各街道辦事處，區(qū)政府各部門，區(qū)直各單位，省、市駐各單位：

為貫徹落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步支持小微企業(yè)發(fā)展的若干意見》（政發(fā)〔2012〕7號(hào)）及《關(guān)于貫徹落實(shí)國發(fā)〔2012〕14號(hào)文件進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（政發(fā)〔2012〕46號(hào)），進(jìn)一步加大對(duì)我區(qū)小微型企業(yè)的扶持力度，推動(dòng)小微型企業(yè)健康快速發(fā)展，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本意見。

第一條區(qū)政府設(shè)立促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)基金，隨財(cái)力增長逐步增加中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金規(guī)模，重點(diǎn)支持中小微企業(yè)創(chuàng)新改造、轉(zhuǎn)型升級(jí)、融資服務(wù)和推動(dòng)公共服務(wù)體系建設(shè)。進(jìn)一步突出財(cái)政資金的普惠制原則，向小微型企業(yè)傾斜。

第二條鼓勵(lì)和支持企業(yè)加快發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)。在新材料、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，對(duì)設(shè)備投資額在300萬元以下的項(xiàng)目，每年擇優(yōu)評(píng)選一批，給予不超過8%的設(shè)備貼息。

第三條鼓勵(lì)和支持企業(yè)不斷壯大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。在高速列車、精密機(jī)械、汽車制造、電子信息等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，對(duì)設(shè)備投資額500萬元以下的項(xiàng)目，每年擇優(yōu)評(píng)選一批，給予不超過6%的設(shè)備貼息。

第四條鼓勵(lì)和支持企業(yè)走“專精特新”和高成長型之路。對(duì)列入?yún)^(qū)“專精特新”和高成長型項(xiàng)目庫的小微型企業(yè)，按照企業(yè)當(dāng)年繳納稅金增幅達(dá)到20%的，按其當(dāng)年所上繳稅收增長20%以上地方留成數(shù)額給予財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)。

摘要：近年來，國家大力推進(jìn)減費(fèi)降稅政策，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，給企業(yè)帶來了實(shí)惠，小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來越明顯，小微企業(yè)的發(fā)展有效增強(qiáng)了市場經(jīng)濟(jì)的活力，但是小微企業(yè)融資難、融資成本高的情況始終存在。本文從小微企業(yè)和商業(yè)銀行兩個(gè)方面著手，剖析小微企業(yè)融資過程中面臨的各種問題，并針對(duì)問題提出合理的建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融服務(wù)；小微企業(yè)

一、商業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展具有多重意義

（一）商業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展符合國家政策方向國家近年來大力推進(jìn)減費(fèi)降稅政策，鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，縮減行政審批手續(xù)，有力促進(jìn)了小微企業(yè)發(fā)展，小微企業(yè)分布各行各業(yè)，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)活力。小微企業(yè)的繁榮發(fā)展，對(duì)擴(kuò)大就業(yè)、改善民生，發(fā)展多元經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定等方面具有重要作用。國務(wù)院、發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)等國家職能部門都出臺(tái)過相關(guān)金融方面扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策和文件，也曾在全國金融會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：“金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求”。因此，商業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展，是符合國家政策方向的，是符合監(jiān)管要求的，也同樣是銀行承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的具體表現(xiàn)。

（二）金融支持小微企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展也有實(shí)際意義。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，移動(dòng)支付手段的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響和沖擊不可避免，國家鼓勵(lì)萬眾創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新的背景下，各種依托互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)的小微企業(yè)層出不窮，主播、網(wǎng)絡(luò)小說、網(wǎng)紅經(jīng)濟(jì)、流量IP、公眾號(hào)營銷等新興商業(yè)模式蓬勃發(fā)展，而這些新興經(jīng)濟(jì)體，大都是以小微企業(yè)的形式存在的，他們雖然規(guī)模小，但是符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢，具備了強(qiáng)大的生命力和成長空間。商業(yè)銀行要想可持續(xù)發(fā)展的好，就必須轉(zhuǎn)變思路，主動(dòng)擁抱經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，決不能忽視新興經(jīng)濟(jì)體。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月份，阿里小貸及網(wǎng)商銀行已經(jīng)累計(jì)為超過1300萬家小微企業(yè)提供了超過2萬億元的貸款支持，其中有超過600萬碼商通過“多收多貸”獲得貸款用于擴(kuò)大經(jīng)營，此外，網(wǎng)商銀行還服務(wù)了591萬家農(nóng)村小微經(jīng)營者和種養(yǎng)殖戶，小微企業(yè)金融服務(wù)不光有市場，而且大有可為。對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說，做好小微企業(yè)的金融服務(wù)工作，才能減少互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的不利影響，走好可持續(xù)發(fā)展之路。

二、小微企業(yè)自身存在的問題

在州銀監(jiān)分局的正確領(lǐng)導(dǎo)和組織安排下，根據(jù)《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的通知》精神（銀監(jiān)發(fā)20137號(hào)文），我行扎實(shí)開展第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)，經(jīng)過全體干部員工的共同努力和辛勤工作，圓滿完成宣傳月活動(dòng)任務(wù)，取得良好成績，有關(guān)宣傳月活動(dòng)情況具體總結(jié)如下：

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，扎實(shí)開展宣傳月活動(dòng)

我行認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的通知》精神（銀監(jiān)發(fā)20137號(hào)文），認(rèn)真學(xué)習(xí)州銀監(jiān)分局開展第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)的工作精神，提高了認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一了思想，充分認(rèn)識(shí)到深化小微企業(yè)金融服務(wù)，對(duì)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)人民群眾就業(yè)，建設(shè)和諧社會(huì)具有重要意義。為此加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定宣傳月活動(dòng)方案，扎實(shí)開展宣傳月活動(dòng)，以取得宣傳月活動(dòng)的實(shí)際成效，促進(jìn)小微企業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展。

二、精心組織，認(rèn)真搞好宣傳月活動(dòng)

我行根據(jù)州銀監(jiān)分局的工作精神，按照制定的宣傳月活動(dòng)方案，認(rèn)真開展宣傳月活動(dòng)，著重抓好五方面工作：一是在營業(yè)大廳門外懸掛醒目標(biāo)語，營造宣傳月活動(dòng)的濃厚氛圍，提高深化小微企業(yè)金融服務(wù)重要意義的認(rèn)識(shí)；二是通過電子顯示屏宣傳深化小微企業(yè)金融服務(wù)，鼓勵(lì)符合條件的小微企業(yè)積極到我行辦理相關(guān)金融服務(wù)，解決小微企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)缺少資金的困難，促進(jìn)小微企業(yè)又好又快發(fā)展，增強(qiáng)我縣小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)力。三是在營業(yè)大廳設(shè)置宣傳展板，擺放宣傳資料，具體介紹我行深化小微企業(yè)金融服務(wù)的具體舉措和工作方法，讓小微企業(yè)了解金融貸款的申請(qǐng)方法和辦理過程，使小微企業(yè)熟悉政策方針和業(yè)務(wù)流程，能夠盡快辦理好金融業(yè)務(wù)。四是設(shè)立咨詢點(diǎn)，指定專人負(fù)責(zé)，詳細(xì)解答小微企業(yè)辦理金融業(yè)務(wù)提出的相關(guān)咨詢，幫助小微企業(yè)解決資金困難問題，指導(dǎo)小微企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營工作，提高經(jīng)濟(jì)效益。五是深入走訪小微企業(yè)，和小微企業(yè)負(fù)責(zé)人面對(duì)面交流，幫助解決困難問題，提出意見建議，促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展。

三、努力工作，取得良好宣傳月活動(dòng)效果

一、煤炭資源型城市小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題

（一）小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)分布偏重受資源偏好的影響

陽泉煤炭資源型城市的小微企業(yè)以二、三產(chǎn)業(yè)為主，兩大產(chǎn)業(yè)數(shù)量占到全市小微企業(yè)總數(shù)的90%，其中二產(chǎn)的小微企業(yè)主要分布在選煤、型煤、耐火、冶金、建材、化工、機(jī)械制造、陶瓷等行業(yè)；三產(chǎn)的小微企業(yè)主要分布在批發(fā)零售、住宿餐飲、建筑、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)。整體而言小微企業(yè)仍以資源稟賦為主，局限于發(fā)展具有比較優(yōu)勢的產(chǎn)業(yè)，使其產(chǎn)業(yè)分布偏重。同時(shí)在傳統(tǒng)慣性思維的牽引下，一些企業(yè)在創(chuàng)建節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，又不自覺產(chǎn)生對(duì)煤炭資源的依賴，產(chǎn)業(yè)發(fā)展軌跡呈慣性倒退，制約了技術(shù)創(chuàng)新能力的發(fā)展空間，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)偏向勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，粗放型經(jīng)濟(jì)增長方式?jīng)]有根本轉(zhuǎn)變。

（二）行業(yè)分散，集群效應(yīng)難以發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群作為

在全球市場經(jīng)濟(jì)競爭中一種有效的產(chǎn)業(yè)組織形式，其規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)在很大程度上取決于企業(yè)間“網(wǎng)絡(luò)”關(guān)系的存在。但依托資源而形成的資源型產(chǎn)業(yè)集群，其內(nèi)部各成員間的關(guān)系更多是一種資源產(chǎn)品的供應(yīng)關(guān)系，表現(xiàn)為一種直線式交往，企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系是松散的，甚至相互之間是沒有關(guān)聯(lián)的，集群效應(yīng)難以發(fā)揮出來。同時(shí)在煤炭資源型城市，由于非煤型小微企業(yè)分散在各個(gè)行業(yè)，各自為陣，難以形成人才、資金、技術(shù)和服務(wù)的溢出效應(yīng)，集群效應(yīng)難以發(fā)揮，使一些新興產(chǎn)業(yè)陷入孤立發(fā)展的困境。

（三）產(chǎn)品低端，市場競爭力不足

為全面推進(jìn)企業(yè)咨詢?cè)\斷服務(wù)，破解企業(yè)發(fā)展難題，提高企業(yè)管理水平，提升企業(yè)運(yùn)營效益，進(jìn)一步服務(wù)幸福于都建設(shè)，制定本工作方案。

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以提高企業(yè)素質(zhì)，優(yōu)化企業(yè)管理機(jī)制，增強(qiáng)企業(yè)競爭能力為目標(biāo)，通過開展企業(yè)管理咨詢服務(wù)活動(dòng)，有針對(duì)性地解決我縣中小微型企業(yè)發(fā)展中遇到的問題，有效提升企業(yè)管理水平，增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部活力和市場競爭力，為我縣民營經(jīng)濟(jì)、中小微型企業(yè)的快速健康發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。

二、工作目標(biāo)

搭建中小微型企業(yè)管理咨詢服務(wù)平臺(tái)，選擇1-2家有實(shí)力、信譽(yù)好的管理咨詢機(jī)構(gòu)或管理咨詢團(tuán)隊(duì)，每年為10-20家企業(yè)提供高水平、高質(zhì)量的咨詢?cè)\斷服務(wù)。通過3-5年努力，逐步建立起政府推動(dòng)、企業(yè)參與、中介服務(wù)、市場化運(yùn)作的企業(yè)管理咨詢服務(wù)工作機(jī)制，形成以縣中小企業(yè)服務(wù)中心為龍頭，各類咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)為支撐，以廣大中小微型企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的企業(yè)管理咨詢服務(wù)體系，為企業(yè)培育一批懂經(jīng)營、善管理的高素質(zhì)人才，打造一批有實(shí)力、成長快、發(fā)展前景好的“標(biāo)桿”企業(yè)、“龍頭”企業(yè)。

三、咨詢服務(wù)對(duì)象