香港銀行業(yè)管理啟發(fā)
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據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)．香港針對銀行業(yè)的公司治理法規(guī)目前有：香港金融管理局的《監(jiān)管政策手冊》、香港聯(lián)交所的《上市規(guī)則》、《銀行業(yè)條例》、《公司條例》、《證券及期貨條例》、《收購守則》，以及最主要的香港金融管理局制定的公司治理指引它對于公司董事會管理職責(zé)作如下界定：一是要確保管理適當(dāng)：二是要確保公司運(yùn)營遵守法律和內(nèi)部要求：三是要審核和監(jiān)察目標(biāo)、戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)計劃：四是要確保和監(jiān)察認(rèn)可機(jī)構(gòu)是否具有嚴(yán)格的職業(yè)操守．也就是說．即使認(rèn)可機(jī)構(gòu)是一家附屬公司．其董事會也需要對該認(rèn)可機(jī)構(gòu)所實施政策和行動而承擔(dān)責(zé)任。此外．它還要求董事會的組成必須將主席和行政總裁的職責(zé)分開．如無法分開則需要任命3名以上的獨(dú)立董事按照公司治理指引的要求．董事要接受《證券及期貨條例》、《個人資料(私隱)條例》、《公司條例》、《銀行業(yè)條例》、《普通法》、《販毒(追討得益)條例》等法律、法規(guī)的約束公司治理指引還要求設(shè)立相應(yīng)的專職委員會發(fā)揮監(jiān)督作用．董事會中設(shè)立行政委員會和審計委員會，董事會下設(shè)信貸委員會、資產(chǎn)負(fù)債委員會、薪酬委員會、提名委員會。專職委員會要有明確的目標(biāo)、權(quán)限、責(zé)任及任期．各專職委員會的職責(zé)范圍也需要根據(jù)實際情況進(jìn)行調(diào)整根據(jù)認(rèn)可機(jī)構(gòu)的規(guī)模及業(yè)務(wù)．如果有需要．可以設(shè)立適量及具備適當(dāng)架構(gòu)的專職委員會．其由董事會負(fù)最終責(zé)任．而且認(rèn)可機(jī)構(gòu)在年報中的補(bǔ)充資料里一定要詳細(xì)的說明董事會管轄下的主要專職委員會的角色、職能及組合。認(rèn)可機(jī)構(gòu)中一定要任用外聘審計師．外聘審計師的要求是要具備就財務(wù)報表提出意見的法律責(zé)任．還要能就認(rèn)可機(jī)構(gòu)的管理制度、會計控制措施、財務(wù)資料向董事會充分提供第三方的意見對于機(jī)構(gòu)內(nèi)部的審計師．他們則主要負(fù)責(zé)檢查機(jī)構(gòu)運(yùn)作、監(jiān)控與合規(guī)的程序．定期檢測運(yùn)作程序．協(xié)助管理層制定合理的方案幫助發(fā)展由董事會決定外聘審計師的人選．內(nèi)部審計主管的委任、請辭或解雇事宜也必須交由董事會審查。至于合規(guī)情況的披露，香港金融管理局則要求：認(rèn)可機(jī)構(gòu)應(yīng)在所披露的財務(wù)報告中載有一日分聲明．用以說明它們是否遵守公司治理指引的規(guī)定．以及發(fā)生任何偏離該指引的原因與詳情香港的銀行都必須設(shè)立審計委員會．而且要求其大部分成員應(yīng)該是獨(dú)立身份香港聯(lián)交所規(guī)定．上市公司應(yīng)在所發(fā)表的年報中載有一份聲明．用來說明它們是否遵守最佳應(yīng)用守則的規(guī)定．以及發(fā)生任何偏離該守則的原因與詳情．該聲明必須經(jīng)審計師審閱。
2香港銀行業(yè)管理模式的優(yōu)點(diǎn)
2．1具有針對性的戰(zhàn)略規(guī)劃
前幾年亞洲金融危機(jī)使全球金融市場整體萎縮匯豐銀行敏銳地捕捉到了這個發(fā)展機(jī)遇．重新審視企業(yè)發(fā)展規(guī)劃．制定了五年發(fā)展規(guī)劃．其核心就是收購擴(kuò)張從當(dāng)年開始動用了4000億港元的資金．在全球進(jìn)行收購．在新興市場上收購很多世界知名銀行目前．匯豐銀行持有恒生銀行64％以上的股份．交通銀行20％以上的股份在2009年制定的五年戰(zhàn)略規(guī)劃的核心是業(yè)務(wù)增值恒生銀行確定的市場戰(zhàn)略是拓展中小企業(yè)信貸．在中小企業(yè)市場上做大文章。香港大新銀行的業(yè)務(wù)不大．但同樣可以在香港占有一席之地．他們的市場側(cè)重主要是信用卡業(yè)務(wù)．信用卡用戶已達(dá)130萬戶。
2．2高效率的業(yè)務(wù)運(yùn)行模式
香港銀行他們的理念是服務(wù)未動．技術(shù)先行在摸清目標(biāo)客戶的社會地位、財富水平和金融需求的前提下．對目標(biāo)客戶的需求進(jìn)行貼身設(shè)計．盡量方便客戶的需求。具體表現(xiàn)為：一是在技術(shù)支撐的前提下和柜臺服務(wù)高額成本的促使下．早在多年以前就大力發(fā)展卡業(yè)務(wù)．引導(dǎo)客戶使用柜員機(jī)．減少柜臺業(yè)務(wù)．降低交易成本。如匯豐銀行每筆柜臺業(yè)務(wù)．交易成本為30港幣，而卡業(yè)務(wù)每筆僅為0．5港幣為鼓勵客戶使用信用卡．他們?nèi)∠诵庞每ü芾碣M(fèi)，并且制訂了一系列使用信用卡帶來的優(yōu)惠活動，如打折、贈送禮品等等，同時規(guī)定．每筆柜臺業(yè)務(wù)收費(fèi)20元。二是開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)截至2009年5月，網(wǎng)上銀行客戶超過530萬戶．每月交易筆數(shù)超過1000萬筆．匯豐銀行已經(jīng)擁有了有170萬客戶通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了從柜臺服務(wù)到網(wǎng)上銀行自助服務(wù)的轉(zhuǎn)變。三是利用科技手段，開發(fā)專門的管理系統(tǒng)．對員工管理、績效管理、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)的總結(jié)和有效的管理．使管理盲目性和隨意性的情況得到科學(xué)化的改善和避免。特別值得一提的是．香港銀行業(yè)特別人性化的服務(wù)模式．如對60歲以上老人使用的信用卡．為了避免了老人因視力原因辦理業(yè)務(wù)帶來的不便．特別進(jìn)行了技術(shù)處理．將卡插入柜員機(jī)后．屏幕顯示系統(tǒng)自動放大30％。
2．3強(qiáng)大的信貸風(fēng)險控制
香港銀行業(yè)的風(fēng)險理念是：先有客戶．后有信貸。只對了解的客戶做業(yè)務(wù)。一是集中了客戶經(jīng)理的管理。在建立的客戶經(jīng)理管理中心中明確了各個部門、各個單位的職能一個客戶經(jīng)理職能對應(yīng)同一行業(yè)的若干客戶．提高了服務(wù)質(zhì)量二是他們擁有完善的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。除了借貸單位以外，同時也對借貸單位的相關(guān)聯(lián)企業(yè)．相關(guān)聯(lián)的交易伙伴．相關(guān)聯(lián)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和擔(dān)保人都給予密切的關(guān)注在強(qiáng)大的信息來源前提下增強(qiáng)了抗風(fēng)險的能力。三是對企業(yè)的信譽(yù)額度進(jìn)行細(xì)致的審批．逐年審查．分布操作．掌握企業(yè)詳細(xì)的發(fā)展情況．以便提早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險．減少不必要的損失。
2．4切實的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力
一是開發(fā)多元化的財富儲存方式．讓財富增值、累積。渣打銀行曾經(jīng)推出過月月有息定期存款、高息貨幣掛鉤存款等存款業(yè)務(wù)新品種如他們創(chuàng)立的馬拉松活期存款．起點(diǎn)是5萬港幣．分三個階段計息．每階段三個月。第一階段年息為3．15％．第二階段年息為3．35％．第三階段年息為4％這一種方式對暫時性的閑置資金有著非常大的吸引力二是信用卡業(yè)務(wù)的創(chuàng)新除了銀行本身的信用卡業(yè)務(wù)之外．有針對性的創(chuàng)辦與生活相關(guān)的主題信用卡．如與石油公司推出的油卡．與天然氣公司推出的氣卡等等．不僅方便了客戶的日常生活需求，還能夠讓客戶享受打折優(yōu)惠．為客戶節(jié)約。三是房產(chǎn)按揭的創(chuàng)新客戶辦理購房按揭貸款后．如果手頭資金寬裕，可以提前還款。減少客戶貸款利息，客戶急著用錢的時候．依然而已從提早還款的項目中扣除當(dāng)月房貸所還款項后剩余部分中重新提款。
2．5前瞻性的客戶關(guān)系管理
有了客戶就有了市場．客戶是銀行業(yè)中最不可缺失的資源香港銀行從1980年開始實行客戶經(jīng)理制．部分支行行長轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻艚?jīng)理小組組長。為避免內(nèi)部惡性競爭．對一般性的對公業(yè)務(wù)，一個客戶經(jīng)理對應(yīng)一個客戶。但如果客戶經(jīng)理跳槽．難免會遇到客戶也隨之流失的情況所以對于大型客戶．香港銀行實行的是雙線正副經(jīng)理管理。如甲乙兩個客戶經(jīng)理，對應(yīng)A、B兩個黃金客戶的同時．甲經(jīng)理室A客戶的正經(jīng)理．而乙經(jīng)理是A客戶的副經(jīng)理乙經(jīng)理是B客戶的經(jīng)理同時甲也是B客戶的副經(jīng)理用這種方式有效的避免了內(nèi)部惡性競爭同時也避免了客戶經(jīng)理跳槽帶來的客戶流失。二是先進(jìn)的競銷方法。從最初的產(chǎn)品營銷發(fā)現(xiàn)金融產(chǎn)品容易模仿．新產(chǎn)品占領(lǐng)市場不久就會被競爭淘汰發(fā)展到服務(wù)營銷．既為客戶提供全方位的服務(wù)．滿足客戶所以需要占領(lǐng)市場。到現(xiàn)在的伙伴營銷。既銀行與客戶建立伙伴合作關(guān)系客戶的資金以投資的方式存放在銀行．銀行通過理財．使其個人財富從保值實現(xiàn)增值．幫助客戶獲得切實利益的同時銀行也能受益。
2．6系統(tǒng)的人力資源管理
香港銀行創(chuàng)立了人力資源管理的全方位模式，主要內(nèi)容包括組織方式、才干水平、考核方式、人員配置、領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格、企業(yè)文化、事業(yè)發(fā)展、薪酬待遇八個方面。以考核方式為例．分為四個階段．即上司考核、小組考核、360度考核、評量中心上司考核則是以考核人上級的意見為準(zhǔn)，較為偏面。小組考核模式則是綜合考核人工作伙伴的核心意見360度考核．即允許與考核對象相接觸的人都參與考核。這種方法比較客觀．也能發(fā)現(xiàn)多元化的人才最高級的考核是通過評量中心評量中心由心理學(xué)專家組成．深層次的考核其知識掌握．性格特征．價值觀。事業(yè)心等多方面。以人員配置為例，有四種方法，即崗位招聘、內(nèi)部招聘、競爭上崗、自薦。競聘會發(fā)展成為口才比賽．投票會發(fā)展成為人際關(guān)系比賽。一般競聘的流程是先對選拔對象進(jìn)行四個步驟的考核．對其評價．最后進(jìn)行公開競聘配置原則是人員配置的方式級別要高于考核方式的級別。
3啟示
公司治理首先要求有一套完整的、層次分明的組織架構(gòu)．各層次之間的劃分要明晰．各職能部門的職責(zé)要清晰，管理者的權(quán)、責(zé)、利要一目了然，所有者的權(quán)力及對社會、對管理機(jī)構(gòu)的最終責(zé)任要明白無誤。其次，在運(yùn)作過程中，還要不斷的加以修正．以期更好地達(dá)成公司治理架構(gòu)的目標(biāo)要求。合理的組織架構(gòu)是銀行業(yè)能夠持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。對于銀行業(yè)的管理方面．可以看出香港銀行業(yè)的管理模式專業(yè)而又具有生命力從戰(zhàn)略規(guī)劃上能夠順應(yīng)發(fā)展，認(rèn)清市場定位．及時的調(diào)整戰(zhàn)略目標(biāo)，尋求可持續(xù)發(fā)展從業(yè)務(wù)運(yùn)行上要膽大心細(xì)膽大在于敢于突破，開辟新市場。心細(xì)在于一切以為客戶服務(wù)為本．切實照顧到各類型客戶的不同要求在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上．同樣應(yīng)以為客戶服務(wù)為本，多從細(xì)節(jié)人手．盡可能的為廣大的客戶的生活提供更多的幫助在人力資源管理上．香港的管理模式科學(xué)而公正．可以大膽借鑒．同時也需抓準(zhǔn)大陸與香港的差異．在中國特色社會主義的引導(dǎo)下．總結(jié)出適合大陸銀行業(yè)發(fā)展的管理模式，努力推進(jìn)大陸金融業(yè)的發(fā)展。
