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各縣區(qū)人民政府,經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、西城區(qū)管委會(huì),市人民政府各部門,直屬及駐漯各單位:

為了深入落實(shí)全國金融工作會(huì)議精神,全面貫徹落實(shí)《省政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》,全力促進(jìn)市“一區(qū)兩城一中心”戰(zhàn)略實(shí)施,大力建設(shè)中國食品名城,著力解決市當(dāng)前中小微企業(yè)融資方面的突出問題,推動(dòng)中小微企業(yè)金融服務(wù)工作可持續(xù)發(fā)展,特制定如下意見,請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。

一、指導(dǎo)思想

貫徹全國、全省金融工作會(huì)議精神,引導(dǎo)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),以服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展為目的,以提高金融運(yùn)行效率為手段,以加強(qiáng)誠信合規(guī)金融安全區(qū)為保障,緊緊圍繞金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展這一中心不動(dòng)搖,立足實(shí)際,努力破解“錢從哪里來”這一難題,為中小微企業(yè)的健康發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融服務(wù)和保障。

二、提高對(duì)做好中小微企業(yè)金融服務(wù)工作的思想認(rèn)識(shí)

加快和推進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展,認(rèn)真做好對(duì)中小微企業(yè)金融服務(wù)工作,是貫徹黨中央、國務(wù)院扶持中小微企業(yè)發(fā)展精神的具體體現(xiàn),也是從全市經(jīng)濟(jì)狀況出發(fā),實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融和諧發(fā)展合作共贏的必由之路。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定要從講政治、謀大局的高度,切實(shí)增強(qiáng)發(fā)展意識(shí)、服務(wù)意識(shí)、營銷意識(shí)、效益意識(shí)和共贏意識(shí),創(chuàng)新經(jīng)營服務(wù),糾正“扶大略小”的片面認(rèn)識(shí)和錯(cuò)誤做法,從單純“壘大戶”、盲目“貪大”的做法轉(zhuǎn)變到大、中、小、微統(tǒng)籌兼顧。加大對(duì)全市中小微企業(yè)支持的力度,有效增加中小微企業(yè)信貸投入,促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展,是全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局,也是全面履行金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的職責(zé)和要求。

三、加大扶持力度,增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長活力

(一)認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控政策。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出支持重點(diǎn),調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),重點(diǎn)滿足符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策,有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性以及市場前景廣、科技含量高、經(jīng)濟(jì)效益好的中小微企業(yè)資金需求。在當(dāng)前趨緊的貨幣政策背景下,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善中小微企業(yè)金融服務(wù),不僅僅是履行社會(huì)責(zé)任的現(xiàn)實(shí)需要,也是自身轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、尋求新的利潤增長點(diǎn)的內(nèi)在需求,更是分散風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的有效手段。

(二)堅(jiān)決落實(shí)十二五規(guī)劃綱要。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)《市國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要》,緊緊圍繞我市“一區(qū)兩城一中心”發(fā)展戰(zhàn)略,認(rèn)真組織好“十二五”戰(zhàn)略性項(xiàng)目的融資銜接工作,以“三化”協(xié)調(diào)發(fā)展為目標(biāo),不斷增加中小微企業(yè)信貸投放比重。

(三)建立科學(xué)發(fā)展共贏機(jī)制。政府部門、企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步健全合作共贏機(jī)制。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)勢互補(bǔ)聯(lián)合支持、支持聯(lián)合,進(jìn)一步凝聚合力,共同防范風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)合作雙贏、多方共贏的目的。大型銀行要在總結(jié)“雙百雙千”活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,發(fā)揮引領(lǐng)示范作用;地方法人機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持服務(wù)中小微的社區(qū)銀行定位。

四、強(qiáng)化改善金融服務(wù),加大信貸投放力度

(一)健全“六項(xiàng)機(jī)制”,建立完善的中小微企業(yè)服務(wù)機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步健全“六項(xiàng)機(jī)制”,進(jìn)一步加大對(duì)中小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度,滿足符合條件的中小微企業(yè)的貸款需求。一是建立高效的貸款審批機(jī)制。各銀行金融機(jī)構(gòu)要適當(dāng)簡化審批程序,減少審批層級(jí),優(yōu)化中小微企業(yè)貸款管理授權(quán)授信體系,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,優(yōu)化審批流程,提高工作效率。二是引入貸款利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可引入貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制,根據(jù)中小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平、籌資成本、管理成本、收益目標(biāo)及當(dāng)?shù)厥袌稣加新仕降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率,對(duì)不同中小微企業(yè)實(shí)行差別利率,并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化靈活進(jìn)行調(diào)整。三是建立中小微企業(yè)貸款發(fā)放與管理的約束機(jī)制。各銀行金融機(jī)構(gòu)要制定專門的中小微企業(yè)貸款業(yè)績考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制,引入更多的正向激勵(lì),嚴(yán)格區(qū)分信息人員失誤和失職,并建立不同的約束機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)中小微企業(yè)信貸人員的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性。四是構(gòu)建獨(dú)立的核算機(jī)制。各銀行金融機(jī)構(gòu)要設(shè)置專職的中小微企業(yè)信貸部門或中小微企業(yè)服務(wù)中心,負(fù)責(zé)中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。五是完善專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)中小微企業(yè)授信工作人員進(jìn)行嚴(yán)格和專門的培訓(xùn),系統(tǒng)掌握中小微企業(yè)貸款理念,方法和特點(diǎn),并經(jīng)常性的開展學(xué)習(xí)和訓(xùn)練。六是建立健全違約信息通報(bào)機(jī)制。各銀行金融機(jī)構(gòu)要建立有效的中小微企業(yè)貸款監(jiān)測分析系統(tǒng),以便隨時(shí)掌握中小微企業(yè)貸款的總體情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況,采取針對(duì)性的措施,不斷提高對(duì)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量和控制水平,最大限度地防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(二)制定針對(duì)中小微企業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)方案。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)企業(yè)不同成長階段,不同行業(yè)的金融需求設(shè)計(jì)個(gè)性化的金融服務(wù)解決方案,以提升客戶價(jià)值為目標(biāo),建立穩(wěn)固的新型銀企合作關(guān)系,長期合作、全程服務(wù)、梯次培育、共謀發(fā)展。應(yīng)積極開發(fā)企業(yè)聯(lián)保貸款、融資擔(dān)保貸款等信貸品種,在符合國家產(chǎn)業(yè)政策和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下,加大扶持力度,培植一批重點(diǎn)企業(yè)客戶群。

(三)突出信貸支持重點(diǎn)。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),認(rèn)真落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策,突出支持重點(diǎn),調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投入,重點(diǎn)滿足符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策,以及市場前景廣、科技含量高、經(jīng)濟(jì)效益好的中小企業(yè)的資金需求。各大型銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)積極向上級(jí)行申請(qǐng)擴(kuò)大授權(quán),爭取較為寬松的信貸政策,適當(dāng)降低授信門檻,增加中小企業(yè)信貸規(guī)模,確保中小企業(yè)信貸增幅不低于本機(jī)構(gòu)全部貸款的平均增長速度;市商業(yè)銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)專門確定中小企業(yè)信貸規(guī)模,保證新增貸款的一定比例投向中小企業(yè)。

(四)積極探索新型融資模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)中小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點(diǎn),進(jìn)行組織架構(gòu)和工作流程設(shè)計(jì),開發(fā)出適應(yīng)中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品、融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵押方式,并在產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)能提升和供應(yīng)鏈、產(chǎn)品鏈延伸等方面,為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問、融資咨詢和金融工具支持等綜合服務(wù)。

(五)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)品種多樣化。各銀行金融機(jī)構(gòu)要正視中小微企業(yè)“貸款難”與“難貸款”問題,從創(chuàng)新中小微企業(yè)融資產(chǎn)品和服務(wù)模式入手,從解決中小微企業(yè)貸款抵押難和擔(dān)保難破題,積極進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)的開發(fā)與創(chuàng)新,拓展服務(wù)領(lǐng)域,開展信貸、結(jié)算、信息、咨詢、理財(cái)?shù)热轿缓投鄻踊慕鹑诜?wù),在嚴(yán)密的控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,推出符合中小微企業(yè)不同需求、不同層次中小微企業(yè)、不同行業(yè)的金融產(chǎn)品,為中小微企業(yè)提供量身定做的金融套餐服務(wù),緩解中小微企業(yè)貸款難的問題。

五、完善信用擔(dān)保體系,加強(qiáng)銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作

(一)加快信用擔(dān)保體系建設(shè)。各級(jí)政府部門要堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、多元投資、多層構(gòu)建、市場運(yùn)作、規(guī)范管理”的原則,加大支持力度,吸收社會(huì)資本,綜合運(yùn)用資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助等多種方式,提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的融資擔(dān)保能力。對(duì)符合條件的中小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)落實(shí)好免征營業(yè)稅、準(zhǔn)備金提取和代償損失稅前扣除的政策。國土資源局、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局、銀行監(jiān)管部門、工商局等部門要為中小微企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展抵押和質(zhì)押登記、確權(quán)、轉(zhuǎn)讓等提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

(二)加強(qiáng)與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目,適當(dāng)簡化審批程序,提高審貸效率,并按有關(guān)規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率,降低中小企業(yè)融資成本。

六、建立協(xié)調(diào)機(jī)制,形成支持中小微企業(yè)發(fā)展的合力

(一)建立金融運(yùn)行協(xié)調(diào)機(jī)制。政府綜合經(jīng)濟(jì)部門與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要完善溝通協(xié)調(diào)機(jī)制和重大事項(xiàng)報(bào)告制度,建立銀行與發(fā)展改革委、財(cái)政局、金融辦、工業(yè)和信息化局等部門之間的工作協(xié)調(diào)機(jī)制,定期不定期的召開“重點(diǎn)項(xiàng)目融資對(duì)接與金融形勢分析會(huì)”,加強(qiáng)項(xiàng)目推介、洽談工作,研究解決項(xiàng)目融資工作中存在的具體問題,進(jìn)升“政銀企”合作水平;政府部門與金融機(jī)構(gòu)之間要建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制,利用各方面金融資源服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。市發(fā)展改革委、市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局、市國土資源局、市環(huán)保局等部門應(yīng)主動(dòng)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通,協(xié)助解決銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)金融服務(wù)工作中遇到的困難和問題。

(二)建立財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制。財(cái)政部門要整合資金,改善生產(chǎn)性財(cái)政資金的投入方式,發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)信貸及其他社會(huì)資金的引導(dǎo)作用。同時(shí)要按照財(cái)政出資額在預(yù)算中安排資金,用于補(bǔ)償本級(jí)財(cái)政出資控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的代償損失和補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。加大財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持力度,引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)加快發(fā)展。

(三)實(shí)行優(yōu)惠的稅費(fèi)政策。財(cái)政和稅務(wù)部門進(jìn)一步落實(shí)國家促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策;進(jìn)一步降低和減免銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展中小微企業(yè)融資過程中有關(guān)抵押物評(píng)估、擔(dān)保、過戶等中介費(fèi)用及相關(guān)行政事業(yè)性收費(fèi),切實(shí)降低融資成本,減輕經(jīng)營負(fù)擔(dān)。

七、加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管,促進(jìn)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

銀行監(jiān)管部門要充分發(fā)揮監(jiān)管導(dǎo)向作用,引導(dǎo)和組織全市銀行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)快速發(fā)展。一是加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款集中度考核,引導(dǎo)其改變傳統(tǒng)思維和觀念,樹立科學(xué)的銀行經(jīng)營理念。二是有效實(shí)施信貸投向監(jiān)管,合理引導(dǎo)信貸投向,促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。三是根據(jù)中小企業(yè)貸款特點(diǎn),實(shí)行差別監(jiān)管,鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制度創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新。四是搞好風(fēng)險(xiǎn)提示。監(jiān)管部門要通過對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨勢和產(chǎn)業(yè)政策的研究,結(jié)合對(duì)中小企業(yè)貸款的監(jiān)測分析,及時(shí)做好窗口指導(dǎo)與風(fēng)險(xiǎn)提示,幫助其有效識(shí)別防范風(fēng)險(xiǎn)。

八、為中小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)造良好外部環(huán)境

(一)建設(shè)金融安全區(qū)。積極發(fā)揮政府在金融安全區(qū)建設(shè)中的主導(dǎo)作用,建立健全金融安全區(qū)建設(shè)的工作機(jī)制,加強(qiáng)組織保障和措施保障,通過扎實(shí)有效措施,為地區(qū)中小企業(yè)金融服務(wù)工作營造更好環(huán)境。一是公安和司法部門要和銀行業(yè)機(jī)構(gòu)結(jié)合,從嚴(yán)從重打擊中小企業(yè)逃廢債行為,凈化市場環(huán)境。二是法院和銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要積極發(fā)揮金融審判法庭作用,維護(hù)正常金融秩序。

(二)督促推動(dòng)企業(yè)樹立誠信意識(shí)。市政府金融辦、人民銀行和各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要建立銀企誠信平臺(tái)和企業(yè)誠信檔案,推動(dòng)誠信銀企“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”。對(duì)信譽(yù)好的企業(yè),要加強(qiáng)宣傳推介和金融政策支持,提高企業(yè)誠信的內(nèi)生動(dòng)力。對(duì)不講誠信的企業(yè),實(shí)行“黑名單制”,在全市銀行業(yè)通報(bào),并采取聯(lián)合制裁措施。

(三)提升公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和全社會(huì)的誠信意識(shí)。銀行業(yè)監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要大力普及金融知識(shí),強(qiáng)化對(duì)社會(huì)公眾的金融教育,通過開展“公眾教育日”和“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng),增進(jìn)社會(huì)大眾對(duì)現(xiàn)代金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的了解,提高公眾金融意識(shí)和對(duì)金融的認(rèn)知度、參與度。加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育,引導(dǎo)社會(huì)公眾遠(yuǎn)離非法集資、高息攬儲(chǔ)、地下金融等違法違規(guī)行為,自覺抵制各種非法融資活動(dòng),切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。在政府、企業(yè)、個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)之間構(gòu)建牢固的信用橋梁,打造誠信社會(huì)。