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保險投資的必要性范文第1篇

【摘 要】我國食品安全法實施后，重大的食品安全事故依舊接踵而至，而且違法生產(chǎn)、經(jīng)營者似乎越發(fā)的猖獗。在我國處理食品安全

>> 我國食品安全強制責任保險全面推行的不可行性研究 集團訴訟引入我國食品安全群體訴訟的可行性研究 基于微信平臺的專業(yè)食品安全信息傳播可行性研究 我國食品安全事故中的行政責任淺析 高校食堂引入食品安全強制責任險的可行性探究 淺析構(gòu)建食品安全強制責任保險的可行性 我國食品安全事故事中管理存在的問題及對策 構(gòu)建我國食品安全強制責任保險制度的必要性及可行性分析 食品安全事故責任強制保險的意義與借鑒 論食品安全事故中行政不作為的賠償責任 發(fā)展食品安全責任強制保險的必要性與可行性分析 推行食品安全責任強制保險的必要性與可行性 論在我國食品安全強制責任保險的必要性和可行性 高校責任會計可行性研究 關(guān)于完善投資項目可行性研究工作的思考及風險控制 中國食品安全事故頻發(fā)的原因及對策 完善食品安全民事法律責任制度的對策建議 鄉(xiāng)村市場，食品安全事故多發(fā)地帶 近幾年重大食品安全事故回顧 食品安全事故之基金賠償 常見問題解答 當前所在位置：？node=7567. 2013-02-15

[2] 李文蘭，周亞蘭.食品安全民事案件審理的難點及解決對策[EB/OL].http：///article/detail/2013/ 05/id/954710.shtml.

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保險投資的必要性范文第2篇

關(guān)鍵詞：存款保險制度 銀行擠兌 道德風險 優(yōu)化設(shè)計

存款保險制度在美國和歐洲國家已成為緩解金融危機，穩(wěn)定經(jīng)濟的強有力措施之一。但迄今為止，中國還沒有建立較為完善的DIS體系，當金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時，政府實際上要承擔存款人的損失賠償，從而引發(fā)道德風險，扭曲市場約束和激勵機制，不利于形成完善的金融機構(gòu)市場退出機制。

相關(guān)學者研究指出，中國建立DIS具有實質(zhì)的必要性：全球經(jīng)濟一體化使得外國金融機構(gòu)紛紛涌進我國的金融市場，不斷涌入的外資銀行在帶入先進管理技術(shù)和服務(wù)經(jīng)驗的同時，也加大了國際金融風險對我國潛在的影響，所以要及時建立存款保險制度保護存款者利益；同時，中國金融市場改革的不斷深化，鼓勵民營資本進入市場，積極促進中小銀行發(fā)展。在這種情況下，存款保險制度對商業(yè)銀行的經(jīng)濟穩(wěn)定產(chǎn)生重要作用。

國內(nèi)外專家的研究結(jié)果為中國建立存款保險制度的進程指明方向：應(yīng)充分借鑒美國和歐洲各國的實踐經(jīng)驗，但不能直接照搬，而是要根據(jù)本國實際情況，創(chuàng)建完善有效的制度環(huán)境，合理設(shè)計存款保險制度體系以避免該制度帶來的負面作用，建立真正符合中國經(jīng)濟發(fā)展要求的DIS體系。

一、 國外研究現(xiàn)狀

DIS在國外發(fā)展較為成熟，已形成較為完善的制度結(jié)構(gòu)。針對建立DIS制度的重要性及一系列制度安排，國外有關(guān)學者觀點如下：

（一）關(guān)于建立存款保險制度的必要性

1、正面論證 當前，世界經(jīng)濟處于極度不穩(wěn)定時期，各國政府都在積極尋找穩(wěn)定經(jīng)濟的強有力政策。Robert Cull（2003）認為，DIS的引入可預(yù)先阻止銀行擠兌現(xiàn)象，避免銀行破產(chǎn)和金融市場崩塌的發(fā)生，為銀行提供更大程度的保護。設(shè)置安全有效的規(guī)則，完善迅速，順暢，一致的管理程序，為小額存款者提供更大幫助。

2、反面論證 Patricia A.McCoy（2007）認為，如果存在強有力的制度和合理保障，顯性存款保險制度可降低甚至阻止銀行破產(chǎn)；但是如果處理不當，會對銀行造成反向激勵，促使銀行承擔更多風險，從而加重危機程度。從全球范圍看，顯性存款保險制度提高了銀行危機發(fā)生的概率，隨著利率自由化的推進，銀行對高風險高收益項目投資的動機更大，更加重了道德風險。

（二）存款保險制度存在的問題及局限性

不可否認，DIS帶來了一系列問題：道德風險，問題，逆向選擇等。其中最為突出的是道德風險問題。正如Anthony M.Santomero（2007） 指出，存款保險制度是一個平衡機制，政策制定者利用它來確保體系穩(wěn)定的同時，也要考慮該制度對金融體系帶來的問題：

1、道德風險問題。道德風險主要體現(xiàn)在兩個方面：一是激勵銀行追求更高風險投資，銀行可把風險轉(zhuǎn)移給政府，并可獲得高收益；二是降低存款者和股東對銀行監(jiān)管的動機。這些激勵作用對于資金不足的銀行更為明顯，只要銀行資產(chǎn)組合的期望收益高于存款保險費用加上隱性成本（管理成本）之和，道德風險就會存在。

2、組織結(jié)構(gòu)和制度環(huán)境局限。Robert Cull（2003）提出，如果DIS不具備完善的組織結(jié)構(gòu)，則它不會發(fā)揮預(yù)期作用。特別是在利率受到管制，整體結(jié)構(gòu)框架很薄弱的國家，另外，相同的DIS會由于不同的制度環(huán)境而產(chǎn)生不同的作用。

3、經(jīng)濟環(huán)境的制約。Deniz Anginer（2012）認為混亂時期，銀行資金緊張，投資機會有限，DIS的反向激勵作用不明顯，而是以樹立公眾信心，避免經(jīng)濟崩潰為主導(dǎo)；在正常時期，DIS的“道德風險作用”占主導(dǎo)?？傮w效用是負的。

（三）針對存款保險制度中出現(xiàn)的問題及局限性所提出的改進方案及其缺陷

1、選擇性保障。Anthony M.Santomero（2007）提出，只對小額存款者進行保障，且對超過最低限額的部分不予保障。從而激勵大額存款者對機構(gòu)能力進行評估，維持市場秩序；還可提高銀行資本，增強對客戶的保護能力和系統(tǒng)穩(wěn)定性。

2、特許權(quán)價值和附屬債務(wù)。Robert Cull（2003）認為，DIS帶來的任何負面作用都可以通過有效的銀行管理監(jiān)督得以解決，即使存款人的監(jiān)管動機不夠，嚴格的監(jiān)督機制會在一定程度上限制相關(guān)人的。因為持有較高特許權(quán)價值的銀行投資風險項目失敗，會面臨更大損失，從而降低了銀行投資風險項目的動機。

3、共同保險和市場約束。Patricia A.McCoy（2007）指出采取共同保險的國家，其金融穩(wěn)定程度要高于未采用該措施的國家，說明共同保險為銀行帶來的收益要大于銀行追求高風險帶來的損失。對于共同保險產(chǎn)生的負效應(yīng)，可通過采取對小額存款者保障的方式解決。而對于市場約束問題，則認為可通過利益相關(guān)者的個人監(jiān)督，機構(gòu)管理及市場力量罷免銀行經(jīng)理，實現(xiàn)有效市場約束。同時不可忽略金融信息透明度和法律的強制性對降低道德風險的作用。

二、國內(nèi)研究現(xiàn)狀

目前階段，中國尚未建立顯性存款保險制度，但實踐表明，在中國特定經(jīng)濟體制下，盡快建立存款保險制度是十分必要的。國內(nèi)相關(guān)學者為此提出自己的觀點：

保險投資的必要性范文第3篇

【關(guān)鍵詞】保險產(chǎn)品；創(chuàng)新；必要性；可行性

一、我國保險產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的必要性分析

隨著近些年來國家經(jīng)濟的飛速發(fā)展，人們對高質(zhì)量的保險產(chǎn)品的需求也越來越迫切。在人們對保險產(chǎn)品的要求越來越高的情況下，為保證產(chǎn)業(yè)的活力與競爭力，對保險產(chǎn)品進行創(chuàng)新性改革既是大勢所趨，也是唯一途徑。從消費需求來看，人們對保險產(chǎn)品的要求越來越高，保險公司只有通過創(chuàng)新才能滿足這些需求。盡管產(chǎn)品的創(chuàng)新存在著市場風險，但市場的競爭壓力已使得產(chǎn)品創(chuàng)新成為保險業(yè)發(fā)展的必要手段。

近幾年來，“創(chuàng)新”一詞在經(jīng)濟領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，在經(jīng)濟學家的研究中，“創(chuàng)新”一詞也有著重要的地位，雖然創(chuàng)新的重要作用已經(jīng)得到了經(jīng)濟學家們的認可，但是有關(guān)創(chuàng)新的論題一直存在爭議，因為對“創(chuàng)新”的統(tǒng)一定義一直]有形成。一般認為的創(chuàng)新為最先被使用的新的實踐或服務(wù)等，創(chuàng)新是結(jié)果而非過程。對于保險業(yè)而言，其生存的前提是可以提供消費者需要的商品，保險業(yè)的發(fā)展與市場及其他多個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都有著密切的聯(lián)系，保險產(chǎn)品進入成熟期后，會給提供該保險產(chǎn)品的市場帶來發(fā)展上的巨大阻礙，進而影響該保險企業(yè)的發(fā)展。保險創(chuàng)新即保險公司生產(chǎn)出新的保險產(chǎn)品或把一些新的市場元素加入已有的保險產(chǎn)品，除此之外，保險業(yè)的創(chuàng)新還包括開辟新市場，吸引到新的消費主體等方面。保險創(chuàng)新是市場競爭的重要競爭手段之一，是市場機制表現(xiàn)形式的其中一種。在經(jīng)濟全球化的大背景下，隨著各國的保險市場的逐漸開放，競爭變得愈發(fā)激烈了，國際保險公司也給國內(nèi)保險公司帶來了較大的競爭壓力，因此，保險產(chǎn)品創(chuàng)新已經(jīng)勢在必行了。

除上述內(nèi)容外，保險產(chǎn)品創(chuàng)新的必要性還可以從以下方面分析。

1.在滿足消費者需求方面，改革開放初期較為單一的保險產(chǎn)品已遠遠達不到要求，并且隨著經(jīng)濟全球化趨勢的逐漸加強與信息一體化時代的到來，消費者的需求與生活方式也與之前不同。在這樣的背景下，我國現(xiàn)有的一些保險產(chǎn)品存在著嚴重的脫節(jié)于社會需求的問題。而且，我國內(nèi)部還有著中、東、西部差別增長的情況，保險企業(yè)只有抓住時機，開發(fā)創(chuàng)新的保險產(chǎn)品，開拓新的產(chǎn)品市場，才能滿足消費者需求。

2.保險業(yè)對于社會的作用是巨大的，在一定程度上可以為社會穩(wěn)定提供保障。作為從事風險管理的行業(yè)，保險業(yè)具有以下功能：經(jīng)濟補償、社會管理，除此之外，還有資金融通等功能。并且在我國不斷加深市場體制改革的背景下，保險業(yè)的功能越來越突出，保險業(yè)在整個社會中發(fā)揮的作用也逐漸變得越來越重要。保險業(yè)的具體作用是在社會領(lǐng)域為可能發(fā)生的災(zāi)害或損失進行分攤，減輕相關(guān)人員或機構(gòu)的壓力與負擔，當然，最終目的是為社會穩(wěn)定提供保障。但是，就目前的保險產(chǎn)品種類看，我國的保險產(chǎn)品在某些領(lǐng)域還存在著缺失的情況，如在自然災(zāi)害領(lǐng)域還不夠完善，在農(nóng)業(yè)種植領(lǐng)域缺失情況更為嚴重，因此，只有繼續(xù)完善保險產(chǎn)品，才能幫助保險業(yè)更好地發(fā)揮保障社會穩(wěn)定的作用。

3.資本市場的完善和成熟在一定程度上與資本市場的投資結(jié)構(gòu)有關(guān)，對于較為成熟的投資市場來說，投資結(jié)構(gòu)要盡可能的合理化和多元化。但是，我國目前的投資結(jié)構(gòu)不夠完善，不夠合理，資本市場主體也不夠成熟，保險企業(yè)作為參與資本市場的重要成員，主要是進行風險投資的經(jīng)營。保險產(chǎn)品創(chuàng)新可以使投資者力量更加壯大，使資本市場更加活躍，通過強化投資者的理性投資理念，進一步促進資本市場的完善與健康發(fā)展。

二、我國保險產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的可行性分析

1.首先是保險需求的大大增長，近些年來中國經(jīng)濟以高速發(fā)展，人民的生活水平越來越高，這兩方面的因素促使了保險需求的增長，隨經(jīng)濟迅猛發(fā)展，人們對生活質(zhì)量的要求也越來越高，因此，提高生活質(zhì)量的需求也越來越強烈，人們對教育、休閑娛樂等方面也變得更加關(guān)注，除此之外，還有車、房等方面的需求。在這樣的情況下，保險產(chǎn)品創(chuàng)新在整個市場上就有了更為廣闊的空間。當然，大部分的人的可支配收入為他們購買保險產(chǎn)品也提供了經(jīng)濟基礎(chǔ)。

2.資本市場雖然是一個新興市場，但是已經(jīng)逐漸變得成熟了，相應(yīng)的，這樣的資本市場可以為保險產(chǎn)品創(chuàng)新提供堅實的市場基。保險業(yè)與資本市場的關(guān)系極為密切，也正因為如此，在國家法律體系較為健全，資本市場運行機制較為完善的情況下，資本市場可以為保險產(chǎn)品創(chuàng)新提供良好的市場環(huán)境，保險產(chǎn)品創(chuàng)新也可以更加順利地進行。

3.進行保險產(chǎn)品的創(chuàng)新必須首先掌握相關(guān)創(chuàng)新技術(shù)，除此之外，豐富的實踐經(jīng)驗也是成功創(chuàng)新的必要條件。進幾年來，關(guān)于保險的相關(guān)技術(shù)得到了飛速發(fā)展，尤其是保險精算技術(shù)，技術(shù)的發(fā)展可以對保險產(chǎn)品創(chuàng)新起到極大的推動作用。

三、我國保險產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的問題

我國保險產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的問題主要有：①法律制度等因素在一定程度上阻礙了保險產(chǎn)品創(chuàng)新；②保險創(chuàng)新實踐中存在的問題。

（一）法律制度等因素在一定程度上阻礙了保險產(chǎn)品創(chuàng)新

1.我國的法律體系仍然有不完善的地方，由于保險合同是法律合約的一種，同樣受到法律效力的約束，在法律體系尚不完善的情況下，保險產(chǎn)品創(chuàng)新就會受到法律等因素的限制。相對的，法律制度的每次變革或完善都與保險業(yè)息息相關(guān)，制度的完善會給保險產(chǎn)品創(chuàng)新帶來巨大的進步空間，同時，也帶來新的發(fā)展機會。如果相關(guān)的法律責任無法落實，責任保險也只能是空談。

2.保險創(chuàng)新產(chǎn)品的保護機制尚不完善，首先，開放性的保單文字，內(nèi)容很容易就可以被其他保險公司獲得，除此之外保險公司在推出新的產(chǎn)品時需要進行大力宣傳，這是保險信息泄露的另一途徑。因此，如果沒有完善的保險產(chǎn)品保護機制，模仿者大肆模仿的行為無法得到遏制，創(chuàng)新者的積極性會受到打擊。同時為避免損失，保險公司的創(chuàng)新進程必然會有所減緩，而這顯然是不利于保險產(chǎn)品創(chuàng)新的。

（二）保險創(chuàng)新實踐中存在的問題

保險創(chuàng)新實踐中存在的問題主要有如下幾個方面：①保險產(chǎn)品創(chuàng)新的相關(guān)實踐經(jīng)驗不足；②企業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新方面投入不足；③保險產(chǎn)品創(chuàng)新所需人才不足。

1.保險產(chǎn)品創(chuàng)新的相關(guān)實踐經(jīng)驗不足。相比起許多發(fā)達國家，我國的保險業(yè)起步相對較晚一些，因此在許多方面存在不足，比如在人壽保險方面，我國各地統(tǒng)一使用相同的生命表，這顯然是不夠成熟的，同時也會對保險業(yè)的發(fā)展造成阻礙；又如在財險方面，保險企業(yè)擁有的技術(shù)已經(jīng)出現(xiàn)無法應(yīng)對突發(fā)公共安全事件的情況，這些方面的問題造成了我國保險業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新中處于劣勢的狀況。

2.企業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新方面投入不足。保險業(yè)涉及范圍極廣，即使是極小的變化也會造成其他許多行業(yè)的變動。因此，保險產(chǎn)品創(chuàng)新需要十分謹慎，提前做好市場調(diào)研是十分必要的。創(chuàng)新之前的準備工作是大量且繁重的，需要大量人力物力的支持，但是實際情況卻是保險企業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新方面的投入不足，實際的資金支持與創(chuàng)新所需還存在很大差距。這種情況勢必會對保險產(chǎn)品創(chuàng)新造成阻礙。

3.保險產(chǎn)品創(chuàng)新所需人才不足。在保險業(yè)停辦的20余年里，我國對保險業(yè)所需人才的培養(yǎng)出現(xiàn)斷層，包括精算、理賠等方面在內(nèi)的人才都比較匱乏。與其他所有行業(yè)相同，保險業(yè)人才的培養(yǎng)也是一個逐漸積累的過程，需要的時間較長。并且近年來保險領(lǐng)域不斷拓寬，保險業(yè)找蒼嚼叢蕉啵在保險創(chuàng)新方面所需要的人才自然越來越多。因此，人才匱乏的情況越發(fā)嚴重，已對保險產(chǎn)品創(chuàng)新造成了較為嚴重的阻礙。

三、保險產(chǎn)品創(chuàng)新的思路分析

（一）在我國法律規(guī)章制度方面

1.對我國保險方面的法律法規(guī)進行進一步完善，為保險產(chǎn)品創(chuàng)新提供更多機會，只有彌補了法律的缺陷，才能促進保險業(yè)的發(fā)展，加快保險產(chǎn)品創(chuàng)新進程。

2.為使保險產(chǎn)品盡快完成相關(guān)創(chuàng)新及改革，需要國家相關(guān)政策的鼓勵，比如降低保險公司的入市門檻，借此可以增加我國的保險公司的數(shù)量。在現(xiàn)在的市場體制下，民間資本進入市場的成本太高，這也造成了很多民間資本放棄進入市場的情況，因此，降低門檻會是一個很好的解決辦法，這樣可以增強保險公司的差異化程度，進而提高產(chǎn)品創(chuàng)新速度。

3.在制度方面鼓勵創(chuàng)新與保護創(chuàng)新。正如上文提到的，保險產(chǎn)品創(chuàng)新是一個耗費大量人力物力的過程，這種情況也使得保險產(chǎn)品有著較強的自我保護功能。因此，國家要建立較為完善的保護機制，在立法中找到一個平衡點，防止保險產(chǎn)品的自我保護功能過高或過低，只有這樣，才能同時考慮到保險公司的利益與整個行業(yè)及市場的發(fā)展。

（二）提升保險企業(yè)創(chuàng)新能力

1.注意保險公司自身實力的培養(yǎng)。保險產(chǎn)品創(chuàng)新需要大量人力物力，不僅要求資金投入，還要專業(yè)的技術(shù)方面的人才，這對保險企業(yè)自身實力的要求較高，為此，提高企業(yè)實力勢在必行。本文提供一下思路：（1）加大對產(chǎn)品創(chuàng)新的投入；（2）加快人才培養(yǎng)進程；（3）注重歷史數(shù)據(jù)的整理歸檔；（4）提升保險企業(yè)信息技術(shù)能力。

（1）加大對產(chǎn)品創(chuàng)新的投入

保險企業(yè)應(yīng)轉(zhuǎn)變思路，將投入更多的放在新產(chǎn)品創(chuàng)新上，調(diào)集資金支持保險產(chǎn)品創(chuàng)新，為市場調(diào)研、精算等環(huán)節(jié)提供足夠的資金支持，為保險產(chǎn)品創(chuàng)新提供更多機會，同時也為企業(yè)的發(fā)展提供機會。

（2）加快人才培養(yǎng)進程

正如上文提到的，保險方面的人才對于企業(yè)的發(fā)展極為重要，而且目前人才稀缺的情況也比較嚴重。因此，加大人才培養(yǎng)的力度會是保證企業(yè)健康發(fā)展的一個重要方法。首先是鼓勵高校對保險方面的人才進行培養(yǎng)，其次是企業(yè)要注重建立人才的機制，在企業(yè)內(nèi)部對員工進行培訓，開展培訓活動會是一個很好的方法，通過這類活動發(fā)現(xiàn)有創(chuàng)新精神的員工并加以培養(yǎng)。

（3）注重歷史數(shù)據(jù)的整理歸檔

各種災(zāi)害數(shù)據(jù)的整理可以幫助企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)商機，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新方向。當然，對數(shù)據(jù)進行整理及分析也是很繁重的工作，因此，企業(yè)應(yīng)加大在這方面的投入，包括人力與財力，以保證收集到的數(shù)據(jù)更加完整。以便于企業(yè)設(shè)計新的保險產(chǎn)品。除此之外，保險企業(yè)在適應(yīng)市場的過程中，需要與其他各行各業(yè)加大聯(lián)系，這樣也方便了企業(yè)收集各類數(shù)據(jù)，同時在聯(lián)系中發(fā)現(xiàn)新的商機。

（4）提升保險企業(yè)信息技術(shù)能力

在當今社會，信息技術(shù)的應(yīng)用已越來越廣泛，不僅影響著知識信息的傳播速度，還影響著保險產(chǎn)品創(chuàng)新的進程。雖然近幾年來，我國保險公司的信息技術(shù)有著較為明顯的提高，但對于更新產(chǎn)品的要求來說還是存在不足。企業(yè)的自動化水平影響著企業(yè)能否走向現(xiàn)代化。

2.除硬件條件外，保險企業(yè)的軟條件也需要提升。在競爭激烈的社會，保險企業(yè)保持競爭優(yōu)勢是基于其他競爭對手的企業(yè)優(yōu)勢上的，只有這樣，才能做出最正確的創(chuàng)新決策。企業(yè)提高自身軟實力可以通過在以下方面進行。

（1）在員工之間普及企業(yè)文化

企業(yè)文化能否深入員工內(nèi)心關(guān)乎到企業(yè)的凝聚力與競爭力。對于公司內(nèi)部來說，一個團結(jié)有凝聚力的公司可以在市場上更具競爭力，同時也能更健康持久的發(fā)展。同時，如果能將企業(yè)文化宣傳給顧客，讓顧客更加了解企業(yè)可以幫助企業(yè)更好地生存。

（2）增強客服理念

在競爭越發(fā)激烈的現(xiàn)代社會，“顧客是上帝”的觀念應(yīng)該早已深入所有企業(yè)高層的內(nèi)心，顧客扮演著越來越重要的角色，能否滿足顧客要求成為衡量一個企業(yè)是否成功的標準，同時，顧客要求也成為了保險產(chǎn)品創(chuàng)新的出發(fā)點。所謂客服即為客戶服務(wù)，在此過程中能否以顧客需求為先影響著企業(yè)的形象與信譽，同時，也影響著企業(yè)能否長久存在。

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保險投資的必要性范文第4篇

身在某IT公司的張燕早已知曉年終會有至少雙薪的紅包，不過，她對這筆年終獎金不抱有過高的奢望，“只有一兩個月的年終獎金還談什么理財啊”。她說，領(lǐng)到年終獎金，剛好也過春節(jié)了，還是去先來個瘋狂大采購吧，也滿足一下購物欲望，如果能有所剩余就先存到銀行了。

與張燕不同，在出版社工作的孫曉卻早已有了計劃。在出版社已經(jīng)工作5年，有往年參考比照，他的年終獎金會比他一年的工資收入還要多，今年會接近10萬。他考慮要有效運用年終獎金，用這筆小錢來變成大錢。他強調(diào)，現(xiàn)在單位效益好，工資獎金還可以，但一旦效益不景氣，或者沒了公司的飯碗，未來的歲月的年終紅利可就沒有了。現(xiàn)在進行一些財務(wù)規(guī)劃，未來的年終紅利當然可以自己加。理財專家建議，掌握分配年終獎金的幾個原則，小錢也能變大錢。

聰明分配第一步：年度財務(wù)總體檢

一般來說，年終獎金是屬于在正常年度計劃范圍之外的一筆資金，不論年終獎金有多少，投資人還是應(yīng)該替自己的財務(wù)做體檢，這樣才會將這辛苦血汗換得的獎金進行最有價值的合理運用。此時要做的第一件功課就是，回顧過去這一整年的花費結(jié)構(gòu)，比如花多少錢在什么項目上？衣食住行的比例占了多少？這樣才會知道未來該如何調(diào)整花錢方向，無形中也會省下一筆錢。

聰明分配第二步：扣除必要支出，降低負債

支配年終獎金前首先要扣除未來一年可能發(fā)生的必要性的支出，比如春節(jié)紅包。而過完年學校很快就開學了，有子女的人還要考慮子女教育費、各種才藝班的費用等。此外，要趁著一年開始，重新瀏覽全家人的保險項目，做適當?shù)恼{(diào)整。

如果有債務(wù)未清，尤其是有負擔高利率的消費性貸款，應(yīng)將利息負擔較重的部分負債先還清，例如：車貸、房貸、信用卡余額等，要優(yōu)先進行有計劃性的清償，終止高利率的利息循環(huán)。假如負債屬于低利率的長期借款，若能找到風險與報酬適當?shù)耐顿Y機會，也不妨適時運用財務(wù)杠桿投資。

聰明分配第三步：積少成多，小錢大投資

扣除必要性支出后，千萬不要忘記的是至少必須將自己的十分之一所得進行儲蓄。留下的資金才進行投資，當然這里所說的投資，包含了對自己的投資以及財務(wù)上的投資。

投資自己，包括添購新衣、買珠寶、國外旅游這些外在的消費，也包括短期進修、學習第二技能等內(nèi)在的投資，以此來提升自己的競爭力。當然，拿來犒賞自己的消費型投資最好盡量少些，投資的比重要高于消費，兩者比例至少應(yīng)為7比3，才算是積極的做法。因為大環(huán)境誰也看不準，沒人有把握明年自己一年的經(jīng)濟狀況，年終獎金還是要妥善運用為好。

保險投資的必要性范文第5篇

一、在思想上提高認識，有效地發(fā)揮保險公司內(nèi)部常審功能。必須高度認識保險公司建立健全現(xiàn)代內(nèi)部審計制度的必要性和重要性，切實把健全內(nèi)部審計制度的工作落實到實處，在審計的重點內(nèi)容、方式和手段上實現(xiàn)大的轉(zhuǎn)變。

二、建立獨立的內(nèi)部稽審機構(gòu)，正確權(quán)行稽審職能。內(nèi)部稽審機構(gòu)不能從屬于任何業(yè)務(wù)部門，否則就會失去獨立性。而在實際運行中，并不能切實做到。這導(dǎo)致了內(nèi)部稽審工作不能真正地為保險投資基金的安全運營起到防范和化解風險的作用。

三、審計內(nèi)容要從財務(wù)審計的合規(guī)性轉(zhuǎn)變到以經(jīng)濟效益性審計為主，合規(guī)桂、風險性和效益性審計相結(jié)合的綜合性審計。首先，內(nèi)部控制體系是保險投資基金運作的重要組成部分，良好、系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度可以有效地控制投資風險和防范投資業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的疏漏和銜私舞弊現(xiàn)象，對此方面的核查應(yīng)作為基金稽審的重要方面。其次，加強對保險投資基金業(yè)務(wù)的稽審要從銀行存款、買賣政府債券、金融債券、全國同業(yè)拆借市場和新批準的購買證券投資基金間接進入證券市場等這類資產(chǎn)形成過程的合規(guī)性、合理性和真實性三方面入手。