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電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文第1篇

多部門(mén)出組合拳打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

近期，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案頻發(fā)，犯罪分子行為之猖獗引發(fā)公眾關(guān)注。針對(duì)這一形勢(shì)，從去年開(kāi)始，政府相關(guān)部門(mén)對(duì)電信詐騙犯罪行為，高密度出臺(tái)嚴(yán)打舉措，措施嚴(yán)厲、標(biāo)本兼治。

2015年6月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建立了由23個(gè)部門(mén)和單位組成的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

同年7月，工信部印發(fā)《綜合治理不良網(wǎng)絡(luò)信息防范打擊通訊信息詐騙行動(dòng)工作方案》，部署通信行業(yè)開(kāi)展為期半年的專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。隨后的10月，國(guó)務(wù)院專(zhuān)門(mén)召開(kāi)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議第一次會(huì)議，就做好治理工作進(jìn)一步明確任務(wù)和要求。

2016年9月23日，在北京召開(kāi)的國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議第三次會(huì)議上，國(guó)務(wù)委員、公安部部長(zhǎng)郭聲琨強(qiáng)調(diào)，雖然打擊治理工作取得了一定成效，但電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的高發(fā)勢(shì)頭仍沒(méi)有從根本上得到遏制。針對(duì)當(dāng)前公民個(gè)人信息泄露亂象，部際聯(lián)席會(huì)議決定，在全國(guó)組織開(kāi)展為期一年的打擊侵犯公民個(gè)人信息專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。

郭聲琨強(qiáng)調(diào)，凡是因行業(yè)監(jiān)管責(zé)任不落實(shí)，導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)單位未有效履職盡責(zé)的，要對(duì)行業(yè)主管部門(mén)進(jìn)行問(wèn)責(zé)。凡是因防范、整治、打擊措施不落實(shí)，導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問(wèn)題嚴(yán)重的地區(qū)，要實(shí)行綜合治理“一票否決”，并追究黨政相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

來(lái)自公安部方面的消息顯示，今年1至8月，全國(guó)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件7.1萬(wàn)起，同比上升2.4倍；查處違法犯罪人員3.8萬(wàn)名，同比上升2.5倍；收繳贓款贓物折合人民幣16.5億元，為群眾避免損失36.4億元。

六部門(mén)下最后“通牒”

9月23日，六部門(mén)聯(lián)合《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，相當(dāng)于給網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子下了最后“通牒”。

電信詐騙犯10月底前不自首將從嚴(yán)懲處?！锻ǜ妗窂?qiáng)調(diào)，公安機(jī)關(guān)要主動(dòng)出擊，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團(tuán)伙、整治一批重點(diǎn)地區(qū)，堅(jiān)決拔掉一批地域性職業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“釘子”。對(duì)于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的人員，明確自《通告》之日起至2016年10月31日，主動(dòng)投案、如實(shí)供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴(yán)懲處。

“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪涉及范圍廣，社會(huì)影響和危害大，因此從維護(hù)治安與公民財(cái)產(chǎn)權(quán)益看，應(yīng)是嚴(yán)懲的一類(lèi)詐騙犯罪?！敝袊?guó)政法大學(xué)教授、刑法專(zhuān)家阮齊林分析稱(chēng)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從法律上講屬于詐騙罪，應(yīng)按照《刑法》有關(guān)法條規(guī)定進(jìn)行定罪量刑。

針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，近年來(lái)司法層面也做了相應(yīng)調(diào)整。如，201 1年，“兩高”的司法解釋作出了關(guān)于懲治詐騙未遂犯等規(guī)定，為司法機(jī)關(guān)依法嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了明確的規(guī)范依據(jù)。去年11月生效的刑法修正案（九）也明確將泄露公民個(gè)人信息入刑。

在阮齊林看來(lái)，由于犯罪分子通常有組織地進(jìn)行異地甚至跨國(guó)詐騙，且普遍有整套犯罪手段，導(dǎo)致打擊難度加大，尤其是偵察、取證環(huán)節(jié)存在難度，因此未來(lái)應(yīng)該在這一領(lǐng)域投入更多精力，提高破案率。

落實(shí)手機(jī)實(shí)名制

電信企業(yè)確保今年年底前電話(huà)實(shí)名率達(dá)100%。《通告》要求，電信企業(yè)要嚴(yán)格落實(shí)電話(huà)用戶(hù)真實(shí)身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話(huà)實(shí)名率達(dá)到96%，年底前達(dá)到100%。未實(shí)名登記的單位和個(gè)人，應(yīng)按要求對(duì)所持有的電話(huà)進(jìn)行實(shí)名登記，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未完成真實(shí)身份信息登記的，一律予以停機(jī)。

工信部此前的通知要求，各基礎(chǔ)電信企業(yè)要確保在2016年12月31日前本企業(yè)全部電話(huà)用戶(hù)實(shí)名率達(dá)到95%以上，2017年6月30日前全部電話(huà)用戶(hù)實(shí)現(xiàn)實(shí)名登記。而此次的《通告》則是把實(shí)名制的最后期限提前到了今年年底。

在“手機(jī)實(shí)名登記制度”沒(méi)有出來(lái)之前，互聯(lián)網(wǎng)上的許多糾紛和非法行為很難取證。而“手機(jī)實(shí)名登記制度”出臺(tái)之后，為立法奠定了基礎(chǔ)，法律將可以得到執(zhí)行。而隨著實(shí)名制的普及程度不斷提高，使用互聯(lián)網(wǎng)的每一個(gè)人都將受到法律的監(jiān)督，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的凈化有積極的作用。

其實(shí)，不少地區(qū)已開(kāi)始執(zhí)行不實(shí)名就停機(jī)政策。如在北京地區(qū)，10月15日起將執(zhí)行非實(shí)名就停機(jī)政策，分批執(zhí)行，最晚至10月底，非實(shí)名手機(jī)用戶(hù)全部停機(jī)。對(duì)未實(shí)名的手機(jī)用戶(hù)，云南移動(dòng)將從10月25日起陸續(xù)限制其通信業(yè)務(wù)，11月8日開(kāi)始做半停機(jī)、停機(jī)處理，12月30日將對(duì)非實(shí)名用戶(hù)做銷(xiāo)號(hào)處理。

清理400等電話(huà)業(yè)務(wù)

對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)電話(huà)業(yè)務(wù)一律依法取締?！锻ǜ妗访鞔_，電信企業(yè)要嚴(yán)格規(guī)范國(guó)際通信業(yè)務(wù)出入口局主叫號(hào)碼傳送，全面實(shí)施語(yǔ)音專(zhuān)線(xiàn)規(guī)范清理和主叫鑒權(quán)，加大網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度，立即清理規(guī)范一號(hào)通、商務(wù)總機(jī)、400等電話(huà)業(yè)務(wù)，對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)電話(huà)業(yè)務(wù)一律依法予以取締，對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的各級(jí)商責(zé)令限期整改，逾期不改的一律由相關(guān)部門(mén)吊銷(xiāo)執(zhí)照，并嚴(yán)肅追究民事、行政責(zé)任。移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)要依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)整治不力、屢次違規(guī)的移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)，將依法堅(jiān)決查處，直至取消相應(yīng)資質(zhì)。

早在今年4月，工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局、信息通信發(fā)展司、信息通信管理局會(huì)同北京市通信管理局緊急約談了三家實(shí)名制落實(shí)不到位的移動(dòng)通信轉(zhuǎn)信企業(yè)（虛擬運(yùn)營(yíng)商），要求三家企業(yè)立即對(duì)本公司實(shí)名制開(kāi)展情況全面排查，認(rèn)真進(jìn)行整改。

隨后工信部《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)移動(dòng)通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》進(jìn)一步要求轉(zhuǎn)售企業(yè)，立即開(kāi)展自查自糾，在1個(gè)月內(nèi)，對(duì)前期未實(shí)名登記、虛假登記的電話(huà)號(hào)碼，完成用戶(hù)身份信息補(bǔ)登記等工作。此次的《通告》則在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步加大了對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)電話(huà)業(yè)務(wù)的打擊力度。

據(jù)銀行工作人員介紹，除此之外，銀行也有一些自己的規(guī)定來(lái)確保用戶(hù)信息不被非法分子盜用。比如，對(duì)于新開(kāi)卡客戶(hù)，如果預(yù)留的是非本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼，銀行就會(huì)對(duì)其銀行卡止付，防止被盜用。在開(kāi)卡時(shí)，會(huì)限制個(gè)人代開(kāi)卡數(shù)量為1張，且一個(gè)人一次只能開(kāi)立一張銀行卡。

云南省銀行業(yè)多措并舉防范電信詐騙

受訪(fǎng)的云南省多家銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)為了有效保護(hù)客戶(hù)權(quán)益、履行社會(huì)責(zé)任，紛紛采取多項(xiàng)措施全面防范電信詐騙，并取得了顯著成效。

富滇銀行加大防詐騙宣傳力度

近期，富滇銀行全面開(kāi)展了“2016年防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳周”活動(dòng)，采用“線(xiàn)上”“線(xiàn)下”和“現(xiàn)場(chǎng)”的方式展開(kāi)宣傳。各網(wǎng)點(diǎn)用LED屏幕、液晶電視和擺放統(tǒng)一印制的宣傳折頁(yè)向客戶(hù)進(jìn)行“線(xiàn)下”的宣傳；銀行的官網(wǎng)、微信公眾號(hào)和微信銀行通過(guò)“線(xiàn)上”向廣大群眾普及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和防范在線(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)和技能；各網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合自身實(shí)際，在街道、社區(qū)、學(xué)校、商圈等地開(kāi)展形式多樣的“現(xiàn)場(chǎng)”宣傳活動(dòng)。

另外，富滇銀行還攜手昆明市公安局在西山區(qū)金馬碧雞廣場(chǎng)開(kāi)展宣傳活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)共接受100余人次咨詢(xún)，發(fā)放1000多份宣傳冊(cè)。與此同時(shí)，富滇銀行昆明晉寧支行也與晉寧縣公安局聯(lián)手，在人流量相對(duì)較大的晉寧縣中和路嘉譽(yù)廣場(chǎng)到鄭和文化廣場(chǎng)一帶開(kāi)展宣傳活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)共接受70余人次咨詢(xún)，發(fā)放宣傳資料1200余份。

通過(guò)“警銀聯(lián)動(dòng)”開(kāi)展“防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”的宣傳方式，不僅使宣傳力度得到了加大，也使宣傳更加深入人心。讓群眾能充分認(rèn)識(shí)到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的本質(zhì)和嚴(yán)重危害，有效提高了群眾的安全用卡意識(shí)。

云南省中行內(nèi)外結(jié)合防堵欺詐案件

今年以來(lái)，面對(duì)外部網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)、電信詐騙、木馬攻擊等網(wǎng)絡(luò)欺詐手段不斷翻新升級(jí)和金融機(jī)構(gòu)電子銀行外部欺詐案件層出不窮的嚴(yán)峻形勢(shì)，中行云南省分行多措并舉，全面加強(qiáng)內(nèi)部管理與外部客戶(hù)安全教育，全力防堵電子銀行外部欺詐案件。

一是進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)流程，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，制訂《B2C支付業(yè)務(wù)交易查詢(xún)與案件處置操作規(guī)范》等電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)對(duì)當(dāng)前電子銀行外部欺詐的最新發(fā)展趨勢(shì)及特征對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控要求進(jìn)行強(qiáng)調(diào)與明確，為各級(jí)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展中搭建起了“有章可循”的平臺(tái)。

二是組織內(nèi)部學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)員工風(fēng)險(xiǎn)防控能力。各網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真組織學(xué)習(xí)《電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置操作規(guī)程》等有關(guān)電子銀行可疑交易查詢(xún)與欺詐案件處置的規(guī)章制度，充分了解電子銀行外部欺詐案件工作處理流程及規(guī)定，掌握電子銀行可疑交易查詢(xún)確認(rèn)及涉案賬戶(hù)應(yīng)急處置相關(guān)要求及注意事項(xiàng)，工作中能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、堵截、防控電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙，徹底核查、清理涉案嫌疑賬戶(hù)，進(jìn)一步提高我行電子銀行案件防范、協(xié)查及快速處置能力。

三是加大外部宣傳，提高客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。綜合運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)顯示屏、報(bào)媒、網(wǎng)站、宣傳折頁(yè)等多種宣傳媒介，特別是積極應(yīng)用微信這一新媒體宣傳手段，豐富電子銀行安全宣傳信息與互動(dòng)渠道，開(kāi)展“防范電子銀行外部欺詐安全宣傳活動(dòng)”，向廣大電子銀行客戶(hù)普及外部欺詐事件特點(diǎn)、防范技巧，提升客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和欺詐防范水平，提高自我保護(hù)能力，筑牢防范詐騙“最后一道防線(xiàn)”。例如：通過(guò)本行官方微信了以“關(guān)于防范中銀E令升級(jí)、交易測(cè)試等欺詐的風(fēng)險(xiǎn)提示”“記住六個(gè)‘不’，騙子再狡猾也騙不了你”為主題的電子銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范安全提示，同時(shí)制作了“電子渠道反欺詐武功秘籍”H5廣告在官方微信進(jìn)行推送；通過(guò)各大媒體宣傳本行手機(jī)銀行“九大安全防護(hù)線(xiàn)”及安全使用常識(shí)。

四是開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)防堵工作，提高防范外部欺詐的有效性。為有效防范不法分子通過(guò)發(fā)送非法短信附言進(jìn)行的電子銀行電信詐騙，在8月下旬開(kāi)始開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)防堵活動(dòng)。安排專(zhuān)人對(duì)相關(guān)可疑信息進(jìn)行核實(shí)排查。對(duì)經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)確認(rèn)確屬典型的非法短信發(fā)送人的信息報(bào)送總行進(jìn)行限制網(wǎng)銀登錄處理。

五是積極受理客戶(hù)投訴并快速反饋。一旦出現(xiàn)電子銀行外部欺詐事件，要求各機(jī)構(gòu)按我行電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置相關(guān)操作規(guī)程及時(shí)進(jìn)行案件的報(bào)送和處置，并妥善做好客戶(hù)安撫，積極配合客戶(hù)報(bào)案妥善處理客戶(hù)訴求。

云南省農(nóng)信社多方位打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪

云南省農(nóng)信社針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)犯罪份子利用多數(shù)人貪圖利益的心理特點(diǎn)，以非法手段獲取客戶(hù)手機(jī)、身份證號(hào)碼等信息，通過(guò)短信、電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行詐騙的特點(diǎn)，按照云南銀監(jiān)局打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作要求，多方面有效開(kāi)展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，取得一定成效。

首先，安排涉及電信網(wǎng)絡(luò)犯罪工作相關(guān)的銀行卡中心、會(huì)計(jì)部、科技結(jié)算中心、保衛(wèi)部迅速開(kāi)展工作，并及時(shí)下發(fā)《省聯(lián)社辦公室關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)防范打擊電信詐騙工作的通知》，要求全省各級(jí)農(nóng)信社重點(diǎn)針對(duì)涉案、涉恐賬戶(hù)查控工作；銀行卡開(kāi)卡情況；銀行卡安全管理情況；全面落實(shí)打擊治理情況等四個(gè)方面扎實(shí)開(kāi)展自查。

其次，針對(duì)農(nóng)信社點(diǎn)多面廣，面對(duì)客戶(hù)群體多樣的特點(diǎn)，制定了符合自身特點(diǎn)的實(shí)施方案。一是確保配合有權(quán)機(jī)關(guān)開(kāi)展協(xié)查工作，做好涉案、涉恐賬戶(hù)查控工作。加快建設(shè)云南農(nóng)信協(xié)助司法執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與司法機(jī)關(guān)和銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)后臺(tái)對(duì)接，由系統(tǒng)根據(jù)司法機(jī)關(guān)或銀監(jiān)會(huì)指令自動(dòng)完成涉案賬戶(hù)查詢(xún)、控制、布控、反饋，實(shí)現(xiàn)無(wú)人工干預(yù)的快速查詢(xún)、快速凍結(jié)；二是健全查詢(xún)機(jī)制。專(zhuān)門(mén)成立涉案賬戶(hù)資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺(tái)測(cè)試及試點(diǎn)應(yīng)用工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全力協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展測(cè)試及試點(diǎn)應(yīng)用工作；三是嚴(yán)格按照銀行卡開(kāi)卡程序合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)開(kāi)卡數(shù)量限制，若超過(guò)4張?jiān)俅涡麻_(kāi)借記卡的，系統(tǒng)將不予受理，對(duì)開(kāi)立多賬戶(hù)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示，引導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)行賬戶(hù)歸并，在銀行卡、電子銀行領(lǐng)用協(xié)議中明確約定持卡人不得出租、出借、出售銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶(hù)存取工具和安全認(rèn)證工具；四是加強(qiáng)柜面培訓(xùn)，把好源頭關(guān)。逐步提高柜面人員發(fā)現(xiàn)和堵截電信詐騙犯罪的意識(shí)、能力、責(zé)任心，強(qiáng)化柜面安全提示，通過(guò)轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行“三問(wèn)二看一核對(duì)”；五是加大宣傳力度。通過(guò)電子顯示屏、LED滾動(dòng)條、網(wǎng)銀、微信銀行、橫幅、宣傳折頁(yè)等形式為持卡人提供了豐富的宣傳活動(dòng)；六是適時(shí)組織督導(dǎo)檢查。所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布放海報(bào)機(jī)均有防電信詐騙提示語(yǔ)，五華、西山、盤(pán)龍等聯(lián)社還擺放有昆明市公安局經(jīng)文保分局提供的銀行安全防范視頻機(jī)，滾動(dòng)播放公安部門(mén)安全提示信息；七是強(qiáng)化內(nèi)部管理。采取從管理層到基層員工層層落實(shí)的方式，要求干部、員工結(jié)合各自崗位實(shí)際做好防范工作，加大獎(jiǎng)懲力度。

建行云南省分行全力保護(hù)客戶(hù)資金安全

作為服務(wù)社會(huì)大眾的銀行，建設(shè)銀行始終緊跟央行政策的腳步，積極配合監(jiān)管部門(mén)保護(hù)客戶(hù)資金安全。記者從中國(guó)建設(shè)銀行云南省分行獲悉，近期，建行盈江支行發(fā)現(xiàn)了一起群眾集體開(kāi)卡事件。當(dāng)?shù)匾患曳Q(chēng)“世界云聯(lián)銀行”的機(jī)構(gòu)向群眾宣傳到建行開(kāi)卡并支付128元“網(wǎng)絡(luò)維修費(fèi)”，并發(fā)展4名“合伙人”也開(kāi)卡繳納128元費(fèi)用，即可獲得該公司10期股權(quán)、世襲100年福利等高額回報(bào)，導(dǎo)致10月5日起大量客戶(hù)來(lái)該行開(kāi)戶(hù)、開(kāi)卡。事件發(fā)生后，建行盈江支行高度重視，在積極向客戶(hù)進(jìn)行正面宣傳和勸阻的同時(shí)，及時(shí)向上級(jí)行，當(dāng)?shù)毓病⑷诵泻豌y監(jiān)等相關(guān)部門(mén)進(jìn)行了報(bào)告。后經(jīng)建行盈江支行及時(shí)處置，在當(dāng)?shù)卣?、人行和銀監(jiān)相關(guān)部門(mén)共同努力下，化解了這一風(fēng)險(xiǎn)事件，目前相關(guān)后續(xù)工作仍在跟進(jìn)。

經(jīng)查，“世界云聯(lián)銀行”在該縣有實(shí)際的工作場(chǎng)所和工作人員。該機(jī)構(gòu)并未取得金融經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照，屬無(wú)證無(wú)照非法開(kāi)展的金融活動(dòng)；其工作人員和相關(guān)“宣傳資料”不僅夸大平臺(tái)實(shí)力和回報(bào)，且以“互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數(shù)據(jù)+股權(quán)收益+O2O+旅游+連鎖+實(shí)體+獨(dú)創(chuàng)全球征信體系”的方式進(jìn)行虛假宣傳；要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格的方式取得利益，通過(guò)散發(fā)傳單、微信傳播、開(kāi)工作室等方式大肆宣傳，部分群眾在高額回報(bào)的引誘下已深信不疑，而且還在親朋好友間發(fā)展“下線(xiàn)”，涉嫌傳銷(xiāo)活動(dòng)。

此類(lèi)案件嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)健康發(fā)展。該類(lèi)不法組織以高回報(bào)為誘餌、以騙取資金為目的動(dòng)員了大批的參與者，相對(duì)在州市、縣市級(jí)區(qū)域發(fā)生較多，涉及地域和人員范圍有一定的廣泛性。通過(guò)自稱(chēng)“銀行”或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，常在用互聯(lián)網(wǎng)、高科技外衣包裝下，用虛假、夸大的宣傳資料和要求在商業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)的形式為其非法行為提高可信度，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，此類(lèi)案件具備一定的非法傳銷(xiāo)特點(diǎn)。

此外，7月，建行曲靖沾益支行還成功堵截了一起電信詐騙，為客戶(hù)挽回資金10萬(wàn)余元。6月27日下午，當(dāng)班大堂經(jīng)理在進(jìn)行自助設(shè)備巡視時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)屠女士和其哥哥在ATM前一邊打電話(huà)一邊操作，神情異常，立即上前詢(xún)問(wèn)客戶(hù)是否需要幫助。屠女士不耐煩地說(shuō)她在網(wǎng)上購(gòu)物需退款，對(duì)方需要驗(yàn)證碼和綁定銀行卡，這時(shí)屠女士電話(huà)那頭傳出一聲“你根據(jù)我的提示弄就可以了，不要問(wèn)銀行工作人員！”警覺(jué)的大堂經(jīng)理馬上意識(shí)到這是一起電信詐騙，勸說(shuō)屠女士趕快掛斷電話(huà)，立即通知會(huì)計(jì)主管，馬上安排柜臺(tái)幫其查明賬戶(hù)信息，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)活期賬戶(hù)已被轉(zhuǎn)走10萬(wàn)余元。屠女士頓時(shí)慌了神，詢(xún)問(wèn)電話(huà)那頭資金的去向，電話(huà)那頭卻催促屠女士“趕緊把驗(yàn)證碼告知，否則資金就無(wú)法退回”。經(jīng)驗(yàn)豐富的主管馬上安排當(dāng)班柜員協(xié)助客戶(hù)辦理查詢(xún)、掛失業(yè)務(wù)，并將情況上報(bào)上級(jí)行請(qǐng)求協(xié)助查詢(xún)，告知客戶(hù)立即報(bào)案。此時(shí)，另一名當(dāng)班柜員突然想起之前有朋友遭遇過(guò)類(lèi)似的詐騙，立即聯(lián)系朋友尋求解決之道，最終通過(guò)大家的積極配合，第一時(shí)間查明了資金流向，及時(shí)撥打第三方平臺(tái)的服務(wù)電話(huà)凍結(jié)了該筆資金，客戶(hù)資金暫時(shí)安全。之后，支行一方面繼續(xù)與屠女士保持聯(lián)系關(guān)注事情進(jìn)展情況，另一方面積極保持與上級(jí)行聯(lián)系，同時(shí)還與第三方支付平系解決資金退回問(wèn)題。經(jīng)過(guò)不懈的努力，客戶(hù)資金終于全部退回。網(wǎng)點(diǎn)主管耐心向客戶(hù)解釋了這起詐騙案件的主要手法，屠女士這才意識(shí)到騙局的可怕，并對(duì)支行工作人員積極為客戶(hù)資金安全著想的敬業(yè)精神表示感謝。

招行再次支招防盜刷

雖說(shuō)攢錢(qián)速度遠(yuǎn)趕不上北上深房?jī)r(jià)的飛漲，但假如我們辛辛苦苦存的錢(qián)，還因?yàn)樵p騙、盜刷瞬間歸零，那將會(huì)是什么感覺(jué)？不用說(shuō)肯定是崩潰的，但崩潰也沒(méi)用啊，只能當(dāng)理想、青春、財(cái)富都被豬給拱了……

近期，詐騙盜刷分子又開(kāi)始為新一年的KPI（績(jī)效考核）發(fā)力了，案件有密集暴發(fā)之勢(shì)，且詐騙手段一直在推陳出新。犯罪分子都這么努力，我們不拼一拼防著點(diǎn)怎么行？只需3分鐘，招行給您還原拆解詐騙手法，支招防騙技巧。

現(xiàn)象一：手機(jī)突然無(wú)法接聽(tīng)或撥出電話(huà)。查賬發(fā)現(xiàn)資金丟失

第一步：不法分子通過(guò)非法渠道獲取了您的銀行卡信息，信息包括身份證件號(hào)碼、銀行卡卡號(hào)、密碼和手機(jī)號(hào)等。

第二步：偽造一張您的身份證件后，會(huì)試圖在移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商營(yíng)業(yè)廳掛失補(bǔ)辦了您的手機(jī)SIM卡。目的是為了截獲銀行向您手機(jī)發(fā)送的信息，包括短信驗(yàn)證碼和賬務(wù)變動(dòng)通知等。

第三步：通過(guò)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行將您銀行卡賬戶(hù)上的資金轉(zhuǎn)出。

現(xiàn)象二：客戶(hù)點(diǎn)擊“銀行”發(fā)送的短信鏈接，隨后資金被盜

第一步：不法分子通過(guò)“偽基站”技術(shù)，模仿銀行客服電話(huà)號(hào)碼向您發(fā)來(lái)短信，“提示”您積分兌換現(xiàn)金、手機(jī)銀行升級(jí)或過(guò)期等，然后附上“積分兌換”、“升級(jí)”的鏈接。

第二步：您信以為真，點(diǎn)擊鏈接，結(jié)果進(jìn)入了不法分子偽裝的釣魚(yú)網(wǎng)站，該網(wǎng)站頁(yè)面可能會(huì)與銀行官網(wǎng)極為相似，頁(yè)面也會(huì)引導(dǎo)您一步步輸入信息，比如身份證號(hào)、卡號(hào)、密碼、手機(jī)號(hào)、驗(yàn)證碼等信息?；蛘咴诙绦沛溄忧度肽抉R病毒，您一點(diǎn)擊手機(jī)就中了病毒，該病毒可攔截銀行向您發(fā)送的各種短信（包括轉(zhuǎn)賬時(shí)的短信驗(yàn)證碼和賬務(wù)變動(dòng)通知）。

第三步：通過(guò)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行，將您銀行卡上的資金轉(zhuǎn)出。

以上手法可能會(huì)讓您出了身冷汗，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)極其便捷的時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)欺詐的手段也是防不勝防，一不小心您的信息就有可能被竊取，一不小心您的手機(jī)就會(huì)中木馬，那如何才能躲避這些騙子，安心舒暢使用互聯(lián)網(wǎng)呢，下面為您支支招：

1、收到95555相關(guān)短信存在疑問(wèn)，無(wú)法辨別真假，不要做任何操作，請(qǐng)及時(shí)撥打95555客服電話(huà)進(jìn)行確認(rèn)（請(qǐng)注意：顯示為95555發(fā)出的短信也有可能是偽基站所發(fā)）。

2、任何以“積分兌換、手機(jī)銀行過(guò)期升級(jí)等”理由要求您錄入“銀行卡信息”的短信都是詐騙行為，千萬(wàn)不要隨意點(diǎn)擊短信鏈接錄入銀行卡信息，請(qǐng)妥善保管卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等銀行卡信息。

3、給您的手機(jī)和電腦安裝正規(guī)殺毒軟件，并定期進(jìn)行殺毒，勿輕信并點(diǎn)開(kāi)手機(jī)收到的鏈接或圖片。

4、通過(guò)正規(guī)渠道下載招商銀行手機(jī)客戶(hù)端，不要通過(guò)二維碼、其它鏈接等方式下載。

5、資金轉(zhuǎn)出時(shí)，銀行都會(huì)校驗(yàn)銀行卡的取款密碼，因此特別提醒您，取款密碼不能和登錄密碼一樣，也不能和其它銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)、網(wǎng)上商城的密碼一樣。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文第2篇

伍佳佳，2012年2月考入湖北日?qǐng)?bào)傳媒集團(tuán)荊楚網(wǎng)，分配到總編室工作，2015 年調(diào)入新成立的頻道編輯部，任部門(mén)副主任至今，兼任湖北日?qǐng)?bào)新媒體集團(tuán)第三支部組織委員。截至目前，“拆二代辦養(yǎng)老院”等新聞作品在全國(guó)獲得較大影響。先后獲得湖北新聞獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)（集體），湖北網(wǎng)絡(luò)宣傳好作品獎(jiǎng)，湖北日?qǐng)?bào)傳媒年度好新聞二等獎(jiǎng)、月度好新聞獎(jiǎng)，荊楚網(wǎng)好稿獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)等多項(xiàng)；2014年獲得湖北日?qǐng)?bào)新媒體集團(tuán)最佳新銳獎(jiǎng)、2015年獲得湖北日?qǐng)?bào)新媒體集團(tuán)明星人物獎(jiǎng)、湖北日?qǐng)?bào)傳媒集團(tuán)“先進(jìn)個(gè)人”稱(chēng)號(hào)。

[摘要]隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，個(gè)人信息在多平臺(tái)交互使用中，形成了一種不可逆的累積過(guò)程。個(gè)人信息泄露，導(dǎo)致關(guān)聯(lián)危機(jī)發(fā)生，而電信詐騙就是最為嚴(yán)重的一類(lèi)。打擊電信詐騙，一直被認(rèn)為是公安機(jī)關(guān)的使命，然而，在愈打愈烈的情況下，有必要跳出傳統(tǒng)的邏輯分析框架，重新厘清電信詐騙與信息安全之間的邏輯關(guān)系，轉(zhuǎn)變單一主體破解難題的狹隘空間，構(gòu)建多元主體參與的社會(huì)化治理模式，從而形成“安全為人民，安全靠人民”的良性社會(huì)生態(tài)。

[關(guān)鍵詞]電信詐騙 社會(huì)化治理 信息安全 全民參與

據(jù)新華社報(bào)道，2015年全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立電信詐騙案件59萬(wàn)起，同比上升32.5%，造成經(jīng)濟(jì)損失222億元。2016年1月至7月，全國(guó)共立電信詐騙案件35.5萬(wàn)起，同比上升36.4%，造成損失114.2億元。電信網(wǎng)詐騙已成為危害人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的“毒瘤”。如何根除電信詐騙這一社會(huì)“頑疾”，成為當(dāng)前一道亟待解決的社會(huì)難題。

一、電信詐騙的社會(huì)化治理：一種有效的治理模式

社會(huì)本質(zhì)上是一個(gè)開(kāi)放演進(jìn)、具有耦合作用和適應(yīng)性的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，在這個(gè)龐雜的系統(tǒng)內(nèi)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都需要及時(shí)予以疏導(dǎo)、縫合。在傳統(tǒng)的觀念里，社會(huì)治理政府主導(dǎo)是主流。但隨著社會(huì)的快速發(fā)展，一些錯(cuò)綜復(fù)雜的問(wèn)題不斷涌現(xiàn)，單靠線(xiàn)性管理模式很難快速給出有效應(yīng)對(duì)方案。因此，有必要引入新的治理模式。

1.電信詐騙的特殊性決定了其治理模式的多元。

電信詐騙是不法分子通過(guò)非法手段，盜用個(gè)人信息，騙取錢(qián)財(cái)。其借助的是電信、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，在實(shí)名制還未全面普及的情況下，其手段還具有較強(qiáng)的隱蔽性。它有別于普通的詐騙，普通詐騙的受害方與施害方是可視或者可識(shí)別的。電信詐騙既關(guān)涉電信企業(yè)，又與銀行有一定的黏度，受害人一旦報(bào)案，又牽涉到公安機(jī)關(guān)。假若受害人身份特殊，譬如學(xué)生，又牽涉了教育部門(mén)。因此，電信詐騙是一種關(guān)乎全民的社會(huì)化結(jié)構(gòu)關(guān)系。這種關(guān)系決定了其參與主體的多元化。

2.多主體合作是治理電信詐騙的最佳選擇。

多主體合作共治是當(dāng)代公共治理理論中較為核心的機(jī)制建構(gòu)與制度設(shè)計(jì)。具體就電信詐騙而言，其問(wèn)題的復(fù)雜性，使得單一行動(dòng)或者決策失效。電信詐騙與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)緊密相連，需要專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段、偵查辦法、防騙宣傳、輿論監(jiān)督等共同作用。而關(guān)聯(lián)主體的廣泛參與，有利于快速補(bǔ)位，使得失序的社會(huì)關(guān)系逐漸回歸本位。

多主體合作需要價(jià)值觀的引導(dǎo)與重塑，需要構(gòu)建利益趨同的參與機(jī)制，需要共享治理成果。電信詐騙作為全社會(huì)識(shí)別度較高的問(wèn)題，亟需整合社會(huì)資源，多主體互動(dòng)，以實(shí)現(xiàn)社會(huì)秩序良好。

二、電信詐騙社會(huì)化治理的體系構(gòu)建

合作協(xié)商治理是現(xiàn)代社會(huì)治理最主要的特征之一，是治理主體由政府 “本位”向多元轉(zhuǎn)化。電信詐騙作為社會(huì)治理中的特定問(wèn)題，除國(guó)家和政府外，還應(yīng)吸納社會(huì)團(tuán)體、行業(yè)組織、社會(huì)群體等力量共同參與。這種新型的社會(huì)聯(lián)動(dòng)關(guān)系，需要一套完整的體系將其統(tǒng)一。構(gòu)建這樣的內(nèi)容體系，至少需要符合三大要素。

1.全民參與：培育多元化的治理主體。

《2016中國(guó)網(wǎng)民權(quán)益保護(hù)調(diào)查報(bào)告》顯示，54%的網(wǎng)民認(rèn)為個(gè)人信息泄露情況嚴(yán)重，84%的網(wǎng)民曾親身感受到因個(gè)人信息泄露帶來(lái)的不良影響。根據(jù)這份民意調(diào)查，不難看出，民眾對(duì)于信息安全的關(guān)注度空前，個(gè)人信息保護(hù)刻不容緩。而2016國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周主題為“網(wǎng)絡(luò)安全為人民、網(wǎng)絡(luò)安全靠人民”，也旨在呼吁全民參與網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)。

除了民眾參與，政府相關(guān)部門(mén)也應(yīng)積極參與。早在2015年6月，國(guó)務(wù)院建立由公安部牽頭，包括、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院等23個(gè)部門(mén)和單位參與的國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議制度。這一多部門(mén)參與的形式，高效，且能形成驚人威懾力。

此外，媒體也應(yīng)發(fā)揮輿論監(jiān)督作用。將電信詐騙作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的報(bào)道工程來(lái)建設(shè)。遇到重大電信詐騙案件，要做好議程設(shè)置，通過(guò)多媒體手段，進(jìn)行有針對(duì)性的傳播。再者，與電信詐騙相關(guān)的企業(yè)，因業(yè)務(wù)原因，天然掌握用戶(hù)信息，更應(yīng)積極參與到保護(hù)個(gè)人信息的行列中來(lái)。

2.成果共享：治理電信詐騙的終極目標(biāo)。

任何治理體系的構(gòu)建，落腳點(diǎn)不僅僅是解決問(wèn)題，還在于在解決問(wèn)題的過(guò)程中，形成的一系列成果要全民共享，切忌人為制造壁壘。否則，會(huì)損害到因共同的目標(biāo)形成的利益聯(lián)盟。利益共享的更高層級(jí)是服務(wù)增效。具體就治理電信詐騙而言，無(wú)論是政府部門(mén)，電信企業(yè)，銀行等，在協(xié)助解決問(wèn)題的同時(shí)，要提高服務(wù)水準(zhǔn)，提升技術(shù)安全級(jí)別。以民生為向度的服務(wù)供給，是實(shí)現(xiàn)各自利益最大化的最好路徑。

譬如銀監(jiān)會(huì)與公安部研究制定的《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》，就明確要求公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)已查明的凍結(jié)資金及時(shí)返還受害群眾，同時(shí)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理返還應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢，不得，收取任何費(fèi)用，這就是典型的成果共享。

三、電信詐騙社會(huì)化治理的實(shí)踐推進(jìn)

電信詐騙是社會(huì)“頑疾”，治理起來(lái)必然是一個(gè)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程。社會(huì)化治理體系的構(gòu)建，最終還是要通過(guò)實(shí)踐去推進(jìn)。除了理論上行之有效的體系構(gòu)建之外，還需要從技術(shù)、管理、立法和輿論監(jiān)督等多個(gè)具體層面著手。

1.技術(shù)引領(lǐng)：大數(shù)據(jù)、實(shí)名認(rèn)證等實(shí)時(shí)反饋。

電信詐騙寄生于移動(dòng)通信和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，那么，回歸到技術(shù)本身，能否通過(guò)更為先進(jìn)的技術(shù)來(lái)阻斷已經(jīng)出現(xiàn)的問(wèn)題？實(shí)際上，很多監(jiān)管難題都是依托技術(shù)進(jìn)步才找到了解決之道。治理電信詐騙，離不開(kāi)以信息化治理為基礎(chǔ)的技術(shù)支撐。

譬如，據(jù)廣州日?qǐng)?bào)報(bào)道，中國(guó)移動(dòng)內(nèi)蒙古有限公司研發(fā)了“詐騙電話(huà)預(yù)警系統(tǒng)”，當(dāng)用戶(hù)接聽(tīng)或撥打疑似涉騙號(hào)碼時(shí)，用戶(hù)的手機(jī)屏幕就會(huì)同步顯示該號(hào)碼已被標(biāo)記為詐騙電話(huà)，提醒用戶(hù)謹(jǐn)慎接聽(tīng)。這種利用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段從側(cè)面打擊電信詐騙，見(jiàn)效快、成本低、效率高。

再者，電信、銀行等，要加快推進(jìn)實(shí)名認(rèn)證。進(jìn)一步完善身份信息和證件核驗(yàn)技術(shù)手段。同時(shí)通過(guò)人臉識(shí)別技術(shù)，深化實(shí)名認(rèn)證，讓多重驗(yàn)證聚力，確保個(gè)人信息安全。實(shí)名制只是準(zhǔn)入，之后還需要企業(yè)引入并匿名技術(shù)、數(shù)據(jù)泄露保護(hù)模型技術(shù)，此外，還需要不斷升級(jí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，防止黑客攻擊。

2.法律保障：個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)法規(guī)無(wú)縫銜接。

我國(guó)目前還沒(méi)有《個(gè)人信息保護(hù)法》，因此，有必要針對(duì)電信詐騙，構(gòu)建立法、執(zhí)法、司法三位一體的法律框架體系。建議根據(jù)我國(guó)國(guó)情，盡早推出《個(gè)人信息保護(hù)條例》，明確個(gè)人信息的保護(hù)類(lèi)別，保護(hù)措施等。設(shè)置專(zhuān)門(mén)行政機(jī)關(guān)來(lái)保護(hù)個(gè)人信息，賦予其行政處罰權(quán)。同時(shí)，將個(gè)人信息侵權(quán)案件納入各級(jí)人民法院民事受案范圍，并制定配套的民事賠償制度等。立法、執(zhí)法、司法無(wú)縫銜接，才能確保與電信詐騙相關(guān)的違法行為，有法可依，違法必究。

3.輿論監(jiān)督：媒體作為與公眾參與合力推動(dòng)。

電信詐騙的社會(huì)化治理，還需要引入媒體和社會(huì)輿論監(jiān)督機(jī)制。媒體作為輿論監(jiān)督的主體之一，理應(yīng)時(shí)刻以民生為本。電信詐騙作為危害社會(huì)的毒瘤，媒體作為社會(huì)的“眼睛”，要敢于對(duì)于個(gè)別政府部門(mén)不作為，電信企業(yè)、銀行等不作為，予以曝光，督促其積極作為，共同給力，解決民生頑疾。

媒體可以利用自己的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，就電信詐騙中的熱點(diǎn)，做好議程設(shè)置。此外，可以設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的防騙APP，開(kāi)辟專(zhuān)門(mén)的通道，收集線(xiàn)索。還可以開(kāi)辟舉報(bào)平臺(tái)，政風(fēng)行風(fēng)熱線(xiàn)，鼓勵(lì)公眾參與。在傳播方式上，可以采取分類(lèi)傳播，定向傳播，譬如，可以與高校合作，社區(qū)合作，制定針對(duì)特定人群的防騙報(bào)道、防騙常識(shí)等。還可以及時(shí)引導(dǎo)輿論，避免因個(gè)別案例而引起的不必要的恐慌。

治理電信詐騙還需要在實(shí)踐中摸索，社會(huì)問(wèn)題通過(guò)社會(huì)化治理模式，必然會(huì)得到有效解決。只是在這個(gè)尋求解決過(guò)程中，需要多方主體參與，達(dá)成共識(shí)。

注釋?zhuān)?/p>

[1]謝宗曉、林潤(rùn)輝、王興起：《用戶(hù)參與對(duì)信息安全管理有效性的影響――多重中介方法》，《管理科學(xué)》2013年3期

[2]林元慶：《電子商務(wù)環(huán)境下客戶(hù)信息安全問(wèn)題研究》，《現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)》2016年4期

[3]王菲菲：《公民意識(shí)和網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)督――兼論網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)督影響力》，《新聞前哨》2010年1期

[4]章海寧：《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)通訊中信息安全的保障研究》，《電腦知識(shí)與技術(shù)》2016年13期

[5]葛磊：《電信詐騙罪立法問(wèn)題研究》，《河北法學(xué)》2012年2期

[6]謝連觶骸兜縲耪┢的防控體系研究》，《法制與社會(huì)》2011年14期

【網(wǎng)友熱議】

高霞：徐玉玉事件側(cè)面凸顯公民個(gè)人信息保護(hù)方面還存在漏洞。該事件之所以能成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)，一方面在于其準(zhǔn)大學(xué)生的特殊身份，另一方面則是作為貧困家庭，其生命的隕落，引起廣泛的同情。希望悲劇不再重演，所有與之相關(guān)的部門(mén)能夠從這一事件中看到切實(shí)的社會(huì)管理、公民教育、福利供給的問(wèn)題，并采取有效綜合措施，不斷加以完善。

李歡：電信詐騙、騷擾、推銷(xiāo)是信息時(shí)代的切膚之痛，相信每個(gè)人或多或少都有類(lèi)似的經(jīng)歷，只是有的人警惕性強(qiáng)，置之不理，而有的人因?yàn)槭韬?，上?dāng)受騙。徐玉玉事件，讓更多的人關(guān)注到信息安全，越來(lái)越多的網(wǎng)民通過(guò)社交平臺(tái)痛陳遭遇，要求徹查電信詐騙，肅清通訊環(huán)境，這對(duì)于信息安全相關(guān)措施、政策法規(guī)的出臺(tái)是一個(gè)很大的觸動(dòng)。

楊虹磊：電話(huà)詐騙案發(fā)生后，一些專(zhuān)家總是提醒人們要提高警惕，注意防范。誠(chéng)然，個(gè)人防范固然重要，但如果本可以從源頭上就堵住電信詐騙，問(wèn)題就能從根源上得到解決。因此，單純的呼吁人們提高警惕來(lái)應(yīng)付日益多變的各類(lèi)詐騙，這無(wú)疑是社會(huì)的一種悲哀，也會(huì)進(jìn)一步稀釋社會(huì)信任度。所以，面對(duì)屢禁不絕，越來(lái)越猖獗的電話(huà)詐騙案，需要制定法律，來(lái)進(jìn)行更細(xì)致的指導(dǎo)和規(guī)約。

李克偉：如果說(shuō)加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)立法，提高人們警惕心和識(shí)騙防騙能力，形成長(zhǎng)效機(jī)制，可讓電話(huà)騷擾、電信詐騙無(wú)機(jī)可乘，那杜絕提供平臺(tái)載體，斬?cái)嘁栏接陔娦牌脚_(tái)的各種灰色“利益鏈條”，避免電話(huà)騷擾詐騙恣意橫行，更是當(dāng)務(wù)之急、重中之重。唯有建章立制，依法確立電信企業(yè)兜底責(zé)任，對(duì)電話(huà)騷擾詐騙造成的消費(fèi)者損害，進(jìn)行違約賠償或者連帶責(zé)任先行賠付，甚至依法進(jìn)行刑事追責(zé)，才能真正起到震懾促動(dòng)效應(yīng)，倒逼電信企業(yè)提升自律、服務(wù)和質(zhì)量意識(shí)，堵住電信運(yùn)營(yíng)管理“漏洞”，進(jìn)而有效防范電信騷擾詐騙愈演愈烈，有效保障人們的正常通訊權(quán)利，維護(hù)好健康安全有序的通信消費(fèi)環(huán)境。

景純：徐玉玉事件雖然是發(fā)生在山東省，但是湖北的媒體也應(yīng)該緊跟熱點(diǎn)，結(jié)合本地實(shí)際，采訪(fǎng)本地受騙者案例，再找專(zhuān)家給予指導(dǎo)，或者通過(guò)深度報(bào)道做調(diào)查和對(duì)策，或者通過(guò)微信、微博、專(zhuān)版等形式介紹防騙知識(shí)。紙媒可以宣傳一些網(wǎng)絡(luò)安全典型，做防騙知識(shí)小貼士等；網(wǎng)媒可以通過(guò)訪(fǎng)談、漫畫(huà)、動(dòng)畫(huà)、H5等形式提醒大眾提高安全意識(shí)。如果可行的話(huà)，也可以開(kāi)發(fā)防騙APP。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文第3篇

大學(xué)畢業(yè)生防詐騙的方法

1、正確選擇求職渠道

隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)求職招聘漸漸成為主流模式。求職者在選擇網(wǎng)絡(luò)求職渠道時(shí)，一定要到正規(guī)的知名招聘網(wǎng)站注冊(cè)、投遞簡(jiǎn)歷，切忌去那些不正規(guī)的和山寨的招聘網(wǎng)站找工作。同時(shí)，對(duì)微信、微博、論壇上出現(xiàn)的招聘信息，要慎重對(duì)待，一定要多方了解招聘公司的情況，對(duì)于無(wú)法查到招聘單位詳細(xì)信息的，不要去面試。

2、慎重選擇異地求職

對(duì)于異地招聘，要慎重對(duì)待，對(duì)明顯高于現(xiàn)階段的崗位薪資待遇的招聘信息，不輕信，不盲從。去異地就業(yè)，首先要了解當(dāng)?shù)氐男劫Y水平以及生活成本，所在的行業(yè)企業(yè)發(fā)展情況。慎重對(duì)待熟人介紹的工作，特別是對(duì)于珠三角、長(zhǎng)三角等區(qū)域性傳銷(xiāo)較活躍的地區(qū)，要更加小心。

3、求職需要注意的幾個(gè)領(lǐng)域

(1)金融領(lǐng)域。曾經(jīng)有不法金融機(jī)構(gòu)借著資本運(yùn)作的旗號(hào)，拉金融專(zhuān)業(yè)人士入股傳銷(xiāo)，特別是金融專(zhuān)業(yè)的應(yīng)屆生更要小心。

(2)醫(yī)藥保健領(lǐng)域。該領(lǐng)域有傳銷(xiāo)公司以銷(xiāo)售醫(yī)療器械、保健品等為借口，高薪招聘銷(xiāo)售人員。求職者一旦被騙進(jìn)入，很難脫身。

(3)加工制造領(lǐng)域。一些騙子打著高薪招聘藍(lán)領(lǐng)工人的旗號(hào)，對(duì)一些文化程度不高的求職者行騙。先是收取中介費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)，后逃之夭夭。

(4)酒店娛樂(lè)業(yè)。一些騙子公司高薪招聘所謂的酒店銷(xiāo)售、公關(guān)人員，實(shí)則從事非法活動(dòng)。求職者，特別是應(yīng)屆生，一定要慎重去面試，以免受騙，誤入虎口。

(5)網(wǎng)絡(luò)兼職領(lǐng)域。凡是打著高收入兼職旗號(hào)，招聘兼職人員的，基本都是騙子。求職者在求職過(guò)程中，對(duì)于對(duì)方要求收取費(fèi)用的，都要小心。正規(guī)公司不會(huì)收取求職者任何費(fèi)用.

畢業(yè)生求職騙局

1、聯(lián)手詐騙。

勞務(wù)詐騙機(jī)構(gòu)與皮包公司、騙子公司聯(lián)手，以推薦工作為名收取各種費(fèi)用。兩家或多家公司源源不斷互相推薦求職者，他們或狼狽勾結(jié)或?qū)崬橥焕习濉?/p>

2、引誘詐騙。

把詐騙作為一門(mén)生意來(lái)經(jīng)營(yíng)。招聘時(shí)開(kāi)出空頭支票，口頭承諾何時(shí)上班月薪多少，引誘求職者上當(dāng)，但根本沒(méi)有想著去兌現(xiàn)特別是那些招聘文員、財(cái)務(wù)、司機(jī)等工種的，只要交錢(qián)，來(lái)者都能應(yīng)聘上。招人進(jìn)來(lái)以后卻要求高價(jià)買(mǎi)下所謂的會(huì)員卡或者劣質(zhì)的化妝品、補(bǔ)品、保健用品、小電器等產(chǎn)品，再由應(yīng)聘者自行銷(xiāo)售。應(yīng)聘者根本完成不了定額，此時(shí)，他們?cè)俳韫食慈?，讓求職者啞巴吃黃連有苦說(shuō)不出。

3、游擊詐騙。

此類(lèi)詐騙活動(dòng)集中在車(chē)站、碼頭或外來(lái)勞務(wù)工流動(dòng)量大的地段。他們租用酒店、招待所或?qū)懽謽?，誘人上當(dāng)后撈一把就走。其特點(diǎn)是花言巧語(yǔ)騙進(jìn)來(lái)，惡言惡語(yǔ)打出去。

4、假證詐騙。

用無(wú)效或假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、許可證來(lái)騙取求職者的信任，已成為一大新的詐騙方式。據(jù)了解，市工商局每年依法吊銷(xiāo)了上萬(wàn)家企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但有不少被吊銷(xiāo)的執(zhí)照仍在市場(chǎng)上“借尸還魂”。

5、培訓(xùn)詐騙。

一些非法培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、美容美發(fā)店、桑拿按摩中心以培訓(xùn)并安排工作為名，收取500元至2000元不等的培訓(xùn)費(fèi)用，或卷款潛逃，或不安排工作。

6、存錢(qián)詐騙。

以月薪2萬(wàn)元至3萬(wàn)元為誘餌，招收俊男靚女、酒店公關(guān)或服務(wù)生從事，誘騙求職者把錢(qián)存入指定的賬戶(hù)，之后通過(guò)銀行卡把錢(qián)取走。

常見(jiàn)的求職詐騙案例

1、只“試用”不聘用

應(yīng)聘進(jìn)入一家公司做項(xiàng)目助理，說(shuō)好試用期3個(gè)月，試用期間工資2000元，表現(xiàn)好才能轉(zhuǎn)正。試用期間工作量繁重，天天都要加班，堅(jiān)持三個(gè)月后人事經(jīng)理稱(chēng)“人職不匹配”，讓我走人……

2、“儲(chǔ)備經(jīng)理”變“保險(xiǎn)推銷(xiāo)員”

求職者：在網(wǎng)上投給某金融公司簡(jiǎn)歷，應(yīng)聘“儲(chǔ)備經(jīng)理”職位，沒(méi)多久就接到面試電話(huà)，興沖沖去面試兩次后告知被錄取了，試用期2500元，轉(zhuǎn)正3500元。簽訂合同后，經(jīng)過(guò)兩周的培訓(xùn)，才被告知，招我主要是做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員。如果業(yè)務(wù)做得不好是無(wú)法轉(zhuǎn)正的。“儲(chǔ)備經(jīng)理”竟然成了賣(mài)保險(xiǎn)的!

3、不交培訓(xùn)費(fèi)，工資別想領(lǐng)

求職者：接到一家公司的面試通知，去了之后發(fā)現(xiàn)還算正規(guī)，沒(méi)有向我索要任何費(fèi)用，讓我留下先試用一段時(shí)間，然后再考慮是否錄取。我辛辛苦苦做了一個(gè)月，結(jié)果他們卻說(shuō)我專(zhuān)業(yè)知識(shí)不足必須參加公司內(nèi)部培訓(xùn)，培訓(xùn)費(fèi)300元。我不愿意，對(duì)方就說(shuō)，不交培訓(xùn)費(fèi)可以走人，一個(gè)月工資也免談。

4、工資稅前稅后差距大

求職者：面試一家公司，談好“基本工資”3000元，當(dāng)時(shí)以為是到手3000元，也沒(méi)看合同就簽字了。由于工作繁重，每天都工作10個(gè)小時(shí)，到了發(fā)工資那天，竟然發(fā)現(xiàn)自己僅僅拿到2000元。直接咨詢(xún)?nèi)耸虏块T(mén)，被告知“扣了稅、服裝費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)……”

5、必須上街發(fā)廣告的“業(yè)務(wù)經(jīng)理”

求職者：我突然收到一家房地產(chǎn)公司的電子郵件，通知我去面試“業(yè)務(wù)經(jīng)理”，待遇非常優(yōu)厚，是同類(lèi)崗位市場(chǎng)價(jià)位的三倍。上網(wǎng)查了一下，卻發(fā)現(xiàn)招聘簡(jiǎn)章上學(xué)歷要求竟然中專(zhuān)就可以，網(wǎng)上還查到各種求職者的吐槽，說(shuō)入職后根本不簽勞動(dòng)合同，“業(yè)務(wù)經(jīng)理”都要上街發(fā)廣告……

6、聲稱(chēng)進(jìn)名企，騙取中介費(fèi)

求職者：因?yàn)榍舐毿那?，在網(wǎng)上偶然看到一家職介機(jī)構(gòu)可推薦求職者進(jìn)入500強(qiáng)企業(yè)就心動(dòng)了。咨詢(xún)下來(lái)對(duì)方要求我先交1500元的費(fèi)用，才能安排推薦。為了能進(jìn)500強(qiáng)，我就網(wǎng)上付款了。誰(shuí)知道付款后，長(zhǎng)達(dá)一個(gè)多月，對(duì)方遲遲不推薦工作。多次催促后被告知：等聯(lián)系好了會(huì)通知你……

7、月薪縮水8000變3000

求職者：在報(bào)紙上看到一條招聘廣告，月薪8000元招“IT經(jīng)理”。面試兩次后才得知試用期月薪3000元，還是稅前工資，到手就2500元;轉(zhuǎn)正后通過(guò)各種考核再加上績(jī)效獎(jiǎng)金才有可能達(dá)到8000元。抱著“以學(xué)習(xí)為主”的想法就先簽了試用期合同。但才2個(gè)月，對(duì)方就以我“沒(méi)有發(fā)展?jié)摿?rdquo;為由把我給開(kāi)除了。

8、“就業(yè)協(xié)議書(shū)”不能代替勞動(dòng)合同

求職者：畢業(yè)一個(gè)月前，我與一家私企簽訂了“高校畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議”。畢業(yè)后，那家單位一直沒(méi)有和我簽勞動(dòng)合同。因?yàn)閷?duì)簽訂勞動(dòng)合同的重要性不了解，就沒(méi)當(dāng)回事。在辛苦工作了4個(gè)月后，公司突然把我裁員了，最后我什么賠償都沒(méi)得到。

9、忽略合同條款，“被交”違約金

求職者：我與一家公司簽合同時(shí)還未畢業(yè)，但公司要求我先進(jìn)入實(shí)習(xí)期。在2個(gè)月的實(shí)習(xí)期中，我只拿到1500元“實(shí)習(xí)工資”。實(shí)習(xí)結(jié)束后，我以為工作已經(jīng)敲定就打算回學(xué)校修完剩下的課程，9月再回到公司正式上班。但我向公司請(qǐng)假時(shí)，公司卻以合同中“工作前兩年不得連續(xù)請(qǐng)假一周以上”的條款為由，認(rèn)定我違約，最后我不得不交了高達(dá)2000元的違約金。

10、“招而不聘”陷阱

求職者：我參加了很多招聘會(huì)，但問(wèn)詢(xún)下來(lái)發(fā)現(xiàn)很多公司其實(shí)根本就不打算招人。有些只是小企業(yè)借機(jī)來(lái)做宣傳，還有一些就是走個(gè)形式而已。

11、千余元買(mǎi)了四個(gè)推薦條

求職者朱某在八卦嶺一帶看到廣告說(shuō)，A公司急聘保安、倉(cāng)管、營(yíng)業(yè)員等，就打電話(huà)問(wèn)招不招電焊工，得到回答：“你過(guò)來(lái)吧，我們什么工作都有。”朱某去了，交了300元后，A公司老板給他手寫(xiě)個(gè)條子：“王經(jīng)理，茲有朱某到您的B公司，請(qǐng)幫忙安排電焊工事宜。”朱某辛辛苦苦趕到B公司時(shí)，該公司的老板說(shuō)：“你交500元押金，就安排你上班。”他于是交了錢(qián)，并強(qiáng)烈要求盡快上班。B老板收到錢(qián)后，開(kāi)了個(gè)條子：“隆重推薦你到C公司。”幾條街之外的C公司收了他數(shù)百元后又把他介紹到D公司，最后D公司也要收錢(qián)。

朱某親身體驗(yàn)了這種“雁過(guò)拔毛”式的“互相推薦”，反正每次都要“吐點(diǎn)兒血”。最后在推來(lái)推去之中，求職者毫無(wú)疑問(wèn)是白跑了。付出了總共1350元之后，朱先生口袋里面沒(méi)有錢(qián)了才幡然醒悟，于是便去要求退款。結(jié)果是，7條大漢對(duì)他一頓狠揍。

12、路邊“急聘”全是騙錢(qián)

在深圳人員集中的地方，隱藏了不少的“公司”、“集團(tuán)公司”。這些公司都有一個(gè)“商業(yè)秘密”，就是一年到頭都在搞“急聘”“急招”“招聘”。初來(lái)乍到的求職者要警惕：這些所謂公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照全是假的，他們成立公司的目的就是騙錢(qián)。

這些用不干膠小紙片印刷的小廣告，絕對(duì)不會(huì)出現(xiàn)在正規(guī)的媒體上。勞務(wù)詐騙分子專(zhuān)門(mén)雇傭打工仔每天到外面張貼，地點(diǎn)就是人員流動(dòng)量較大的地方，以及路邊電話(huà)亭、電線(xiàn)桿等等。江蘇人秦某對(duì)記者說(shuō)，他剛到深圳，一見(jiàn)到廣告就去應(yīng)聘。公司讓交存檔費(fèi)，秦某說(shuō)沒(méi)有錢(qián)。勞務(wù)詐騙分子就安排他到大街上張貼廣告，說(shuō)是月薪500元。山東人楊某也是興高采烈來(lái)應(yīng)聘，先交了100元的存檔費(fèi)和入廠(chǎng)費(fèi)，讓再交300元才安排工作。他已經(jīng)沒(méi)有錢(qián)了便被要求幫助張貼廣告：“每天都去，一天不知道能貼多少。”

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電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文第4篇

近期，國(guó)務(wù)院辦公廳對(duì)外公布了《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作行至中盤(pán)。人民銀行相繼印發(fā)了多個(gè)辦法和通知，進(jìn)一步規(guī)范我國(guó)支付清算管理。

可以說(shuō)，支付產(chǎn)業(yè)已進(jìn)入規(guī)范發(fā)展和優(yōu)化調(diào)整階段。在這一背景下，支付產(chǎn)業(yè)如何堅(jiān)決執(zhí)行國(guó)家政策、堅(jiān)持正確發(fā)展方向、堅(jiān)定行業(yè)發(fā)展信心，是當(dāng)前面臨的重大問(wèn)題。 產(chǎn)業(yè)前景廣闊

首先，我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)整體向好的發(fā)展形勢(shì)沒(méi)有改變，行業(yè)前景廣闊，潛力巨大，大有可為。

近年來(lái)，我國(guó)支付清算產(chǎn)業(yè)規(guī)模保持快速增長(zhǎng)，通過(guò)運(yùn)用新科技、拓展新業(yè)態(tài)、開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷提升服務(wù)效率和品質(zhì)，降低支付成本，提高了實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率和便利性，滿(mǎn)足了消費(fèi)者多樣化需求，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力和成效顯著提升，得到了社會(huì)各方的廣泛認(rèn)可。

在我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，作為行業(yè)管理部門(mén)，人民銀行寓監(jiān)管于服務(wù)，加強(qiáng)管理和引導(dǎo)，在監(jiān)管理念創(chuàng)新、監(jiān)管制度建設(shè)、監(jiān)管手段和工具運(yùn)用以及外部協(xié)作機(jī)制建設(shè)等方面深入開(kāi)展工作，促進(jìn)行業(yè)健康有序發(fā)展。經(jīng)過(guò)各方共同努力，支付清算市場(chǎng)秩序進(jìn)一步改善，支付風(fēng)險(xiǎn)隱患治理工作取得了初步成效。

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)正處于快速變革和發(fā)展之中，給支付產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了新的廣闊發(fā)展空間。支付產(chǎn)業(yè)依然處于發(fā)展的機(jī)遇期和紅利期。

一是我國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)需求旺盛，為支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供持續(xù)動(dòng)力。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展以及居民收入穩(wěn)步提升，增強(qiáng)了居民的消費(fèi)支付基礎(chǔ)和信心。特別是隨著城鎮(zhèn)化和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐加快，經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)更加豐富，消費(fèi)不斷升級(jí)，拉動(dòng)了支付服務(wù)需求。同時(shí)，人民幣國(guó)際化和“一帶一路”戰(zhàn)略深入實(shí)施，推動(dòng)人民幣跨境支付安排不斷完善，跨境支付服務(wù)需求不斷增強(qiáng)，我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)逐步向國(guó)際化發(fā)展。另外，隨著我國(guó)消費(fèi)主力轉(zhuǎn)向80后、90后人群，對(duì)支付服務(wù)方式和支付產(chǎn)品創(chuàng)新的需求不斷增多。

二是市場(chǎng)和技術(shù)創(chuàng)新蓬勃發(fā)展，為支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展持續(xù)注入活力。

支付產(chǎn)業(yè)是一個(gè)市場(chǎng)與科技優(yōu)勢(shì)集合的產(chǎn)業(yè)，在運(yùn)用新技術(shù)、滿(mǎn)足新需求以及引領(lǐng)新業(yè)態(tài)等方面具有優(yōu)勢(shì)。隨著產(chǎn)業(yè)環(huán)境和技術(shù)不斷發(fā)展創(chuàng)新，如智能終端的爆發(fā)式增長(zhǎng)、4G移動(dòng)通訊的普及和5G的開(kāi)發(fā)應(yīng)用、網(wǎng)絡(luò)資費(fèi)下降以及支付受理環(huán)境的完善，推動(dòng)了移動(dòng)支付迅猛發(fā)展，成為支付產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要方向。

另一方面，隨著支付電子化程度不斷提高，支付成本顯著下降，支付服務(wù)場(chǎng)景日益豐富，服務(wù)體驗(yàn)不斷提升，消費(fèi)者和商戶(hù)享受到更為高效、便捷的服務(wù)。支付服務(wù)已成為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有力的基礎(chǔ)設(shè)施保障和創(chuàng)新活力因子。

三是支付服務(wù)快速發(fā)展產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，形成持續(xù)的產(chǎn)業(yè)聚集力。

支付服務(wù)特別是新興支付服務(wù)快速發(fā)展，在各類(lèi)商業(yè)模式和業(yè)態(tài)中作用日益凸顯，吸引各類(lèi)社會(huì)資本涌入這一領(lǐng)域，形成了新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。如手機(jī)廠(chǎng)商開(kāi)始積極參與移動(dòng)支付市場(chǎng)。同時(shí)，支付服務(wù)與電子商務(wù)、機(jī)具制造、介質(zhì)生產(chǎn)、信息技術(shù)、數(shù)據(jù)服務(wù)等行業(yè)不斷融合，促進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)不斷做大做強(qiáng)。如一些安全技術(shù)企業(yè)在反欺詐方面積累了技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，把支付領(lǐng)域作為重要的業(yè)務(wù)拓展方向。

四是國(guó)家鼓勵(lì)創(chuàng)新與服務(wù)、支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向不變，構(gòu)筑起支付產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策支撐。支付產(chǎn)業(yè)是涉及經(jīng)濟(jì)金融和社會(huì)民生的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，也是現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分。一直以來(lái)，國(guó)家積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)支付產(chǎn)業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，突出安全、便民、高效的發(fā)展導(dǎo)向。當(dāng)前對(duì)行業(yè)的規(guī)范和整治工作，最終也是為了解決行業(yè)發(fā)展中的突出問(wèn)題，防止行業(yè)出現(xiàn)大的起伏和波動(dòng)，促進(jìn)行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。

隨著支付產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，暴露出的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題依然不容回避，亟待穩(wěn)妥解決。

如賬戶(hù)管理方面的問(wèn)題，個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)立便捷，一些社會(huì)公眾對(duì)賬戶(hù)不夠重視，管理不夠完善，出借、出租乃至非法買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)信息時(shí)有發(fā)生，賬戶(hù)實(shí)名制有待進(jìn)一步落實(shí)。再如無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)問(wèn)題，已經(jīng)出現(xiàn)多起風(fēng)險(xiǎn)案例，客戶(hù)資金被挪用、信息被竊取，商戶(hù)受損失，甚至引發(fā)。還有機(jī)構(gòu)內(nèi)控薄弱的問(wèn)題，部分機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)和應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，在一定程度上降低了風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，形成行業(yè)安全管理的“洼地”，部分機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)投入不足、應(yīng)急措施缺失，系統(tǒng)中斷、數(shù)據(jù)丟失等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。

從發(fā)展生命周期、產(chǎn)業(yè)價(jià)值以及外部環(huán)境等因素綜合來(lái)看，支付清算還是一個(gè)方興未艾、內(nèi)生動(dòng)力十足的新興產(chǎn)業(yè)。支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，其機(jī)遇要大于挑戰(zhàn)，動(dòng)力要大于阻力，前景廣闊，前程遠(yuǎn)大，這是發(fā)展的基本格局和主流方向。因此，我們要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題有清醒認(rèn)識(shí)，同時(shí)更要堅(jiān)定產(chǎn)業(yè)發(fā)展信心，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇，再接再厲，持續(xù)推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)更高水平的發(fā)展。 安全與效率

其次，要辯證、具體和動(dòng)態(tài)地認(rèn)識(shí)支付產(chǎn)業(yè)安全和效率的關(guān)系。

安全和效率是始終貫穿支付行業(yè)發(fā)展的兩條主線(xiàn)。黨的十八屆三中全會(huì)指出“要保障金融市場(chǎng)安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定”，國(guó)家“十三五”規(guī)劃綱要要求“建立安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施”。辯證、具體和動(dòng)態(tài)地認(rèn)識(shí)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展中安全和效率的關(guān)系，是遵循市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的必然要求，也是人民銀行制定和優(yōu)化政策的重要依據(jù)和出發(fā)點(diǎn)。

一是要辯證地看待安全和效率的關(guān)系。安全是效率的前提，效率是安全的目標(biāo)。安全是支付信心的保證，保護(hù)支付安全通常需要建立一系列的規(guī)則，以指導(dǎo)市場(chǎng)主體有效地識(shí)別、監(jiān)測(cè)和管理各種風(fēng)險(xiǎn)，確保支付服務(wù)體系穩(wěn)健高效運(yùn)行。效率是支付行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，支付效率的提高可以減少資金占用、節(jié)省交易成本、提高交易速度，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供便捷服務(wù)和高效支持。

安全和效率相輔相成，對(duì)立統(tǒng)一，必須統(tǒng)籌考慮，不可偏廢。一方面，只講效率不顧安全，將使消費(fèi)者資金財(cái)產(chǎn)、支付服務(wù)市場(chǎng)主體甚至整個(gè)行業(yè)暴露在巨大的風(fēng)險(xiǎn)中，也會(huì)給不法分子可乘之機(jī)；另一方面，沒(méi)有絕對(duì)的安全，過(guò)度地附加安全措施而不考慮效率，可能給正常的支付活動(dòng)造成負(fù)面影響，或者扼殺一些可能推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新。從支付服務(wù)的本質(zhì)特征看，安全具有一定優(yōu)先性，應(yīng)當(dāng)在保證安全的前提下提高效率；如果確需犧牲一定程度的安全，就必須有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

二是要具體地看待安全和效率的關(guān)系。安全與效率的關(guān)系體現(xiàn)和落實(shí)在業(yè)務(wù)及決策之中，也是政策制定和發(fā)展導(dǎo)向的一個(gè)重要考量。比如，人民銀行實(shí)施銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)分類(lèi)管理正是基于這樣的邏輯。在分類(lèi)管理實(shí)施前，支付機(jī)構(gòu)由于作業(yè)方式的限制，在支付賬戶(hù)開(kāi)立上難以達(dá)到與銀行一樣的審核要求。

另一方面，網(wǎng)絡(luò)銀行、直銷(xiāo)銀行等新業(yè)態(tài)在開(kāi)戶(hù)上也難以達(dá)到傳統(tǒng)銀行的審核要求。如果簡(jiǎn)單地從安全角度出發(fā)加以限制，那么對(duì)支付機(jī)構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新乃至生存發(fā)展都會(huì)產(chǎn)生較大影響；但如果只注重便捷和效率，賬戶(hù)實(shí)名制的根基就可能發(fā)生動(dòng)搖，也會(huì)影響到監(jiān)管規(guī)則的公平性和市場(chǎng)秩序。因此，人民銀行對(duì)個(gè)人銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)實(shí)施了分類(lèi)管理。賬戶(hù)開(kāi)立要求越嚴(yán)格、實(shí)名認(rèn)證強(qiáng)度越高，賬戶(hù)的功能越全；賬戶(hù)開(kāi)立越便捷、實(shí)名核驗(yàn)不充分，賬戶(hù)的功能就要受到一定限制。

再比如，按照“大額支付側(cè)重安全、小額支付側(cè)重便捷”的管理思路，在要求大額支付必須采用多重認(rèn)證方式確保安全的同時(shí)，允許在“云閃付”等小額便捷支付中采用免密方式。這些都是政策層面對(duì)平衡安全與效率原則的具體運(yùn)用。

三是要?jiǎng)討B(tài)地看待安全和效率的關(guān)系。安全和效率的平衡也不是一成不變的。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的不同時(shí)期、支付行業(yè)發(fā)展的不同階段，甚至在某些特殊情況發(fā)生時(shí)，不同的參與主體、社會(huì)群體對(duì)安全和效率的需求都是不斷變化的。

在一段時(shí)期內(nèi)，安全是矛盾的主要方面，那就需要我們集中提升安全水平。以近期著力打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪為例，針對(duì)電信詐騙中ATM轉(zhuǎn)賬成為犯罪分子實(shí)施詐騙的重要資金渠道，我們要求調(diào)整個(gè)人ATM非同名轉(zhuǎn)賬的出（到）賬時(shí)間。盡管這一臨時(shí)性措施確實(shí)會(huì)對(duì)部分正常需求產(chǎn)生影響，犧牲了一些便捷，但為有效保護(hù)弱勢(shì)群體資金安全、切實(shí)阻斷犯罪分子詐騙的資金流，有必要在特定階段采取有針對(duì)性的特殊措施。

當(dāng)然，未來(lái)隨著安全保障水平的提高，效率可能上升為矛盾的主要方面，那時(shí)就需要適時(shí)調(diào)整相關(guān)政策，優(yōu)化提高支付效率和便捷性。我們要不斷提高技術(shù)和管理水平，以在安全和效率之間有更大的回旋空間，實(shí)現(xiàn)更高水平上安全和效率的統(tǒng)一。 行業(yè)共治

第三是舉全行業(yè)之力，精誠(chéng)合作，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范持續(xù)發(fā)展。

歷史經(jīng)驗(yàn)表明，一個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展需要匯聚行業(yè)力量，行業(yè)性問(wèn)題需要匯聚各方智慧共同解決。因此，行業(yè)各方都要加強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，和衷共濟(jì)，齊心協(xié)力，既要做“團(tuán)結(jié)派”，也要做“行動(dòng)派”，共同把行業(yè)的事情做好。

一是市場(chǎng)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持責(zé)任擔(dān)當(dāng)，積極主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建安全高效的產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。

行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是市場(chǎng)機(jī)構(gòu)。各機(jī)構(gòu)要發(fā)揚(yáng)主人翁精神，做行業(yè)發(fā)展的參與者、推動(dòng)者和引領(lǐng)者，和有關(guān)各方一道把行業(yè)的事情做好。各機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變觀念，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，樹(shù)立正確的安全觀和發(fā)展觀，采取積極措施，確保支付安全和服務(wù)規(guī)范。要強(qiáng)化案件防控，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控治理，建立健全包括運(yùn)維、風(fēng)控和審計(jì)在內(nèi)的“三道防線(xiàn)”，提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)的權(quán)限和獨(dú)立性，形成發(fā)展與風(fēng)控、創(chuàng)新與合規(guī)的內(nèi)部制衡。要推動(dòng)在身份識(shí)別、交易驗(yàn)證、支付標(biāo)記化技術(shù)、安全算法、芯片技術(shù)等領(lǐng)域的技術(shù)開(kāi)發(fā)和應(yīng)用，提高支付安全的現(xiàn)代化水平。要認(rèn)真落實(shí)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理、打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)的要求，堅(jiān)決把住資金轉(zhuǎn)移這一關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，使支付清算環(huán)節(jié)成為犯罪分子難以逾越的屏障。

二是支付清算協(xié)會(huì)要加強(qiáng)行業(yè)自律，組織會(huì)員單位良性競(jìng)爭(zhēng)、協(xié)同發(fā)展，組織和協(xié)調(diào)好相關(guān)利益群體的行動(dòng)，共同應(yīng)對(duì)行業(yè)發(fā)展的重要問(wèn)題和挑戰(zhàn)。行業(yè)自律組織在推動(dòng)行業(yè)規(guī)范、協(xié)調(diào)發(fā)展中負(fù)有重要責(zé)任。

作為支付行業(yè)全國(guó)性的自律組織，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)要深化和推動(dòng)行業(yè)自律，加強(qiáng)和改善行業(yè)服務(wù)，切實(shí)維護(hù)行業(yè)利益和消費(fèi)者權(quán)益。要根據(jù)監(jiān)管政策新進(jìn)展及市場(chǎng)發(fā)展新動(dòng)向，與時(shí)俱進(jìn)建立和完善行業(yè)規(guī)則及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。要強(qiáng)化約束機(jī)制，對(duì)于違反自律規(guī)則的行為要嚴(yán)格落實(shí)懲戒措施，樹(shù)立自律規(guī)則的權(quán)威性和公信力。

特別是在打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪方面，支付清算協(xié)會(huì)要積極發(fā)揮作用，加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，推動(dòng)會(huì)員單位細(xì)化各項(xiàng)舉措，形成行業(yè)的協(xié)同行動(dòng)。要牽頭組織全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)建設(shè)，建立行業(yè)黑白名單機(jī)制，籌建反欺詐實(shí)驗(yàn)室，建立和優(yōu)化可疑交易模型，為行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)信息和欺詐行為的模型及案例，實(shí)現(xiàn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控。

三是大力推進(jìn)科學(xué)監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管的有效性和適應(yīng)性。

作為我國(guó)支付體系的組織者、監(jiān)管者和支付設(shè)施重要的建設(shè)者、運(yùn)營(yíng)者，人民銀行將堅(jiān)決按照國(guó)務(wù)院“簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合”的要求，加快監(jiān)管轉(zhuǎn)型，實(shí)施科學(xué)監(jiān)管。

一是注重適應(yīng)性監(jiān)管。人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持開(kāi)放、包容的理念，合理把握監(jiān)管力度和節(jié)奏，及時(shí)評(píng)估監(jiān)管政策的適應(yīng)性并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整和完善，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

二是注重服務(wù)型監(jiān)管。人民銀行要不斷改進(jìn)服務(wù)，堅(jiān)持與行業(yè)同呼吸、共命運(yùn)，要寓服務(wù)于監(jiān)管之中，尋找監(jiān)督管理與市場(chǎng)關(guān)系的“舒適區(qū)”、政策意圖和市場(chǎng)意愿的“共鳴區(qū)”，使監(jiān)管更加貼近市場(chǎng)需求，為行業(yè)發(fā)展添磚加瓦，為行業(yè)主體排憂(yōu)解難。

三是注重均衡性監(jiān)管。既要用西醫(yī)的手術(shù)刀切除病灶，也要拿中醫(yī)方子強(qiáng)身固本，做到剛?cè)嵯酀?jì)、張弛有度。不搞下不為例，也不搞不教而誅；不搞隔靴搔癢，也不搞矯枉過(guò)正。注重引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期，不斷提升監(jiān)管的靈活性和有效性。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文第5篇

關(guān)鍵詞：個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理；個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

在個(gè)人財(cái)務(wù)活動(dòng)中，對(duì)收益的追求無(wú)可厚非，但是由于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性、財(cái)務(wù)環(huán)境和財(cái)務(wù)活動(dòng)本身的復(fù)雜性、人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的滯后性等原因，個(gè)人財(cái)務(wù)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)損失和風(fēng)險(xiǎn)收益很難平衡，這就需要進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

一、個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述

1.個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)定義。個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人在整個(gè)財(cái)務(wù)活動(dòng)的過(guò)程中，由于各種難以預(yù)料或無(wú)法控制的因素，使個(gè)人實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離的不確定性。需要指出的是，與傳統(tǒng)意義上人們對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知不同，個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不僅僅指的是個(gè)人財(cái)務(wù)損失，也可能會(huì)帶來(lái)個(gè)人財(cái)務(wù)收益。個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人籌資風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)。另外，個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的存在具有客觀性、發(fā)生與否具有不確定性、個(gè)人財(cái)務(wù)損益的雙面性和個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)可變性。個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指?jìng)€(gè)人在財(cái)務(wù)活動(dòng)過(guò)程中，通過(guò)一定的方法和措施，對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、處理和防范，從而將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在一定的范圍內(nèi)，盡可能多地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益，減少風(fēng)險(xiǎn)損失，保持財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，甚至改善財(cái)務(wù)狀況的一項(xiàng)全面綜合的管理活動(dòng)。

2.個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能。（1）個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析。個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析是指通過(guò)發(fā)現(xiàn)和判斷個(gè)人所面臨的各種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推斷個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度，從而得出相應(yīng)的個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)決策，以防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和降低損失的可能。個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析包括個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)推斷、個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)決策三個(gè)部分。（2）個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處理。個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處理是指在進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)分析的前提下，確定了個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)決策以后，對(duì)于正在發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行應(yīng)急處理，對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)救，以盡量控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的影響程度，尤其是在減輕對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)損失的方面。（3）個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范是指在個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果，提前采取財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)回避等方法分散或降低個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的措施。

3.個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。（1）個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有利于優(yōu)化個(gè)人資源配置。在整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中，每個(gè)人都在不斷地努力追求資源、擁有資源、享受和使用資源，同時(shí)個(gè)人也是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和資源配置效率的高低，影響著整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)資源配置，良好的個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)提高社會(huì)的經(jīng)濟(jì)資源配置效率有著重要影響。如果個(gè)人無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)的存在，盲目投資，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)便有可能潰不成軍，從而造成資產(chǎn)質(zhì)量的下降，甚至可能會(huì)影響到個(gè)人生活；如果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取過(guò)度消極的回避態(tài)度，則可能會(huì)錯(cuò)失很多投資甚至盈利的機(jī)會(huì)，從而使個(gè)人的投資回報(bào)降低，也不利于個(gè)人資源配置。（2）個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有利于降低個(gè)人的財(cái)務(wù)危機(jī)成本。在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理可以利用保險(xiǎn)或非保險(xiǎn)的手段將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去、采用風(fēng)險(xiǎn)較小的投資或籌資方案將部分風(fēng)險(xiǎn)回避掉、通過(guò)調(diào)整財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)增強(qiáng)個(gè)人抵御風(fēng)險(xiǎn)損失的能力等等辦法。在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理可以起到很好的防護(hù)作用，從而有效地降低了個(gè)人的財(cái)務(wù)危機(jī)成本。（3）個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有利于增加個(gè)人財(cái)富。個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理通過(guò)有效的個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析、個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處理和個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，可以幫助個(gè)人做出正確合理的的財(cái)務(wù)決策，降低投資和籌資風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)損失，降低個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)成本，提高個(gè)人財(cái)富管理的信心，增加個(gè)人財(cái)富。

二、個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

1.對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不足?，F(xiàn)實(shí)生活中，許多人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)就更少。在進(jìn)行財(cái)務(wù)決策時(shí)，更多依靠的是以往經(jīng)驗(yàn)和個(gè)人判斷，對(duì)決策對(duì)象缺乏細(xì)致的認(rèn)知、分析和推斷，更不用提風(fēng)險(xiǎn)防范與控制了。在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，其危害往往是連鎖式，不僅會(huì)影響到個(gè)人生活品質(zhì)，還會(huì)影響個(gè)人的財(cái)務(wù)決策自信，嚴(yán)重的會(huì)對(duì)個(gè)人心理造成陰影，危害家庭，極端的例子是會(huì)危害到個(gè)人的生命。據(jù)《新安晚報(bào)》報(bào)道，2015年1月4日晚9點(diǎn)30分，節(jié)儉一生的周承英奶奶，在將自己和老伴的畢生積蓄70萬(wàn)元投給安徽鑫圣德投資管理公司被卷走之后，在維護(hù)自己的權(quán)益過(guò)程中，倒地去世，永遠(yuǎn)地離開(kāi)了。在投資之初，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，老兩口還特意選擇了3個(gè)月期限的最短期限，然而，錢(qián)還是被投資管理公司卷走了，從發(fā)現(xiàn)被騙到去世僅僅22天，結(jié)局令人唏噓。

2.財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)設(shè)定過(guò)高，決策缺乏科學(xué)性。有些人在進(jìn)行財(cái)務(wù)活動(dòng)時(shí)，在對(duì)財(cái)務(wù)收益的追求上急功近利，在進(jìn)行投資活動(dòng)的時(shí)候，將投資回報(bào)率作為非常重要的考量因素，把投資回報(bào)率設(shè)在一個(gè)相對(duì)較高的位置（這里的相對(duì)較高，是相對(duì)于同類(lèi)項(xiàng)目而言），而且喜歡短期內(nèi)獲利較大的投資，選擇風(fēng)險(xiǎn)大收益高的項(xiàng)目。而且，在進(jìn)行投資時(shí)，不進(jìn)行相應(yīng)的項(xiàng)目考察分析，往往腦門(mén)一熱按照以往的經(jīng)驗(yàn)或者主觀判斷就匆忙進(jìn)行投資了，甚至于賣(mài)房投資、借債投資，決策的科學(xué)性非常缺乏。幾個(gè)月前，上海的周先生將自己226平方米的自有房產(chǎn)以1000多萬(wàn)元的價(jià)格掛牌出售了。賣(mài)房之后，因?yàn)楣墒写蠛?，周先生集中精力炒股，希望炒股受益能夠讓他換套豪宅，或者一套變兩套。然而在6月底7月初，一周的時(shí)間，他的購(gòu)房款被套進(jìn)去了，損失超過(guò)300萬(wàn)。300萬(wàn)從樓市轉(zhuǎn)移到股市，周先生可稱(chēng)得上是光榮的“接盤(pán)俠”了。

3.盲目投資，個(gè)人投資管理帶有短視性和被動(dòng)性。個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人投資收益達(dá)不到預(yù)期效果，從而影響個(gè)人資產(chǎn)盈利水平和個(gè)人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)。有的人在投資前不進(jìn)行科學(xué)的可行性分析和論證，帶有較大的盲目性，往往投資時(shí)重視短期利益，而選擇何種投資、投資多少很大程度上帶有被動(dòng)性，較為迷信機(jī)構(gòu)推薦和所謂的投資高手。由于財(cái)務(wù)活動(dòng)本身的復(fù)雜性，資本市場(chǎng)的瞬息萬(wàn)變、變幻莫測(cè)，以及人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感度不同，大部分人往往事后才會(huì)有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)結(jié)果有所認(rèn)知，這個(gè)時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)來(lái)臨，損失不可避免，從而降低了資產(chǎn)盈利能力和個(gè)人償債能力，財(cái)務(wù)狀況變得不理想。很多投資者，在看到投資增長(zhǎng)時(shí)，心里很開(kāi)心，認(rèn)為自己今天又賺了多少，需要說(shuō)明的是，除了分紅以外，投資本身的增長(zhǎng)只有在變現(xiàn)之后，才是真正賺到的錢(qián)，那些起伏的數(shù)字的變化，可以帶來(lái)收益，同時(shí)也能變成損失。這就使很多人在炒股的時(shí)候，大盤(pán)好的時(shí)候，收益上漲，大盤(pán)下跌的時(shí)候，一夜回到“解放前”，很多股民被套牢，有些股民甚至不得不“割肉”。

4.風(fēng)險(xiǎn)加大，個(gè)人負(fù)債經(jīng)營(yíng)的比例在逐步增大。個(gè)人債務(wù)籌資風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人的債務(wù)籌資行為給個(gè)人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括個(gè)人舉債經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致流動(dòng)性不足而喪失償債能力、或者由于個(gè)人舉債后資金使用不當(dāng)而導(dǎo)致個(gè)人遭受損失的可能。有調(diào)查顯示，在國(guó)內(nèi)貸款買(mǎi)房的人群中，有超過(guò)三成的房貸族月供占到收入的50%以上，由于一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人收入相對(duì)固定，而家庭分裂速度的增快，使得個(gè)人對(duì)于住房的需求的剛性進(jìn)一步提高，隨著按揭購(gòu)房的日益普遍，這一數(shù)字還會(huì)進(jìn)一步上升。50%是一個(gè)什么樣的概念呢？一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人負(fù)債率最好低于50%，低于30%是安全的；高于30%低于50%，個(gè)人生活會(huì)受到一定影響；而高于50%則可能使個(gè)人陷入財(cái)務(wù)危機(jī)；若是高于1，在嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，這個(gè)人已經(jīng)破產(chǎn)了。

三、產(chǎn)生個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀的原因

1.缺乏個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)。資本市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變、風(fēng)起云涌，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不有，任何財(cái)務(wù)活動(dòng)，都不是穩(wěn)賺不賠的，個(gè)人作為資本市場(chǎng)的重要參與者，一定要有財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)。然而，現(xiàn)實(shí)生活中，很多人風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，比如在進(jìn)行股票投資時(shí)，投資的原因多半是最近股市行情好，大家都看好后續(xù)的股市發(fā)展，一股腦地將自己的資產(chǎn)放到股市當(dāng)中，覺(jué)得自己一定不是在最高峰買(mǎi)入的，一定有錢(qián)賺，完全不考慮股市震蕩可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失，更不用說(shuō)進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理了。

2.財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與財(cái)務(wù)能力不協(xié)調(diào)。當(dāng)今耳熟能詳?shù)囊痪湓?huà)就是，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，很多人在不具備相應(yīng)的財(cái)務(wù)能力時(shí)，將財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)定得很高，把自己的血汗錢(qián)放到了收益率很高的理財(cái)產(chǎn)品上，認(rèn)為這些理財(cái)產(chǎn)品是有保障的，比炒股收益穩(wěn)定又保險(xiǎn)。但是，在理財(cái)?shù)倪x擇上，選擇的是非保本型的產(chǎn)品，結(jié)果賠得一塌糊涂。

3.逐利心理、僥幸心理嚴(yán)重。在個(gè)人財(cái)務(wù)活動(dòng)中，逐利心理和僥幸心理普遍存在。今天的投資收益在賬面上翻了一番，明天會(huì)再翻一番吧，后天會(huì)繼續(xù)上漲吧，行情這么好，倒霉的一定不是我吧，“理想很豐滿(mǎn)，現(xiàn)實(shí)很骨感”，結(jié)果遇到風(fēng)險(xiǎn)，投資收益大幅縮水，一夜回到“解放前”，成為華麗的“接盤(pán)俠”的人大有人在。

4.缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的適度權(quán)衡。在個(gè)人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，夸大收益的可能，忽視風(fēng)險(xiǎn)的可能，盲目進(jìn)行決策，缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的適度權(quán)衡，往往輸在一個(gè)“貪”字上。

四、加強(qiáng)個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

1.多多學(xué)習(xí)，增強(qiáng)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)。在對(duì)減少個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)損失的輿論宣傳方面，政府和媒體做了大量的工作，幾乎每個(gè)人都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”這樣的警示，也都知道傳銷(xiāo)的危害，也了解不少理財(cái)陷阱，對(duì)一般的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙也有一定的識(shí)別能力，但是，隨著股市震蕩向好、傳銷(xiāo)組織不斷地改頭換面、理財(cái)陷阱防不勝防、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣翻新，在紛繁復(fù)雜的利益誘惑面前，人們的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力沒(méi)有相應(yīng)跟上，不少人還是栽了跟頭。因此，增強(qiáng)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理迫在眉睫。通過(guò)學(xué)習(xí)個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí)，進(jìn)行有效的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分析、識(shí)別、推斷，可以顯著降低個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，從而減少個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)損失。

2.調(diào)整心態(tài)，轉(zhuǎn)變觀念，采取穩(wěn)妥的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略。在個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)損失的案例中，人們財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的心態(tài)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念，在對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的選擇上，有很明顯的影響作用。僥幸心理加上急于求成冒進(jìn)的財(cái)務(wù)管理觀念，再加上個(gè)人本身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)刺激的追求，便會(huì)很容易采取投機(jī)性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，這樣財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)自然加大；而回避心理加上消極的財(cái)務(wù)管理觀念，再加上個(gè)人本身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)刺激的厭惡，一般會(huì)選擇消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，會(huì)錯(cuò)失很多投資獲利的機(jī)會(huì)，資產(chǎn)的保值增值效果也不明顯，個(gè)人財(cái)務(wù)狀況得不到很好的改善。因此，調(diào)整心態(tài)，轉(zhuǎn)變觀念，采取穩(wěn)妥的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略是非常有必要的。在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的心態(tài)上一定要平和，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念上一定要穩(wěn)，采取穩(wěn)妥的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略，有助于有效平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，在降低個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)損失的同時(shí)，增加個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)收益。

3.實(shí)施正確的投資策略，合理進(jìn)行資本配置。不同的人會(huì)選擇不同的投資策略，而不同的投資策略，決定了不同的資本配置組合：風(fēng)險(xiǎn)追求者往往會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資策略，在資本配置上喜好風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重較?。伙L(fēng)險(xiǎn)回避者則喜歡選擇低風(fēng)險(xiǎn)低收益的投資策略，在資本配置上偏好無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重較??；而風(fēng)險(xiǎn)中立者則介于兩者之間。需要說(shuō)明的是，不同的投資策略和資本配置組合本身并沒(méi)有好壞之分，能區(qū)分好與不好的，只有個(gè)人投資的心理效用，也就是說(shuō)某一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)追求者即使在某一次投資中失利，損失很大，由于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，喜歡風(fēng)險(xiǎn)變化帶來(lái)的刺激，在本次投資中，雖然損失很大，但是在心理上并沒(méi)有過(guò)多地造成不利影響，那么這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)追求者在本次投資中的個(gè)人投資的心理效用便不為負(fù)。需要警惕的是，本身是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，在某一段時(shí)期，卻選擇了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占大多數(shù)的投資組合，這是十分危險(xiǎn)的，巨大的投資收益帶來(lái)的狂喜和巨大的投資損失帶來(lái)的心理失衡，都不是好的個(gè)人投資的心理效用。

4.平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，降低負(fù)債經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知，個(gè)人負(fù)債經(jīng)營(yíng)是把雙刃劍，一方面，個(gè)人負(fù)債經(jīng)營(yíng)能保持對(duì)資產(chǎn)的控制權(quán)、保持良好的現(xiàn)金流、減少通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，個(gè)人負(fù)債經(jīng)營(yíng)也可能會(huì)產(chǎn)生過(guò)度負(fù)債，進(jìn)而產(chǎn)生無(wú)力償付和再籌資風(fēng)險(xiǎn)。在收入限制與剛性需求的矛盾之間，個(gè)人負(fù)債經(jīng)營(yíng)已經(jīng)越來(lái)越普遍，從日常消費(fèi)的信用卡到各家銀行都在做的按揭貸款，一方面滿(mǎn)足了人們的需求，另一方面潛在風(fēng)險(xiǎn)也在加大，這就需要我們?cè)谪?fù)債經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，降低個(gè)人負(fù)債經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。在負(fù)債的時(shí)候，一定要充分考慮自身收入的穩(wěn)定性、個(gè)人的償還能力、負(fù)債的期限和利率結(jié)構(gòu)、每月還貸占收入的比例、再籌資的可能、違約的可能等等，在充分權(quán)衡了負(fù)債經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和收益后，選擇適度的負(fù)債，積極進(jìn)行償還。

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