摘要：

最近幾年我國社會醫(yī)療保險費用漲勢迅猛，醫(yī)療保險支出越來越高。醫(yī)療保險費用的不斷增長已經(jīng)成為當前國內(nèi)社會各界普遍關(guān)注的焦點問題。如何有效控制醫(yī)保費用的漲勢直接關(guān)系到我國醫(yī)療保險改革的成敗和社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。針對社會醫(yī)療保險領(lǐng)域普遍存在的道德風險問題，論文從社會醫(yī)療保險中道德風險的產(chǎn)生機理和表現(xiàn)形式等方面進行深入研究，在此基礎(chǔ)上總結(jié)歸納社會醫(yī)療保險下道德風險的防范和規(guī)避措施，以遏制道德風險的蔓延。

關(guān)鍵詞：

社會醫(yī)療保險;道德風險;風險規(guī)避

一、我國社會醫(yī)療保險下道德風險的產(chǎn)生以及表現(xiàn)形式

道德風險是社會醫(yī)療保險下普遍存在的問題，從根本上來說是市場失靈的一種表現(xiàn)形式。道德風險是在某種保險機制下，由于人和委托人之間的信息不對稱所造成的人為追求自身利益的最大化而損害委托人利益的行為。道德風險的產(chǎn)生源于社會醫(yī)療保險制度本身的缺陷。目前我國在社會醫(yī)療保險制度提供方面采用的是第三方付費的模式，這種模式下使得參保人員和醫(yī)療機構(gòu)在服務(wù)交易過程中缺乏規(guī)避和防范道德風險的動力，容易滋生雙方過度醫(yī)療的動機，因此造成道德風險問題。具體來說，這種模式下造成道德風險產(chǎn)生的原因包括以下幾個方面：1.信息不對稱造成對醫(yī)療保險參與各方行為人的行為約束弱化，增大了人們追求利益最大化的“機會”?，F(xiàn)實環(huán)境下，不同行為人所掌握的信息不對稱，掌握信息多的一方往往利用信息優(yōu)勢制定更有利于自己利益的決策，從而造成對他人利益的損害；2.道德風險產(chǎn)生的心理基礎(chǔ)來源于人的機會主義，個人機會主義的存在使得行為人更容易產(chǎn)生投機取巧、謀求自身利益最大化的行為傾向，從而不惜采用不正當手段追逐利益最大化。雖然從經(jīng)濟學角度來說，這些做法是合理合法的，但從倫理道德角度來看則是不道德的行為；3.社會保險制度本身所存在的漏洞也為道德風險的發(fā)生提供了機會。醫(yī)療保險制度的缺陷為醫(yī)患雙方的道德風險提供了現(xiàn)實的土壤。在我國社會醫(yī)療保險制度體系下，道德風險從表現(xiàn)形式上來分主要包括需求方道德風險、供給方道德風險以及醫(yī)患合謀道德風險三種具體形式。其中，需求方道德風險主要是指患者對醫(yī)療服務(wù)的過度消費，造成醫(yī)療保險費用的不合理增長，如患者消費更多的不必要的醫(yī)療服務(wù)、藥品等醫(yī)療資源；供給方道德風險則主要體現(xiàn)在醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)對于患者的誘導需求行為，致使醫(yī)療費用不合理增長，如為患者開大處方、開高價藥品、做不必要的檢查等等。除此以外，由于缺乏有效的監(jiān)管，還會存在醫(yī)患合謀騙保詐保的現(xiàn)象，如為吸引患者就醫(yī)，醫(yī)方為患者開營養(yǎng)方、串通騙保等問題。

第一篇：國內(nèi)大學生醫(yī)療保險管理論文

一、國外大學生醫(yī)療保險概況

1．1美國大學生醫(yī)療保險

美國大學生的醫(yī)療保險可分為社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險。美國大學生群體的醫(yī)療保障主要采取自愿原則的商業(yè)保險形式。學生在入學報到時，必須提供參加商業(yè)醫(yī)療保險的證明，方可注冊入學。同時，由于政府承擔了大學生社會醫(yī)療保險的主體責任，美國大學生能夠享受價格較為低廉的社會醫(yī)療保險。美國大學生醫(yī)療保險具有兩大特點:醫(yī)療費由社會保險機構(gòu)或保險公司直接支付給醫(yī)療機構(gòu)，形成第三方支付機制，有利于費用控制，支付手續(xù)也變得簡單高效;社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險共同構(gòu)筑保障網(wǎng)，形成多層次的保障體系，滿足選擇性與風險的化解。

1．2德國大學生醫(yī)療保險

在德國，由政府統(tǒng)一制定大學生法定醫(yī)療保險繳費標準，一般比較優(yōu)惠，各保險公司直接負責大學生的醫(yī)療保險。與美國相比，德國大學生醫(yī)療保險具有自身特點:強制性是德國社會醫(yī)療保險的重要特征，所有在德國就讀的大學生，都必須參加醫(yī)療保險;及時性，大學生的醫(yī)療費由第三方(保險公司或社會保險機構(gòu))支付;選擇性，大學生可以自由選擇就醫(yī)機構(gòu)，所有的待遇都依法確定。德國針對大學生的醫(yī)保制度值得中國借鑒，尤其是采取強制性的社會醫(yī)保制度，可以有效避免逆向選擇，降低參保群體的整體風險，使醫(yī)?；鹂癸L險能力更強。

一、醫(yī)患關(guān)系現(xiàn)狀

一是通過各種媒體報道。我們借助基于醫(yī)療保險視角的醫(yī)患關(guān)系研究吳陽陶四海*王喆華以中文搜索為主的百度搜索引擎，對“醫(yī)患關(guān)系”進行搜索，共搜索到1800萬條記錄。二是通過學術(shù)研究文獻。我們利用中國知網(wǎng)，共檢索到篇名含有“醫(yī)患關(guān)系”或“醫(yī)療糾紛”的文獻11469篇，其中學術(shù)論文9526篇，新聞報道1943篇。自醫(yī)改前2007年醫(yī)患關(guān)系或醫(yī)療糾紛文獻1251篇以來，近年來相關(guān)研究文獻逐年減少，2013年相關(guān)文獻降低到849篇。然而，醫(yī)改以來雖然醫(yī)患關(guān)系總體上有所改善，但是一些惡性醫(yī)患沖突仍然時常發(fā)生，造成了惡劣的社會影響。特別是近年來浙江溫嶺殺醫(yī)，哈醫(yī)大附院實習醫(yī)生被殺，安醫(yī)大二附院醫(yī)護人員被殺，齊齊哈爾醫(yī)生被高中生用鐵棒打死，南京官員夫婦狂毆護士，廣東潮州辱醫(yī)事件等，都表明當前醫(yī)患關(guān)系緊張而嚴峻。暴戾化的醫(yī)患關(guān)系，也迫使醫(yī)生在工作中不得不通過挑選患者來權(quán)衡利弊，規(guī)避風險，而這往往又會引起患者的不滿，加重醫(yī)患矛盾。頻頻發(fā)生的醫(yī)療糾紛導致醫(yī)患關(guān)系緊張，而緊張的醫(yī)患關(guān)系又促進醫(yī)療糾紛的發(fā)生。

二、醫(yī)療保險制度對醫(yī)患關(guān)系的影響

盡管我國的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度以及新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，取得了重大進展，但是，隨著體制改革的進一步深化，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變動、國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革的深入、戶籍制度管理的松動等，現(xiàn)行的社會醫(yī)療保險體制存在的一些矛盾和問題，也逐漸暴露出來。我國醫(yī)患矛盾產(chǎn)生激化的根源，與我國醫(yī)療保險制度不完善是分不開的。具體表現(xiàn)在：

1．補償機制不盡合理一是補償比例低。雖然近年來城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險和新農(nóng)合的報銷比例逐年提高，但由于醫(yī)療費用上漲，個人支付費用的絕對數(shù)還是在增加，群眾對看病貴的問題反應(yīng)比較強烈。比如，兒童急性粒細胞性白血病，可通過骨髓移植治愈，但其總花費高達五十多萬，普通城市工薪家庭和廣大農(nóng)村家庭一般無力承擔[2]。雖然我國目前開始實施城鄉(xiāng)居民大病保險，但是由于處于試點階段，難以覆蓋到全部人群。二是補償限制過多。對于異地就醫(yī)來說，異地就醫(yī)申請以及報銷程序繁瑣。高昂的個人衛(wèi)生支出和繁瑣的報銷程序，增加了患者的不滿，而醫(yī)生受制于醫(yī)院發(fā)展以及醫(yī)保規(guī)定，在處理相關(guān)程序時，加大了醫(yī)患沖突風險發(fā)生的概率。

2．醫(yī)療保險的支付方式不改善目前，醫(yī)療保險機構(gòu)對定點醫(yī)療機構(gòu)主要采用的是按服務(wù)項目付費，在這種支付方式下，醫(yī)生往往誘導患者多做檢查，造成醫(yī)療費用快速增漲，為了控制醫(yī)?；鸬牟缓侠碇С觯３轴t(yī)?；鸬氖罩胶?，很多地方進行了醫(yī)療保險基金支付方式改革。但在改革支付方式的過程中發(fā)生因推諉病人而造成醫(yī)患關(guān)系緊張的現(xiàn)象。河北保定市采取“總額預付制”，出現(xiàn)醫(yī)保中心給醫(yī)院定指標，醫(yī)院給科室定指標，醫(yī)生限收職工醫(yī)保病人，“超額得醫(yī)生墊付”等情況。意在“減少醫(yī)?；鹆魇А钡恼?，卻出現(xiàn)公立醫(yī)院限收職工醫(yī)保病人，造成醫(yī)患關(guān)系對立的情況。

編者按：本論文主要從個人賬戶的基本知識；個人賬戶推行中存在的問題；個人賬戶的出路等進行講述，包括了設(shè)計違背了社會醫(yī)療保險的基本原則、主管部門監(jiān)督不力、個人賬戶管理成本高，收益小、個人賬戶的約束功能沒有實現(xiàn)、個人賬戶的積累功能沒有得到體現(xiàn)、引入互濟功能、推廣健康保險、建立激勵型個人賬戶等，具體資料請見：

摘要：違規(guī)濫用醫(yī)保卡的現(xiàn)象在全國已不是個別現(xiàn)象了。醫(yī)?？▎栴}的出現(xiàn)，其實反映的是醫(yī)療保險中個人賬戶的問題。從三個方面對個人賬戶進行論述：第一部分介紹醫(yī)保個人賬戶的基本知識；第二部分結(jié)合濫用醫(yī)?？ǖ默F(xiàn)象談?wù)搨€人賬戶在運行中存在的問題；第三部分論述個人賬戶的出路。

關(guān)鍵詞：個人賬戶；醫(yī)療保險；激勵型賬戶

1個人賬戶的基本知識

(1)個人賬戶設(shè)計的初衷。我國實行個人醫(yī)療賬戶的目的是通過對勞動者在職期間的強制性儲蓄達到部分醫(yī)療自我保障，抑制醫(yī)療費用的過快增長和醫(yī)療資源的浪費。展開來講，建立個人賬戶主要出于兩個目的：一是明確個人在醫(yī)療保障中的責任。即個人要為自己的賬戶繳一部分費用，個人賬戶用于支付門診或小病費用，用完賬戶里的錢后由個人自付；二是通過明確個人賬戶屬于個人所有，促使個人主動約束不合理的醫(yī)療消費。從功能上講，支付現(xiàn)時醫(yī)療費用是個人賬戶的直接功能，約束醫(yī)療行為和積累醫(yī)療基金是間接功能。

(2)個人賬戶的優(yōu)點。第一，個人賬戶的選擇和建立對平穩(wěn)地解決公費勞保醫(yī)療向社會醫(yī)療保險過渡發(fā)揮了積極作用，極大地緩解了經(jīng)濟改革特別是國企改革給職工帶來的震動。第二，個人賬戶的建立彌補了共濟型醫(yī)療保險的缺陷，使我國的社會醫(yī)療保險制度更有可持續(xù)性。

一、數(shù)據(jù)來源與方法

數(shù)據(jù)來源于中國學術(shù)期刊網(wǎng)絡(luò)出版總庫，時間跨度為年，通過關(guān)鍵詞=醫(yī)療保險且篇名中含醫(yī)療保險，并采用精確匹配進行文獻檢索，檢出有效文獻1942篇，為盡可能的提高查準率，通過手工去重，得到1924篇文獻。研究方法采用文獻計量學方法，從年代分布、關(guān)鍵詞詞頻、核心作者及單位、期刊來源和基金資助情況等方面對我國醫(yī)療保險文獻進行計量分析。通過運用文獻題錄信息統(tǒng)計分析工具SATI及Excel進行分析。

二、統(tǒng)計結(jié)果與分析

2.1不同年代論文分布情況

年間我國醫(yī)療保險相關(guān)文獻取得明顯的發(fā)展，總體呈增長趨勢，大致可分為三個階段：年，比率呈小幅波動增長，累積百分率達到25.88%；年，比率有較為明顯的增長，且增長較為平穩(wěn)，累積百分率達到55.51%；，比率有明顯的增長，其中在2010年達到最高，達到12.58%，累積百分率達到78.22%，之后呈平穩(wěn)較快增長。需要指出的是自國務(wù)院1998年頒布了《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》以來，新的保險制度在我國全面鋪開，2009年3月17日，中共中央、國務(wù)院向社會公布了關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見，2010年通過《中華人民共和國社會保險法》[3]。在此可以看出醫(yī)療保險文獻的增長與我國的醫(yī)療保險的政策、法律等有緊密的聯(lián)系。

2.2論文核心作者分析