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1網(wǎng)絡(luò)金融概述

1.1網(wǎng)絡(luò)金融定義

電子商務(wù)是網(wǎng)絡(luò)金融的又一個(gè)名稱，但是該定義有廣義和狹義之分，狹義上講，是指運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)和服務(wù)，它包括網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，除此之外，它還包括網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，從廣義上講也就是全球范圍內(nèi)所有金融活動(dòng)的總稱。

1.2網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn)

1.2.1虛擬化和網(wǎng)絡(luò)化

網(wǎng)絡(luò)金融由于借助了互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，因而網(wǎng)絡(luò)金融在存在形式上則是虛擬化的，正是基于這樣的特點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)金融擁有了無(wú)限的運(yùn)作空間，這為金融企業(yè)創(chuàng)造高效便捷的金融服務(wù)提供了廣闊的空間條件，促使金融企業(yè)能夠提高企業(yè)效益。

1.2.2投入成本低

互聯(lián)網(wǎng)能夠被廣泛地應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域就在于其較低的投資成本，金融行業(yè)就其發(fā)展模式而言就是網(wǎng)絡(luò)化的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，在傳統(tǒng)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展中，金融企業(yè)要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面，就必須設(shè)置網(wǎng)絡(luò)營(yíng)業(yè)點(diǎn)，而每一個(gè)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)業(yè)點(diǎn)的建設(shè)都需要較高的資金成本和人力成本，投入與產(chǎn)出的比例較小，而互聯(lián)網(wǎng)的引入正好迎合了金融企業(yè)業(yè)務(wù)擴(kuò)展的模式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)不僅能夠擴(kuò)展金融企業(yè)業(yè)務(wù)覆蓋面，降低了業(yè)務(wù)擴(kuò)展的成本。

1.2.3效率高

由于網(wǎng)絡(luò)金融的諸多工作流程均通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)來(lái)完成，這就提高了金融企業(yè)的業(yè)務(wù)辦理速度，這樣一來(lái)就能在很短的時(shí)間內(nèi)完成客戶的需求，從而提高網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的工作效率。

1.2.4覆蓋面廣網(wǎng)絡(luò)金融最大的特點(diǎn)

就在于能很快的形成覆蓋面，而且覆蓋面更加廣泛，能有效避免傳統(tǒng)意義上的金融盲區(qū)，從而使金融資源能夠得到合理配置，這樣一來(lái)就能夠聯(lián)系到更多的客戶，從而打下良好的客戶基礎(chǔ)。

2網(wǎng)絡(luò)金融級(jí)計(jì)算機(jī)存在的問(wèn)題

2.1網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)較大

網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)一來(lái)自金融企業(yè)內(nèi)部，二來(lái)自金融企業(yè)外部，來(lái)自金融企業(yè)內(nèi)部主要是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)內(nèi)部管理不力，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)及軟件設(shè)置維護(hù)不夠，安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，違規(guī)操作等。來(lái)自外部則主要是因?yàn)橄嚓P(guān)開(kāi)發(fā)商在提供網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品時(shí)本身自帶的網(wǎng)絡(luò)及相關(guān)設(shè)備缺陷及相關(guān)客戶資源在接受網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)是有可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.2計(jì)算機(jī)內(nèi)部安全風(fēng)險(xiǎn)

不少網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)網(wǎng)上操作系統(tǒng)都存在漏洞，而這些漏洞在很大程度上都來(lái)自于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)本身，不可避免地會(huì)給金融企業(yè)的日常操作及經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn)，首先是系統(tǒng)本身設(shè)計(jì)存在缺陷，系統(tǒng)糾錯(cuò)措施設(shè)計(jì)不足，這就不可避免地會(huì)給網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)帶來(lái)安全隱患。

2.3網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自身存在缺陷

網(wǎng)絡(luò)金融中的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)協(xié)議缺少安全性是系統(tǒng)自身存在的最大弊病，除此之外，防毒軟件和殺毒軟件又不具備較強(qiáng)的功能，這就給病毒和黑客的攻擊創(chuàng)造了條件，就目前世界范圍而言，有40%的黑客攻擊都來(lái)自于金融系統(tǒng)，而在我國(guó)高達(dá)60%。

2.4交易系統(tǒng)存在缺陷

相關(guān)金融企業(yè)為了使自身盡快地適應(yīng)金融網(wǎng)絡(luò)化，從而獲得更高的企業(yè)效益，便自行設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)，但在我國(guó)有明文規(guī)定，金融企業(yè)自行設(shè)計(jì)的網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)必須符合標(biāo)準(zhǔn)，必須要通過(guò)正規(guī)檢測(cè)，正是因?yàn)橹T多金融企業(yè)引入網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)時(shí)沒(méi)有執(zhí)行國(guó)家規(guī)定，這就為網(wǎng)絡(luò)金融安全留下了隱患。

3網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的技術(shù)防范措施

3.1加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理

網(wǎng)絡(luò)金融的安全風(fēng)險(xiǎn)雖然主要是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)問(wèn)題，但內(nèi)部管理上存在的缺陷也對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融帶來(lái)了隱患。因此，網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)必須健全內(nèi)部管理制度，建立安全監(jiān)管機(jī)制，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理，以避免不法分子對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融系的攻擊，從而保證網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的正常運(yùn)行，并以此來(lái)獲得客戶信任，保證客戶的忠誠(chéng)度，以進(jìn)一步提高網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

3.2加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)

為客戶提供網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)雖然是網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的主要產(chǎn)品，金融專業(yè)人才是網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的主要力量，但是多數(shù)金融專業(yè)人才往往對(duì)于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)卻是一個(gè)空白，許多網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)人員只能進(jìn)行簡(jiǎn)單的網(wǎng)頁(yè)操作或基本的工作流程操作，因此，網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)還是需要打造一批專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)管理和專業(yè)的計(jì)算機(jī)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，以彌補(bǔ)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的空白，只有專業(yè)的人才隊(duì)伍才能保證網(wǎng)絡(luò)金融計(jì)算機(jī)技術(shù)得到正常運(yùn)用，也能保證相關(guān)軟件和硬件得到及時(shí)的維修和升級(jí)。

3.3加強(qiáng)內(nèi)部管理

為了保證網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就必須要在以客戶利益為中心的原則上，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的內(nèi)部管理，完善內(nèi)部管理制度，提升員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保證網(wǎng)絡(luò)企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不在內(nèi)部出現(xiàn)，在加強(qiáng)內(nèi)部管理的同時(shí)，還要加強(qiáng)安全監(jiān)管與預(yù)警管理，對(duì)于可能出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)攻擊進(jìn)行防范，并以此來(lái)提高網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的應(yīng)急能力。

作者：李堅(jiān) 單位：杭州師范大學(xué)