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第一章總則

第一條為進一步發(fā)揮中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(簡稱農(nóng)發(fā)行，下同)在實施糧食宏觀調(diào)控，保護農(nóng)民利益，促進糧食產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的作用，規(guī)范和加強農(nóng)發(fā)行對糧食加工企業(yè)的收購資金貸款管理，維護借貸雙方合法權(quán)益，保證信貸資金安全，根據(jù)國務(wù)院關(guān)于進一步深化糧食流通體制改革的意見有關(guān)精神和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款管理制度》，制定本辦法。

第二條本辦法所稱糧食加工企業(yè)收購資金貸款，是指農(nóng)發(fā)行依據(jù)國家政策規(guī)定，提供給糧食加工企業(yè)(簡稱借款人，下同)自主購進(含收購和調(diào)入)糧食，因其自有資金不足所需要的收購資金貸款。

第三條糧食加工企業(yè)收購資金貸款的發(fā)放和管理應(yīng)堅持“政策導(dǎo)向，嚴(yán)格準(zhǔn)人；控制風(fēng)險，擇優(yōu)扶持；全面監(jiān)控，按期收回”的原則。

第二章貸款對象、用途和條件

第四條貸款對象。糧食加工企業(yè)收購資金貸款的對象包括：經(jīng)省級及省級以上政府確認(rèn)的以糧食為主要加工原料的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和地市級政府確認(rèn)的地方糧食加工骨干企業(yè)。

第五條貸款用途和種類。糧食加工企業(yè)收購資金貸款專門用于借款人依據(jù)市場狀況自主購進糧食原料的資金需要。貸款種類分為以下幾種：

(一)為解決借款人直接從糧食收購市場收購糧食而發(fā)放的糧食收購貸款；

(二)為解決借款人從異地購人或國外進口糧食而發(fā)放的糧食調(diào)銷貸款；

(三)為解決借款人與糧食生產(chǎn)者簽訂糧食收購合同(或定單)需要預(yù)付定金而發(fā)放的糧食合同收購貸款。

第六條貸款條件。借款人申請糧食加工企業(yè)收購資金貸款，除具備中國人民銀行《貸款通則》所規(guī)定的基本條件外，還要具備以下條件：

(一)具備糧食收購、加工和經(jīng)營資格；

(二)在農(nóng)發(fā)行開立基本存款賬戶或糧食收購資金存款專戶，并接受農(nóng)發(fā)行的信貸監(jiān)督；

(三)按農(nóng)發(fā)行關(guān)于企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)，其信用等級達到A級(含A級)以上；

(四)資產(chǎn)負(fù)債率在80％以下，具有規(guī)定比例的自有資金參與糧食購銷經(jīng)營，具體標(biāo)準(zhǔn)由省級分行確定；

(五)近兩年經(jīng)營及財務(wù)狀況良好，無經(jīng)營虧損。

第三章貸款期限、利率及方式

第七條貸款期限。根據(jù)借款人糧食加工經(jīng)營周期、還款能力和農(nóng)發(fā)行的資金供應(yīng)能力由借貸雙方協(xié)商確定，最長不超過1年。

第八條貸款展期。借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)在貸款到期10個工作日前向開戶行書面申請貸款展期，并提出展期理由、期限和還款計劃。貸款展期期限累計不得超過原借款合同確定的貸款期限。擔(dān)保貸款申請展期的，應(yīng)由保證人、抵押人、或出質(zhì)人出具同意擔(dān)保展期的書面證明。已有約定的，從其約定。由上級行審批的貸款，開戶行辦理貸款展期后，應(yīng)報貸款審批行備案，備案要說明展期理由、展期期限、展期人及展期貸款的風(fēng)險情況等。對借款人未申請展期或展期理由不充分的貸款，開戶行不得辦理貸款展期，貸款從到期次日起，按照合同約定加收逾期貸款利息。

第九條貸款利率。糧食加工企業(yè)收購資金貸款執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率或經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的相關(guān)利率。已辦理展期的貸款，展期期限加上原期限達到新的貸款利率期限檔次時，從展期之日起，執(zhí)行新的期限檔次利率。

第十條貸款方式。糧食加工企業(yè)收購資金貸款一般采用擔(dān)保貸款方式。對信用狀況良好、貸款風(fēng)險較低，或者落實了相應(yīng)的貸款風(fēng)險防范措施的借款人，可以采取信用貸款方式。

第四章貸款程序

第十一條建立信貸關(guān)系。農(nóng)發(fā)行和糧食加工企業(yè)應(yīng)本著雙方自愿的原則建立信貸關(guān)系。糧食加工企業(yè)初次向農(nóng)發(fā)行相關(guān)營業(yè)機構(gòu)提出借款意向后，農(nóng)發(fā)行相關(guān)營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照《貸款通則》有關(guān)規(guī)定，對借款人的貸款資格進行初步認(rèn)定，對其是否具有農(nóng)發(fā)行貸款資格提出意見和建議，經(jīng)二級分行審查后，報省級分行進行確認(rèn)。省級分行要及時將確認(rèn)結(jié)果通知呈報行。對經(jīng)確認(rèn)具備農(nóng)發(fā)行收購資金貸款資格的糧食加工企業(yè)，由所在地農(nóng)發(fā)行營業(yè)機構(gòu)(簡稱開戶行，下同)對其辦理基本存款賬戶或收購資金存款專戶開戶手續(xù)，并按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款企業(yè)信用等級評定暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，對其進行信用等級評定。

對已經(jīng)與農(nóng)發(fā)行建立了信貸關(guān)系的糧食加工企業(yè)，省級分行應(yīng)掌握其必要的基礎(chǔ)資料，并每半年一次報總行備案。備案內(nèi)容包括企業(yè)的倉儲能力、加工能力、基本存款賬戶、開戶行、信用等級、財務(wù)狀況，以及經(jīng)營管理等情況。

第十二條對與農(nóng)發(fā)行建立了信貸關(guān)系的糧食加工企業(yè)，辦理糧食加工企業(yè)收購資金貸款應(yīng)依次經(jīng)過貸款申請、貸款受理及調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款使用和收回等程序。

第十三條貸款申請。借款人申請糧食加工企業(yè)收購資金貸款時，應(yīng)按規(guī)定填寫農(nóng)發(fā)行統(tǒng)一制定的《借款申請書》，開戶行應(yīng)對借款申請人填寫《借款申請書》給予必要的指導(dǎo)。借款申請書要重點寫明借款的用途、擬借金額、期限、還款方式及來源等。借款人要向開戶行提供其已經(jīng)在其他金融機構(gòu)借款的使用和償還情況、近期財務(wù)統(tǒng)計相關(guān)報表以及與表明借款申請人風(fēng)險承受能力方面的情況和資料。開戶行需要借款申請人提供上述詳細(xì)內(nèi)容并作必要的證明和解釋的，應(yīng)要求借款申請人另附借款申請報告。

第十四條貸款受理與調(diào)查。開戶行收到借款申請人的《借款申請書》及相關(guān)資料后，應(yīng)審查借款申請人是否符合糧食加工企業(yè)收購資金貸款對象范圍，以及所申請貸款使用意向是否符合糧食加工企業(yè)收購資金貸款的用途規(guī)定，并根據(jù)審查情況及時提出是否受理的意見。對同意受理的借款申請，應(yīng)及時確定貸款調(diào)查人。貸款調(diào)查人應(yīng)首先審核借款申請人所提供的證明其具備貸款條件的各項資料是否真實、完整。對資料不完整或存在疑義的，應(yīng)要求借款申請人補充或說明。并對以下內(nèi)容進行重點調(diào)查：

(一)借款申請人法人代表及主要管理人員的素質(zhì)和誠信情況、主要投資者的資信情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營情況；

(二)借款申請人在其他金融機構(gòu)的借款情況以及其他金融機構(gòu)對其確定的信用等級和授信額度及其變化情況；

(三)借款申請人的償債能力、獲利能力和經(jīng)營管理能力；

(四)借款申請人所有參與糧食原材料收購的資金總量和來源；

(五)借款申請人主要產(chǎn)品的市場競爭力和未來發(fā)展前景；

(六)借款申請人本筆借款計劃購進糧食的貨源、價格、質(zhì)量、結(jié)算方式等情況，有無糧食采購合同，本筆借款所帶來的預(yù)期經(jīng)濟效益，以及借款人對糧食價格變化的風(fēng)險承受能力；

(七)借款申請人的糧食收購和經(jīng)營對解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)民“賣糧難”問題和增加農(nóng)民收入的影響，以及對政府調(diào)控當(dāng)?shù)丶Z食市場所發(fā)揮的作用如何；

(八)申請保證擔(dān)保貸款的，調(diào)查保證人是否具備法律規(guī)定的擔(dān)保資格，是否具備相應(yīng)的擔(dān)保能力；申請抵(質(zhì))押擔(dān)保貸款的，調(diào)查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬、變現(xiàn)價值及實現(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)的可行性。調(diào)查人員要寫出貸款調(diào)查報告，對上述重點調(diào)查內(nèi)容作出具體說明和客觀分析判斷，并對是否貸款、貸款金額、期限、用途、利率、貸款方式、還款來源與方式等提出明確意見，指出借款人存在的影響貸款風(fēng)險的現(xiàn)實及潛在因素，提出相關(guān)避險措施。貸款調(diào)查報告連同調(diào)查資料一并遞交貸款審查人進行審查。貸款調(diào)查人員應(yīng)對貸款資料和有關(guān)情況的真實性負(fù)責(zé)。

第十五條貸款審查。貸款審查一般由開戶行信貸部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。對按規(guī)定由上級行審批的貸款，審批行以下分支行要履行貸款審查職責(zé)。貸款審查人應(yīng)對借款申請人的借款申請和貸款調(diào)查人的調(diào)查意見進行審查，并對調(diào)查人所提供資料的準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。審查的主要內(nèi)容包括：

(一)借款申請人與貸款調(diào)查人提交的有關(guān)原始資料和調(diào)查材料是否真實、完整；

(二)調(diào)查報告對貸款的合規(guī)性、安全性、流動性、效益性的認(rèn)定意見是否準(zhǔn)確；

(三)調(diào)查報告提出的貸款額度、期限、利率和貸款方式等意見是否符合有關(guān)貸款管理規(guī)定；

(四)調(diào)查報告的取值和測算參數(shù)是否符合有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；

(五)貸款的風(fēng)險認(rèn)定是否準(zhǔn)確、避險措施是否切實可行。

貸款審查應(yīng)提出明確的審查結(jié)論，包括貸與不貸，貸款金額、期限、用途、利率等，并及時提交貸款審批人。

第十六條貸款審批。糧食加工企業(yè)收購資金貸款審批權(quán)限由省級分行確定，省級分行可對所轄分支機構(gòu)授予一定的審批權(quán)限。貸款審批人由行長(或經(jīng)授權(quán)的副行長)擔(dān)任，承擔(dān)貸款審批決策的責(zé)任。各分支行成立貸款評審委員會(小組)，負(fù)責(zé)對貸款合規(guī)性、安全性、流動性和效益性的審核。貸款審批人收到貸款審批委員會(小組)的審查資料及意見后，應(yīng)在授權(quán)的范圍內(nèi)決定是否貸款、貸款額度、貸款期限、利率、方式及批次等。

第十七條貸款發(fā)放和使用。

(一)簽訂《借款合同》。對批準(zhǔn)發(fā)放的貸款，開戶行要與借款人簽訂《借款合同》。《借款合同》應(yīng)當(dāng)使用總行統(tǒng)一制定的文本。提供擔(dān)保的，還應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。其中，需要登記的，應(yīng)依法辦理有關(guān)登記手續(xù)；用于質(zhì)押的動產(chǎn)和權(quán)利憑證還應(yīng)及時交付開戶行保管。凡本辦法有關(guān)規(guī)定在《借款合同》文本有關(guān)條款未提及或不一致的，簽訂《借款合同》時，借貸雙方應(yīng)按照本辦法規(guī)定予以補充約定或變更有關(guān)條款。

(二)填寫《借款借據(jù)》。開戶行要根據(jù)《借款合同》填寫《借款借據(jù)》。對同一借款人一次性審批、分批次發(fā)放的貸款，應(yīng)分批次簽訂《借款合同》，填寫《借款借據(jù)》。

(三)貸款使用。借款人要按照本辦法規(guī)定和借款合同約定使用貸款，不得挪作他用。

第十八條貸款的收回。開戶行應(yīng)按合同約定的還款計劃督促借款人歸還貸款。貸款到期10個工作日之前，開戶行應(yīng)通知借款人籌措資金，按期歸還貸款。貸款到期或雖未到期，但借款人自愿提前歸還貸款或按中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款管理有關(guān)規(guī)定可以提前收回的，開戶行應(yīng)及時從回籠貨款或其它資金中收回。

第五章貸款使用監(jiān)督

第十九條貸款發(fā)放后，開戶行應(yīng)加強貸款使用的監(jiān)督，確保貸款符合規(guī)定用途并按期收回。

第二十條貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的監(jiān)督。農(nóng)發(fā)行對糧食加工企業(yè)收購資金貸款使用實行報賬制。

(一)借款人應(yīng)根據(jù)擬購進的糧食數(shù)量和價格，結(jié)合自有資金和其他借款額度，向開戶行提出用款計劃。

(二)借款人參與糧食收購、調(diào)入的資金使用順序應(yīng)按照“先自有資金和其他借款，后農(nóng)發(fā)行貸款”的原則。

(三)借款人在糧食收購初期，開戶行首先要核查借款人糧食購進和資金支出憑證，并與借款人參與糧食收購的自有資金和其他借款核對，經(jīng)核對與購進糧食價值相符后，再按收購進度向借款人支取后續(xù)收購資金貸款。對借款人的自有資金全部用于農(nóng)發(fā)行貸款風(fēng)險保證金，風(fēng)險保證金已按規(guī)定存人農(nóng)發(fā)行有關(guān)賬戶，并且沒有其他借款參與糧食收購的，開戶行可根據(jù)借款人的用款計劃，按糧食購進進度，向借款人支付收購資金。開戶行發(fā)放的貸款必須與借款人實際購入糧食的價值保持一致。

(四)借款人將借款用于調(diào)入糧食，并且調(diào)出方是在農(nóng)發(fā)行開戶的企業(yè)，借款人的結(jié)算貨款原則上實行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

第二十一條貸款占用環(huán)節(jié)的監(jiān)督。借款人用于購買糧食原材料的貨幣資金、預(yù)付賬款、合理結(jié)算期的應(yīng)收賬款、糧食原材料和庫存的在產(chǎn)品、產(chǎn)成品、各類副產(chǎn)品所消耗的糧食原材料價值，在剔除用于購買糧食原材料的自有資金和其他借款后，應(yīng)與農(nóng)發(fā)行貸款相匹配。

(一)糧食原材料庫存的監(jiān)督。開戶行要將借款人所有資金形成的糧食庫存全部納入農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)管范圍，并掌握借款人糧食加工進度和原材料的加工轉(zhuǎn)化率，監(jiān)督借款人所消耗的糧食原材料與產(chǎn)出的產(chǎn)成品保持對應(yīng)。

(二)產(chǎn)成品及副產(chǎn)品銷售的監(jiān)督。開戶行應(yīng)定期掌握借款人產(chǎn)成品及副產(chǎn)品的庫存、銷售變化情況；借款人應(yīng)定期向開戶行通報產(chǎn)成品及副產(chǎn)品的出庫銷售情況，對大宗產(chǎn)品銷售應(yīng)接受開戶行的跟蹤監(jiān)督。

(三)貨幣資金和應(yīng)收賬款的監(jiān)督。開戶行應(yīng)定期檢查借款人的貨幣資金、預(yù)付賬款和應(yīng)收賬款等變化情況，對影響收購資金安全的各種異常變化，及時采取相應(yīng)的措施。

第二十二條貨款回籠環(huán)節(jié)的監(jiān)督。

(一)對借款人在農(nóng)發(fā)行開立基本存款賬戶，或主要使用農(nóng)發(fā)行借款從事糧食原材料收購的，開戶行應(yīng)要求借款人的銷售貨款全部回籠到農(nóng)發(fā)行賬戶。對未能全部回籠到農(nóng)發(fā)行賬戶的銷售貨款，借款人要定期向開戶行報告回籠到其他金融機構(gòu)銷售貨款的情況。

(二)對借款人在其他金融機構(gòu)開立基本存款賬戶，使用農(nóng)發(fā)行借款占其全部用于糧食原材料收購流動資金比例較小的，開戶行應(yīng)要求借款人定期內(nèi)有一定量的銷售貨款回籠到農(nóng)發(fā)行賬戶，回籠到農(nóng)發(fā)行賬戶的銷售貨款與借款人定期內(nèi)全部回籠貨款的比例，應(yīng)不低于農(nóng)發(fā)行貸款占其他所有金融機構(gòu)用于糧食原材料收購流動資金貸款的比例。

(三)在農(nóng)發(fā)行貸款到期前30天內(nèi)，借款人回籠到農(nóng)發(fā)行賬戶的銷售貨款，應(yīng)不低于到期應(yīng)收貸款。當(dāng)月銷售貨款較少的，借款人應(yīng)及時追加存款，保證到期貸款按期收回。

在距貸款到期日30天前，回籠貨款除按規(guī)定收取利息外，按照合同約定，可由借款人周轉(zhuǎn)使用或經(jīng)借款人同意由開戶行收回貸款。

第二十三條實行臺賬管理制度。開戶行要將糧食收購資金貸款從貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)開始，經(jīng)過糧食收購、儲存、產(chǎn)成品的銷售，直至銷售貨款的回籠，全部納入信貸管理臺賬進行監(jiān)測和反映。

(一)定期登記信貸管理臺賬。除對借款人發(fā)放貸款和收回貸款及時登記臺賬外，開戶行還要結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營實際，定期對企業(yè)的庫存和資金情況進行核查，核查結(jié)果及時登記臺賬。定期核查周期由省級分行自行確定，每月至少一次。

(二)開戶行要按借款人實際收購糧食原材料的數(shù)量、價值登記臺賬；對以糧食初級產(chǎn)品(含面粉、大米等)為主要原材料的，應(yīng)按照有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)(出粉率、出米率等)，將糧食初級產(chǎn)品折算成原糧登記數(shù)量，按借款人的原材料采購價登記價值；庫存產(chǎn)成品及各類副產(chǎn)品折算成實際消耗的糧食原材料的數(shù)量和價值登記。

(三)開戶行應(yīng)根據(jù)信貸管理實際需要建立必要的輔助臺賬，定期登記原材料、產(chǎn)成品及各類副產(chǎn)品的名稱、數(shù)量、價值、庫存地點等的變化情況。

第二十四條借款人經(jīng)營情況的監(jiān)督。開戶行應(yīng)定期對借款人的經(jīng)營情況進行監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查的主要內(nèi)容包括：

(一)借款人的主要財務(wù)指標(biāo)：包括資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款收回率和現(xiàn)金流量等的變化情況；

(二)借款入主要產(chǎn)品的市場競爭力：包括價格、市場占有率、有效需求、競爭對手，以及近期銷售合同的簽訂和履約情況等；

(三)是否出現(xiàn)貸款抵押品價值下降、農(nóng)發(fā)行對抵押是否出現(xiàn)失去控制或抵押無效的情況；

(四)關(guān)聯(lián)企業(yè)的財務(wù)狀況以及對借款人的影響；

(五)能夠影響借款人經(jīng)營狀況發(fā)生重大改變的其他情況。開戶行要針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析和及時反映，并采取相應(yīng)的措施規(guī)避貸款風(fēng)險。檢查報告及相關(guān)資料要存人貸款檔案。檢查人對檢查情況的真實性負(fù)責(zé)。

第二十五條對借款人實行派駐信貸員制度。開戶行要對大型糧食加工企業(yè)派駐信貸員(組)，實行專人監(jiān)管。派駐信貸人員要對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行必要的金融服務(wù)和全面監(jiān)督，參與企業(yè)有關(guān)糧食收購資金運用的重大決策，對糧食原材料和產(chǎn)成品購銷活動進行適時監(jiān)控和監(jiān)督借款人與貸款相關(guān)的有效資產(chǎn)的處置行為。

第二十六條對借款人違反本辦法和借款合同約定的，開戶行應(yīng)當(dāng)按規(guī)定給予相應(yīng)的信貸制裁。

第二十七條農(nóng)發(fā)行及有關(guān)責(zé)任人違反本辦法，視情節(jié)輕重及對貸款質(zhì)量的影響大小給予批評、經(jīng)濟處罰或行政處分。涉嫌犯罪的，移交司法部門處理。

第六章附則

第二十八條本辦法由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行制定和解釋。

第二十九條油脂加工企業(yè)申請貸款用于自主購進油脂原料的，比照此辦法進行。

第三十條糧食加工企業(yè)接受政府委托承擔(dān)糧食儲備或糧食調(diào)控等政策性業(yè)務(wù)所需貸款的管理，按照農(nóng)發(fā)行糧食儲備貸款或糧食調(diào)控貸款管理相關(guān)辦法執(zhí)行。

第三十一條本辦法自印發(fā)之日起施行。