情況下，可以借助壟斷組織的體系和作用。政府通過與壟斷體系的核心企業(yè)聯(lián)系、協(xié)商，制定發(fā)展計(jì)劃，并由這些核心企業(yè)組織實(shí)施，在壟斷企業(yè)內(nèi)部通過層層分解下達(dá)，將會(huì)保證政府計(jì)劃的落實(shí)和完成。這樣政府只需掌握為數(shù)不多的保險(xiǎn)壟斷體系的核心企業(yè)就可以有效地?cái)U(kuò)散對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的調(diào)控效果。

4進(jìn)一步完善保險(xiǎn)立法及拓寬保險(xiǎn)市場的基本對(duì)策

隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展以及中國加入WTO進(jìn)程的加快，現(xiàn)有的保險(xiǎn)法律法規(guī)在許多方面已經(jīng)明顯不適應(yīng)發(fā)展要求。為此，我們要及時(shí)修改和充實(shí)現(xiàn)行的保險(xiǎn)法律體系，盡快形成一套既具有中國特色又符合國際慣例的保險(xiǎn)法律法規(guī)體系，為保險(xiǎn)公司依法經(jīng)營、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門依法監(jiān)管創(chuàng)造條件。當(dāng)前，我們要依據(jù)保險(xiǎn)市場開放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立和經(jīng)營情況、國際保險(xiǎn)監(jiān)管趨勢的變化，抓緊修訂《保險(xiǎn)法》，并盡快修改制定與之相配套的法律和法規(guī)，全面清理與WTO基本原則和對(duì)外承諾不相符的內(nèi)容，充分發(fā)揮保險(xiǎn)法律的引導(dǎo)和保障作用，為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展提供一個(gè)公正、公平的競爭環(huán)境。

另外，通過以下對(duì)策拓寬保險(xiǎn)市場，更有利于發(fā)展中國的保險(xiǎn)業(yè)：

（1）保險(xiǎn)公司在自己的行業(yè)和市場中的地位,最終都是通過自身的研發(fā)能力而確立的。國際投資金融集團(tuán)公司一般都有上百年的歷史，對(duì)研發(fā)方面的重視程度是不言而喻的。而這正是中方所欠缺的。有關(guān)人士指出,目前外資保險(xiǎn)公司已經(jīng)在研究領(lǐng)域下工夫。如果我們的保險(xiǎn)公司不及時(shí)認(rèn)清發(fā)展趨勢，改變粗放式經(jīng)營方式,就有可能隨著時(shí)間的推移，隨著外資保險(xiǎn)產(chǎn)品和人才的不斷本土化而逐步地退出對(duì)市場的占領(lǐng)。因此，中方保險(xiǎn)公司應(yīng)下大力氣用于保險(xiǎn)經(jīng)營、保險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)上。

（2）國有保險(xiǎn)公司占有60％以上的市場份額，在我國保險(xiǎn)業(yè)具有舉足輕重的地位和作用。但是，長期以來存在的體制落后、機(jī)制不活、償付能力不足等問題，嚴(yán)重制約了國有保險(xiǎn)公司的健康發(fā)展。年初召開的全國金融工作會(huì)議明確了對(duì)國有保險(xiǎn)公司進(jìn)行股份制改革的方向。各國有保險(xiǎn)公司為股份制改革做了大量前期準(zhǔn)備工作，分別制定了股份制改革的初步方案。中國人民保險(xiǎn)公司和中國人壽保險(xiǎn)公司還提出了重組改制上市的整體方案。國有保險(xiǎn)公司重組改制上市，有利于吸收外資和社會(huì)資金參股，實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化；有利于建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，提高競爭能力。

（3）隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至2004年9月底,全國保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)5134.6億元，據(jù)預(yù)測，到2005年我國保險(xiǎn)業(yè)可運(yùn)用資金將超過1萬億元。近年來，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道逐步拓寬，如允許保險(xiǎn)公司購買中央企業(yè)債券、參與銀行同業(yè)拆借市場的國債回購、投資證券投資基金、辦理大額協(xié)議存款等。剛剛公布的新《保險(xiǎn)法》對(duì)原有的資金運(yùn)用的禁止性規(guī)定作了適當(dāng)修改，盼望了多年的保險(xiǎn)資金直接入市問題終于迎來政策曙光。

參考文獻(xiàn)

1彭雪梅.壟斷與競爭:中國保險(xiǎn)業(yè)的改革與發(fā)展[J].當(dāng)代財(cái)經(jīng),2001（2）

2傅凌燕.面對(duì)WTO中國保險(xiǎn)業(yè)如何應(yīng)對(duì)[J].國際商務(wù)研究,2001（2）