摘要:金融自由化浪潮于20世紀(jì)70年代出現(xiàn)，其加快了全球金融一體化與金融創(chuàng)新進(jìn)程，但也使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的功能邊界逐漸模糊，金融結(jié)構(gòu)及其運(yùn)行機(jī)制也更為復(fù)雜。對(duì)此，西方發(fā)達(dá)國家紛紛于20世紀(jì)90年代采取了各種金融市場(chǎng)監(jiān)管體制改革，以促進(jìn)金融市場(chǎng)監(jiān)管效率的提高。相較而言，我國的金融市場(chǎng)監(jiān)管體系發(fā)展則經(jīng)歷了較為漫長的發(fā)展道路，現(xiàn)階段雖已初步建立起金融市場(chǎng)監(jiān)管體系，但仍存在較多問題亟待完善。

關(guān)鍵詞:金融市場(chǎng)監(jiān)管;法律保障;監(jiān)管模式

一、我國金融市場(chǎng)監(jiān)管存在的問題分析

(一)監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)性較差

經(jīng)濟(jì)全球化帶來較大發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也使得我國金融機(jī)構(gòu)面臨著極為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為了提高自身市場(chǎng)競爭力，我國金融機(jī)構(gòu)紛紛采取措施，不同金融部門之間的業(yè)務(wù)合作類型越來越多，如平安集團(tuán)投資了保險(xiǎn)、證券、銀行業(yè)等。中國人民銀行與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)均負(fù)有金融監(jiān)管職責(zé)，這對(duì)我國金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展有著重要作用，但“一行三會(huì)”的監(jiān)督體系極易造成各監(jiān)管部門面對(duì)問題時(shí)相互推卸責(zé)任，不僅會(huì)延誤對(duì)策的制定與實(shí)施，甚至?xí)?duì)整個(gè)金融體系與經(jīng)濟(jì)體系造成影響。

(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性大

一、中國金融市場(chǎng)監(jiān)督管理現(xiàn)狀

（一）中國金融市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)制缺乏穩(wěn)定性

金融市場(chǎng)監(jiān)管具有特定的內(nèi)在涵義，但是中國的監(jiān)管機(jī)制在運(yùn)行中存在著滯后性，使其在市場(chǎng)監(jiān)管中的協(xié)調(diào)作用難以充分發(fā)揮出來。中國的金融管理體系伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行而不斷地調(diào)整，特別是經(jīng)歷了2008年的金融危機(jī)以后，中國的監(jiān)督管理體系中所存在的問題暴露出來。在金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)督管理模式施行中，由于金融機(jī)構(gòu)的自律性不足，且協(xié)調(diào)機(jī)制在運(yùn)行中存在著不穩(wěn)定性，使得金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的有效性難以發(fā)揮出來。

（二）中國金融市場(chǎng)監(jiān)督管理目標(biāo)模糊且范圍狹窄

中國金融市場(chǎng)監(jiān)管主要包括金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)的會(huì)計(jì)結(jié)算，對(duì)外匯外債、證券業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管等等。管理的目標(biāo)是監(jiān)理一個(gè)穩(wěn)定的金融體系，使其在運(yùn)行中對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施高效管理，并根據(jù)市場(chǎng)需要不斷地完善，以確保金融市場(chǎng)健康而穩(wěn)定地發(fā)展。在金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中，特別對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管要極為重視。但是，從中國金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的范圍來看，不僅監(jiān)管內(nèi)容存在著局限性，而且監(jiān)管范圍沒有實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，且監(jiān)管力度不足，從而影響了對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管效力。特別是監(jiān)管內(nèi)容要根據(jù)社會(huì)發(fā)展以及市場(chǎng)需要而實(shí)時(shí)更新，但是一些非金融機(jī)構(gòu)，諸如彩票、民間融資、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及失業(yè)保險(xiǎn)等都沒有被納入到金融監(jiān)督管理范疇。

（三）中國金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的方法不夠完善

【摘要】金融經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)生在金融市場(chǎng)的運(yùn)作中，隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化的發(fā)展，金融市場(chǎng)的主體和觀念都發(fā)生了變化，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)變得復(fù)雜，這就促進(jìn)了金融市場(chǎng)中全新運(yùn)營監(jiān)管制度的出現(xiàn)。對(duì)于金融市場(chǎng)監(jiān)管制度中的模式、內(nèi)容、監(jiān)管目的等都要進(jìn)行改革創(chuàng)新，從而適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮。本文研究了金融全球化下的金融市場(chǎng)監(jiān)管制度，為金融市場(chǎng)的運(yùn)營穩(wěn)定提供了參考建議。

【關(guān)鍵詞】金融全球化金融市場(chǎng)運(yùn)營監(jiān)管制度

金融市場(chǎng)的運(yùn)營中帶有一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，這種金融風(fēng)險(xiǎn)即監(jiān)管的核心，在經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)下，金融市場(chǎng)在運(yùn)營過程中會(huì)出現(xiàn)非常多的變化，局勢(shì)或波動(dòng)或復(fù)雜，這就給市場(chǎng)運(yùn)營的穩(wěn)定帶來了困難。為了提升金融市場(chǎng)運(yùn)營的效率，減少潛在的經(jīng)濟(jì)動(dòng)亂，需要對(duì)市場(chǎng)的運(yùn)營監(jiān)管制度進(jìn)行完善。

一、金融市場(chǎng)運(yùn)營中的金融風(fēng)險(xiǎn)

（一）金融全球化

全球化金融的主要特點(diǎn)就是經(jīng)濟(jì)的跨國交易，跨國證券、對(duì)外資源、國際貸款等飛速發(fā)展，資金跨國障礙的逐漸減少，各個(gè)國家均放松了對(duì)跨國交易的約束，使得國內(nèi)金融與國際金融逐步對(duì)接，離岸金融市場(chǎng)逐漸消失，國內(nèi)外金融的界限也越來越模糊，這些都標(biāo)志著金融全球化正在與國內(nèi)市場(chǎng)相接軌，使得國內(nèi)市場(chǎng)有著更為廣闊的發(fā)展空間。但是，需要注意的是，這種全球化的金融發(fā)展雖然提升了資源的利用效率，同時(shí)也導(dǎo)致國家對(duì)于金融市場(chǎng)的控制能力減少，金融資金來源渠道增多，非常容易出現(xiàn)金融紊亂的情況，本土經(jīng)濟(jì)無法進(jìn)行外界金融的管理，加上各個(gè)國家對(duì)于金融監(jiān)管的制度也不盡相同，這就使得金融市場(chǎng)出現(xiàn)了不公平的競爭現(xiàn)象，引發(fā)了金融市場(chǎng)危機(jī)。

摘要：在目前的現(xiàn)狀下，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的舉措正在逐漸受到很多領(lǐng)域的關(guān)注。面對(duì)市場(chǎng)化的當(dāng)前時(shí)期背景，金融經(jīng)濟(jì)很難避免將會(huì)遇到多樣的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。通常來講，對(duì)于市場(chǎng)中現(xiàn)存的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)可以分成金融信貸、金融政策、金融市場(chǎng)及金融匯率風(fēng)險(xiǎn)。為了應(yīng)對(duì)各類的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，那么需要運(yùn)用相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控方式。因此作為市場(chǎng)主體而言，針對(duì)以上的各類金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)都要做到切實(shí)予以防控，運(yùn)用科學(xué)的防范風(fēng)險(xiǎn)措施來維持金融經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì);風(fēng)險(xiǎn);防范措施

近些年來，金融市場(chǎng)環(huán)境整體上呈現(xiàn)較為明顯的復(fù)雜化趨向。與此同時(shí)，金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也日益表現(xiàn)為多樣化。市場(chǎng)主體對(duì)于潛在的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)如果未能做到給予及時(shí)的關(guān)注，則會(huì)導(dǎo)致擴(kuò)大化的金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象，甚至給市場(chǎng)主體的日常經(jīng)營帶來顯著的威脅[1]。由此可見，運(yùn)用科學(xué)手段來防控金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)具有不可忽視的必要性。并且，作為市場(chǎng)主體也要做到全面明確金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)種類，運(yùn)用因地制宜的思路來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

1金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的具體種類

1.1關(guān)于金融信貸風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于某些金融機(jī)構(gòu)而言，由于受到不合理的業(yè)務(wù)擴(kuò)展影響，那么將會(huì)導(dǎo)致頻繁產(chǎn)生的金融信貸風(fēng)險(xiǎn)[2]。金融信貸風(fēng)險(xiǎn)本身來源于不及時(shí)的還款行為，或者金融機(jī)構(gòu)針對(duì)貸款人自身具備的信貸資質(zhì)未能做到從嚴(yán)予以審核。由此可見，金融信貸風(fēng)險(xiǎn)的根源在于貸款主體欠缺優(yōu)良的信譽(yù)。在情況嚴(yán)重時(shí)，金融信貸風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)引發(fā)頻繁程度較高的壞賬以及呆賬現(xiàn)象。為此，作為金融機(jī)構(gòu)必須著眼于從嚴(yán)審核各類市場(chǎng)主體的信貸資質(zhì)，避免將貸款發(fā)放給不具備相應(yīng)資質(zhì)的貸款申請(qǐng)資格[3]。

****同志是****市**局二分局金融市場(chǎng)**所所長，該同志多年來，能認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的各項(xiàng)方針、政策和法律法規(guī)，在學(xué)習(xí)鄧小平理論和“三個(gè)代表”中，表現(xiàn)特別突出，領(lǐng)會(huì)深刻，做事做人都表現(xiàn)出一個(gè)共產(chǎn)黨員的崇高的風(fēng)格。該同志擁護(hù)中國共產(chǎn)黨，擁護(hù)社會(huì)主義，擁護(hù)經(jīng)濟(jì)體制改革，一貫追求進(jìn)步，特別對(duì)黨的信念表現(xiàn)出堅(jiān)定的立場(chǎng)，在他五十歲時(shí)光榮地加入了中國共產(chǎn)黨。****同志在學(xué)習(xí)、工作、生活中，能以身作則，堅(jiān)持原則，辦事公道，作風(fēng)正派，嚴(yán)于律己，能團(tuán)結(jié)和帶領(lǐng)本所全體同志在兩個(gè)文明建設(shè)中，辦實(shí)事，能很好地將自己的工作貫穿于“三個(gè)代表”之中。由于他的工作出色，多次被評(píng)為市局、分局先進(jìn)個(gè)人和優(yōu)秀公務(wù)員。他曾經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)過的生產(chǎn)要素市場(chǎng)管理科和現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)的金融市場(chǎng)**所也多次被評(píng)為市**局和分局的先進(jìn)集體。

一、努力學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)，不斷充實(shí)自己

在多年的工作實(shí)踐中，****同志深刻體會(huì)到，一個(gè)人學(xué)習(xí)知識(shí)少，沒有追求和奮斗目標(biāo)，那就意味著是一個(gè)渾渾噩噩的人，什么都干不好。他做為一個(gè)科級(jí)干部，要帶領(lǐng)全所同志做好工作，自己必須先有一個(gè)好的狀態(tài)，好的素質(zhì)，為此他努力學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)，充實(shí)自己是他和全所同志的愿望。

多年之中，分局認(rèn)真組織學(xué)習(xí)鄧小平理論、“三個(gè)代表”、黨的十五屆四中全會(huì)精神，十六大的會(huì)議精神，學(xué)習(xí)“兩整頓”的文件精神，開展“三講”教育等等，他都能從自身做起，帶領(lǐng)全所同志從一點(diǎn)一滴的小事做起，認(rèn)真負(fù)責(zé)抓好，特別是在清正廉潔和揭批“”方面，立場(chǎng)堅(jiān)定，態(tài)度端正。在學(xué)習(xí)中，****同志能帶領(lǐng)全所同志積極參加，認(rèn)真聽講，無一缺課，并能積極組織全所同志談?wù)J識(shí)、談體會(huì)。結(jié)合工作，結(jié)合“風(fēng)紀(jì)窗”里的警示教育案例，表明態(tài)度，分清真善美和假惡丑。由于學(xué)習(xí)抓的好全所同志的人生觀，價(jià)值觀逐步得到了升華，政治信念堅(jiān)定了，機(jī)關(guān)作風(fēng)改變了，工作態(tài)度端正了，工作成績出來了。這些喜人的局面來自于全所同志的共同努力，更離不開****同志的帶頭作用。

金融市場(chǎng)是生產(chǎn)要素市場(chǎng)的組成部分，是社會(huì)主義大市場(chǎng)的重要樞紐和命脈，是一個(gè)深層次的專業(yè)化市場(chǎng)，要搞好金融市場(chǎng)的培育，發(fā)展和監(jiān)管，不但要學(xué)習(xí)和熟悉**行政管理方面的法律法規(guī)及業(yè)務(wù)知識(shí)，而且要學(xué)習(xí)和熟悉銀行、證券、保險(xiǎn)、典當(dāng)?shù)冉鹑谑袌?chǎng)方面的法律法規(guī)和專業(yè)知識(shí)。****同志不畏艱難、努力學(xué)習(xí)，在實(shí)踐中摸索，不但熟練的掌握**管理方面的法律法規(guī)及業(yè)務(wù)知識(shí)，而且還熟悉掌握了金融市場(chǎng)方面的法律法規(guī)及專業(yè)知識(shí)，為他的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。他系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了注冊(cè)會(huì)計(jì)法、拍賣法、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例、稅務(wù)師管理辦法、勞動(dòng)法、房地產(chǎn)法、技術(shù)市場(chǎng)管理?xiàng)l例、人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法、典當(dāng)業(yè)管理辦法等一系列生產(chǎn)要素市場(chǎng)方面的法律、法規(guī)。他曾經(jīng)參與起草了****市中介市場(chǎng)管理辦法、****市技術(shù)市場(chǎng)管理規(guī)定、****市技術(shù)合同管理暫行辦法，****市技術(shù)信息經(jīng)紀(jì)行章程，****市加強(qiáng)**業(yè)用房租賃管理規(guī)定等一系列地方規(guī)章。

二、積極工作、勇于創(chuàng)新，搞好金融市場(chǎng)的監(jiān)管