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外部監(jiān)管風(fēng)險范文第1篇

    關(guān)鍵詞:銀行;表外業(yè)務(wù);監(jiān)管創(chuàng)新。

    一、我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管的意義。

    隨著表外業(yè)務(wù),尤其是金融衍生市場的不斷發(fā)展,各國商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險也在不斷加大。自 20 世紀(jì) 90 年代以來,衍生產(chǎn)品市場上的巨額虧損事件屢屢發(fā)生。這些巨額虧損事件的背后隱含著許多發(fā)人深思的問題。商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)在給全球經(jīng)濟(jì)帶來巨額收益的同時,也使商業(yè)銀行外部金融監(jiān)管的有效性被大大弱化。相對于不斷飛躍發(fā)展的銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,商業(yè)銀行外部的監(jiān)管措施明顯的跟不上步伐。由于商業(yè)銀行自身的原因以及外部事件的風(fēng)險干擾,使得銀行體系的穩(wěn)定性和安全性受到?jīng)_擊,商業(yè)銀行破產(chǎn)事件時有發(fā)生。這些事件給人們提出了一個嚴(yán)肅的問題,那就是在不斷創(chuàng)新的現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中,除了商業(yè)銀行自身應(yīng)該進(jìn)一步加強內(nèi)部風(fēng)險防范措施之外,外部金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對銀行業(yè)實現(xiàn)有效的監(jiān)管。

    國際銀行業(yè)不斷發(fā)展的實踐表明,穩(wěn)定和高效的商業(yè)銀行監(jiān)管目標(biāo)對于維護(hù)良好的金融秩序,使商業(yè)銀行的資金得到合理的配置起到非常重要的作用。那么,如何才能使商業(yè)銀行既能提高經(jīng)營效率,又能保持穩(wěn)定發(fā)展,使兩者實現(xiàn)動態(tài)平衡,并且實施有效和最低成本的監(jiān)管,是目前商業(yè)銀行監(jiān)管創(chuàng)新過程中亟待解決的問題。

    二、國際銀行業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管模式。

    在銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的歷程中,由于各國不同的歷史背景、不同的民族文化、不同的政治法律環(huán)境以及不同的金融發(fā)展?fàn)顩r,使得不同國家商業(yè)銀行的監(jiān)管模式存在較大差異。目前,世界各國商業(yè)銀行的監(jiān)管機構(gòu)主要分為三類:一是由各國財政部進(jìn)行監(jiān)管,二是由各國中央銀行進(jìn)行監(jiān)管,三是由專門的商業(yè)銀行監(jiān)管機構(gòu)予以監(jiān)管。

    而且,各國商業(yè)銀行監(jiān)管機構(gòu)并不一定都直接對商業(yè)銀行執(zhí)行監(jiān)管職能,是否直接執(zhí)行監(jiān)管職能要視各國商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r而定。因此,各國商業(yè)銀行監(jiān)管執(zhí)行機構(gòu)又可分為三類:第一類是由以上介紹的商業(yè)銀行的監(jiān)管機構(gòu)來直接執(zhí)行監(jiān)管職能。實行這種監(jiān)管的國家有中國、日本、新加坡等國。第二類是由商業(yè)銀行的監(jiān)管機構(gòu)和其他機構(gòu)一起共同執(zhí)行具體監(jiān)管職能,如美國、加拿大和法國等國就是這種情況。第三類則是由商業(yè)銀行監(jiān)管機構(gòu)授權(quán)監(jiān)管執(zhí)行機構(gòu)來對商業(yè)銀行執(zhí)行具體監(jiān)管職能,如英國就屬這種情況。那么,按照商業(yè)銀行監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)量和性質(zhì)來劃分,各國商業(yè)銀行監(jiān)管可區(qū)分為三種模式。

    (一)一元化監(jiān)管模式。

    一元化監(jiān)管模式主要是指由一國單一的中央銀行或者是專門的某個監(jiān)管機構(gòu)來對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督管理,權(quán)利較為集中。屬于一元化監(jiān)管模式的國家既包括像英國、新西蘭、葡萄牙、荷蘭、奧地利、盧森堡、意大利等這樣的西方發(fā)達(dá)資本主義國家,又包括大部分發(fā)展中國家,如埃及、巴西、印度等國。在社會主義國家,由于長期實行單一的計劃體制,金融結(jié)構(gòu)較為簡單,所以在過去很長一段時間,國家內(nèi)部未曾專門設(shè)置監(jiān)管機構(gòu)來對商業(yè)銀行進(jìn)行管理。直到 20 世紀(jì) 70 年代以后,隨著世界經(jīng)濟(jì)的改革與發(fā)展,許多社會主義國家才紛紛開始建立專門的中央銀行,并由央行來對國內(nèi)商業(yè)銀行實行監(jiān)督和管理,所以,也屬于一元化監(jiān)管模式。

    (二)多元化監(jiān)管模式。

    多元化監(jiān)管模式是指由兩家或兩家以上監(jiān)管機構(gòu)共同對國內(nèi)商業(yè)銀行實施監(jiān)督和管理。根據(jù)監(jiān)管權(quán)限的范圍是歸中央還是地方所有,又可將多元化監(jiān)管模式劃分為兩線多家監(jiān)管模式和一線多家監(jiān)管模式兩類。

    兩線多家監(jiān)管模式。

    兩線多家監(jiān)管模式中的“兩線”是指聯(lián)邦政府和州政府兩條線?！岸嗉摇笔侵赣胁恢灰患业谋O(jiān)管機構(gòu)來對國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營實行監(jiān)督。全世界實行這一監(jiān)管模式的國家并不多,主要是些實行聯(lián)邦體制的發(fā)達(dá)資本主義國家,如美國、加拿大等國采用它。在美國,聯(lián)邦和各州都有權(quán)對國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)照注冊并實施監(jiān)管。

    聯(lián)邦一級的監(jiān)管機構(gòu)共有八個之多。它們分別是聯(lián)邦儲備體系、聯(lián)邦存款保險公司、財政部貨幣監(jiān)理署、證券交易委員會、聯(lián)邦住房放款委員會、國民信貸公會管理局、國民信貸公會保險基金、聯(lián)邦儲蓄貸款保險公司。其中,聯(lián)邦儲備體系負(fù)責(zé)管理在州政府注冊的屬于非會員銀行的商業(yè)銀行,聯(lián)邦存款保險公司負(fù)責(zé)管理在州政府注冊的屬于會員銀行的商業(yè)銀行,財政部貨幣監(jiān)理署負(fù)責(zé)管理在聯(lián)邦政府注冊的國民銀行。這三個主要商業(yè)銀行監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管職能和監(jiān)管方式基本相同,只是負(fù)責(zé)的范圍不同而已。

    2.一線多家監(jiān)管模式。

    一線多家監(jiān)管模式是相對于兩線多家監(jiān)管模式而言的。這種監(jiān)管模式的權(quán)利較為集中,由中央統(tǒng)一管理。中央一級又分別由兩個和兩個以上的機構(gòu)來具體執(zhí)行對國內(nèi)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理。采用這一模式的國家主要有日本、德國、法國等國。

    日本財政部的銀行局和國際金融局是國內(nèi)商業(yè)銀行的主要監(jiān)管機構(gòu),但日本中央銀行與這些機構(gòu)緊密協(xié)商,共同完成對商業(yè)銀行的監(jiān)管任務(wù)。在德國,商業(yè)銀行的監(jiān)管工作主要是由聯(lián)邦財政部代管的德國聯(lián)邦信貸機構(gòu)監(jiān)督局和德國中央銀行密切合作,共同行使對商業(yè)銀行的監(jiān)管職能。法國財政經(jīng)濟(jì)部和法蘭西銀行作為管理全國金融業(yè)的最高政府機構(gòu),行使對整個金融業(yè)的決策和管理,但商業(yè)銀行的具體監(jiān)管工作則由國家信用理事會、銀行規(guī)制委員會、信貸機構(gòu)委員會和銀行委員會分工負(fù)責(zé)。

    3.跨國化監(jiān)管模式。

    跨國化監(jiān)管模式是指對跨越國界的經(jīng)濟(jì)合作區(qū)域內(nèi)的商業(yè)銀行實行統(tǒng)一的監(jiān)督和管理的模式。采用這種模式最具代表性的是跨國的西非貨幣聯(lián)盟和中非國家銀行。如西非貨幣聯(lián)盟,它獨立于各成員國政府,在制定和實施貨幣政策的實踐中堅持統(tǒng)一的銀行條例、統(tǒng)一的準(zhǔn)備金率、統(tǒng)一的外匯儲備,并統(tǒng)一規(guī)定各國商業(yè)銀行的貼現(xiàn)總量。此外,它在每個成員國的機構(gòu)還負(fù)責(zé)各有關(guān)國家地區(qū)性業(yè)務(wù),并監(jiān)督和管理該國商業(yè)銀行體系。總之,各成員國執(zhí)行統(tǒng)一的金融章程。

    三、我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)監(jiān)管模式。

    我國目前對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管主要是實行以銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管為主,商業(yè)銀行行業(yè)自律管理和社會中介監(jiān)督管理為輔的監(jiān)管模式。銀監(jiān)會依據(jù)《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《中間業(yè)務(wù)暫行管理辦法》、《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》等規(guī)定,以現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管、定期監(jiān)管與非定期監(jiān)管等手段,通過商業(yè)銀行管理檔案、風(fēng)險監(jiān)管檔案、風(fēng)險狀況的定期通報以及特殊情況及時通報等形式,強化對商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險的監(jiān)督與管理。同時,通過建立同業(yè)公會,強化行業(yè)自律。并充分發(fā)揮會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)的社會監(jiān)督作用,提高商業(yè)銀行監(jiān)管的透明度,促進(jìn)我國商業(yè)銀行穩(wěn)定健康的發(fā)展。

    但是,由于中國銀監(jiān)會2003年4月才正式履行原本由央行承擔(dān)的對銀行金融機構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管的職責(zé),因此,在我國發(fā)展時間不長的銀監(jiān)會在對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)監(jiān)管的過程中還存在著一些問題。如監(jiān)管的法律支持體系不夠健全,監(jiān)管手段缺乏靈活性、規(guī)范性,同保監(jiān)會、證監(jiān)會兩大監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)監(jiān)管方面仍未取得實際的效果等。這些問題都還有待進(jìn)一步改進(jìn)。

    四、我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)監(jiān)管創(chuàng)新的發(fā)展趨勢。

    在世界經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢下,商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)監(jiān)管創(chuàng)新在內(nèi)涵上正在發(fā)生著深刻的變化。對表外業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管創(chuàng)新絕不僅僅是簡單的放松管制,而是應(yīng)該對其重新建立新的管理規(guī)則。監(jiān)管機構(gòu)在對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù),尤其是創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管時應(yīng)該在全面、慎重評估的基礎(chǔ)上采取更多有利于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)走向規(guī)范化的監(jiān)管創(chuàng)新手段。

    隨著我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的日益活躍,金融監(jiān)管創(chuàng)新的任務(wù)也越來越重。我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)原有的運作機制已難以適應(yīng)變化了的金融運作需要,落后的管理體制已成為商業(yè)銀行創(chuàng)新和發(fā)展表外業(yè)務(wù)的障礙。因此,要想推動商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,就必須對那些落后的監(jiān)管體制、運作體制、人力資源配置體制進(jìn)行改革,這也是我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)監(jiān)管創(chuàng)新與發(fā)展的必然趨勢。

    (一)建立新型商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)監(jiān)管體制。

    西方發(fā)達(dá)國家在商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)監(jiān)管創(chuàng)新與發(fā)展的過程中大多經(jīng)歷了“監(jiān)管—放松監(jiān)管—再監(jiān)管”的過程。這個過程不是簡單的重復(fù),而是反映了世界各國在表外業(yè)務(wù)監(jiān)管實踐中的深化。隨著我國商業(yè)銀行市場化進(jìn)程的不斷推進(jìn)和表外業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展,客觀上也要求商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管不僅僅是一個簡單的控制系統(tǒng),而應(yīng)該是一個與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng),具有系統(tǒng)性、規(guī)范性、有效性的金融監(jiān)管調(diào)控體系。這個監(jiān)管體系應(yīng)能使商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)監(jiān)管實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的超前性、監(jiān)管手段的靈活性和可操作性以及監(jiān)管過程的連續(xù)性、系統(tǒng)性等要求。為了達(dá)到這一要求,我們在借鑒西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管創(chuàng)新經(jīng)驗的同時,也應(yīng)該努力探索符合我國國情的多層次、全方位的表外業(yè)務(wù)監(jiān)管體系。

    構(gòu)建功能性創(chuàng)新監(jiān)管模式,強化表外業(yè)務(wù)監(jiān)管的法制建設(shè)。

    隨著我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新與發(fā)展,其業(yè)務(wù)范圍已涵蓋證券、保險及銀行各業(yè)。而對于銀行、保險、證券業(yè)務(wù)的監(jiān)管,目前在我國是分別由銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會來進(jìn)行分業(yè)管理。當(dāng)存在表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品的交叉業(yè)務(wù)時,三大監(jiān)管機構(gòu)就存在著無法實現(xiàn)共同協(xié)調(diào)監(jiān)管的問題。為此,應(yīng)該考慮構(gòu)建一個專門的裁定機構(gòu)來對表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的功能進(jìn)行分析定性,以便能夠及時地解決創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題。功能性創(chuàng)新監(jiān)管的組織架構(gòu)見圖1 所示。

    這種組織構(gòu)架的創(chuàng)新也符合國際銀行業(yè)經(jīng)營日益綜合化的客觀要求,以及我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)未來的發(fā)展趨勢。在時機成熟的情況下,我國就可以建立這樣一個由金融監(jiān)管委員會領(lǐng)導(dǎo)下的銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會相統(tǒng)一的綜合監(jiān)管體制。

    另外,為了促進(jìn)我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)監(jiān)管體制的構(gòu)建,還應(yīng)該進(jìn)一步地健全和完善我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)的建設(shè),增強表外業(yè)務(wù)監(jiān)管法律制度的可操作性,保障金融業(yè)的穩(wěn)健運行。

外部監(jiān)管風(fēng)險范文第2篇

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)危機銀行監(jiān)管

一、經(jīng)濟(jì)危機下加強銀行內(nèi)部監(jiān)管的重要性和必要性

首先,銀行經(jīng)營面臨各種各樣的風(fēng)險。

銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險類。

信用風(fēng)險,信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險,是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性。對大多數(shù)銀行來說,信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

市場風(fēng)險,市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

流動性風(fēng)險,流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求,從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。資產(chǎn)流動性風(fēng)險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回,不能滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要,從而給銀行帶來損失的可能性。負(fù)債流動性風(fēng)險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動,受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。

聲譽風(fēng)險,聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果,可能對銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。

法律風(fēng)險,法律風(fēng)險是指銀行在日常經(jīng)營活動中,因為無法滿足或違反相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律要求,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛,而可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

戰(zhàn)略風(fēng)險,戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。主要來自四個方面:銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性;為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略;為這些目標(biāo)而動用的資源;戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量。

其次,經(jīng)濟(jì)危機進(jìn)一步加劇了銀行風(fēng)險。

由美國次貸引發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機,在全球范圍內(nèi)殃及各行各業(yè),而金融行業(yè)—尤其是銀行業(yè),是受到經(jīng)濟(jì)危機影響最為嚴(yán)重的行業(yè)之一,經(jīng)濟(jì)危機使銀行在經(jīng)營過程中面臨的各種風(fēng)險發(fā)生的可能性和風(fēng)險的影響程度均加大,如銀行面臨的主要風(fēng)險之一—信用風(fēng)險,在經(jīng)濟(jì)危機中會加劇,經(jīng)濟(jì)危機使借款企業(yè)經(jīng)營停滯甚至破產(chǎn),而借款人經(jīng)營財務(wù)狀況惡化,會使銀行產(chǎn)生大量呆壞帳,加劇了銀行的信用風(fēng)險;另外,經(jīng)濟(jì)危機使國際金融環(huán)境發(fā)生惡化,造成匯率、股市大副波動、投資企業(yè)經(jīng)營停滯甚至破產(chǎn),加劇了銀行的市場風(fēng)險;由于外部環(huán)境的變化,可能使銀行內(nèi)部工作人員受到影響,可能會加劇銀行的操作風(fēng)險。

最后,商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)管比外部監(jiān)管有優(yōu)勢。

一般來說,我國商業(yè)銀行受到的監(jiān)管主要來自兩個方面:外部監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)管,外部監(jiān)管主要指銀監(jiān)會、人民銀行、審計署、外部審計機構(gòu)等監(jiān)督檢查部門的監(jiān)管;內(nèi)部監(jiān)管主要指銀行管理層、內(nèi)部審計部門等的監(jiān)督檢查。因此其監(jiān)管具有及時性、全面性,這也是內(nèi)部監(jiān)管有別于外部監(jiān)管的重要特點之一。另外,內(nèi)部監(jiān)管來自銀行內(nèi)部,監(jiān)督檢查人員一般對銀行風(fēng)險、銀行業(yè)務(wù)流程比較了解,一般能夠提出對銀行的經(jīng)營具有增值作用意見和建議,商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)管比外部監(jiān)管具有無法替代的優(yōu)勢。

綜上,經(jīng)濟(jì)危機下銀行不能僅依靠外部監(jiān)管防范銀行風(fēng)險,而應(yīng)該加強內(nèi)部監(jiān)管,銀行內(nèi)部監(jiān)管不僅是重要的也是必要。

二、經(jīng)濟(jì)危機下我國商業(yè)銀行加強銀行內(nèi)部監(jiān)管的應(yīng)對措施

在經(jīng)濟(jì)危機下,我國商業(yè)銀行該如何切實有效的應(yīng)對經(jīng)濟(jì)危機帶來的影響,如何有效的防范銀行風(fēng)險,筆者認(rèn)為,以下幾點供參考。

1.重視銀行內(nèi)部監(jiān)管

銀行經(jīng)營管理層必須正確認(rèn)識銀行內(nèi)部監(jiān)管的重要性和必要性,在經(jīng)營管理中,必須始終貫穿科學(xué)健全的內(nèi)部監(jiān)管制度是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的前提和基礎(chǔ)的思想,把加強銀行內(nèi)部監(jiān)管作為促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的寶劍,而不是認(rèn)為銀行加強了業(yè)務(wù)發(fā)展會阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展,只有這樣,才能使內(nèi)部監(jiān)管真正起到為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航的作用。

2.了解你的員工

銀行操作風(fēng)險來自銀行內(nèi)部員工,在經(jīng)濟(jì)危機帶來外部環(huán)境惡化的情況下,近期,各家銀行發(fā)生案件的勢頭有所上升,分析這些案件的發(fā)案原因,大部分都是有銀行員工參與的內(nèi)外勾結(jié)的案件,這類案件在內(nèi)部審計監(jiān)管中很難發(fā)現(xiàn),如何應(yīng)對這類銀行風(fēng)險,筆者認(rèn)為,目前銀行類金融機構(gòu)在為客戶提供各類金融服務(wù)時,一般遵循“了解你的客戶”的風(fēng)險控制原則,此條原則同樣適用于銀行各層管理者對下屬的日常管理中,即“了解你的員工”,一名合格的銀行管理者,在日常的內(nèi)部控制中除了通過加強培訓(xùn)學(xué)習(xí),提高員工職業(yè)道德素質(zhì)外,對員工的了解不應(yīng)僅限于八小時內(nèi),應(yīng)該對員工八小時外的情況也做到合理的掌握,即如員工是否參與賭博、其消費是否明顯與其收入不匹配等。

3.提高銀行內(nèi)部監(jiān)管從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)教育

隨著金融環(huán)境的變化,我國商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)范圍也不斷的有所創(chuàng)新;隨著高科技的應(yīng)用,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程也不斷發(fā)生變化,銀行面臨的銀行風(fēng)險發(fā)生的原因也多種多樣,無形中加大了銀行內(nèi)部監(jiān)管的難度,一名合格的銀行內(nèi)部監(jiān)管從業(yè)人員,只有不斷的學(xué)習(xí)提高,學(xué)習(xí)先進(jìn)的內(nèi)部審計理念,學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)專業(yè)知識,只有這樣,其在日常的檢查中才能提出具有建設(shè)性的意見和建議,才能真正體現(xiàn)其增值的作用。

外部監(jiān)管風(fēng)險范文第3篇

本文在介紹我國銀行發(fā)展衍生品必要性、我國銀行衍生品發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析了我國銀行衍生品風(fēng)險管理現(xiàn)狀和存在的主要問題。本文主要從法律法規(guī)、風(fēng)險管理體系兩方面論述了我國銀行衍生品風(fēng)險管理現(xiàn)狀，并分別從內(nèi)外兩個方面研究了我國銀行衍生品風(fēng)險管理存在的主要問題。選用了一個適合我國銀行衍生品風(fēng)險管理體系的內(nèi)部控制框架。結(jié)合我國銀行的實際，提出了內(nèi)部控制的具體方案。同時，以內(nèi)部控制為重點，輔以外部管理。

關(guān)鍵詞：金融衍生品；風(fēng)險管理；內(nèi)部控制

        一、我國銀行金融衍生品的發(fā)展?fàn)顩r

        2008年，由住房貸款抵押證券衍生品引發(fā)的金融危機席卷了全球各地。衍生品從最初的風(fēng)險規(guī)避工具到現(xiàn)在金融危機的引發(fā)者，其中經(jīng)歷了一個曲折的過程。我國處于這個特定的國際金融形勢之下，銀行衍生品的發(fā)展即受到國際金融環(huán)境的影響，同時也具有自身的發(fā)展特征。金融危機不僅給我國銀行衍生品的發(fā)展提出了巨大的挑戰(zhàn)，而且提供了一個千載難逢的發(fā)展機遇。

        從我國銀行發(fā)展金融衍生品的必要性考慮，主要有銀行自身發(fā)展的需要和客戶的金融服務(wù)需求。其中，銀行自身發(fā)展的需要包括規(guī)避風(fēng)險的需要、轉(zhuǎn)移贏利點、增強市場競爭力等。在中國衍生品市場不斷發(fā)展、完善的同時，投資者對衍生品業(yè)務(wù)的需求也不斷擴大。投資者的需求主要分為兩類：來自機構(gòu)投資者的需求和來自個人投資者的需求。

        二、我國銀行金融衍生品風(fēng)險的內(nèi)部控制

        在國際金融危機這個特定背景下，通過對我國銀行衍生品風(fēng)險管理所存在的問題進(jìn)行分析，不難發(fā)現(xiàn)，解決現(xiàn)存問題的關(guān)鍵是銀行衍生品的內(nèi)部控制的改進(jìn)。

        我國銀行衍生品的內(nèi)部控制關(guān)鍵點主要有以下幾點：

        首先，根據(jù)實際情況制定內(nèi)部控制制度是風(fēng)險控制的關(guān)鍵?，F(xiàn)在衍生品業(yè)務(wù)起步較早的國家，已經(jīng)形成了一套完善的風(fēng)險內(nèi)部控制體系。這套體系中不乏有我國銀行借鑒的地方，但我國銀行的組織結(jié)構(gòu)、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)范圍等都與國外銀行存在著極大的差異。如果不假思索，直接把國外完備的內(nèi)部控制體系，照搬過來，非但不能控制風(fēng)險，反而會不利于風(fēng)險控制的實施。各大銀行應(yīng)該先結(jié)合自身現(xiàn)有衍生品品種、高級管理層的衍生品業(yè)務(wù)知識、特定環(huán)境，設(shè)定適合自己的一套內(nèi)部控制制度。

        其次，內(nèi)部控制制度衍生品的創(chuàng)新，而不斷更新是風(fēng)險控制的準(zhǔn)則。對銀行而言，金融衍生品可謂日新月異。相應(yīng)的，衍生品對內(nèi)部控制的要求也是不斷變化的。衍生品需要一套可隨著衍生品的不斷變化而更新的內(nèi)部控制體系。高級管理層應(yīng)該在銀行衍生品風(fēng)險有充分認(rèn)識的基礎(chǔ)上，設(shè)計出一個動態(tài)循環(huán)的內(nèi)部控制體系。

        最后，考慮到內(nèi)部控制固有的局限性成為風(fēng)險控制的障礙。在設(shè)計內(nèi)部控制制度時，要避免內(nèi)部控制固有的局限性成為風(fēng)險控制的障礙。內(nèi)部控制會有幾個固有局限會限制內(nèi)部控制的有效性，在內(nèi)部控制設(shè)計過程中，應(yīng)充分考慮到這幾個因素，盡量避免局限性給內(nèi)部控制的設(shè)計和運行帶來障礙。

        三、我國銀行衍生品風(fēng)險的外部監(jiān)管

        目前，我國銀行衍生品風(fēng)險的外部監(jiān)管還不完善，還存在著眾多問題。要為銀行衍生品市場的發(fā)展提供一個高效的外部監(jiān)

管機制。要從外部監(jiān)管的關(guān)鍵點和具體對策兩方面著手。

        我國銀行衍生品風(fēng)險的外部監(jiān)管關(guān)鍵點：

        首先，要確立外部監(jiān)管安全和效率并重的外部監(jiān)管目標(biāo)。

        銀行衍生品風(fēng)險的外部監(jiān)管安全只有在整個銀行體系效率提高的基礎(chǔ)上才能長久實現(xiàn)。因此，要確立衍生品風(fēng)險監(jiān)管安全與衍生品市場發(fā)展效率并重的金融監(jiān)管目標(biāo)，從而確保銀行衍生品業(yè)務(wù)在有效的外部監(jiān)管下，高效發(fā)展；建立優(yōu)勝劣汰的市場機制，促進(jìn)銀行衍生品市場的規(guī)范；構(gòu)造衍生品創(chuàng)新與衍生品監(jiān)管良性互動機制，建立透明、公開的創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序。

        其次，要加強銀行衍生品風(fēng)險的外部監(jiān)管的部門協(xié)作。

  在實行以銀監(jiān)會為主的統(tǒng)一的監(jiān)管模式下要加強金融監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)合作，加強溝通與交流。因為衍生品業(yè)務(wù)不僅是在銀行范圍內(nèi)，更是在證券、保險等都有很大的市場。所以可以考慮在中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會的獨立監(jiān)管之上建立總體協(xié)調(diào)監(jiān)管機制，為實現(xiàn)集中監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。從長遠(yuǎn)看，建立一個綜合金融管理、統(tǒng)一制定協(xié)調(diào)政策和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的衍生品監(jiān)管委員會，還是必要的。

        再次，促進(jìn)信息共享，建立信息共享平臺。

        為了減少信息不對稱現(xiàn)象，確保各監(jiān)管機構(gòu)之間有效協(xié)作，中國銀監(jiān)會要在提高信息供給的充分性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性制度安排方面做出協(xié)調(diào)統(tǒng)一。如建立統(tǒng)一的會計體系或制度，保證信息的準(zhǔn)確性；規(guī)范市場中介機構(gòu)發(fā)展，保證信息的客觀性；建立健全信息披露制度，增強金融機構(gòu)的經(jīng)營透明度，保證監(jiān)管部門及時發(fā)現(xiàn)問題，防患于未然；完善監(jiān)管信息系統(tǒng)，在條件成熟時建立監(jiān)管信息中心，專門從事監(jiān)管信息的采集、整理、分析和公布等，保證信息共享的穩(wěn)定性，提高金融監(jiān)管效率。

        最后，客戶監(jiān)管中以機構(gòu)客戶監(jiān)管為主要監(jiān)管對象。

        目前，我國銀行衍生品機構(gòu)投資者普遍存在著內(nèi)部專業(yè)人員不足、境外金融機構(gòu)轉(zhuǎn)移風(fēng)險大、風(fēng)險提示透明度低等問題。因此，外部監(jiān)管的力度應(yīng)主要面向機構(gòu)投資者。針對目前存在的問題，外部監(jiān)管中應(yīng)進(jìn)一步明確銀行業(yè)金融機構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，規(guī)定衍生品交易中的透明度，禁止銀行業(yè)金融機構(gòu)的非自主營銷和背對背交易。

        縱觀國際衍生品外部監(jiān)管歷史，同時結(jié)合國際金融危機的經(jīng)驗教訓(xùn)，本文結(jié)合我國實情和銀行現(xiàn)狀提出了從兩個方面對我國銀行衍生品外部監(jiān)管提出了具體的對策。

        第一，建立統(tǒng)一的外部監(jiān)管模式。我國銀行衍生品的外部監(jiān)管現(xiàn)在面臨的最大問題就是分層監(jiān)管所帶來的監(jiān)管無序和混亂。因此建立統(tǒng)一的外部監(jiān)管模式，是加強外部監(jiān)管的首要選擇。在一個統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式內(nèi)，由專業(yè)分工的管理專家和相應(yīng)的管理程序?qū)鹑跈C構(gòu)的不同業(yè)務(wù)進(jìn)行金融監(jiān)管。統(tǒng)一的監(jiān)管模式可以提高管理的協(xié)調(diào)性，及時處理管理中的盲點，容易判斷金融機構(gòu)資產(chǎn)組合總體風(fēng)險。

        第二，加強國際監(jiān)管合作。當(dāng)前，國際上已經(jīng)就建立全球性和區(qū)域性的國際金融風(fēng)險管理體系問題達(dá)成共識。我國加入wto，外資金融機構(gòu)涌入中國，國際游資流動性加大。在全球范圍內(nèi)有效防范控制金融風(fēng)險，要求各國監(jiān)管當(dāng)局開展有效的雙邊和多邊合作，進(jìn)行經(jīng)常性的交流與磋商，完善信息交流平臺，建立國際間金融監(jiān)管體系。建立對國際短期資本流動進(jìn)行監(jiān)測管理的機制。通過國際合作和經(jīng)驗、技術(shù)借鑒，進(jìn)一步提高監(jiān)管能力，使我國金融業(yè)在融入金融全球化進(jìn)程中，降低金融風(fēng)險，確保金融秩序的有序運行。 

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外部監(jiān)管風(fēng)險范文第4篇

【關(guān)鍵詞】操作風(fēng)險 商業(yè)銀行 風(fēng)險監(jiān)管 銀行監(jiān)

一、引言

操作風(fēng)險是金融機構(gòu)面臨的最古老的風(fēng)險之一，在經(jīng)濟(jì)全球化迅猛發(fā)展、金融業(yè)日益革新的今天，商業(yè)銀行的產(chǎn)品日趨繁多，操作風(fēng)險問題日益凸顯，其帶來的損失也越來越嚴(yán)重。自20世紀(jì)80年代末以來，全世界已發(fā)生過100起以上平均損失超過1億美元的操作損失事件，而且還有許多操作損失事件其損失已超過10億美元。于是操作風(fēng)險的監(jiān)管在全球金融界興起，受到廣泛關(guān)注。

目前，我國的經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型階段，市場機制不夠完善，商業(yè)銀行依然處于革新階段，我國商業(yè)銀行監(jiān)管由于操作風(fēng)險監(jiān)管不到位而導(dǎo)致重大資金損失的案件時有發(fā)生，直接威脅銀行和客戶的資金安全。探析商業(yè)銀行操作風(fēng)險的監(jiān)管問題可以爭取將損失控制在最小的范圍內(nèi)，豐富和完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管的理論，促使我國銀行體系安全、高效、健康地發(fā)展運行。

二、商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管概述

國際結(jié)算銀行定義操作風(fēng)險是指由不恰當(dāng)或失敗的內(nèi)部處理，由人員或系統(tǒng)以及來及外部的時間導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風(fēng)險的正式定義[2]是：操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險，這一定義包含了法律風(fēng)險，但是不包含策略性風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

三、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管現(xiàn)狀分析

我國商業(yè)銀行操作監(jiān)管起步較晚，經(jīng)歷了從無到有、從弱到強、日趨完善、與國際銀行業(yè)逐步接軌的發(fā)展歷程。我國銀行業(yè)采取分業(yè)監(jiān)管的模式，從管理體制上來說，多數(shù)商業(yè)銀行實行的是“四級管理、四級經(jīng)營”制度。目前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管存在的主要問題有：

一是我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管體系不健全。具體而言，我國商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)效率比較低，監(jiān)管制度的可操作性和執(zhí)行力度不夠；有關(guān)操作風(fēng)險監(jiān)管的部門和機構(gòu)設(shè)置不完善，操作風(fēng)險管理職責(zé)分散，缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)部門；管理制度層級過多，對操作風(fēng)險特性、度量和控制達(dá)成一致難度加大，風(fēng)險信息難以快速準(zhǔn)確傳遞，可能導(dǎo)致應(yīng)對操作風(fēng)險事件的措施不能及時有效執(zhí)行。

二是我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險的監(jiān)管技術(shù)基礎(chǔ)薄弱。在我國，銀行業(yè)內(nèi)缺乏強大的硬件設(shè)備和計算機管理系統(tǒng)監(jiān)控操作風(fēng)險，識別、評估、監(jiān)測操作風(fēng)險的數(shù)據(jù)不能全面及時地得到收集整理，完整的數(shù)據(jù)庫尚未建立，電子化管理水平較低，關(guān)于操作風(fēng)險的信息系統(tǒng)的建設(shè)滯后于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。

三是我國操作風(fēng)險管理文化的缺失?，F(xiàn)實生活中，即使是銀行內(nèi)部工作人員，對操作風(fēng)險的重視程度依然不夠，比如對客戶資料的保管和處理缺乏規(guī)范的制度，使不法分子利用銀行遺失的資料竊取客戶信息和資金，最終使銀行遭受損失。大多商業(yè)銀行尚未形成良好的操作風(fēng)險管理文化，大多把“經(jīng)營效益、業(yè)務(wù)發(fā)展速度和資產(chǎn)規(guī)?！弊鳛槠髽I(yè)文化的主要內(nèi)容，操作風(fēng)險意識淡薄，為完成任務(wù)不惜違規(guī)操作、弄虛作假。

四是我國操作風(fēng)險監(jiān)管內(nèi)部激勵機制欠缺。由于風(fēng)險監(jiān)管的指標(biāo)難以確定，商業(yè)銀行難以對各級管理人員風(fēng)險管理的績效進(jìn)行考核，難以對風(fēng)險管理的實際成果進(jìn)行評價，而且確定的評價方法還有很多不足，導(dǎo)致操作風(fēng)險監(jiān)管受重視程度不高，如果領(lǐng)導(dǎo)、管理層違規(guī)，對其的處理也不夠透明。

五是我國操作風(fēng)險監(jiān)管的外部環(huán)境不成熟。當(dāng)前，我國的社會信用制度不完善，信用缺失問題嚴(yán)重，影響了操作風(fēng)險的監(jiān)管。此外，我國的外部審計機構(gòu)數(shù)量不多，專業(yè)水平較低，在未授權(quán)的情況下不能對相關(guān)的銀行機構(gòu)的操作風(fēng)險進(jìn)行評估，不能起到對內(nèi)部審計的有效彌補作用，從而我國操作風(fēng)險的監(jiān)管缺乏外部環(huán)境的支持。

四、加強商業(yè)銀行內(nèi)部控制操作風(fēng)險監(jiān)管的措施

（一）加強商業(yè)銀行內(nèi)部控制操作風(fēng)險監(jiān)管的措施

一是進(jìn)一步完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管體系。提高我國商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的運行質(zhì)量，構(gòu)建明晰的操作風(fēng)險監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)，明確劃分董事會、經(jīng)營者、相關(guān)職能部門和員工的責(zé)任和義務(wù)；可以嘗試在公司高層建立統(tǒng)一監(jiān)管部署的部門，建立獨立的風(fēng)險測量、評估和決策機構(gòu)；改善商業(yè)銀行關(guān)于操作風(fēng)險監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)，并將操作風(fēng)險納入全面的風(fēng)險監(jiān)管體系，從而強化對操作風(fēng)險的監(jiān)管。

二是改進(jìn)我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)控的科技設(shè)備，提高量化操作風(fēng)險的水平。首先應(yīng)當(dāng)加大銀行科技設(shè)備和資金的投入，應(yīng)用于開發(fā)量化分析操作風(fēng)險的管理軟件和系統(tǒng)程序；其次逐步建立完備的全國聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險損失數(shù)據(jù)庫，為日后風(fēng)險的測量提供可分析的數(shù)據(jù)；再次各銀行每年推出新設(shè)計的銀行產(chǎn)品和銀行業(yè)務(wù)之前，做好相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控工作，做到事前監(jiān)管事后跟蹤。

三是構(gòu)建操作風(fēng)險監(jiān)管文化體系。良好的操作風(fēng)險監(jiān)管文化是商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管的重要內(nèi)部環(huán)境。首先應(yīng)該提高銀行內(nèi)部人員對操作風(fēng)險的認(rèn)識，增強風(fēng)險管理的責(zé)任，適時對在職人員進(jìn)行相關(guān)方面的培訓(xùn)和資格審查的評估，使銀行工作人員自覺遵守操作風(fēng)險監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定，維護(hù)廣大客戶和銀行企業(yè)的利益，從而在銀行內(nèi)部形成良好的操作風(fēng)險監(jiān)督防范氛圍。

四是加強我國商業(yè)銀行內(nèi)部長效激勵機制的建設(shè)。建立科學(xué)、合理的績效考核制度，健全績效考核指標(biāo)體系，增大風(fēng)險管理指標(biāo)的權(quán)重，同時將操作風(fēng)險指標(biāo)單列，加強對操作風(fēng)險預(yù)防和管理的考核；建立雙向激勵機制和責(zé)任到人的問責(zé)制度，倡導(dǎo)獎懲分明的監(jiān)管文化，提高對商業(yè)銀行操作風(fēng)險的認(rèn)識。各商業(yè)銀行還應(yīng)該在操作風(fēng)險監(jiān)管體系建立的初始階段加大對操作風(fēng)險專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)力度。

（二）加強商業(yè)銀行操作風(fēng)險外部監(jiān)管的措施

一是商業(yè)銀行可以尋求專業(yè)的外部審計機構(gòu)對自身的操作風(fēng)險進(jìn)行評審。外部審計機構(gòu)是相對獨立的，不受自身經(jīng)營管理的控制，評審相對客觀和專業(yè)，從這些機構(gòu)的評審結(jié)果中發(fā)現(xiàn)自身忽略的操作風(fēng)險帶來的損失，從而獲得防范操作風(fēng)險事件的合理化建議和專業(yè)性指導(dǎo)，使商業(yè)銀行的操作達(dá)到規(guī)定的條件和指標(biāo)。

二是加強我國社會信用體系的建設(shè)，使誠信成為銀行業(yè)以及全社會的道德約束，充分利用社會的監(jiān)管作用，使群眾愿意主動舉報違反銀行操作風(fēng)險監(jiān)管規(guī)定的行為，減小操作風(fēng)險事件演變惡化為重大事件的可能性，將可能發(fā)生的操作風(fēng)險事件帶來的損失控制在一定的范圍內(nèi)。

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外部監(jiān)管風(fēng)險范文第5篇

（一）金融風(fēng)險的判斷

金融風(fēng)險判斷是針對金融市場可能面臨的風(fēng)險情況進(jìn)行的判斷，通過分析、總結(jié)、整合來研究金融市場自身處于的金融風(fēng)險等級和受影響程度。對金融市場金融風(fēng)險判斷主要為風(fēng)險內(nèi)容、風(fēng)險范圍及風(fēng)險影響力。此外，金融市場要對金融行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行比對，分析利率和匯率在市場中出現(xiàn)的變化。

（二）金融風(fēng)險計算

金融風(fēng)險計算是針對金融風(fēng)險代銷程度的預(yù)測和預(yù)估，其中包含了對金融市場業(yè)務(wù)和運營管理中的各項風(fēng)險大小、程度、影響力、效益損失方面的計算。金融風(fēng)險計算是對金融風(fēng)險判斷的延伸。通過金融風(fēng)險強弱、程度的預(yù)測可以有效降低，甚至是避免風(fēng)險的發(fā)生，對金融市場運營管理和發(fā)展具有重要意義。如在金融市場運營中忽略金融風(fēng)險，那么金融市場就不會在戰(zhàn)略制定中制定風(fēng)險應(yīng)急機制，自然會加大金融市場在遇到風(fēng)險后的損失；相反如風(fēng)險預(yù)測高，那么也容易出現(xiàn)多余成本付出，造成不必要的損失。由此可見，金融風(fēng)險計算并非單純的風(fēng)險預(yù)估，而是需要通過科學(xué)合理方法進(jìn)行估算，確保將金融市場金融風(fēng)險控制在合理范圍內(nèi)。

（三）金融風(fēng)險的審計與控制

金融風(fēng)險的審計與控制是現(xiàn)代金融市場發(fā)展過程中需要建立的風(fēng)險預(yù)測體系，以符合金融市場內(nèi)部董事會、監(jiān)事會或其他監(jiān)管部門的調(diào)查要求。在對金融市場金融風(fēng)險進(jìn)行審計后要進(jìn)行積極布控和反復(fù)調(diào)查并制定積極的風(fēng)險管理措施，確保金融金融風(fēng)險機制建立。金融風(fēng)險的監(jiān)測是指商業(yè)金融市場應(yīng)該具有完備的金融風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，滿足董事會、高級管理層、金融風(fēng)險管理部門以及財務(wù)、審計部門的管理要求。金融風(fēng)險的控制是指風(fēng)險管理措施實施后的檢查、反饋和調(diào)整。

二、希臘金融風(fēng)險傳導(dǎo)對我國的影響

希臘金融風(fēng)險主要是通過其債務(wù)危機演變而來的，自2009年希臘金融風(fēng)險出現(xiàn)苗頭。2010年5月歐洲聯(lián)盟與國際貨幣基金組織聯(lián)合出臺1100億歐元救助協(xié)議之際達(dá)到了一個，而后歐盟有成立了7500億歐元的基金組織，以通過基金支持方式幫助歐元成員國家擺脫債務(wù)危機。2009年顯現(xiàn)金融風(fēng)險后，希臘始終處在財政入不敷出的境地，而后不久希臘政府宣布其國家赤字率與債務(wù)率指標(biāo)，將分別達(dá)到12.2%與11.3%，早已超過歐盟規(guī)定的《穩(wěn)定與增長公約》要求的范圍，希臘金融風(fēng)險真正顯現(xiàn)出來。2010年希臘政府宣布其國家的債務(wù)達(dá)到了3000億歐元，但國內(nèi)GDP僅僅有2400億歐元，財政赤字超過了10%，出現(xiàn)這種情況后，世界三大信用評級機構(gòu)都對希臘國家的信用等級進(jìn)行下調(diào)，直接引發(fā)了國際金融市場的混亂局面。不僅能出現(xiàn)原油價格、大宗商品的價格下降，還推動黃金、美元價格上升，導(dǎo)致歐元價值下降，股市連跌，爆發(fā)了以歐元為中心的金融危機。

（一）雙邊貿(mào)易對我國的影響

就雙邊貿(mào)易來說，希臘爆發(fā)的金融風(fēng)險對我國影響并不大。盡管希臘會因為債務(wù)危機做出適當(dāng)?shù)馁Q(mào)易調(diào)整，影響其貿(mào)易發(fā)展，但這種影響實際造成的傷害對我國對外貿(mào)易而言是十分有限的。

（二）歐洲經(jīng)濟(jì)對我國經(jīng)濟(jì)的影響

希臘作為歐盟國家，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展對歐盟或歐洲地區(qū)都有較大的影響，基于我國同歐洲之間的關(guān)系，則會對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成不良影響，且這種影響是較大的。根據(jù)我國官方統(tǒng)計，2004年開始?xì)W盟成為我國第一大貨物貿(mào)易伙伴，這期間我國與歐盟之間貿(mào)易發(fā)展是始終高于與其他國家和伙伴的，且人民幣與歐元之間的匯率變動也時常發(fā)生，但對雙方貿(mào)易開展沒有太大影響。2010年以后，我國貨物出口率達(dá)到2位數(shù)，發(fā)展速度較快。根據(jù)相關(guān)人員解釋，出現(xiàn)這種情況原因一方面在于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時也存在外商企業(yè)在我國注資后對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的影響。2009年希臘出現(xiàn)債務(wù)危機后，歐元價值下滑，直接影響歐盟屬地外資企業(yè)在我國的注資和倉庫存貨，影響外資企業(yè)在我國的注資和發(fā)展，進(jìn)而影響我姑經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）歐元與美元的匯率對我國的影響

假設(shè)人民幣與美元直接的匯率能夠保持長期不變，那么歐元一旦貶值，那么其在與我國進(jìn)行資金交流和貨物運輸中對人民幣也會出現(xiàn)貶值，所以希臘債務(wù)危機造成歐元貶值會在一定程度上影響歐元地區(qū)國家與我國的貨物運輸往來。從我國同歐盟國家的貿(mào)易往來中看，確實會受到匯率影響到我國出口貿(mào)易。

三、金融風(fēng)險傳導(dǎo)的應(yīng)對策略

（一）提升金融風(fēng)險管理意識

提升金融風(fēng)險管理意識是建立健全金融市場金融風(fēng)險管理的重要條件，應(yīng)當(dāng)受到各界關(guān)注。在金融風(fēng)險管理方面要求商業(yè)金融市場內(nèi)部設(shè)立嚴(yán)格的監(jiān)督部門，不僅要對金融市場內(nèi)部員工進(jìn)行監(jiān)督，也要定期審查金融市場內(nèi)部的財務(wù)會計狀況，以保障各方面的順利發(fā)展。人員的管理永遠(yuǎn)是企業(yè)管理中最為重要的環(huán)節(jié)，金融市場內(nèi)部員工提升對風(fēng)險管理認(rèn)識，將風(fēng)險管理諸如金融市場文化建設(shè)和發(fā)展戰(zhàn)略中。面對復(fù)雜多面的市場環(huán)境，提升金融風(fēng)險意識可以起到有效的避免和警示作用。

（二）完善金融風(fēng)險外部監(jiān)管機制

金融風(fēng)險外部監(jiān)管機制建立是在金融市場實施內(nèi)部監(jiān)督設(shè)計制度后的附加內(nèi)容。外部監(jiān)管機制屬于防御型與保障型的管理模式。完善金融風(fēng)險外部監(jiān)管機制不盡是我國金融市場金融風(fēng)險監(jiān)管體系額要求，也是世界商業(yè)金融市場金融風(fēng)險監(jiān)管的未來發(fā)展道路。我國金融市場在完善金融風(fēng)險外部監(jiān)管機制問題上應(yīng)堅持兩個方面的內(nèi)容，首先，金融風(fēng)險監(jiān)管應(yīng)當(dāng)堅持由外而內(nèi)的監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變；其次，金融風(fēng)險監(jiān)管屬于隱性監(jiān)管，而非現(xiàn)場監(jiān)管。在我國長時間的市場監(jiān)管運營機制下，金融風(fēng)險外部監(jiān)管更注重合規(guī)性檢察，缺少完整性，造成金融風(fēng)險監(jiān)督機制整體不足。金融市場如要完善金融風(fēng)險監(jiān)管機制需要堅持風(fēng)險與合規(guī)的統(tǒng)一，即以對風(fēng)險監(jiān)管為主，以合規(guī)監(jiān)督為輔的監(jiān)管模式。

（三）推動金融風(fēng)險管理人才培養(yǎng)戰(zhàn)略建立