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摘要：近年來(lái)，金融領(lǐng)域的信貸支持與科技型中小企業(yè)的發(fā)展愈發(fā)密切，縣域科技型中小企業(yè)逐漸成為培育發(fā)展新動(dòng)能的重要載體和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的有效推動(dòng)力量。為貫徹落實(shí)人民銀行關(guān)于加大對(duì)科技型中小企業(yè)融資支持力度的政策要求，深入了解縣域科技型中小微企業(yè)融資情況，人民銀行藁城支行對(duì)轄區(qū)13家金融機(jī)構(gòu)及74家科技型中小企業(yè)開(kāi)展了調(diào)查研究，深入分析當(dāng)前金融支持科技型中小企業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題，并提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：信貸；科技型中小企業(yè)；價(jià)值評(píng)估；知識(shí)產(chǎn)權(quán)

一、藁城區(qū)科技型中小企業(yè)發(fā)展基本情況

為貫徹中央“強(qiáng)化國(guó)家戰(zhàn)略科技力量，明確科技創(chuàng)新主攻方向”精神，藁城區(qū)不斷完善科技創(chuàng)新支持政策，鼓勵(lì)開(kāi)展各種形式的科技成果轉(zhuǎn)化，以實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益同步提升，結(jié)合實(shí)際，相繼出臺(tái)了《石家莊市藁城區(qū)科技創(chuàng)新躍升計(jì)劃實(shí)施方案（2019-2025年）》《關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的政策措施》《關(guān)于開(kāi)展工業(yè)企業(yè)綜合評(píng)價(jià)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的實(shí)施辦法》系列政策，以大力支持創(chuàng)新主體培育和創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)，助推工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。目前，全區(qū)共有河北省院士工作站3家，省級(jí)產(chǎn)業(yè)技術(shù)研究院2家，省級(jí)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新（工程技術(shù)研究）中心12家，市級(jí)中心21家。2019和2020年，全區(qū)承擔(dān)省級(jí)科技計(jì)劃項(xiàng)目19個(gè)，爭(zhēng)引資金1755.5萬(wàn)元；承擔(dān)石家莊市科技計(jì)劃項(xiàng)目49個(gè)，獲資金支持1240萬(wàn)元；安排區(qū)級(jí)科技計(jì)劃項(xiàng)目39個(gè)，支持資金770萬(wàn)元。截至2021年6月，藁城區(qū)科技型中小企業(yè)933家，其中優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)245家，總資產(chǎn)近35億元，涵蓋制造業(yè)、科技服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等多個(gè)行業(yè)，其中53家科技型中小企業(yè)擁有專利251項(xiàng)；轄區(qū)科技型中小企業(yè)貸款余額為1.29億元，同比增加0.21億元，增速為19.16%。

二、科技型中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題及原因剖析

（一）支持科技創(chuàng)新政策落實(shí)不到位，缺乏專業(yè)的價(jià)值評(píng)估和知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)

第一，缺乏專業(yè)權(quán)威的價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)。當(dāng)前藁城區(qū)尚無(wú)專業(yè)的第三方資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)，且未建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，難以對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行有效量化價(jià)值評(píng)估及交易。調(diào)查顯示，57.32%的樣本企業(yè)尚未對(duì)無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行專業(yè)評(píng)估，并且迫切需要建立專業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)與資產(chǎn)評(píng)估體系。第二，獎(jiǎng)補(bǔ)政策落實(shí)不到位。2018年，藁城區(qū)制定并出臺(tái)了《關(guān)于加快推進(jìn)科技創(chuàng)新的若干措施》，明確了科技創(chuàng)新獎(jiǎng)補(bǔ)資金發(fā)放條件，但獎(jiǎng)補(bǔ)資金至今仍未完全落實(shí)。2021年度區(qū)級(jí)科技研究與發(fā)展專項(xiàng)資金預(yù)算亦未做安排。

（二）量化考核指標(biāo)體系與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺失

第一，人民銀行和銀保監(jiān)部門(mén)尚未建立明確的金融機(jī)構(gòu)科技型中小企業(yè)信貸投放考核體系。其中，針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)類貸款的考核制度以及相關(guān)優(yōu)惠政策工具等有待健全?？己藰?biāo)準(zhǔn)和激勵(lì)約束機(jī)制的缺失使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸投放積極性得不到充分調(diào)動(dòng)和引導(dǎo)，無(wú)法滿足科技型中小企業(yè)融資需求。第二，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺失。藁城區(qū)目前未建立關(guān)于科技型中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，銀行出險(xiǎn)后缺乏配套補(bǔ)償措施，無(wú)法有效分散、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而不愿貸、不敢貸，制約其對(duì)科技型企業(yè)的信貸投放。

（三）科技型中小企業(yè)抵押品不足

科技型中小企業(yè)具有無(wú)抵押、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，調(diào)查顯示，71.64%的樣本企業(yè)表示缺少土地、房產(chǎn)等銀行偏好的固定資產(chǎn)作為抵押物。由于科技型中小企業(yè)在自主研發(fā)過(guò)程中投入較高、研發(fā)的技術(shù)市場(chǎng)前景不確定，企業(yè)在產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售的環(huán)節(jié)都面臨著較高的風(fēng)險(xiǎn)，銀行債權(quán)難以充分保障，制約信用貸款的發(fā)放。截至2021年6月末，藁城區(qū)科技型中小企業(yè)貸款余額1.29億元，其中，樣本企業(yè)抵（質(zhì)）押類貸款占比69.16%，保證類貸款和信用貸款占比分別僅18.59%、12.25%。

（四）銀行科技型金融產(chǎn)品匱乏

據(jù)調(diào)查，藁城區(qū)獲得金融機(jī)構(gòu)信貸支持的科技型中小企業(yè)共37家，獲貸率僅15.10%，與去年同期基本持平，處在較低水平。目前藁城區(qū)僅四家金融機(jī)構(gòu)具有針對(duì)科技型企業(yè)的貸款產(chǎn)品，如建行藁城支行的“科技云貸”、邯鄲銀行藁城支行的“科創(chuàng)貸”等，但已開(kāi)展業(yè)務(wù)的僅建行藁城支行1家，發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1筆、金額20萬(wàn)元。對(duì)科技型中小企業(yè)的調(diào)查顯示，63.94%的樣本企業(yè)認(rèn)為銀行“金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足”，急需針對(duì)科技型企業(yè)的專屬貸款產(chǎn)品。對(duì)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)價(jià)值不穩(wěn)定，權(quán)屬界定難、估值難、變現(xiàn)難，又缺乏明確的知識(shí)產(chǎn)權(quán)授信審查指引，銀行科創(chuàng)產(chǎn)品研發(fā)、推廣積極性不高。

三、政策建議

（一）完善政策扶持體系，增強(qiáng)政策協(xié)同效應(yīng)

第一，加強(qiáng)政策協(xié)同性，合理發(fā)揮財(cái)政性資金及稅收優(yōu)惠政策的杠桿作用，加大對(duì)科技型企業(yè)的政策扶持，吸引更多活躍資金投向科技型中小企業(yè)。第二，人民銀行將金融支持科技創(chuàng)新納入央行MPA考核范圍，定期開(kāi)展業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估工作；充分運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，加大對(duì)金融支持科技型中小企業(yè)方面表現(xiàn)突出的金融機(jī)構(gòu)的支持力度，給予其在金融服務(wù)方面更多便利。第三，建立金融機(jī)構(gòu)支持科技型企業(yè)專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)資金和科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，提高金融機(jī)構(gòu)支持的積極性，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，真正實(shí)現(xiàn)融資對(duì)接，切實(shí)解決科技企業(yè)的資金問(wèn)題。

（二）完善科技金融服務(wù)體系

第一，積極推動(dòng)建設(shè)區(qū)域性金融市場(chǎng)和產(chǎn)權(quán)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓交易平臺(tái)，促進(jìn)優(yōu)秀金融中介服務(wù)資源的聚集，形成金融市場(chǎng)資金流向的良性循環(huán)，設(shè)立科技型中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，對(duì)貸款銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以補(bǔ)償，以鼓勵(lì)銀行加大對(duì)科技型中小企業(yè)的貸款，維持金融體系的穩(wěn)定。第二，完善科技金融資源信息共享平臺(tái)。鼓勵(lì)科技型企業(yè)、科技項(xiàng)目、高新技術(shù)產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)及其金融產(chǎn)品加入“科技金融信息服務(wù)平臺(tái)”，增強(qiáng)科技金融資源的共享度，有效減少資本市場(chǎng)信息不對(duì)稱現(xiàn)象，為各個(gè)投融資主體提供市場(chǎng)保障，從而確?？萍夹椭行∑髽I(yè)健康快速發(fā)展，為科技型中小企業(yè)突破融資瓶頸提供堅(jiān)實(shí)保障。

（三）引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資

第一，加大力度鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新工作機(jī)制、信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式。針對(duì)科技型中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)優(yōu)勢(shì)，設(shè)置以市場(chǎng)為導(dǎo)向的滿足不同需求的融資服務(wù)產(chǎn)品，圍繞“創(chuàng)業(yè)投資＋擔(dān)保＋貸款”模式、“政府推薦＋擔(dān)保＋貸款”模式積極研發(fā)新產(chǎn)品，加大對(duì)科技型中小企業(yè)的信貸支持力度，按照科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的運(yùn)行規(guī)律和資金需求特點(diǎn)給予金融支持，為科技型中小企業(yè)信貸支持開(kāi)辟“綠色通道”。第二，積極聯(lián)合相關(guān)部門(mén)，建立專業(yè)的價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)和知產(chǎn)交易平臺(tái)，以解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資推進(jìn)過(guò)程中的權(quán)屬界定、估值、變現(xiàn)等問(wèn)題，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)造有利條件。

（四）健全信用擔(dān)保體系，加強(qiáng)企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)

第一，建議聯(lián)合出資成立一個(gè)政策性或者商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立以科技型中小企業(yè)互相擔(dān)保為主，商業(yè)性和政策性擔(dān)保為輔的多層次信用擔(dān)保體系，著力解決科技型中小企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題。第二，科技型中小企業(yè)自身要加強(qiáng)企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，提高自身信用水平。信用是企業(yè)運(yùn)營(yíng)的根本，良好的信譽(yù)是企業(yè)生存發(fā)展的前提。信用資質(zhì)相對(duì)良好的企業(yè)，其融資風(fēng)險(xiǎn)較低，有利于保障銀行債權(quán)，銀行愿意放貸，從而促進(jìn)企業(yè)融資。因此，樹(shù)立信用意識(shí)、堅(jiān)持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)是科技型中小企業(yè)順利獲得融資的應(yīng)有之義。

作者:王逴 單位:中國(guó)人民銀行藁城支行