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金融法律論文范文第1篇

雖然各種媒體報道對于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險描述有所夸大，但基于金融活動的公共性與負(fù)外部性，風(fēng)險控制難題是否妥善解決的確是互聯(lián)網(wǎng)金融能否得到良性發(fā)展的關(guān)鍵。

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融中投資風(fēng)險的隱匿性在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金的供需雙方“面對面”了解的機會更少，投資風(fēng)險容易被掩蓋或忽略。首先，雖然監(jiān)管規(guī)則對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“風(fēng)險提示”有所要求，但風(fēng)險提示的形式以及完整性、充分性標(biāo)準(zhǔn)并不明確。即使投資合同中明文列舉了“風(fēng)險提示”條款，如果銷售人員或其他銷售推廣措施中夸大或承諾收益，投資風(fēng)險也容易被忽略?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融”的魅力在于參與主體的平民化，但分散型的小(微)投資者受限于專業(yè)知識、個人精力及收益激勵，不了解或不關(guān)心投資風(fēng)險。例如，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售中，最具賣點的是產(chǎn)品收益高于普通金融產(chǎn)品。但類似“預(yù)期年化收益”這樣被廣泛使用的名詞究竟包括哪些內(nèi)容，其收益策略通過什么方式取得，存在什么風(fēng)險等等，投資者未必知悉。假如產(chǎn)品銷售過程中存在顯性或隱性擔(dān)保，投資者更有可能將之等同為“銀行存款”。當(dāng)收益預(yù)期建立在錯誤的風(fēng)險評估認(rèn)識上，“高風(fēng)險高收益，低風(fēng)險低收益”的投資法則便處于失靈狀態(tài)。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融中社會風(fēng)險的化解壓力“互聯(lián)網(wǎng)金融”使得金融活動的可能性邊界拓展到大量不被傳統(tǒng)金融形式覆蓋的人群，金融產(chǎn)品的“公共性”特征成幾何倍率放大。當(dāng)全民參與互聯(lián)網(wǎng)金融時，“非理性”投資者行為會加劇市場的敏感性、脆弱性。金融市場的信息交叉感染性特征可能與非理性的集體行為迅速結(jié)合，轉(zhuǎn)化并傳導(dǎo)為整體性恐慌。如果沒有類似于存款準(zhǔn)備金、證券投資擔(dān)保保險這樣的配套保障條件，互聯(lián)網(wǎng)金融商家標(biāo)示的各種擔(dān)保責(zé)任就是不可靠的，從民商事責(zé)任的角度對投資者設(shè)定“風(fēng)險自負(fù)”機制，也不足以作為風(fēng)險化解的基礎(chǔ)。只要出現(xiàn)風(fēng)險承擔(dān)能力不足的情形，則必然影響到社會整體秩序。多年來的司法狀況顯示，“經(jīng)濟犯罪案件”一旦具備“涉眾”特征，其妥善處理已成為司法難題。

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融中技術(shù)風(fēng)險的客觀存在“互聯(lián)網(wǎng)金融”的創(chuàng)新性最突出地體現(xiàn)在利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供的大數(shù)據(jù)，人們不需要面對面的、個性化的溝通與交流就能對彼此的金融信用狀態(tài)進行準(zhǔn)確評估，減少信息不對稱性帶來的損耗與偏差。但是，這種理想狀態(tài)在目前尚未基本實現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)性風(fēng)險幾乎是所有互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的通病。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在推廣網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)方式時，對網(wǎng)銀系統(tǒng)設(shè)計、操作環(huán)境監(jiān)測以及外加物理的權(quán)限控制設(shè)備等投入了大量資金，對安全環(huán)境予以嚴(yán)格要求，但仍然發(fā)生過客戶賬號被盜等事件。當(dāng)今以“互聯(lián)網(wǎng)金融”為名的支付或融資活動中，商家未必都有雄厚的資金與技術(shù)條件保障客戶資金安全，那么，就存在客戶資金被盜、交易被篡改等安全隱患。雖然商家可能會先期承諾在客戶資金被盜后履行全額賠付擔(dān)保責(zé)任，但若由此引發(fā)訴訟，我們可以預(yù)料到，客戶作為資金的實際受損方，其舉證能力處于明顯的弱勢地位。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管路徑

(一)宏觀金融政策與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)蘊含的法律風(fēng)險對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)從“準(zhǔn)入”的角度，還是從“通道”的角度予以監(jiān)管，人們一直意見紛呈。對于是否可以認(rèn)為我國已經(jīng)具備條件放寬金融準(zhǔn)入限制，需要進行更為全面的評估并在制度層面采取穩(wěn)妥的推進措施。例如，浙江溫州綜合金融改革實施細則、上海自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新方案等都在探索適度的舉措，但仍同時堅守金融風(fēng)險防范的最低準(zhǔn)則。對于各種無法實現(xiàn)“面對面”交易的金融活動，都要求獲取資金的一方主動披露資金的使用狀況。從宏觀經(jīng)濟政策的角度來說，外部金融力量發(fā)展到一定規(guī)模，終將受到統(tǒng)一財政體系的關(guān)注。例如，即便是銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，央行尚將之納入監(jiān)管范疇。《關(guān)于影子銀行業(yè)務(wù)若干問題的通知》(107號文)即將新型網(wǎng)絡(luò)金融公司列入銀子銀行的范疇。2014年《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(127號文)規(guī)定，同業(yè)的資金存入方僅僅是具有吸收存款資格的金融機構(gòu)。這意味著同業(yè)存款有可能被劃入一般性存款，不但要求征收法定存款準(zhǔn)備金，而且要受存款利率上限限制。不可否認(rèn)，我國刑事司法實踐中，金融刑事違法性的判斷依據(jù)較大程度體現(xiàn)為“后果歸責(zé)”。通過對集資犯罪案件的實證研究，我們可以發(fā)現(xiàn)，無論是早期沈太福長城機電案適用了投機倒把罪、賄賂罪罪名，還是在孫大午事件中適用了非法吸收公眾存款罪罪名，抑或浙江東陽吳英案適用集資詐騙罪罪名，我國對于集資行為適用的罪名五花八門，但刑事政策的嚴(yán)厲懲治態(tài)度沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。近幾年備受爭議的“非法吸收公眾存款罪”還曾一度被用于懲治“非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)”行動以規(guī)范無序發(fā)債等融資行為。因此，以適度的金融監(jiān)管規(guī)則將各種互聯(lián)網(wǎng)金融活動納入監(jiān)管框架，對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品(平臺)的提供者而言，反倒具有避免刑事法律風(fēng)險的作用。只要符合相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則，即排除了構(gòu)成金融準(zhǔn)入性罪名的要件———“非法性”，從而脫離金融準(zhǔn)入型罪名的適用。當(dāng)然，不少學(xué)者嘗試從“股權(quán)眾籌與非法集資”、“P2P與非法集資”等角度提出互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和刑事罪名之間的界限。但礙于現(xiàn)行刑事管制框架比較周密，各項司法解釋又?jǐn)U張了適用條件，可以說“互聯(lián)網(wǎng)金融”幾乎行走在觸及刑事犯罪的高壓線邊緣。雖然監(jiān)管部門也三令五申，互聯(lián)網(wǎng)金融的底線在于“非法吸收公眾存款”和“非法集資”，只是一直沒有能夠明確具體的標(biāo)準(zhǔn)?！胺欠ㄐ浴笔欠裢ㄟ^“準(zhǔn)入”管理來界定，決定著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的功能如何定位。從金融制度演進的角度，各種創(chuàng)新當(dāng)然可以采用試錯機制。但這種試錯的不利后果如果由個體以刑事責(zé)任的方式承擔(dān)，不但個體命運令人唏噓，也會反向沖擊金融領(lǐng)域刑事責(zé)任機制本身的正當(dāng)性。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管策略互聯(lián)網(wǎng)金融名下的各項產(chǎn)品或業(yè)務(wù)，有的屬于直接融資類型，有的屬于間接融資類型，不同的融資類型需要不同的監(jiān)管策略，要避免混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的錯配。鑒于當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管模式的弊端，許多觀點認(rèn)為，應(yīng)實現(xiàn)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機制。但是，相比于互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，統(tǒng)一監(jiān)管是個相對長期的目標(biāo)。而且，即使實現(xiàn)了統(tǒng)一監(jiān)管，各種因人事冗雜產(chǎn)生的行政成本依然會折損監(jiān)管效率。相較于將互聯(lián)網(wǎng)金融中的無序狀態(tài)歸因于金融監(jiān)管機構(gòu)的分合，還不如在當(dāng)前的監(jiān)管框架下完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。譬如，爭取早日建立數(shù)據(jù)共享的金融信息平臺。此外，可以要求各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)歸類于一定的監(jiān)管部門。這種歸類，可以嘗試采用注冊登記的方式:由互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品(或平臺)的提供者主動將自己納入現(xiàn)有監(jiān)管體系。當(dāng)經(jīng)營過程中發(fā)生違規(guī)糾紛追究或違法責(zé)任追究時，以經(jīng)營者是否按照相應(yīng)業(yè)態(tài)的監(jiān)管要求履行了信息披露義務(wù)或風(fēng)險提示作為責(zé)任減免的依據(jù)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管的框架

(一)以信用為核心完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系數(shù)次全球金融危機的原因分析幾乎都顯示，信用缺失是產(chǎn)生各種金融欺詐、造成金融市場失范與崩塌的主要原因。而在互聯(lián)網(wǎng)金融條件下，因為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來交易的無邊界性與虛擬性，適用傳統(tǒng)監(jiān)管手段的難度更大。我國互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展初期的運行已經(jīng)暴露出諸多問題，例如:交易缺少認(rèn)證、客戶備付金及其孳息的所有權(quán)歸屬不明、沉淀資金存在欺詐風(fēng)險等，因此信用體系是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制的核心。

1．完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析金融是一種信用經(jīng)濟。信用評估越完善，金融活動的風(fēng)險指數(shù)越低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢在于通過人們在社會生活中留下的數(shù)據(jù)痕跡利用信息流整合功能創(chuàng)造天然的信用評估平臺。相比較于傳統(tǒng)的信用識別標(biāo)志，通過數(shù)據(jù)所體現(xiàn)的信用信息天然具有時效性與客觀性。但由此可知，互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險識別體系要依賴數(shù)據(jù)的多樣性與充分性。例如，英國的無中介的眾融平臺，投資者通過金融產(chǎn)品提供者在社交平臺上的聲譽作為信用評價依據(jù)。通過網(wǎng)絡(luò)社交平臺的聲譽評價形成有彈性的互動機制，從而保障互聯(lián)網(wǎng)金融活動的良性運行。但是，我們知道，數(shù)據(jù)的占有與使用制度并不天然完善。雖然阿里巴巴、騰訊和百度等互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)通過多年的積累與用戶平臺，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢進行評級與風(fēng)險控制，但這種數(shù)據(jù)并未實現(xiàn)共享。無論是隱私保護還是商業(yè)秘密所體現(xiàn)的經(jīng)濟利益，一些從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動的企業(yè)(尤其是小企業(yè))既缺乏原始的信息和信用數(shù)據(jù)積累，也沒有建立專業(yè)的風(fēng)險管理機制。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)只是提供數(shù)據(jù)信息，信息的識別與分析仍須由人完成。在缺少約束機制的情況下，所謂的依據(jù)數(shù)據(jù)得出的結(jié)論是否真實，有賴數(shù)據(jù)使用者的能力與人品。如果缺少監(jiān)督審查機制，無疑存在偽造或者篡改數(shù)據(jù)的可能性。數(shù)據(jù)的不真實將對金融信用體系造成毀滅性的打擊。2002美國安然事件以及2008年金融危機中，從事信用評級、財務(wù)評估的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)的違法行為加劇了信用危機。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的前提是要完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析。對于數(shù)據(jù)收集、開放、提供的管理與規(guī)范將成為互聯(lián)網(wǎng)金融后續(xù)健康發(fā)展的制度基礎(chǔ)。

2．建立對應(yīng)的強制信息披露制度如前所述，針對互聯(lián)網(wǎng)金融活動中不同的融資方式，要建立相對應(yīng)的風(fēng)險控制機制。在傳統(tǒng)的金融活動中，直接融資的基礎(chǔ)風(fēng)險是透明度，主要表現(xiàn)于信息披露是否真實、及時、完整;在間接融資中，傳統(tǒng)的信用風(fēng)險評估的主要標(biāo)的除信用記錄外，更多地側(cè)重于土地、房屋等物質(zhì)資產(chǎn)和公司信譽狀況等指標(biāo)，緩釋信用風(fēng)險的機制多數(shù)是抵押、質(zhì)押和擔(dān)保。人們之所以擔(dān)憂各種資金融通活動會陷入龐克騙局式的集資風(fēng)險，主要是由于人們投入資金后無處了解資金的用途或去向?；ヂ?lián)網(wǎng)金融狀態(tài)下強制性的信息披露制度有利于保障投資者權(quán)益。強制信息披露制度的內(nèi)容，要考慮從金融風(fēng)險防范的角度明確規(guī)定有關(guān)資金投向和產(chǎn)品標(biāo)的的信息必須向用戶披露;還要考慮從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的角度實現(xiàn)信息的透明。例如，由于互聯(lián)網(wǎng)支付平臺用戶可以通過簡單地設(shè)置身份證號和登錄密碼進行資金流轉(zhuǎn)，資金往來的透明度被掩蓋，交易的匿名化可能會為“洗錢”提供便利，那么就需要考慮是否實行實名制。

3．加快互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定技術(shù)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展具有戰(zhàn)略意義。對于互聯(lián)網(wǎng)金融運營過程中的技術(shù)環(huán)節(jié)，如支付、客戶識別、身份驗證等，應(yīng)制定統(tǒng)一的最低標(biāo)準(zhǔn)。這種最低標(biāo)準(zhǔn)理應(yīng)作為從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入要件。通過制定互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的網(wǎng)絡(luò)安全、應(yīng)用安全、主機安全、數(shù)據(jù)安全、運維安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性等進行規(guī)范，指導(dǎo)其安全建設(shè)和安全運營管理，提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)平臺信息安全整體防范能力。

(二)以金融消費者權(quán)益保護為基點確立互聯(lián)網(wǎng)金融民事責(zé)任體系與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的民商事糾紛案件今后將明顯增多。金融消費者是支撐互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最活躍要素。從我國“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的演變進程可以知道，如果沒有普通民眾的參與，不可能形成當(dāng)今的變革潮流。互聯(lián)網(wǎng)金融通過降低門檻便利了大量小額投資者參與金融活動。但另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性和金融行業(yè)的復(fù)雜性、專業(yè)性，使得多數(shù)普通投資者常常在對風(fēng)險和相關(guān)投資策略缺乏必要充分了解的情形下作出投資決策。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)交易的“非面對面”交易背景下，業(yè)務(wù)處理機制呈現(xiàn)“后臺化”、“隱性化”的特征，專業(yè)金融機構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在業(yè)務(wù)和技術(shù)方面相對普通客戶具有充分的不對等優(yōu)勢。相對于產(chǎn)品或服務(wù)的提供者，金融消費者在信息、技術(shù)、資金方面的弱勢地位更加突出。因此，我們要從金融消費者權(quán)益保護的角度確立互聯(lián)網(wǎng)金融民事責(zé)任體系。由于金融消費者處于弱勢地位，確立向之傾斜的證明規(guī)則與賠償依據(jù)有利于保障其權(quán)益、促使產(chǎn)品提供者加強風(fēng)險防范與合規(guī)審核。一是對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的信息披露和風(fēng)險揭示進行強制性要求，對因風(fēng)險揭示、信息披露方面的違規(guī)操作造成的損失，投資者有權(quán)追償。二是由于證據(jù)收集的難度，在糾紛中由金融產(chǎn)品、金融服務(wù)提供者承擔(dān)履行相關(guān)義務(wù)的證明責(zé)任。如果金融產(chǎn)品、金融服務(wù)提供者怠于履行產(chǎn)品風(fēng)險提示義務(wù)，侵害金融消費者的知情權(quán)，致使金融消費者基于錯誤認(rèn)識購買該金融產(chǎn)品并產(chǎn)生損失的，金融消費者可要求賠償。由金融產(chǎn)品、金融服務(wù)提供者對其履行了風(fēng)險提示義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任，已經(jīng)在相關(guān)金融糾紛案件中得到金融裁判理念的認(rèn)同。三是暢通投資者的投訴渠道，如設(shè)立受理投訴的專業(yè)委員會、設(shè)置投訴咨詢熱線和網(wǎng)絡(luò)平臺等。2008年國際金融危機后，世界主要國家金融監(jiān)管模式的創(chuàng)新之舉，可以作為互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管模式的參照。其基本的監(jiān)管職責(zé)是區(qū)分宏觀、微觀層面:由中央銀行負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管職責(zé)，由地方、具體的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)微觀審慎監(jiān)管，另新設(shè)各種金融消費者權(quán)益保護部門。這種宏觀與微觀結(jié)合的監(jiān)管體制也得到許多國家認(rèn)同。例如，澳大利亞、加拿大早在2000年就成立了金融消費者權(quán)益保護所。目前，我國已設(shè)立了中國人民銀行金融消費權(quán)益保護局、中國銀監(jiān)會銀行業(yè)消費者權(quán)益保護局、中國證監(jiān)會投資者保護局、中國保監(jiān)會保險消費者權(quán)益保護局，但對于金融消費者權(quán)益保護的實現(xiàn)機制，仍需予以完善。

(三)從反欺詐的角度防范和懲治互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管目標(biāo)包括兩方面:一方面是避免系統(tǒng)性風(fēng)險的積累與爆發(fā);另一方面，則是避免他人以盜竊、欺詐等方式造成投資者合法利益受損。在互聯(lián)網(wǎng)金融條件下，可能發(fā)生盜竊形式的犯罪。我們需要健全虛擬財產(chǎn)的刑事保護體系。傳統(tǒng)觀點認(rèn)為，“盜竊罪”等傳統(tǒng)財產(chǎn)犯罪罪名的對象不包括虛擬財產(chǎn)，其理由在于:在《刑法修正案(八)》之前，盜竊罪的司法適用以財物的數(shù)額作為定罪量刑的依據(jù)。虛擬財產(chǎn)不具有財產(chǎn)的經(jīng)濟屬性，不具有普遍的交換價值。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融條件下，虛擬財產(chǎn)的存在將越來越具有普遍性，虛擬財產(chǎn)的法律保護體系應(yīng)該隨之健全。以虛擬財產(chǎn)為內(nèi)容的法律關(guān)系，不但可能涉及民事賠償問題，也會涉及刑事責(zé)任的邊界。我們可能通過將刑法的防線提前實現(xiàn)保護，例如:新設(shè)罪名或者司法解釋、降低實行行為的標(biāo)準(zhǔn)、降低既遂認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)、放寬共同犯罪的成立標(biāo)準(zhǔn)等。

金融法律論文范文第2篇

[關(guān)鍵詞]：國際金融電子化，問題，建議

二戰(zhàn)以來，在金融全球化的浪潮的推動下，加上一電子計算機為核心的信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融電子化已經(jīng)成為當(dāng)代國際金融發(fā)展的基本趨勢。電子化下的國際金融區(qū)別于傳統(tǒng)的金融業(yè)，因而針對傳統(tǒng)金融業(yè)所設(shè)計的法律會不能完全適用。國際金融電子化在其發(fā)展中面臨著許多新的問題。本文將從歷史和比較法的角度簡單的對此問題予以分析。

一、國際金融電子化的發(fā)展簡史

各國的金融電子化發(fā)展之路是不同的。大體而論，國際金融電子化的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段。[1]

第一階段，金融機構(gòu)間的電子聯(lián)網(wǎng)，其標(biāo)志為1973年美國將以電話、電報手段建立起來的“聯(lián)儲電劃系統(tǒng)”改建為電子化的“聯(lián)儲電劃系統(tǒng)”。即建立起聯(lián)邦儲備銀行間清算服務(wù)的電子計算機系統(tǒng)。隨著計算機在銀行間的應(yīng)用，銀行已經(jīng)在一定程度上將現(xiàn)鈔、票據(jù)流動而轉(zhuǎn)化為計算機網(wǎng)絡(luò)中的信息流動。這種以電磁信息形式存儲在計算機中并能通過計算機網(wǎng)絡(luò)而使用的資金被稱為電子貨幣。電子貨幣的出現(xiàn)使傳統(tǒng)的以有形貨幣為調(diào)整對象所建立起來的金融法律規(guī)范受到挑戰(zhàn)。

第二階段，金融機構(gòu)進入國際互聯(lián)網(wǎng)（Internet）。1992年國際互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會建立，網(wǎng)上商業(yè)活動增多，銀行開始進入國際互聯(lián)網(wǎng)增多，在國際互聯(lián)網(wǎng)設(shè)置網(wǎng)點，進行咨詢服務(wù)、促銷宣傳、提供金融市場信息（股票、債券以及其他投資衍生工具市場價格），為用戶進行網(wǎng)上金融證券投資提供便利。

第三階段，網(wǎng)絡(luò)虛擬銀行的建立。1995年11月在美國亞特蘭大設(shè)立第一家網(wǎng)絡(luò)銀行，該銀行在24小時之內(nèi)提供銀行業(yè)服務(wù)，包括儲蓄、轉(zhuǎn)帳、信用卡、證券交易、保險和公司財務(wù)管理等業(yè)務(wù)。目前，電子化已是西方發(fā)達國家金融業(yè)務(wù)運作的主要方式。

就中國以言，其發(fā)展也呈現(xiàn)出類似的過程。[2]所以我們可以從國際金融電子化的三個發(fā)展階段中得出以下結(jié)論：金融電子化的發(fā)展一方面取決于金融業(yè)對信息技術(shù)的要求：另一方面也受制于信息技術(shù)本身的發(fā)展水平。進而，著者認(rèn)為要加快國際金融電子化進程就必須大力發(fā)展以電子計算機為主導(dǎo)的信息技術(shù)。

二、電子化的國際金融與傳統(tǒng)國際金融的比較

要認(rèn)清電子化下的國際金融的性質(zhì)，有必要對電子化的國際金融與傳統(tǒng)國際金融作一比較分析。

國際金融電子化的實現(xiàn)與發(fā)展，從根本上改變了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)處理和管理的舊體制，建立了以信息為基礎(chǔ)的自動化業(yè)務(wù)處理和科學(xué)管理的新模式：[3]

首先，它用電子貨幣的支付方式逐步代替?zhèn)鹘y(tǒng)的現(xiàn)金交易和手工憑證的傳遞與交換，大大加快了資金的周轉(zhuǎn)速度。

其次，它使金融業(yè)從單一的信用中介發(fā)展成為一個全開放的、全天候的和多功能的現(xiàn)代化金融體系，可以說，現(xiàn)代的國際金融業(yè)，是集金融業(yè)務(wù)服務(wù)和金融信息服務(wù)為一身的金融“超級市場”。

再次，金融業(yè)的營業(yè)網(wǎng)點已從磚墻式建筑向ATM、POS、網(wǎng)絡(luò)等系統(tǒng)轉(zhuǎn)移，提高了金融業(yè)的效率，降低了經(jīng)營成本。

最后，它使銀行業(yè)務(wù)的重點從存、貸款轉(zhuǎn)向了提供金融服務(wù)和信息服務(wù)，從而讓銀行的收入結(jié)構(gòu)也發(fā)生了根本性的變化。即：銀行以傳統(tǒng)的存、貸款利息作為主要收益來源的局面，將被以提供各種金融服務(wù)和金融信息作為主要收益來源所代替。

三、國際金融電子化所面臨的幾個重要問題

（一）安全問題

國際金融電子化意味著金融企業(yè)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)間接或直接接入因特網(wǎng)。任何開立網(wǎng)上交易帳號的人，都有機會利用技術(shù)手段獲取內(nèi)部信息，或者供給金融網(wǎng)絡(luò)，從而造成重大的損失乃至產(chǎn)生交易網(wǎng)絡(luò)癱瘓的嚴(yán)重后果。隨著系統(tǒng)處理能力和網(wǎng)絡(luò)速度的不斷提高，網(wǎng)上交易系統(tǒng)的系統(tǒng)安全問題也日益突出。據(jù)統(tǒng)計，美國每年因網(wǎng)絡(luò)安全而造成的損失高達75億美元。中國的因特網(wǎng)服務(wù)提供上、證券公司及銀行業(yè)也多次被黑客攻擊。

就目前來看，國際金融電子化的安全問題主要包括兩個方面：一是網(wǎng)上委托的技術(shù)系統(tǒng)被攻擊、入侵、破壞，導(dǎo)致網(wǎng)上交易無法進行；二是委托指令、客戶資料以及資金數(shù)據(jù)等被盜或被篡改，甚至造成資金的損失。[4]為有效地防范以上問題的出現(xiàn)，首先需要加強技術(shù)控制，另外也要加強立法和司法。

（二）管轄權(quán)問題

因特網(wǎng)是面向世界，無處不在的網(wǎng)絡(luò)，全球各地的人都可以按一定的規(guī)則加入進來。電子化下的國際金融業(yè)的客戶可以根據(jù)既定的協(xié)議，訪問世界各地的金融機構(gòu)的站點，而金融機構(gòu)也因此可以為世界各地的客戶提供服務(wù)。國際金融的這種跨國界的運作方式，也跨越的各國的法律和金融法規(guī)。其中一個最大的問題就是管轄權(quán)的確定問題。比如，中國客戶登陸美國的一家銀行，成為美國該家銀行的網(wǎng)上客戶，那該銀行是否要受中國金融法的管制？

目前，各國還未有專門針對網(wǎng)絡(luò)銀行的法律法規(guī)，對跨國電子金融交易的司法管轄問題也未見一致。[5]

（三）信用問題

國際金融業(yè)中一個普遍存在的問題是欺詐。欺詐人以銀行客戶的名義，向客戶的銀行發(fā)出一箱支付命令，指示從客戶的賬戶中劃撥一筆款項到受益人的賬戶。這個受益人就是欺詐人或其同伙。

如何防范金融欺詐，在票據(jù)資金劃撥中，核證問題可以簡化為核對簽字蓋章。但在電子資金劃撥中卻無法使用此方法。另外，在沒有找到欺詐人或欺詐人無力賠償時，那應(yīng)給有誰來承擔(dān)這個損失？[6]這也需加以研究。

（四）主體問題

國際金融電子化的一個重要方面就是實現(xiàn)貨幣電子化。從而使銀行從堆積如山的金融紙票（現(xiàn)金、支票和各種憑證）中解放出來。而這種解放的同時也帶來了很多問題。關(guān)于電子貨幣的發(fā)行主體的范圍界定便是一個。

當(dāng)下，對此的看法未盡一致。在美國，對于結(jié)算服務(wù)提供者的范圍是以聯(lián)邦EFT法和各州的法律為基礎(chǔ)的。即是在實施一定的條件下，允許廣泛地參與者加入電子貨幣發(fā)行主體的行列。在歐洲大陸各國，以加強金融監(jiān)管為目的，電子貨幣的發(fā)行主體原則上限制于金融機構(gòu)，并將此作為金融監(jiān)管的對象。在中國，信用卡的發(fā)行限定在商業(yè)銀行，并要受制于央行的監(jiān)管。因而一個迫切的問題是如何協(xié)調(diào)各國的規(guī)定。[7]

（五）其它問題

國際金融電子化是一個系統(tǒng)工程。除上述問題外，國際金融電子化的發(fā)展還面臨以下問題；信息技術(shù)本身的改進問題，技術(shù)人才的培養(yǎng)問題，各國的立法協(xié)調(diào)問題以及各國的司法協(xié)助等問題。[8]

四、有關(guān)的建議

由于筆力所限，著者僅從宏觀角度對上述問題的解決提出以下建議。

（一）加強信用法制建設(shè)

信用是一個多視角、多范疇的概念，既然它是一個法學(xué)概念，就應(yīng)該在理論和立法上不斷完善它，因此完全有必要加強信用法制的建設(shè)。

加強信用法制建設(shè)，為國際金融的電子化發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境十分重要。要繼續(xù)完善立法，強化執(zhí)法，對關(guān)乎市場經(jīng)濟建設(shè)的法律法規(guī)要制定好、執(zhí)行好。《合同法》、《消費者權(quán)益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《商標(biāo)法》、《專利法》等都是十分重要的市場法。

這里還要提一下的是，要強化電子合同的立法和執(zhí)法建設(shè)。對電子合同的規(guī)范是電子商務(wù)法最為重要的部分，也是電子商務(wù)信用機制建設(shè)不可或缺的內(nèi)容。狹義的電子合同法主要包括電子合同的訂立、履行、等總則性規(guī)定及各類合同的特殊規(guī)定，亦涉及少量管轄問題；廣義電子合同法除包括狹義電子合同法的內(nèi)容外，還應(yīng)包括電子合同涉外管轄（連結(jié)點的確立等）問題、電子簽名與電子認(rèn)證等。此處所說的電子合同法從狹義。由于虛擬化的操作，電子合同關(guān)系的主體通過電子手段來設(shè)立、變更、終止合同，因此必須在保證電子手段技術(shù)本身安全、準(zhǔn)確的基礎(chǔ)上進一步確定終端用戶的收、發(fā)、轉(zhuǎn)行為的標(biāo)準(zhǔn)。特別需要指出的是應(yīng)當(dāng)明文規(guī)定電子合同要約與承諾的構(gòu)成要件，對電子錯誤、電子監(jiān)控等亦應(yīng)以法律明文規(guī)定為宜。電子合同法的一個重要特征就是實體法中包含了少量程序法條款，主要是合同的管轄問題，建議以法律形式明文規(guī)定電子合同交易中的“場所”等問題。通過電子合同，在源頭上保證電子交易行為的信用度是當(dāng)前的主流思潮。

（二）建立完善電子銀行業(yè)務(wù)法。

各國都要建立一套完善的電子銀行業(yè)務(wù)法。

首先要制定《電子銀行法》。《電子銀行法》作為電子銀行市場發(fā)展的核心法律規(guī)范，應(yīng)對電子銀行的性質(zhì)、監(jiān)管、市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范疇與標(biāo)準(zhǔn)、金融創(chuàng)新、法律責(zé)任、市場退出機制等做出明確規(guī)定。

其次是《電子簽名法》。電子簽名的問題是目前電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展最大的盲點，因為關(guān)于電子簽名的法律效力問題，一些國家現(xiàn)有法律尚未對其做出明確的規(guī)范。對此，應(yīng)借鑒發(fā)達國家電子簽名立法的成功經(jīng)驗，制定符合各國國情的《電子簽名法》。

再次是《電子資金劃撥法》。雖然電子資金劃撥與票據(jù)交換都屬資金收付，但是如上所述，由于二者的當(dāng)事人不盡相同，法律關(guān)系也不盡相同，并且票據(jù)是一種無因的可流通的有價證券，而電子資金劃撥中電子化的票據(jù)既非無因證券，也不具有流通性，從而根本喪失了票據(jù)的特性，所以應(yīng)當(dāng)制定獨立的電子資金劃撥法。在該法中主要規(guī)定有關(guān)客戶與銀行、銀行之間的法律關(guān)系、明確電子資金劃撥的法律責(zé)任承擔(dān)形式、損失賠償?shù)姆秶?、禁止欺詐等。[9]

（三）完善監(jiān)督系統(tǒng)

完善監(jiān)管體系的意義在于能夠及時發(fā)現(xiàn)并懲戒不誠實的行為。國家可以對數(shù)據(jù)交換、電子化交易等進行有效的監(jiān)管，在國際金融電子化下，由于很多電子商務(wù)企業(yè)在Internet上進行交易，國家基于對電信通信信道的監(jiān)管權(quán)而同時可以對Internet上的電子交易進行監(jiān)管。

國家對電子金融信用的監(jiān)管主要的方式和途徑是規(guī)范信用制度、搭建信用公共信息平臺。按照“部門協(xié)調(diào)、聯(lián)合征信、統(tǒng)一管理、分類使用”和“政府發(fā)起、部門聯(lián)合、相對獨立、逐步社會化”的原則，建立企業(yè)信用公共信息平臺，其目的在于將信用信息公布于眾，以此懲戒具有不良信用記錄者。

除國家監(jiān)管外，還應(yīng)建立交易相對人監(jiān)管制度和企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管制度。交易相對人的監(jiān)管不像國家監(jiān)管那樣具有完整性和系統(tǒng)性，一般為個案監(jiān)管。由于相對人之間往往存在著一定的債權(quán)關(guān)系，相對人一般都不會怠于監(jiān)管，而恰恰相反，相對人為了實現(xiàn)自己的債權(quán)而積極進行監(jiān)督、催促。企業(yè)內(nèi)部建立信用監(jiān)管體系一般也較為完整、系統(tǒng)，但是一些企業(yè)往往不愿意自揭其短，從而影響了內(nèi)部監(jiān)管的效果。未來應(yīng)當(dāng)強調(diào)在企業(yè)內(nèi)部建立相對獨立的會計信息監(jiān)管結(jié)構(gòu)，強化責(zé)任意識，實現(xiàn)自我監(jiān)管。

（四）完善電子金融配套法

電子金融法的發(fā)展不是孤立的，而是和一系列相關(guān)的法律規(guī)范相聯(lián)系的，主要有稅收征管法、合同法、國際稅收法、電子商務(wù)立法、刑法、訴訟法、票據(jù)法、證券法、消費者權(quán)益保護法、反不正當(dāng)競爭法等。

現(xiàn)行法律規(guī)范對于傳統(tǒng)金融發(fā)展起到了較好的規(guī)范作用，但面對電子金融新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，則相形見絀，難以起到良好的規(guī)范作用，如稅收征管法中對于電子商務(wù)的規(guī)定幾近于零，特別是這種網(wǎng)上支付方式對稅收問題沒有做出較好的規(guī)范，因而必須做好法律的修改和完善工作；再如洗錢犯罪在電子銀行業(yè)務(wù)中發(fā)生頻率較高，對此必須在法律上予以有效的規(guī)制，這樣才能保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；此外，訴訟法中有關(guān)證據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)等現(xiàn)行規(guī)定對于電子銀行糾紛取證極為困難，不利于其發(fā)展，對此我們也必須對相關(guān)法律進行修改和完善

參考文獻：

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[7]同[3]154。

金融法律論文范文第3篇

我國金融法律雖然規(guī)定銀行、證券、保險要實行分業(yè)經(jīng)營，但原有的經(jīng)營理念、經(jīng)營模式已明顯不能適應(yīng)當(dāng)前激烈的競爭。上海作為我國的金融中心，金融各行業(yè)開拓市場、業(yè)務(wù)創(chuàng)新推出許多更合理的金融衍生產(chǎn)品，開展了許多新興的中間業(yè)務(wù)。今年3月份，興業(yè)銀行上海分行推出第二期“萬匯通”外匯資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。工行上海市分行新一期個人外匯理財產(chǎn)品-“資多星”產(chǎn)品定于2004年2月26日至3月15日在該行的200多家理財網(wǎng)點公開認(rèn)購。2002年9月，央行重新受理了中國建設(shè)銀行經(jīng)過修改的資產(chǎn)證券化方案-個人住房按揭貸款資產(chǎn)證券化，銀行資產(chǎn)證券化已是箭在弦上，一觸即發(fā)。中國保監(jiān)會主席吳定富在全國保險工作會議上表示，將盡快制定保險資金以各種方式直接投資資本市場的實施方案，支持保險公司發(fā)行次級債券。華安基金管理公司總經(jīng)理韓方河透露，公司經(jīng)過長時間準(zhǔn)備的ETF基金產(chǎn)品方案在上證所專家評審中獲得好評，并已接到上證所關(guān)于共同開發(fā)該產(chǎn)品的通知。此外，公司正在與國際著名銀行及資產(chǎn)管理集團進行技術(shù)合作，共同開發(fā)一攬子創(chuàng)新型的基金產(chǎn)品，如以金融衍生工具為投資標(biāo)的的基金產(chǎn)品等?；鞓I(yè)金融控股集團，已經(jīng)成為不少上海本地證券公司如海通、國泰君安證券的定位。整合上海乃至全國的金融資源，特別是利用上海在金融行業(yè)的優(yōu)勢，以具有行業(yè)龍頭地位的證券公司為主組建金融控股集團，將迅速優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，加速上海金融中心的形成。在這一系列新興的金融衍生產(chǎn)品推出的背后，我們不難看出銀行已不在是簡單的提供存貸的信用工具，其正積極的證券、保險業(yè)務(wù)，保險資金的直接入市，將成為證券市場上重要的投資力量。銀行、保險、證券等相互融合，混業(yè)經(jīng)營的趨勢勢不可擋。

英國和日本“大爆炸”后轟轟烈烈的金融改革，美國《金融服務(wù)現(xiàn)代法案》的簽署，為一家金融機構(gòu)提供一條龍的全方位服務(wù)創(chuàng)造了可能性，提供了法律依據(jù)。銀行間的兼并一浪高過一浪，特別是商業(yè)銀行和投資銀行（證券公司）的加速融合，世界呈現(xiàn)金融混業(yè)的趨勢。我國已加入WTO，根據(jù)承諾，我國在“入世”后五年內(nèi)，逐步取消外資銀行地域限制，外國銀行將同我國銀行一樣享受國民待遇，在所有地區(qū)面向個人開展本外幣零售銀行業(yè)務(wù)。而我國民族金融業(yè)基礎(chǔ)較弱，總體規(guī)模較小，可以預(yù)見在面對像花旗銀行這樣的金融“巨無霸”，我國金融業(yè)的競爭力將受到極大的挑戰(zhàn)，可能影響金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，甚至影響整個國家的安定和繁榮。所以適應(yīng)世界金融體制的改革，在中國有條件的逐步推行混業(yè)經(jīng)營將是中國金融業(yè)發(fā)展的必由之路。由于我國地域廣闊，經(jīng)濟發(fā)展不平衡，全面推行混業(yè)經(jīng)營是不適應(yīng)我國當(dāng)前多層次生產(chǎn)力水平。但我們認(rèn)為在上海，這個未來的國際金融中心，從已有的金融資源來看，逐漸推行混業(yè)經(jīng)營，還是有其存在的合理性、可能性和現(xiàn)實性，并且其實施的經(jīng)驗可以為將來的立法提供實踐經(jīng)驗。當(dāng)前若以上海作為試點，推行混業(yè)經(jīng)營的方針，無論從國家的政策、法律還是從現(xiàn)有的金融體制、規(guī)模、資源、手段，都可為其提供有力的保證。

1.政策與法律的支持。2004年2月的《國務(wù)院：推進資本市場改革和穩(wěn)定發(fā)展的9點意見》，在涉及下一步經(jīng)濟改革與發(fā)展的綱領(lǐng)性文件中，清晰地強調(diào)中國多層次資本市場的發(fā)展，還屬首次。該意見強調(diào)健全資本市場體系，豐富證券投資品種，建立以市場為主導(dǎo)的品種創(chuàng)新機制。此外我國還頒布了一系列的法律法規(guī)，為混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展賦予法律上肯定。1999年8月，人民銀行批準(zhǔn)了有條件的證券公司和基金管理公司進入全國銀行間同業(yè)市場，不久，又允許在銀行同業(yè)拆借市場進行國債回購業(yè)務(wù)，以彌補短期頭寸不足。2000年2月，人行、證監(jiān)會聯(lián)合了《證券公司股票抵押貸款管理辦法》，允許符合條件的證券公司以自營的股票和證券投資基金券作質(zhì)押向商業(yè)銀行貸款，實際是商業(yè)銀行與證券公司連接起來。允許保險資金通過證券投資基金進入股市。允許銀行人壽保險業(yè)務(wù)。2001年7月《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》明確商業(yè)銀行在經(jīng)過央行批準(zhǔn)后，可以開辦金融衍生業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)，以及投資基金托管、信息咨詢、財務(wù)顧問等業(yè)務(wù)。這一系列法律法規(guī)為銀行、證券、保險，在資金和業(yè)務(wù)上相互滲透提供了法律的基礎(chǔ)。

2.金融機構(gòu)的規(guī)模的擴大和治理結(jié)構(gòu)的合理。上?，F(xiàn)在有上海金融業(yè)增加值達到629億元，同比增長7.6%.截至2003年末，上海金融機構(gòu)總數(shù)達到423家，比2002年增加了77家。在所有金融機構(gòu)中，銀行80家，證券公司16家，基金管理公司15家，保險公司41家，信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、中介機構(gòu)以及各類代表處270家。2003年，上海市中外資金融機構(gòu)本外幣存貸款余額分別達到1.73萬億元、1.32萬億元，同比分別增長23.8%、24%.銀行間同業(yè)拆借和債券市場成交17.2萬億元，同比增長44.25%；上海證券交易所有價證券累計成交8.28萬億元，同比增長71%，占全國市場份額的87%；上海期貨交易所累計成交6.05萬億元，同比增長269%，占全國市場份額的56%；外匯市場成交1511億美元，日均成交量6.02億美元，同比增長54.26％；上海黃金交易所成交金額達到245億元。全市保費收入289.9億元，同比增長22.02%.如此相對發(fā)達和極具潛力的資本市場，可為推行混業(yè)經(jīng)營試點提供廣闊的平臺。“混業(yè)經(jīng)營要求金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)明晰，有科學(xué)的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。金融機構(gòu)有較強的風(fēng)險管理和風(fēng)險控制能力，風(fēng)險控制措施有效。”當(dāng)前我國正進行經(jīng)濟體制改革，建立四個資產(chǎn)管理公司，逐漸剝離四大國有銀行的呆帳、壞帳，改善財務(wù)狀況，促進國有商業(yè)銀行股份制改革。改革的總目標(biāo)是，改革管理體制、完善治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、改善經(jīng)營績效，建設(shè)成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)和效益良好、具有國際競爭力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。雖然我國金融機構(gòu)還沒有完全建立現(xiàn)代企業(yè)制度，但與過去相比，已經(jīng)有了實質(zhì)性突破。改變了過去國有銀行一統(tǒng)天下的局面，出現(xiàn)了第一個民營銀行-民生銀行。金融機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)正逐漸清晰、管理相對規(guī)范，建立了比較完善的法人治理結(jié)構(gòu)，能夠保護廣大投資者的利益。同時金融機構(gòu)還通過與國外的金融機構(gòu)合作，引進了西方發(fā)達國家的管理和監(jiān)控經(jīng)驗，建立良好內(nèi)控制度、風(fēng)險管理能力和自律能力，金融機構(gòu)的經(jīng)營效率和競爭力得到了有效的改善。規(guī)范的金融機構(gòu)是實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的必要前提。

3.監(jiān)管的完善?；鞓I(yè)經(jīng)營制度是以先進的信息和通訊技術(shù)為基礎(chǔ)的，要求建立嚴(yán)密的金融風(fēng)險防范監(jiān)控體系。當(dāng)前監(jiān)管的格局是直屬監(jiān)管，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會統(tǒng)管監(jiān)管權(quán)力，實行集中監(jiān)管。金融監(jiān)管當(dāng)局具有極高的監(jiān)管權(quán)威。同時中國改革開放已20多年，我國充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，吸收了國外許多成熟的監(jiān)管經(jīng)驗和先進的監(jiān)管手段，大大提高了監(jiān)管效能。如剛剛制定的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》就大量參閱了巴塞爾委員會的指導(dǎo)性文件以及美國、英國、德國等國家和地區(qū)銀行業(yè)的法律制度?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》明確要求建立監(jiān)管機構(gòu)的內(nèi)部和外部監(jiān)督機制；加強對股東資格的審查；通過制定和實施對銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，實現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管手段；建立與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的監(jiān)管會談制度；建立監(jiān)管評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制；加強信息披露，強化市場約束等等?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》為提高我國銀行監(jiān)管的有效性奠定良好的法律基礎(chǔ)。在證券領(lǐng)域，中國證監(jiān)會的監(jiān)管手段主要有以下三種：①法律手段。指通過制定一系列的證券法規(guī)來管理證券市場。這是證券市場監(jiān)管的主要手段，約束力強。②經(jīng)濟手段。指通過運用保證金比例等經(jīng)濟手段對證券市場進行干預(yù)。這種手段相對比較靈活。③行政手段。指通過制定計劃、政策等對證券市場進行行政性的干預(yù)。這種手段比較直接。這些全方位監(jiān)管模式、監(jiān)管手段一定程度上符合了我國當(dāng)前金融市場對監(jiān)管的需要，對今后混業(yè)經(jīng)營所需的更為完善、全面的市場監(jiān)管提供了經(jīng)驗，打下了夯實的基礎(chǔ)。

4.入世和國際競爭的推動。我國已正式成為WTO的成員國，根據(jù)我國的承諾將逐漸開放金融市場，實現(xiàn)國民待遇。我國金融業(yè)將平等的參與國際競爭，而實行分業(yè)經(jīng)營的金融機構(gòu)將不得不面對混業(yè)經(jīng)營制度下的“全能銀行”、“金融超市”，分業(yè)經(jīng)營模式所帶來的負(fù)面效應(yīng)就會顯現(xiàn)出來。外資銀行如花旗銀行，將銀行、保險、證券、信托等業(yè)務(wù)全面融合、交叉，金融創(chuàng)新能力強，其全面的服務(wù)和組合經(jīng)營的低成本，將使國有金融機構(gòu)處于極為不利的局面，而且如果允許國外銀行在我國實行混業(yè)經(jīng)營，而我國的金融機構(gòu)仍墨守成規(guī)，則存在對國有金融機構(gòu)不平等競爭問題。因此，適應(yīng)世界潮流和保障國家金融安全，以上海為龍頭逐漸在全國推行混業(yè)經(jīng)營制將是一個完全的明智之策。

從國際形勢和我國的現(xiàn)實需要，可見混業(yè)經(jīng)營已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。人們所說的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營問題，是金融業(yè)經(jīng)營模式的內(nèi)核。廣義上理解金融混業(yè)經(jīng)營，即銀行、保險、證券、信托機構(gòu)等金融機構(gòu)都可以進入上述任一業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至非金融領(lǐng)域，進行業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營。金融業(yè)是一個極具高風(fēng)險，高投機性領(lǐng)域，對國民經(jīng)濟的正常運行具有舉足輕重的作用-“股市是國民經(jīng)濟的晴雨表”。1993年之前，我國實行的是混業(yè)經(jīng)營，銀行、證券、保險、信托機構(gòu)的業(yè)務(wù)交叉。由于我國當(dāng)時正處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，經(jīng)濟剛剛起動，資本市場規(guī)模較小。市場上投機過度，價格波動劇烈，由于當(dāng)時缺乏行業(yè)監(jiān)管，導(dǎo)致了當(dāng)時整個經(jīng)濟陷入了盲目的虛假繁榮，助長了泡沫經(jīng)濟的發(fā)展，直接危機了我國的金融體系的安全和穩(wěn)定。正是在這種背景下我國才推行了“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”的模式。當(dāng)前我國正如火如荼的進行經(jīng)濟體制改革和政治體制改革，政府在經(jīng)濟中角色也應(yīng)該得到歸位。以前我國實行的是計劃經(jīng)濟體制，金融機構(gòu)實際上是政府的附屬企業(yè)，企業(yè)缺乏自。政府既是市場的參加者，又是市場的管理者，這種雙重定位導(dǎo)致我國的國有金融企業(yè)效率低下，經(jīng)營效益差。因此，我們認(rèn)為政府在金融領(lǐng)域也應(yīng)作到“有進有退，有所為有所不為”。從現(xiàn)代世界經(jīng)濟發(fā)展的總趨勢，政府在金融領(lǐng)域的作用是確保建立一個開放、統(tǒng)一、競爭、有序的市場。市場業(yè)務(wù)的開拓，金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新，應(yīng)該是各個金融企業(yè)在平等的競爭中逐步發(fā)展和完善的。政府的任務(wù)是最大限度的減少金融領(lǐng)域的系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險，保證金融的安全和穩(wěn)定，其功能的實現(xiàn)主要通過對金融領(lǐng)域的監(jiān)管實現(xiàn)，包括事前、事中、事后全方位的監(jiān)管。

我們認(rèn)為若以上海作為試點推行混業(yè)經(jīng)營，必須首先解決對混業(yè)經(jīng)營的有效監(jiān)管問題。沒有有效、健全的監(jiān)管體系，只會使我們重蹈覆轍。我們認(rèn)為我國金融監(jiān)管立法應(yīng)當(dāng)順應(yīng)金融自由化潮流，放松金融管制，但放松監(jiān)管并不等于放棄監(jiān)管，我們當(dāng)前的任務(wù)是提高監(jiān)管的質(zhì)量。在規(guī)制金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)安排，我們要考慮以下幾個基本問題：1.自律監(jiān)管與政府監(jiān)管相結(jié)合。金融業(yè)的自律監(jiān)管是指自律組織根據(jù)全體成員共同制定的行為規(guī)范，實行自我約束、自我保護。自律監(jiān)管是與政府監(jiān)管相對應(yīng)，其有自身的特點，發(fā)揮著特殊的作用。一般而言，自律監(jiān)管能降低監(jiān)管成本，具有相對靈活性和及時性，迅速解決金融市場上遇到的問題。同時自律組織擁有一批具有知識、技能和經(jīng)驗的人士，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢。目前有一個引人注目的新變化，即官方監(jiān)管機構(gòu)在加強規(guī)范化監(jiān)管的同時，也在盡力幫助和推動金融機構(gòu)提高自身風(fēng)險監(jiān)控能力，完善自律監(jiān)控機制。這說明監(jiān)管觀念己發(fā)生新的變化，從傳統(tǒng)的監(jiān)管者包攬一切責(zé)任的做法轉(zhuǎn)向激勵被監(jiān)管者主動承擔(dān)更多的責(zé)任。也就是說，在金融混業(yè)的環(huán)境下，規(guī)范化的官方監(jiān)管和市場的自律監(jiān)控并重，已成為當(dāng)今金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)安排的主要特征。目前我國全國和地方性銀行同業(yè)公會、保險同業(yè)公會及證券業(yè)協(xié)會等自律組織己建立，但他們在金融監(jiān)管中作用形式大于實質(zhì)，在我國金融監(jiān)管體系中還是政府監(jiān)管起主導(dǎo)作用，如何發(fā)揮自律組織的功能，輔助政府監(jiān)管將是今后改革的重點。根據(jù)我國的金融現(xiàn)實發(fā)展情況，政府仍承擔(dān)主要監(jiān)管職能。我國當(dāng)前存在的主要問題是金融監(jiān)管激勵不相容。激勵相容的金融監(jiān)管，強調(diào)的是金融監(jiān)管不能僅僅從監(jiān)管的目標(biāo)出發(fā)設(shè)置監(jiān)管措施，而應(yīng)當(dāng)參照金融機構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)，將金融機構(gòu)的內(nèi)部管理和市場約束納入監(jiān)管的范疇，引導(dǎo)這兩種力量來支持監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)。激勵不相容的監(jiān)管，必然迫使金融機構(gòu)付出巨大的監(jiān)管服從成本，喪失開拓新市場的盈利機會，而且往往會產(chǎn)生嚴(yán)重的道德風(fēng)險問題。金融市場的全球化，已成為不可阻擋的趨勢，金融監(jiān)管并不要在某些范圍內(nèi)取代市場機制，而只是從特有的角度介入金融運行，促進金融體系的穩(wěn)定高效運行。“放松監(jiān)管”與“監(jiān)管重構(gòu)”，成為了歷史發(fā)展的趨勢，也成為我國今后監(jiān)管立法所追求的目標(biāo)。

2.機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管。功能性金融監(jiān)管概念是由哈佛商學(xué)院羅伯特。默頓最先提出的。所謂功能監(jiān)管（functionalregulation）主要指金融監(jiān)管從通常地針對特定類型的金融機構(gòu)（針對銀行、證券公司、保險公司等不同金融機構(gòu)實施監(jiān)管），轉(zhuǎn)變?yōu)獒槍μ囟愋徒鹑跇I(yè)務(wù)（針對銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)分別加以監(jiān)管），而對“邊界性”金融業(yè)務(wù)亦明確監(jiān)管主體，同時加強不同監(jiān)管主體間合作的監(jiān)管法律體系。在我國，各金融領(lǐng)域日益相互融合、相互滲透，完全割裂銀行、證券、保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是不現(xiàn)實的。即使是在完全實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的中國金融市場，仍存在全能化的金融企業(yè)。如初具形態(tài)的光大集團和中國國際信托投資公司分別代表了金融控股公司的兩種不同模式。中國光大集團可謂是中國金融混業(yè)經(jīng)營的嘗試者，也是純粹金融控股公司的代表。光大集團目前擁有中國光大銀行、光大證券和光大信托3家金融機構(gòu)，同時持有申銀萬國證券19%左右的股權(quán)，成為其最大的股東。光大集團同時還擁有香港上市的3家上市公司-光大控股、光大國際和香港建設(shè)公司，此外還直接、交叉控制著境內(nèi)外銀行、證券、信托、實業(yè)等涉及各行業(yè)的上市、非上市公司分別19家和10家，間接控制的孫子公司幾十家。1999年12月15日，中國光大集團總公司和加拿大永明人壽保險公司宣布組建中加合資人壽保險公司，可以說，光大集團目前的業(yè)務(wù)格局就是一個全能化的金融控股公司。機構(gòu)監(jiān)管是針對不同金融機構(gòu)類型進行監(jiān)管，由相應(yīng)金融監(jiān)管者對特定類型的金融機構(gòu)實施監(jiān)管。對全能化的金融控股公司，如果仍按照機構(gòu)監(jiān)管的模式，必然會出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)、監(jiān)管空白的現(xiàn)象。這給此類金融控股公司利用信息不對稱的優(yōu)勢，逃避監(jiān)管帶來了可能。所以，在金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢下，單純的機構(gòu)監(jiān)管是低效率，甚至是無效率的。我們主張在上?？梢栽囼炌菩泄δ鼙O(jiān)管。銀行監(jiān)管強調(diào)的是保護投資者和存款人的利益，增強公眾對銀行的信心。證券監(jiān)管的目的在于保護投資者；保證市場公正、有效和透明；減少系統(tǒng)性風(fēng)險。根據(jù)經(jīng)濟功能分配法律權(quán)力，能大大減少監(jiān)管職能的沖突。金融創(chuàng)新消除了各類金融機構(gòu)之間的區(qū)別、模糊了貨幣市場和資本市場的界限，傳統(tǒng)的以金融機構(gòu)類型作為監(jiān)管劃分尺度的法律體系將無法應(yīng)對現(xiàn)代金融市場，并使金融監(jiān)管的實施更加困難。而功能監(jiān)管實現(xiàn)了全方位金融監(jiān)管，盡可能地消除“監(jiān)管真空”以構(gòu)筑公平、穩(wěn)定的金融環(huán)境，保持金融業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。美國《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》將“功能監(jiān)管”以專章加以規(guī)定。我國金融監(jiān)管立法應(yīng)當(dāng)順應(yīng)金融自由化潮流，借鑒外國立法經(jīng)驗，重構(gòu)監(jiān)管職能，由金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式向混業(yè)經(jīng)營、功能監(jiān)管的模式轉(zhuǎn)變，提高金融資源利用效率和金融運行質(zhì)量，降低金融風(fēng)險，維護金融體系安全和穩(wěn)定。

金融法律論文范文第4篇

關(guān)鍵詞：專門院校；專業(yè)法學(xué)人才；課程設(shè)置；課程改革

中圖分類號：G642 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-2851（2011）03-0066-02

目前，我國高等學(xué)校的法學(xué)專業(yè)設(shè)置主要有三種情況：一是專門的政法類大學(xué)，如中國政法大學(xué)、西南政法大學(xué)等；二是綜合性大學(xué)里的法律系或法學(xué)院，如北京大學(xué)法學(xué)院、中國人民大學(xué)法學(xué)院等；三是以專門院校里的法學(xué)院系，如吉林大學(xué)法學(xué)院、東北財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院等。通常政法類院校是以培養(yǎng)法律應(yīng)用型人才為特色的，綜合性大學(xué)以培養(yǎng)理論型人才為特色，而專門類院校法學(xué)教育的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)該與其他院校有所區(qū)別，體現(xiàn)自身的特色，即要培養(yǎng)出專門、專業(yè)法律人才。本文僅就專門院校專業(yè)法學(xué)本科課程改革談本人之粗淺看法。

一、專門院校法學(xué)本科專業(yè)課程改革的意義

總理在政府工作報告中提出高等學(xué)校要辦出特色，要提高教育質(zhì)量。高等學(xué)校要有特色、高水平，這不僅是國家發(fā)展的要求，是未來發(fā)展的趨勢，也是高校自身的選擇。從現(xiàn)實情況來看，我國法律人才為數(shù)眾多，但高層次、高素質(zhì)、專門法律人才短缺卻尤為嚴(yán)重，培養(yǎng)法學(xué)專才已成為大勢所趨。專門院校法學(xué)專業(yè)本科課程改革意義重大，主要表現(xiàn)如下：

（一）專門院校法學(xué)專業(yè)本科課程改革是《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》的要求。《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》（以下簡稱《綱要》）要求“高等教育承擔(dān)著培養(yǎng)高級專門人才、發(fā)展科學(xué)技術(shù)文化、促進現(xiàn)代化建設(shè)的重大任務(wù)……到2020年，高等教育結(jié)構(gòu)更加合理，特色更加鮮明，人才培養(yǎng)、科學(xué)研究和社會服務(wù)整體水平全面提升……?！薄毒V要》還要求：“……著力培養(yǎng)信念執(zhí)著、品德優(yōu)良、知識豐富、本領(lǐng)過硬的高素質(zhì)專門人才和拔尖創(chuàng)新人才。”要培養(yǎng)高素質(zhì)法學(xué)專門人才和拔尖創(chuàng)新人才，專門院校專業(yè)法學(xué)本科課程改革是當(dāng)務(wù)之需。

（二）專門院校法學(xué)專業(yè)本科課程改革是合理配置法學(xué)教育資源。據(jù)不完全統(tǒng)計，全國1000余所普通高校中已有650余所設(shè)置了法律院系或法律專業(yè)。《2009年北京市大學(xué)生就業(yè)報告》顯示，北京市2008屆本科畢業(yè)生畢業(yè)半年后失業(yè)或離職量最多的10個專業(yè)，占本科失業(yè)量的44.0%。失業(yè)或離職者最多的5大專業(yè)依次是：法學(xué)、工商管理、計算機科學(xué)與技術(shù)、英語、信息管理與信息系統(tǒng)，其中2008屆法學(xué)類本科畢業(yè)生就業(yè)率為79%，遠低于當(dāng)年本科畢業(yè)生的平均就業(yè)率(88%)。專門院校法學(xué)專業(yè)如果不根據(jù)現(xiàn)實的需要、改革課程設(shè)置，只能造成法學(xué)教育資源的巨大浪費，加劇法學(xué)專業(yè)大學(xué)生就業(yè)負(fù)擔(dān)。

（三）專門院校法學(xué)專業(yè)課程改革是市場經(jīng)濟的需求。筆者由于職業(yè)的關(guān)系每年都能接觸到來自專門院校法學(xué)專業(yè)的學(xué)生，感觸頗深：建筑大學(xué)法學(xué)專業(yè)的學(xué)生分不清建設(shè)單位與施工單位；醫(yī)科院校法學(xué)專業(yè)的學(xué)生不懂醫(yī)療糾紛舉證責(zé)任倒置；財經(jīng)院校法學(xué)專業(yè)的學(xué)生竟搞不清中國銀行與中國人民銀行的區(qū)別……可想而知專門院校法學(xué)教育的失敗。而在司法實踐中，這一現(xiàn)象也比較突出：稅收案件中法官、律師不懂增值稅發(fā)票；建筑糾紛中法官、律師不懂建筑主體結(jié)構(gòu)、承重結(jié)構(gòu)；醫(yī)療糾紛中法官、律師不懂醫(yī)療常識……社會急需專門、專業(yè)化的法律人才。而專門院校對專業(yè)法律人才的培養(yǎng)有著得天獨厚的條件，專門院校的法學(xué)專業(yè)要揚長避短，走專門化特色化的法律專才培養(yǎng)模式，改革現(xiàn)有課程設(shè)置。只有這樣專門院校的法律專業(yè)才有生存的空間與市場的需求，滿足市場經(jīng)濟對法學(xué)專業(yè)大學(xué)生的需求。

二、專門院校法學(xué)本科專業(yè)課程設(shè)置存在的問題

（一）法學(xué)本科課程設(shè)置不合理。專門院校法學(xué)本科課程設(shè)置應(yīng)當(dāng)考慮到社會對專門、專業(yè)法學(xué)人才的實際需求。不少專門院校的法學(xué)課程開設(shè)沒有專業(yè)特點，基本上是人家開什么可我們就開什么課程。沒有對專門院校的法學(xué)課程的開設(shè)進行可行性分析，致使已開設(shè)的課程比較混亂，沒有做到與法學(xué)專業(yè)的融合與銜接。以財經(jīng)院校法學(xué)專業(yè)為例，法學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置基本上照搬、照操政法類、綜合類大學(xué)的法學(xué)課程體系，其結(jié)果，專門院校培養(yǎng)的學(xué)生法學(xué)不僅基本功底不及其他政法類及綜合大學(xué)，專門、專業(yè)法學(xué)知識也沒有凸顯出來。一方面，造成了法學(xué)專業(yè)的大學(xué)生就業(yè)困難，另一方面社會對專業(yè)法學(xué)人才的需求也沒有得到滿足。

（二）專業(yè)基礎(chǔ)課程內(nèi)容所占學(xué)分或課時的比重明顯偏輕。要做到專門院校法學(xué)專門化，專業(yè)基礎(chǔ)課程的開設(shè)尤為重要。以財經(jīng)院校為例，要打造特色財經(jīng)法學(xué)人才，財經(jīng)類基礎(chǔ)課程應(yīng)該納入學(xué)科基礎(chǔ)課程當(dāng)中。比如，財經(jīng)院校應(yīng)當(dāng)把宏觀經(jīng)濟學(xué)、微觀經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、財政學(xué)等學(xué)科納入學(xué)科基礎(chǔ)必修課程范圍之內(nèi)。設(shè)想在沒有開設(shè)金融學(xué)、會計學(xué)、稅收學(xué)等學(xué)科基礎(chǔ)課程或在所開課程學(xué)時嚴(yán)重不足的情況下，給學(xué)生開設(shè)金融法、會計法、稅法等課程，只能使學(xué)生掌握的法律規(guī)范與經(jīng)濟學(xué)理論相脫節(jié)。

（三）專門院校專業(yè)法學(xué)課程嚴(yán)重缺失。專門院校的法學(xué)專業(yè)，應(yīng)當(dāng)將本專業(yè)的法學(xué)課程作為開課的重點，開全專業(yè)法學(xué)課程。這樣培養(yǎng)出來的學(xué)生才可能凸顯專業(yè)特長，又可使法學(xué)專業(yè)符合本專門院校的特點，滿足于本專業(yè)的法律需求。但在實際上，各專門院校對本行業(yè)的法律課程重視不夠。以財經(jīng)院校為例，目前財經(jīng)院校中，體現(xiàn)財經(jīng)法學(xué)特色的財經(jīng)類課程的設(shè)置比較混亂，沒有一個科學(xué)的、統(tǒng)一的財經(jīng)類法學(xué)課程類別劃分。各院校雖都開設(shè)財經(jīng)類法學(xué)課程，但課程類別各不相同，有的為必修課、有的為選修或任意選修課，還有的為必修與選修相結(jié)合。同時財經(jīng)類課程在教學(xué)時間的安排上隨意性較大，財經(jīng)類核心法學(xué)課程開設(shè)時間較晚，大部分學(xué)校在第三學(xué)期才開始安排此類課程。財經(jīng)類課程沒有結(jié)合相應(yīng)的法學(xué)課程開設(shè)。

三、專門院校法學(xué)專業(yè)課程改革對策

（一）準(zhǔn)確定位本專門院校的專業(yè)法學(xué)本科人才培養(yǎng)目標(biāo)

專業(yè)人才的培養(yǎng)需專門院校應(yīng)該在辦學(xué)過程中準(zhǔn)確定位，一是學(xué)校類型定位。學(xué)校要根據(jù)區(qū)域、行業(yè)的需求，選準(zhǔn)自己的定位。二是辦學(xué)層次定位。如財經(jīng)院校法學(xué)專業(yè)，在市場經(jīng)濟條件下非常熱門，許多高校都爭辦這個專業(yè)，競爭非常激烈。在這種情況下繼續(xù)保持特色和優(yōu)勢，就要做到人無我有、人有我強。三是在辦學(xué)規(guī)模上要考慮把資源集中到學(xué)生培養(yǎng)、提高質(zhì)量上。學(xué)科建設(shè)始終是學(xué)校的龍頭，學(xué)校如何保持優(yōu)勢的特色學(xué)科，是學(xué)校特色非常重要的內(nèi)容。以財經(jīng)院校為例，財經(jīng)院校的法學(xué)專業(yè)應(yīng)當(dāng)注意在經(jīng)濟、管理的學(xué)科交叉中尋找特色，凸顯優(yōu)勢。

（二）優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)，強化法學(xué)專業(yè)特點

以財經(jīng)院校為例，財經(jīng)類院校應(yīng)該根據(jù)各自的人才培養(yǎng)目標(biāo)，適當(dāng)調(diào)整適合本校的必修課、限選課和任選課的比例，使課程結(jié)構(gòu)既科學(xué)、合理、相對穩(wěn)定，又具有一定的彈性。因此，應(yīng)細化大專業(yè)下的小專業(yè)，體現(xiàn)財經(jīng)特色的課程設(shè)置，重新整合專業(yè)方向課，以突出財經(jīng)類法學(xué)的優(yōu)勢。將限制性選修課作為專業(yè)方向課的學(xué)校，應(yīng)增加其總的學(xué)分和學(xué)時，在總量上提升財經(jīng)類法學(xué)專業(yè)方向課的比重。

（三）合理設(shè)置課程體系及開課時間

為了培養(yǎng)法律專才，專門院校法學(xué)專業(yè)課程應(yīng)當(dāng)有別于專門法律院校。筆者認(rèn)為，專門院校法學(xué)專業(yè)課程可分為通識課程、法學(xué)基礎(chǔ)課程、法學(xué)專業(yè)課程三大模塊，這三大模塊中又按照重要程度分成選修課、必修課等，開課的次序、時間應(yīng)當(dāng)本著先一般通識課、后法學(xué)基礎(chǔ)課、最后到專業(yè)法學(xué)課程這樣的程序進行。具體對策如下：

1.通識課程

通識課程是指按照教育部的規(guī)定，不分院校、專業(yè)，所有高校必須開設(shè)的課程。比如，思想道德修養(yǎng)、軍事理論、體育、思想和中國特色社會主義理論體系、基本原理、中國近代史、哲學(xué)、政治經(jīng)濟學(xué)、外語、計算機等。對法學(xué)專業(yè)而言，為了給后續(xù)的法學(xué)教學(xué)打下基礎(chǔ)，法學(xué)基礎(chǔ)理論、中國法制史、也應(yīng)當(dāng)列入通識課程范疇。專業(yè)院校的法學(xué)專業(yè)應(yīng)當(dāng)將這些通識課程劃分為通識必修課和通識選修課，思想道德修養(yǎng)、軍事理論、思想和中國特色社會主義理論體系、基本原理、中國近代史、哲學(xué)、政治經(jīng)濟學(xué)等都可作為學(xué)生的通識選修課；而法學(xué)基礎(chǔ)理論、外語等則應(yīng)作為通識必修課。同時對通識必修課和通識選修課必須規(guī)定必修的學(xué)分。除外語、計算機課可在以后學(xué)期根據(jù)需要繼續(xù)開設(shè)外，其他全部通識課程均應(yīng)當(dāng)在大學(xué)一年級修完。

2.法學(xué)學(xué)科基礎(chǔ)課

專業(yè)院校法學(xué)專業(yè)的學(xué)科基礎(chǔ)課除了要開設(shè)法理學(xué)、憲法、中國法制史、刑法、民法、商法、知識產(chǎn)權(quán)法、經(jīng)濟法、行政法與行政訴訟法、民事訴訟法、刑事訴訟法、國際法、國際私法、國際經(jīng)濟法14科核心課程外，還應(yīng)開設(shè)司法文書、外國法制史、律師法、法官與檢察官法等課程。這些法學(xué)學(xué)科基礎(chǔ)課也可以分成必修課和選修課?？蓪⒎▽W(xué)專業(yè)的14科核心課程作為必修課，其他課程作為選修課，同時對必修課和選修課必須規(guī)定必修的學(xué)分。全部法學(xué)基礎(chǔ)課程應(yīng)當(dāng)在大二全學(xué)年修完。

3.專業(yè)法學(xué)課程

如果說專業(yè)院校中通識課程和法學(xué)學(xué)科基礎(chǔ)課程設(shè)置沒有差異的，那專業(yè)法學(xué)課程將是打造法學(xué)專才的核心與關(guān)鍵。各專門院校完全可以根據(jù)市場經(jīng)濟對本行業(yè)、部門法學(xué)人才的需要，設(shè)置法學(xué)專業(yè)專門化的課程體系。以財經(jīng)院校為例，財經(jīng)院校的法學(xué)專業(yè)應(yīng)當(dāng)開設(shè)并強化財經(jīng)特色，以經(jīng)濟生活中主要法律規(guī)范作為課程開設(shè)的重點。可將經(jīng)濟法律規(guī)范劃分為經(jīng)濟組織法、宏觀調(diào)控法、市場秩序法、經(jīng)濟管理法、社會保障法等。作為經(jīng)濟組織法內(nèi)容包括公司法、各種企業(yè)法等。作為宏觀調(diào)控法，包括財政預(yù)算法、稅法、價格法、金融法等。作為市場秩序法主要包括產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任法、消費者權(quán)益保護法、廣告法等，作為經(jīng)濟管理法包括會計法、合同法等。作為社會保障法包括勞動法、社會保險法等。每一部分又可根據(jù)本院校的實際情況再做細分。比如，金融法，內(nèi)容可含銀行法、票據(jù)與結(jié)算法、擔(dān)保法、保險法等。這些課程也可分為專業(yè)必修課、專業(yè)選修課。這些課程授課時間應(yīng)當(dāng)安排在大三及大四第一學(xué)期。其他院?？梢越Y(jié)合本專業(yè)法學(xué)的實際需要選課、開課。

當(dāng)然，專門院校要培養(yǎng)出專業(yè)法學(xué)人才，對策及措施還有很多，比如，論文寫作和實習(xí)環(huán)節(jié)。論文寫作應(yīng)要求寫本專門院校相關(guān)行業(yè)法律論文，醫(yī)學(xué)院校法學(xué)專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)論文就可以圍繞醫(yī)療法，而建筑大學(xué)的法學(xué)專業(yè)則可以建筑法為方面來確定選題撰寫論文。畢業(yè)實習(xí)也應(yīng)當(dāng)有針對性的到醫(yī)療、建筑公司等單位實習(xí)……這樣就能比較好的將所學(xué)專業(yè)與實踐有機、有效的結(jié)合起來。

市場經(jīng)濟的發(fā)展需不僅要一批具有一定法律理念、精通和熟悉市場經(jīng)濟法律專業(yè)知識的復(fù)合型法律人才，更需要既通曉本行業(yè)、專業(yè)知識又懂法律的法律專才。專門院校法學(xué)本科專業(yè)可利用自身的學(xué)科優(yōu)勢定位法學(xué)人才的培養(yǎng)目標(biāo)，而目標(biāo)的實現(xiàn)重在課程設(shè)置的改革。

參考文獻

[1]蔣悟真，張西道.財經(jīng)院校法學(xué)本科課程設(shè)置及改革研究――以江西財經(jīng)大學(xué)為例[J].山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2008（3）