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圖形的旋轉(zhuǎn)范文第1篇

一、 創(chuàng)設情景，引入新知

(設計說明： 用課件顯示現(xiàn)實生活中部分物體的旋轉(zhuǎn)現(xiàn)象，通過這些畫面的展示,首先讓學生切身感受到我們身邊除了平移、軸對稱變換等圖形變換之外,生產(chǎn)、生活中廣泛存在著轉(zhuǎn)動現(xiàn)象，從而產(chǎn)生對這種變換進一步探究的強烈欲望.其次為本節(jié)課探究問題作好鋪墊.)

情景創(chuàng)設：向?qū)W生展示有關的圖形：

（1） 時鐘上的秒針在不停的轉(zhuǎn)動（并介紹順時針方向和逆時針方向）

（2） 大風車的轉(zhuǎn)動

（3） 飛速轉(zhuǎn)動的電風扇葉片

（4） 汽車上的水刷

（5） 由平面圖形轉(zhuǎn)動而產(chǎn)生的奇妙圖案

情景問題:這些情景中的轉(zhuǎn)動現(xiàn)象,有什么共同特征?

（教學說明：學生認識到旋轉(zhuǎn)在日常生活和生產(chǎn)中廣泛存在，探索旋轉(zhuǎn)的條件是實際的需要，鼓勵學生通過觀察、思考和討論，用自己的語言來描述這些轉(zhuǎn)動的共同特征，初步感受轉(zhuǎn)動的本質(zhì)是繞著某一點，旋轉(zhuǎn)一定的角度.同時，讓學生再舉一些類似的例子，以引導學生尋找、認識生活中的旋轉(zhuǎn)現(xiàn)象，并揭示本節(jié)的研究課題―圖形的旋轉(zhuǎn).）

二、講授新課

（設計說明：學習素材的給出是由感性到理性，由特殊到一般，遵循學生的認知規(guī)律，循序漸進，引導學生探究、歸納.）

問題1：如圖1單擺上小球的轉(zhuǎn)動由位置A轉(zhuǎn)到B，它繞著哪一個點轉(zhuǎn)動？轉(zhuǎn)動了多少角度? 生答：在同一平面內(nèi)，點A繞著定點O旋轉(zhuǎn)某一角度得到點B；

問題2：如圖2汽車上的雨刷由AB轉(zhuǎn)動到CD處，它繞著哪一個點轉(zhuǎn)動？轉(zhuǎn)動了多少角度?

生答：在同一平面內(nèi)，線段AB繞著定點O旋轉(zhuǎn)某一角度得到線段CD

問題3：請同學們觀察圖3， ABC繞著

定點O旋轉(zhuǎn)60°得到DEF.

求：1. 請找出旋轉(zhuǎn)中心

2. 請指出對應頂點、對應線段、對應角

3. 指出旋轉(zhuǎn)角（圖3）

生答：1. 旋轉(zhuǎn)中心是點O,

2. 點A的對應頂點是點D，

點B的對應頂點是點E，點C的對應頂點是點F

3. 旋轉(zhuǎn)角是O

問題4：如圖，香港特別行政區(qū)區(qū)旗中央的紫荊花圖案由5個相同的花瓣組成,它是由

其中的一瓣經(jīng)過幾次旋轉(zhuǎn)得到的? 旋轉(zhuǎn)角∠AOB多少度？你知道∠COD等于多少度嗎？

（教學說明：由于學生的空間觀念淡薄，本環(huán)節(jié)設計的三個問題引導學生經(jīng)歷了點的旋轉(zhuǎn)，線段的旋轉(zhuǎn)，以及三角形的旋轉(zhuǎn)，由簡單到復雜，由淺入深，逐步樹立學生的幾何直觀，引導學生把實際問題轉(zhuǎn)化為數(shù)學圖形，經(jīng)過認真觀察、獨立嘗試，然后同學之間討論、交流、總結，在此過程中以培養(yǎng)學生的抽象概括能力，同時讓學生體會到合作交流的必要性，隨后，師生共同歸納出旋轉(zhuǎn)的定義：像這樣，把一個圖形繞著某一點O 轉(zhuǎn)動一個角度的圖形變換叫做旋轉(zhuǎn)（rotation）.點O叫做旋轉(zhuǎn)中心，轉(zhuǎn)動的角叫做旋轉(zhuǎn)角.問題3的設計使學生通過觀察明確圖形旋轉(zhuǎn)中對應頂點、對應線段及對應角的概念；讓學生加深理解旋轉(zhuǎn)及其相關概念，重點突出旋轉(zhuǎn)的三個要素：旋轉(zhuǎn)中心、旋轉(zhuǎn)方向和旋轉(zhuǎn)角度，為下面探究旋轉(zhuǎn)的性質(zhì)作好物質(zhì)與精神上的準備.問題4中求∠AOB的度數(shù)學生可以根據(jù)五等分周角容易得到，而學生在求∠COD的度數(shù)時，更多的是憑數(shù)學直覺或猜測.由此，可以比較自然地引導學生通過實驗操作，利用度量等方法去探究旋轉(zhuǎn)的有關性質(zhì).本環(huán)節(jié)教學中，教師及時觀察學生的學習情況和學習進度，碰到學生中的普遍性問題，在進行適當?shù)奶接懞?，利用談話討論的形式進行解決.）

三、 實踐操作，再探新知

（設計說明：讓學生按圖操作，通過觀察，在獨立思考的基礎上，再進行小組合作交流，利用度量等方法發(fā)現(xiàn)規(guī)律.）

如圖，在硬紙板上，挖出一個三角形ABC，

再挖一個小洞O作為旋轉(zhuǎn)中心，硬紙板下面放

一張白紙.先在紙上描出這個挖掉的三角形圖案

（ABC），然后圍繞旋轉(zhuǎn)中心轉(zhuǎn)動硬紙板，再

描出這個挖掉的三角形（DEF），移開硬紙板.

問題1：在圖形的旋轉(zhuǎn)過程中，線段OA與線段OD的關系怎樣?∠AOD與∠BOE呢？ABC與DEF呢？

問題2：旋轉(zhuǎn)前后圖形的形狀和大小有影響嗎？

問題3：你能通過度量角的方法得出旋轉(zhuǎn)角度嗎？你準備度量哪個角？

（教學說明：先讓學生動手操作、獨立思考，小組交流，進而發(fā)現(xiàn)圖形在旋轉(zhuǎn)過程中位置發(fā)生了變化，但形狀和大小沒有改變. 通過設置實驗讓學生主動參與數(shù)學知識的“再發(fā)現(xiàn)”，培養(yǎng)學生觀察、分析、比較、抽象、概括的思維能力，以及與他人合作交流的能力；通過學生的動手―猜想―交流―歸納，使思維得到了進一步發(fā)展.本環(huán)節(jié)教師提供給學生動態(tài)的旋轉(zhuǎn)圖形，進行指導并參與討論交流，而后歸納出旋轉(zhuǎn)的特征.

1.旋轉(zhuǎn)前后的圖形全等；

2.對應點到旋轉(zhuǎn)中心的距離相等；

3.對應點與旋轉(zhuǎn)中心連線段的夾角等于旋轉(zhuǎn)角.）

四、 鞏固新知，形成技能

（設計說明：根據(jù)學生的具體情況，遵循“循序漸進”的原則，層層遞進，形成技能.）

問題1: 如圖，如果把鐘表的指針看做四邊形AOBC，它繞O點旋轉(zhuǎn)得到四邊形DOEF.

在這個旋轉(zhuǎn)過程中：

（1） 旋轉(zhuǎn)中心是什么?

（2） 經(jīng)過旋轉(zhuǎn)，點A、B分別移動到什么位置？

（3） 旋轉(zhuǎn)角是什么？

（4） AO與DO的長有什么關系？BO與EO呢？

（5） ∠AOD與∠BOE有什么大小關系？

問題2: E是正方形ABCD中CD邊上任意一點,以點A為中心,把ADE順時針旋轉(zhuǎn)90°,畫出旋轉(zhuǎn)后的圖形.

教師提出問題引導學生思考：

(1) 旋轉(zhuǎn)中心是哪一點?

(2)如何確定ADE三個頂點的對應點,即它們旋轉(zhuǎn)后的位置.

（3） 以點A為中心,把ADE逆時針旋轉(zhuǎn)90°,畫出旋轉(zhuǎn)后的圖形.

（教學說明：設計問題1的目的是幫助學生分析及揭示分析問題的一般思路，問題2增加補充（3）通過學生對圖形進行觀察和動手操作，一方面是鞏固新知，另一方面是進一步增強學生對旋轉(zhuǎn)的性質(zhì)的理解.將新知識內(nèi)化入學生已有的認知結構中.）

五、 回顧反思，深化提高

（設計說明：利用提問、解說形式，師生共同進行小結.）

問題：通過這節(jié)課的學習，你有哪些收獲？自主小結和交流知識學習的收獲，過程經(jīng)歷的感受，數(shù)學思想的感悟，學習方法的體會等，或提出疑問進行討論.

（教學說明：通過老師提出問題，激發(fā)學生的主動參與意識，調(diào)動學生的學習興趣，為每一位學生創(chuàng)造在數(shù)學學習活動中獲得成功的體驗機會，并為不同的學生提供充分展示自己的機會.使小結活動不流于形式而具有實效性，為學生創(chuàng)設條件，以交流知識學習的收獲，過程經(jīng)歷的感受，數(shù)學思想的感悟，學習方法的體會等，或提出疑問進行討論；教師適時引導學生進一步體會探究學習的過程和方法，領會數(shù)學的思想.通過教師為學生提供的交流互動的舞臺，使學生在傾聽別人的想法、意見、收獲的同時，不斷完善自己的認識.）

六、 布置課后作業(yè)

1. 課本66頁習題23.1第3、5題；

2. 填空：汽車緊急轉(zhuǎn)彎時，方向盤快速轉(zhuǎn)動，其形狀、大小（）發(fā)生改變.（填“會”或“不會”）

3. 選做題：如圖，AOB繞O旋轉(zhuǎn)得到COD，

在這個過程中，（1） 旋轉(zhuǎn)中心是什么？旋轉(zhuǎn)角是什么？

（2） 經(jīng)過旋轉(zhuǎn)點A、B分別移到什么位置？

圖形的旋轉(zhuǎn)范文第2篇

    我們知道,圖形的旋轉(zhuǎn)變換不改變圖形的形狀、大小,只改變圖形的位置,故解題時可充分利用圖形的旋轉(zhuǎn)變換的這一特點,把圖形位置進行改變,從而達到優(yōu)化圖形結構,進一步整合圖形〔題設〕信息的目的,使較為復雜的問題得以順利求解。

    例1、如圖〔1〕分別以正方形ABCD的邊AB、AD為直徑畫半圓,若正方形的邊長為 ,求陰影部分的面積。

    解:連AC、BD如右圖,則繞AD中點將圖中②逆時針旋轉(zhuǎn) 到圖中③,將圖中①繞AB中點順時針方向旋轉(zhuǎn) 到圖中④,則原圖中陰影部分的面積就和DBC的面積相等,所以圖中陰影部分的面積=SDCB = S 正方形ABCD=  。這里我們用旋轉(zhuǎn)變換的方法改變了圖中①和②的位置,從而順利地完成了計算。

    例2、如圖⑵所示,在ABC中,AB=AC,∠BAC= ,D是BC上任一點,試說明 。

    證法一(非旋轉(zhuǎn)法):過A點作

    AEBC于E,如圖⑶,則容易證明AE=BE=EC,

    又BD=BE-DE,DC=CE+DE,

    所以 , ,

    所以 = + =  ,而在直角三角形ADE中,存在 ,所以 ,這是傳統(tǒng)的證明方法。

    本題考慮到BD、DC、AD三線段分散在兩個三角形中,而且構成平方和的條件不明顯,若利用旋轉(zhuǎn)變換,將BD、DC放到一個三角形中,若這個三角形是直角三角形,則創(chuàng)造 就更能接近所證的目標了.

    證法二(旋轉(zhuǎn)法): 將ADC繞A點順時針方向旋轉(zhuǎn) 到AEB,如圖⑷,  連DE,  易知ADE、DBE均為直角三角形,且AE=AD,BE=DC, 所以在RtEBD中有 ,

    在RtAED中有 ,所以 。

    例3、 如圖⑸所示,P為正方形內(nèi)一點,且PA=1,BP=2,PC=3,求∠APB的大小

    解: 如圖(6),將BPC繞B點逆時針旋轉(zhuǎn) 到BEA, 連EP易知∠PBE=  且AE=PC=3 BE=BP=2,在RtBEP中, ,

    且∠EPB=  ,在AEP中  ,又 ,所以APE是直角三角形,即∠APE= ,∠APB=∠APE+∠EPB= + = ,即∠APB為 。

    傳統(tǒng)幾何中,有許多旋轉(zhuǎn)的例子,尤其是正方形和等腰三角形中。如圖(7),正方形ABCD的邊長為1,AB、AD上各有一點P、Q,如果APQ的周長為2,求∠PCQ的度數(shù)。

    將CDQ繞C點逆時針旋轉(zhuǎn)90°像圖(8)那樣,立刻可得QA+AB+BE=2,由APQ周長為2得 PQ=PE,進一步可得CPQ≌CPE,∠PCQ=∠PCE,又∠QCE=90°,所以∠PCQ=45°。

    又如圖(9),ABC中,AB=AC,P為三角形內(nèi)一點,且∠APB>∠APC,求證:PC>PB。

    將APB繞A點逆時針旋轉(zhuǎn)成右圖那樣,不難得到條件∠APB>∠APC變成了∠PQC>∠QPC,從而PC>CQ,由旋轉(zhuǎn)關系,PC>PB。

    最能體現(xiàn)旋轉(zhuǎn)法的莫過于下面這個問題了:如圖(10),四邊形ABCD中,AB=AD,∠A=∠C=90°,其面積為16,求A到BC的距離。通過旋轉(zhuǎn)變換,將圖(10)變成圖(11),答案可以脫口而出:距離為4!

圖形的旋轉(zhuǎn)范文第3篇

真題一：2014年國考69題：

69.請從所給的四個選項中，選擇最合適的填入問號處，使之呈現(xiàn)一定的規(guī)律性：

【解析】A此題為疊加與共性規(guī)律。每一行的圖形都是兩個圖形的前后疊加，且都是直線圖形覆蓋在曲線圖形上，所以選A。

真題二：2014年國考62題：

62.請從所給的四個選項中，選擇最合適的一個填入問號處，使之呈現(xiàn)一定的規(guī)律性：

【解析】D圖形疊加中的去同存異。每一行的第一個圖與第二圖疊加后，把相同部分去掉，不同部分留下作為第三個圖。

真題三：2014年國考(二卷)55題：

55．

【解析】D本題的規(guī)律為：圖形的直接疊加。注意必須是每一行的第二個圖疊加在第一個圖的右上角。

真題四：2014年國考B卷51題：

51.

【解析】B直接疊加規(guī)律。每一行的第一個圖與第二個圖疊加后成第三個圖。

真題五：2014年國考61題：

61.

【解析】B本題的規(guī)律為：以中間的圖形為中心，四周的8個圖形按順時針方向，每個圖形依次在平面上做90度轉(zhuǎn)動，如左上角圖形順時針轉(zhuǎn)90度得第一行的第二個圖形，第二個圖形再順時針轉(zhuǎn)動90度得第三個圖形，右上角圖形（即第三個圖形）順時針轉(zhuǎn)動90度得第二行最右邊圖形，該圖形再順時針轉(zhuǎn)動90度即得到？處的圖形，符合此條件的只有選項B。

真題六：2014年國考65題：

65.

【解析】A本題的規(guī)律為：第一行第一個圖形自中心向外為逆時針旋轉(zhuǎn)，第二個則為順時針旋轉(zhuǎn)，第三個又為逆時針旋轉(zhuǎn)，第二行的第一個（即第四個）又為順時針旋轉(zhuǎn)，這樣逆時針與順時針交替進行，依此類推，到第九個圖形則應為逆時針方向旋轉(zhuǎn)。符合此條件的只有選項A。

真題七：2014年國考二卷52題：

52.

【解析】A題干中的四個圖形在120°順時針方向旋轉(zhuǎn)。

真題八：2014年國考A卷20題：

20.

【解析】C提示框中四個圖形圓圈外的小圓點在作順時針方向的運動，而圓圈內(nèi)的線段在作逆時針方向運動，再看小圓，提示框內(nèi)第一、三項的圖的小圓點是不相同兩個，則第五個圖應與奇數(shù)項上的圖形一致。

真題九：2014年國考A卷21題：

21.

【解析】A圖形呈逆時針旋轉(zhuǎn)，且短線段逐漸減少。

真題十：2014年國考A卷22題：

22.

【解析】D圖形按逆時針旋轉(zhuǎn)135度。

真題十一：2014年國考A卷51題：

51．

【解析】C仔細觀察所給圖形，我們發(fā)現(xiàn)第一套圖的第一個圖形中不規(guī)則的陰影部分順時針向下旋轉(zhuǎn)一個方格，小方格陰影逆時針向下旋轉(zhuǎn)一個方格就會得到第二個圖形，第二個圖形中不規(guī)則的陰影部分順時針向左旋轉(zhuǎn)一個方格，小方格陰影順時針向右平移一個方格就會得到第三個圖形；第二套圖的第一個圖形中不規(guī)則的陰影部分順時針旋轉(zhuǎn)一個方格，小方格陰影順時針向左平移一個方格就會得到第二個圖形，據(jù)此規(guī)律，可知第三個圖形為C項圖形。

真題十二：2014年國考A卷53題：

53．

圖形的旋轉(zhuǎn)范文第4篇

1、首先,這兩個圖形必須全等。

2、第二,這兩個圖形有且只有一個頂點重合!

3、你可以想想看,旋轉(zhuǎn)必須有一個旋轉(zhuǎn)頂點,沒有重合的頂點就不能旋轉(zhuǎn)!

4、連接兩圖形各個對應點,必產(chǎn)生一個交點,此點即為旋轉(zhuǎn)頂點!

（來源：文章屋網(wǎng) ）

圖形的旋轉(zhuǎn)范文第5篇

一、基層商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展迫在眉睫

根據(jù)國際通行規(guī)則，除信用風險和市場風險外，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將操作風險也納入資本監(jiān)管框架，增大了資本充足率計算的分母，使商業(yè)銀行的資本充足率都將有所下降。從而在不同程度上影響銀行信貸投放能力。在資本市場低迷的情況下，大部分銀行尋求通過內(nèi)生式的增長來達到資本充足率要求。

另一方面，人行近兩次調(diào)息的關鍵并不在于單純地降息或者擴大存貸款的浮動區(qū)間，而在于就此拉開了銀行面對利率市場化帶來的競爭和加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型的帷幕。隨著利率市場化的進一步推進，對現(xiàn)行銀行經(jīng)營將帶來以下幾方面的沖擊：

一是利率市場化將使利差縮小，銀行盈利將會受到較大影響。從國際經(jīng)驗來看，在利率市場化后，短期內(nèi)存貸款利差會出現(xiàn)收窄之勢。在我國利率完全市場化之前，人行的利率管制為銀行提供了一定程度的利差保護，使存貸款利差成其利潤的主要來源。近幾年銀行業(yè)的凈息差基本穩(wěn)定在2.5%～2.8%，凈利息收入占比一直居高不下，2011年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利息收入2.15萬億元，占營業(yè)收入的80.68%。但在激烈競爭的背景下，利率市場化將對銀行的業(yè)績帶來極大的不利影響。從短期來看，存款利率明降暗升，而貸款利率下降，利率市場化將使銀行的凈利潤受到較大沖擊。據(jù)某知名證券公司的測算，兩次降息影響上市銀行2012年凈利潤在2～4個百分點；影響2013年凈利潤5～13個百分點。從長期來看，利率市場化后，各家銀行將面臨更加激烈的市場競爭，存款利率將會有一定程度的上漲。同時，為搶奪優(yōu)質(zhì)大客戶，貸款利率不會有顯著提高甚至還可能出現(xiàn)下降。從目前中國商業(yè)銀行而從最新的財報看，目前利息收入依然是銀行利潤的主要來源，工農(nóng)中建四大商業(yè)銀行的利息收入占比均超過了70%，這將影響銀行現(xiàn)有的資金平衡關系和利率配比關系，利差空間也隨之減小。

二是利率市場化促使同業(yè)競爭更趨激烈。兩度降息后，銀行存款差異化定價基本分為三大陣營：五大國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行，表現(xiàn)為規(guī)模越小的銀行，利率上浮的期限品種越多，上浮的幅度也更大。總體看，存款利率實行區(qū)間上浮政策，銀行定價策略分化，加劇了銀行間對存款尤其是對客戶群的競爭。

三是大數(shù)據(jù)時代和金融脫媒使商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式和優(yōu)勢受到?jīng)_擊。作為信息革命的第二個，大數(shù)據(jù)提供了全新的溝通渠道和營銷手段，一方面，銀行通過打通銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部社會化的數(shù)據(jù)可以獲得更為完整的客戶拼圖，從而進行更為精準的營銷和管理。一方面，大量的數(shù)據(jù)來源和強大的數(shù)據(jù)分析工具正催生出很多新的金融業(yè)態(tài)來直接瓜分銀行的信貸市場。在中國，阿里巴巴旗下的阿里信貸自2012年8月起全面向普通會員開放，提供無抵押、無擔保的低額貸款。而其依仗的正是掌握在手中的海量客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)，有了這些數(shù)據(jù)，阿里巴巴可以說是對客戶的資信狀況了如指掌，從而最大限度的降低了信貸業(yè)務的風險。如果說象Wonga這種尚需要去網(wǎng)絡上搜集數(shù)據(jù)來進行放貸的公司尚不足為懼，那么像阿里巴巴這種本身擁有雄厚客戶基礎和海量數(shù)據(jù)資產(chǎn)的公司介入信貸行業(yè)，將對行業(yè)格局產(chǎn)生深遠的影響。有專家預測，“網(wǎng)絡融資”可能成為20年后的主流，甚至可能發(fā)展到資金供需信息直接在網(wǎng)上并匹配，供需雙方直接完成資金融通，而這一切都對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和優(yōu)勢帶來全新的挑戰(zhàn)。

四是利率市場化將對銀行中間業(yè)務發(fā)展形成“倒逼”，成為中間業(yè)務發(fā)展的催化劑?？偨Y美國和香港地區(qū)銀行業(yè)中間業(yè)務發(fā)展經(jīng)驗，不難發(fā)現(xiàn)，銀行中間業(yè)務的發(fā)展與利率市場化存在密切聯(lián)系：美國的利率市場化改革始于1980年，而銀行中間業(yè)務收入也正是在20世紀80～90年代出現(xiàn)爆發(fā)式增長；香港銀行業(yè)中間業(yè)務收入/總資產(chǎn)曾長期在0.8%左右徘徊，但是2001年利率市場化改革完成后，中間業(yè)務收入與總資產(chǎn)的比率迅速突破1%。造成這種催化效果的原因有二：一是利率市場化改革打破了對銀行存貸利率的保護，因而通常會導致凈息差收窄，存貸款業(yè)務盈利下降，迫使銀行通過發(fā)展中間業(yè)務尋求新的利潤增長點；二是利率市場化改革聯(lián)通了存貸款利率和貨幣市場利率，使銀行通過衍生品交易轉(zhuǎn)移利率風險成為可能，同時也提高了貸款定價的準確性，刺激了資產(chǎn)證券化業(yè)務的開展。

二、制約基層商業(yè)銀行中間業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展的因素分析

作為商業(yè)銀行最具活力和發(fā)展空間的部分，大力發(fā)展中間業(yè)務收入，盡快扭轉(zhuǎn)對息差收入的過度依賴，這是商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型的努力目標之一。在近幾年的發(fā)展中，銀行業(yè)的傳統(tǒng)盈利模式也確實有了很大轉(zhuǎn)變，中間業(yè)務收入得到了快速發(fā)展。2008年，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入占營業(yè)總收入的比重還不足10%，最近幾年穩(wěn)步上升，到2011年，上市銀行凈手續(xù)費收入在營業(yè)收入中的平均占比為15%左右，盡管中間業(yè)務實現(xiàn)較快增長，但與國際同行相比，這一指標依然相差很遠。在金融業(yè)發(fā)展相對成熟的市場上，銀行業(yè)機構的收入更多靠利差以外的服務，非息收入占全部收益的比重大都在四成左右，有的甚至超過七成。與之對比，中國銀行業(yè)在提高中間收入占比，改善收入結構上，還有很長的路要走。

一是認識仍不到位。由于目前不少基層商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展還處于初級階段，尤其在思想上，不少基層行對該業(yè)務能否成為資產(chǎn)負債業(yè)務之外的第三大支柱尚存疑慮。僅將中間業(yè)務視為銀行附帶業(yè)務看待宏觀經(jīng)濟政策變化帶來的影響。受貨幣政策繼續(xù)從緊及貸款規(guī)模受限等不利因素影響，預計今后一段時期，基層行資產(chǎn)擴展速度在一定程度上受到限制，將使銀行依托資產(chǎn)業(yè)務擴張帶來的中間業(yè)務收入的發(fā)展速度放緩。同時，隨著行業(yè)監(jiān)管的逐步完善與加強，基層行一些信貸創(chuàng)新產(chǎn)品繼續(xù)擴展的難度加大。

二是運作不規(guī)范，中間業(yè)務品種少、層次低、品種結構欠合理。目前各銀行開辦的中間業(yè)務以傳統(tǒng)的結算、等低風險、同質(zhì)化、勞務性業(yè)務為主，這類中間業(yè)務約占中間業(yè)務種類的60%。具有較高科技含量和附加值的產(chǎn)品少，如咨詢服務、代客理財、企業(yè)財務顧問等咨詢顧問類業(yè)務尚處于起步階段；銀行保函等擔保類業(yè)務品種較少；證券基金、保險基金、產(chǎn)業(yè)基金等基金托管類業(yè)務處于試點階段。投資融資類及衍生金融產(chǎn)品類等高技術含量、高附加值中間業(yè)務，由于受國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營指導原則的限制，基本上沒有開展。以某行為例，2012年該行在收入存量結構上，結算、及理財、銀行卡等傳統(tǒng)業(yè)務收入占總收入比重66.18%，擔保承諾、資產(chǎn)托管和企業(yè)年金等新興業(yè)務收入占總收入比重14.96%；投資銀行業(yè)務收入5735占總收入比重18.86%。

三是收費標準不統(tǒng)一，引發(fā)了同業(yè)無序競爭。各銀行在搶占市場規(guī)模的同時，因害怕收費會流失客戶，往往選擇降低收費標準、不收費甚至“倒貼”的做法。非理性競爭減少了商業(yè)銀行的收益，嚴重威脅著中間業(yè)務市場的發(fā)育，其最直接的后果是中間業(yè)務量與收入不成比例。

四是技術和人才問題制約中間業(yè)務發(fā)展。中間業(yè)務作為金融創(chuàng)新的主要產(chǎn)品，需要先進的科學技術和信息技術支持。而目前商業(yè)銀行在計算機網(wǎng)絡、電子自助設施等方面與還有很大差距。同時，中間業(yè)務是知識密集型業(yè)務，需懂技術、有經(jīng)驗、善管理的復合型人才。而基層行目前這類人才所占比例較少，致使咨詢管理、投資銀行業(yè)務等風險低、收益高、服務層次高的業(yè)務難以開發(fā)，直接制約了業(yè)務深層次發(fā)展。

三、對策研究

著名管理學大師彼得.德魯克說過：“成功應對變革的方法，就是去創(chuàng)造變革?！碑斍?，利率市場化是大勢所趨，各基層商業(yè)銀行必須切實在加快中間業(yè)務發(fā)展轉(zhuǎn)型上提高認識，精密謀劃，加快推進。

（一）提高認識，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營戰(zhàn)略

要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的思想觀念，樹立“以市場為導向，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，在思想上確立發(fā)展中間業(yè)務是一項戰(zhàn)略措施的觀念。要從戰(zhàn)略高度把中間業(yè)務作為銀行的一項主業(yè)，高度重視，像存款、貸款一樣來抓。深刻認識發(fā)展中間業(yè)務的必要性和重大意義，采取切實有效的措施推動中間業(yè)務的發(fā)展。

（二）拓寬渠道，加力打造中間業(yè)務核心競爭能力

1.繼續(xù)發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，鞏固擴大基礎中間業(yè)務市場。近年來，銀行卡、代收代付和支付結算等傳統(tǒng)支柱業(yè)務雖然增長速度比較緩慢，但對中間業(yè)務中的貢獻度仍然較高。因此，商業(yè)銀行要發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，突出以客戶為中心的經(jīng)營理念。將對客戶服務的重點由需求滿足型升級為著力培育同客戶之間穩(wěn)定和長期的合作關系。一是突出客戶營銷策略的優(yōu)化調(diào)整。以個人高凈值客戶為主要營銷對象，注重利用已有客戶關系，推動輻射式營銷。二是突出產(chǎn)品、渠道、服務創(chuàng)新的有機整合。注重將創(chuàng)新產(chǎn)品與信息渠道建設和全域服務體系構建相結合，提高創(chuàng)新產(chǎn)品的市場認同度并拓寬產(chǎn)品的銷售渠道。

2.搶抓“三駕馬車”，加力擴展中間業(yè)務發(fā)展空間。作為新型中間業(yè)務的代表，資產(chǎn)管理、顧問咨詢、資產(chǎn)托管組成的“三駕馬車”將長期受益于資本市場的發(fā)展和居民金融資產(chǎn)結構升級，未來有望成為拉動中間業(yè)務收入增長的引擎。（1）資產(chǎn)管理。10年末，中國個人可投資資產(chǎn)超過62萬億，是GDP的1.6倍。隨著居民財富的積累，個人對于資產(chǎn)保值增值的需求顯著上升，儲蓄存款向基金、保險和銀行理財產(chǎn)品的轉(zhuǎn)移將不可避免，而存款的負利率環(huán)境將加速這一過程。銀行不僅可以提供理財服務，而且作為基金和保險產(chǎn)品最重要的分銷渠道，必將在居民金融資產(chǎn)結構升級中持續(xù)受益。（2）顧問咨詢。2002年以來，我國社會融資結構發(fā)生巨大變化，非信貸融資渠道迅速發(fā)展，企業(yè)債、委托貸款和信托貸款占比明顯上升。由于銀行信貸獲得門檻相對高，且考慮擔保等費用后實際信貸成本偏高，因而越來越多的企業(yè)選擇進行直接融資。未來銀行信用中介的職能將弱化，而融資顧問、債務工具承銷等投資銀行業(yè)務則將受益于非信貸融資渠道的發(fā)展。（3）資產(chǎn)托管。2006年以來，隨著資本市場快速發(fā)展，我國證券投資基金、保險和信托資產(chǎn)規(guī)模保持了年均30%以上的高速增長，帶動銀行資產(chǎn)托管業(yè)務蓬勃發(fā)展。

3.推進大數(shù)據(jù)時代網(wǎng)絡業(yè)務創(chuàng)新?？蛻舻男枨笤谧?，商業(yè)銀行的金融服務就要變，只有迎合客戶需求的變化，才能站在同業(yè)的最前列，才能在滿足客戶需求的同時實現(xiàn)自身中間業(yè)務收入的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。一是進一步完善業(yè)務制度和業(yè)務系統(tǒng)，共同推進統(tǒng)計系統(tǒng)建設以及大數(shù)據(jù)庫建設，及時為各類金融資產(chǎn)服務業(yè)務的發(fā)展提供信息支持。二是加快業(yè)務網(wǎng)絡化適應客戶主體的變化。要不斷進行電子銀行創(chuàng)新：可將電子渠道從交易分流渠道，轉(zhuǎn)型為業(yè)務發(fā)展的主渠道；可以通過逐步加強電子渠道的營銷功能，實現(xiàn)對訪問電子銀行客戶簡單標準產(chǎn)品的交叉銷售；通過建設開放式的電子銀行平臺，把電子銀行建設成為拓展網(wǎng)絡客戶的主陣地。三是消費信貸化適應消費升級的變化。根據(jù)IMF公布數(shù)據(jù)顯示，2011年中國人均GDP為5414美元，排名世界第89位，達到中等收入國家水平，居民消費模式從生存型向基本需求型轉(zhuǎn)變，對消費的需求明顯上升，帶動消費信貸需求迅速擴大。商業(yè)銀行應利用國家的政策支持和消費升級的需求，在風險可控的前提下，打造分期業(yè)務品牌，使其成為做大做強消費金融業(yè)務的重要手段，在為客戶提供融資信貸、增值優(yōu)惠等多樣化金融服務的同時為自己創(chuàng)造價值。四是實施經(jīng)營多元化適應金融脫媒的變化。大力發(fā)展投資銀行業(yè)務：包括理財產(chǎn)品在內(nèi)的投行業(yè)務是前瞻性業(yè)務，商業(yè)銀行應大力發(fā)展股權投資類、并購融資類、資產(chǎn)支持型等新型理財產(chǎn)品，拓展產(chǎn)業(yè)基金、并購重組、IPO、私募融資顧問等新型財務顧問業(yè)務空間，來進一步提高其新型業(yè)務收入的占比；實現(xiàn)金融資源綜合運用：在分業(yè)經(jīng)營的背景下，商業(yè)銀行可以通過綜合經(jīng)營，依托保險、信托、金融租賃等業(yè)務進行資本集約型發(fā)展，擴大資本充足率的分子來破解銀行發(fā)展痼疾，使得銀行在未來金融業(yè)務競爭中保持主體地位。

（三）規(guī)范收費，合理解決成本收益問題

正確引導廣大客戶對銀行合法收取手續(xù)費的認識，通過對產(chǎn)品的細分，價格的糾正，合理的定價和宣傳、營銷，達到吸引顧客、讓顧客認同中間業(yè)務服務收費的目的。加強中間業(yè)務收費管理，實行統(tǒng)一定價基礎上的最低限價規(guī)定；對各商業(yè)銀行同一品種的收費標準予以統(tǒng)一，杜絕“免費午餐”的惡性競爭。

（四）強化投入，進一步完善中間業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的支持條件

競爭的關鍵是科技和人才的競爭。誰開發(fā)了新技術和新產(chǎn)品，誰就搶占了市場制高點。因此，各基層行必須從戰(zhàn)略高度，重視和加快商業(yè)銀行以電子計算機為標志的金融基礎設施建設，不斷加大科技投入力度，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)、高水平的員工隊伍，既要立足于現(xiàn)有員工的培訓提高，又要大膽引進知識面廣、業(yè)務能力強、勇于開拓的復合型人才，構筑商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的軟硬件支撐條件，在滿足迅速變化的金融服務需求的過程中，實現(xiàn)利潤最大化的經(jīng)營目標。