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一、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期的金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

（一）外資金融的挑戰(zhàn)

作為世界貿(mào)易組織的成員國，中國金融市場越來越融合到世界金融市場的趨勢越來越明顯，這無疑使得很多的國際跨國金融機構(gòu)進入到我國金融市場，一方面不斷豐富了我國金融市場的產(chǎn)品和服務(wù)的同時，另外一方面使得我國金融產(chǎn)業(yè)面對著巨大的壓力和挑戰(zhàn)。由于國外金融機構(gòu)和企業(yè)其金融經(jīng)驗多，產(chǎn)品和服務(wù)意識強，對于風(fēng)險的把握能力優(yōu)越于我國金融機構(gòu)，其在經(jīng)營理念，管理方式，風(fēng)險控制方法上都遠遠超過我國企業(yè)。反過來看看我國的金融主體，其經(jīng)驗不足，風(fēng)險控制意識不強，經(jīng)營能力不足，難以創(chuàng)新金融行業(yè)監(jiān)管體制的局面。

（二）我國金融監(jiān)管體系內(nèi)的諸多問題

詳細來講我國金融監(jiān)管體制存在的問題在于；其一，宏觀監(jiān)管框架不健全，缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。其主要反映在金融監(jiān)管執(zhí)行者自我定位不明確，使得其監(jiān)管效率處于低下水平，常常出現(xiàn)的監(jiān)管目標和監(jiān)管方式的不吻合問題。尤其是我國現(xiàn)行的分行監(jiān)管模式使得金融監(jiān)管在法律上受到局限，三會分管各自為政，缺乏有效的聯(lián)系和溝通，業(yè)務(wù)交叉情況普遍存在，監(jiān)管責(zé)任嚴重缺失，導(dǎo)致監(jiān)管效率大打折扣；其二，監(jiān)管方式單一化，監(jiān)管內(nèi)容局限性很大。一般來講，我國會以行政手段的方式去實現(xiàn)對于金融市場的管理和控制，很少使用到經(jīng)濟手段和法律手段，使得監(jiān)管的權(quán)威性大大缺失，出現(xiàn)隨意性強的特點。再者從金融監(jiān)管的內(nèi)容上來講，我國監(jiān)管都是以市場準入和市場經(jīng)營為主要內(nèi)容，嚴重缺乏企業(yè)經(jīng)營狀況和退出市場行為的監(jiān)督和管理；最后，從監(jiān)管的范圍來看，其將主要精力集中在商業(yè)銀行，缺乏對于其他金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理。其三，我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管缺乏法律上的支持。也就是說我國的金融監(jiān)管法律體系還很不健全。主要表現(xiàn)在于；缺乏產(chǎn)業(yè)基金，私募資金的法律法規(guī)，現(xiàn)行法規(guī)細節(jié)內(nèi)容不多，多為籠統(tǒng)的內(nèi)容，可操作性不強，缺乏時代感，難以有效的處理經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期間的新問題。很明顯上述缺陷和不足的存在是有深刻的原因的，一方面我國金融市場發(fā)展水平還處于低下水平，在監(jiān)督和管理能力上還欠缺很多，難以實現(xiàn)金融市場的全面監(jiān)督和管理；另外一方面中國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟之間的關(guān)系越來越相互依存，這樣的關(guān)系使得金融市場面對的情況是前所未有的，使得金融監(jiān)督工作面對著更加復(fù)雜的實際情況。

二、如何在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期間實現(xiàn)我國金融監(jiān)管體制的健全

在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期間，如何有效的實現(xiàn)金融市場的運行，實現(xiàn)對于金融風(fēng)險的規(guī)避，是現(xiàn)階段金融監(jiān)管工作的重點所在。對此，我們應(yīng)該一方面不斷探析自身金融監(jiān)管體制健全過程中存在的問題和不足，采取對應(yīng)的措施去解決實際問題，保證不斷實現(xiàn)監(jiān)管體制的調(diào)整和改善。另外一方面，積極借鑒國外在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期間的金融監(jiān)管體制改革經(jīng)驗和教訓(xùn)，不斷夯實自身金融將官理論體系基礎(chǔ)，如美國的《多德—弗蘭克法案》和歐盟的《巴塞爾協(xié)議III》。詳細來講，我們可以從以下幾個方面來做好金融監(jiān)管體制的構(gòu)建工作：

（一）詳細確定改革目標，明確落實改革責(zé)任

在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期間，強化金融監(jiān)管工作，實現(xiàn)宏觀金融監(jiān)管體制改革，需要將注意力集中在改革上。對此，我們需要明確自身改革目標，以實現(xiàn)金融市場公平，公正，有序發(fā)展，最大限度的規(guī)避金融風(fēng)險，保證金融效益為出發(fā)點和落腳點。詳細來講，我們需要做好以下幾方面的工作：其一，不斷開展自我金融監(jiān)管工作的剖析，以科學(xué)的指標去考核，找到最切合實際的改革切入點，以不斷健全改革目標的內(nèi)容，實現(xiàn)改革體系的全面建設(shè)；其二，以崗位責(zé)任制實現(xiàn)改革責(zé)任的界定，理清不同部門主體在金融監(jiān)管過程中的職權(quán)，保證其各司其職，做好金融監(jiān)管工作，以落實改革責(zé)任，達到改革效果；其三，樹立正確的監(jiān)管觀念，以鮮明的時代特點，國際化的經(jīng)營管理方式去實現(xiàn)金融體制的創(chuàng)新，保證找到最適合我國金融市場發(fā)展的新模式。

（二）健全監(jiān)管體系，形成危機預(yù)警體制

進一步完善我國宏觀金融監(jiān)管框架體系結(jié)構(gòu)，建立金融危機預(yù)警機制。在此過程需要注意的是將主要精力集中在金融監(jiān)管主體地位上，實現(xiàn)對于系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)督和控制。對此，我們需要做好兩個方面的工作：其一，強化資本監(jiān)管，實行動態(tài)資本撥配制度。一般情況下，在資本資源處于不斷擴張的狀態(tài)下，作為金融市場主體的金融機構(gòu)往往需要大量積累自身的資本，以最大限度的滿足市場的需求，實現(xiàn)金融市場的經(jīng)濟效益；在經(jīng)濟不斷衰退的時期，需要不斷減少資本數(shù)量，以面對多變的市場環(huán)境。也就是說，需要結(jié)合市場環(huán)境的情況，去界定自身監(jiān)管的重要方向和內(nèi)容，從而保證其監(jiān)督和管理的有效性。其二，不斷建立高、中、低三層預(yù)警體系架構(gòu)，實現(xiàn)對于金融風(fēng)險的區(qū)別對待。一般情況下，建議以全球性，全國性和區(qū)域性的金融風(fēng)險分類的方式去對于各種風(fēng)險進行界定和詮釋，并針對不同分類采取對應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警措施，在此基礎(chǔ)上形成有效的金融監(jiān)管體系，保證以有效的科學(xué)技術(shù)對金融風(fēng)險進行分析和預(yù)測，提高金融監(jiān)管理論與實踐的科學(xué)性、準確性和有效性。

（三）創(chuàng)新監(jiān)管體制，探索改革路徑

結(jié)合目前金融監(jiān)管的分業(yè)管理模式，建立有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。顯然現(xiàn)階段實行的分行業(yè)管理的金融監(jiān)管模式，在很多方面存在缺陷和不足，使得監(jiān)管工作處于真空和重復(fù)的狀態(tài)下，難以發(fā)揮出監(jiān)管的實際功效。對于這樣的問題，我們應(yīng)該在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期間高度重視，不斷結(jié)合自身存在的問題和不足，實現(xiàn)監(jiān)管體制的不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)改革路徑的探索。我們可以做好以下的工作：其一，建立金融機構(gòu)之間的合作機制，實現(xiàn)彼此之間的有效溝通和聯(lián)系，以漸進的方式去實現(xiàn)對于一行三會金融監(jiān)管方式的調(diào)整和改善。這是因為結(jié)合我國目前的發(fā)展情況，以統(tǒng)一的金融市場監(jiān)管模式去開展監(jiān)督和管理工作，是一件不切合實際情況的任務(wù)。其二，不斷擴展金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的內(nèi)容，健全金融監(jiān)管方式，實現(xiàn)以行政，經(jīng)濟，法律手段三位一體的管理方式，保證管理方式的多樣化發(fā)展；其三，統(tǒng)籌兼顧，合理的協(xié)調(diào)央行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會各自的職能，使得其各司其職，在金融監(jiān)管過程中充分發(fā)揮其作用，避免職權(quán)上的沖突和重復(fù)。

（四）注重監(jiān)管國際化，形成風(fēng)險控制合作機制

在經(jīng)濟全球化的趨勢下，金融風(fēng)險的控制和管理是全球性的問題，其運行機制的形成不是一個國家的金融市場其主導(dǎo)作用，而是彼此相互影響，相互聯(lián)系的關(guān)系。也就是說，在實現(xiàn)金融監(jiān)管體系改革的過程中，需要充分借助國際上的資源，開展深入的交流和合作，從而實現(xiàn)金融防范體系的構(gòu)建。詳細來講，要求必須建立全球范圍內(nèi)的防范和控制金融風(fēng)險的運行機制，要達到這個要求就必須加強國際交流與合作，學(xué)習(xí)其他國家先進的管理經(jīng)驗，預(yù)防出現(xiàn)全球性的金融風(fēng)險。做好這個方面，需要我國加強對金融機構(gòu)的跨境監(jiān)管，有效地對跨國集團的經(jīng)營進行監(jiān)管和風(fēng)險跟蹤。加強國際之間的金融監(jiān)管合作能夠提高我國在世界范圍內(nèi)的金融地位。

三、結(jié)束語

綜上所述，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期間的中國，開展宏觀金融監(jiān)管體制改革，這不僅僅是我國金融市場發(fā)展的需求，也是符合世界經(jīng)濟發(fā)展的要求。我們應(yīng)正視自身宏觀金融體制上存在的缺陷和不足，采取對應(yīng)的措施和策略去實現(xiàn)宏觀金融體制的構(gòu)建。于此同時，需要以開放的心態(tài)去面對國外先進國家的金融監(jiān)管體制改革經(jīng)驗和觀念，將其使用到我國金融監(jiān)管體制改革過程中去，保證不斷夯實自身金融監(jiān)管理論體系。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的過程中，金融市場將會出現(xiàn)更多的新情況，新挑戰(zhàn)，新特點，作為金融監(jiān)管工作來講，應(yīng)該時刻保持著警覺的意識，以動態(tài)的監(jiān)督和管理的視角去審視金融市場，不斷探析全新的方式，觀念去實現(xiàn)對于金融市場秩序的維護和管理，從而保證其健康有序的發(fā)展。

作者：朱鋒單位：中國銀行業(yè)管理委員會山東監(jiān)管局