前言：本站為你精心整理了促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展工作意見范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價(jià)值，我們的客服老師可以幫助你提供個(gè)性化的參考范文，歡迎咨詢。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是我行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化、個(gè)性化、差別化的一站式綜合性服務(wù)活動(dòng)。為了擴(kuò)大個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額，加快個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)就我行此項(xiàng)業(yè)務(wù)情況，提出以下幾點(diǎn)建議：

一、主動(dòng)抓市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)節(jié)

根據(jù)我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)際情況，研究市場(chǎng)特點(diǎn)和客戶需求的變化，把握個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y心理如好的收益加上低風(fēng)險(xiǎn)投入，較能吸引客戶，突出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，有針對(duì)性地進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步擴(kuò)大理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。

二、實(shí)施產(chǎn)品捆綁

以客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，推介熱門產(chǎn)品為主，尤其是高收益產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)推介和激勵(lì)，著重抓住“靈通快線”匯財(cái)通、基金定投等個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品成交快、即時(shí)受益的特點(diǎn)，捆綁網(wǎng)上銀行、基金、工行信使等多個(gè)金產(chǎn)品，有效地提高個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

三、廣泛的宣傳手段

不同類型的客戶群體開展不同的營(yíng)銷活動(dòng)來吸引他們，一是通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏、電子銀行、宣傳冊(cè)、ATM以及客戶自助終端等多種營(yíng)銷渠道，對(duì)我行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳推廣；二是由理財(cái)中心，針對(duì)客戶需求“一對(duì)一服務(wù)”，為客戶量身定做個(gè)性化的組合理財(cái)方案；三是緊密結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品，通過“專題講座”、“理財(cái)大課堂”等營(yíng)銷活動(dòng)，大力營(yíng)造銷售理財(cái)產(chǎn)品的氛圍，加深銀行與客戶的聯(lián)系，提高客戶的認(rèn)知度，利于業(yè)務(wù)的促成。

四、以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為依，進(jìn)行強(qiáng)勢(shì)營(yíng)銷

以登門拜訪、座談交流、多層立體式維護(hù)等方式，向客戶主動(dòng)推介我行的靈通快線、基智定投、利添利等特色產(chǎn)品，通過一對(duì)一有針對(duì)性地對(duì)客戶進(jìn)行營(yíng)銷、挖掘重點(diǎn)客戶，促進(jìn)我行客戶結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，帶動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

五、抓住每個(gè)人的優(yōu)質(zhì)客戶為突破口

每個(gè)人服務(wù)的高端客戶中很大一部分是一些小企業(yè)及微型企業(yè)的業(yè)主，應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)銷，挖掘潛在客戶，以客戶帶客戶。

六、激活長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶

根據(jù)不動(dòng)戶的情況，由客戶經(jīng)理或柜員自行認(rèn)領(lǐng)，采用上門或電話溝通等方式了解客戶需求，盡最大努力進(jìn)行激活賬戶。

七、深挖他行優(yōu)質(zhì)客戶，努力提高市場(chǎng)占有率

利用我行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)及產(chǎn)品特色和優(yōu)勢(shì)，為客戶配置工行理財(cái)產(chǎn)品。吸引優(yōu)質(zhì)客戶到我行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。針對(duì)不同客戶需求，實(shí)施不同類別的服務(wù)。充分利用工行的品牌優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，展開同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)獲取重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，拓展好的理財(cái)客戶資源。

八、加強(qiáng)我行帳戶考核力度

高度重視帳戶擴(kuò)面工程，出臺(tái)專項(xiàng)帳戶擴(kuò)面考核辦法，增強(qiáng)考核比重，發(fā)動(dòng)全行員工參與擴(kuò)面營(yíng)銷。

九、理財(cái)人員綜合素質(zhì)不高，綜合營(yíng)銷能力低

由于我行培訓(xùn)體制不健全，造成多數(shù)理財(cái)人員缺乏綜合理財(cái)知識(shí)，業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，為高端客戶提供個(gè)人理財(cái)的專家并非真正的專業(yè)。而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開拓和發(fā)展需要知識(shí)面廣，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，敢于競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)管理的復(fù)合型人才。

十、對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，提供差異化理財(cái)服務(wù)

工行在服務(wù)好優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，不能忽視對(duì)中低層次的客戶服務(wù)，他們雖然對(duì)銀行的貢獻(xiàn)力度不及高端客戶，但其市場(chǎng)氛額大，由于他們處在人生的不同階段，如單身期，家庭期，子女教育期、退休期不同階段，不同的客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品需求表現(xiàn)出較大的差異性，我們應(yīng)對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)客戶的不同特點(diǎn)，提供差異化理財(cái)服務(wù)。

十一、銀行、證券、保險(xiǎn)三大投資領(lǐng)域分開經(jīng)營(yíng)，很難滿足客戶的投資需求

當(dāng)前市場(chǎng)越來越多的客戶急需理財(cái)“一站式”服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶資金在銀行、證券、保險(xiǎn)各領(lǐng)域的不同配置，將是我行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大方向。