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摘要：“錢從哪里來(lái)”是鄉(xiāng)村振興需要解決的關(guān)鍵問(wèn)題，而農(nóng)村金融是鄉(xiāng)村振興獲取資金的關(guān)鍵渠道，自改革開放以來(lái)，經(jīng)歷了市場(chǎng)化起步、構(gòu)建市場(chǎng)體系、探索現(xiàn)代化金融制度、對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行深化改革四個(gè)階段。其改革遵循市場(chǎng)化改革的重要思路，方式上經(jīng)歷制度變遷、制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等過(guò)程。雖說(shuō)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在過(guò)去四十年間取得了重大成就，但隨著我國(guó)城市化發(fā)展不斷推進(jìn)，資本工商業(yè)化的鄉(xiāng)村面臨衰退，現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系已很難滿足社會(huì)需求、人民需求。因此，如何讓農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展的需求相契合，是目前亟待解決的問(wèn)題之一，也是我國(guó)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要一環(huán)。文章對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)容進(jìn)行闡述，并對(duì)促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的重要性進(jìn)行深入分析，最后在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下對(duì)農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新提出幾點(diǎn)建議。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略；農(nóng)村金融發(fā)展；創(chuàng)新改革

為讓建設(shè)美麗鄉(xiāng)村這一目標(biāo)更進(jìn)一步升華，也為新農(nóng)村建設(shè)提出更高的要求，黨的十九大報(bào)告提出要實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略離不開金融支持，因此，作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)核心的農(nóng)村金融成為了實(shí)現(xiàn)“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”中的重要一環(huán)。我國(guó)各地都對(duì)農(nóng)村金融重要性有了更深的認(rèn)識(shí)，根據(jù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，出臺(tái)了一系列鄉(xiāng)村金融改革和發(fā)展政策。把鄉(xiāng)村金融改革創(chuàng)新作為解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要途徑，特別是在對(duì)村鎮(zhèn)公司與鄉(xiāng)村合作社的組織創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新上大膽探索，為改善農(nóng)村金融服務(wù)、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收、進(jìn)一步保障農(nóng)民收入的提高及“三農(nóng)”問(wèn)題的解決發(fā)揮積極作用，能進(jìn)一步落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

一、農(nóng)村金融創(chuàng)新引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新

引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興的模式可概括為“金融創(chuàng)新引領(lǐng)+特色產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)+重點(diǎn)鄉(xiāng)村突破+科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)+綠色發(fā)展統(tǒng)籌+共享共治保障”，其中，金融創(chuàng)新（產(chǎn)業(yè)基金）引領(lǐng)是模式的核心特征，特色產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)是持續(xù)發(fā)展動(dòng)力，科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、共享共治保障（含各項(xiàng)配套政策）是重要驅(qū)動(dòng)力，重點(diǎn)鄉(xiāng)村突破和綠色發(fā)展統(tǒng)籌是該模式帶動(dòng)鄉(xiāng)村振興的具體抓手及重要保障。

（一）金融創(chuàng)新引領(lǐng)

多渠道整合政策資源和資金，以股權(quán)投資、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)金融、供應(yīng)鏈金融等系列金融產(chǎn)品為紐帶，驅(qū)動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、盤活鄉(xiāng)村土地（宅基地、農(nóng)用地、四荒地等）、吸引多元主體（聯(lián)合社會(huì)各界）并且鏈接多層次資本市場(chǎng)，推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)、生態(tài)項(xiàng)目落地。

（二）特色產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)

特色產(chǎn)業(yè)是吸引資金、保障收益的基礎(chǔ)；是金融、資金植入鄉(xiāng)村振興的最佳通道、創(chuàng)新的載體；是金融創(chuàng)新引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興的孵化器、傳導(dǎo)器。鼓勵(lì)大力發(fā)展具有屬地特色的農(nóng)業(yè)種植業(yè)、農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村民宿產(chǎn)業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、康養(yǎng)旅游產(chǎn)業(yè)等。資金與產(chǎn)業(yè)相伴相生，沒有特色產(chǎn)業(yè)，資金將失去保值增值的土壤。

（三）重點(diǎn)鄉(xiāng)村突破

重點(diǎn)鄉(xiāng)村是吸引資金的基礎(chǔ)單元，將為金融資金提供產(chǎn)業(yè)依托（產(chǎn)業(yè)資源）、要素支撐（土地、勞動(dòng)力）。重點(diǎn)鄉(xiāng)村應(yīng)該積極引入產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，大力推動(dòng)以鄉(xiāng)村有效資源為載體的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，不斷創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)融資范圍，不斷創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)布局、不斷創(chuàng)新項(xiàng)目投資領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新土地經(jīng)營(yíng)模式。

（四）科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)

全方位樹立創(chuàng)新意識(shí)，加大科技創(chuàng)新投入，不斷加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)、文旅、金融、生態(tài)等多方向院校及科研院所的合作，圍繞項(xiàng)目所在區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)鏈、要素鏈和產(chǎn)業(yè)鏈，加快科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)形成新技術(shù)，驅(qū)動(dòng)形成新模式，驅(qū)動(dòng)形成新產(chǎn)業(yè)，驅(qū)動(dòng)形成新業(yè)態(tài)，同時(shí)強(qiáng)化“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”的重要手段，不斷加大資金對(duì)于新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新模式、新業(yè)態(tài)的支持力度。

（五）綠色發(fā)展統(tǒng)籌

發(fā)揮金融、基金的引領(lǐng)作用，撬動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展、低碳發(fā)展和循環(huán)發(fā)展，通過(guò)“降耗、減排、止損、增綠”四大行動(dòng)助力實(shí)現(xiàn)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、生態(tài)宜居大環(huán)境，加快推動(dòng)鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量綠色發(fā)展。

二、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行改革創(chuàng)新的必要性

鄉(xiāng)村振興是具有世紀(jì)性和時(shí)代性的偉大工程，而“錢從哪里來(lái)”是鄉(xiāng)村振興需要解決的關(guān)鍵問(wèn)題，創(chuàng)新投資和融資的機(jī)制，建立農(nóng)村金融財(cái)政的保障制度，讓社會(huì)基層積極加入到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，將金融的支持重點(diǎn)推向鄉(xiāng)村振興，最大化發(fā)揮農(nóng)村金融的作用，是我國(guó)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要舉措。目前，對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行創(chuàng)新和改革，讓農(nóng)村金融符合社會(huì)的發(fā)展需要，是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的總要求、農(nóng)業(yè)農(nóng)村兩個(gè)現(xiàn)代化的總目標(biāo)、“五個(gè)振興”“四個(gè)優(yōu)先”“三個(gè)全面”發(fā)展的重要途徑。因此，我國(guó)應(yīng)當(dāng)加大對(duì)于農(nóng)村金融的支持力度，有效推進(jìn)農(nóng)村金融向現(xiàn)代化金融發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的偉大目標(biāo)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農(nóng)村金融創(chuàng)新的方向

（一）對(duì)農(nóng)村金融的制度、機(jī)制等進(jìn)行深化改革

黨的十九大報(bào)告指出，“對(duì)金融體制進(jìn)行深化改革，有效提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”，“改革要擴(kuò)面、提速、集成”。《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃》提出，“完善、優(yōu)化農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系，讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱領(lǐng)域獲取更多的金融資源，進(jìn)而滿足在鄉(xiāng)村振興道路上的金融需求?！笔舜笠詠?lái)，國(guó)家對(duì)于農(nóng)村金融改革、創(chuàng)新的重視程度越來(lái)越高，積極發(fā)揮支持“三農(nóng)”的作用，對(duì)支持實(shí)施精準(zhǔn)扶貧脫貧戰(zhàn)略、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村全面建成小康社會(huì)、推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興等取得積極成效。但隨著我國(guó)社會(huì)的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)對(duì)金融多元化、多樣化需求的要求已發(fā)生了諸多改變，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融已很難滿足鄉(xiāng)村振興的要求，且農(nóng)村金融存在農(nóng)民缺乏貸款抵押擔(dān)保條件，信用程度較低；農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的供給量不足；借貸的成本和交易的成本相對(duì)較高；農(nóng)村金融的服務(wù)質(zhì)量嚴(yán)重不合格等問(wèn)題日益凸顯。因此，解決農(nóng)村金融存在的問(wèn)題，推動(dòng)農(nóng)村金融的深化改革，促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展實(shí)現(xiàn)質(zhì)量變革、效率變革、動(dòng)力變革，是我國(guó)在鄉(xiāng)村振興道路上需要解決的關(guān)鍵問(wèn)題之一。

（二）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品

隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)的改變和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的持續(xù)實(shí)施，我國(guó)農(nóng)村金融的消費(fèi)需求已發(fā)生變化。因此，將農(nóng)村金融推向綠色發(fā)展、數(shù)字化發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，讓農(nóng)村金融符合金融消費(fèi)主體的需求，對(duì)農(nóng)村金融的產(chǎn)品和服務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新和改革，讓農(nóng)村金融能夠適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，符合時(shí)代的發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興開辟一條寬廣的道路。

四、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)新改革的策略

（一）明確農(nóng)村金融在鄉(xiāng)村振興中的戰(zhàn)略定位

隨著改革開放的實(shí)施與深化，鄉(xiāng)村振興為農(nóng)村金融提出了更高的要求，要求其能在鄉(xiāng)村振興、推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中有新作為，讓農(nóng)村金融能夠跟上時(shí)代發(fā)展的腳步，為我國(guó)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興拓寬道路。農(nóng)村金融是鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的杠桿；是實(shí)施改革開放必須選擇的道路；更是推動(dòng)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展的驅(qū)動(dòng)器，進(jìn)而為實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興奠定良好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。由此可見，農(nóng)村金融對(duì)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施至關(guān)重要，因此，我國(guó)若想盡早實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興就必須從農(nóng)村金融出發(fā)，落實(shí)好農(nóng)村財(cái)政、農(nóng)村金融人才、稅收等政策，對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行持續(xù)改革與創(chuàng)新，讓農(nóng)村金融能在鄉(xiāng)村振興的道路上發(fā)揮“指路人”的作用，加快鄉(xiāng)村振興的步伐。

（二）大力推進(jìn)農(nóng)村金融改革向系統(tǒng)集成轉(zhuǎn)變

因此，在進(jìn)行農(nóng)村金融改革時(shí)，需將農(nóng)村金融的效率、質(zhì)量問(wèn)題作為改革的重心，全面改革農(nóng)村金融的體系、制度，推動(dòng)農(nóng)村金融向集成化方向發(fā)展。1.縱向推動(dòng)農(nóng)村金融的集成化改革。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須做好內(nèi)部控制，內(nèi)控工作不能僅停留于表面、單個(gè)環(huán)節(jié)、單個(gè)業(yè)務(wù)，而是應(yīng)當(dāng)覆蓋農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的方方面面，即支付結(jié)算體系、組織機(jī)構(gòu)體系、保證保險(xiǎn)體系、農(nóng)村金融的信用體系、村級(jí)服務(wù)體系、抵押擔(dān)保體系進(jìn)行系統(tǒng)性和集成性改革，并將內(nèi)控落到實(shí)處，以防止財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，進(jìn)而全面推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展。2.橫向推動(dòng)農(nóng)村金融的集成化改革。農(nóng)村金融的改革不能僅停留于自身改革，而是要與農(nóng)村其他相關(guān)的各項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行系統(tǒng)性改革，保證農(nóng)村金融改革的全面性、系統(tǒng)性。即將農(nóng)村金融改革同基層承包地宅基地“三權(quán)分置”、農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度、財(cái)政改革、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、產(chǎn)權(quán)交易、農(nóng)村經(jīng)營(yíng)體制等向集成化、合理化、全面化的方向改革，有效解決農(nóng)村金融在運(yùn)行過(guò)程中的矛盾與問(wèn)題，推動(dòng)農(nóng)村金融向更深層次進(jìn)行優(yōu)化，讓農(nóng)村金融改革切實(shí)滿足使用者的需求，進(jìn)而加快實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的步伐。

（三）大力推進(jìn)農(nóng)村金融改革向均等普惠轉(zhuǎn)變

實(shí)現(xiàn)農(nóng)村均等金融、農(nóng)村普惠金融，將有效提升城鄉(xiāng)資源分配的平等性、高效性與高效性，以解決城鄉(xiāng)之間的矛盾。首先，創(chuàng)新農(nóng)村金融、改革農(nóng)村金融，必須將保證金融服務(wù)的合理性、公平性作為首要目標(biāo)，在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的過(guò)程中，對(duì)農(nóng)村金融的供給側(cè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，消除城鄉(xiāng)二元體制對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)生的負(fù)面影響，合理分配農(nóng)村金融的各類資源，讓農(nóng)村金融能夠符合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的需求。其次，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要改變服務(wù)觀念、服務(wù)方式，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)“重城輕鄉(xiāng)”“重工輕農(nóng)”“重大輕小”的狹隘意識(shí)，以保證農(nóng)村金融的公平性、均等性、普惠性。此外，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)方式進(jìn)行創(chuàng)新也是推進(jìn)農(nóng)村金融體系改革的關(guān)鍵所在，將農(nóng)村經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)體、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體作為農(nóng)村金融服務(wù)的重點(diǎn)對(duì)象，將農(nóng)村金融資源進(jìn)行科學(xué)、合理分配。最后，構(gòu)建并完善農(nóng)村金融供給程序與供給機(jī)制，優(yōu)化農(nóng)村金融的每一項(xiàng)制度、操作流程，以達(dá)到提升農(nóng)村金融供給效率和質(zhì)量的目的。

（四）推進(jìn)農(nóng)村金融改革向?qū)嶓w實(shí)效轉(zhuǎn)變

農(nóng)村金融的服務(wù)方法、機(jī)制、產(chǎn)品、體制、房貸收貸模式等都需要跟上鄉(xiāng)村振興的腳步，符合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展的要求，并適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)向綠色經(jīng)濟(jì)、環(huán)保經(jīng)濟(jì)的改革，根據(jù)農(nóng)作物季節(jié)、生命、年度、周期的需求，聯(lián)合農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)章與實(shí)際運(yùn)營(yíng)需求對(duì)農(nóng)村金融的服務(wù)方法進(jìn)行改革，防止服務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)“難貸、抽貸、斷貸、提前收貸”的不良現(xiàn)象，農(nóng)村經(jīng)營(yíng)的實(shí)體實(shí)效負(fù)責(zé)，讓農(nóng)村金融消費(fèi)主體和農(nóng)村經(jīng)營(yíng)實(shí)體增強(qiáng)效益感、獲得感和安全感。

（五）積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)金融

隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的持續(xù)實(shí)施，農(nóng)村保險(xiǎn)將逐漸成為農(nóng)村金融進(jìn)行改革、創(chuàng)新的重要金融工具，為保證農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，積極開發(fā)鄉(xiāng)村振興與現(xiàn)代化新型農(nóng)村金融相匹配的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋到農(nóng)村金融的各個(gè)角落，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、農(nóng)戶的利益、農(nóng)村企業(yè)的利益、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的利益提供切實(shí)保障。深入推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)市場(chǎng)建設(shè)，擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨（權(quán)）”的項(xiàng)目試點(diǎn)。以生禽類保險(xiǎn)為例，在禽流感大范圍爆發(fā)的期間，一些禽流感爆發(fā)較為嚴(yán)重地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)由曾經(jīng)的“大數(shù)法則”參保，變成“大數(shù)法則”賠付，在禽流感保險(xiǎn)理賠集中，許多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因難以支付巨額賠款而破產(chǎn)。由此可見，農(nóng)村金融保險(xiǎn)人存在諸多不足，因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的“三位一體”的農(nóng)保體制進(jìn)行完善，分散農(nóng)村金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的培養(yǎng)壓力，有效提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的安全性與可靠性。

五、結(jié)語(yǔ)

隨著我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的持續(xù)進(jìn)行和社會(huì)的不斷發(fā)展，原有的鄉(xiāng)村金融機(jī)制難以滿足發(fā)展的需求，因此，明確農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興的定位，優(yōu)化農(nóng)村金融的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，借助政府的力量拓寬融資渠道，將農(nóng)村金融向集成化、均等化、普惠化、實(shí)體化、實(shí)效化方向發(fā)展，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)金融，讓農(nóng)村金融在鄉(xiāng)村振興的道路上發(fā)揮最大作用，推動(dòng)現(xiàn)代化農(nóng)村建設(shè)，為實(shí)現(xiàn)美麗鄉(xiāng)村奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

作者:于潤(rùn)琦 單位:吉林農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院