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摘要:本文通過對加入WTO后國有獨資保險公司面臨的挑戰(zhàn)進行分析,提出了國有獨資保險公司改革和發(fā)展需解決的幾個問題,即改革現(xiàn)行管理體制,實現(xiàn)國有獨資保險公司管理體制的轉(zhuǎn)變;改革經(jīng)營機制,實現(xiàn)國有獨資保險公司經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)變;改革人事制度,實現(xiàn)人力資源科學(xué)化管理;加快技術(shù)創(chuàng)新,實現(xiàn)國有獨資保險公司跨越式發(fā)展。

一、加入WTO后國有獨資保險公司面臨的挑戰(zhàn)

(一)管理體制方面的挑戰(zhàn)

與先進的外資公司相比,中資公司的內(nèi)部管理體制還比較落后,還不能較好地適應(yīng)高度競爭性市場環(huán)境的變化。這一點已從國有獨資保險公司經(jīng)營成本方面比較明顯地表現(xiàn)出來,要使中資保險公司在5年過渡期結(jié)束時達到外資公司現(xiàn)在的成本水平,5年內(nèi),國有獨資保險公司的成本費用率平均每年要下降3%左右,這是一個相當(dāng)嚴峻的挑戰(zhàn),需要國有獨資保險公司對現(xiàn)行的管理體制作出艱苦的改革工作才能達到。

(二)經(jīng)營機制方面的挑戰(zhàn)

分業(yè)經(jīng)營以來,國有獨資保險公司的經(jīng)營機制進行了多次重大改革,為國有獨資保險公司經(jīng)營狀況的根本好轉(zhuǎn)發(fā)揮了重要作用。但是,著眼于中國加入WTO后的國際性、競爭性的保險市場,國有獨資保險公司現(xiàn)行的經(jīng)營機制尚需進一步完善,特別是在公司考核指標體系、成本管理、資金運用等方面,還需要做大量工作。

(三)人才培養(yǎng)和使用方面的挑戰(zhàn)

中國保險市場開放后,在不長的一段時期內(nèi),外資公司在數(shù)量上將會超過中資公司,保險專業(yè)人才的競爭將會非常激烈。中資公司在險種設(shè)計、精算技術(shù)、經(jīng)營管理手段方面,與先進的外資公司相比還有相當(dāng)大的差距,還缺少大量的專業(yè)人才。國有獨資保險公司也面臨著吸引人才、使用人才、穩(wěn)住人才、培養(yǎng)人才的新課題。為了迎接加入WTO帶來的挑戰(zhàn),國有獨資保險公司必須制定能夠適應(yīng)未來保險市場發(fā)展要求的人才戰(zhàn)略,這是一項非常重要的工作。

(四)保險技術(shù)方面的挑戰(zhàn)

20世紀的最后10年,全球經(jīng)濟發(fā)生的一個革命性變化就是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的興起。近幾年,西方各大跨國保險公司把電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用作為保險經(jīng)營技術(shù)升級的主要途徑,并且取得了重大進展。中國保險市場開放后,保險網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營有可能成為外資公司競爭優(yōu)勢的重要方面,國有獨資保險公司在使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)改造傳統(tǒng)的經(jīng)營方式過程中,將面臨著長期的挑戰(zhàn)。

二、國有獨資保險公司改革和發(fā)展的幾個問題

(一)改革現(xiàn)行管理體制,實現(xiàn)國有獨資保險公司管理體制的轉(zhuǎn)變

1,黨的十五屆四中全會指出,“股權(quán)多元化有利于形成規(guī)范的公司法人治理結(jié)構(gòu),除少數(shù)必須由國家壟斷經(jīng)營的企業(yè)外,要積極發(fā)展多元化投資主體的公司”。國有獨資保險公司必須以十五屆四中全會精神為指導(dǎo),大膽探索公司組織形式和管理體制改革的新途徑,通過增資、擴股、企業(yè)并購、股份制改造等多種形式推進國有獨資保險公司基礎(chǔ)性的制度創(chuàng)新。多元化、網(wǎng)絡(luò)式持股結(jié)構(gòu)是國有獨資保險公司現(xiàn)階段管理體制改革的較好選擇。多元化、網(wǎng)絡(luò)式持股,一方面是指國有獨資保險公司和那些在國民經(jīng)濟體系中起支柱性作用的大型企業(yè)(集團)之間相互持股,激勵這些企業(yè)為國有獨資保險公司創(chuàng)造保源,同時也可以增強公司資本實力,提高承保能力和償付能力;另一方面是指國有獨資保險公司和那些在國民經(jīng)濟體系中發(fā)揮主導(dǎo)作用的大型金融機構(gòu)之間的相互持股,以此探索“銀保合一”的新型經(jīng)營模式,充分運用和依托金融機構(gòu)的優(yōu)勢挖掘保源。

2,公司制是現(xiàn)代企業(yè)制度的一種有效的組織形式,公司法人治理結(jié)構(gòu)是公司制的核心。但是,國有獨資保險公司尚未按照《公司法》的要求建立規(guī)范、有效的法人治理結(jié)構(gòu)。這種組織制度上的缺陷是國有獨資保險公司內(nèi)控系統(tǒng)、決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、信息系統(tǒng)長期低效率運行的主要制度根源。擺脫這種困境的根本出路在于切實貫徹十五屆四中全會精神,盡快建立并完善董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層各負其責(zé)、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu),并按照總、分公司授權(quán)經(jīng)營模式,對現(xiàn)行的管理構(gòu)架結(jié)構(gòu)進行戰(zhàn)略性改組。

3,全面改革各級公司的部門設(shè)置,打破以險種劃分部

門的陳舊格局,按照以功能設(shè)立部門的原則,形成與新的承

保人制度和核保核賠制度相適應(yīng)的公司組織管理形式,促

進保險管理的專業(yè)化和保險服務(wù)的規(guī)范化。

(二)改革經(jīng)營機制,實現(xiàn)國有獨資保險公司經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)變

1,在經(jīng)營指導(dǎo)思想上,必須堅持以效益為中心,強化效益為先的經(jīng)營原則,加強成本意識,向管理要效益。當(dāng)前,從國際保險市場的情況看,許多外資公司的承保利潤率趨于零,甚至是負值,但仍然存在經(jīng)營利潤,而中資保險公司盡管維持著相當(dāng)高的承保利潤率,但經(jīng)營利潤微薄,甚至虧損。入世后,在統(tǒng)一的國際保險市場中,在統(tǒng)一的保險經(jīng)營規(guī)則制約下,隨著市場競爭的加劇,中外資保險公司直接承保利潤的量差將會越來越小。只有通過加強管理,降低經(jīng)營成本,加大資本經(jīng)營力度,才有可能降低開放市場條件下承保利潤下降的趨勢。

2,加大資本經(jīng)營力度,拓寬資金運用渠道,提高保險資金的投資收益,逐步實現(xiàn)由單純的業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)經(jīng)營和資本經(jīng)營并重的經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變。隨著外資保險公司的大量進入,保險資金準入資本市場將是大勢所趨。我國現(xiàn)行的《保險法》也有必要加以修改,逐步放寬對保險資金運用的限制。從保險資金加入同業(yè)拆借市場到保險資金以證券投資基金的方式進入股市,直到允許保險資金直接進入證券市場。

3,改革國有獨資保險公司現(xiàn)行考核指標體系,建立新的考核指標體系,促進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。目前,國有獨資保險公司的基層單位重保費、輕服務(wù),重展業(yè)、輕管理,重速度、輕效益的現(xiàn)象相當(dāng)普遍,這一現(xiàn)象的產(chǎn)生與沿襲過去的帶有計劃色彩的考核指標體系休戚相關(guān)。入世后,必須徹底改革這種不合理的考核指標體系,取而代之的是能夠準確評價經(jīng)營管理勞動的質(zhì)和量的科學(xué)的考核指標體系。同時,引進并建立公司等級考評制度,對各級分公司的信用等級進行評定。

(三)改革人事制度,實現(xiàn)人力資源科學(xué)化管理

1.建立科學(xué)的人事考核和人才選用機制,將真正的德才兼?zhèn)涞娜瞬胚x拔到重要崗位上來。人事考核不僅是人事管理工作的基礎(chǔ),也是整個企業(yè)管理的基礎(chǔ)。在實際工作中,考核結(jié)果不僅與工資晉級、分配系數(shù)掛鉤,而且成為員工職務(wù)晉升和崗位調(diào)整的重要依據(jù)。而現(xiàn)實的問題在于,現(xiàn)行人事考核制度的某些不足和局限性,使考核工作難當(dāng)大任。表現(xiàn)在:(1)傳統(tǒng)國有企業(yè)常用的“評比式”的考核辦法,在本質(zhì)上與計劃經(jīng)濟有著千絲萬縷的聯(lián)系,很難適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)性保險公司人事考評工作;(2)國有獨資保險公司基本上是采用了國家公務(wù)員的考核辦法,主要從“德”、“能”、“勤”、“績”四個方面對員工進行考核,不盡符合公司的實際情況;(3)目前,國有獨資保險公司通常采用的是定量型考核方法,在一定程度上有失公正性、客觀性。為使人事考核工作更具有公正性、客觀性,更好地發(fā)揮其功能,人事考核應(yīng)導(dǎo)入一些新的理念,引進一些新的方法。

2.建立競爭、激勵和淘汰機制,調(diào)動經(jīng)營管理者和廣大員工的積極性。對現(xiàn)代企業(yè)來說,建立利益激勵機制實屬必要,但引進淘汰機制也不可或缺

。但是,從某種意義上講,引進淘汰機制更有必要?，F(xiàn)階段,要進一步深化三項制度改革,促進公司內(nèi)部經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換;深化用工制度改革,推行競聘制、試聘制和聘任制;開展雙向選擇,優(yōu)化勞動組合,實行試崗、待崗和下崗制度;加大減員增效的改革力度,積極推行勞動合同制,探索有償辭退等行之有效的新辦法。用工制度改革過程中應(yīng)把人員精減與機構(gòu)精減并重。此外,還要深化分配制度改革,徹底破除現(xiàn)行的司員等級工資制,引進并建立能評價員工勞動質(zhì)和量的分配考核指標體系,真正建立起員工收入與個人工作業(yè)績掛鉤的分配機制。在公司經(jīng)營管理層引進“分類考核、經(jīng)理年工資、末位淘汰”的績效考核體系。在這些事關(guān)全局的重大問題上,可以先搞試點,逐步推開。

3.加強人員培訓(xùn)和基礎(chǔ)性的制度研究,培養(yǎng)出一大批高素質(zhì)的復(fù)合型人才隊伍。目前,國有獨資保險公司解決人才需求的途徑主要有兩個:一是企業(yè)內(nèi)部培養(yǎng);二是從社會上招聘。通過這兩個途徑獲得的人才都需要經(jīng)過系統(tǒng)的培訓(xùn),不僅要培訓(xùn)保險專業(yè)知識,而且要進行外語、法律、計算機等基礎(chǔ)知識的培訓(xùn),但是,國有獨資保險公司在這一方面的工作還比較薄弱。人事管理應(yīng)以人力資源開發(fā)為重點,通過不斷培訓(xùn),挖掘員工的潛能,培養(yǎng)出一大批適應(yīng)國有獨資保險公司近期和未來發(fā)展需要的復(fù)合型人才?；A(chǔ)性的制度研究對一個企業(yè)來說非常重要。而國有獨資保險公司基礎(chǔ)性的制度研究工作,還有待于更進一步的深入開展。

(四)加快技術(shù)創(chuàng)新,實現(xiàn)國有獨資保險公司跨越式發(fā)展中國保險市場的開放,不僅要求中資保險公司在管理體制、經(jīng)營機制等方面進行創(chuàng)新,更重要的是要提高中國保險業(yè)對技術(shù)重要性的認識。在激烈的保險市場競爭中,管理和服務(wù)中的技術(shù)含量將成為行業(yè)競爭致勝的關(guān)鍵因素之一。當(dāng)前,我國保險業(yè)的管理和服務(wù)的技術(shù)水平不高,保險電子化建設(shè)相對落后,保險主體的決策支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)仍然處在低效率、高成本的運行狀態(tài),難以適應(yīng)未來激烈的市場競爭。