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保險研究生論文范文第1篇

【關(guān)鍵字】產(chǎn)險公司，問題，原因分析和建議

一 、產(chǎn)險公司財務(wù)違規(guī)問題的表現(xiàn)形式

首先表現(xiàn)為財務(wù)違規(guī)問題處處存在。在市場不規(guī)范的前提下，主要存在以下違規(guī)情況。第一，虛增業(yè)務(wù)及管理費。部分產(chǎn)險公司通過列支會議費、招待費、辦公經(jīng)費等方式，支付業(yè)務(wù)拓展費用或手續(xù)費，導(dǎo)致財務(wù)報表不實。

第二，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)。與外部中介機構(gòu)聯(lián)合，將直銷業(yè)務(wù)變更為業(yè)務(wù)，通過中介機構(gòu)虛開中介業(yè)務(wù)發(fā)票，套取手續(xù)費。

第三、虛構(gòu)業(yè)務(wù)、虛假賠案。通過虛假批單退保或編制假賠案的方式套取保險資金。

其次表現(xiàn)為會計信息虛假不實。前述現(xiàn)象主要由于市場環(huán)境不規(guī)范、惡性業(yè)務(wù)競爭造成。各產(chǎn)險公司為了業(yè)務(wù)規(guī)模，不計成本拼價格、拼手續(xù)費，主觀上雖非財務(wù)人員故意為之，但企業(yè)所有經(jīng)濟(jì)事項，最終都會反映在財務(wù)報表中。由于前述的財務(wù)違規(guī)問題的存在，會造成產(chǎn)險公司保費收入、資產(chǎn)負(fù)債金額和成本費用支出都存在會計信息失真的問題。此外有的保險公司還會利用會計核算方式的選擇進(jìn)行會計信息操縱。比如，利用準(zhǔn)備金評估的專業(yè)性，通過調(diào)整準(zhǔn)備金評估參數(shù)或改變評估方法，達(dá)到操作會計利潤的金額目的。還有一些保險公司內(nèi)部控制制度缺失，或內(nèi)控監(jiān)督和評價流于形式，導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部操作手續(xù)不健全，賬外資產(chǎn)大量存在，使會計信息嚴(yán)重不實。

二、產(chǎn)險公司財務(wù)違規(guī)問題原因探析

筆者認(rèn)為，上述問題產(chǎn)生的原因有如下幾個方面：

一、產(chǎn)險公司的經(jīng)營考核機制不健全和存在片面性。多數(shù)產(chǎn)險公司過于注重考核分支機構(gòu)保費規(guī)模，并根據(jù)保費指標(biāo)的完成情況計算下級公司可用費用額度，忽視對利潤指標(biāo)的考核。這種考核機制，容易造成分支機構(gòu)為了能夠盡可能的利用考核政策，充分計算可用費用，不顧業(yè)務(wù)品質(zhì)，只追求保費規(guī)模，業(yè)務(wù)員只要能夠爭取到保費收入，就可以在公司規(guī)定的費用額度內(nèi)，憑票報銷各項費用，計提業(yè)務(wù)績效。而業(yè)務(wù)品質(zhì)如何，是否會發(fā)生重大的賠案，公司能否通過這些業(yè)務(wù)實現(xiàn)承保利潤，則與業(yè)務(wù)人員無關(guān)了。這樣的考核機制非?？简瀼臉I(yè)人員的職業(yè)道德，為業(yè)務(wù)員違規(guī)操作提供了很大的空間。

二、產(chǎn)險公司的經(jīng)營活動中，忽視成本管理。業(yè)務(wù)人員只以個人利益為行為原則，財務(wù)管理沒有作為公司內(nèi)部管理的重點。許多從業(yè)人員認(rèn)為只要能夠招攬到業(yè)務(wù)，成本不在自己考慮之列，這樣做就為很多違規(guī)操作提供了良好的沃土。

三、險種單一、無獨特的競爭優(yōu)勢，競爭主要集中在價格層面，容易導(dǎo)致違規(guī)行為的產(chǎn)生。大多數(shù)產(chǎn)險公司不注重創(chuàng)新經(jīng)營，管理不精細(xì)，險種單一，沒有形成自己獨特的競爭優(yōu)勢。當(dāng)前的產(chǎn)險公司經(jīng)營的產(chǎn)品主要集中在車險、財產(chǎn)險和貨運險上，這些險種的收入可以達(dá)到產(chǎn)險公司的70%以上，說明了產(chǎn)險公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)明顯不合理。產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象在財產(chǎn)保險行業(yè)特別突出，大部分公司沒有自己獨特的產(chǎn)品、沒有先進(jìn)的不同于其他產(chǎn)險公司的經(jīng)營理念和服務(wù)意識，導(dǎo)致競爭主要集中在價格層面，這種現(xiàn)狀容易出現(xiàn)貼費、虛假列支費用等違規(guī)問題的發(fā)生。

四、產(chǎn)險公司內(nèi)部監(jiān)督機制的薄弱也是違規(guī)問題產(chǎn)生的主要原因。許多產(chǎn)險公司雖然指定了嚴(yán)密的內(nèi)部管理制度，并配備了內(nèi)部稽查人員進(jìn)行內(nèi)部控制，但在實際工作中往往不能堅決執(zhí)行、徹底貫徹，內(nèi)部控制制度只成為公司的一紙空文，沒有起到管理違規(guī)操作的作用?；蛘呙髦嬖谶`規(guī)問題，但同業(yè)其他公司也在違規(guī)，甚至更甚，為了追求業(yè)務(wù)規(guī)模，默許了不合規(guī)行為的發(fā)生和持續(xù)。

三、解決產(chǎn)險公司財務(wù)違規(guī)問題的幾個建議

對財產(chǎn)保險公司存在的種種亂象，作為保險公司監(jiān)管機關(guān)的中國保監(jiān)會，近年來采取了一系列的監(jiān)管措施，如放開手續(xù)費支付比例的限制、允許經(jīng)營情況良好的保險公司自行制定費率條款（即定價權(quán)）、加大對違規(guī)公司和責(zé)任人的處罰力度、實行車險業(yè)務(wù)全行業(yè)見費出單、建設(shè)車險信息平臺等措施，經(jīng)過數(shù)年的努力，整個保險行業(yè)違規(guī)貼費、虛構(gòu)、虛列費用的現(xiàn)象得到了大力遏制。但整個行業(yè)的規(guī)范，僅僅依靠監(jiān)管機關(guān)的努力是不夠的，作為行業(yè)的一員，必須從自身管理出發(fā)，規(guī)范經(jīng)營，規(guī)范管理，從業(yè)務(wù)源頭開始杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。

第一，產(chǎn)險公司要樹立合規(guī)經(jīng)營的理念，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管機構(gòu)制定的各項管理制度、辦法，視各項禁止條款為公司經(jīng)營的“紅線”。產(chǎn)險公司各級管理人員應(yīng)時刻牢記合規(guī)經(jīng)營理念，上級公司要給下級公司的經(jīng)營樹立起榜樣，正確處理和平衡好公司的短期和長期利益。

第二，設(shè)立科學(xué)合理、行之有效的績效考核指標(biāo)，促進(jìn)各級分支機構(gòu)健康有序發(fā)展。加強財務(wù)管理和內(nèi)部控制，保證公司安全經(jīng)營。

第三，完善公司治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)部控制的執(zhí)行和評價。加大檢查力度，給公司的經(jīng)營管理創(chuàng)造一個公平的環(huán)境。應(yīng)該建立財務(wù)預(yù)警機制，保證做到現(xiàn)場監(jiān)督和非現(xiàn)場的監(jiān)督相結(jié)合。財務(wù)人員要密切關(guān)注公司的財務(wù)風(fēng)險，對違規(guī)問題應(yīng)該加大處罰力度。公司內(nèi)部各部門也應(yīng)該及時溝通，資源共享，齊心合力的監(jiān)督和檢查，保證公司能夠健康、規(guī)范發(fā)展。

經(jīng)過文中敘述，我們發(fā)現(xiàn)產(chǎn)險公司在生產(chǎn)經(jīng)營之中存在大量問題需要解決，產(chǎn)生這些問題的原因是多方面的，有公司內(nèi)部自身的原因，也有體制機制的原因。市場監(jiān)督管理機構(gòu)和產(chǎn)險公司自身都要加強管理和監(jiān)督，保證產(chǎn)險公司的規(guī)范運營。

參考文獻(xiàn)：

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保險研究生論文范文第2篇

關(guān)鍵詞：人口老齡化理財規(guī)劃效益

隨著我國人口老齡化的加劇，"老有所養(yǎng)、老有所依"的理想生活，變得越來越難實現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計2015年全國的60歲及以上人口達(dá)到2.22億，占總?cè)丝诘?6.15%。60歲以上老年人口占人口總數(shù)的比例已經(jīng)超過10%，這意味著中國已經(jīng)處于老齡化社會。同時基于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展，傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”的模式已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)代社會養(yǎng)老服務(wù)的需求，因此人口老齡化階段下，老年人必須要樹立理財意識，以主動、創(chuàng)新的姿態(tài)參與到金融市場中，銀行作為金融市場的主體，要認(rèn)識到老年客群的資產(chǎn)價值積極做好金融服務(wù)工作，為老年人理財工作提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

一、老年人養(yǎng)老理財規(guī)劃的現(xiàn)狀

老年人養(yǎng)老理財規(guī)劃就是老年人通過收益與風(fēng)險的對比權(quán)衡之后，根據(jù)資產(chǎn)決定具體的理財方案。據(jù)《中國社會保險發(fā)展年度報告2015》顯示，去年黑龍江、遼寧、吉林、河北、陜西和青海六省份的城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險基金當(dāng)期收不抵支。其中遼寧省相差為105億元。由此可見在人口老齡化進(jìn)程中，老齡人口的贍養(yǎng)義務(wù)將成為一項高的難以承受的負(fù)擔(dān)，單獨依靠養(yǎng)老金不能有效解決老年人的養(yǎng)老問題，因此我國要立足于養(yǎng)老需求現(xiàn)狀，制定完善的養(yǎng)老理財規(guī)劃，完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。目前我國理財產(chǎn)品主要有以下幾個，見表1：

通過對錦州市老年人理財現(xiàn)狀的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，老年人理財規(guī)劃具有以下特點：（1）理財規(guī)劃具有儲蓄傾向性。受到理財保守觀念的影響，錦州市的老年人更愿意將退休金等資金存儲于銀行，老年人對于風(fēng)險型理財產(chǎn)品的接受能力偏差，尤其是對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品更是表現(xiàn)出懷疑的態(tài)度；（2）強調(diào)理財規(guī)劃的安全性與穩(wěn)定性。在人口老齡化進(jìn)程階段，老年人的資金來源渠道受到限制，而隨著年齡的增長，老年人的資金需求量在不斷增加，因此老年人對于資金的認(rèn)識側(cè)重“應(yīng)急和留作養(yǎng)老”，因此對于理財產(chǎn)品的功能則注重穩(wěn)定與安全；（3）理財規(guī)劃具有流動性與盈利性。老年熱對于理財產(chǎn)品的選擇主要是考慮到理財產(chǎn)品的收益性，老年人已經(jīng)喪失了勞動能力，因此在“四二一”家庭結(jié)構(gòu)下，依靠子女的贍養(yǎng)不僅給子女造成巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且還影響自身的生活質(zhì)量，因此老年人需要選擇具有盈利性的金融產(chǎn)品，以此實現(xiàn)提高生活質(zhì)量的要求。根據(jù)對錦州市老年人理財規(guī)劃特征的分析，我們可以斷定老年人理財規(guī)劃還處在初級階段這主要與我國當(dāng)前的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況有關(guān)。錦州市老年熱理財規(guī)劃發(fā)展處于上升趨勢，越來越多的老年人接受與購買各種理財產(chǎn)品。例如錦州銀行通過深入社區(qū)為老年人提供專門的服務(wù)，講解如何正確認(rèn)識理財產(chǎn)品、銀行業(yè)務(wù)相關(guān)知識、銀行卡詐騙防范技巧等方面的知識。但是我們也要看到錦州市老年人理財規(guī)劃所存在的問題：

1.老年人對投資與理財不區(qū)分

投資與理財屬于兩個不同的概念，但是老年人對這兩個概念沒有明顯的界定，認(rèn)為理財就是通過購買銀行產(chǎn)品進(jìn)行賺錢，認(rèn)識不到理財產(chǎn)品所存在的風(fēng)險，結(jié)果導(dǎo)致很多老年人在理財過程中因為發(fā)生風(fēng)險或者理財結(jié)果沒有達(dá)到預(yù)定的目標(biāo)而發(fā)生糾紛。

2.老年人的理財風(fēng)險意識較差

近些年發(fā)生的各種針對老年人的理財詐騙案例日益增多充分表明了老年人理財風(fēng)險意識偏差的現(xiàn)狀，一是老年人普遍存在貪圖小便宜的心理，結(jié)果不法分子往往利用老年人的心理對其進(jìn)行詐騙；二是容易被高額的收益所誘導(dǎo)。老年人喪失勞動能力，他們的收入來源受到限制，同時在加上高物價消費的影響，老年人希望獲得更高的收益，因此老年人容易受到15%甚至20%以上的年化收益率的非法理財產(chǎn)品的誘惑而進(jìn)行投資結(jié)果上當(dāng)受騙。

3.老年人的理財規(guī)劃缺乏流動性的考慮

老年人對于資金的需求存在不確定性，因此老年人在進(jìn)行理財規(guī)劃時需要將流動性考慮進(jìn)去，但是目前很多老年人的理財側(cè)重收益，而忽視了資產(chǎn)的變現(xiàn)，結(jié)果造成在需要用錢的時候無法將理財產(chǎn)品進(jìn)行變現(xiàn)，影響使用。

二、人口老齡化養(yǎng)老理財服務(wù)存在的問題

在人口老齡化進(jìn)程過程中，傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式已經(jīng)不嫩適應(yīng)老年人生活的需求，尤其是在高物價、高醫(yī)療費用的社會環(huán)境下，單獨依靠老年人的退休工資已經(jīng)不能滿足老年人的生活需求，因此需要建立完善的養(yǎng)老理財服務(wù)體系，通過拓展養(yǎng)老理財服務(wù)途徑，創(chuàng)新理財產(chǎn)品為老年人資產(chǎn)提供增值保值。銀行作為養(yǎng)老理財服務(wù)的主體，銀行在養(yǎng)老市場中起著重要的地位，然而實際中國銀行在開展養(yǎng)老理財服務(wù)時還存在不少問題：

1.銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品范圍狹窄，同質(zhì)化嚴(yán)重

根據(jù)對錦州市多家商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營銷的現(xiàn)狀看，這些養(yǎng)老理財產(chǎn)品普遍以養(yǎng)老噱頭，實質(zhì)上與養(yǎng)老服務(wù)相差甚遠(yuǎn)。例如某商業(yè)銀行推出的針對老年人的理財產(chǎn)品具有時間長、收益高以及所需資金大的特點，雖然此種產(chǎn)品能夠為老年熱帶來巨大的收益，但是其過長的時間以及中途不得退保的規(guī)定，導(dǎo)致老年人的資產(chǎn)處于凍結(jié)狀態(tài)，一旦老年人因為生病等突發(fā)事故需要錢的時候，就會面臨巨大的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。另外商業(yè)銀行提供的養(yǎng)老理財產(chǎn)品存在同質(zhì)化現(xiàn)象。例如保險業(yè)針對養(yǎng)老提供了養(yǎng)老型債權(quán)、混合型、固定收益型等養(yǎng)老金融產(chǎn)品。而銀行業(yè)相對于老年人開展了這些理財產(chǎn)品，這樣對于老年人而言其沒有多余的選擇權(quán)，因此老年人的理財途徑相對就比較狹窄。

2.銀行理財服務(wù)手段缺乏人性化

在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)模式下，銀行理財產(chǎn)品無論是營銷還是設(shè)置越來越傾向于網(wǎng)絡(luò)化，然而老年人缺乏互聯(lián)網(wǎng)操作技術(shù)，因此老年人購買理財產(chǎn)品的方式仍然是到銀行營業(yè)廳進(jìn)行手工購買的方式。根據(jù)調(diào)查雖然銀行機構(gòu)針對養(yǎng)老理財產(chǎn)品開展了“老年”服務(wù)體系，但是其服務(wù)手段缺乏人性化：一是銀行部分養(yǎng)老理財產(chǎn)品只針對網(wǎng)絡(luò)客戶進(jìn)行銷售，這樣就限制了部分老年客戶群。以光大銀行為例，光大銀行針對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)設(shè)置了“養(yǎng)老理財系列產(chǎn)品”，但是其不允許線下交易，這樣對于老年人而言非常的不方便；二是銀行理財服務(wù)缺乏對風(fēng)險的宣傳。很多時候銀行工作人員為了完成理財營銷任務(wù)，他們會夸大理財產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)效益，而故意或者回避理財產(chǎn)品的風(fēng)險，導(dǎo)致理財產(chǎn)品信息披露不完善，侵犯客戶的知情權(quán)。

3.銀行理財規(guī)劃人員的素質(zhì)有待提高

老年人理財規(guī)劃意識淡薄是基于各方面因素影響的結(jié)果，在日益競爭激勵的金融市場環(huán)境下，尤其是在老年人成為銀行理財主力軍的情況下，銀行機構(gòu)要為老年人提供完善的服務(wù)，以此吸引更多的客戶。理財規(guī)劃師是銀行理財金融服務(wù)的主體，優(yōu)秀的理財師可以為老年人提供最優(yōu)秀的理財服務(wù)，當(dāng)然這就要求理財規(guī)劃師要具備較高的素質(zhì)，然而事實相反：一是銀行理財師缺乏較高的職業(yè)道德素質(zhì)，沒有站在老年人利益的角度進(jìn)行規(guī)劃，而是帶有很強的個人利益，以推銷自己的產(chǎn)品為主，導(dǎo)致老年人的理財效益沒有達(dá)到最大；二是銀行理財師的專業(yè)知識不牢靠。根據(jù)調(diào)查很多從事銀行理財師的工作人員沒有具備相應(yīng)的專業(yè)知識，甚至部分銀行的工作人員沒有獲得相關(guān)的資質(zhì)。很多工作人員沒有樹立“代客理財”的經(jīng)營觀念，使得理財規(guī)劃不符合客戶自身情況。

三、完善老年人理財規(guī)劃的具體對策

基于人口老齡化進(jìn)程的加速以及養(yǎng)老資金缺口的日益擴大，在銀行利率不斷下滑的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，老年人必須要通過設(shè)定完善的理財規(guī)劃，提高資產(chǎn)的保值增值，以此解決雙獨家庭養(yǎng)老困難的現(xiàn)象。

1.轉(zhuǎn)變老年人的養(yǎng)老理財思路，增強風(fēng)險防范意識

基于當(dāng)前養(yǎng)老形勢的新變化，基于社會中存在的老年人理財詐騙活動，在人口老齡化進(jìn)程中，老年人應(yīng)該轉(zhuǎn)變落后的理財思路，強化風(fēng)險防范意識：首先老年人要清晰的認(rèn)識到理財?shù)囊饬x，合理劃分理財與投資的區(qū)別。合理的理財規(guī)劃是提高老年人經(jīng)濟(jì)效益的重要手段，因此老年人在理財規(guī)劃時一定要結(jié)合自身的特點選擇適合自己的理財產(chǎn)品。以銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品為例，由于養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有保險性質(zhì)，因此對于老年人而言合理的規(guī)劃理財計劃可以為老年人節(jié)省資金。購買養(yǎng)老保險應(yīng)該早謀劃，一方面，從保險產(chǎn)品的費率考慮，越早投保，保費相對越便宜。如果投保年齡相差10歲，則購買同一款產(chǎn)品的保費可能會相差20%甚至50%；另一方面，從保障的角度來看，到退休時再買保險意義已經(jīng)不大了，隨著健康風(fēng)險的增加，保費和收益并不成正比。和其他投資理財工具相比，養(yǎng)老保險雖然回報不算太高，但總體比較穩(wěn)定可靠。而且，養(yǎng)老保險有強制儲蓄和復(fù)利滾動的功能，是一項長期的理財計劃，儲備時間越久，理財效果越佳，與養(yǎng)老目標(biāo)較為匹配。其次老年人一定要樹立風(fēng)險防范意識。任何理財產(chǎn)品都具有風(fēng)險，這種風(fēng)險即來自于產(chǎn)品的本身，也有來自于老年人自身的問題，尤其是針對典型詐騙日益增多的現(xiàn)象，老年人要增強風(fēng)險防范意識。

2.創(chuàng)新銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品種類，提高服務(wù)質(zhì)量

作為銀行而言，創(chuàng)新銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品種類，提高服務(wù)質(zhì)量不僅是吸引客戶的重要手段，也是資本市場健康發(fā)展的必然要求：首先銀行要在風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上，拓展老年理財品種。根據(jù)老年人理財需求，銀行可以為老年人提供長期、中期以及短期的理財產(chǎn)品，以此滿足不同客戶的需求。當(dāng)然這些理財產(chǎn)品必須要具有較強的穩(wěn)定性和安全性，保證老年人資金的安全。例如老年人屬于風(fēng)險激進(jìn)的可以采取“三四三”模式，將30%的資金用于購買投資型股票基金，40%的資金用于投資國債貨幣基金，30%的資金用于存儲以便應(yīng)急。其次銀行要提高服務(wù)質(zhì)量，開展人性化服務(wù)模式。金融優(yōu)質(zhì)服務(wù)是落實“兩學(xué)一做”活動的具體體現(xiàn)，也是踐行社會主義核心價值觀的具體要求，基于人口老齡化的特點，銀行要立足于老年人的金融需求，圍繞滿足個性需求的要求，開展理財服務(wù)。例如銀行可以根據(jù)老年人的身體狀況，提供上門服務(wù)，以此為老年人提供全面的服務(wù)。

3.加大養(yǎng)老金融人力資源投入

養(yǎng)老金融理財業(yè)務(wù)屬于新興業(yè)務(wù)，專業(yè)性高、政策性強，需要從業(yè)人員既懂得公司項目融資、投行業(yè)務(wù)，又要懂得養(yǎng)老金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，同時還要熟悉企業(yè)薪酬福利管理、財稅管理等。一方面，商業(yè)銀行應(yīng)加強養(yǎng)老金融從業(yè)人員與其他條線業(yè)務(wù)人員的橫向交流，提高從業(yè)隊伍的綜合金融服務(wù)素質(zhì)，盡快培養(yǎng)一支結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)精良的養(yǎng)老金融人才隊伍；另一方面，商業(yè)銀行應(yīng)通過合作交流、外部聘任方式，組建IT系統(tǒng)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理、法律、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等方面的外部專家團(tuán)隊，為養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供支持。

4.營造老年人理財規(guī)劃的良好政策環(huán)境

我國深化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展改革，通過完善的政策體系促進(jìn)老年人理財規(guī)劃的發(fā)展：一是我國要建立完善的法律制度，基于目前各大類資管產(chǎn)品的法律基礎(chǔ)、法律關(guān)系都不相同，有的依據(jù)國家法律，如《信托法》、《證券投資基金法》，相應(yīng)的法律關(guān)系為信托關(guān)系的現(xiàn)象，我國要立足于養(yǎng)老金融發(fā)展的需求制定完善的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的法律體系；二是加強對各種非法活動的查處力度，尤其是對非法融資等行為進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊，為老年人提供一個安全穩(wěn)定的資本市場環(huán)境。

我國已進(jìn)入老齡化社會，當(dāng)前利率市場化進(jìn)程加快，利率趨勢下行，使眾多老年人推崇的銀行儲蓄存款模式受到很大挑戰(zhàn)，因此我國要完善老年人理財規(guī)劃體系，通過完善的措施為老年人提供安全、穩(wěn)定的資本市場環(huán)境。

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保險研究生論文范文第3篇

關(guān)鍵詞： 英語專業(yè)畢業(yè)生 就業(yè)形勢 主客觀因素 對策

近年來，英語專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)形勢日趨嚴(yán)峻。曾幾何時，英語專業(yè)還是人們心目中的熱門專業(yè)，可是現(xiàn)如今就讀于該專業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生卻就業(yè)前景堪憂。英語專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)難的現(xiàn)象是由各方面因素造成的，其中有些是客觀因素，如高校擴招和培養(yǎng)模式的缺陷，也有些是主觀因素，如畢業(yè)生專業(yè)知識不扎實、缺乏工作經(jīng)驗等。針對英語專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)形勢展開詳細(xì)的分析研究，尋找總結(jié)形成這一不利局面的種種原因，思考探索解決就業(yè)困難的對策，對指導(dǎo)英語專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生做好就業(yè)前的準(zhǔn)備有著實際意義，同時也有助于高校相關(guān)部門更好地完成就業(yè)工作。

一、當(dāng)前英語專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)形勢

這幾年，英語專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)形勢可用“極為嚴(yán)峻”四個字來描述。每年畢業(yè)的英語專業(yè)大學(xué)生不計其數(shù)，而英語人才的就業(yè)市場空間有限，導(dǎo)致大量英語專業(yè)畢業(yè)生無法找到合適的工作。蚌埠學(xué)院2011屆英語專業(yè)的109名畢業(yè)生當(dāng)中，除去考上專升本的學(xué)生，有將近半數(shù)的學(xué)生只能屈就于銷售、保險等跟英語專業(yè)無關(guān)的工作崗位，有些甚至至今都沒有獲得就業(yè)機會。大部分兄弟院校的英語專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)情況也如此。麥可斯（MyCOS）研究院對2010屆畢業(yè)生的就業(yè)情況調(diào)查結(jié)果顯示，英語專業(yè)本科畢業(yè)生的失業(yè)總?cè)藬?shù)位列所有專業(yè)之首，商務(wù)英語專業(yè)?？飘厴I(yè)生的失業(yè)總?cè)藬?shù)在所有專業(yè)中排名第九。英語教育專業(yè)排在2010年失業(yè)率最高的十個專業(yè)中的第三位，同時排在2010年薪資較低的十個專業(yè)的第九名。麥可斯研究院還把英語本科專業(yè)列為2011年就業(yè)前景最不被看好的十大專業(yè)之一，把商務(wù)英語列為2011年就業(yè)預(yù)警高職高專專業(yè)之一。英語專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)形勢由此可見一斑。［1］

二、英語專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)難的原因

（一）高校擴大招生帶來的負(fù)面影響。

我國各高校從1999年開始擴招，1998年，全國高校招生本?？迫藬?shù)為108萬，到了2010年，全國高校招生人數(shù)已經(jīng)達(dá)到了657萬，這個數(shù)字為1998年的六倍。擴招在收獲了拉動經(jīng)濟(jì)增長、提供更多教育機會等益處的同時，帶來的負(fù)面影響也為人們所擔(dān)憂。由于擴招規(guī)模過大，速度過快，很多高校的軟硬件配套設(shè)施都出現(xiàn)嚴(yán)重滯后的情況。高校教學(xué)環(huán)境和師資水平達(dá)不到要求，后勤服務(wù)質(zhì)量跟不上，特別是專業(yè)與課程結(jié)構(gòu)調(diào)整落后，不能夠適應(yīng)就業(yè)市場的需求，給畢業(yè)生就業(yè)帶來了很大的不利影響。結(jié)果，當(dāng)初的國家統(tǒng)一給大學(xué)畢業(yè)生分配工作的盛況，變成了如今許多畢業(yè)生無法找到和自己專業(yè)對口的工作、學(xué)無用武之地這樣的局面，的確讓人感慨萬千。

（二）人才培養(yǎng)模式的單一化。

在高校擴招的大環(huán)境下，大學(xué)生素質(zhì)普遍下降。更糟的是，全國范圍的英語專業(yè)均采用的是一種單一的人才培養(yǎng)模式，從而無法保障培養(yǎng)出來人才的質(zhì)量和應(yīng)有的競爭力。英語專業(yè)開設(shè)的課程基本都是致力于提高學(xué)生英語水平的，過分忽視引導(dǎo)學(xué)生對其他領(lǐng)域知識的涉獵。這樣一來，往往英語專業(yè)培養(yǎng)出來的畢業(yè)生能夠熟練處理日常生活中中英文信息的傳遞，而對于有所涉及其他專業(yè)的工作則一籌莫展。在我國經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的當(dāng)前形勢下，市場需要的更多的是復(fù)合型、應(yīng)用型人才。而“外語專業(yè)學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)單一，知識面不夠?qū)挕保?］。這樣的知識構(gòu)成是無法滿足用人單位的需要的。隨著其他專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生英語水平的逐年提高，本屬于英語專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)市場份額受到了程度越來越嚴(yán)重的壓擠。

（三）學(xué)生自身準(zhǔn)備不充分。

除了上述的兩個客觀原因以外，學(xué)生自身主觀努力的不夠也給他們畢業(yè)后的就業(yè)帶來了困難。就業(yè)市場空間的有限使得競爭白熱化，在這種情況下，沒有真才實學(xué)的畢業(yè)生就會被首先淘汰。所以，如果學(xué)生在大學(xué)期間沒有把心思好好用在學(xué)習(xí)上，或是學(xué)而不精，那么畢業(yè)后的后果將不難想象。機會總是青睞有準(zhǔn)備的頭腦，天上不會掉下餡餅，上大學(xué)時整日渾渾噩噩，不去博覽群書，不和同窗探討，不常向老師請教都可能成為最終就業(yè)失敗的導(dǎo)火索。專業(yè)知識的匱乏再加上缺乏對目標(biāo)就業(yè)市場的必要調(diào)研是英語專業(yè)畢業(yè)生無法獲得滿意工作職位的最主要原因。

三、英語專業(yè)大學(xué)生畢業(yè)前的相應(yīng)針對性措施

（一）了解就業(yè)現(xiàn)狀，進(jìn)行相對應(yīng)的職業(yè)規(guī)劃。

知己知彼，百戰(zhàn)不殆。早在大學(xué)低年級的時候，英語專業(yè)的大學(xué)生就應(yīng)該通過互聯(lián)網(wǎng)、電視、報紙雜志等媒介，或通過向有相關(guān)經(jīng)驗的師長請教的方式對自己所就讀的這個專業(yè)的就業(yè)形勢有一定的了解。盡早制定對策，未雨綢繆，才能在未來的競爭中搶得先機。關(guān)于如何具體地收集就業(yè)形勢方面的信息，前文提到過的麥可思（MyCOS）研究院每年的就業(yè)藍(lán)皮書非常值得推薦。其中收集和分析的各專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)形勢和就業(yè)現(xiàn)狀信息是唯一得到政府、學(xué)術(shù)界、商業(yè)機構(gòu)和社會公眾共同認(rèn)可的，為中央和地方各級教育主管部門、高等教育研究機構(gòu)、清華大學(xué)等名牌高校廣泛參考和引用。

對英語專業(yè)就業(yè)形勢有了了解以后，應(yīng)該對自己的職業(yè)生涯做個詳細(xì)的規(guī)劃。職業(yè)生涯規(guī)劃是指“個人發(fā)展與組織發(fā)展相結(jié)合，對決定一個人職業(yè)生涯的主客觀因素進(jìn)行分析、總結(jié)和測定，確定一個人的職業(yè)生涯的奮斗目標(biāo)，并選擇實現(xiàn)這一職業(yè)生涯目標(biāo)的職業(yè)，編制相應(yīng)的工作、教育和培訓(xùn)的行動計劃，對每一步驟的時間、順序和方向做出合理的安排”。［3］能否制定一個合理的職業(yè)生涯規(guī)劃對大學(xué)生未來的職業(yè)生涯能否順利發(fā)展可以說至關(guān)重要。大學(xué)生應(yīng)該積極踴躍參與“全國大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃大賽”，既可以借助這個機會更好地了解自己的專業(yè)，又可以參考評委老師的意見建議修改自己的規(guī)劃，使之盡可能地趨向合理。

（二）提高專業(yè)素養(yǎng)，提升個人在英語同行中的競爭力。

“當(dāng)前，大學(xué)生就業(yè)難已經(jīng)成為一個社會問題。這一結(jié)果與大學(xué)生自身素質(zhì)、能力下降有著直接的關(guān)系”。［4］在當(dāng)今社會，英語像計算機、駕車等一樣，已經(jīng)更多地成為人們的一種基本的工具。于是，在這樣的環(huán)境下，非英語專業(yè)的大學(xué)生英語水平不斷提高。因此，英語專業(yè)的大學(xué)生如果想靠英語吃飯，想和公外的大學(xué)生競爭，就不得不加倍努力。應(yīng)當(dāng)能夠熟練運用聽、說、讀、寫、譯這五項基本的語言技能，尤其是聽和說的能力，這幾乎是求職面試時展示自己英語能力的唯一工具，同時也是面試官檢驗畢業(yè)生英語能力的重要依據(jù)。相關(guān)重要證書的獲取對于英語專業(yè)大學(xué)生來說是不可或缺的。本科生必須努力拿到專業(yè)四級和八級證書，專科生一定要有公外六級和專業(yè)四級證書。沒有這些證書可能就會被很多用人單位擋在門外。除了以上所提到的證書，計算機、商務(wù)英語、普通話、導(dǎo)游等證書也是非常有幫助的。從總體來看，對英語這樣一個專業(yè)來說，英語水平的高低在很大程度上決定了畢業(yè)生未來求職成功與否和工作環(huán)境的優(yōu)劣。

（三）盡可能多地利用實踐活動鍛煉自己。

“我國的用人單位不僅要求應(yīng)聘大學(xué)生的英語專業(yè)水平，還要求他們將英語與應(yīng)聘崗位的業(yè)務(wù)能力相結(jié)合，以更好地服務(wù)國際化的市場”。［5］所以，在夯實專業(yè)知識的同時，英語專業(yè)畢業(yè)生還應(yīng)多多參加實踐活動。理論只有和實踐結(jié)合才能發(fā)揮功效。多渠道尋求實踐機會，特別是要利用好大學(xué)最后一年的實習(xí)契機，積極主動地聯(lián)系實習(xí)單位，報酬低點都沒有關(guān)系，目的主要是學(xué)習(xí)經(jīng)驗，鍛煉實踐能力。另外，通過擔(dān)任學(xué)生干部、做兼職等方式也能提高業(yè)務(wù)能力、學(xué)習(xí)能力，以便今后能夠從容順利地融入到社會中。學(xué)生干部能夠比一般同學(xué)有更多的機會接觸到老師，長期耳濡目染，會潛移默化地得到進(jìn)步。在設(shè)法完成老師布置的工作、更好地為同學(xué)們服務(wù)的過程中，學(xué)生干部的主觀能動性會得到最大限度的開發(fā)。在解決一個個困難的同時，個人能力也會得到全方位的提升。大學(xué)生在課余時間從事兼職工作對自身的發(fā)展也是不無裨益的。利用做兼職的平臺比較早地走上社會，和形形的人打交道，比那種只懂得閉門造車的同學(xué)更容易出成績，得到鍛煉。

（四）建立合理的就業(yè)期望值，培養(yǎng)坦然健康的心態(tài)。

“近年來我國高等教育已從精英教育轉(zhuǎn)變?yōu)榇蟊娀逃?，但對于大多?shù)大學(xué)生和學(xué)生家長來說并沒有完成從精英就業(yè)到普通勞動者就業(yè)的觀念轉(zhuǎn)變”。［6］由于就業(yè)期望值過高，最終希望落空、抑郁茫然的畢業(yè)生不在少數(shù)。在就業(yè)的時候，他們的情況往往是高不成低不就，好的就業(yè)單位不愿意接收他們，而待遇差一點的單位他們又看不上。事實上，可能一個又一個不錯的工作機會正在從他們身邊溜走。英語專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)該在就業(yè)時建立正確合理的期望值。正確合理的就業(yè)期望值是建立在畢業(yè)生對自己所學(xué)專業(yè)的就業(yè)形勢進(jìn)行充分的調(diào)查分析，以及對自己個人能力加以客觀評估的基礎(chǔ)之上的。天馬行空的幻想是不切合實際的，會耽誤就業(yè)的最佳時機。此外，在就業(yè)時擁有樂觀坦然的心態(tài)也非常重要。有了這種心態(tài)才能不怕失敗、不氣餒、不絕望。對一時的挫折一笑置之，坦然面對，用嘆息憂愁的時間來多多反思總結(jié)失敗原因更能幫助畢業(yè)生在下一次面試時獲得成功。

四、結(jié)語

嚴(yán)峻的就業(yè)形勢讓英語專業(yè)大學(xué)生不知所措。要想克服將來找工作時會遇到的困難，英語專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)該冷靜地分析影響自己順利就業(yè)的主客觀因素，進(jìn)一步提高理論知識和豐富實踐經(jīng)驗，積極調(diào)整心態(tài)。只有擁有更強的競爭力才能從如此慘烈的就業(yè)市場脫穎而出，獲得一份滿意的工作。

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