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人口老齡化的現(xiàn)狀和趨勢(shì)范文第1篇

【關(guān)鍵詞】區(qū)域生產(chǎn)能力；可持續(xù)發(fā)展；人口老齡化；消費(fèi)傾向；消費(fèi)市場(chǎng)

一、我國(guó)目前人口老齡化現(xiàn)狀及其發(fā)展趨勢(shì)

（1）我國(guó)目前人口老齡化現(xiàn)狀。國(guó)際上通常把60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_(dá)到10％，或65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)到7％作為國(guó)家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)。從我國(guó)歷次人口普查的人口結(jié)構(gòu)中看，我國(guó)人口年齡結(jié)構(gòu)先后經(jīng)歷了人口年輕化和人口老齡化兩個(gè)歷程，其中1964年的人口普查表明我國(guó)還處于年輕型人口結(jié)構(gòu)類型，而到2000年我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老年型人口結(jié)構(gòu)類型。（2）我國(guó)的人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)。隨著我國(guó)計(jì)劃生育政策的實(shí)施，人口年齡結(jié)構(gòu)也逐漸變化，65歲及以上老年人口在總?cè)丝谥兴急戎匾苍诓粩嗵岣??！度丝诮Y(jié)構(gòu)變化報(bào)告》的中國(guó)專題中顯示：目前中國(guó)的退休人口與勞動(dòng)年齡人口的比例約為19:100，到2050年則會(huì)高達(dá)64:100。

二、我國(guó)老齡人口消費(fèi)狀況

首先，老齡人口的身體素質(zhì)和健康狀況的降低對(duì)日常生活用品提出了特殊的要求。適合老年人的日常生活用品產(chǎn)業(yè)需做出相應(yīng)的產(chǎn)量的調(diào)整，做好迎接老齡化社會(huì)的準(zhǔn)備，從而利用這一人口發(fā)展趨勢(shì)找到新的增長(zhǎng)點(diǎn)。其次，人口老齡化對(duì)我國(guó)的未來(lái)家庭服務(wù)行業(yè)也產(chǎn)生了比較大的影響。我國(guó)教育質(zhì)量的提高，人均學(xué)歷水平的整體提升，導(dǎo)致進(jìn)城務(wù)工的人口數(shù)量在逐年減少，更多的農(nóng)村人口進(jìn)城后從事了腦力勞動(dòng)工作。這直接導(dǎo)致進(jìn)行家庭服務(wù)工作的人員數(shù)量的急劇減少，針對(duì)老年人身體活動(dòng)能力的下降和自我生活能力的減弱這一趨勢(shì)，我國(guó)必須著力提高我國(guó)家庭服務(wù)行業(yè)不斷上升以應(yīng)對(duì)這一趨勢(shì)。最后，我國(guó)制藥業(yè)和健康衛(wèi)生服務(wù)業(yè)也應(yīng)及時(shí)調(diào)整產(chǎn)量和規(guī)模。老年人口比例上升的必然結(jié)果就是更多的老年人疾病的發(fā)生。所以我國(guó)制藥業(yè)和衛(wèi)生服務(wù)行業(yè)須擴(kuò)大規(guī)模，完善保障機(jī)制。

三、人口老齡化對(duì)我國(guó)個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)的影響

（1）老齡人口個(gè)人消費(fèi)狀況發(fā)展趨勢(shì)。通過(guò)對(duì)我國(guó)老年人口消費(fèi)總量進(jìn)行計(jì)量分析預(yù)測(cè)，在未來(lái)40年內(nèi)隨著老齡人口生活來(lái)源的增加，老齡人口的生活消費(fèi)總支出將大幅度上升。（2）人口老齡化對(duì)我國(guó)個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)的影響。我國(guó)現(xiàn)階段的人口老齡化尚處于初期，但我國(guó)此時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)也還不太發(fā)達(dá)。相對(duì)于其他國(guó)家的老齡化進(jìn)程，我國(guó)老齡化進(jìn)入較快。面對(duì)社會(huì)還需要保持穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)也需要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)的前提下，老齡化對(duì)我國(guó)發(fā)展極易產(chǎn)生很大的影響。首先，對(duì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響。隨著我國(guó)人口年齡結(jié)構(gòu)中老年人口所占比例越來(lái)越大，老年人的消費(fèi)傾向?qū)е聜€(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)跟多的是偏向老年人的消費(fèi)品的增多。其次，對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的影響。從生產(chǎn)者的角度講，人口老齡化的不斷加深，必然導(dǎo)致消費(fèi)市場(chǎng)上滿足老年社會(huì)成員的產(chǎn)品、服務(wù)和勞務(wù)等需求將越來(lái)越多樣化。這時(shí)，市場(chǎng)機(jī)制將引導(dǎo)社會(huì)資源不斷的向開(kāi)發(fā)滿足老年人的生活用品、醫(yī)療用品、保健用品，以及老年大學(xué)、老年旅游等產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。

如果我國(guó)的老齡產(chǎn)業(yè)得以有效開(kāi)發(fā)，老齡消費(fèi)市場(chǎng)得以迅速發(fā)展，其對(duì)拉動(dòng)我國(guó)內(nèi)需、化解當(dāng)前金融危機(jī)的負(fù)面影響將起到重要作用。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，人口老齡化很可能對(duì)我國(guó)社會(huì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]顧大男．中國(guó)人口老齡化與未來(lái)商機(jī)分析綜述．市場(chǎng)與人口分

析．1999（5）

[2]金曉彤，王賀峰．中國(guó)老齡化人口消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響及對(duì)策建議．2010，10(5)

[3]孟雙見(jiàn)，吳海濤．日本人口老齡化對(duì)日本社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響[J]．日本問(wèn)題研究2005（4）

[4]岳頌東．我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)及其對(duì)策[J]．社會(huì)保障問(wèn)題研究．2000（8）

[5]王蘭英．老年消費(fèi)市場(chǎng)特征及企業(yè)營(yíng)銷策劃選擇．現(xiàn)代財(cái)經(jīng)．

1999（8）

人口老齡化的現(xiàn)狀和趨勢(shì)范文第2篇

（一）河南人口老齡化的現(xiàn)狀及特點(diǎn)

從全國(guó)來(lái)看，由于東部地區(qū)和西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展差異比較大，人口老齡化程度和老齡化速度差異也比較大，基本上是由東向西呈梯次降低的狀況，東部發(fā)達(dá)地區(qū)遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)。月日，河南65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋戎貫?.24％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)衡量老齡化程度的世界標(biāo)準(zhǔn)（65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋戎貫?％）。目前，河南人口老齡化的特點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：

第一，老年人口規(guī)模龐大，老年人口比重和老年撫養(yǎng)比將逐步上升。第五次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，河南省65歲及以上的人口為644萬(wàn)人，占常住人口的比重為6.96％。全國(guó)1％人口抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，河南省65歲及以上人口為771萬(wàn)人，占常住人口的8.24％，比第五次全國(guó)人口普查時(shí)上升了1.27個(gè)百分點(diǎn)。

第二，人口老齡化地區(qū)差異明顯，農(nóng)村人口老齡化程度高于城市，老年人口多數(shù)生活在農(nóng)村。發(fā)達(dá)國(guó)家人口老齡化的歷程表明，城市人口老齡化水平一般高于農(nóng)村，老年人口主要分布于城市，河南的情況則不同。作為全國(guó)人口第一大省和農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村人口老齡化程度高于城鎮(zhèn)是河南人口老齡化的重要特點(diǎn)。鄉(xiāng)村人口老齡化程度比城市高出0.71個(gè)百分點(diǎn)。其主要原因是農(nóng)村青壯年勞動(dòng)人口遷移和流動(dòng)到城市從事務(wù)工經(jīng)商、參加學(xué)習(xí)和培訓(xùn)等。

（二）河南人口老齡化的發(fā)展趨勢(shì)

根據(jù)河南省人口和計(jì)劃生育委員會(huì)對(duì)未來(lái)人口發(fā)展趨勢(shì)的預(yù)測(cè)，河南省老年人口總量將由的771萬(wàn)逐漸增加到2050年的2432萬(wàn)人。老年人口規(guī)模龐大，將成為在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中占舉足輕重地位的群體。老年撫養(yǎng)比將從的10.4％上升到2050年的40.06％。

二、河南省人口老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

（一）對(duì)勞動(dòng)力數(shù)量和結(jié)構(gòu)的影響

老齡化對(duì)勞動(dòng)力的影響主要表現(xiàn)在勞動(dòng)力數(shù)量和勞動(dòng)力年齡結(jié)構(gòu)。一般而言，人口老齡化會(huì)造成勞動(dòng)年齡人口比例下降，從而導(dǎo)致勞動(dòng)力短缺。河南的老齡化特點(diǎn)具有規(guī)模大、速度快等特點(diǎn)都對(duì)勞動(dòng)力的供給產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。根據(jù)預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，河南2030年以前0歲-14歲、15歲-64歲和65歲及以上三個(gè)年齡組人口變動(dòng)情況，呈現(xiàn)少兒人口比重逐步下降，老年人口逐步上升的趨勢(shì)，而勞動(dòng)年齡人口則先上升后下降的變化趨勢(shì)。勞動(dòng)年齡人口比例在2015年以前不斷上升，此后則處于下降態(tài)勢(shì)。從短期來(lái)看人口老齡化還不會(huì)給河南勞動(dòng)力市場(chǎng)供給產(chǎn)生較大的影響，但是由于河南的老齡化速度快，河南勞動(dòng)力無(wú)限供給的比較優(yōu)勢(shì)局面也將在2015年前后結(jié)束。我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到河南省勞動(dòng)力短缺是必然出現(xiàn)的現(xiàn)象。

（二）對(duì)勞動(dòng)生產(chǎn)率和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響

老齡化帶來(lái)的是勞動(dòng)年齡人口的減少，與之對(duì)應(yīng)的就是老年人口大量增加。老年人口的增加抑制了勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高。人口老齡化對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在勞動(dòng)生產(chǎn)率上。主要表現(xiàn)在：一是人口老齡化造成老年人體力或精力下降，反應(yīng)速度變慢，勞動(dòng)能力衰退，不宜繼續(xù)從事繁重的勞動(dòng)和快節(jié)奏的生產(chǎn)，從而影響勞動(dòng)生產(chǎn)率提高；二是與年輕勞動(dòng)力相比，老年勞動(dòng)力容易生病誤工，加大企業(yè)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不利于企業(yè)增加利潤(rùn)，影響勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高；三是勞動(dòng)力高齡化后帶來(lái)的知識(shí)老化，這將會(huì)給技術(shù)更新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來(lái)一定困難；四是科學(xué)史表明，青年人才對(duì)科學(xué)的創(chuàng)新具有極為重要的意義，科學(xué)家和文學(xué)藝術(shù)天才大多是在青年或中年時(shí)期出成果的。

人口老齡化問(wèn)題尤其是農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力的老齡化對(duì)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位將產(chǎn)生很大的影響。河南農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位關(guān)系到整個(gè)國(guó)家的穩(wěn)定，沒(méi)有農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定就沒(méi)有社會(huì)的穩(wěn)定。由于城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展引起的農(nóng)村勞動(dòng)力流動(dòng)主要是勞動(dòng)年齡人口外出，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力的老化，導(dǎo)致現(xiàn)有農(nóng)村的農(nóng)業(yè)的人口減少，并且在農(nóng)業(yè)中的勞動(dòng)力受教育水平較低，這不利于河南省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。第二產(chǎn)業(yè)中有大量勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，對(duì)于勞動(dòng)力的年齡要求比較嚴(yán)格，目前沿海地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)了勞動(dòng)力短缺的狀況。無(wú)論勞動(dòng)力短缺是結(jié)構(gòu)性的短缺還是數(shù)量的短缺，都說(shuō)明適合這種產(chǎn)業(yè)的勞動(dòng)人口在減少。隨著河南的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人口年齡結(jié)構(gòu)的變化，適齡勞動(dòng)力的減少將會(huì)對(duì)第二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)影響。

（三）對(duì)養(yǎng)老保障的影響

人口老齡化對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)的方面的影響可以通過(guò)撫養(yǎng)比來(lái)進(jìn)行衡量，撫養(yǎng)比又稱撫養(yǎng)系數(shù)，是勞動(dòng)者和非勞動(dòng)者人數(shù)之比，實(shí)際上指人口中非勞動(dòng)年齡人數(shù)與勞動(dòng)年齡人口數(shù)之比，一般以百分?jǐn)?shù)表示。它表明，從整個(gè)社會(huì)來(lái)看，每100名勞動(dòng)年齡人口負(fù)擔(dān)多少非勞動(dòng)年齡人口。河南人口撫養(yǎng)比在未來(lái)50年中發(fā)生了明顯的變化。老年人口撫養(yǎng)比則從13.7％上升到54.6％，上升了40.9個(gè)百分點(diǎn)。同期，少兒人口撫養(yǎng)比下降，少兒人口撫養(yǎng)比從1990年的43.1％下降到2050年的28.8％，下降了14.3個(gè)百分點(diǎn)。由于老年撫養(yǎng)比增加的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于少年撫養(yǎng)比的下降速度，導(dǎo)致總?cè)丝趽狃B(yǎng)比從的56.8％增加到2050年的83.3％。人口老齡化使得勞動(dòng)年齡人口的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)大大加重。

老齡化對(duì)養(yǎng)老保障制度的影響還體現(xiàn)在養(yǎng)老金的支出上，隨著河南人口老齡化的進(jìn)一步加快，離退休職工也迅速增加，相應(yīng)的養(yǎng)老金支出以更快的速度增長(zhǎng)。河南的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)還有一個(gè)難點(diǎn)就是農(nóng)村的養(yǎng)老保障，由于河南老齡化的一個(gè)特征就是農(nóng)村老齡化比城市更加嚴(yán)重，使得農(nóng)村的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)日益嚴(yán)重。目前，農(nóng)村的老年人口比例已經(jīng)超過(guò)城鎮(zhèn)。在未來(lái)，這一趨勢(shì)將繼續(xù)。與城鎮(zhèn)相比，農(nóng)村面對(duì)的養(yǎng)老問(wèn)題更加嚴(yán)峻。

（四）對(duì)儲(chǔ)蓄的影響

當(dāng)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)界認(rèn)為隨著人口老齡化的發(fā)展，對(duì)儲(chǔ)蓄的意愿是下降的。我國(guó)的學(xué)者通過(guò)實(shí)證研究也發(fā)現(xiàn)隨著人口老齡化趨勢(shì)的不斷加劇，從2020年前后開(kāi)始，我國(guó)將由目前的高儲(chǔ)蓄率國(guó)家逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)低儲(chǔ)蓄率國(guó)家。老年人口比重每上升1個(gè)百分點(diǎn)，儲(chǔ)蓄率可提高0.37個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及勞動(dòng)年齡人口每上升1個(gè)百分點(diǎn)，儲(chǔ)蓄率提高1.47個(gè)百分點(diǎn)。老齡化的影響不僅體現(xiàn)在老年人自己的儲(chǔ)蓄減少，而且還會(huì)影響到家庭中年輕人的儲(chǔ)蓄行為。我國(guó)老年人的養(yǎng)老方式基本是以家庭養(yǎng)老為主，老年人口的增加對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)消費(fèi)呈現(xiàn)增加的趨勢(shì)。隨著老年人的消費(fèi)特別是醫(yī)療費(fèi)用不斷增加，老年人的儲(chǔ)蓄減少的同時(shí)，將會(huì)影響到下一代人的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為。河南人口預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)表明未來(lái)少年人口的數(shù)量并沒(méi)有發(fā)生太大的變化，也就是未來(lái)老少扶養(yǎng)比的總體是增加的，人口負(fù)擔(dān)系數(shù)的增加必然會(huì)減少家庭的儲(chǔ)蓄。

（五）對(duì)消費(fèi)的影響

按照消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來(lái)說(shuō)，消費(fèi)水平的基礎(chǔ)是收入水平，一般來(lái)說(shuō)，老齡人口退休后，由于所領(lǐng)取的退休金、養(yǎng)老金只及原來(lái)工資活薪水的50％或70％，有的甚至更低。老年人口的消費(fèi)水平一般要低于勞動(dòng)年齡人口的消費(fèi)水平，老年人的消費(fèi)傾向較勞動(dòng)年齡人口低。現(xiàn)有研究的結(jié)論中一般認(rèn)為老年人的消費(fèi)是勞動(dòng)年齡人口80％，也就是老年人的消費(fèi)系數(shù)是0.8，這個(gè)數(shù)字在數(shù)據(jù)上可以得到比較好的估計(jì)檢驗(yàn)。

三、應(yīng)對(duì)河南人口老齡化的對(duì)策與建議

人口問(wèn)題是河南的基本省情，人口老齡化問(wèn)題是河南人口問(wèn)題的一個(gè)重要方面，人口老齡化帶來(lái)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，關(guān)系著河南全面建設(shè)小康社會(huì)和現(xiàn)代化能否順利實(shí)現(xiàn)，關(guān)系著和諧社會(huì)建設(shè)的進(jìn)程。要從戰(zhàn)略的角度重視人口老齡化問(wèn)題。以積極的態(tài)度迎接人口老齡化的挑戰(zhàn)，更要認(rèn)真研究人口老齡化可能產(chǎn)生的消極后果，盡量避免或減緩人口老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的消極影響。

（一）協(xié)調(diào)人口老齡化和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

第一，加快河南的科技創(chuàng)新步伐。對(duì)于老齡化的負(fù)面影響從根本上的解決辦法是是刺激技術(shù)進(jìn)步，提高生產(chǎn)力。在人口不斷老齡化的情況下，技術(shù)進(jìn)步，生產(chǎn)力的不斷發(fā)展是維持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)的源泉。因此，政府應(yīng)積極采取措施，刺激生產(chǎn)力的發(fā)展。

第二，利用河南最后的人口紅利期發(fā)展經(jīng)濟(jì)，為老齡化社會(huì)做好經(jīng)濟(jì)積累。其中最重要的就是要不斷加強(qiáng)對(duì)勞動(dòng)力的教育和培訓(xùn)，尤其是對(duì)于勞動(dòng)力密集型的產(chǎn)業(yè)的勞動(dòng)力進(jìn)行教育和培訓(xùn)。促進(jìn)河南的經(jīng)濟(jì)有勞動(dòng)力密集向技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變，為老齡化社會(huì)做好準(zhǔn)備。對(duì)于老年人也要加強(qiáng)教育培訓(xùn)，發(fā)揮老年人的作用，開(kāi)發(fā)老年人力資源，構(gòu)建終身學(xué)習(xí)體系。探索實(shí)行富有彈性的退休制度，讓健康低齡老年人中的高級(jí)專家和經(jīng)濟(jì)社會(huì)高級(jí)管理人員及有一技之長(zhǎng)的能人，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中繼續(xù)發(fā)揮作用。

第三，大力發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)。老齡化給老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇，利用老年消費(fèi)的特點(diǎn)來(lái)刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。鑒于老年消費(fèi)品市場(chǎng)的特殊性，政府應(yīng)當(dāng)及時(shí)出臺(tái)正確引導(dǎo)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施，積極引導(dǎo)企業(yè)向老齡產(chǎn)業(yè)投資，以滿足老年人的消費(fèi)需求，同時(shí)也為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)創(chuàng)造機(jī)遇。

第四，促進(jìn)河南金融市場(chǎng)和資本市場(chǎng)發(fā)展，為老齡化積累更多的資金保障。未富先老的人口老齡化對(duì)于資本市場(chǎng)的發(fā)展提出了更高的要求，老年人口的養(yǎng)老基金及證券、基金投資的保值增值都要求完善的資本市場(chǎng)來(lái)保證。這就需要健全河南的資本市場(chǎng)法規(guī)體系，加強(qiáng)監(jiān)管，增加老年人口的財(cái)產(chǎn)性收入。

（二）協(xié)調(diào)人口老齡化和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展

首先，要把養(yǎng)老保障放在工作的首位，城市應(yīng)當(dāng)繼續(xù)推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，使得所有老年人都享有老年保險(xiǎn)；農(nóng)村也要積極推進(jìn)老年養(yǎng)老保險(xiǎn)，探索和土地結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)，一定要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保障的投入，加大轉(zhuǎn)移支付的力度。特別是把農(nóng)村老齡事業(yè)發(fā)展納入國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃，予以重點(diǎn)照顧和扶持。

人口老齡化的現(xiàn)狀和趨勢(shì)范文第3篇

關(guān)鍵詞：人口老齡化；可持續(xù)發(fā)展；積極老齡化

一、引言

從1999年開(kāi)始中國(guó)已經(jīng)悄然進(jìn)入老齡化社會(huì)，目前已成為世界上老年人口最多的國(guó)家。2001年，我國(guó)65歲以上老年人人口數(shù)量高達(dá)9062萬(wàn)人，比例達(dá)總?cè)丝诘?.1%。2011年全國(guó)人口最新統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，中國(guó)65歲及以上老年人口達(dá)到1.1211億人，占全國(guó)總?cè)丝诘?.35％。國(guó)際上通常將年齡在60歲以上人口比例10%以上，或者將年齡65歲及以上人口比例7%為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)作為衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的老齡化標(biāo)致，按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)我國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)。

由于中國(guó)還是發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，在這個(gè)狀態(tài)下進(jìn)入了人口老齡化，呈現(xiàn)出了“未富先老”的狀態(tài)，這無(wú)疑增加了解決老齡化問(wèn)題的難度。同時(shí)伴隨我國(guó)老齡化趨勢(shì)明顯，地區(qū)發(fā)展不平衡等特征，老齡化必然會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)巨大影響，這不得不引起我們的熱切的關(guān)注。因此，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，理解人口老齡化程度的不斷加深究竟會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生哪些影響至關(guān)重要。本文試圖在中國(guó)人口老齡化現(xiàn)狀基礎(chǔ)上，研究人口老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展影響的問(wèn)題。

二、人口老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展影響

1、對(duì)勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)和勞動(dòng)率的影響

人口老齡化會(huì)導(dǎo)致勞動(dòng)力供不應(yīng)求。人口老齡化使勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，減少勞動(dòng)力的有效供給，導(dǎo)致勞動(dòng)適齡人口比重下降，從而引起未來(lái)勞動(dòng)力絕對(duì)數(shù)量的供給不足。我國(guó)目前老年人口的增長(zhǎng)速度，已超過(guò)總?cè)丝诤蛣趧?dòng)力人口的增長(zhǎng)速度。聯(lián)合國(guó)相關(guān)資料表明，我國(guó)勞動(dòng)力的年增長(zhǎng)率，2000年已下降到0.93%，到2050年將降到0.42%。21世紀(jì)20年代到50年代，我國(guó)勞動(dòng)力人口每年將平均減少100多萬(wàn),這必然對(duì)生產(chǎn)發(fā)展造成不利影響。

2、對(duì)需求及消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響

人口年齡結(jié)構(gòu)的變化會(huì)引起社會(huì)消費(fèi)及需求的波動(dòng)，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。從宏觀來(lái)看，老年人數(shù)量的增加會(huì)引起消費(fèi)需求總量的增加，使得社會(huì)總的消費(fèi)負(fù)擔(dān)變重。從家庭微觀角度分析，家庭中老年人比例增加會(huì)使家庭中勞動(dòng)人數(shù)減少，收入水平下降，導(dǎo)致家庭內(nèi)的人均消費(fèi)水平下降。在總消費(fèi)量不變的情況下，人口的老齡化會(huì)促使整個(gè)社會(huì)的人均消費(fèi)水平下降。老年人是特殊生活用品，護(hù)理及醫(yī)療保健等產(chǎn)品的主要消費(fèi)者。隨著生活水平的特高，老年人對(duì)旅游、心理咨詢、家政服務(wù)等消費(fèi)需求也會(huì)有很大程度的增加。這些對(duì)于現(xiàn)有的消費(fèi)結(jié)構(gòu)都會(huì)產(chǎn)生很大的影響。

3、對(duì)儲(chǔ)蓄和投資的影響

根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論,個(gè)人在不同年齡階段的儲(chǔ)蓄傾向存在較大差異,勞動(dòng)年齡階段為退休而儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄率高，老年階段則儲(chǔ)蓄率降低。從我國(guó)現(xiàn)狀看，老年人的儲(chǔ)蓄率低于整個(gè)人口的平均水平，而且隨著年齡的提高，儲(chǔ)蓄率不斷下降。因此，人口老齡化會(huì)抑制儲(chǔ)蓄率提高，降低總儲(chǔ)蓄水平。同時(shí)根據(jù)經(jīng)濟(jì)理論，儲(chǔ)蓄等于投資，儲(chǔ)蓄的減少則相當(dāng)于投資減少，從而會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響。因此，籌措養(yǎng)老基金，強(qiáng)化儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，成為資本投資的重要來(lái)源。

4、對(duì)財(cái)政及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

20世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)增加明顯。1982年我國(guó)每100個(gè)勞動(dòng)人口只需負(fù)擔(dān)8個(gè)老年人，2000年要負(fù)擔(dān)10.6個(gè)老年人，2025年負(fù)擔(dān)18.5個(gè)老年人。2050年，這個(gè)數(shù)字將達(dá)到29.4，同時(shí)，我國(guó)退休職工將超過(guò)1億，每年支付退休費(fèi)用將達(dá)到18萬(wàn)億人民幣。根據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部在2000年《中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金測(cè)算與替位》報(bào)告中的測(cè)算，我國(guó)養(yǎng)老基金中的統(tǒng)籌部分在未來(lái)30年里將出現(xiàn)年均1000億元左右的赤字。然而，目前我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度還存在覆蓋面窄，統(tǒng)籌層次低等問(wèn)題亟待解決。很多農(nóng)村居民沒(méi)有被納入養(yǎng)老體系，目前養(yǎng)老制度只覆蓋了全國(guó)15%左右的人口，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于世界勞工組織規(guī)定的20%最低線。農(nóng)村大部分地區(qū)尚未建立社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制，這意味著，農(nóng)村的養(yǎng)老、醫(yī)療等方面壓力相對(duì)于城鎮(zhèn)更為突出，需要政府進(jìn)一步加大投入。

三、結(jié)論

人口老齡化問(wèn)題是21世紀(jì)人們必須面對(duì)的重大現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，該研究主題具有長(zhǎng)期性的社會(huì)意義，同時(shí)也頗具有學(xué)術(shù)價(jià)值。人口老齡化一方面對(duì)我們的社會(huì)保障能力構(gòu)成挑戰(zhàn)，另一方面又是社會(huì)進(jìn)步、人類壽命延長(zhǎng)的必然表現(xiàn)。如果重視老齡化問(wèn)題，積極和主動(dòng)地引導(dǎo)老年人參與社會(huì)，重視老年人才的開(kāi)發(fā)和利用，幫助他們改善參與社會(huì)的自身?xiàng)l件和社會(huì)條件，則可能發(fā)揮老齡化其正面的積極功能，實(shí)現(xiàn)人口老齡化的框架下經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]白如冰.《吉林省人口老齡化對(duì)消費(fèi)影響的實(shí)證研究》[D].東北亞研究院,2010;5

[2]付娟.《中國(guó)人口老齡化的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)分析》[D].華中科技大學(xué),2006;4月28日

人口老齡化的現(xiàn)狀和趨勢(shì)范文第4篇

關(guān)鍵詞：人口老齡化；養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；老年撫養(yǎng)

人口老齡化問(wèn)題已經(jīng)引起全世界各個(gè)國(guó)家的重視，大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家包括中國(guó)在內(nèi)都面臨著來(lái)自人口老齡化的挑戰(zhàn)，21世紀(jì)在人口問(wèn)題上最突出的問(wèn)題就是人口老齡化，這一問(wèn)題對(duì)于全社會(huì)各個(gè)方面的發(fā)展都會(huì)起到不同程度的影響，最直接的影響就是對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施產(chǎn)生的影響。本文主要結(jié)合我國(guó)人口老齡化的現(xiàn)狀，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施的具體措施進(jìn)行探索。

一、我國(guó)人口老齡化的現(xiàn)狀

在一個(gè)國(guó)家或者地區(qū)，人均預(yù)期的壽命不斷得到延長(zhǎng)，使老年人在總?cè)丝诘谋戎胤矫娌粩嗌仙@個(gè)發(fā)展過(guò)程就是人口老齡化。衡量人口老齡化的具體標(biāo)準(zhǔn)主要包括以下兩個(gè)方面：60歲以上的人口占總?cè)丝跀?shù)超過(guò)10%；65歲以上的人口占總?cè)丝跀?shù)超過(guò)7%。我國(guó)第五次人口普查表明，我國(guó)60歲以上的人口占我國(guó)總?cè)丝跀?shù)的10.3%，而65歲以上的人口占我國(guó)總?cè)丝跀?shù)的7%。這些數(shù)據(jù)足以說(shuō)明我國(guó)已經(jīng)屬于“老年型國(guó)家”。

二、我國(guó)人口老齡化在未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)

對(duì)于我國(guó)的人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)不同的學(xué)者都進(jìn)行了預(yù)測(cè)，其具體的研究結(jié)果表明，我國(guó)人口老齡化要分為具體的四個(gè)階段，第一個(gè)是在1999-2010年，屬于人口老齡化加速器，人口老齡化平均每年要增長(zhǎng)0.1%；第二個(gè)階段是在2010-2040年，屬于高速期，人口老齡化每年增長(zhǎng)0.4%，第三個(gè)階段是在2040-2060年，屬于減速期，這時(shí)候的人口老齡化則每年下降0.1%；第四個(gè)階段是在2060年以后，屬于穩(wěn)定期，老齡化人口將停止增長(zhǎng)，基本穩(wěn)定下來(lái)。基本總結(jié)出來(lái)，有以下兩個(gè)結(jié)論：1.在未來(lái)的50年來(lái)，我國(guó)人口老齡化的發(fā)展總體來(lái)說(shuō)屬于發(fā)展階段，而到2060年以后，則逐漸開(kāi)始穩(wěn)定下來(lái)。2.我國(guó)老年人的具體人口巨大，對(duì)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)。

三、人口老齡化背景下養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的構(gòu)建分析

（一）統(tǒng)籌全民，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行平均

首先在農(nóng)村要建立完善的農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，因?yàn)槲覈?guó)農(nóng)村的思想觀念還是比較落后，對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)不夠重視，單純通過(guò)宣傳的方式是不夠的，造成這種現(xiàn)狀主要是因?yàn)檗r(nóng)民還是不夠馥郁，所以有關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)中的財(cái)政補(bǔ)貼是非常重要的，需要將將具體的政策和相關(guān)的法律進(jìn)行結(jié)合，形成健全的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策。在我國(guó)全國(guó)地區(qū)建立城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制，是全國(guó)的居民都可以參與到養(yǎng)老保險(xiǎn)制度當(dāng)中，使繳費(fèi)比例和繳費(fèi)方式以及結(jié)算方法進(jìn)行統(tǒng)一，對(duì)于各種養(yǎng)老保險(xiǎn)的難題進(jìn)行解決，將各種人群的承受能力進(jìn)行充分的考慮，針對(duì)不同的人群采取不同的政策。將城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)行有效的結(jié)合，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)的管理和服務(wù)水平，是我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可以不斷進(jìn)行統(tǒng)一，對(duì)于保險(xiǎn)的政策和保險(xiǎn)的賬戶進(jìn)行統(tǒng)一，使各個(gè)層次的人群都可以不受到身份的限制。

（二）加強(qiáng)資金管理

在立法的角度上，對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金的管理要明確，使養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施可以有法律的保護(hù)；在具體的實(shí)施過(guò)程，要建立具體的管理部門(mén)，對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)基金要嚴(yán)格規(guī)定不能隨意占用，對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的基金的收入以及支出過(guò)程要不斷進(jìn)行透明化，使其得到充分的監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)資金的健康運(yùn)作。要將多元化的資金投資策略盡快的實(shí)施，將投資渠道不斷進(jìn)行拓寬，對(duì)于養(yǎng)老基金的投資的具體途徑要不斷得到創(chuàng)新，結(jié)合我國(guó)目前的實(shí)際國(guó)情，對(duì)于銀行利息和國(guó)債等方面的低收入投資要盡量減少，可以更多的嘗試股票投資，將國(guó)家的政策扶持項(xiàng)目作為重點(diǎn)的投資項(xiàng)目，還可以對(duì)于以政府角度發(fā)行的保險(xiǎn)基金二購(gòu)買(mǎi)的利率較高的債券多嘗試一些，這樣就可以有效的提高養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收益率。

（三）將退休年齡進(jìn)行調(diào)整

將退休年齡進(jìn)行提高，那么我國(guó)從業(yè)人員的比例就會(huì)有效的得到提高，這樣就會(huì)使我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的支出負(fù)擔(dān)進(jìn)行緩解，將我國(guó)的年齡現(xiàn)狀進(jìn)行具體的分析，可以采用鼓勵(lì)性或者階段性的方法，使我國(guó)退休年齡得到提高，對(duì)于那些有技術(shù)或者能力較強(qiáng)的人眼，要鼓勵(lì)他們申請(qǐng)延遲退休，與此同時(shí)將養(yǎng)老政策適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行調(diào)整，規(guī)定退休越晚的人員就會(huì)得到更多的養(yǎng)老金，這樣人們就會(huì)主動(dòng)自愿的去延遲退休。可以在全國(guó)范圍內(nèi)，將退休年齡進(jìn)行提高，可以采取每三年提高一歲的方式，這樣，人口老齡化對(duì)于我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的沖擊就會(huì)逐漸得到緩解。

結(jié)束語(yǔ)：

通過(guò)以上綜合的論述，主要是在我國(guó)人口老齡化背景下，對(duì)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的構(gòu)建進(jìn)行具體的分析，對(duì)其具體的完善提出相應(yīng)的措施，使人口老齡化對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施產(chǎn)生的沖擊不斷進(jìn)行緩解。

參考文獻(xiàn)：

[1]汪偉.人口老齡化、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度變革與中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——理論分析與數(shù)值模擬[J].金融研究,2012,10:29-45.

[2]武銳,王薇.人口老齡化視閾下的日本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度及其對(duì)我國(guó)的啟示[J].江西社會(huì)科學(xué),2010,12:238-242.

人口老齡化的現(xiàn)狀和趨勢(shì)范文第5篇

關(guān)鍵詞：人口老齡化；銀行；影響；經(jīng)濟(jì)新常態(tài)

根據(jù)世界銀行最新統(tǒng)計(jì)，我國(guó)前三個(gè)季度的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為6.9%，這是由于勞動(dòng)力平均工資增長(zhǎng)和可勞動(dòng)人口數(shù)減少而造成的，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)我國(guó)15歲到64歲之間的人口將減少9000萬(wàn)人，到2050年我國(guó)老年人口將由1.94億增長(zhǎng)到4.83億。人口老齡化進(jìn)程的加快將會(huì)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，催生養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀行作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，人口老齡化將會(huì)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生巨大的影響，因此基于金融體制改革以及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的要求，銀行部門(mén)要立足于人口老齡化發(fā)展的現(xiàn)狀，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略以此實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

1.人口老齡化與銀行經(jīng)營(yíng)管理之間的關(guān)系

我國(guó)人口老齡化具有老齡化速度快、人口絕對(duì)數(shù)大推進(jìn)速度不平均以及老齡人口高齡化趨勢(shì)顯著的特點(diǎn)，我國(guó)已經(jīng)成為東亞太平洋地區(qū)老齡化速度最快（程度最高）的國(guó)家之一。

彭希折（2006）經(jīng)過(guò)研究認(rèn)為人口年齡結(jié)構(gòu)變動(dòng)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有密切的關(guān)系，在一定的政策環(huán)境下，良好的人口年齡結(jié)構(gòu)對(duì)存儲(chǔ)、消費(fèi)以及勞動(dòng)力市場(chǎng)供給等經(jīng)濟(jì)變量會(huì)產(chǎn)生積極的影響。同樣人口年齡結(jié)構(gòu)變動(dòng)也會(huì)通過(guò)特定的經(jīng)濟(jì)變量而對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生影響。銀行作為金融市場(chǎng)的主體，屬于金融核心，因此人口老齡化與銀行經(jīng)營(yíng)管理之間存在必然的聯(lián)系性：

首先，銀行經(jīng)營(yíng)管理的目的是獲得經(jīng)濟(jì)效益，而效益的獲取必須要以開(kāi)展服務(wù)為根本，因此銀行服務(wù)的對(duì)象是成年人。根據(jù)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的調(diào)查，銀行獲利的主要途徑就是通過(guò)獲取存貸差實(shí)現(xiàn)，而銀行存款的大部分來(lái)自于老年人，他們習(xí)慣于儲(chǔ)存。另外，基于老齡化進(jìn)程的加快，人口撫養(yǎng)比不斷上升，年輕人更加傾向于投資消費(fèi)，因此在老齡化階段銀行經(jīng)營(yíng)服務(wù)的對(duì)象將面臨多樣需求的變動(dòng)。例如：在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)環(huán)境下，勞動(dòng)供給將影響銀行金融產(chǎn)品的發(fā)展。勞動(dòng)供給根據(jù)不同的年齡段對(duì)金融產(chǎn)品的需求不同，一般年輕人選擇提前消費(fèi)，而老年人則更加傾向于穩(wěn)定的銀行儲(chǔ)蓄。

其次，商業(yè)銀行的發(fā)展離不開(kāi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持，當(dāng)前我國(guó)處于供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的關(guān)鍵時(shí)期，銀行發(fā)展模式必須也要結(jié)構(gòu)調(diào)整，改變以往的以高能耗高污染企業(yè)信貸的盈利模式，而是要把握市場(chǎng)新興產(chǎn)業(yè)。人口老齡化催生我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，例如：養(yǎng)老醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)以及養(yǎng)老地產(chǎn)等業(yè)務(wù)。根據(jù)相關(guān)資料顯示，我國(guó)已經(jīng)步入人口老齡化階段，我國(guó)老年人市場(chǎng)產(chǎn)值規(guī)模已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于常規(guī)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，因此銀行必須要大力發(fā)展養(yǎng)老金融，通過(guò)創(chuàng)新與豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品、完善養(yǎng)老金融服務(wù)方式等為銀行帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)效益。

綜上所述銀行經(jīng)營(yíng)管理與老齡化有著密切的關(guān)系，在我國(guó)老齡化進(jìn)程不斷加快的環(huán)境下，銀行必須要把握養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值，通過(guò)有效的財(cái)政手段調(diào)動(dòng)老年人資金的市場(chǎng)流動(dòng)性，以此形成良性的互動(dòng)關(guān)系。

2.人口老齡化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響

雖然在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下，銀行發(fā)展呈現(xiàn)多樣化特點(diǎn)，尤其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展提高了銀行盈利途徑，但是銀行經(jīng)營(yíng)管理的對(duì)象包括多種業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)根據(jù)種類分類可以分為：資產(chǎn)業(yè)務(wù)（貸款）、負(fù)債業(yè)務(wù)（存款）以及中間業(yè)務(wù)，因此人口老齡化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響主要體現(xiàn)在：

2.1人口老齡化對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)的影響

根據(jù)最新的數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年銀行貸款主要集中在房貸上，隨著人口老齡化進(jìn)程的加速，人們的消費(fèi)需求結(jié)構(gòu)將發(fā)生變化，老年人的收入將降低，進(jìn)而影響到精神層面的消費(fèi)，這樣一來(lái)對(duì)于銀行業(yè)而言將會(huì)產(chǎn)生新的挑戰(zhàn)：（1）貸款需求疲軟。根據(jù)最新貸款數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)貸款需求總體集中在購(gòu)房貸款上，而其他方面的貸款需求明顯不足，導(dǎo)致此種現(xiàn)象的原因主要是，一方面是由于我國(guó)人口年齡斷層嚴(yán)重，使得個(gè)人消費(fèi)貸款需求下降。在老齡化進(jìn)程加快的環(huán)境下，社會(huì)撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)更加重，基本形成一個(gè)子女撫養(yǎng)4個(gè)老人的現(xiàn)狀，增加了年輕人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。另一方面我國(guó)養(yǎng)老保障體制的不完善，尤其是因病致貧社會(huì)現(xiàn)象的存在，阻礙了個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。（2）加劇了銀行貸款違規(guī)。以房貸為例，隨著人口老齡化進(jìn)程的加速，“四二一”結(jié)構(gòu)將更加突出，年輕人不僅要承當(dāng)較高的房?jī)r(jià)壓力，而且還要擔(dān)負(fù)父母的各種費(fèi)用，這樣必然加劇年輕人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而房貸屬于長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)，因此迫于各種生活資金的壓力，銀行面臨的不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

2.2人口老齡化對(duì)銀行存款業(yè)務(wù)的影響

銀行存款業(yè)務(wù)是銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，存款決定了銀行盈利空間的大小?；诮?jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展，民間資金的投資不完善性比較突出，最典型的特點(diǎn)就是民間資金對(duì)于房地產(chǎn)和股市的投資，使得我國(guó)房?jī)r(jià)一直居高不下，人口老齡化階段下對(duì)銀行存款業(yè)務(wù)的影響主要表現(xiàn)為銀行存款量的降低，這主要是源于隨著人口老齡化的發(fā)展雖然短時(shí)間內(nèi)可以為銀行增加定期存款，但是人口老齡化人口紅利時(shí)代將會(huì)終結(jié)，人們用于存儲(chǔ)的比例將下降，取而代之的各種消費(fèi)性的支出（醫(yī)療費(fèi)用、生活費(fèi)用以及養(yǎng)老費(fèi)用等等），社會(huì)存儲(chǔ)量的下降將會(huì)給銀行帶來(lái)巨大的威脅：（1）資金來(lái)源問(wèn)題。長(zhǎng)期以來(lái)銀行的資金主要是來(lái)源于儲(chǔ)蓄存款，每到年底銀行都會(huì)采取各種手段吸引儲(chǔ)戶，而人口老齡化將加劇銀行爭(zhēng)奪資金來(lái)源的成本，資金來(lái)源成本的上升和資金來(lái)源渠道的降低將直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)，導(dǎo)致其盈利降低甚至虧損。（2）加劇銀行風(fēng)險(xiǎn)。資金是銀行存在的生命，由于我國(guó)資本市場(chǎng)還不完善，因此銀行是企業(yè)融資的主要渠道，而銀行資金來(lái)源的降低直接會(huì)影響到企業(yè)的融資，企業(yè)融資難則會(huì)加劇不良信貸的出現(xiàn)，進(jìn)而給銀行造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

2.3人口老齡化對(duì)中間業(yè)務(wù)的影響

中間業(yè)務(wù)是銀行與中介或者人的身份為客戶進(jìn)行各種服務(wù)項(xiàng)目，并且收取一定的服務(wù)費(fèi)用。中間業(yè)務(wù)的最大特點(diǎn)就是不占用銀行資金，銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)成為銀行盈利的重要部分。根據(jù)調(diào)查老年人成為銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重要對(duì)象，這主要與老年人的理財(cái)需求強(qiáng)有關(guān)。老年人除了固定的消費(fèi)之外，他們習(xí)慣將剩余的退休金等購(gòu)買(mǎi)各種銀行理財(cái)產(chǎn)品，以此增加自己占有量。但是人口老齡化的發(fā)展也促進(jìn)了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。例如在養(yǎng)老人口不斷增加的環(huán)境下，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金規(guī)模已經(jīng)達(dá)到3.1萬(wàn)億，有助于推動(dòng)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展，進(jìn)而也會(huì)促進(jìn)銀行的發(fā)展。

當(dāng)然在人口老齡化發(fā)展進(jìn)程加快的環(huán)境下，銀行經(jīng)營(yíng)管理也迎來(lái)了重大的發(fā)展機(jī)遇：一是國(guó)家出臺(tái)系列的促進(jìn)銀行行業(yè)發(fā)展的政策體系。例如推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的市場(chǎng)化操作等；二是鼓勵(lì)與創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品，推動(dòng)金融體制改革，為銀行發(fā)展提供良好的市場(chǎng)環(huán)境。在老齡保障領(lǐng)域，住房反向抵押貸款等具有保障功能的金融服務(wù)創(chuàng)新市場(chǎng)前景廣闊；三是互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)日益完善，促進(jìn)了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.人口老齡化銀行經(jīng)營(yíng)管理的對(duì)策

人口老齡化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生了巨大的影響，既有積極的影響也有消極的影響，在進(jìn)入金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，轉(zhuǎn)變銀行經(jīng)營(yíng)模式和調(diào)整增長(zhǎng)方式是實(shí)現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展的重要途徑，因此在人口老齡化階段，我國(guó)銀行要立足于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理策略以此實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

3.1轉(zhuǎn)變銀行服務(wù)理念，創(chuàng)新金融服務(wù)模式

基于人口老齡化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的沖擊，銀行要立足于老齡化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，通過(guò)轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)模式提升銀行企業(yè)的整體效益：首先深化銀行結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)成為銀行發(fā)展的主要趨勢(shì)，根據(jù)對(duì)國(guó)外先進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)分析，中間業(yè)務(wù)收入對(duì)營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)率達(dá)到70%，中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為衡量銀行效益的重要因素，因此我國(guó)銀行要改變以往的過(guò)分追求貸款額的模式，積極發(fā)展適應(yīng)于人口老齡化特點(diǎn)的中間業(yè)務(wù)。例如養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的推行受到老年人的喜愛(ài)說(shuō)明了養(yǎng)老金融產(chǎn)品的市場(chǎng)空間；其次拓展服務(wù)對(duì)象，重視中小客戶的價(jià)值。傳統(tǒng)的銀行將重點(diǎn)放在高端大客戶上，不可否認(rèn)高端大客戶對(duì)銀行發(fā)展的重要性，但是在人口老齡化發(fā)展環(huán)境下，老年人占有的資產(chǎn)比例非常高，同時(shí)再加上他們保守型的資金管理特點(diǎn)，老年人是銀行存儲(chǔ)的重要客戶，因此銀行要重視老年人的市場(chǎng)價(jià)值；最后將服務(wù)老年人作為銀行管理理念。基于人口老齡化進(jìn)程的加快，我國(guó)銀行要將服務(wù)老年人作為經(jīng)營(yíng)管理理念，圍繞服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，在工作中開(kāi)展便民服務(wù)，例如：銀行可以開(kāi)展上門(mén)服務(wù)，為老年人提供人性化的服務(wù)。

3.2健全養(yǎng)老金融服務(wù)體系，開(kāi)展個(gè)性化服務(wù)

發(fā)展老齡金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，我國(guó)銀行在增強(qiáng)老齡保障、滿足老齡消費(fèi)以及服務(wù)老齡投資等功能上還不健全，因此基于老齡化發(fā)展的要求，銀行要進(jìn)一步健全養(yǎng)老金融服務(wù)體系，開(kāi)展個(gè)性化的服務(wù)。金融是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心與動(dòng)力，金融服務(wù)的對(duì)象是人，基于老齡化發(fā)展，銀行服務(wù)必須要重視老年客戶，通過(guò)開(kāi)展人性化服務(wù)滿足老年人的金融服務(wù)需求：一是開(kāi)展便捷性的服務(wù)。基于老年人行動(dòng)遲緩、對(duì)新事物接受程度低以及安全防范意識(shí)不高的現(xiàn)狀，銀行部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)老年人的個(gè)性化服務(wù)。一方面在硬件配置上考慮老年人。為老年人提供休息室、應(yīng)急藥物箱以及設(shè)置老年人提取養(yǎng)老金窗口等。另一方面開(kāi)展電信詐騙宣傳教育活動(dòng)，提高老年人的安全意識(shí)，避免老年人的資金被不法分子騙取；二是積極開(kāi)發(fā)適用于老齡人的金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品的種類據(jù)決定了銀行存款比，在老齡化社會(huì)中銀行要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品，推出養(yǎng)老相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，以此吸引更多的資金。例如中信銀行推行的陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃，經(jīng)過(guò)三年的發(fā)展，就已經(jīng)達(dá)到預(yù)定的規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了銀行利潤(rùn)的。又比如近期推出的“以房養(yǎng)老”計(jì)劃就是通過(guò)抵押房屋的方式獲得養(yǎng)老資金，以此實(shí)現(xiàn)安居養(yǎng)老的目的。

3.3建立銀行風(fēng)險(xiǎn)控制制度，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

基于人口老齡化下銀行存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，銀行要從內(nèi)外兩個(gè)方面入手，提高經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：一是銀行要完善存款保險(xiǎn)制度。人口老齡化社會(huì)撫養(yǎng)比不斷上升，再加上經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展，銀行作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)體存在，具有自負(fù)盈虧的特征，因此基于社會(huì)穩(wěn)定、資金安全保護(hù)的角度，銀行部門(mén)要進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)制度，切實(shí)維護(hù)存戶的合法權(quán)益；二是建立完善的內(nèi)部控制制度，避免不良信貸出現(xiàn)。銀行屬于盈利部門(mén)，不良貸款影響銀行的利潤(rùn)，因此基于人口老齡化的特點(diǎn)銀行要加強(qiáng)對(duì)信貸信用的監(jiān)測(cè)，例如：通過(guò)構(gòu)建信用體系實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸者的信用監(jiān)測(cè)，及時(shí)消除不良風(fēng)險(xiǎn)；三是國(guó)家要出善的政策法規(guī)，為銀行發(fā)展提供安全穩(wěn)定的環(huán)境，尤其是要加大對(duì)典型詐騙活動(dòng)的打擊力度，消除各種網(wǎng)絡(luò)詐騙行為。

3.4提高銀行內(nèi)部審計(jì)隊(duì)伍建設(shè)

基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，銀行內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)要樹(shù)立危機(jī)意識(shí)，意識(shí)到大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展的重要性：銀行內(nèi)部審計(jì)人員要提高對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的認(rèn)知。作為審計(jì)人員不僅要提高審計(jì)專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)，而且還要積極學(xué)習(xí)各種計(jì)算機(jī)技術(shù)知識(shí)，以此滿足大數(shù)據(jù)技術(shù)工作的要求。當(dāng)然商業(yè)銀行管理者要意識(shí)到大數(shù)據(jù)技術(shù)的重要性，加大對(duì)培養(yǎng)“兩師”隊(duì)伍的培養(yǎng)。做好大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下的審計(jì)工作就必須要構(gòu)建一支具備數(shù)據(jù)挖掘和信息技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用能力的“數(shù)據(jù)分析師”隊(duì)伍和一支負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)知識(shí)研究和分析思路構(gòu)建的“專業(yè)分析師”隊(duì)伍。

3.5借鑒先進(jìn)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，提高自身管理水平

由于我國(guó)養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展起步較晚，因此我國(guó)要積極借鑒先進(jìn)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)借鑒與吸收提高自身的管理水平。以德國(guó)為例，從德國(guó)養(yǎng)老金融體系的發(fā)展來(lái)看，人口老齡化提升了德國(guó)居民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老基金的需求，使客戶在銀行的儲(chǔ)蓄相對(duì)出現(xiàn)下降，進(jìn)而使銀行體系的融資來(lái)源發(fā)生變化，由此推動(dòng)銀行進(jìn)行兼并整合，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型并邁向國(guó)際化。在人口老齡化的影響下，德國(guó)銀行體系的內(nèi)部結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式出現(xiàn)以下轉(zhuǎn)變：一是儲(chǔ)蓄銀行和合作銀行內(nèi)部進(jìn)行合并整合，以獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)。2000-2009年，德國(guó)合作銀行數(shù)量從2039家下降到1157家，儲(chǔ)蓄銀行數(shù)量從580家下降到431家。二是州立銀行和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并走向國(guó)際化，如德意志銀行轉(zhuǎn)向投行業(yè)務(wù)，德累斯頓銀行轉(zhuǎn)向銀行保險(xiǎn)等。大部分州立銀行開(kāi)始發(fā)放跨國(guó)貸款，參與國(guó)際市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)，開(kāi)展國(guó)外分支機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張步伐。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉平.人口老齡化對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響研究.山東大學(xué)，2013.