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一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率的影響因素

1.銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的要求

經(jīng)過(guò)調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的商業(yè)銀行由原來(lái)的側(cè)重資產(chǎn)業(yè)務(wù)、發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、發(fā)展資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，逐漸到現(xiàn)在的均衡全面發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的多元化，商業(yè)銀行業(yè)在發(fā)展原有的業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)的要求實(shí)現(xiàn)多元化的發(fā)展，不斷拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的范圍。例如理財(cái)、基金、信托、保險(xiǎn)等多種新興的金融業(yè)務(wù)，這些金融領(lǐng)域可以幫助銀行完善自身業(yè)務(wù)方面的不足，更好地滿足商業(yè)銀行在新時(shí)代下實(shí)現(xiàn)自我突破發(fā)展。

2.完善銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容的要求

在新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下，創(chuàng)新已經(jīng)是一個(gè)新的時(shí)代主題，下至企業(yè)上至國(guó)家都應(yīng)該進(jìn)行創(chuàng)新。另外，科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，科技的發(fā)展也是推動(dòng)國(guó)際金融行業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局中，目前商業(yè)銀行正處于飛速運(yùn)轉(zhuǎn)和不斷完善的階段。金融行業(yè)的自身特點(diǎn)表明風(fēng)險(xiǎn)不單單是金融創(chuàng)新工具中存在的風(fēng)險(xiǎn)，還包括商業(yè)銀行中可能會(huì)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)如今這種發(fā)展形勢(shì)下，商業(yè)銀行應(yīng)該及時(shí)調(diào)整應(yīng)對(duì)策略，做好商業(yè)銀行自身的完善工作，促進(jìn)商業(yè)銀行在以后的發(fā)展中實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新。3.更好滿足客戶多樣化的需求。隨著人們生活水平的提高，銀行的客戶需求也變得越來(lái)越多樣化，更趨向于多樣化的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，并且更加注重個(gè)性化和人性化的服務(wù)。在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展中，也要隨之發(fā)生轉(zhuǎn)變，從有形需求向無(wú)形需求轉(zhuǎn)變，從資產(chǎn)負(fù)債需求向投資理財(cái)需求轉(zhuǎn)變，采取現(xiàn)代化的業(yè)務(wù)服務(wù)水平來(lái)滿足客戶金融方面的多樣化需求。銀行必須要走精細(xì)化管理道路，在產(chǎn)品、服務(wù)等方面尋求更為多樣化的突破，打破原有的風(fēng)險(xiǎn)管理中不合理的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和觀念，盡最大的可能滿足客戶的多樣化需求。

4.嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境要求

隨著國(guó)際金融的發(fā)展，外部監(jiān)管制度越來(lái)越健全，因此要求也越來(lái)越多，與此有關(guān)的管理措施更為嚴(yán)格。銀行監(jiān)督委員會(huì)還根據(jù)每個(gè)銀行的不同發(fā)展情況就貸款、利率等進(jìn)行宏觀調(diào)控，實(shí)時(shí)監(jiān)督各大商業(yè)銀行的管理動(dòng)態(tài)，這是外部監(jiān)管對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了變革要求的具體表現(xiàn)。

二、提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率的措施

研究商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力是衡量一個(gè)銀行管理效率的重要指標(biāo)，在整個(gè)銀行的管理組織當(dāng)中有著非常重要的意義。只有綜合多方面的因素進(jìn)行創(chuàng)新研究，才能切實(shí)提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

1.構(gòu)建較為完善和專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)

組織結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要管理手段和體制。金融產(chǎn)品的不斷更新，風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)理論和體制也逐漸完善，形成了商業(yè)銀行獨(dú)有的風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)?？v觀全局，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的模式隨著國(guó)際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展歷程變化而不斷革新，同時(shí)商業(yè)銀行也在不斷地發(fā)生著巨大的改變。在全球化浪潮的推動(dòng)下，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越多樣化、不可預(yù)測(cè)性，因此商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和防范手段逐漸向涵蓋全局風(fēng)險(xiǎn)的管理轉(zhuǎn)變。旨在通過(guò)更為專(zhuān)業(yè)和科學(xué)的管理手段提高風(fēng)險(xiǎn)管理的的質(zhì)量，加強(qiáng)商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力。

2.優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程環(huán)節(jié)

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有多個(gè)流程，只有做好各個(gè)流程的優(yōu)化才可以提高銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。這就要求在每個(gè)環(huán)節(jié)中，每個(gè)部門(mén)都要各司其職，做好自己應(yīng)盡的職責(zé)。同時(shí)應(yīng)該加強(qiáng)各部門(mén)之間的溝通，因?yàn)槊總€(gè)流程之間都是相互關(guān)聯(lián)的，要做好兩部分之間的銜接工作。首先應(yīng)該做好流程的框架安排，嚴(yán)格規(guī)范流程的先后順序和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，并且要做好工作流程的精細(xì)化，在整體的規(guī)劃下將各個(gè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行具體的工作安排。而且，細(xì)化的業(yè)務(wù)內(nèi)容指派到人，并且規(guī)定好時(shí)間限制，在有限的時(shí)間內(nèi)完成應(yīng)做的工作。工作人員應(yīng)該盡快熟悉和做好業(yè)務(wù)，在自己的崗位上同其他的工作人員完成共同的工作目標(biāo)，不能獨(dú)立于某一個(gè)項(xiàng)目計(jì)劃之外。除此之外，一定要做好風(fēng)險(xiǎn)管理的分析預(yù)測(cè)，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的的每一步業(yè)務(wù)安排都是由于風(fēng)險(xiǎn)管理效率決定的，所以每一個(gè)管理流程都要認(rèn)真完成，最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的優(yōu)化。

3.不斷進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效率的創(chuàng)新

各國(guó)的經(jīng)濟(jì)正在被經(jīng)濟(jì)全球化悄然改變著，全球化在帶來(lái)良好的發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。如何在激烈的環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)中贏得商機(jī)，就需要商業(yè)銀行時(shí)刻注意市場(chǎng)的變化動(dòng)態(tài)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向進(jìn)行徹底的改革創(chuàng)新。要進(jìn)行商業(yè)銀行的創(chuàng)新，要進(jìn)行從上而下的全面創(chuàng)新，無(wú)論是金融業(yè)務(wù)，還是風(fēng)險(xiǎn)管理的的防范措施和手段都要進(jìn)行科學(xué)性的探索和改革，更好地適用于現(xiàn)代化的風(fēng)險(xiǎn)管理變化。依托現(xiàn)代的科學(xué)技術(shù)，在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的時(shí)候要重視先進(jìn)信息技術(shù)的應(yīng)用，推動(dòng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率的真正提升。在電子計(jì)算機(jī)的幫助下，建立好相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù)，并且要發(fā)揮好計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)先進(jìn)的計(jì)量分析功能，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供更為科學(xué)的決策依據(jù)。同時(shí)，還可以通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)管理模型進(jìn)行綜合處理分析，將風(fēng)險(xiǎn)管理置于實(shí)時(shí)地控制和監(jiān)督下，盡量減少在一些主要環(huán)節(jié)上的人為干擾力度，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是決定銀行能否平穩(wěn)順利運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵。在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境當(dāng)中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素的逐漸深入已經(jīng)給商業(yè)銀行帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)，并且競(jìng)爭(zhēng)也愈發(fā)激烈。在如此激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，商業(yè)銀行只有做好自身的改革和創(chuàng)新，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率的意識(shí)和水平才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

作者：楊蕾單位：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司