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金融大數(shù)據(jù)論文范文第1篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融；應(yīng)對措施

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）21-0080-02

引言

2015年3月，總理在《政府工作報(bào)告》中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，明確列出了有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展規(guī)劃，互聯(lián)網(wǎng)金融正從金融服務(wù)體系的完善者逐步過渡為金融體系的參與者和合作者。“互聯(lián)網(wǎng)+”是從工業(yè)時(shí)代的創(chuàng)新1.0到信息時(shí)代、知識(shí)社會(huì)的創(chuàng)新2.0下的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新業(yè)態(tài)，指以互聯(lián)網(wǎng)為主，包括移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)等一整套信息技術(shù)在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的擴(kuò)散，本質(zhì)在于傳統(tǒng)行業(yè)的數(shù)據(jù)化和在線化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是“互聯(lián)網(wǎng)+”實(shí)際運(yùn)用的一種形式，憑借其快捷便利、準(zhǔn)入門檻低等優(yōu)勢迅速崛起，使大眾擁有更加多元化的投資融資方式，無抵押貸款、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌融資等多種商業(yè)模式不斷發(fā)展完善。

一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)等一系列現(xiàn)代科學(xué)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新型金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的原因可以從供給與需求兩個(gè)方面闡述。需求方面，由于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高門檻高手續(xù)費(fèi)，導(dǎo)致了處于長尾理論尾巴上的有資金需求的中小企業(yè)或中低收入者長期被排斥在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)之外，而新興的互聯(lián)網(wǎng)金融因其方便快捷、透明度高、成本低，恰好滿足了中小理財(cái)投資者的需求。供給方面，信息通訊技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的迅速發(fā)展，刺激了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機(jī)結(jié)合，提高了金融效率，豐富了金融生態(tài)。

當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融主要有以下六種商業(yè)運(yùn)作模式：一是第三方支付，目前常見的第三方支付有中國銀聯(lián)、支付寶，財(cái)付通、快錢支付、易寶支付、拉卡拉等。二是眾籌，主要有京東眾籌、眾籌網(wǎng)、點(diǎn)名時(shí)間等，據(jù)國內(nèi)金融市場研究資料顯示，從平臺(tái)的影響力和可靠度方面排名，眾籌網(wǎng)綜合第一，京東眾籌位列第二。三是P2P網(wǎng)貸，常見P2P平臺(tái)有陸金所、拍拍貸、人人貸、宜信等。四是大金融數(shù)據(jù)，主要有兩類，以阿里小額信貸為典型代表的平臺(tái)模式和京東金融為代表的供應(yīng)鏈金融模式。五是信息化金融機(jī)構(gòu)，主要有三類，分別是以“融E購”為代表的金融電商模式、以網(wǎng)上銀行為代表的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)電子化模式和以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的創(chuàng)新金融服務(wù)模式。六是互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，常見的有網(wǎng)貸之家、融360、91金融超市、大童網(wǎng)、安貸客等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響

（一）對存款業(yè)務(wù)的影響

存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，是銀行的重要資金來源途徑?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的范圍逐步擴(kuò)大，本質(zhì)上具有商業(yè)銀行存款方面的特點(diǎn)，因而對商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)造成極大的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)基金因其明顯高于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的收益率，吸引了大量商業(yè)銀行儲(chǔ)戶的閑置資金，從而對商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄存款形成分流。以余額寶為例，2013年6月上線，是目前規(guī)模最大的貨幣基金。2014年余額寶七日年化收益率一度高達(dá)6.76%，最近也一直維持在2.4%左右，遠(yuǎn)高于銀行活期儲(chǔ)蓄。

（二）對貸款業(yè)務(wù)的影響

商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)具有復(fù)雜的征信體系、煩瑣的審批過程和較高的手續(xù)費(fèi)用，這也會(huì)導(dǎo)致信用記錄不完備的小微企業(yè)獲取貸款十分困難。互聯(lián)網(wǎng)信貸模式則利用海量的大數(shù)據(jù)資源細(xì)分目標(biāo)客戶，分析客戶貸款需求和還款能力，提供多元化的金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)融資的出現(xiàn)分流了對商業(yè)銀行融資服務(wù)的需求，給商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)帶來一定的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)融資包含三種主要模式：P2P網(wǎng)貸、眾籌融資和電商小貸。以中低端理財(cái)市場為主要業(yè)務(wù)目標(biāo)的P2P網(wǎng)貸公司，不受資本充足率和杠桿率的要求，低門檻，低成本，很大程度上緩解了中小企業(yè)融資難問題。近三年來，網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量增長迅速，從2013年的800家上漲到2015年的2 595家，網(wǎng)貸成交量自2013年的1 058億上漲到2015年的9 823億元，增長幅度高達(dá)828.45%。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的影響力將會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)，對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的沖擊也一定會(huì)不斷加大。

（三）對中間業(yè)務(wù)的影響

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要包括支付結(jié)算、銀行卡、、擔(dān)保、承諾、交易、咨詢等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，金融市場化改革，使得商業(yè)銀行存貸利差縮小，從而更加重視中間業(yè)務(wù)的盈利性，但第三方支付的發(fā)展，打破了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的壟斷格局?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，第三方支付被廣泛采用，因其價(jià)格較低，操作便捷，很容易被消費(fèi)者接受，中間業(yè)務(wù)有被替代的可能性。在支付結(jié)算業(yè)務(wù)方面，如支付寶、財(cái)付通等既可為個(gè)人客戶提供信用卡免費(fèi)跨行還款等資金支付服務(wù)，也可為企業(yè)客戶提供大額收付款、一對多批量付款等資金結(jié)算服務(wù)。作為國內(nèi)最大的第三方支付平臺(tái)，支付寶的支付結(jié)算功能涉及網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域。

三、商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢分析對比

（一）商業(yè)銀行的優(yōu)勢

1.資金和客戶資源豐富。傳統(tǒng)商業(yè)銀行依靠幾十年來的穩(wěn)健運(yùn)營，已經(jīng)積累了大量的優(yōu)質(zhì)客戶資源，對其順利開展業(yè)務(wù)起到了基礎(chǔ)性作用，這是近幾年新興的互聯(lián)網(wǎng)金融一時(shí)無法超越的。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度加快，但是自身經(jīng)濟(jì)資本實(shí)力依然無法與商業(yè)銀行相抗衡。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理體系健全。商業(yè)銀行擁有更專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系和信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)履行著穩(wěn)健經(jīng)營的理念，確保了客戶資金安全性，比互聯(lián)網(wǎng)金融具有更好的風(fēng)險(xiǎn)控制管理方面的優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融目前的發(fā)展仍缺乏規(guī)范性和自控力，例如P2P跑路的事件屢見不鮮，整體的風(fēng)險(xiǎn)水平較高，資金安全保障不完善，一旦出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)違約可能性極大。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

1.滿足中小企業(yè)的融資需求。商業(yè)銀行傳統(tǒng)主流業(yè)務(wù)往往需要較高的信用水平和較高的交易費(fèi)用，重心放在需求曲線的頭部，即資金力量雄厚的大企業(yè)上，因而中小企業(yè)難以及時(shí)獲得所需的資金和服務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與大數(shù)據(jù)搜索技術(shù)，成本較低，效率較高，整合跨地域的分散資源，能滿足中小企業(yè)和中低收入者的金融需求，實(shí)現(xiàn)長尾效應(yīng)和資源的有效配置。

2.信息處理分析能力高效?；ヂ?lián)網(wǎng)金融借助云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)，記錄和分析客戶消費(fèi)與商戶經(jīng)營的數(shù)據(jù)信息，掌握了客戶的消費(fèi)意愿、財(cái)產(chǎn)狀況、信用水平和還款能力，獲取了一些個(gè)人或機(jī)構(gòu)沒有完全披露的信息。而這一信息采集和分析過程，又在互聯(lián)網(wǎng)上完成，發(fā)揮了大數(shù)據(jù)強(qiáng)大的整合分析能力，從而省去了不必要的中間環(huán)節(jié)，大大提高了信息處理效率，降低了資金成本，這是傳統(tǒng)商業(yè)銀行無法高效低廉實(shí)現(xiàn)的。

四、我國商業(yè)銀行應(yīng)對的措施建議

（一）加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作

互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行各具有不同的優(yōu)勢和資源，商業(yè)銀行想要得到長足發(fā)展，下一步就需要與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加強(qiáng)合作，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融成功發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)同傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，全面提升金融服務(wù)的水平和質(zhì)量，調(diào)整商業(yè)銀行的服務(wù)理念和服務(wù)方式，提高客戶黏度和忠誠度，突破發(fā)展瓶頸。如百度與中國銀行、中信銀行等多家商業(yè)銀行開展合作，涉及聯(lián)名信用卡、電子商務(wù)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)、金融支付等多個(gè)領(lǐng)域，這是銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)深度合作的典例，較好地整合了雙方資源。

（二）加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度

互聯(lián)網(wǎng)金融通過獲取的客戶需求信息提供差異化的金融產(chǎn)品，自身得以快速發(fā)展的同時(shí)弱化了商業(yè)銀行原有的代銷產(chǎn)品經(jīng)營模式。銀行若想要在扭轉(zhuǎn)因互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致的客戶大量流失的局面，就需要依據(jù)客戶的需求與體驗(yàn)感受開發(fā)特色化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行可通過細(xì)分市場，構(gòu)建客戶相關(guān)行為數(shù)據(jù)庫，為客戶提供定制化、高度專業(yè)化的金融服務(wù)及產(chǎn)品，提升客戶體驗(yàn)。同時(shí)，開展網(wǎng)絡(luò)營銷，通過應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低成本費(fèi)用，保證利潤來源。

（三）加強(qiáng)專業(yè)復(fù)合型人才的培育

互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的競爭取決于人才的競爭。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下，商業(yè)銀行面對擁有高端人才的互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，要積極轉(zhuǎn)變發(fā)展策略，進(jìn)行金融創(chuàng)新。在這方面，除了積極引進(jìn)具備金融營銷知識(shí)與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技能的專業(yè)復(fù)合型人才外，在日常的經(jīng)營過程中，還要定期對銀行員工進(jìn)行專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)，避免員工知識(shí)結(jié)構(gòu)單一化。只有培育出一支既懂銀行金融業(yè)務(wù)、又了解計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的高素質(zhì)人才隊(duì)伍，商業(yè)銀行真正才能保持核心競爭力。

參考文獻(xiàn)：

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金融大數(shù)據(jù)論文范文第2篇

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 云計(jì)算

一、商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用研究綜述

目前國內(nèi)對商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的研究論文并不多，國內(nèi)研究主要介紹大數(shù)據(jù)這一新生事物及相關(guān)的技術(shù)，并探討大數(shù)據(jù)帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。國外的研究也主要側(cè)重大數(shù)據(jù)相關(guān)的技術(shù)方面。北京銀行董事長閆冰竹從高層管理的視角探討了大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行業(yè)的發(fā)展模式。潘明道等對大數(shù)據(jù)特征進(jìn)行分析，并給出銀行應(yīng)對大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)可借鑒的思路。全面分析了大數(shù)據(jù)時(shí)代將給商業(yè)銀行帶來的重要影響，并給出了商業(yè)銀行培養(yǎng)面對大數(shù)據(jù)時(shí)代核心能力的策略建議。薛亮探討了大數(shù)據(jù)技術(shù)將給銀行業(yè)帶來的改變以及銀行的品牌建設(shè)如何適應(yīng)這種改變。韋雪瓊等分析了大數(shù)據(jù)技術(shù)影響下金融市場的變化，以期作出更好的投資決策和判斷。

二、大數(shù)據(jù)應(yīng)用給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇

大數(shù)據(jù)應(yīng)用給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇營模式轉(zhuǎn)型提供了重要戰(zhàn)略契機(jī)！借助大數(shù)據(jù)中國銀行業(yè)的未來發(fā)展將呈現(xiàn)出全新的藍(lán)圖。

第一，大數(shù)據(jù)應(yīng)用將拓寬商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間，加速產(chǎn)品創(chuàng)新。隨著數(shù)據(jù)的不斷積累和商業(yè)銀行數(shù)據(jù)分析能力的不斷提升，大數(shù)據(jù)應(yīng)用將拓展銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，設(shè)計(jì)具有定價(jià)權(quán)和競爭力的創(chuàng)新產(chǎn)品。社交媒體的興起為銀行創(chuàng)造了全新的客戶接觸渠道，從銀行網(wǎng)點(diǎn)，ATM，POS等固定設(shè)備擴(kuò)展到手機(jī)，IPAD等移動(dòng)終端設(shè)備，再擴(kuò)展到微博，微信等社交網(wǎng)絡(luò)。大數(shù)據(jù)應(yīng)用導(dǎo)致支付模式不斷創(chuàng)新，從傳統(tǒng)支付，電子支付到第三方支付，再到移動(dòng)支付。第二，大數(shù)據(jù)應(yīng)用將提升商業(yè)銀行核心競爭力。我國商業(yè)銀行目前基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)全部集中在數(shù)據(jù)中心，而且經(jīng)過多年運(yùn)行積累了大量的數(shù)據(jù)，因此最具條件率先盤活大數(shù)據(jù)資產(chǎn)，洞察數(shù)據(jù)中蘊(yùn)涵的價(jià)值，更加科學(xué)地評價(jià)經(jīng)營業(yè)績，評估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，配置全行資源，引導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)科學(xué)健康發(fā)展。第三，大數(shù)據(jù)應(yīng)用將提升客戶服務(wù)水平。大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行不僅銷售產(chǎn)品和服務(wù)，而且積累了豐富的客戶交易數(shù)據(jù)，特別是在網(wǎng)絡(luò)社會(huì)化和搜索引擎技術(shù)支撐下，商業(yè)銀行還能收集到社交網(wǎng)絡(luò)上客戶的活動(dòng)軌跡以及市場數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行只要善于分析和應(yīng)用這些數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)再利用和數(shù)據(jù)重組，分析客戶的消費(fèi)偏好，就能準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)并掌握客戶需求，并通過不同渠道為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)。

三、大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用實(shí)踐

（一）渠道拓展

大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行的渠道不僅包括傳統(tǒng)的渠道，而且還要整合日益互聯(lián)互通的各種渠道，并增加社交網(wǎng)站等新的客戶接觸點(diǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)整合門戶網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、等電子渠道，利用微博、微信、社交網(wǎng)站等新媒體，打造在線綜合金融營銷服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)行產(chǎn)品推送、意見收集、客戶服務(wù)和營銷服務(wù)。

（二）個(gè)性化服務(wù)

個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要目標(biāo)。個(gè)性化服務(wù)包括互聯(lián)網(wǎng)化的電子渠道全景體驗(yàn)、個(gè)性化產(chǎn)品推薦。LBS位置營銷、面向客戶個(gè)體的深度觀察等。商業(yè)銀行通過收集并分析社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，聚類出不同的客戶群體，如高影響力的客戶、存在嚴(yán)重不滿情緒的客戶、轉(zhuǎn)行傾向的客戶，然后向這些客戶群采取更有針對性的服務(wù)。

（三）精準(zhǔn)營銷

通過客戶行為分析并預(yù)測需求實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷是典型的大數(shù)據(jù)應(yīng)用。精準(zhǔn)營銷包括目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)定位，傳播途徑的選擇，營銷活動(dòng)執(zhí)行趨勢分析和異常監(jiān)控，營銷活動(dòng)的傳播效果和市場效果評估，商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析用戶影響力。用戶聚集區(qū)域和日常活動(dòng)軌跡，用戶基礎(chǔ)銀行業(yè)務(wù)使用的規(guī)律，用戶關(guān)注點(diǎn)來實(shí)現(xiàn)客戶營銷。

（四）小微企業(yè)信貸

商業(yè)銀行需要通過大數(shù)據(jù)挖掘，分析和運(yùn)用，去識(shí)別具有市場潛力的中小企業(yè)客戶，完善批量化，專業(yè)化審批，將貸款提供給合適的小微企業(yè)。

四、商業(yè)銀行應(yīng)對大數(shù)據(jù)策略

大數(shù)據(jù)應(yīng)用取決于三個(gè)因素：數(shù)據(jù)，技術(shù)和思維。因此，商業(yè)銀行需在這三個(gè)方面進(jìn)行體制機(jī)制的創(chuàng)新實(shí)踐，未雨綢繆應(yīng)對大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)。

（一）數(shù)據(jù)

商業(yè)銀行需要提升互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)獲取，管理和整合能力，不僅要完成銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的整合，更重要的是和大數(shù)據(jù)鏈條上其他外部數(shù)據(jù)的整合。商業(yè)銀行不斷地從廣泛來源獲取、量度、建模、處理、分析大容量多類型數(shù)據(jù)，及時(shí)在互聯(lián)互通的流程、服務(wù)、系統(tǒng)間共享數(shù)據(jù)，并將分析結(jié)果應(yīng)用于業(yè)務(wù)決策與支持。

（二）技術(shù)

商業(yè)銀行必須進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，搭建自己的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施來跨越這個(gè)鴻溝。大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施分為硬件和軟件兩類。硬件基礎(chǔ)設(shè)施需要通過建設(shè)私有云來提供靈活，按需和動(dòng)態(tài)的IT能力。軟件基礎(chǔ)設(shè)施是指商業(yè)銀行培養(yǎng)一批既熟悉金融，同時(shí)也對互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用有深入了解的復(fù)合型人才，這些人才通過對數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)深度分析，能夠?qū)ξ磥碲厔萦懈嗟难信泻皖A(yù)測，并為決策提供智力支持。

（三）思維

大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行必須具有數(shù)據(jù)思維。大數(shù)據(jù)時(shí)代重要特征就是社會(huì)數(shù)字化，一切社會(huì)現(xiàn)象解釋、監(jiān)控、預(yù)測與規(guī)劃都離不開對數(shù)據(jù)足跡的收集，整理和分析。因此商業(yè)銀行需要具有數(shù)據(jù)思維，放棄對因果關(guān)系的渴求，取而代之關(guān)注相關(guān)關(guān)系，放棄對隨機(jī)樣本關(guān)注，而關(guān)注全數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)分析結(jié)果不是精確性，而是混雜性。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙國棟.大數(shù)據(jù)時(shí)代的三大發(fā)展趨勢及投資方式[R].國金證券研究報(bào)告，2012.

金融大數(shù)據(jù)論文范文第3篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 

中圖分類號：F49 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）003-000-01 

近年來，隨著人民生活水平的提高，互聯(lián)網(wǎng)走進(jìn)了越來越多家庭的生活中，根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，我國互聯(lián)網(wǎng)普及率在2010年6月達(dá)到了31.8%，超過了世界平均水平，此后，互聯(lián)網(wǎng)普及率仍穩(wěn)步提升，至2015年6月，中國網(wǎng)民已達(dá)6.68億人，比整個(gè)歐盟的人口數(shù)量還要多。這樣巨大的網(wǎng)民基數(shù)無疑為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了優(yōu)渥的土壤。 

回望2013年6月13日，支付寶公司推出了余額寶，引起了市場的轟動(dòng)，到如今，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，銀行、基金、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛殺入這片藍(lán)海，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品總量快速增長。僅用了不到一個(gè)月的時(shí)間，支付寶就融資超過100億人民幣，截至2014年一季度末，支付寶共融資5412.75億元，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品市場融資超過一萬億元人民幣。 

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品有著隨時(shí)可申購贖回、沒有申購資金門檻要求、年化收益率遠(yuǎn)高于活期存款等優(yōu)勢，再考慮到對于熟悉互聯(lián)網(wǎng)的人士來說，購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品通?？梢?ldquo;一鍵式”完成，比去銀行存款更加便利。由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的這些先天優(yōu)勢，以及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品和銀行存款（尤其是活期存款）的高度可替代性，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的興起對傳統(tǒng)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)造成了一定沖擊。 

大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都擁有相似的商業(yè)模式，下面就以“余額寶”為例分析狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的商業(yè)模式。 

“余額寶”的發(fā)行主體是支付寶公司，是以“余額寶”為橋梁，將用戶的閑散資金和貨幣型基金聯(lián)系起來，能夠帶來余額增值的一項(xiàng)服務(wù)。在一個(gè)完整的使用流程中，用戶首先通過將銀行卡里的資金充值進(jìn)入實(shí)名認(rèn)證的支付寶賬戶；再用支付寶賬戶申購“余額寶”；申購“余額寶”的資金將被統(tǒng)一劃至天弘貨幣基金賬戶內(nèi)，天弘貨幣基金在市場上進(jìn)行合理投資、獲得收益；當(dāng)用戶申請贖回或使用支付寶進(jìn)行支付時(shí)，天弘貨幣基金將獲得的收益扣除其他費(fèi)用后轉(zhuǎn)入用戶的支付寶賬戶。 

在這個(gè)流程中最重要的一個(gè)創(chuàng)新就在于實(shí)現(xiàn)了“余額寶”和天弘貨幣型基金的無縫對接，通常貨幣型基金都是T+1贖回的模式，但考慮到這會(huì)極大影響用戶體驗(yàn)，支付寶公司通過自行墊資，使得“余額寶”實(shí)現(xiàn)了T+0日贖回。即當(dāng)用戶把賬戶余額轉(zhuǎn)入“余額寶”時(shí)，后臺(tái)系統(tǒng)自動(dòng)申購了天弘貨幣型基金，當(dāng)用戶轉(zhuǎn)出資金或進(jìn)行支付時(shí)，后臺(tái)系統(tǒng)從支付寶公司的墊資中即時(shí)抽出相對應(yīng)的數(shù)額完成轉(zhuǎn)出，同時(shí)贖回天宏貨幣基金，T+1日到賬填補(bǔ)墊資，從而實(shí)現(xiàn)了即時(shí)轉(zhuǎn)出和無縫對接。與此同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品還有投資起點(diǎn)較低，開通方便，流動(dòng)性高等優(yōu)點(diǎn)。 

回到商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)來看，由于客戶手中的資金是有限的，活期儲(chǔ)蓄和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在功能性上的高度替代性，以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相對較高的收益率，使得活期儲(chǔ)蓄最容易被互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品擠占，個(gè)人定期儲(chǔ)蓄由于收益率仍稍高于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，因此受到的影響相對較小。 

在理財(cái)產(chǎn)品方面，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品門檻較高，用戶體驗(yàn)也有提高的空間；在活期存款方面，活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不受重視，商業(yè)銀行給出了極低的利率；在基金銷售方面，大型商業(yè)銀行對代銷傭金有極大的定價(jià)權(quán)，大幅削減了基金公司的利潤率，尤其是規(guī)模較小的基金公司在與銀行合作時(shí)更加被動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品正是針對商業(yè)銀行這三個(gè)“不夠合理”的現(xiàn)狀而生，為客戶提供高利率、低門檻、良好體驗(yàn)的金融產(chǎn)品，使得銀行客戶開始轉(zhuǎn)投互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，銀行的理財(cái)產(chǎn)品、活期存款、基金代銷三塊業(yè)務(wù)受到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的沖擊比其他業(yè)務(wù)更大。 

銀行作為有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)，比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有更多的線下優(yōu)勢，相對來說，經(jīng)常去網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄或辦業(yè)務(wù)的客戶都比較依賴于線下，因此，中小型銀行若要守住現(xiàn)有市場，一定要立足實(shí)際情況，利用好線下優(yōu)勢，定位于主要服務(wù)線下客戶，強(qiáng)化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)服務(wù)能力，加強(qiáng)自身優(yōu)勢。 

一方面可以大力發(fā)展社區(qū)支行和小微支行建設(shè)，下沉中小型銀行經(jīng)營重心至老百姓身邊，在社區(qū)內(nèi)部設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)。這種加強(qiáng)為個(gè)人客戶服務(wù)的業(yè)務(wù)模式符合中小型銀行的實(shí)際情況，只有差異化競爭，才能夠在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的競爭下存活。 

另一方面可以推廣銀行業(yè)務(wù)和小型便民點(diǎn)相結(jié)合的新模式?，F(xiàn)在大多數(shù)小區(qū)或者村鎮(zhèn)都設(shè)有小型便民點(diǎn)，有許多區(qū)域的小型便民點(diǎn)已經(jīng)開始和銀行合作，通過委托模式，用互聯(lián)網(wǎng)或信息電話等手段為社區(qū)內(nèi)及社區(qū)周邊持卡用戶提供信息轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、查詢、存取款、支付等業(yè)務(wù)的便民服務(wù)點(diǎn)。該策略不需局限于傳統(tǒng)的便民點(diǎn)模式，現(xiàn)在許多小區(qū)還設(shè)置了網(wǎng)購提貨點(diǎn)，這是方便將網(wǎng)絡(luò)支付和線下業(yè)務(wù)相結(jié)合的絕佳渠道。 

大數(shù)據(jù)是目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的殺手锏，商業(yè)銀行也應(yīng)及時(shí)跟進(jìn)，享受互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代帶來的技術(shù)紅利。各個(gè)行業(yè)都開始嘗試運(yùn)用大數(shù)據(jù)來進(jìn)行運(yùn)營決策，這是一次巨大的轉(zhuǎn)型，工作方式和思維都有很大的變化。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司用大數(shù)據(jù)作為工具、高舉互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)軍金融行業(yè)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)奮起應(yīng)對，大力挖掘數(shù)據(jù)背后的信息，推出依托銀行海量歷史數(shù)據(jù)的電商平臺(tái)。實(shí)際上部分商業(yè)銀行已經(jīng)開始推出自己的電商平臺(tái)，以此積累交易和轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)，打好數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，例如中國建設(shè)銀行的“善融商務(wù)”上線一周年的營業(yè)額超過90億，之后還有交通銀行推出的“交博匯”，中國銀行、中信銀行、民生銀行業(yè)分別開設(shè)了自己的電商銀行。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行需要的是能將金融和大數(shù)據(jù)融會(huì)貫通的人才，由懂大數(shù)據(jù)的人才為商業(yè)銀行進(jìn)行決策分析，可以讓商業(yè)銀行跟上互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，一定程度上保持現(xiàn)有優(yōu)勢地位。   [本文由WWw. dYlW.nEt提供，第 一專業(yè)教學(xué)論文，歡迎光臨dYLW.neT]

參考文獻(xiàn)： 

[1]杜石.余額寶帶頭線上理財(cái)高收益“刺激”草根投資.計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò).2014.2. 

[2]宋滟泓.“后生”兇猛互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品百舸爭流.IT時(shí)代周刊.2013（22）. 

[3]新京.微信理財(cái)產(chǎn)品上線對抗余額寶.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì).2014.1. 

[4]王雪玉.互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)銀行之一：阿里金融.金融科技時(shí)代.2013.5. 

作者簡介： 

金融大數(shù)據(jù)論文范文第4篇

[關(guān)鍵詞]大數(shù)據(jù)；官員；財(cái)產(chǎn)申報(bào)；研究；綜述

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.02.003

[中圖分類號]D630.9 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號]1673-0194（2017）02-000-02

官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度是預(yù)防腐敗的一項(xiàng)重要制度，是實(shí)現(xiàn)黨的十以來全面治黨反腐倡廉“不敢腐、不想腐、不能腐”目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。近年來，財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度正逐步確立并取得了一定的成績，但官員申報(bào)意愿低、核查難度大、預(yù)警效果差一直困擾其發(fā)展。官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)，關(guān)鍵是“財(cái)產(chǎn)”，管住了財(cái)產(chǎn)的流向與路徑，降低其來路與去向的隱秘性，財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度才能真正有效果。大數(shù)據(jù)時(shí)代，人人都會(huì)留下自己的“數(shù)據(jù)足跡”，以官員“財(cái)產(chǎn)”異動(dòng)為切入點(diǎn)，引入大數(shù)據(jù)思維，利用云計(jì)算等新技術(shù)、新方法，就能從無數(shù)的“數(shù)據(jù)足跡”中了解申報(bào)者的狀況，從而起到全面核查、自動(dòng)預(yù)警的效果。當(dāng)前的官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)，不僅需要理論突破，更需要技術(shù)創(chuàng)新，基于大數(shù)據(jù)思維技術(shù)將為官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度創(chuàng)新開辟一條全新的路徑。

1 國外研究綜述

“大數(shù)據(jù)”（Big data）是指“無法通過目前主流軟件工具，在合理時(shí)間內(nèi)達(dá)到擷取、管理、處理，并整理成為幫助企業(yè)經(jīng)營決策更積極目的的信息。”這個(gè)概念由Nature雜志于2008年最早提出，隨后Science雜志于2011年闡述了大數(shù)據(jù)在科學(xué)研究領(lǐng)域的重要性，同年6月，麥肯錫全球研究所首次論述了“大數(shù)據(jù)時(shí)代”，并將大數(shù)據(jù)方法引入社會(huì)問題領(lǐng)域。維克托?邁爾-舍恩伯格教授與肯尼思?庫克耶是大數(shù)據(jù)社會(huì)問題研究領(lǐng)域的杰出代表，2012年他們合著的《大數(shù)據(jù)時(shí)代：生活、工作與思維的大變革》通過對比大數(shù)據(jù)思維與傳統(tǒng)小數(shù)據(jù)思維的異同，闡述了“大數(shù)據(jù)時(shí)代”對人們的生活、工作帶來革命性的影響。

現(xiàn)在，大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用于社會(huì)各領(lǐng)域。在商業(yè)領(lǐng)域，沃爾瑪利用大數(shù)據(jù)，可以清晰掌握全球27個(gè)國家11 457家門店近700萬種商品任一時(shí)段的銷售數(shù)據(jù)和銷售細(xì)節(jié)，并據(jù)此預(yù)測顧客需求。在公共行政領(lǐng)域，美國是首個(gè)將“大數(shù)據(jù)”全面引入行政領(lǐng)域的國家。2009年，奧巴馬政府《開放政府指令》，建設(shè)Data.gov公共數(shù)據(jù)開放網(wǎng)站；2012年3月，美國政府啟動(dòng)了“大數(shù)據(jù)發(fā)展計(jì)劃”，同年5月，聯(lián)邦政府《數(shù)字政府戰(zhàn)略》。大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略有利于公眾更好地獲取并利用政府大數(shù)據(jù)，同時(shí)也極大提升了政府效能。

美國是官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度最為完善的國家，而大數(shù)據(jù)在此功不可沒。依托大數(shù)據(jù)，整合了稅務(wù)、金融、國土及司法等部門信息，以國家征信系統(tǒng)為載體，核查部門可以輕松監(jiān)控政府公職人員財(cái)產(chǎn)的異動(dòng)，快速發(fā)現(xiàn)問題并作出回應(yīng)。

國外在大數(shù)據(jù)運(yùn)用有許多地方值得我國學(xué)習(xí)和借鑒，新的思維方式與新的技術(shù)革新將帶來社會(huì)生產(chǎn)方式的巨大變革。順應(yīng)潮流發(fā)展，引入大數(shù)據(jù)思維，將是對官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度創(chuàng)新的重要嘗試。我國大數(shù)據(jù)還剛剛起步，數(shù)據(jù)碎片化、信息孤島、部門條塊分割、公民信息意識(shí)較為淡薄及國家整體信息安全威脅等都影響著大數(shù)據(jù)的發(fā)展。因此，借鑒必須結(jié)合國情，才能闖出一條新路。

2 國內(nèi)研究綜述

國內(nèi)關(guān)于官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)的研究非常多，但重點(diǎn)主要圍繞以下幾個(gè)方面展開。一是域外財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度介紹及比較研究。郇天瑩、榮俊 等重點(diǎn)介紹并對比了美國、韓國、新加坡等國家財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度的異同及對我國的啟示。二是我國官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度存在的困境與影響因素研究。主要從官員抵觸心理、隱私保護(hù)沖突、配套設(shè)施不完善等三個(gè)方面進(jìn)行影響分析。王高賀、郭文亮認(rèn)為存在藏富、保護(hù)隱私、擔(dān)心收入減少、害怕腐敗行為暴露心理、推行時(shí)機(jī)不成熟等心理。屠振宇提出了申報(bào)人隱私權(quán)保護(hù)問題。韓珍珍則認(rèn)為當(dāng)前官員認(rèn)同度不高、缺乏法律制度的支撐以及配套制度不健全等是財(cái)產(chǎn)申報(bào)的困境。三是實(shí)現(xiàn)官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度的方法與路徑研究。梁平支持“自上而下”的路徑。廖曉明則支持“自下而上”路徑。從實(shí)際情況來看，“自下而上”是當(dāng)前探索主要模式，但從國外實(shí)施的成功經(jīng)驗(yàn)來看，只有“自上而下”才有可能真正全面實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)申報(bào)。

近兩年來，將大數(shù)據(jù)思維、技術(shù)運(yùn)用于腐敗預(yù)防和懲治成為研究的熱點(diǎn)。徐浩程提出利用大稻菅罷腋??；張碩、高九江探討了大數(shù)據(jù)技術(shù)在腐敗防治機(jī)制中的應(yīng)用；劉筱勤則強(qiáng)調(diào)應(yīng)用大數(shù)據(jù)對當(dāng)前的廉政制度進(jìn)行創(chuàng)新；廖曉明、魏永平、羅文劍基于大數(shù)據(jù)技術(shù)闡述了預(yù)防腐敗的方法、框架以及面臨的挑戰(zhàn)。在實(shí)踐領(lǐng)域，江蘇昆山、北京市檢察院、廣東肇慶、上海奉賢區(qū)紀(jì)委探索了“大數(shù)據(jù)反腐”新模式，在利用大數(shù)據(jù)科技反腐方面取得了較好的成效。

綜上所述，隨著“大數(shù)據(jù)時(shí)代”到來，基于大數(shù)據(jù)思維的反腐敗研究成為熱點(diǎn)，為反腐敗開辟了新的研究思路，值得肯定與借鑒。當(dāng)然，這些研究更多針對腐敗這一宏觀領(lǐng)域展開，在大數(shù)據(jù)技術(shù)具體運(yùn)用過程中因?yàn)槿鄙倬唧w載體而無法聚焦。再加上廉政數(shù)據(jù)收集難、數(shù)據(jù)挖掘分析專業(yè)人員嚴(yán)重不足等因素，其真正運(yùn)用還有很長的一段路要走。

3 大數(shù)據(jù)思維下的官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)模式探索

運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維，從技術(shù)方法層面對官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度進(jìn)行創(chuàng)新研究，能給官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度研究以一個(gè)全新的視域，從而開辟出一條新路徑規(guī)避或突破當(dāng)前的層層阻礙。從應(yīng)用價(jià)值來看，基于大數(shù)據(jù)思維的新方法與新技術(shù)，通過構(gòu)建三位一體的“數(shù)據(jù)收集―挖掘分析―數(shù)據(jù)運(yùn)用”新機(jī)制，能有效解決虛假申報(bào)、抽查比例低、核查難度大及公眾參與難等問題，有利于現(xiàn)有條件下快速提升官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度的績效。大數(shù)據(jù)財(cái)產(chǎn)申報(bào)模式，如圖1所示。

大數(shù)據(jù)的基石是數(shù)據(jù)源，通過對官員財(cái)產(chǎn)申報(bào)信息的梳理，可以把大數(shù)據(jù)信息源的類型分為三類：結(jié)構(gòu)型數(shù)據(jù)、半結(jié)構(gòu)型數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)。其中結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)主要是通過組織部門提供信息，主要涉及與官員財(cái)產(chǎn)相關(guān)的銀行、稅務(wù)、公安、房產(chǎn)、金融與國土，這類信息的結(jié)構(gòu)相對穩(wěn)定，格式相對清晰。而半結(jié)構(gòu)型數(shù)據(jù)與非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)主要是指由公民個(gè)人在社交過程中留下的“數(shù)據(jù)足跡”和公眾參與而來的“數(shù)據(jù)反饋”，它們一般是通過微博、微信、QQ、論壇與貼吧等社交網(wǎng)絡(luò)信息出現(xiàn)。之所以將其劃歸為半結(jié)構(gòu)或非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，主要是由于這類信息并不是傳統(tǒng)意義上的可格式化信息，它們沒有固定的結(jié)構(gòu)，可能是一張圖片、一段語音視頻等信息。

在數(shù)據(jù)收集階段，對應(yīng)的是財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度的申報(bào)與公示環(huán)節(jié)。主要是對數(shù)據(jù)源產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合與采集。其中申報(bào)階段重在申報(bào)數(shù)據(jù)與組織部門數(shù)據(jù)的整合比對，而公示階段則更多的是側(cè)重于公眾參與之后產(chǎn)生的數(shù)據(jù)信息采集。對于結(jié)構(gòu)型數(shù)據(jù)主要進(jìn)行數(shù)據(jù)的整合，由于不同部門間的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)格式不一，所以在具體的數(shù)據(jù)收集過程中需要進(jìn)行有效的整合。而對于半結(jié)構(gòu)與非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，則主要是數(shù)據(jù)采集。對于整合后的數(shù)據(jù)源與采集到的數(shù)據(jù)源，兩者之間需要進(jìn)行相關(guān)性關(guān)聯(lián)，例如：最常見的關(guān)聯(lián)可以以個(gè)人身份證號為索引進(jìn)行關(guān)聯(lián)，對于關(guān)聯(lián)后的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)處理。

數(shù)據(jù)分析處理階段主要通過內(nèi)部程序完成。對于已經(jīng)完成關(guān)聯(lián)性的存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，依托傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)（如數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、智能算法）和云計(jì)算技術(shù)，可以快速分析出申報(bào)主體的申報(bào)信息是否真實(shí)，對于虛假申報(bào)情況進(jìn)行有效預(yù)警，同時(shí)依據(jù)海量大數(shù)據(jù)還可以對整個(gè)申報(bào)區(qū)域內(nèi)有關(guān)信息進(jìn)行預(yù)測，進(jìn)而為下一步的財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度改進(jìn)提供決策支撐。

數(shù)據(jù)運(yùn)用主要涉及財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度的核查與懲處環(huán)節(jié)。在核查環(huán)節(jié)，大數(shù)據(jù)改變了傳統(tǒng)的以人工為主的核查方式，改由系統(tǒng)自動(dòng)核查，這樣不僅提高了核查的效率，擴(kuò)大了核查的覆蓋面，還節(jié)約了行政成本。原來的抽查將變成全方位的普查。同時(shí)，通過大數(shù)據(jù)分析也可以發(fā)現(xiàn)一些申報(bào)群體的共性以及部分申報(bào)主體的個(gè)性偏好，便于整個(gè)申報(bào)制度的及時(shí)改進(jìn)。此外，大數(shù)據(jù)信息預(yù)警給懲處環(huán)節(jié)也提供數(shù)據(jù)支撐，使懲處環(huán)節(jié)更加科學(xué)高效。

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金融大數(shù)據(jù)論文范文第5篇

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代；地方應(yīng)用型高校；軟件工程專業(yè)；課程體系

0引言

大數(shù)據(jù)作為繼云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)之后IT行業(yè)又一顛覆性的技術(shù)，備受人們的關(guān)注，大數(shù)據(jù)技術(shù)正從概念轉(zhuǎn)向?qū)嶋H的應(yīng)用，涌現(xiàn)出越來越多的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用成功案例，大數(shù)據(jù)的價(jià)值也在迅速增長。2015年，中國大數(shù)據(jù)市場規(guī)模達(dá)到115．9億元人民幣，增速達(dá)38％，預(yù)計(jì)2016～2018年中國大數(shù)據(jù)市場規(guī)模將維持40％左右的高速增長［1］。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，使得軟件行業(yè)對人才的應(yīng)用能力和綜合素質(zhì)提出了更高的要求。咸陽師范學(xué)院作為咸陽市地方應(yīng)用型高校以服務(wù)咸陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為己任，肩負(fù)著培養(yǎng)滿足咸陽地方社會(huì)需求軟件人才的使命，需要把培養(yǎng)面向大數(shù)據(jù)時(shí)代的軟件工程專業(yè)人才作為戰(zhàn)略任務(wù)來抓。而課程體系的建設(shè)是軟件工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系最重要的一個(gè)方面。本文通過分析我院傳統(tǒng)軟件工程專業(yè)課程體系，以及大數(shù)據(jù)時(shí)代下企業(yè)對軟件工程專業(yè)人才要求，找出大數(shù)據(jù)時(shí)代下軟件工程專業(yè)應(yīng)用型人才中課程體系存在的問題，探索出我院面向大數(shù)據(jù)環(huán)境的應(yīng)用型軟件工程人才中課程體系的建設(shè)。

1我院軟件工程專業(yè)傳統(tǒng)的課程體系

自我院計(jì)算機(jī)系成立以來，軟件工程專業(yè)一直是我院重點(diǎn)建設(shè)專業(yè)。2013年，“‘3＋1’校企合作軟件人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)”被確定為省級人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)。一直以來，該專業(yè)以培養(yǎng)“厚基礎(chǔ)、強(qiáng)能力、高素質(zhì)”應(yīng)用型人才的為培養(yǎng)目標(biāo)，以企業(yè)、市場需求為導(dǎo)向，重視實(shí)踐、技能和應(yīng)用能力的培養(yǎng)，與尚觀科技、中軟國際、華清遠(yuǎn)見、藍(lán)鷗科技等西安多家企業(yè)聯(lián)合，采取3＋1嵌入式校企聯(lián)合教育培養(yǎng)模式，將課程教學(xué)、工程實(shí)踐、行業(yè)理念進(jìn)行無縫結(jié)合。課程體系是一個(gè)專業(yè)所設(shè)置的課程相互間的分工與配合［2］，主要反映在基礎(chǔ)課與專業(yè)課，理論課與實(shí)踐課，必修課與選修課之間的比例關(guān)系上［3］。地方應(yīng)用型本科院校的課程體系設(shè)計(jì)既要體現(xiàn)基礎(chǔ)知識(shí)的傳授，也要體現(xiàn)實(shí)踐能力的培養(yǎng)，同時(shí)還要考慮學(xué)生的職業(yè)能力規(guī)劃發(fā)展問題。我院2013－2015級軟件工程專業(yè)課程體系結(jié)構(gòu)圖如圖1所示。圖12013－2015級軟件工程專業(yè)課程體系結(jié)構(gòu)圖從圖1可以看出通識(shí)教育必修課程的教學(xué)階段共3個(gè)半學(xué)年，主要涉及思想政治基礎(chǔ)知識(shí)、體育、人文歷史、外語應(yīng)用能力等；相關(guān)學(xué)科基礎(chǔ)類課程主要包括高數(shù)、線性代數(shù)、數(shù)字邏輯等數(shù)學(xué)類課程；本學(xué)科基礎(chǔ)類課程主要涉及程序設(shè)計(jì)語言、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、計(jì)算機(jī)組成原理等；專業(yè)技能教學(xué)階段強(qiáng)調(diào)對學(xué)生工程性、實(shí)用性、技術(shù)性和復(fù)合型能力的培養(yǎng)，主要安排專業(yè)必修課程和專業(yè)選修課程。專業(yè)必修課程包括面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計(jì)、軟件工程、數(shù)據(jù)庫原理與應(yīng)用、軟件設(shè)計(jì)與體系結(jié)構(gòu)、算法分析與設(shè)計(jì)等，專業(yè)選修課程包括Web軟件開發(fā)、Linux系統(tǒng)應(yīng)用程序開發(fā)、移動(dòng)終端開發(fā)等。根據(jù)教育部專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)軟件工程行業(yè)規(guī)范［4］，本著“輕理論，重實(shí)踐”的原則，我院在一定程度上壓縮理論課課時(shí)，增加實(shí)踐課課時(shí)，優(yōu)化專業(yè)課程體系結(jié)構(gòu)。我院2015級軟件工程專業(yè)的人才培養(yǎng)計(jì)劃中，各類課程學(xué)分設(shè)置與所占比例。

2大數(shù)據(jù)時(shí)代企業(yè)對軟件工程專業(yè)人才的要求

大數(shù)據(jù)時(shí)代所需要的人才是一定擁有數(shù)據(jù)處理、分析技術(shù)的，也就是對數(shù)據(jù)有敏銳的直覺和本質(zhì)的認(rèn)知、能夠運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、分布式處理等技術(shù)，從海量、復(fù)雜的數(shù)據(jù)中挖掘出有用的信息，以清晰易懂的形式傳達(dá)給決策者，并創(chuàng)造出豐富有價(jià)值的專業(yè)人士［5］。在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，對軟件專業(yè)人才培養(yǎng)，應(yīng)具備以下四個(gè)方面的技能。（1）具有厚實(shí)的數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)和計(jì)算機(jī)學(xué)科的相關(guān)知識(shí)，能夠根據(jù)具體案例大數(shù)據(jù)分析任務(wù)的要求，運(yùn)用大數(shù)據(jù)處理、分析平臺(tái)，收集整理海量數(shù)據(jù)并加以分析，挖掘出有價(jià)值的信息。（2）掌握大數(shù)據(jù)處理技術(shù)及可視化工具，能根據(jù)具體任務(wù)的需求，對數(shù)據(jù)進(jìn)行選擇、轉(zhuǎn)換、加工等處理操作，采用有效方法和模型對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并形成數(shù)據(jù)分析報(bào)告，用易于用戶理解的方式，提供科學(xué)的決策依據(jù)。（3）熟悉行業(yè)知識(shí)、專門業(yè)務(wù)及流程，將大數(shù)據(jù)技術(shù)和企業(yè)文化相結(jié)合，充分利用大數(shù)據(jù)分析處理的結(jié)果，挖掘出海量數(shù)據(jù)中隱藏的價(jià)值并應(yīng)用于企業(yè)市場領(lǐng)域。（4）團(tuán)隊(duì)合作精神，大量數(shù)據(jù)的收集整理、存儲(chǔ)、分析和處理，一個(gè)人是很難完成的，需要一個(gè)由團(tuán)隊(duì)成員合理分工、共同協(xié)作完成。

3大數(shù)據(jù)時(shí)代我院軟件工程專業(yè)傳統(tǒng)的課程體系存在的問題

地方高校一直以來受傳統(tǒng)的“學(xué)術(shù)型”、“研究型”人才培養(yǎng)模式的影響較大，形成了適合于“精英教育”為培養(yǎng)研究型人才的課程體系，無法適應(yīng)以工程實(shí)踐能力、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識(shí)、新技術(shù)新方向?yàn)槟繕?biāo)的人才培養(yǎng)，課程體系中理論教學(xué)占主導(dǎo)地位，實(shí)踐教學(xué)往往處于次要地位［6］。而目前處于大數(shù)據(jù)時(shí)代，信息技術(shù)的不斷創(chuàng)新、企業(yè)需求不斷變化、綜合型人才需求巨大等因素的影響下，傳統(tǒng)的培養(yǎng)研究型人才的課程體系，無法適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代以工程實(shí)踐能力、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識(shí)、新技術(shù)新方向?yàn)槟繕?biāo)的人才培養(yǎng)。通過了解大數(shù)據(jù)環(huán)境企業(yè)對軟件工程人才的要求，分析我院2013－2015級軟件工程專業(yè)人才培養(yǎng)課程體系結(jié)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)存在以下問題：（1）缺少大數(shù)據(jù)技術(shù)方面的課程。傳統(tǒng)的課程體系中主要包括軟件工程專業(yè)一些傳統(tǒng)的課程，如數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、軟件工程、軟件體系結(jié)構(gòu)等，而且課程內(nèi)容較陳舊，所開設(shè)的一些應(yīng)用軟件的學(xué)習(xí)不能緊密貼合行業(yè)和技術(shù)發(fā)展，軟件工程專業(yè)教育必須適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)展和大數(shù)據(jù)技術(shù)的需求，關(guān)注企業(yè)發(fā)展及大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的建設(shè)問題，以滿足企業(yè)對應(yīng)用型人才的需要。（2）實(shí)踐類課程學(xué)時(shí)所占比例較少。我院2015級軟件工程專業(yè)實(shí)踐類課程占總學(xué)時(shí)的10．8％，是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的課程體系注重知識(shí)傳授，而忽略了學(xué)生解決問題、動(dòng)手能力的提高。地方高校在人才培養(yǎng)中重視理論內(nèi)容、計(jì)算機(jī)編程能力，而忽略學(xué)生探索能力的培養(yǎng)，這些都不利于學(xué)生對新技術(shù)、新方向發(fā)展的把握，學(xué)生難以應(yīng)對各種層出不窮、錯(cuò)綜復(fù)雜的海量數(shù)據(jù)，很難挖掘出隱藏的數(shù)據(jù)價(jià)值并有效利用。（3）課程體系結(jié)構(gòu)設(shè)置方面，一是存在通識(shí)教育類課程教學(xué)階段持續(xù)時(shí)間長，一直到第7個(gè)學(xué)期，這就影響了后面專業(yè)類課程的學(xué)習(xí)；二是專業(yè)基礎(chǔ)類分為專業(yè)必修和選修，沒有從課程教學(xué)階段不同來劃分，不能體現(xiàn)課程先后的銜接關(guān)系。

4大數(shù)據(jù)時(shí)代我院軟件工程專業(yè)課程體系建設(shè)改革

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，軟件工程專業(yè)教育必須適應(yīng)企業(yè)發(fā)展和大數(shù)據(jù)行業(yè)的需求。教學(xué)內(nèi)容的設(shè)置應(yīng)與行業(yè)需求接軌，根據(jù)我院學(xué)生特點(diǎn)調(diào)整2016級軟件工程專業(yè)課程體系。具體做了以下幾點(diǎn)的調(diào)整。（1）課程體系結(jié)構(gòu)更合理。一是通識(shí)教育類課程的調(diào)整。一方面將教學(xué)階段全部調(diào)整到第1、2學(xué)年完成，這樣在第3學(xué)年學(xué)生就可以重點(diǎn)學(xué)習(xí)專業(yè)類技能課程；另一方面此部分增加了大學(xué)生心理健康和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育課程，主要可以加強(qiáng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)合作精神的培養(yǎng)。二是專業(yè)類課程結(jié)構(gòu)的調(diào)整。將專業(yè)類課程分為專業(yè)（學(xué)科）基礎(chǔ)課程和專業(yè)技能課程兩大類，專業(yè)（學(xué)科）基礎(chǔ)課程主要包括數(shù)學(xué)類課程、計(jì)算機(jī)導(dǎo)論、程序設(shè)計(jì)語言、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、操作系統(tǒng)、軟件工程、運(yùn)籌學(xué)、數(shù)據(jù)分析與處理。專業(yè)技能課程又分為專業(yè)核心課程和專業(yè)方向課，專業(yè)核心課程包括面向?qū)ο蟪绦蛘Z言類、軟件設(shè)計(jì)模式、算法分析與設(shè)計(jì)、軟件測試等軟件工程專業(yè)要求的核心課程，而專業(yè)方向課分為3個(gè)方向：大數(shù)據(jù)分析、Web技術(shù)應(yīng)用、移動(dòng)終端開發(fā)，鼓勵(lì)學(xué)生在學(xué)好專業(yè)基礎(chǔ)和核心課程的同時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己專業(yè)類的興趣，選擇一個(gè)自己感興趣的方向集中學(xué)習(xí)，大數(shù)據(jù)分析方向是重點(diǎn)向?qū)W生推薦。在教學(xué)階段安排上，一般專業(yè)（學(xué)科）基礎(chǔ)課程要優(yōu)先于專業(yè)技能課程，這樣可以讓學(xué)生在掌握了學(xué)科、專業(yè)基礎(chǔ)上，充分了解軟件工程專業(yè)技能的訓(xùn)練。（2）增加了大數(shù)據(jù)技術(shù)方面的課程。在新調(diào)整的課程體系中，專業(yè)（學(xué)科）基礎(chǔ)課程和專業(yè)技能課程都增加了大數(shù)據(jù)相關(guān)內(nèi)容?；A(chǔ)課設(shè)置增添運(yùn)籌學(xué)、數(shù)據(jù)分析與處理等，使學(xué)生了解大數(shù)據(jù)行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，激發(fā)學(xué)生對大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展及大數(shù)據(jù)應(yīng)用前景的興趣；專業(yè)技能課設(shè)置了數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘、大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析與應(yīng)用、數(shù)據(jù)挖掘算法與應(yīng)用等前沿科學(xué)技術(shù)相關(guān)課程以滿足大數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)與應(yīng)用的需要，培養(yǎng)更多企業(yè)需要的大數(shù)據(jù)管理分析軟件專業(yè)人才。院級選修課鼓勵(lì)研究大數(shù)據(jù)方向的教師積極申請大數(shù)據(jù)案例分析、大數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)、HadoopMap／Reduce技術(shù)原理與應(yīng)用等實(shí)用性強(qiáng)的課程，以補(bǔ)充對大數(shù)據(jù)方向特別感興趣學(xué)生的學(xué)習(xí)內(nèi)容。（3）增加實(shí)踐類課程所占比例。相比較2015級，以培養(yǎng)地方應(yīng)用型人才為總目標(biāo)，實(shí)踐類課程課時(shí)由19課時(shí)增加到28課時(shí)，所占總課時(shí)比例提高了約50％。實(shí)踐類課程包括校內(nèi)（課程設(shè)計(jì)和實(shí)訓(xùn)）和校外（見習(xí)、實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)、畢業(yè)論文），種類多樣化，使得學(xué)生多方面提升自己解決問題和動(dòng)手操作能力。針對校內(nèi)實(shí)驗(yàn)我院教師結(jié)合大數(shù)據(jù)教學(xué)實(shí)驗(yàn)平臺(tái)，根據(jù)課程內(nèi)容設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，從初級到高級，安排合理的階梯式學(xué)習(xí)，實(shí)驗(yàn)內(nèi)容持續(xù)更新，加入最新、主流的分析建模工具和挖掘算法，學(xué)生在免費(fèi)、開放的平臺(tái)環(huán)境下進(jìn)行大數(shù)據(jù)構(gòu)建、存儲(chǔ)、分析統(tǒng)計(jì)等實(shí)驗(yàn)內(nèi)容，使學(xué)生熟練掌握Ha－doop、HBase、Spark等關(guān)鍵技術(shù)，提高大數(shù)據(jù)理論分析及技術(shù)應(yīng)用的能力。做好校內(nèi)實(shí)踐的同時(shí)，校外實(shí)踐更是尤為重要，首先在實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)企業(yè)的選擇上，盡量選擇“口碑好、技術(shù)強(qiáng)、理念先進(jìn)”的單位，目前我院已與鄰近城市西安與尚觀科技、中軟國際、華清遠(yuǎn)見、藍(lán)鷗科技等西安多家企業(yè)聯(lián)合，第四學(xué)年分批組織學(xué)生到合作企業(yè)的實(shí)訓(xùn)基地參加真實(shí)的實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，體驗(yàn)IT企業(yè)真實(shí)的工作環(huán)境、工作流程和企業(yè)文化，了解互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、零售大數(shù)據(jù)、金融大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域知識(shí)，學(xué)習(xí)海量數(shù)據(jù)搜集、分析、存儲(chǔ)技術(shù)，引導(dǎo)學(xué)生按照項(xiàng)目的需求、總體設(shè)計(jì)、詳細(xì)設(shè)計(jì)、編碼、測試等流程完成實(shí)踐內(nèi)容，規(guī)范化文檔和代碼的編寫，培養(yǎng)學(xué)生的行業(yè)、職業(yè)素養(yǎng)。

5應(yīng)用效果

目前應(yīng)用此方案有2016和2017級兩級學(xué)生，雖然這兩級學(xué)生都還沒有就業(yè)，但在創(chuàng)新應(yīng)用能力方面都較2015級之前學(xué)生有顯著提升。近兩年有10余組學(xué)生團(tuán)隊(duì)獲得國家級、省級、校級“大學(xué)生科研訓(xùn)練項(xiàng)目”立項(xiàng)資助，有8名同學(xué)獲得“藍(lán)橋杯”程序設(shè)計(jì)大賽國家級二等獎(jiǎng)、三等獎(jiǎng)，省級一等獎(jiǎng)2項(xiàng)，二等獎(jiǎng)、三等獎(jiǎng)多項(xiàng)。2016年有兩隊(duì)學(xué)生獲得陜西省高?！盎ヂ?lián)網(wǎng)＋”創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽三等獎(jiǎng)，一隊(duì)學(xué)生獲得咸陽市青年創(chuàng)業(yè)大賽二等獎(jiǎng)。數(shù)十名學(xué)生在核心期刊上公開發(fā)表學(xué)術(shù)論文。從目前取得的成績來看，課程體系結(jié)構(gòu)的調(diào)整，使得學(xué)生不僅獲得扎實(shí)的理論知識(shí)，而且具備了過硬的實(shí)踐和創(chuàng)新能力，我院軟件工程專業(yè)畢業(yè)生一定會(huì)深受用人單位喜歡。

6總結(jié)

針對大數(shù)據(jù)時(shí)代下地方本科院校軟件專業(yè)人才培養(yǎng)中課程體系存在的一些問題，筆者分析了大數(shù)據(jù)環(huán)境對軟件工程專業(yè)人才的要求，以地方本科院校咸陽師范學(xué)院為例，改革調(diào)整了課程體系，主要在在理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)中增加大數(shù)據(jù)相關(guān)理論及技術(shù)內(nèi)容，通過近年來的探索與實(shí)踐，此課程體系結(jié)構(gòu)有效提高了學(xué)生的創(chuàng)新應(yīng)用能力，為大數(shù)據(jù)時(shí)代企業(yè)發(fā)展培養(yǎng)了高水平、高素質(zhì)的大數(shù)據(jù)分析人才，新的課程體系適應(yīng)了大數(shù)據(jù)環(huán)境下軟件工程人才的培養(yǎng)。

參考文獻(xiàn)

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