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1.獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生醫(yī)保的歷史背景

早在1952年，我國(guó)高校大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度就已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施，并在之后的數(shù)十年里不斷發(fā)展，且在一定程度上發(fā)揮著作用。隨著1998年大學(xué)生擴(kuò)招之后，一種依托普通高等學(xué)校，通過(guò)引進(jìn)新的機(jī)制和辦學(xué)模式創(chuàng)辦的民辦獨(dú)立學(xué)院應(yīng)運(yùn)而生。由于獨(dú)立學(xué)院自身性質(zhì)的約束，使得這部分學(xué)生未能納入大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療范圍。

2.江蘇省大學(xué)生醫(yī)保在獨(dú)立學(xué)院實(shí)施的優(yōu)勢(shì)

2009年9月，根據(jù)國(guó)務(wù)院、省政府、市政府關(guān)于大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)文件的相關(guān)精神，將在寧各高校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保范圍。這項(xiàng)政策在獨(dú)立學(xué)院實(shí)施，顯示出了極大的優(yōu)勢(shì)。

2.1提高獨(dú)立學(xué)院學(xué)生醫(yī)療保障水平

由于獨(dú)立學(xué)院的民辦性質(zhì)，使得這部分學(xué)生不能享受公費(fèi)醫(yī)療，只能依靠學(xué)校辦理的商業(yè)保險(xiǎn)解決醫(yī)療保障問(wèn)題。而商業(yè)保險(xiǎn)本身帶有盈利性質(zhì)，只能對(duì)因意外傷害或因病住院的情況進(jìn)行部分保障，而無(wú)法解決學(xué)生普通門(mén)診、門(mén)診大病的保障問(wèn)題。隨著大學(xué)生醫(yī)保的實(shí)施，獨(dú)立學(xué)院可以通過(guò)參加居民醫(yī)保來(lái)填補(bǔ)學(xué)生醫(yī)療保障的空白，重點(diǎn)解決大學(xué)生因住院及門(mén)診大病所支付的高額費(fèi)用，減輕家庭負(fù)擔(dān)，提高醫(yī)療保障水平。同時(shí)也縮小了獨(dú)立學(xué)院學(xué)生與公辦高校學(xué)生醫(yī)療保障待遇的差距。

2.2學(xué)生參保有利政策多

首先，學(xué)生繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低，學(xué)生作為無(wú)收入的弱勢(shì)群體有別于居民繳納醫(yī)保，每學(xué)生每學(xué)年只需繳納100元。其次，大學(xué)生參加醫(yī)保，可以解決學(xué)生普通門(mén)診、住院、及門(mén)診大病的醫(yī)療費(fèi)用支出問(wèn)題，待遇優(yōu)于居民。最后，大學(xué)生參保政府有補(bǔ)助，且符合標(biāo)準(zhǔn)的低保學(xué)生可不需繳費(fèi)，由政府給予補(bǔ)貼。2.3學(xué)生看病、報(bào)銷更方便學(xué)生看病可在定點(diǎn)醫(yī)院中任意選擇，而定點(diǎn)醫(yī)院包括了全市城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院以及大學(xué)生所在高校的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，這樣就很好的解決了部分獨(dú)立學(xué)院校醫(yī)院軟、硬件跟不上的問(wèn)題，從而提高學(xué)生接受治療的水平。在費(fèi)用報(bào)銷方面，對(duì)于學(xué)生住院、以及門(mén)診大病治療的費(fèi)用報(bào)銷，可直接憑《南京市民卡》與醫(yī)院結(jié)算，學(xué)生只須支付個(gè)人自負(fù)自理的費(fèi)用，基金支付部分由市醫(yī)保中心與定點(diǎn)醫(yī)院直接進(jìn)行結(jié)算，不需學(xué)生墊付；對(duì)于學(xué)生的門(mén)診費(fèi)用報(bào)銷，只需在學(xué)校指定部門(mén)辦理。

3.大學(xué)生醫(yī)保在獨(dú)立學(xué)院實(shí)施的現(xiàn)狀———基于南京大學(xué)金陵學(xué)院的分析

大學(xué)生醫(yī)保在江蘇省高校特別是獨(dú)立學(xué)院的實(shí)施時(shí)間尚短，在執(zhí)行中不免出現(xiàn)一些問(wèn)題。以下將以南京大學(xué)金陵學(xué)院的醫(yī)保報(bào)銷狀況為例，列舉大學(xué)生醫(yī)保在獨(dú)立學(xué)院實(shí)施的現(xiàn)狀。

3.1學(xué)生參保認(rèn)識(shí)不清、意識(shí)不強(qiáng)

學(xué)生對(duì)醫(yī)保的了解還很欠缺。在日常的門(mén)診報(bào)銷中可發(fā)現(xiàn)，有的學(xué)生更多的關(guān)注于當(dāng)年報(bào)銷的金額是否能彌補(bǔ)所繳費(fèi)用，如不能彌補(bǔ)就覺(jué)得不夠劃算；有的學(xué)生對(duì)醫(yī)保一知半見(jiàn)，只因從眾心理，所以跟風(fēng)參保。正是由于這些學(xué)生不能從思想上認(rèn)同參保的重要性，使得出現(xiàn)參保率降低的現(xiàn)象。例如金陵學(xué)院2010級(jí)學(xué)生，在2010-2011保期參保率為71%，2011-2012保期參保率為67%。

3.2醫(yī)療保險(xiǎn)被閑置

從金陵學(xué)院目前的報(bào)銷情況來(lái)看，還存在醫(yī)療保險(xiǎn)被閑置的問(wèn)題，即學(xué)生參保后未充分行使醫(yī)保權(quán)利。大部分學(xué)生參加了醫(yī)保，看病的人不少，但憑單報(bào)銷的人卻不夠多。原因有以下幾點(diǎn)：

（1）大部分學(xué)生怕報(bào)銷程序復(fù)雜，不愿花時(shí)間辦理報(bào)銷手續(xù)。

（2）部分學(xué)生因?yàn)閳?bào)銷金額較少且自己可以承受，因此不去報(bào)銷。

（3）還有少部分學(xué)生是出于保護(hù)私隱的目的，例如一些患有傳染性疾病的學(xué)生，他們擔(dān)心在報(bào)銷的過(guò)程中被同學(xué)、老師知道。出于這些原因，使得學(xué)生不能充分行使醫(yī)保權(quán)利，倒置醫(yī)療保險(xiǎn)被閑置。

3.3普通門(mén)診報(bào)銷支付上限偏低

江蘇省現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)保普通門(mén)診報(bào)銷的基金支付標(biāo)準(zhǔn)為0至300元之間費(fèi)用的40%，即支付上限為120元。在日常的門(mén)診報(bào)銷時(shí)，有部分學(xué)生所得病癥即不需住院治療又不屬于門(mén)診大病，他們只能參照普通門(mén)診標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷，這樣對(duì)于學(xué)生幾千元的治療費(fèi)用，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)并沒(méi)有得到實(shí)質(zhì)緩解。

3.4學(xué)生寒暑假異地實(shí)習(xí)及寒暑假期間的普通門(mén)診費(fèi)用無(wú)法保障

針對(duì)學(xué)生寒暑假異地實(shí)習(xí)及寒暑假期間發(fā)生的住院費(fèi)用，大學(xué)生醫(yī)保中作出了明確的規(guī)定，因急診住院可就近在當(dāng)?shù)鼐歪t(yī)，發(fā)生的住院費(fèi)用可先由個(gè)人墊付，出院后由學(xué)校統(tǒng)一報(bào)醫(yī)保中心結(jié)算。而在政策中針對(duì)普通門(mén)診部分未作說(shuō)明。

4.獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生醫(yī)保的改進(jìn)措施

4.1加強(qiáng)獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生醫(yī)保的宣傳

工作針對(duì)獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的醫(yī)療保障狀況，應(yīng)加強(qiáng)醫(yī)保的宣傳工作。讓學(xué)生一方面了解參保的重要性，另一方面了解如何行使權(quán)力。學(xué)校可專門(mén)為學(xué)生開(kāi)設(shè)有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)方面的知識(shí)講座或醫(yī)保咨詢會(huì)，并讓學(xué)生統(tǒng)一學(xué)習(xí)醫(yī)保報(bào)銷流程。通過(guò)各種方式的宣傳和學(xué)習(xí)，不僅要從思想上正確引導(dǎo)學(xué)生加強(qiáng)自我保險(xiǎn)意識(shí)，更要讓學(xué)生切實(shí)感受到醫(yī)療保障的效力。

4.2鼓勵(lì)學(xué)生在自愿的原則下同時(shí)參加商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)醫(yī)療

保險(xiǎn)保障的是居民的基本醫(yī)療水平，大學(xué)生參加的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍一般包括普通門(mén)診、住院及門(mén)診大病，覆蓋范圍仍不足夠全面，這時(shí)就需要商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮他的補(bǔ)充作用。通過(guò)將社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)的方式，可以大大提高學(xué)生的醫(yī)療保障水平。

4.3采取強(qiáng)制性原則而非自愿原則

自愿性的參保原則，會(huì)使得一部分即不參加大學(xué)生醫(yī)保同時(shí)又不參加商業(yè)保險(xiǎn)的學(xué)生徹底得不到醫(yī)療保障，這必然會(huì)形成醫(yī)療保障的空白地帶。而如果采取強(qiáng)制性原則就可以解決這個(gè)問(wèn)題。其實(shí)，從世界范圍來(lái)看，大多數(shù)國(guó)家對(duì)于大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)大多采取強(qiáng)制性原則，如德國(guó)要求大學(xué)生必須是參加醫(yī)療保險(xiǎn)后才能報(bào)到注冊(cè)。

4.4加強(qiáng)獨(dú)立學(xué)院醫(yī)保工作的管理

獨(dú)立學(xué)院要在學(xué)生參保的整個(gè)過(guò)程中提供便利，不能出現(xiàn)繳費(fèi)容易、兌現(xiàn)困難的現(xiàn)象。學(xué)校應(yīng)針對(duì)實(shí)施中出現(xiàn)的問(wèn)題，不斷改進(jìn)并出臺(tái)更完善的實(shí)施辦法。同時(shí)應(yīng)關(guān)注學(xué)生的隱私保護(hù)，讓學(xué)生消除顧慮，享受醫(yī)保權(quán)利。

4.5進(jìn)一步完善獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生醫(yī)療保障體系

從注重人才資源的角度看，民辦學(xué)院學(xué)生已成為大學(xué)生群體中的重要組成部分。針對(duì)獨(dú)立學(xué)院門(mén)診報(bào)銷自負(fù)盈虧的特點(diǎn)，一方面可以適當(dāng)加大政府財(cái)政投入，提高支付上限，保證醫(yī)療保險(xiǎn)基金的良性運(yùn)作。另一方面，可增加對(duì)貧困生、患重大疾病學(xué)生的關(guān)注，增加專項(xiàng)救助基金及大病保障貸款，將救助基金與保障貸款與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)共同構(gòu)成一個(gè)可滿足多方需求的覆蓋全體大學(xué)生的醫(yī)療保障體系。