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一、金融風險防范法律制度體系的構建

1.完善金融監(jiān)管合作與協(xié)調制度

在當前國際金融業(yè)由“分業(yè)經營”逐漸轉向“混業(yè)經營”的背景下，國內的金融監(jiān)管仍以分業(yè)監(jiān)管為主，各部門自成系統(tǒng)，涉及部門間監(jiān)管合作的法律制度急缺，且金融監(jiān)管的支持系統(tǒng)還有待加強，金融控股公司與準金融控股公司的不斷涌現(xiàn)，加劇了跨行業(yè)違規(guī)與分業(yè)監(jiān)管之間的矛盾，業(yè)務交叉監(jiān)管的空白，增加了金融風險爆發(fā)的可能性，建立健全金融監(jiān)管合作與協(xié)調制度，顯得尤為重要。同時，在金融全球化背景下，金融風險的影響范圍也是全球性的，因此，也必須加強國與國之間的金融監(jiān)管合作與協(xié)調。一方面，制度化各類財政監(jiān)管部門的合作與協(xié)調程序，重點完善信息共享途徑與方式上的法律制度。另一方面，在堅持國家經濟主權、平等、互利基礎上，實現(xiàn)國際間的金融監(jiān)管合作與協(xié)調，共同制定相關的國際金融監(jiān)管法律文件，形成具備一定規(guī)范效力的軟法。

2.信息披露法律制度

當前，國內的金融業(yè)信息披露制度仍存在許多漏洞，關于金融風險的信息披露法律條例較少，且內容單一，缺乏可行性。對信息披露法律制度的完善，需要從以下四方面入手。首先，完善信息披露的內容。增加對資本結構定性披露與定量披露方面的法規(guī)制度，并對銀行賬戶的股權與利率風險披露方面作出規(guī)定。其次，對信息披露頻率進行完善，規(guī)范具體的信息披露程序，包括對信息披露的日期、途徑、頻率等方面的規(guī)定。第三，協(xié)調信息披露與商業(yè)保密保護之間的分歧。掌握信息披露的尺度與權限范圍，結合特定時期要求，制定科學、合理的信息披露標準與法律條例。最后，明確信息披露的法律責任。通過立法，明確信息披露歸責原則與責任主體，多元化責任承擔方式。

3.激勵相容的金融監(jiān)管法律制度

金融機構需結合自身經營目標，納入市場約束與內部管理，進行金融監(jiān)管活動，通過合理溝通，為金融機構提供先進的管理理念與技術，以此來確保金融機構監(jiān)管目標能得到有效實現(xiàn)。在這個過程中，通過建立健全激勵相容的金融監(jiān)管法律制度，最大化投資者與金融機構的利益，來實現(xiàn)激勵相容監(jiān)管。

二、金融風險的內部防范

在當今全球金融創(chuàng)新潮流下，金融業(yè)務日趨復雜化與國際化，金融市場競爭激烈化程度加大，對金融的外部監(jiān)管也因信息的不對稱、監(jiān)管滯后、缺乏針對性等，造成單一國家對金融的強制性監(jiān)管效果不明顯，無法實現(xiàn)對金融風險的有效防范。因此，需建立健全用于金融風險內部防范的金融機構防火墻制度，以彌補政府監(jiān)管中存在的不足，防范與化解金融機構可能存在的各種風險。防火墻法律制度的完善，需從以下幾方面進行。首先，建立健全信息防火墻，包括不同金融業(yè)務內對特定金融信息傳遞的制度規(guī)范。其次，建立健全人事防火墻。規(guī)范金融行業(yè)相關人員從事金融關聯(lián)機構間的連鎖兼職禁止或限制性制度。第三，構建業(yè)務防火墻。業(yè)務防火墻的構建，主要是為了有效禁止或限制性規(guī)范金融控股公司與分公司之間進行的共同業(yè)務推廣，以及共用營業(yè)設備與場所聯(lián)合經營行為。最后，建立資金防火墻。以立法形式禁止或限制性規(guī)范關聯(lián)機構為經營各類金融業(yè)務所進行的非常規(guī)交易行為。四、金融風險內、外部防范的協(xié)調與補充目前，國內金融行業(yè)協(xié)會的發(fā)展，是以政府指導為主，以適應原有金融分業(yè)體制為發(fā)展方向，帶有濃厚的政府特色，還不足以應對由“分業(yè)經營”過渡為“混業(yè)經營”的全球化背景下，形成的金融風險。因此，迫切需要建立健全金融行業(yè)協(xié)會的自律性法律制度。第一，協(xié)調處理好金融行業(yè)協(xié)會與金融監(jiān)管之間的關系。金融行業(yè)協(xié)會是聯(lián)系金融監(jiān)管者與被監(jiān)管者的中介，能協(xié)助政府的金融監(jiān)管活動，而政府的支持與引導也是促進其發(fā)展的關鍵因素，二者為相互促進的關系，任何一方都不可被替代?？赏ㄟ^立法的形式，明確金融行業(yè)協(xié)會與金融業(yè)的金融監(jiān)管關系，借助金融行業(yè)協(xié)會與監(jiān)管機構二者的相互促進關系，在金融風險控制與防范方面，實現(xiàn)金融行業(yè)協(xié)會與政府金融監(jiān)管之間效果的最大化。第二，促進金融行業(yè)協(xié)會之間的協(xié)調合作。雖然在當前簽訂的相關行業(yè)協(xié)會聯(lián)席制度中，有重點強調發(fā)揮協(xié)會各自優(yōu)勢，形成互補且具備較強凝聚力的工作體系，以應對與防范金融風險，確保金融行業(yè)的穩(wěn)定。但由于金融混業(yè)經營的形成與發(fā)展，現(xiàn)行聯(lián)席制度中仍存在許多有待完善的地方，需針對當前過渡階段的具體情況，進行制度的調整與補充。如，對金融控股公司的行業(yè)協(xié)會歸屬作出具體規(guī)定；細化共享信息的范圍；完善信息共享渠道與媒介；制定金融行業(yè)內部各類風險的監(jiān)控指標。第三，建立健全金融行業(yè)協(xié)會風險提示制度。在當前國內金融監(jiān)管方面，還未建立科學的風險監(jiān)測指標體系，無法及時、有效實現(xiàn)對重大金融風險點的識別、計量與監(jiān)測，風險提示內容的不足、金融風險信息的不對稱現(xiàn)象頻繁發(fā)生，而政府的外部監(jiān)管在金融風險提示上，能力有限，難以獲得較好的風險防范與控制效果。建立健全的風險提示制度，能有效實現(xiàn)對金融行業(yè)的內部監(jiān)管，減少因信息不對稱而形成的外部監(jiān)管效率過低現(xiàn)象，減輕政府的金融監(jiān)管負擔，進而實現(xiàn)對金融風險的有效防范與控制。

作者：周迎春單位：安徽電子信息職業(yè)技術學院