前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇人口老齡化的建議和措施范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

人口老齡化的建議和措施范文第1篇

關(guān)鍵詞：老年大學(xué)；模式；對策

1人口老齡化趨勢

人口老齡化是世界各國無法回避的共同趨勢。按照國際標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)一個國家或地區(qū)60歲以上的人口占總?cè)丝诘?0％或65歲人口占總?cè)丝诘?％時，就標(biāo)志著該國或地區(qū)已經(jīng)進(jìn)入老齡社會。以60歲為標(biāo)準(zhǔn)，1995年，我國老年人口為1.14億，2000年為1.29億，2010年為1.52億，2020年為2.01億，2030年為3.42億，2040年為4.09億，2050年為4.38億。由此可見，我國老年人口規(guī)模之龐大。我國老齡化速度極快。比較世界部分國家60歲以上人口百分比從9％增加到18％所需要的時間，中國為25年，英國為45年，美國為66年，瑞典為85年，意大利為100年，法國為140年。這表明在世界人口老齡化加速過程中，中國的加速度最高。

老齡化社會的到來既是一個挑戰(zhàn)又是一個機(jī)遇。世界各國為此做出了不懈努力與探索，老年大學(xué)就是其產(chǎn)物之一。實踐證明它將是解決老齡化社會問題的積極、合理、有效的模式。

2老年大學(xué)的發(fā)展模式

老年大學(xué)最先于西方發(fā)達(dá)國家，主要有英國模式、美國模式和日本模式三種。

（1）英國模式。

英國在1930年進(jìn)入老齡化社會,是世界上最早進(jìn)入老齡化社會的國家之一。英國的老年教育起步早,發(fā)展較為完善。根據(jù)提供教育資源的渠道,英國的老年教育可以劃分為高等教育系統(tǒng)、地方教育當(dāng)局系統(tǒng)以及志愿團(tuán)體組織系統(tǒng)。在前兩者中,老年人是以普通成人的身份與其他年齡段的成人共同參與教育,而后者則是專門針對老年人開展的特殊老年教育,并以“第三年齡大學(xué)”的辦學(xué)形式為主。

（2）美國模式。

隨著人口老齡化的到來，美國社會也越來越重視老年教育的問題?？傮w說來，美國老年大學(xué)的主要由兩類機(jī)構(gòu)提供：其一是各類大學(xué)，包括國家級、地區(qū)級和社區(qū)大學(xué)；其二是專門負(fù)責(zé)老年活動的非營利機(jī)構(gòu)。老年大學(xué)的教育形式多樣，可以是課堂學(xué)習(xí)，也可以是戶外運動（登山、旅游、參觀等），時間可長可短。目的是寓教于樂，讓老年人感受到生命的意義和樂趣。

（3）日本模式。

日本老年教育的實施形態(tài)主要有：政府和地方公共團(tuán)體等公共機(jī)構(gòu)實施的形態(tài)、民間團(tuán)體等實施的形態(tài)、利用通訊媒體進(jìn)行函授教育的形態(tài)。前兩者可稱為設(shè)施利用型，后者稱為媒介利用型。日本老年教育主要通過以下幾種途徑來實施：高齡者學(xué)級、高齡者教室；發(fā)揮高齡人才作用事業(yè)；老年人大學(xué)、大學(xué)院及長壽學(xué)院。

我國老年大學(xué)的辦學(xué)模式脫胎于計劃經(jīng)濟(jì)體制，老年大學(xué)主要依附于政府、教育系統(tǒng)和國有企業(yè)，其政治意義強(qiáng)于教育意義。

3我國老年大學(xué)的現(xiàn)狀

1973年,法國的皮埃爾·維勒斯教授在圖盧茲大學(xué)創(chuàng)辦了世界上第一所老年大學(xué)，亦稱“第三年齡大學(xué)”。此后,各類老年教育學(xué)校在世界各地蓬勃發(fā)展,并逐漸形成了三種典型的模式政府投資型模式、自治自主型模式與社區(qū)型模式。我國的老年大學(xué)在世界潮流的引領(lǐng)下也得到一定發(fā)展,1983年6月4日,山東省率先創(chuàng)立了中國第一所老年大學(xué)——山東省紅十字會老年大學(xué),標(biāo)志著我國老年教育邁出了第一步。1984年3月1日,廣東省建立了我國第一所民辦老年大學(xué)-廣東領(lǐng)海老年大學(xué)；1995年與2000年,上海市老齡委、上海老年大學(xué)、上海電視大學(xué)先后聯(lián)合創(chuàng)辦了上海空中老年大學(xué)與上海網(wǎng)上老年大學(xué),現(xiàn)代傳媒手段與信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)被運用到老年大學(xué)中。目前,我國已擁有各類老年大學(xué)和老年學(xué)校2.6萬余所,在校學(xué)員超過230萬人,每位100老人中就有2位接受過老年教育。上海市這一比例接近10%,位于全國前列。與西方發(fā)達(dá)國家相比,我國老年大學(xué)的發(fā)展正處于初級階段水平,再加上它還是一項新事物,因此,在其蓬勃發(fā)展的同時不可避免存在一些問題。

4我國老年大學(xué)存在的問題

在中國老年大學(xué)的發(fā)展中，由于國家對老年大學(xué)教育的認(rèn)識不斷提高，促使中國的老年大學(xué)教育不斷地走上發(fā)展的道路。但是，在發(fā)展的過程中存在著一些不盡人意的地方。對此，一些學(xué)者提出了很多關(guān)于老年大學(xué)教育發(fā)展中的問題，如：教育形式單一、教育設(shè)施設(shè)備不齊全、教育內(nèi)容不豐富等等。但中國在發(fā)展老年大學(xué)教育中目前存在的主要的幾個根本問題：

（1）經(jīng)濟(jì)支持不足。

一是國家經(jīng)濟(jì)實力不足，對老年教育的投入跟不上老年社會的發(fā)展；

二是居民生活水平?jīng)]有達(dá)到一定的程度，阻礙了老年人參加老年教育。

許多發(fā)達(dá)國家進(jìn)入老齡化的時候，人均國內(nèi)生產(chǎn)總值是在10000多美金，而中國仍屬于中等偏低收入水平的國家，中國應(yīng)對老齡化的經(jīng)濟(jì)實力還比較薄弱。

（2）社會重視不夠。

我國當(dāng)前教育發(fā)展重點在于基礎(chǔ)教育和高等教育,因此,老年大學(xué)事實上處于教育的邊緣地位,這種地位導(dǎo)致其管理混亂。目前老年教育工作由文化、教育、民政、人事等部門多頭管理,但在實際操作中責(zé)任分散化資金匾乏,老年大學(xué)是非盈利性社會福利機(jī)構(gòu),需要財政部門的支持,但沒有足夠的投人改善老年大學(xué)的硬件設(shè)施隊伍渙散,缺乏專門的老年大學(xué)管理與教學(xué)人才,高等院校沒有設(shè)置相關(guān)專業(yè),老年科學(xué)研究機(jī)構(gòu)屈指可數(shù)。

（3）老年人認(rèn)識不夠。

目前,人們對老年教育認(rèn)識還不統(tǒng)一,有的重視,有的不重視。有的認(rèn)為老年教育是提高老年人口素質(zhì)、促進(jìn)社會進(jìn)而使真正能夠參與到老年大學(xué)中的老年人不多。老年大學(xué)實際上所針對的主要還是文化層次比較高的離休、退休干部等教育對象。

5我國老年大學(xué)的發(fā)展對策

老年期是個體生命的最后階段,個體將在此階段度過三分之一的生命歷程,但人們往往忽視了這個資源和市場。這勢必造成我國老年大學(xué)在社會上的影響和普及程度還不夠。究其原因，師資匱乏、經(jīng)費不足、產(chǎn)權(quán)虛置是制約老年大學(xué)發(fā)展的桎梏。隨著該群體規(guī)模在逐漸擴(kuò)大,辦好老年大學(xué)已經(jīng)成為當(dāng)前及將來一項緊迫的社會課題,現(xiàn)提出若干對策以促進(jìn)老年大學(xué)的發(fā)展。

（1）更新觀念，加大宣傳，使社會重視老年大學(xué)的生存與發(fā)展。美國學(xué)者埃里克森(EH·Erikson)指出,人到老年,往往會處于自我完善和自我絕望兩端之間。因此與一般的青少年教育、成人教育相比,老年教育更應(yīng)側(cè)重于人生最后階段的自我完善教育,以提高老年人的生命意義。

（2）改善老年大學(xué)的教學(xué)條件，加大資金投入。各級政府要認(rèn)識到老年大學(xué)對老年個體和整個社會有巨大的意義與價值,可以因地制宜成立老年教育管理機(jī)構(gòu),引進(jìn)專業(yè)人才、實施專門管理,逐步形成一個由政府統(tǒng)籌規(guī)劃、由教育行政部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、涉老部門參與操作的齊心協(xié)力共謀發(fā)展的格局。加大財政支持力度,將老年教育經(jīng)費開支列入財政預(yù)算。此外,在有條件的情況下,政府還可成立專門研究老年教育管理與教學(xué)工作的機(jī)構(gòu)。

（3）運用各種辦學(xué)力量，形成多元化格局。傳統(tǒng)大學(xué)面向老年人開放,老年學(xué)員可以以非注冊學(xué)生身份旁聽課程以及公開講座；開放大學(xué)吸引大量的老年人參與學(xué)習(xí)。地方教育當(dāng)局可以通過直接開辦課程等形式來促進(jìn)老年教育的發(fā)展。自主自治辦學(xué)突出表現(xiàn)為第三年齡大學(xué),全部是由老年人自發(fā)成立、自行組織、自助分享。轉(zhuǎn)（4）優(yōu)化課程設(shè)置,強(qiáng)化師資力量。

老年大學(xué)絕不僅為老年人提供一個養(yǎng)老場所,也是滿足老年人日益強(qiáng)烈的“職業(yè)技能提高需求”與“自我發(fā)展需求”的再教育基地。原有的娛樂型課程已略顯老套,因此開設(shè)計算機(jī)、英語、法律、金融、現(xiàn)代科技等課程刻不容緩。強(qiáng)化師資力量的措施主要有部分高等院校可開設(shè)老年教育學(xué)等相關(guān)課程,為老年大學(xué)輸送教學(xué)人才選聘熱衷于老年教育事業(yè)者,對其進(jìn)行培訓(xùn),使其把握老年人生理、心理與學(xué)習(xí)特點,開展教學(xué)活動。

（5）教學(xué)方式靈活多樣,方便和擴(kuò)大受教育群體。

老年大學(xué)的教學(xué)方式不再局限于傳統(tǒng)的課堂教學(xué),而是極其靈活多樣。①正規(guī)教育、非正規(guī)教育和非正式教育三種形式并行發(fā)展。②自主教育形式受到普遍關(guān)注。老年大學(xué)應(yīng)注重小組學(xué)習(xí)和分享型學(xué)習(xí),所有的學(xué)員都是平等的、互助的。③廣泛重視和發(fā)展遠(yuǎn)程教育。隨著網(wǎng)絡(luò)在我國的普及率越來越高，網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級，在沒有老年大學(xué)的鄉(xiāng)村以及邊遠(yuǎn)地區(qū),老年人同樣能參與到學(xué)習(xí)活動中。上老年大學(xué)也不再是體弱多病的老者渴望而不可及的事,他們足不出戶,就可接受教育。由此可見,發(fā)展網(wǎng)絡(luò)教育無疑是關(guān)注弱勢群體中的老年群體的有效途徑,為我國構(gòu)建完整的終身教育體系、步入真正的學(xué)習(xí)型社會提供重要保障。

6結(jié)束語

世界已經(jīng)步入老齡社會，中國的腳步更快。由于中國老齡人口的數(shù)目大，老年大學(xué)教育的缺口也相應(yīng)較大。發(fā)展我國老年大學(xué)是解決老年人口教育的根本途徑，其發(fā)展模式靈活多樣，其發(fā)展對策主要是針對當(dāng)前問題，提出適宜的建議和解決辦法。

參考文獻(xiàn)

［1］萬本根，許改玲.中國人口老齡化趨勢與“銀色產(chǎn)業(yè)崛起的機(jī)遇”［J］.經(jīng)濟(jì)體制改革，2001（3）：86-90.

［2］張運剛.人口老齡化與我國養(yǎng)老保險制度改革［J］,四川師范大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2005，32（2）：18-23.

［3］郭美玉.美國老年教育與借鑒-對發(fā)展老年教育的思考［J］,長沙鐵道學(xué)院學(xué)報（社會科學(xué)版），2003,(6).

［4］杜智萍.老年教育：建設(shè)學(xué)習(xí)型社會的重要環(huán)節(jié)-─日本的經(jīng)驗和啟示［J］,成人教育，2006,(12).

［5］楊佳,陳瑤.老年大學(xué)發(fā)展初探［J］,成人教育,2007.7.

人口老齡化的建議和措施范文第2篇

［關(guān)鍵詞］養(yǎng)老金；“三支柱”模式；“五支柱”模式；人口老齡化

劉德偉（1981―），男，中國社會科學(xué)院研究生院亞太系(北京，100102)，博士生。研究方向：世界經(jīng)濟(jì)、社會保障。20世紀(jì)70年代以來，世界各國相繼進(jìn)入人口老齡化社會，部分國家甚至因此陷入養(yǎng)老保障財務(wù)危機(jī)，這使得如何應(yīng)對人口老齡化問題成為世界各國政府及相關(guān)研究機(jī)構(gòu)的重要議題。我國是一個人口眾多的發(fā)展中國家，日趨嚴(yán)重的人口老齡化問題將給我國養(yǎng)老金制度帶來更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。據(jù)統(tǒng)計，我國目前養(yǎng)老金的資金缺口約為7400億元，而且每年至少增加1000億元，如果資金短缺問題無法解決，那么30年后，這個缺口將會擴(kuò)大到62萬億元。［1］在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的背景下，如何選擇適合國情的養(yǎng)老金模式以確保老年人經(jīng)濟(jì)安全，是我國當(dāng)前面臨的重要課題之一。

一、養(yǎng)老金“多支柱”模式的理論脈絡(luò)

長期以來，世界銀行致力于解決全球人口老齡化問題，并在養(yǎng)老金發(fā)展模式的探索方面取得了突出的成就。其中，“多支柱”模式是世界銀行倡導(dǎo)的養(yǎng)老保

（一）養(yǎng)老金“三支柱”模式的提出及其存在的問題

隨著人口老齡化加劇，世界各國的基本養(yǎng)老保險制度將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。而養(yǎng)老金制度從本質(zhì)上說是應(yīng)對和管理老齡化風(fēng)險的一個方式。［2］(45)在養(yǎng)老金制度的設(shè)計方面，世界銀行走在各相關(guān)研究機(jī)構(gòu)或組織的前列。1994年10月，世界銀行在《防止老齡危機(jī)――保護(hù)老年人及促進(jìn)增長的政策》報告中首度提出了養(yǎng)老金“三支柱”模式：“第一支柱”是政府向全體就業(yè)人員提供的公共養(yǎng)老金計劃；“第二支柱”是私人和公共部門的雇主向雇員提供的一種輔補充養(yǎng)老金計劃（企業(yè)年金）；“第三支柱”是個人儲蓄養(yǎng)老金計劃。在一定程度上來說，“三支柱”模式能夠更好地適應(yīng)養(yǎng)老金制度的多重目標(biāo)：消除貧困和熨平消費；擴(kuò)大養(yǎng)老保障制度的覆蓋面，使盡可能多的人群獲得不同形式的保障；將政府的支付養(yǎng)老保險壓力適當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)嫁到企業(yè)和個人身上，緩解基本養(yǎng)老保險給財政造成的支付壓力，從而有效應(yīng)對養(yǎng)老金制度面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險和人口風(fēng)險。然而，隨著經(jīng)濟(jì)社會的進(jìn)一步發(fā)展，養(yǎng)老金“三支柱”模式存在的缺陷日益凸顯，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

1“三支柱”模式并沒有從根本上緩解財政壓力。絕大多數(shù)國家實行“三支柱”模式的目的在于通過預(yù)算收入轉(zhuǎn)移支付和削減未來養(yǎng)老金的支付水平來緩解短期財政壓力。然而，這種轉(zhuǎn)移支付難以通過一種全面透明的方式來保證實際預(yù)算的需要，而且不能對養(yǎng)老金缺口進(jìn)行有效地轉(zhuǎn)移支付。與此同時，不斷惡化的制度贍養(yǎng)率導(dǎo)致養(yǎng)老金超額支出、較高的給付水平、較低的保費征繳率、較低的資產(chǎn)收益率等方面的問題進(jìn)一步加劇短期財政壓力。

2“三支柱”模式承諾過多，兌現(xiàn)太少。首先，許多國家尤其是發(fā)展中國家的強(qiáng)制性養(yǎng)老金計劃承諾退休年齡時的收入替代率很高（通常是60%-80%或更高），在現(xiàn)有條件下，如此之高的收入替代率是無法持續(xù)的，更不用說將來平均壽命提高的時候了；［2］(31)其次，很多國家沒有設(shè)置進(jìn)入“三支柱”模式的制度門檻，獲得全額退休津貼資格規(guī)定太寬，提前退休的待遇過于慷慨，結(jié)果一旦制度進(jìn)入成熟期，既定的繳費率就無法兌現(xiàn)相應(yīng)的待遇水平；最后，養(yǎng)老保險費用的征繳管理不善，投資收益率低下，管理成本過高等制度安排，導(dǎo)致養(yǎng)老金的收入增長極其有限。

3“三支柱”模式難以適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)變化。20世紀(jì)后期，在工業(yè)國家和一些發(fā)展中國家，由于人口老齡化、女性勞動參與率提高、家庭結(jié)構(gòu)變化等三個重要的社會經(jīng)濟(jì)變化以及人類預(yù)期壽命的提高和其他變化，開始對世界范圍的公共養(yǎng)老金體系提出挑戰(zhàn)，而現(xiàn)有的“三支柱”模式卻未能適應(yīng)這一變化。（二）養(yǎng)老金“五支柱”模式的構(gòu)建及其優(yōu)越性

隨著養(yǎng)老金制度財務(wù)上的不可持續(xù)性和隱形債務(wù)及其它問題的出現(xiàn)，養(yǎng)老金“三支柱”模式引起了相關(guān)研究機(jī)構(gòu)和組織的爭論與質(zhì)疑。早在1995年，國際勞工組織的R Beattie與國際社會保障協(xié)會的W McGillivray就對“三支柱”模式進(jìn)行了批判，稱“三支柱”模式為“危險的戰(zhàn)略”，反對世界銀行不斷擴(kuò)張的私營化觀念和私營化改革行動，并指出世界銀行過于注重發(fā)展的角色，而忽略了關(guān)注中下層階級的利益，對發(fā)展中國家實行了過多的影響和干預(yù)。［3］

經(jīng)過多年的爭論，在吸取世界其他組織機(jī)構(gòu)改革建議和各國實施“三支柱”模式的一系列寶貴經(jīng)驗與教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，世界銀行開始反思“三支柱”模式的缺陷。世界銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家Stiglitz（2004）在世界銀行會議“老年保障的新觀念”上發(fā)表了題為《重新思考養(yǎng)老金改革：關(guān)于養(yǎng)老保險制度改革的10個神話》的報告，對1994年養(yǎng)老金“三支柱”改革模式提出了10點質(zhì)疑。［4］2005年，以Holzamann and Hinz為代表的世界銀行養(yǎng)老金改革團(tuán)隊發(fā)表了題為《21世紀(jì)的老年收入保障――養(yǎng)老金制度改革國際比較》的報告，該報告是對1994年世界銀行“三支柱”模式運行10多年來的一個概括和總結(jié)，并完整地提出了“五支柱”養(yǎng)老金制度的結(jié)構(gòu)框架（如表1所示）。

一些金融儲備2xxx企業(yè)或個人養(yǎng)老金計劃（完全積累的待遇確定型或完全積累的繳費確定型）強(qiáng)制性金融資產(chǎn)3xxxxxxx企業(yè)或個人養(yǎng)老計劃（部分積累的待遇確定型或完全積累的繳費確定型）自愿性金融資產(chǎn)4xxxxxxxx非正式扶持（家庭），其他正規(guī)社會福利計劃（醫(yī)療保?。┮约捌渌麄€人金融或非金融資產(chǎn)（房屋所有權(quán)）自愿性金融和非

金融資產(chǎn) 注：x數(shù)量的不同反映了每個支柱對每個目標(biāo)群體的重要性，它們的重要性依x、xx、xxx的順序而增強(qiáng)。

資料來源：羅伯特?特霍爾茨曼、理查德?欣茨等：《21世紀(jì)的老年收入保障――養(yǎng)老金制度改革國際比較》（鄭秉文等譯），北京：中國勞動社會保障出版社，2006年版，第10頁。

“五支柱”模式是在相關(guān)研究組織的改革建議和各國發(fā)展經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的，是對“三支柱”模式的超越與發(fā)展。第一，“五支柱”模式是一種更完備的制度?！拔逯е蓖卣沽恕叭е蹦Ｊ降膬?nèi)容與理念，即強(qiáng)烈意識到將養(yǎng)老保險體系的覆蓋面有效擴(kuò)展到所有老年人群體，建立普享型“零支柱”的必要性，同時考慮到家庭對保障退休后消費水平的重要作用，認(rèn)識到“第四支柱”的重要性。第二，各支柱之間的劃分依據(jù)更為合理?！叭е敝饕菑摹柏?zé)任主體”的角度進(jìn)行劃分的，而“五支柱”是從“制度內(nèi)涵”的角度進(jìn)行劃分。比如，原來“三支柱”養(yǎng)老金模式中的第二支柱企業(yè)補充養(yǎng)老保險和第三支柱個人儲蓄養(yǎng)老保險，雖然“責(zé)任主體”不同，但是它們的“制度內(nèi)涵”是相同的，都是自愿性的養(yǎng)老金。第三，“五支柱”模式是一種更具效率的制度。從“五支柱”模式的具體內(nèi)容看，各支柱之間相互補充：通過購買交叉年金或參加國家舉辦的待遇確定型養(yǎng)老金計劃的風(fēng)險，可以為“零支柱”提供一個安全網(wǎng)；雇主發(fā)起的自愿性第三支柱易受工資收入變動和就業(yè)流動性的影響，但第一支柱和第二支柱的安排足以對其抵消；第一支柱承諾的待遇水平易受宏觀因素變動和長期人口老齡化風(fēng)險的影響，但第二支柱和第三支柱的制度安排可以有效地緩解這些風(fēng)險。第四，“五支柱”模式對養(yǎng)老保險改革的宗旨與目標(biāo)貫徹更深入?！拔逯е蹦Ｊ酵黄屏损B(yǎng)老保險改革旨在解決財務(wù)壓力和人口老齡化危機(jī)這兩大因素，進(jìn)一步將其拓展到化解社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化帶來的風(fēng)險，擴(kuò)大了有效應(yīng)對經(jīng)濟(jì)全球化挑戰(zhàn)的范圍；全面了解了養(yǎng)老金體系中強(qiáng)制性計劃的局限性及其帶來的相關(guān)后果，特別是低收入群體面臨的困難遠(yuǎn)比人口老齡化更為嚴(yán)峻和迫切的社會風(fēng)險等等。

二、我國養(yǎng)老金“三支柱”模式的形成及其面臨的挑戰(zhàn)

作為世界上人口最多的發(fā)展中國家，我國正面臨著人口老齡化問題的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。根據(jù)聯(lián)合國的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)一個國家60歲以上老年人口達(dá)到總?cè)丝跀?shù)的10%或者65歲以上老年人口占人口總數(shù)的7%以上時，該國就屬于人口老齡化國家。按此標(biāo)準(zhǔn)，中國2000年人口中60歲以上的比例為10%，正式進(jìn)入老齡化社會，2010年將上漲到12%，到了2026年將高達(dá)18%。［5］這意味著，我國的養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)將日益加重，如果資金短缺問題無法解決，我國養(yǎng)老金缺口將不斷擴(kuò)大。

（一）我國養(yǎng)老金“三支柱”模式的形成

為了應(yīng)對老齡化危機(jī)帶來的挑戰(zhàn)，我國認(rèn)真吸取了世界銀行養(yǎng)老金“三支柱”模式的思想和建議，積極探索和發(fā)展符合我國國情的養(yǎng)老金“三支柱”模式。早在1991年6月，國務(wù)院頒布的《關(guān)于企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革的決定》（國發(fā)［1991］33號）中首次提出，“國家提倡、鼓勵企業(yè)實行補充養(yǎng)老保險和職工參加個人儲蓄性養(yǎng)老保險，并在政策上給予指導(dǎo)。同時，允許試行將個人儲蓄性養(yǎng)老保險與企業(yè)補充養(yǎng)老保險掛鉤的辦法”。這標(biāo)志著我國確立了逐步建立國家基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險相結(jié)合的多支柱的養(yǎng)老保障制度改革目標(biāo)，同時標(biāo)志著作為我國養(yǎng)老保障體系中第二支柱的企業(yè)年金制度和第三支柱的個人儲蓄型保險計劃正式啟動。2000年國務(wù)院頒布的《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)完善城鎮(zhèn)社會保障體系試點方案的通知》（國發(fā)2000年42號），將企業(yè)補充養(yǎng)老保險正式更名為“企業(yè)年金”，并指出：“有條件的企業(yè)可為職工建立企業(yè)年金，并實行市場運作和管理。企業(yè)年金基金可從成本列支。同時，鼓勵個人開展個人儲蓄性養(yǎng)老保險?！边@標(biāo)志著企業(yè)年金和個人儲蓄性養(yǎng)老保險在“三支柱”中地位的進(jìn)一步提升。之后，勞動部又會同其他相關(guān)部委，陸續(xù)出臺了一系列針對企業(yè)年金和個人儲蓄性養(yǎng)老保險的政策法規(guī)。

經(jīng)過相關(guān)部門的共同努力，我國養(yǎng)老金“三支柱”模式逐步建立并取得了一定的成效：（1）第一支柱趨于夯實。全國參加城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險人數(shù)從1998年的11203萬人增加到2009年的23550萬人，翻了一番；城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險基金總收入從1998年的14590億元增加到2009年的11491億元，增長了近7倍；基本養(yǎng)老保險基金累計結(jié)余從1998年的5878億元增加到2009年的12526億元，累計結(jié)余的可支付年數(shù)從1998年的040年上升為2009年14年，這意味著我國基本養(yǎng)老保險抗風(fēng)險能力顯著增強(qiáng)。（2）第二支柱勢頭良好。從發(fā)展規(guī)?？矗?000年我國企業(yè)年金規(guī)模僅191億元，到2009年達(dá)到2533億元，發(fā)展勢頭良好；從覆蓋范圍看，2000年全國建立企業(yè)年金的企業(yè)約有16萬個，參加職工560萬人，到2009年底，全國建立企業(yè)年金的企業(yè)達(dá)到335萬個，參加職工1179萬人。（3）第三支柱得到重視。個人商業(yè)養(yǎng)老保險在1984年就開始建立，到2006年的規(guī)模保費為237億元。近年來，我國政府的相關(guān)部門更加深刻認(rèn)識到個人儲蓄性養(yǎng)老保險的重要作用，并已經(jīng)開始采取措施來促進(jìn)其發(fā)展。

我國養(yǎng)老金“三支柱”模式取得了一定的成效。然而，“三支柱”模式在運行的過程中一些問題逐漸顯現(xiàn)，并對我國養(yǎng)老金體制構(gòu)成了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

1第一支柱趨于夯實，但并不堅固。我國基本養(yǎng)老保險繳費率過高。根據(jù)國家的相關(guān)規(guī)定，我國企業(yè)負(fù)擔(dān)的基本養(yǎng)老保險繳費率一般為20%，個人負(fù)擔(dān)的繳費率為8%，合計為28%，在有些地區(qū)，實際繳費率甚至更高。而國際上一般認(rèn)為，企業(yè)的養(yǎng)老保險繳費率以10%為警戒線，達(dá)到20%將難以為繼。如表2所示，我國基本養(yǎng)老保險繳費率高達(dá)28%，遠(yuǎn)高于世界許多國家，已經(jīng)達(dá)到了繳費極限。從基本養(yǎng)老保險的收支情況看，我國基本養(yǎng)老保險的收支保持平衡，但是，基本養(yǎng)老保險基金總收入中包括兩個部分：一是企業(yè)繳納的10%-25%不等的社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金；二是個人繳納的8%個人賬戶養(yǎng)老金，其中個人賬戶養(yǎng)老金要等退休后才能支出。但是，我國現(xiàn)實的情況是，社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金收不抵支，該缺口部分只能將收繳的積累制的個人賬戶資金現(xiàn)收現(xiàn)付，使得個人賬戶基金實際上并未形成積累，個人賬戶空賬運行的情況難以得到根本的緩解。［6］

2第二支柱勢頭良好，但發(fā)展不足。第一支柱的繳費率已經(jīng)很高，企業(yè)繳費負(fù)擔(dān)已經(jīng)很重，財務(wù)收支難以平衡，使企業(yè)難有余力再投保企業(yè)年金，再加上國家對于企業(yè)年金沒有做出強(qiáng)制性要求，因此，我國目前僅有一些企業(yè)效益比較好的壟斷行業(yè)和少數(shù)其他有參保經(jīng)濟(jì)實力的企業(yè)為職工辦理了企業(yè)年金。企業(yè)年金仍處于零星發(fā)展的狀態(tài)，還難以起到獨立支柱的作用。截止到2009年底，我國的企業(yè)年金規(guī)模大約為2533億元，僅為基本養(yǎng)老保險基金總收入的22%；2009年底，我國企業(yè)年金繳費職工人數(shù)僅為1179萬人，覆蓋職工人數(shù)只占當(dāng)年基本養(yǎng)老保險覆蓋人數(shù)的5%左右。而世界上167個實行養(yǎng)老保險制度的國家中，有三分之一以上國家的企業(yè)年金制度覆蓋了約三分之一的勞動人口，丹麥、法國、瑞士的年金覆蓋率幾乎達(dá)到100%，英國、美國、加拿大等國在50%左右，愛爾蘭為40%，最低的西班牙也達(dá)到15%。［7］

3第三支柱得到重視，但缺少規(guī)范。第三支柱的發(fā)展仍處于起步階段和附屬地位。目前，我國對個人養(yǎng)老保險的稅收優(yōu)惠政策依然停留在爭論之中，個人養(yǎng)老保險市場也沒有實質(zhì)性啟動。我國人口占世界總?cè)丝诘?5%，而我國人壽保險市場只占全球市場總額的16%。在發(fā)達(dá)國家，人均保費繳納額高達(dá)3000美元甚至更多，而中國僅為27美元。［1］

可以看出，總體而言，近年來我國“三支柱”模式比例嚴(yán)重失調(diào)。一般認(rèn)為，三個支柱的比例在40%、30%、10%比較合理，而我國企業(yè)年金制度還處于起步階段，個人儲蓄性養(yǎng)老保險的發(fā)展嚴(yán)重滯后，使得我國退休收入幾乎全部來自基本社會養(yǎng)老保險，形成了基本養(yǎng)老保險“一柱擎天”、第二支柱和第三支柱的地位并未真正顯現(xiàn)的格局。隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，這種格局的負(fù)面影響不斷顯現(xiàn)。一方面，基本養(yǎng)老保險“一柱擎天”直接導(dǎo)致我國基本養(yǎng)老金替代率過高，進(jìn)而導(dǎo)致我國財政壓力過重。養(yǎng)老金替代率是衡量個人退休后受保障強(qiáng)度的指標(biāo)，養(yǎng)老金替代率越高，居民退休后生活水準(zhǔn)越高，受保障的強(qiáng)度也越高。相關(guān)研究表明，由于職工退休前的工資收入中包含一定比例的與工作相關(guān)的消費（如交通費、餐費等）以及供養(yǎng)子女、老人等支出，其凈收入也就在70%左右，而老人退休后不會有什么稅收等負(fù)擔(dān)，因此國際公認(rèn)為養(yǎng)老金替代率在60%左右比較合理。［8］(182)當(dāng)然，這里的養(yǎng)老金替代率是強(qiáng)制養(yǎng)老金（基本養(yǎng)老金）、以雇主為基礎(chǔ)的企業(yè)年金、自愿性養(yǎng)老金、私人養(yǎng)老金等多種養(yǎng)老金綜合而成的替代率。隨著養(yǎng)老金制度的成熟與完善，各支柱將會協(xié)調(diào)發(fā)展，特別是作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險的替代率將呈現(xiàn)出下降的趨勢。例如，美國、加拿大、瑞典的養(yǎng)老金替代率分別為55%、628%和662%，但美國、加拿大的基本養(yǎng)老金替代率為40%，瑞典只有20-25%。［9］(77)而我國基本養(yǎng)老保險替代率一直高位運行。如下圖所示，1998年我國基本養(yǎng)老保險的替代率高達(dá)741%，雖然近年來呈現(xiàn)出不斷下降的趨勢，但2009年仍高達(dá)475%，明顯高于其他主要國家。一般來說，為退休職工提供基本養(yǎng)老保險是政府的一項責(zé)任或義務(wù)，基本養(yǎng)老金替代率越高，意味著承擔(dān)財政“兜底”責(zé)任的政府負(fù)擔(dān)越重；反之，負(fù)擔(dān)越輕。我國較高的基本養(yǎng)老保險替代率意味著沉重的財政負(fù)擔(dān)。

同時，由于基本養(yǎng)老保險替代率過高等原因，我國“統(tǒng)賬結(jié)合”的基本養(yǎng)老保險制度的運行結(jié)果難以令人樂觀。由于我國社會統(tǒng)籌部分的養(yǎng)老金遠(yuǎn)不足以支付離退休職工的養(yǎng)老金，為了保證退休職工的養(yǎng)老金按時足額發(fā)放，承擔(dān)第一支柱養(yǎng)老金“兜底”責(zé)任的政府只能利用統(tǒng)籌賬戶與個人賬戶混賬管理的便利，直接挪用在職職工的個人賬戶養(yǎng)老，導(dǎo)致個人賬戶養(yǎng)老金并未相應(yīng)到位，出現(xiàn)“空賬”。2000年，中國基本養(yǎng)老保險個人賬戶“空賬”規(guī)模僅為1900億元，到2004年已高達(dá)7400億元，且仍以每年1000多億元的規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大。［1］龐大的空賬規(guī)模意味著沉重的財政負(fù)擔(dān)，容易引發(fā)兌現(xiàn)承諾的危機(jī)。

三、我國養(yǎng)老金“多支柱”模式的改革方向

截止目前，世界銀行大力倡導(dǎo)的“五支柱”養(yǎng)老金模式體現(xiàn)了極大的優(yōu)越性，已經(jīng)逐步得到了許多國家政府的肯定，在多國進(jìn)行了實踐，并取得了積極的成效。為了應(yīng)對“三支柱”模式的種種弊端，推動我國養(yǎng)老保險制度的可持續(xù)性發(fā)展，我國有必要吸取世界銀行的思想和建議，積極構(gòu)建適合我國國情的養(yǎng)老金“五支柱”模式：

1非繳費型的“零支柱”，是指低保、基于國民待遇的養(yǎng)老補貼制度，其融資來源于一般稅收，旨在消除老年貧困。目前，在我國非繳費型制度中只有“低?！钡燃矣嬚{(diào)查型制度，還沒有建立基于國民待遇的養(yǎng)老補貼制度即非繳費的“零支柱”。因此，為了更有效的為終身貧困者，以及那些到了老年時沒有資格領(lǐng)取正式養(yǎng)老金的非正規(guī)或正規(guī)部門的工人提供基本生活保障，社會保障的保障功能應(yīng)更多地體現(xiàn)在非繳費型的社會保障制度上，并適時建立一個非繳費型的社會保障制度。［10］

2繳費型的“第一支柱”，是指基本養(yǎng)老保險中的社會統(tǒng)籌部分，即基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分。1997年我國形成了由“基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金”組成的“社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合”的模式。其中，“基礎(chǔ)養(yǎng)老金”體現(xiàn)的主要是“社會互濟(jì)”原則，其保障水平較低，覆蓋面較廣，可以通過代際轉(zhuǎn)移籌資來為老年人提供最低水平的長壽保險。

3強(qiáng)制性的“第二支柱”，是指基本養(yǎng)老保險中個人賬戶部分。“個人賬戶”以比較直觀的方式充分體現(xiàn)了“自我保障”原則，反映的是個人在職業(yè)生涯中工資水平高低與勞動貢獻(xiàn)大小的差異。個人賬戶的規(guī)模與“搭便車”現(xiàn)象成反比，與社會統(tǒng)籌水平成正比。個人賬戶的規(guī)模越小，激勵機(jī)制就越弱，繳費就越困難，擴(kuò)大社會統(tǒng)籌范圍的難度就越大；反之亦然。因此，為了積極有效地應(yīng)對短視風(fēng)險，我們應(yīng)當(dāng)重視強(qiáng)制性個人賬戶的建立。

4自愿性的“第三支柱”：是指企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險。對企業(yè)而言，一個完善的企業(yè)年金方案可吸引并留住優(yōu)秀人才，同時還可享受一定比例的稅收優(yōu)惠；對個人而言，要填補退休前后收入的缺口，企業(yè)年金也是有效手段之一。同時，國際經(jīng)驗表明，發(fā)達(dá)的商業(yè)保險使政府可以投入更多的精力解決低收入人群的問題、老人的問題，緩和、消除貧困對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的消極作用。在西方國家，大約50-70％的退休收入是通過市場化運作的商業(yè)養(yǎng)老保險等方式實現(xiàn)，因此，有必要充分發(fā)揮企業(yè)年金和商業(yè)保險的作用，使之成為我國養(yǎng)老保險體系的重要承擔(dān)者。

5非正規(guī)保障的“第四支柱”，包括家庭贍養(yǎng)、醫(yī)療服務(wù)和住房政策等方面的資助。通過向老年人提供附加的非正式的家庭內(nèi)部或者代際之間的資金或非資金的養(yǎng)老保險支持，以切實保障相當(dāng)弱勢老年人的生活需要。

可以看出，“五支柱”模式責(zé)任劃分更為明確，實施起來更具有操作性，尤其是把第一支柱定義為政府管理的公共養(yǎng)老金計劃，完全實行社會統(tǒng)籌，有利于解決我國社會統(tǒng)籌賬戶與個人賬戶混淆不清的困局。而且，我國具有實施“五支柱”模式的現(xiàn)實基礎(chǔ)。在財政方面，改革開放以來，我國財政收入增幅持續(xù)高速增長，1979―2009年年均增長14%左右，其中2009年財政收入達(dá)68萬億元，為“五支柱”模式提供了經(jīng)濟(jì)上的可能；在實踐經(jīng)驗方面，作為一個發(fā)展中國家，在歷史負(fù)擔(dān)非常沉重的條件下，我國養(yǎng)老保險制度經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，積累了豐富的實踐經(jīng)驗，為推行“五支柱”模式提供了經(jīng)驗上的可能；在民意支持方面，經(jīng)過30多年的改革開放，城鄉(xiāng)居民的思想日益放開，不再固守“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念，對養(yǎng)老保險制度的優(yōu)越性和重要性有了進(jìn)一步的認(rèn)識，為在我國推行“五支柱”模式提供了民意上的支持。

綜上所述，通過建立養(yǎng)老金“五支柱”模式，各支柱之間的功能將會更加明確，責(zé)任更為突出，邊界更加清晰，互為補充，各司其責(zé)。但是，我國的養(yǎng)老保障制度起步晚、水平低，再加上我國特殊的國情條件，要真正建立并發(fā)揮養(yǎng)老金“五支柱”模式的最大效用并不是一蹴而就的，需要經(jīng)歷長期的奮斗才能實現(xiàn)。

主要參考文獻(xiàn)：

［1］Peter Walker，Tab Bowers，Stephan Binder，胡忠兵，安琳 麥肯錫關(guān)于中國壽險業(yè)的最新研究報告［J］ 保險研究，2006（1）

［2］羅伯特?特霍爾茨曼，理查德?欣茨等 21世紀(jì)的老年收入保障――養(yǎng)老金制度改革國際比較（鄭秉文等譯）［M］ 北京：中國勞動社會保障出版社，2006

［3］R Beattie and W McGi11ivra A risky strategy：Reflections on the World Bank Report Averting the old age crisis［J］，International Social Security Review，Vol48，1995

［4］Peter R Orszag and Joseph E Stiglitz Rethinking Pension Reform：Ten Myths About Social Security Systems［A］，in Joseph E Stiglitz and Robert Holzmann（eds），New Ideas About Old Age Security: Toword Sustainable Pension Syetems in the 21st Century［C］，Washington，DC：World Bank Publications，2004

［5］孫 飛 企業(yè)年金運營模式的優(yōu)化選擇［J］ 宏觀經(jīng)濟(jì)研究，2003（11）

［6］梁 穎，郭俊華 我國城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險存在的問題及完善對策［J］ 財經(jīng)科學(xué)，2010（1）

［7］鄭秉文 企業(yè)年金有利資本市場發(fā)展［DB/OL］ ［2004-04-05］ newsxinuanetcom/stock/2004-04/05/content_1401428htm

［8］穆懷中 社會保障國際比較［M］ 北京：中國勞動社會保障出版社，2007

［9］ OECD Pension at a Glance: Public Policies Across OECD Countries［M］，2007

［10］鄭秉文，齊傳君 社保制度走到十字路口：“大一統(tǒng)”還是“碎片化”［N］ 中國證券報，2009-1-22（A11）

Study on the Problems and the Reform of China's “Multi-pillar" Pension System

人口老齡化的建議和措施范文第3篇

關(guān)鍵詞：僑鄉(xiāng)；特色；養(yǎng)老；文化；服務(wù)

中圖分類號：C931.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.11.74 文章編號：1672-3309（2013）11-161-02

一、浙田僑鄉(xiāng)養(yǎng)老服務(wù)現(xiàn)狀

中國是一個人口大國，現(xiàn)在的人口數(shù)已經(jīng)達(dá)到了將近14億，其中老年人口所占的比例越來越大。當(dāng)前，中國老齡化日趨嚴(yán)重，老年人口基數(shù)大、增長快并日益呈現(xiàn)高齡化、空巢化趨勢。著名“僑鄉(xiāng)”――青田，海外華僑高達(dá)25萬人，且仍逐年增加。在縣內(nèi)青壯年大多選擇出國經(jīng)商、務(wù)工；而那些早年就已出國的華僑，多已年老，并選擇落葉歸根，回歸故里養(yǎng)老。這最終導(dǎo)致了青田縣空巢老人數(shù)量的激增。青田縣是著名的“華僑之鄉(xiāng)”，僑居海外已有300多年歷史。目前青田縣的海外華僑高達(dá)25萬人，約占其常住人口的一半，遍及世界120多個國家和地區(qū)，國內(nèi)僑眷有26萬人之多，且仍逐年增加。青田縣青壯年大多選擇出國經(jīng)商、打工；而那些早年就已出國的華僑，多已年老，他們一般選擇把事業(yè)傳給下一代后，回歸故里養(yǎng)老。這最終導(dǎo)致了青田縣空巢老人數(shù)量的激增，截止到2010年初，青田縣有60歲以上老人近6萬人，其中僑屬老人占了近2/3。在2011年的青田縣的六普人口調(diào)查中，青田縣老年人口約占20%，這些相關(guān)數(shù)據(jù)表明，青田縣的老齡化程度相對嚴(yán)重，已高于目前國內(nèi)的平均水平。（見圖1）

在2012年青天縣召開黨政聯(lián)席會議上，徐光文指出，縣黨代會、人代會已經(jīng)為全縣今后的發(fā)展勾畫了宏偉藍(lán)圖，要對照黨代會和人代會確定的全年目標(biāo)、工作和任務(wù)，獨立思考，細(xì)化實施，按月推進(jìn)，確?？h委縣政府工作的計劃性和規(guī)范性。要全力抓好工作落實，求真務(wù)實，真抓實干，帶頭貫徹落實好黨代會和人代會的會議精神，努力把“優(yōu)化發(fā)展環(huán)境年”各項要求落到實處。這些年全縣上下認(rèn)真貫徹落實“優(yōu)化發(fā)展環(huán)境年”的工作要求，在社會發(fā)展總體情況上有比較好的成效：城鄉(xiāng)居民收入持續(xù)增長、新農(nóng)村建設(shè)不斷深化、社會事業(yè)全面進(jìn)步、民生保障顯著提高、生態(tài)縣建設(shè)卓有成效、社會秩序更趨和諧穩(wěn)定等等。在養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施方面縣政府提出的“民生和諧年”戰(zhàn)略，積極采取“四到位”措施，也積極推動社會化養(yǎng)老工作，鼓勵社會力量參與養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展；為老年人提供盡可能多的養(yǎng)老服務(wù)體系；啟動居家養(yǎng)老服務(wù)。但是，政府的工作政策與華僑人口增加比例相比顯得不盡如人意。

二、浙田僑鄉(xiāng)養(yǎng)老服務(wù)存在的問題

根據(jù)我們社會實踐小組的走訪與調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了一些僑鄉(xiāng)養(yǎng)老服務(wù)中存在的問題與矛盾：

1.青田的“空巢老人”數(shù)量巨大，相對而言，其養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)則略顯滯后，難以滿足需求。

2.歸國養(yǎng)老的華僑長期旅居國外，適應(yīng)了國外相對完善的養(yǎng)老等系列服務(wù)體系?；貒螅麄兤惹邢Ｍ転樗麄兲峁┫鄬∪酿B(yǎng)老服務(wù)體系，然而其養(yǎng)老機(jī)構(gòu)嚴(yán)重匱乏難以滿足需求。

3.“空巢老人”多年邁體弱，需要政府、街道、社區(qū)為他們提供全面的照顧與服務(wù)，換言之，“居家養(yǎng)老”的新興社會養(yǎng)老模式更切合他們的需求。

4.多數(shù)“空巢老人”長期缺少子女的關(guān)懷、家庭的溫暖，他們對精神文化層面的訴求更為強(qiáng)烈。因此在各國文化交織的青田打造“青田特色養(yǎng)老服務(wù)體系”勢在必行。

三、關(guān)于青田縣養(yǎng)老服務(wù)體系的調(diào)查情況

我們利用麗水市“秀山麗水，養(yǎng)生福地”概念提出的大背景下帶來的新契機(jī)，結(jié)合青田縣的僑鄉(xiāng)特色和老華僑返鄉(xiāng)情況，試圖提出解決“空巢老人”養(yǎng)老問題的一些對策和建議，為青田縣政府打造具有青田特色的全方位、多層次的養(yǎng)老服務(wù)體系提供智力支持。我們原本計劃圍繞“探尋青田特色養(yǎng)老服務(wù)模式”展開，我們通過走訪青田民政部門、僑聯(lián)、洪口村僑頤幸福院等單位深入了解相關(guān)信息，并以量表的形式隨機(jī)抽樣訪問調(diào)查一部分“空巢老人”，進(jìn)而對其幸福感以及生活現(xiàn)狀進(jìn)行較為全面的調(diào)研?？剂磕壳皣鴥?nèi)外正在推廣或試行的養(yǎng)老政策與模式，調(diào)查青田養(yǎng)老事業(yè)現(xiàn)狀以及國外諸如“智能養(yǎng)老”等較為先進(jìn)的養(yǎng)老模式。得到一系列的關(guān)于青田縣政府對于“空巢老人”養(yǎng)老的政策扶持與數(shù)據(jù)統(tǒng)計。

實際而言，在實踐前期我們首先通過相關(guān)資料文獻(xiàn)收集閱讀對國內(nèi)外的養(yǎng)老模式有一定的了解，并針對麗水市青田縣空巢老人的現(xiàn)狀進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。其次到青田進(jìn)行實地考察、交流采訪。我們走訪了青田縣民政部門、僑聯(lián)、洪口村僑頤幸福院等地，再通過書面和電子文件的形式進(jìn)行問卷調(diào)查，大范圍地調(diào)查了解青田老人的生活幸福感的認(rèn)知和對青田相關(guān)養(yǎng)老服務(wù)的要求，與此同時，我們對問卷結(jié)果做進(jìn)一步分析整理，最后通過資料整合與分析撰寫調(diào)查報告，結(jié)合青田縣的僑鄉(xiāng)特色，提出一些對于解決“空巢老人”養(yǎng)老問題的行之有效的對策和建議，將為青田縣政府打造具有青田特色的全方位、多層次的養(yǎng)老服務(wù)體系提供智力支持。

同時我們結(jié)合青田特色文化（如：青田石雕文化，歷史人文文化，民間藝術(shù)文化等）（見表1），嘗試將“文化養(yǎng)身”與青田特色化養(yǎng)老模式相結(jié)合，想為青田縣政府的“養(yǎng)老服務(wù)體系”建設(shè)提供切實可行的建議和意見。

這個具體的實踐，不僅僅是增強(qiáng)了我們對于青田僑鄉(xiāng)養(yǎng)老模式的進(jìn)一步認(rèn)識，也對于我們團(tuán)隊社會認(rèn)知度和社會實踐能力得到大幅提高。另一方面，通過問卷形式對青田縣空巢老人進(jìn)行生活幸福感調(diào)研，結(jié)合部分目前國內(nèi)外正在推廣或試行的養(yǎng)老政策與模式，為青田縣政府的“養(yǎng)老服務(wù)體系”建設(shè)提供切實可行的建議和意見，從而為加快青田縣養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的步伐做出一份貢獻(xiàn)。

四、浙田僑鄉(xiāng)養(yǎng)老服務(wù)對策建議

通過本次科研實踐，為青田提供一些較為系統(tǒng)化的有助于推動其養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)并提高“空巢老人”幸福感的建議，為“空巢老人”構(gòu)筑幸福家園。從社會效益角度考量出發(fā)，根據(jù)調(diào)查情況和結(jié)果分析，我們覺得青田縣政府應(yīng)采取適當(dāng)措施和配套方案，打造青田縣養(yǎng)老服務(wù)體系。具體建議如下：

1.可幫助青田縣吸引到大量資金投資于老年房地產(chǎn)、養(yǎng)老休閑中心等相關(guān)產(chǎn)業(yè)。將會帶來一定的經(jīng)濟(jì)效益，產(chǎn)生一定的輻射效益。這不但能加快經(jīng)濟(jì)的增長速度，推動了養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步，也能增加更多的就業(yè)機(jī)會和可支配收入，更有利于青田縣的和諧穩(wěn)固發(fā)展。

2.青田縣的養(yǎng)生（養(yǎng)老）服務(wù)體系建設(shè)，將目標(biāo)市場定位于中高端市場，借助“養(yǎng)生福地”的東風(fēng)，在未來麗水市交通條件極大改善后，完善的養(yǎng)生（養(yǎng)老）服務(wù)體系必將吸引到長三角、海西等地區(qū)的中老年人來此享受生態(tài)休閑養(yǎng)生（養(yǎng)老）服務(wù)。因此，項目能為青田縣帶來一定的經(jīng)濟(jì)效益。

3.在鼓勵民間資本投資智能化老年房地產(chǎn)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的同時，為社會人員提供更多的就業(yè)機(jī)會，促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定。

4.通過對青田石雕文化、名人文化、民間藝術(shù)文化等的挖掘，并結(jié)合其多國文化交織這一特點，獨樹一幟，樹立其城市文化形象，打造特色文化養(yǎng)生（養(yǎng)老）品牌。

科研小隊希望科研成果在一定程度上可以緩解縣政府在處理“空巢老人”養(yǎng)老問題上的壓力。利用麗水市“秀山麗水，養(yǎng)生福地”概念提出的大背景下帶來的新契機(jī)，結(jié)合青田縣的僑鄉(xiāng)特色，提出解決“空巢老人”養(yǎng)老問題的行之有效的對策和建議，為青田縣政府打造具有青田特色的全方位、多層次的養(yǎng)老服務(wù)體系提供智力支持。

本課題的研究可為青田縣的空巢老人養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)提供部分建議，而且一旦系統(tǒng)化的養(yǎng)老服務(wù)基地規(guī)劃成型，可幫助青田縣吸引到大量資金投資于老年房地產(chǎn)、養(yǎng)老休閑中心等相關(guān)產(chǎn)業(yè)。不但加快了經(jīng)濟(jì)的增長速度，推動了養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步，也增加了更多的就業(yè)機(jī)會，更有利于青田縣的和諧穩(wěn)固發(fā)展。這不但符合我黨提出的“加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式”的指導(dǎo)思想，也符合科學(xué)發(fā)展觀。同時在麗水“秀山麗水，養(yǎng)生福地”品牌的大背景下，獨特的養(yǎng)生（養(yǎng)老）模式迎合了當(dāng)前日益增長的中高端養(yǎng)老服務(wù)需求，亦可以吸引海西等地區(qū)的中老年人來到青田養(yǎng)生（養(yǎng)老），為青田發(fā)展生態(tài)休閑養(yǎng)生（養(yǎng)老）經(jīng)濟(jì)提供助力，市場前景較為可觀。

參考文獻(xiàn)：

[1] 呂津.中國城市老年人口居家養(yǎng)老服務(wù)管理體系的研究[D].長春：吉林大學(xué)，2010.

[2] 吳敏.基于需求與供給視角的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究[D].濟(jì)南：山東大學(xué)，2011.

人口老齡化的建議和措施范文第4篇

關(guān)鍵詞 老年護(hù)理院 分級護(hù)理 Barthel指數(shù)評定量表 日常生活活動能力

中圖分類號：R197.323 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1006-1533（2013）04-0021-04

護(hù)理院是為患者提供長期醫(yī)療護(hù)理、康復(fù)促進(jìn)、臨終關(guān)懷等服務(wù)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，是醫(yī)療服務(wù)體系的重要組成部分[1]。老年護(hù)理院是以老年疾病護(hù)理、臨終關(guān)懷為主、醫(yī)療康復(fù)保健為輔的社區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，包括注冊的老年護(hù)理院和社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心的老年護(hù)理病房[2]。分級護(hù)理是指患者在住院期間，醫(yī)護(hù)人員根據(jù)患者病情程度和生活自理能力，確定并實施不同級別的護(hù)理，適用于各級各類綜合醫(yī)院[3]。老年護(hù)理院現(xiàn)行的住院患者分級護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)，是參照2009年衛(wèi)生部頒布的《綜合醫(yī)院分級護(hù)理指導(dǎo)原則》，結(jié)合患者病情，由醫(yī)師以醫(yī)囑的形式下達(dá)，護(hù)士根據(jù)護(hù)理等級所對應(yīng)的臨床護(hù)理要求為患者提供相應(yīng)的護(hù)理服務(wù)。由于老年護(hù)理院收治的對象與二、三級綜合性醫(yī)院有所不同，現(xiàn)行的分級護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)在老年護(hù)理院實施過程中，存在諸多問題。本文主要針對老年護(hù)理院分級護(hù)理現(xiàn)存的問題進(jìn)行分析，提出相關(guān)建議和對策。

1 老年護(hù)理院分級護(hù)理存在的問題

1.1 現(xiàn)行的分級標(biāo)準(zhǔn)與老年護(hù)理院患者實際需求不相適應(yīng)

2011年，衛(wèi)生部出臺了《護(hù)理院基本標(biāo)準(zhǔn)》，針對科室設(shè)置、人員安排等方面進(jìn)行了規(guī)定。老年護(hù)理院主要收治診斷治療方案明確、急性期已過、以護(hù)理為主的老年患者，如長期臥床患者、晚期姑息治療患者、生活不能自理的慢性病患者[1]?；颊卟∏橄鄬Ψ€(wěn)定，生活完全或部分不能自理，臨床以對癥治療、康復(fù)、護(hù)理為主。目前老年護(hù)理院執(zhí)行的分級護(hù)理，是參照2009年衛(wèi)生部《綜合醫(yī)院分級護(hù)理指導(dǎo)原則》。由于老年護(hù)理院收治的對象和綜合性醫(yī)院有所不同，綜合醫(yī)院分級護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的內(nèi)容與老年護(hù)理院患者的需求有一定差距。如現(xiàn)行的分級護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)要求生活完全不能自理且病情不穩(wěn)定的患者才給予一級護(hù)理，老年護(hù)理院大部分患者生活完全不能自理而病情長期穩(wěn)定，用現(xiàn)行的分級護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)無法界定護(hù)理級別。若對此類患者全部給予一級護(hù)理，每小時巡視一次，將導(dǎo)致護(hù)士人力資源的嚴(yán)重不足。若給予二級護(hù)理，一旦發(fā)生醫(yī)療糾紛，又會成為患者家屬提供違反護(hù)理規(guī)章制度的證據(jù)?，F(xiàn)行的分級護(hù)理內(nèi)容無法有側(cè)重地解決老年護(hù)理院患者日常生活自理能力有缺陷的問題，與老年護(hù)理院患者的實際需求不符，不能滿足其身心需要。

1.2 醫(yī)、護(hù)對護(hù)理級別的認(rèn)識存在差異

老年護(hù)理院患者的分級評估，由醫(yī)師以醫(yī)囑的形式下達(dá)。由于我國目前對臨床醫(yī)師沒有進(jìn)行系統(tǒng)的護(hù)理專業(yè)知識培訓(xùn)，護(hù)理分級本身又沒有一個相對客觀的依據(jù)，因此醫(yī)師不能很好地界定護(hù)理分級[4]。

王淑琴等[5]的調(diào)查發(fā)現(xiàn)：住院醫(yī)師在校期間僅31.57%接受過分級護(hù)理的相關(guān)知識：對分級護(hù)理依據(jù)完全了解者僅20.63%；對各護(hù)理等級的具體要求了解者為l2.70%。分級護(hù)理制度的內(nèi)容及相關(guān)知識在護(hù)理專業(yè)基礎(chǔ)課程中有詳細(xì)的講解，但醫(yī)生則較少了解此方面的內(nèi)容。筆者曾于2011年10月對本中心老年護(hù)理病房的醫(yī)護(hù)人員進(jìn)行過調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容為衛(wèi)生部頒布的各級護(hù)理分級標(biāo)準(zhǔn)的掌握情況，共計調(diào)查醫(yī)生20名，護(hù)士20名，回答完全正確的醫(yī)生為0，護(hù)士為12名。大部分醫(yī)生從患者病情診斷和治療出發(fā)，根據(jù)經(jīng)驗和主觀感覺確立護(hù)理級別，護(hù)士則多根據(jù)病情和患者的自主活動能力判斷護(hù)理級別。醫(yī)護(hù)對護(hù)理級別的認(rèn)識存在差異，給護(hù)理工作及患者帶來了許多負(fù)面影響，容易導(dǎo)致護(hù)理級別與護(hù)理專業(yè)要求護(hù)士所提供的護(hù)理服務(wù)不相適應(yīng)、醫(yī)囑分級與患者病情所需的護(hù)理級別不一致的問題。當(dāng)護(hù)理級別與該患者的護(hù)理需求有差異時，護(hù)士也只能機(jī)械的執(zhí)行醫(yī)囑。

1.3 現(xiàn)行的護(hù)理分級導(dǎo)致人力資源分配不合理

我國的護(hù)理人力資源長期緊張，遠(yuǎn)未達(dá)到衛(wèi)生部出臺的標(biāo)準(zhǔn)。吳桂杰[6]的研究提出，按分級護(hù)理要求的護(hù)理內(nèi)容所需要的護(hù)理時間計算，實際參與病房護(hù)理工作的護(hù)士人數(shù)僅為應(yīng)編人數(shù)的50.00%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足分級護(hù)理工作的需要。施永興[2]調(diào)查23所上海市中心城區(qū)老年護(hù)理院，實際開放床位3 042張，注冊護(hù)士806名，護(hù)工578名，床位與護(hù)理人員之比僅為1：0.36，遠(yuǎn)低于老年護(hù)理院每床至少配備0.8名護(hù)理人員的標(biāo)準(zhǔn)[1]。老年護(hù)理院多為病情穩(wěn)定、但生活不能自理的患者，同樣是一級護(hù)理，有的患者需要定時觀察病情，有的患者需要花費大量的時間執(zhí)行護(hù)理操作，如果按照綜合性醫(yī)院的分級護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行實施，過于死板的護(hù)理要求不僅會導(dǎo)致護(hù)理人力資源的浪費，而且不能有側(cè)重地解決老年患者日常生活能力缺陷的問題，與老年護(hù)理院患者的需求現(xiàn)況不符。

2 建議

2.1 醫(yī)護(hù)合作確定護(hù)理級別

國內(nèi)眾多學(xué)者認(rèn)為，分級護(hù)理中病情觀察與生活護(hù)理是護(hù)理工作的兩個不同方面，應(yīng)分而述之，并建議改進(jìn)護(hù)理分級標(biāo)準(zhǔn)，將生活護(hù)理分級與病情觀察分級分開，由醫(yī)生根據(jù)患者病情的輕重緩急確定病情級別；由護(hù)士對患者日常生活活動能力進(jìn)行分級，并提出將日常生活活動能力（ADL）作為確定護(hù)理級別的主要依據(jù)[7]。韓世范[8]的研究指出，96.60%的護(hù)士認(rèn)為護(hù)士參與分級護(hù)理決策的方式是與醫(yī)生合作。侯香傳[9]的研究提出，醫(yī)護(hù)共同制定的分級護(hù)理級別符合患者的病情和生活自理能力實際情況，并能夠準(zhǔn)確反應(yīng)患者的需求。將病情觀察和患者生活活動能力有效結(jié)合，確定護(hù)理級別，能夠解決老年護(hù)理院分級護(hù)理級別與患者病情、生活自理能力之間不相符合的矛盾[10]。護(hù)士參與分級護(hù)理決策，能夠促使護(hù)理服務(wù)變被動為主動，發(fā)揮護(hù)理人員的自主性、獨立性和積極性，提高護(hù)士自身的工作成就感。護(hù)士參與護(hù)理分級，能夠激勵護(hù)士不斷學(xué)習(xí)，不斷規(guī)范護(hù)理服務(wù)行為，提高專業(yè)素質(zhì)，促進(jìn)護(hù)理專業(yè)自主性的發(fā)展。醫(yī)護(hù)共同制定分級護(hù)理級別不僅能夠反映老年護(hù)理院患者的需求，同時也為臨床分級護(hù)理改革提供了一個可行的方案。

2.2 應(yīng)用Barthel量表對老年護(hù)理院患者進(jìn)行評估來指導(dǎo)護(hù)理分級

由于老年護(hù)理院多為病情穩(wěn)定、生活自理能力差的患者，對患者日常生活活動能力（ADL）進(jìn)行評估來指導(dǎo)護(hù)理級別和護(hù)理項目，更符合老年護(hù)理院患者的現(xiàn)狀。ADL是一種量化的護(hù)理評估方法，不同評估者的評估結(jié)果具有高度相關(guān)性，彌補了評估者因主觀判斷而造成的分級護(hù)理級別確定的偏差。Barthel指數(shù)評定量表（barthel Index Rating Scale）是目前臨床應(yīng)用最廣、研究最多的一種評定ADL的工具，具有良好的信、效度[11]。Barthel指數(shù)包括排便控制、排尿控制、修飾、如廁、進(jìn)食、轉(zhuǎn)移、步行、穿衣、上樓梯、洗澡等10項內(nèi)容，總分為100分。得分越高，獨立性越強(qiáng)，依賴性越小。盧惠芳[12]的研究表明：Barthel指數(shù)不僅可以用來評定治療前后的功能狀況，且可以預(yù)測治療結(jié)果及預(yù)后，提示實際需要護(hù)理的程度。侯香傳[9]的研究指出，不同ADL患者之間的直接護(hù)理時間和滿意度差異有統(tǒng)計學(xué)意義。應(yīng)用Barthel評定量表對老年護(hù)理院患者進(jìn)行評估來指導(dǎo)護(hù)理，能夠確保病情越重、自理能力越差的患者，護(hù)士給予的直接護(hù)理時間越長。在人員配置合適的前提下，使護(hù)士的時間分配更加合理，護(hù)理服務(wù)更具準(zhǔn)確性、針對性，更適合老年護(hù)理院的分級護(hù)理現(xiàn)狀。同時還有利于提高患者對護(hù)理工作的滿意度，為老年護(hù)理院分級護(hù)理改革提供一個可行的方案，也為擬定最合理的護(hù)理方案提供依據(jù)。

2.3 制定適應(yīng)老年護(hù)理院的分級護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)行的分級護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)由醫(yī)生判斷，重在疾病嚴(yán)重程度的評估[12]，很難體現(xiàn)老年護(hù)理院患者的個體需求。由上海市衛(wèi)生局提出，我中心的浦東新區(qū)紅十字老年護(hù)理院為主要起草單位，于2011年5月至12月進(jìn)行了上海市地方標(biāo)準(zhǔn)《老年護(hù)理院分級護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)》的研制，并對17家老年護(hù)理機(jī)構(gòu)患者進(jìn)行了可行性研究。該研究將生活護(hù)理與病情觀察級別有機(jī)結(jié)合，由醫(yī)生根據(jù)患者的病情輕重緩急確定病情觀察級別。護(hù)士使用Barthel指數(shù)評定量表對患者日常生活自理能力進(jìn)行評分，應(yīng)用《老年護(hù)理院分級護(hù)理評估表》確定護(hù)理級別，根據(jù)老年護(hù)理院分級護(hù)理要點對患者實施相應(yīng)的護(hù)理。在患者病情有變化的情況下，護(hù)士隨時根據(jù)醫(yī)囑結(jié)合Barthel指數(shù)評分調(diào)整相應(yīng)的護(hù)理級別，如果患者病情無變化，患者住院后一段時間（一般為一個月），護(hù)士再一次對患者的生活自理能力進(jìn)行評分，并以后一次評分為準(zhǔn)調(diào)整相應(yīng)的護(hù)理級別和護(hù)理措施。

3 小結(jié)

當(dāng)前社會人口老齡化問題已越來越突出，上海作為中國人口最多、也最早進(jìn)入老齡化的城市之一，社區(qū)老年康復(fù)護(hù)理、臨終關(guān)懷等老年護(hù)理服務(wù)的需求與日俱增。老年護(hù)理院的建設(shè)與發(fā)展對于合理分流二、三級醫(yī)院需要長期醫(yī)療護(hù)理的患者、提高醫(yī)療衛(wèi)生資源利用效率、應(yīng)對人口老齡化帶來的挑戰(zhàn)具有重要意義。隨著老年護(hù)理機(jī)構(gòu)的增加，對現(xiàn)行的分級護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)也提出了新的要求。本文提出的老年護(hù)理分級法采用量化指標(biāo)判斷患者的生活自理能力，并與病情有機(jī)結(jié)合確定護(hù)理級別，護(hù)理級別標(biāo)準(zhǔn)明確。新的護(hù)理分級標(biāo)準(zhǔn)全面反映了患者病情和生活自理能力的實際需求，符合老年護(hù)理院患者的現(xiàn)狀；各級護(hù)理的內(nèi)容要求更為明確，有效提高了老年護(hù)理院的護(hù)理質(zhì)量，體現(xiàn)了以人為本的護(hù)理理念，促進(jìn)了老年護(hù)理院的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1] 衛(wèi)生部. 護(hù)理院基本標(biāo)準(zhǔn)（2011版）[EB/OL]. （2011-03-18）[2012-11-07]. http：///publicfiles/business/htmlfiles/mohyzs/s3593/201103/50988.htm.

[2] 施永興. 上海市老年護(hù)理醫(yī)院服務(wù)現(xiàn)狀與政策研究[M]. 上海： 復(fù)旦大學(xué)出版社， 2008： 27-28.

[3] 衛(wèi)生部. 綜合醫(yī)院分級護(hù)理指導(dǎo)原則（試行）[EB/OL]. （2009-05-31）[2012-11-07]. http：///publicfiles/business/htmlfiles/mohyzs/s3594/200905/40929.htm.

[4] 李云霞. 醫(yī)護(hù)關(guān)系與醫(yī)療糾紛的探討[J]. 中國實用醫(yī)藥雜志， 2003， 15（3）： 53-53.

[5] 王淑琴， 劉雁梅， 湯紅梅， 等. 軍隊醫(yī)院患者分級護(hù)理差異性分析[J]. 護(hù)理研究， 2005， 19（6）： 1015-1015.

[6] 吳桂杰， 趙惠敏， 殷艷玲. 新形勢下分級護(hù)理面臨的問題及對策[J]. 護(hù)理研究， 2007， 21（4）： 1018-1019.

[7] 畢慧敏， 蔣蘭芬， 米桂英. 住院病人護(hù)理分級的差異性研究[J]. 護(hù)理研究， 2004， l8（15）： 1394-l395.

[8] 韓世范， 王旭梅， 張建祺， 等. 分級護(hù)理決策主體的研究[J]. 護(hù)理研究， 2009， 23（1）： 1-7.

[9] 侯香傳， 李亞潔， 夏燕飛， 等. 醫(yī)護(hù)共同制定分級護(hù)理級別的可行性[J]. 研究中華護(hù)理雜志， 2009， 44（3）： 212-214.

[10] 馬培娥， 劉佳， 田宏玲， 等. 國內(nèi)外分級護(hù)理的現(xiàn)狀[J]. 實用醫(yī)藥雜志， 2010， 27（5）： 467-468.

[11] 李奎成， 唐丹， 劉曉艷， 等. 國內(nèi)Barthel指數(shù)和改良Barthel指數(shù)應(yīng)用的回顧性研究[J]. 中國康復(fù)醫(yī)學(xué)雜志， 2009， 24（8）： 737-740.

人口老齡化的建議和措施范文第5篇

關(guān)鍵詞：21世紀(jì)，養(yǎng)老保險改革，展望

養(yǎng)老保險改革

展望過去10華中，世界銀行對各國養(yǎng)老保險改革的構(gòu)想和策略框架，反映了對各國頗有價值改革經(jīng)驗的系統(tǒng)總結(jié)，反映了世界銀行與學(xué)術(shù)界和相關(guān)組織的長期對話與合作，以及國際社會對各國養(yǎng)老保險改革的深入探討與評估。無疑促成了一個富有創(chuàng)新意義的三層次養(yǎng)老保險制度構(gòu)架的出現(xiàn)：(1)強(qiáng)制性公共管理的非基金制確定給付層次；(2)強(qiáng)制性私營管理的基金制確定繳費層次；(3)自愿性退休儲蓄。該構(gòu)架正被擴(kuò)展為五層次的框架系統(tǒng)。即：基本層次(零層次)，基本目標(biāo)是減少貧困。非繳費的第四層次，涵蓋著更為寬泛的社會政策，如家庭保障、保健和家政服務(wù)等。

在應(yīng)對養(yǎng)老保險改革的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和對改革實踐作長期不懈努力的過程中，調(diào)整單一層次養(yǎng)老保險制度的必要性日趨凸顯。各國的經(jīng)驗表明，多層次的設(shè)計有助于實現(xiàn)養(yǎng)老保險制度的多重目標(biāo)——最重要的目標(biāo)是減少貧困與實現(xiàn)和諧消費——追求更有效地處置養(yǎng)老保險制度面臨的經(jīng)濟(jì)、政治及人口老齡化風(fēng)險。新設(shè)計的多層次養(yǎng)老保險模式更富靈活性并更有效地實現(xiàn)對老年人口的保障目標(biāo)。選擇預(yù)提積累的基金制仍然被認(rèn)為是非常有效的政策主張，但基金制的局限性在某些情形顯得格外突出。目前，世界銀行支持各國養(yǎng)老保險改革的信念并沒有發(fā)生動搖，相反，過去10年的改革經(jīng)驗使之更為堅定。世界銀行發(fā)現(xiàn)，多數(shù)國家的養(yǎng)老保險體系沒有充分體現(xiàn)既定的社會政策目標(biāo)，而是在市場經(jīng)濟(jì)機(jī)制的影響下出現(xiàn)了嚴(yán)重的扭曲。此外，多數(shù)國家養(yǎng)老保險體系在人口老齡化背景下根本無法實現(xiàn)財務(wù)上的可持續(xù)發(fā)展。

改革的回顧和最初改革理念的演化

從1990年代初期以來，總結(jié)各國實施養(yǎng)老保險改革的一系列寶貴經(jīng)驗與教訓(xùn)，促使世界銀行去反思和改進(jìn)其引導(dǎo)各國改革的思路與策略。世界銀行有關(guān)思路與策略的改進(jìn)主要體現(xiàn)在以下五個方面：

1.對養(yǎng)老保險改革的必要性和具體措施進(jìn)行更深刻、更全面的領(lǐng)會。包括：(1)突破養(yǎng)老保險改革旨在解決其面臨的財務(wù)壓力和人口老齡化挑戰(zhàn)這兩大因素，進(jìn)一步將養(yǎng)老保險改革的必要性拓展到化解社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化帶來的風(fēng)險，以及有效應(yīng)對經(jīng)濟(jì)全球化的挑戰(zhàn)；(2)全面了解養(yǎng)老保險體系中的強(qiáng)制性計劃的局限性及其帶來的相關(guān)后果，特別是低收人群體面臨的遠(yuǎn)比人口老齡化更為嚴(yán)重和迫切的若干社會風(fēng)險；(3)進(jìn)一步認(rèn)識預(yù)提積累制養(yǎng)老保險計劃在應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)的優(yōu)勢和局限，尤其是關(guān)注其增加勞動力市場供給和延期退休方面的積極效應(yīng)。

2.突破三層次的傳統(tǒng)多層次養(yǎng)老保險構(gòu)架而形成五層次模式，并走出既有的僅關(guān)注第一和第二層次養(yǎng)老保險框架的誤區(qū)。根據(jù)眾多低收入國家的經(jīng)驗，如果要想將養(yǎng)老保險體系的覆蓋面有效擴(kuò)展到所有老年群體，就必須注重構(gòu)建旨在緩解貧困的非繳費型的零層次或基本層次。而根據(jù)中低收入國家的經(jīng)驗，必須強(qiáng)化第三層次的自愿性養(yǎng)老保險計劃，因為該層次能為高收人群體帶來可觀的收入替代水平，并且不會擠占過多的財政資金。另外，無論是何種收入水平的國家，都應(yīng)該認(rèn)識到第四層次養(yǎng)老保險的重要性，有必要塑造與強(qiáng)化第四層次的保險并明確將其納入一國的整體養(yǎng)老保險體系予以考慮。第四層次養(yǎng)老保險涵蓋了一系列寬泛的養(yǎng)老保險方式，包括：非正式的養(yǎng)老保險方式(如家庭保險)，其他正規(guī)的社會保護(hù)項目(如健康護(hù)理計劃)，以及其他私人的資金性與非資金性資源(如家庭財產(chǎn))。

3.有效整合各個層次的養(yǎng)老保險資源，實現(xiàn)最優(yōu)績效。包括整合層次的數(shù)量、實現(xiàn)各層次間的相互關(guān)聯(lián)與平衡，以及根據(jù)具體的情況和需要對各個保險層次進(jìn)行安排。一些國家的養(yǎng)老保險體系僅僅由零層次(采取普遍保險的社會養(yǎng)老金形式)和第三層次的自愿儲蓄組成，實現(xiàn)了較高的運行效率。而另一些國家在引入強(qiáng)制性的第二層養(yǎng)老保險計劃之前，需要獲得公眾對第一層次養(yǎng)老保險改革的認(rèn)同。還有一些國家基于自身的政治經(jīng)濟(jì)條件，考慮將改革后的強(qiáng)制性非基金制層次(第一層次)與自愿性儲蓄(第三層次)相結(jié)合，成為改革的現(xiàn)實選擇。

4.更深刻地認(rèn)識養(yǎng)老保險制度構(gòu)建的若干初始條件，以及改革進(jìn)程中面臨的各種潛在問題和局限性。人們?nèi)找嫔羁痰卣J(rèn)識到，一國的養(yǎng)老保險改革路徑選擇內(nèi)在地受制于該國原有的養(yǎng)老保險體系，以及經(jīng)濟(jì)、制度、財政和政治環(huán)境等諸多因素，這些因素對推進(jìn)平穩(wěn)和現(xiàn)實可行的改革思路尤其重要。

5.對于由國家主導(dǎo)的、有關(guān)養(yǎng)老保險體制設(shè)計和改革實踐方面的創(chuàng)新，世界銀行均予以關(guān)注并提供大力支持。這些創(chuàng)新點包括：(1)非基金制的或名義賬戶制度，如引入非基金制的第一層次或?qū)ζ溥M(jìn)行改革；(2)構(gòu)建旨在降低基金制私營養(yǎng)老保險計劃交易成本的清算中心；(3)整合失業(yè)保險和為退休金儲蓄賬戶提供服務(wù)性支付；(4)眾多高收入國家實施的改進(jìn)和完善治理結(jié)構(gòu)條件下的公共的、預(yù)提積累的養(yǎng)老保險制度。每項改革創(chuàng)新均需緊密結(jié)合國情進(jìn)行評估，不應(yīng)輕易套用其他國家的做法。

養(yǎng)老保險改革的若干關(guān)鍵原則

世界銀行認(rèn)為，盡管各國制定重要的改革策略需要充分認(rèn)識到本國特色的情況，在具體實施多層次養(yǎng)老保險改革時也有多種方式可供選擇，但是以下的幾項基本原則對于任何一次成功的改革來說都是必須遵循的。

首先，所有的養(yǎng)老保險體系都應(yīng)遵循提供基本收入保障和減少貧困這一基本原則。這意味著在財力允許的情況下，各國都應(yīng)該構(gòu)建基本保障層次，以便能夠為低收入者和僅僅參加了有限經(jīng)濟(jì)活動的人在老年時提供一份基本的收入保障。這一保障層次可以采取社會救助、或者低水平的并需要接受收入調(diào)查的社會養(yǎng)老金、以及面向高齡人口的(如70歲以上的老年人)普遍享有的養(yǎng)老金等形式。養(yǎng)老保險目標(biāo)的實現(xiàn)形式——保障的具體方式、水平、資格和支付——將取決于弱勢群體的規(guī)模、財政預(yù)算上的可行性以及設(shè)計養(yǎng)老保險體系的其他相關(guān)因素。

第二，如果條件允許，預(yù)提積累(基金制)養(yǎng)老保險改革不論在哪一層次實施，都將在經(jīng)濟(jì)和政治方面產(chǎn)生重要的積極效應(yīng)。從經(jīng)濟(jì)上分析，基金制養(yǎng)老保險計劃需要在當(dāng)前積累資金，可以改善未來的政府財政預(yù)算約束，進(jìn)而對經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展產(chǎn)生積極的貢獻(xiàn)。預(yù)提基金積累是否有利，主要取決于是否引起凈國民儲蓄的增加。從政治上分析，基金積累制能夠具備更好地履行和兌現(xiàn)養(yǎng)老金責(zé)任的社會能力，因為這一機(jī)制確保了養(yǎng)老金債務(wù)有合法財產(chǎn)權(quán)保護(hù)的資產(chǎn)來償還，而不論積累的基金是采取政府債務(wù)形式還是其他資產(chǎn)形式。然而實施基金制需要精心考慮成本和收益，因為凈收益不會自動得到保證，積累的基金也在相當(dāng)程度上可能受到政治干預(yù)而陷于破產(chǎn)。此外，能否實行基金制還在相當(dāng)程度上取決于一個國家的實施與管理能力。

第三，在計劃實施預(yù)提基金制的國家，可以考慮建立強(qiáng)制性完全基金積累的第二保障層次，但是應(yīng)首先提供一個實用的具體標(biāo)準(zhǔn)(而不僅是一個藍(lán)圖)來評估設(shè)計的方案。上述標(biāo)準(zhǔn)既能作為政策選擇與制定的依據(jù)，也可用于評估改革可能帶來的社會福利的改進(jìn)水平，以及評估一國是否具備從現(xiàn)收現(xiàn)付制向基金積累制過渡所需的財力。另外，該標(biāo)準(zhǔn)也可用于評估其他養(yǎng)老保險計劃對退休儲蓄是否具有積極的效應(yīng)，如在大力發(fā)展自愿性私人養(yǎng)老金計劃或職業(yè)養(yǎng)老金計劃之前，應(yīng)該首先利用該標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)的評估。

養(yǎng)老保險體系改革的目標(biāo)

養(yǎng)老保險的政策框架既反映了養(yǎng)老保險體系所應(yīng)堅持的一系列核心原則，也考慮了各國改革在特定制度環(huán)境下取得既定社會經(jīng)濟(jì)效益的可能性，而不僅僅是勾畫出一項改革計劃的大致框架，或是指定改革的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，或新體系的運行方式。著眼于實踐層面，需要確定一系列目標(biāo)和制定標(biāo)準(zhǔn)來評估各類改革建議。當(dāng)某國以一種合適的方式推行福利改進(jìn)計劃時，養(yǎng)老保險改革的首要目標(biāo)是提供有足夠保障水平的、可負(fù)擔(dān)的、可持續(xù)的和具有穩(wěn)定退休收人的保障制度，具體表現(xiàn)在：

1.有足夠保障水平的養(yǎng)老保險體系能夠有效地為一國所有社會成員提供保障，防止老年人陷入絕對貧困狀態(tài)，并且提供有效的方法來引導(dǎo)人們和諧消費，合理支配不同生命階段的生活安排。

2.一個可負(fù)擔(dān)的養(yǎng)老保險體系是將制度的運行成本控制在個人和社會財力限度內(nèi)，不影響社會經(jīng)濟(jì)資源的合理利用，力求避免難以維持的財政危機(jī)。

3.一個可持續(xù)的養(yǎng)老保險體系具有穩(wěn)定的財政基礎(chǔ)，并在充分估計各種因素條件下具備較強(qiáng)的調(diào)控能力和預(yù)測能力。

4穩(wěn)定的養(yǎng)老保險體系能經(jīng)得起巨大的沖擊，包括應(yīng)對來自經(jīng)濟(jì)、人口變化和政治等諸多方面的挑戰(zhàn)。

養(yǎng)老保險體系的設(shè)計或養(yǎng)老保險體系的改革必須充分認(rèn)識到養(yǎng)老金的支付需求同未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平密切關(guān)聯(lián)。養(yǎng)老保險制度為了實現(xiàn)主要的政策目標(biāo)，必須對未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出相應(yīng)的貢獻(xiàn)。因此，養(yǎng)老保險改革應(yīng)當(dāng)基于支持經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展的目標(biāo)進(jìn)行設(shè)計并實施，盡可能減少對資本市場和勞動力市場造成的不利影響。養(yǎng)老保險改革的次要目標(biāo)——通過盡量減少養(yǎng)老保險制度潛在的消極影響，積極創(chuàng)造有利于發(fā)展的格局，即通過增加國民儲蓄和促進(jìn)金融市場發(fā)展發(fā)揮的杠桿作用，養(yǎng)老保險體系完全有可能在勞動力市場和宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定方面產(chǎn)生積極的影響。

評估標(biāo)準(zhǔn)

世界銀行設(shè)定了四個針對改革內(nèi)容的標(biāo)準(zhǔn)借以判斷改革設(shè)計的優(yōu)劣。

其一，改革措施的推行是否有助于養(yǎng)老保險體系社會政策目標(biāo)的進(jìn)一步實現(xiàn)?通過對老年群體進(jìn)行有效的資源配置，改革能否明顯提高老年人抵御貧困風(fēng)險的能力?改革能否使老年人在一國不同時期的社會經(jīng)濟(jì)條件下維持均衡的消費水平，并實現(xiàn)社會的長期穩(wěn)定?改革能否有效實現(xiàn)橫向的收入再分配?在平等的基礎(chǔ)上，對于那些非正規(guī)部門的勞動者和不從事經(jīng)濟(jì)工作的人而言，能否從改革后的體制中獲得足夠的退休儲蓄和抵御貧困的保障?養(yǎng)老保險的財務(wù)負(fù)擔(dān)能否合理地在代際間和國際內(nèi)的勞動者之間進(jìn)行分配?

其二，宏觀財政是否有能力支持養(yǎng)老保險改革?是否具備適合養(yǎng)老保險計劃長期運行并經(jīng)嚴(yán)格測算的財務(wù)預(yù)算，是否充分估計在不同時間跨度下經(jīng)濟(jì)條件的變異程度?養(yǎng)老保險改革的財政計劃受公共和私人資源影響的局限是否顯著?養(yǎng)老保險改革是否與宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)相一致，是否具備適當(dāng)?shù)膰艺吖ぞ咦鳛橥菩懈母锏臈l件?

其三，公共和私營機(jī)構(gòu)能否在多層次的養(yǎng)老保險體系中得以有效運轉(zhuǎn)?政府是否具備適當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)和設(shè)施去實施和運行改革中公共管理的養(yǎng)老保險計劃的各個方面?能否有效發(fā)展相關(guān)金融機(jī)構(gòu)以適應(yīng)私營管理的養(yǎng)老保險計劃之需要?

其四，是否建立起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)和制度安排使基金制養(yǎng)老保險計劃運行風(fēng)險控制在可接受的限度內(nèi)?政府能否建立持續(xù)有效的監(jiān)管體系來監(jiān)管和控制公共及私營管理養(yǎng)老保險計劃運行中的治理、負(fù)債及投資問題?

經(jīng)驗表明，養(yǎng)老保險改革進(jìn)程必須得到充分的關(guān)注，需要關(guān)注的制度條件包括：

1.政府是否會對養(yǎng)老保險責(zé)任提供長期可信賴的承諾?改革是否充分考慮了國家的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境?是否具備足夠穩(wěn)定的政策環(huán)境，以全面實施養(yǎng)老保險改革，并保證改革的穩(wěn)步推進(jìn)?

2.是否具備現(xiàn)實的可行條件和有效的管理決策機(jī)構(gòu)?如果沒有遵循國情和未能獲得大多數(shù)人的信任，養(yǎng)老保險改革即使在技術(shù)上準(zhǔn)備得再充分也一定會失敗。要達(dá)到這個目標(biāo)，養(yǎng)老金改革必須主要依靠各國自己，通過本國政治家和專家的通力合作，并與社會公眾進(jìn)行充分的交流，為他們所接受。外界機(jī)構(gòu)如世界銀行，可以通過提供相關(guān)建議和技術(shù)上的支持來加以協(xié)助，但是改革的主導(dǎo)權(quán)和公共支持必須來自各國內(nèi)部。

3.是否具備足夠的能力進(jìn)行保險計劃的設(shè)計和實施?養(yǎng)老金改革并不是簡單的法律調(diào)整，而是涉及到退休收入調(diào)整等一系列復(fù)雜而敏感的利益分配問題。特別需要在完善治理結(jié)構(gòu)、繳費的征收、檔案記錄、信息登記、資產(chǎn)管理、監(jiān)督管理以及養(yǎng)老金發(fā)放等方面，實施全面的綜合改革。為改革提供立法準(zhǔn)備僅是一小部分工作，重點是要強(qiáng)調(diào)自身能力建設(shè)和提高基金投資績效，并輔之以基層機(jī)構(gòu)的不懈努力。當(dāng)然，國際和雙邊機(jī)構(gòu)在改革項目和調(diào)整貸款方面的幫助也應(yīng)予以考慮。

養(yǎng)老保險制度設(shè)計和實施中的相關(guān)問題

通過參與當(dāng)事國養(yǎng)老保險改革實踐和其他機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作，世界銀行已經(jīng)對有關(guān)養(yǎng)老保險改革許多方面的最佳操作方案有了一個清晰的理解，這涉及到改革的設(shè)計和實施中的大多數(shù)領(lǐng)域。然而，許多其他領(lǐng)域存在著諸多尚未解決的問題，需要不斷總結(jié)，并提出更好的解決辦法和解決思路。

可行的改革選擇

從總體的范圍來說，相關(guān)項目包括：在原來的制度框架內(nèi)進(jìn)行的調(diào)整，一方面維持原有體系的給付結(jié)構(gòu)、公共管理安排和現(xiàn)收現(xiàn)付的制度框架，并調(diào)整制度框架內(nèi)主要變量。包括：(1)維持現(xiàn)收現(xiàn)付的財務(wù)機(jī)制，提高交費水平，并將給付養(yǎng)老金的替代率提高；(2)調(diào)整給付結(jié)構(gòu)，推行名義賬戶制或相似的方式，但保持公共管理和現(xiàn)收現(xiàn)付的制度框架；(3)在私營管理框架下實施市場化運營管理方式，采取完全基金積累(DB或DC模式)；(4)公共管理框架下實行預(yù)提基金制的DB或DC模式；(5)多層次養(yǎng)老保險改革的思路，即在給付結(jié)構(gòu)、管理和籌資方式等方面實施分散化管理。

上述選擇體現(xiàn)了養(yǎng)老保險的首要和次要目標(biāo)的不同層面。世界銀行主張多層次養(yǎng)老保險的構(gòu)架(特別是包括一個零層次，以及適當(dāng)?shù)膹?qiáng)制性和自愿儲蓄安排相結(jié)合的形式)，并認(rèn)為無論是否采取名義賬戶制，第一層次的改革思路都是許多國家實現(xiàn)養(yǎng)老保險政策目標(biāo)所必需的，尤其對終生貧窮人員、非正規(guī)部門和正規(guī)部門的員工更為適合。

改革的相關(guān)選擇依賴于各國特殊的國情和制度條件，特別是現(xiàn)行養(yǎng)老保險計劃的特殊改革需要，以及管理能力和金融市場發(fā)展方面的條件和制度環(huán)境。這些因素與一國的發(fā)展?fàn)顩r和收入水平密切相關(guān)。經(jīng)驗表明，以減少貧困為導(dǎo)向的養(yǎng)老保險體系在低收入國家具有很大的政策效應(yīng)。從實現(xiàn)和諧消費的政策目標(biāo)分析，一個實行公共管理的、現(xiàn)收現(xiàn)付的收入關(guān)聯(lián)型保險計劃在高收入國家的多層次構(gòu)架中舉足輕重?？尚械母母镞x擇和實際的改革選擇往往都是由既有養(yǎng)老保險制度和從非基金制向基金制轉(zhuǎn)換的交易成本共同決定的。

多層次養(yǎng)老保險制度設(shè)計，緩解貧困和再分配

每一層次養(yǎng)老保險制度對于貧困救助的作用和能力、和諧消費和高收入者向面臨老年貧困風(fēng)險的群體再分配，不僅依靠制度設(shè)計本身和相關(guān)激勵因素，也在相當(dāng)程度上依靠管理能力的提升。需要在不同保障層次間進(jìn)行協(xié)調(diào)和平衡，力求避免負(fù)面效應(yīng)出現(xiàn)。在多數(shù)發(fā)達(dá)國家，任何一個層次的措施都有首要和次要的目標(biāo)，盡管原有體系的慣性作用對改革中可供選擇的層次有較強(qiáng)的限制。相反，發(fā)展中國家很少受限甚至完全不受限，而缺乏成熟的金融市場和執(zhí)行管理新系統(tǒng)的能力很低，至少在短時間內(nèi)是眾多發(fā)展中國家必須正視的不利條件。對于養(yǎng)老保險制度而言，有三個重要的建議值得考慮：

第一，構(gòu)建基本收入保障層次(零層次)以減輕老年貧困，應(yīng)該是任何完備的退休制度的重要組成部分。然而在低收入國家，養(yǎng)老保險體系的籌資壓力將是一個挑戰(zhàn)，同時需要綜合考慮其他弱勢群體如兒童、青年、殘疾人等的保障需求，而整個保障體系的有效運行面臨的挑戰(zhàn)同樣十分嚴(yán)峻，需要給予密切關(guān)注。這些包括制定合格的管理標(biāo)準(zhǔn)，以及有效地向尚未擁有各種正式經(jīng)濟(jì)保障體系的眾多農(nóng)村人口支付小額養(yǎng)老金。

第二，強(qiáng)制保障系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)控制規(guī)模使其易于管理。在很多低收入國家，可以考慮構(gòu)建一個基本的或者零層次，并通過第三層次的自愿性計劃提供補充收入保障。如果強(qiáng)制的繳費型層次(無論是否采取基金制)能夠有效運營，需要設(shè)計適當(dāng)?shù)奶娲屎瓦m中的繳費率。

第三，在覆蓋面較低的情況下，收入關(guān)聯(lián)的保障體系應(yīng)該弱化再分配功能，強(qiáng)化自我繳費機(jī)制，而不能過度依靠財政轉(zhuǎn)移支付。應(yīng)力求避免強(qiáng)制性養(yǎng)老保險制度與職業(yè)養(yǎng)老保險計劃分別管理的格局，因為這可能阻礙勞動力的正常流動，而且對于部分人口群體而言，可導(dǎo)致成本的高昂的和制度運行的不可持續(xù)。各國的公務(wù)員養(yǎng)老保險通常是一國最早建立的保障計劃，應(yīng)該與常規(guī)養(yǎng)老保險體系進(jìn)行整合，實現(xiàn)一國養(yǎng)老保險體系的整體和諧。補充養(yǎng)老保險計劃應(yīng)嚴(yán)格按照基金制方式構(gòu)建。

養(yǎng)老保險制度的財務(wù)可持續(xù)能力

養(yǎng)老保險改革的一個重要目標(biāo)是增強(qiáng)制度的財務(wù)可持續(xù)能力。即根據(jù)設(shè)立的繳費水平籌集的資金足以支付當(dāng)期和未來的養(yǎng)老金給付，而不是隨意提高繳費水平、降低待遇或由政府財政預(yù)算彌補赤字?？傊B(yǎng)老保險制度財務(wù)穩(wěn)定計劃必須充分考慮近期和長期的資金流量和積累資產(chǎn)存量，以及投資營運績效與評估。對于基金制而言，合理估計預(yù)期的收益率、國外投資分散風(fēng)險及收益管理等三個方面的重要建議值得充分關(guān)注：

第一，養(yǎng)老保險改革建議如果沒有根據(jù)現(xiàn)有的體系進(jìn)行可靠的費用估計就不宜推行，也難以得到世界銀行的支持。遵循這一原則，各國可以且應(yīng)當(dāng)采取多種模型進(jìn)行評估(包括世界銀行改革選擇模擬模型——Toolkit—PROST模型)。評估項目在各國實施的差異性也應(yīng)該得到理解并給予充分考慮。對一系列評估模型的使用，有助于我們更好地認(rèn)識不同模型假設(shè)前提的敏感性，進(jìn)而更好地理解與改革結(jié)果關(guān)聯(lián)的不確定性和風(fēng)險問題。

第二，評估財務(wù)的可持續(xù)能力(對非基金制至關(guān)重要)需要一種長期眼光并綜合考慮流量與存量。對于傳統(tǒng)的現(xiàn)收現(xiàn)付制的計劃，存量反映了養(yǎng)老金隱性債務(wù)?？紤]到概念和數(shù)據(jù)方面的原因，一般情況下應(yīng)該精確到每日的債務(wù)水平進(jìn)行測度。對于確定繳費體制，需要在科學(xué)設(shè)定賬戶繳費積累額和相應(yīng)投資收益轉(zhuǎn)化為年金產(chǎn)品換算機(jī)制的前提下，充分考慮不同個體的目標(biāo)養(yǎng)老金給付水平的多樣性。而且需要在充分考慮各種風(fēng)險因素的基礎(chǔ)上，設(shè)定能夠滿足養(yǎng)老金給付目標(biāo)的繳費率指標(biāo)，同時根據(jù)養(yǎng)老金總體給付水平預(yù)測結(jié)果的變化幅度進(jìn)行及時調(diào)整。同樣，基于人口因素和經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要調(diào)整指標(biāo)水平，對于保證養(yǎng)老保險制度的長期可持續(xù)發(fā)展也非常必要。

第三，對于部分和全基金制計劃，正確地估計資產(chǎn)和可持續(xù)的具有風(fēng)險調(diào)控性的收益率非常必要。公共管理的養(yǎng)老基金在保持合理的投資收益率方面業(yè)績欠佳，這導(dǎo)致了三種選擇：(1)如果財政性的工具運行較差或者不具備應(yīng)付政府隨意干預(yù)的能力，那么將調(diào)整成非基金制計劃；(2)保持基金制模式，容易調(diào)整為私營化管理和分散化管理方式；(3)改進(jìn)集中管理模式的治理結(jié)構(gòu)。越來越多的實證研究顯示，對于決定投資業(yè)績主要方面的投資策略而言，治理結(jié)構(gòu)尤為重要。

管理和實施方面的限制

對養(yǎng)老保險改革方案的實施問題需要給予更為廣泛的關(guān)注，然而即便是進(jìn)行簡要的歸結(jié)也相當(dāng)困難。

新型養(yǎng)老保險體系管理面臨的關(guān)鍵問題是引入個人身份識別系統(tǒng)和賬戶系統(tǒng)(尤其是DC模式)，以及統(tǒng)一的繳費系統(tǒng)。最大的困難在于養(yǎng)老保險基金流在全國范圍內(nèi)的整合。從社會保障制度的視角分析，現(xiàn)金流應(yīng)該注重分散化，然而數(shù)據(jù)方面應(yīng)該強(qiáng)調(diào)集中處理。不論選擇什么樣的方法，在實施之前，制度構(gòu)建需要技術(shù)上的支持，否則由于不當(dāng)?shù)脑?，改革的路徑可能受阻。有關(guān)數(shù)據(jù)流的集中處理需要設(shè)置一個信息清算中心，使第二層次的養(yǎng)老保險制度與第一層次管理機(jī)構(gòu)或任務(wù)部門實現(xiàn)更好的協(xié)調(diào)和信息共享。信息清算中心的作用非常寬泛，這個寬廣的領(lǐng)域包括運用國家機(jī)構(gòu)或者半公共的管理機(jī)構(gòu)來征收第二層次的繳費，并在第二層次計劃內(nèi)部分配基金。

養(yǎng)老保險的賬戶管理費用問題是一個明顯充滿爭論并需要深入研究的領(lǐng)域。有三種策略應(yīng)予以關(guān)注：首先，通過一個中央清算中心的設(shè)置，力求降低管理費用以限制總費用的增長，如降低費用征收和賬戶管理的成本；其次，通過限制在投資基金中的任意轉(zhuǎn)換來降低市場交易費用；最后，通過限制個體的選擇來限制資金管理費用，包括使用被動的投資產(chǎn)品管理，由雇主替員工統(tǒng)一選擇投資管理者，并在有限的賬戶管理者中展開競爭性的投標(biāo)。

金融市場的制度環(huán)境和監(jiān)管問題

目前，存在激烈爭論的領(lǐng)域是引人強(qiáng)制的基金制模式的制度環(huán)境，而且各界在這個方面要達(dá)成共識尚需時日，值得重視的相關(guān)問題有：(1)在金融市場不發(fā)達(dá)的情況下，能否引進(jìn)基金制的養(yǎng)老保險計劃?(2)需要哪些規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)和操作方案來保證基金制計劃的有效推行和安全營運?(3)監(jiān)管制度建設(shè)方面如何改善?(4)推行基金制計劃的可接受成本如何確定?如何利用基金模式的潛在優(yōu)勢分散營運成本?(5)對于僅擁有少量開放基金的國家，應(yīng)當(dāng)如何選擇?

并非所有的國家都計劃建立基金制養(yǎng)老保險層次，而且二些國家也不具備相應(yīng)的條件。不過，基金制層次的引入不需要太苛刻的條件，既有的金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品都可以發(fā)揮作用。建立基金制層次的理想安排是分步驟引入，以便能夠促進(jìn)金融市場的發(fā)展。然而，基金制模式的成功需要具備一些最基本的條件，這些條件包括：(1)穩(wěn)定的銀行體系架構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)，以提供可靠的常規(guī)管理和資產(chǎn)管理服務(wù)；(2)政府追求優(yōu)化宏觀經(jīng)濟(jì)政策的努力，以及實施金融領(lǐng)域的改革；(3)強(qiáng)調(diào)圍繞基金制計劃的運行而構(gòu)建的監(jiān)管系統(tǒng)，并立足于長期戰(zhàn)略促使監(jiān)管體系的可持續(xù)發(fā)展。

拉美和中東歐眾多國家最新的養(yǎng)老保險改革案例，以及經(jīng)濟(jì)合作組織成員國的長期發(fā)展經(jīng)驗表明，金融市場的制度建設(shè)對于改革的成功有著重要的決定作用。金融市場的各項監(jiān)管規(guī)則應(yīng)該盡早實施。(1)養(yǎng)老金計劃營運機(jī)構(gòu)必須具備充分的獨立性和前瞻性，以及良好的財務(wù)狀況和專業(yè)人士組成的團(tuán)隊；(2)對執(zhí)照申請的嚴(yán)格審查；(3)專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作。而存在爭議較多的監(jiān)管問題是：建立單一型監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是復(fù)合型監(jiān)管機(jī)構(gòu)(如在智利率先采用的)，或是對多個領(lǐng)域的監(jiān)管機(jī)構(gòu)如保險、證券、銀行和共同基金進(jìn)行整合；如何劃定提供養(yǎng)老金產(chǎn)品的運營機(jī)構(gòu)范圍；如何在監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立有效的合作機(jī)制；如何建立監(jiān)管者的高效服務(wù)和責(zé)任機(jī)制等。

具有一定開放的經(jīng)濟(jì)體如中美洲、中歐和非洲的許多國家正在實施基金制養(yǎng)老保險改革。在金融市場欠發(fā)達(dá)條件下實施這一改革，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。挑戰(zhàn)包括：本國特殊的資源密集型發(fā)展和監(jiān)管能力的提高；國家總體經(jīng)濟(jì)規(guī)模不大，而養(yǎng)老基金機(jī)構(gòu)數(shù)量很少而管理的資產(chǎn)額相對龐大，形成很高的營運風(fēng)險；有限的金融工具使投資風(fēng)險難以分散。機(jī)遇在于：各國融人全球經(jīng)濟(jì)的一體化程度加深，為分散退休者的養(yǎng)老風(fēng)險創(chuàng)造條件，并為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了很好的機(jī)會。然而，前進(jìn)的道路并不平坦，面臨的選擇包括：構(gòu)建區(qū)域性基金制養(yǎng)老保險計劃(該思路在理論上有很好的預(yù)期效果，但在實踐中則很少被采納)，也可以參照眾多國家的現(xiàn)行方式，采取中央統(tǒng)一集中管理(操作上很可行但并不令人信服)；向外國機(jī)構(gòu)開放金融市場，并使政府影響遠(yuǎn)離投資決策，但必須承擔(dān)相應(yīng)的機(jī)構(gòu)設(shè)置、規(guī)則制定和實施監(jiān)管所帶來的較高成本。

養(yǎng)老保險政治經(jīng)濟(jì)問題的重要性

任何國家若要成功推行養(yǎng)老保險改革并實現(xiàn)制度體系的可持續(xù)發(fā)展，就需要對政治經(jīng)濟(jì)問題有更深刻的認(rèn)識。目前，世界銀行從各國的養(yǎng)老保險改革中總結(jié)出來的具有普遍意義的經(jīng)驗是，高效的改革進(jìn)程對于成功至關(guān)重要。我們可以借用政治學(xué)的概念來界定養(yǎng)老保險改革的三個重要階段——改革辯論階段、改革理念形成階段和立法與實施階段，這些界定適用于眾多已經(jīng)推行養(yǎng)老保險改革的國家。

第一階段，改革辯論階段。通常是耗時最長的階段。在這一階段中，需要各界人士參與對關(guān)鍵問題進(jìn)行討論，充分吸收各方觀點，即便有嚴(yán)重分歧，也會在爭論過程形成重要成果。需要對其他國家已有的改革經(jīng)驗進(jìn)行介紹，普通公眾和對政策制定有關(guān)鍵影響的群體都應(yīng)獲得有關(guān)這方面的充分信息，如議會、工會和新聞媒體。然而，將這一階段的分歧公之于眾，有助于在下一階段達(dá)成共識。