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【摘要】中小企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著不可替代的作用，它對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)繁榮作出了極大的貢獻(xiàn)。然而，融資問(wèn)題已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。本文著重研究了中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，并提出解決中小企業(yè)融資難的具體措施。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；融資；治理結(jié)構(gòu)

中小企業(yè)作為改革開放以來(lái)制度變遷的新生物，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮和緩解就業(yè)壓力等方面起到了關(guān)鍵性的作用。但是現(xiàn)階段，中小企業(yè)面臨著諸多問(wèn)題，其中最為突出的就是融資問(wèn)題。

一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

（一）中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)高

中小企業(yè)自身的規(guī)模都比較小，易受經(jīng)營(yíng)環(huán)境的影響；中小企業(yè)的易變性及其較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致其抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，因此很難得到投資者的信賴。

（二）中小企業(yè)融資渠道過(guò)窄

中小企業(yè)在不同的發(fā)展階段應(yīng)有不同的渠道以獲得其所需資金，融資渠道的過(guò)分單一會(huì)影響企業(yè)的融資，也很難給企業(yè)以保障。目前，銀行出于對(duì)提高控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，對(duì)中小企業(yè)申請(qǐng)貸款的條件更為嚴(yán)格；加上中小企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱、信用等級(jí)偏低等原因，很難找到穩(wěn)定的融資渠道，造成擔(dān)保難、融資難的尷尬局面。

（三）中小企業(yè)之間互相擔(dān)保，申請(qǐng)貸款

中小企業(yè)之間互相擔(dān)保，申請(qǐng)貸款，這給中小企業(yè)增加了很大風(fēng)險(xiǎn)。一旦一家公司因經(jīng)營(yíng)不善而蒙受損失，就會(huì)引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng)，造成嚴(yán)重后果，規(guī)模小的中小企業(yè)根本沒(méi)有足夠?qū)嵙?lái)承接這樣的打擊。若短期內(nèi)急需資金，中小企業(yè)之間只會(huì)互相拆借，或通過(guò)內(nèi)部融資的方式解決。

（四）缺乏政府必要的扶持

我國(guó)稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、貸款援助大多數(shù)都面向大企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)缺乏必要的激勵(lì)機(jī)制。中小企業(yè)在借款時(shí)無(wú)法享受優(yōu)惠利率；而且，由于銀行貸款手續(xù)繁瑣，審批時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，許多中小企業(yè)不得不從民間融資。這些都加大了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，使中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。

二、解決中小企業(yè)融資難的措施

（一）提高中小企業(yè)自身素質(zhì)

中小企業(yè)必須逐步按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求建立科學(xué)的管理體系，形成完整的內(nèi)部監(jiān)控系統(tǒng)，尤其要規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)管理與監(jiān)督制度，保證相關(guān)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，提高企業(yè)有關(guān)信息的透明度，使企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)。在保證真實(shí)傳達(dá)信息的基礎(chǔ)上，通過(guò)企業(yè)再造、激活企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步提高企業(yè)績(jī)效。

（二）規(guī)范規(guī)章制度及治理結(jié)構(gòu)

規(guī)范的規(guī)章制度及治理結(jié)構(gòu)是企業(yè)盈利的基礎(chǔ)，也是解決中小企業(yè)貸款問(wèn)題的重要途徑。企業(yè)要生存和發(fā)展，就要規(guī)范企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，建立健全的規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，堵塞漏洞，增收節(jié)支，加速資金周轉(zhuǎn)，而且要謀求最佳營(yíng)銷策略，提高自身的能力與水平，成為讓投資者信賴的企業(yè)。除此而外，政府也應(yīng)根據(jù)我國(guó)企業(yè)的實(shí)際情況制定相應(yīng)的政策措施，注重培育良好的金融市場(chǎng)環(huán)境和完善相應(yīng)的法律體系。（三）建立良好的信用

中小企業(yè)的融資時(shí)刻離不開“信用”二字，人無(wú)信不立，企業(yè)無(wú)信不能生存。提高中小企業(yè)自身素質(zhì)，信用起著關(guān)鍵作用。企業(yè)要規(guī)范經(jīng)營(yíng)，自我約束，確保企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和財(cái)務(wù)收支符合國(guó)家的法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)章，樹立堅(jiān)實(shí)的誠(chéng)實(shí)可信形象，為企業(yè)創(chuàng)造良好的信用基礎(chǔ)。此外，中小企業(yè)要定期與提供貸款的銀行交流，必要時(shí)將企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等信息反饋給銀行，建立互相信賴的銀企合作關(guān)系。

（四）完善與中小企業(yè)融資相關(guān)的法律法規(guī)

政府要通過(guò)制度保障為克服中小企業(yè)融資瓶頸創(chuàng)造條件，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。比如，政府可以對(duì)為中小企業(yè)提供貸款的銀行實(shí)行優(yōu)惠利率政策。并且要建立和完善市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，建立、健全金融法規(guī)，加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控及金融監(jiān)管，規(guī)范與金融有關(guān)的行業(yè)和單位之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，保障金融行業(yè)的合法權(quán)利，規(guī)范市場(chǎng)秩序，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)，鼓勵(lì)中小企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信，推動(dòng)中小企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，要成立倡導(dǎo)或組織管理中小企業(yè)的機(jī)構(gòu)。另外，政府還要優(yōu)化政務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)政策的透明度和行政效率；要盡可能地減少審批事項(xiàng)，簡(jiǎn)化審批程序，對(duì)執(zhí)法部門要加強(qiáng)社會(huì)和輿論監(jiān)督，堅(jiān)決實(shí)行部門領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究制。

（五）加快證券市場(chǎng)建設(shè)，拓寬直接融資渠道

目前，大多數(shù)中小企業(yè)都需要通過(guò)股份制改造，組建成各種股份制公司，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行規(guī)范化管理，改進(jìn)和完善其法人治理結(jié)構(gòu)。因此，政府需要降低企業(yè)上市的門檻，并積極推動(dòng)中小企業(yè)的股份制改造，既轉(zhuǎn)變機(jī)制，又發(fā)揮融資功能。這將使政府對(duì)中小企業(yè)的金融支持逐步由間接融資轉(zhuǎn)向直接融資。

（六）完善擔(dān)保體系，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金

中小企業(yè)信用擔(dān)保體系既是緩解中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的重要舉措，也是世界各國(guó)扶持中小企業(yè)的通行做法。有關(guān)部門應(yīng)在不斷提高信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和有利于促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康良性發(fā)展的基礎(chǔ)上，大力推進(jìn)這項(xiàng)工作。應(yīng)把分散于各地的中小企業(yè)信用擔(dān)保基金發(fā)展為全國(guó)性的信用擔(dān)?；?，其運(yùn)作方式、資金籌集及用途、擔(dān)保程度、擔(dān)保收費(fèi)等要有專門的法律法規(guī)予以規(guī)定。同時(shí)，建立資信評(píng)估機(jī)制，對(duì)資信檔案進(jìn)行審核后，給予科學(xué)、準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。中小企業(yè)貸款難主要是因缺乏有效擔(dān)保和抵押物品，而這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是無(wú)法逾越的條件。

（七）建立專門的中小金融機(jī)構(gòu)

建立和發(fā)展中小企業(yè)銀行要在轉(zhuǎn)變國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)觀念和經(jīng)營(yíng)方式、強(qiáng)化其為中小企業(yè)服務(wù)功能的同時(shí)，建立和發(fā)展專門為中小企業(yè)服務(wù)的銀行，專門落實(shí)對(duì)中小企業(yè)的各種服務(wù)。專門化的中小銀行與中小企業(yè)實(shí)力相當(dāng)，并有政府的大力支持，可以專門從事對(duì)中小企業(yè)的融資活動(dòng)，通過(guò)相互間的互動(dòng)和長(zhǎng)期合作，提高融資質(zhì)量，促使中小銀行與中小企業(yè)獲得良好發(fā)展，緩解企業(yè)融資難的問(wèn)題。

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